Справа № 595/1561/16-ц
Номер рядка звіту 26
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.02.2017

Бучацький районний суд Тернопільської області

одноособово суддею Содоморою Р.О.,

при секретарі Мартинюк М.В.,

з участю відповідача ОСОБА_1, його представника ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бучачі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Згідно позовних вимог позивач ОСОБА_3 акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві позивач зазначив, що 05.05.2010 року з відповідачем було укладено кредитний договір у відповідності з умовами якого ОСОБА_1 отримав грошові кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Однак позичальник взятих на себе зобовязань належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 21.08.2016 року має заборгованість 26553,16 грн., зокрема: 2138,16 грн. - заборгованість за кредитом; 19574,37 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3100 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. штраф (фіксованан ціна); 1240,63 грн.(процентна складова).

В добровільному порядку відповідач борг погасити відмовляється, що змусило позивача звернутися до суду за захистом своїх прав.

Представник позивача публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» згідно поданої заяви позов підтримав, просить суд розглядати справу у його відсутності.

Відповідач та його представник в судовому засіданні позов заперечили, суду пояснили, що починаючи із 2010 року відповідач добросовісно вносив плату на рахунок ПАТ КБ «Приватбанк» за кредитний ліміт, встановлений 05.05.2010 року в сумі 500 грн. Також, позивачем не надано обґрунтованого розрахунку заборгованості окремо: основного боргу із зазначенням дати суми кредиту; відсотків за користування коштами із зазначенням кількості днів прострочення періоду та суми неповерненого кредиту ,який використовувався; пені та штрафів. Крім того, немає повідомлення про встановлений розмір ліміту та доказів його надсилання відповідачу, не надана до суду для огляду кредитна справа та оригінал заяви та картки зразків підписів та печатки. Відповідно до ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки, а спеціальна, про стягнення пені, неустойки, штрафу визначена в один рік. Просять в позові вдмовити.

Суд, вислухавши відповідача, його представника, дослідивши та оцінивши письмові докази по справі, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи із наступних підстав.

05.05.2010 року між відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір у відповідності з умовами якого ОСОБА_1 отримав грошові кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Як вбачається зі змісту заяви ОСОБА_1 від 05.05.2010 року, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із запропонованими ПриватБанком «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складають між ним та банком кредитний договір, згідно якого останній отримав кредит у розмірі 4500 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії кредитної картки, шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням платіжної карти «Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду, базова відсоткова ставка в місяць 2,5 % (нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів в році); розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних коштів у звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості; термін внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

За несвоєчасне погашення заборгованості договором передбачено нарахування пені, яка включає в себе пеню (1) базова процентна ставка за договором/30 (нараховується) за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) 1 % від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше.

Згідно зі ст. 627 ЦК України відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу,інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Таким чином, між сторонами укладено договір на умовах, запропонованих Банком, у відповідності до якого відповідач ОСОБА_1 одержав кредит.

Сторони також погодили, що клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт (п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг).

Заявою відповідача від 05.05.2010 року та пунктом 1.1.7.12 Умов і правил надання банківських послуг сторони погодили, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на такий же строк.

Судом не встановлено, а відповідачем не надано жодних доказів, які б стверджували про припинення кредитного договору від 05.05.2010 року.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Судом встановлено, що банк виконав свої зобов'язання згідно з умовами договору та надав відповідачу кредитний ліміт на платіжну карту у розмірі 4500 грн.

В ході розгляду справи представником відповідача заявлено про застосування строк позовної давності в 1 рік для стягнення пені та неустойки.

У відповідності до вимог ст.ст.525, 526, 530 Цивільного Кодексу України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором (ч.1 ст.612 ЦК України).

У відповідності до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Також, відповідно до вимог ст.ст.256, 257, 259 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність встановлена законом може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Згідно ч.1 ст. 261 цього Кодексу перебіг строку позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або повинна була довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Згідно з ч.3 ст.267 Цивільного кодексу України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

З врахуванням умов договору (графіку погашення кредиту), якими встановлені окремі самостійні зобов'язання, що деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу й початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Аналогічні висновки містяться й у постанові судової палати у цивільних та господарських справах Верховного Суду України № 6-116цс13 від 06 листопада 2013 року.

Так, відповідно, до ч.ч.1, 3 ст.264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.

З розрахунку заборгованості вбачається, що останній платіж на погашення наявної заборгованості в розмірі 100 грн. відповідачем було внесено 23.12.2013 року.

З позовом до суду банк звернувся 27.09.2016 року.

Таким чином, внаслідок сплати відповідачем 23.12.2013 року частково заборгованості за кредитом, встановлений законом трирічний строк позовної давності було перервано.

Разом з тим, суд прийшов до висновку, про необхідність застосування позовної давності до вимог банку про стягнення пені й штрафних санкцій(процентна складова), оскільки законом (п.1 ч.2 ст.258 ЦК України) передбачено спеціальну (річну) позовну давність за даними вимогами.

Беручи до уваги умови укладеного між сторонами договору, з відповідача в користь позивача підлягає стягненню пеня й штрафні санкції в межах річного строку, що передував предявленню позову банком. Зокрема, з врахуванням наявного в матеріалах справи розрахунку, розмір нарахованої банком за рік, що передував предявленню позову, пені складатиме 1100 грн.

Що стосується штрафних санкцій (а саме, процентної складової), то при розрахунку таких, що підлягають стягненню з відповідача в користь позивача, згідно вимоги п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг (що є складовою укладеного між сторонами договору), згідно яких штраф (процентна складова) становить 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (пені), що в даному випадку складатиме: (2138,16 + 19574,37 + 1100 ) х 5 : 100% = 1140,63 грн., де: 2138,16 заборгованість за кредитом; 19574,37 грн. - заборгованість за процентами; 1100 грн. - нарахована комісія та пеня в межах передбаченого законом річного строку позовної давності.

Що стосується фіксованої частини штрафу в розмірі 500 грн., то з врахуванням заяви відповідача про застосування позовної давності така стягненню не підлягає, оскільки, навіть беручи до уваги факт здійснення відповідачем останнього платежу на погашення заборгованості 23.12.2013 року, встановлений законом річний строк для стягнення даної частини штрафу завершився ще 23.12.2014 року, в той час як з позовом банк звернувся лише 27.09.2016 року.

Отже, загальний розмір заборгованості, що підлягає стягненню з відповідача в користь позивача складатиме: 2138,16 + 19574,37 + 1100 + 1140,63 = 23953,16 грн., де: 2138,16 грн. - заборгованість за кредитом; 19574,37 грн. - заборгованість за процентами; 1100 грн. - нарахована (в межах встановленого законом річного строку позовної давності) пеня та комісія; 1140,63 грн. - нарахований в межах встановленого законом річного строку позовної давності штраф (процентна складова).

Таким чином, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення.

Керуючись ст.ст.10,11,60,88,212 ЦПК України, ст.ст.256-259,526,530,261,264,267,610,611,629,1054 ЦК України,суд,

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Cтягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 05.05.2010 року в сумі 23953 (двадцять три тисячі девятсот пятдесят три) грн. 16 коп. та 1378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) грн. судових витрат.

В решті позовних вимог відмовити.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Тернопільської області через Бучацький районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: ОСОБА_4