печерський районний суд міста києва
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 грудня 2017 року Печерський районний суд міста Києва

у складі:

головуючого судді - Писанця В.А.,

при секретарі - Ясеновенко К.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк Форум», ОСОБА_2 , треті особи Національний банк України, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про захист прав споживачів та стягнення суми боргу за договорами банкіських вкладів у порядку субсидіарної відповідальності, -

В С Т А Н О В И В :

У грудні 2015 року позивач звернулася до суду із вказаним позовом до відповідачів, в якому просив стягнути з ОСОБА_2 на її користь суму боргу за договором банківського вкладу, укладеного між нею та ПАТ «Банк Форум», у розмірі 1 712 559,80 грн. та моральну шкоду у розмірі 10 000 грн., як власника істотної участі у банку, який не вжив своєчасних заходів для запобігання настання неплатоспроможності банку відповідно до ст.58 Закону України «Про банки та банківську діяльність».

В судове засідання позивач не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутність.

Представники відповідачів в судове засідання не з`явилися, про розгляд справи повідомлялися належним чином, до суду подали письмові заперечення проти позову, в яких також просили проводити розгляд справи за їх відсутності.

Суд дослідивши письмові матеріали справи, приходить до наступного.

Судом встановлено, що 18.12.2012 між позивачем та ПАТ «Банк Форум» було укладено договір банківського вкладу № 2635/1136/499023, відповідно до умов якого сума депозиту становить 100 000 грн., строком з 18.09.2012 по 18.09.2014.

Вказана сума депозиту була внесена позивачем на відповідний рахунок ПАТ «Банк Форум» згідно з квитанцією від 18.09.2012 № 434929.

18.09.2013 між позивачем та ПАТ «Банк Форум» було укладено ще один договір банківського вкладу № 2635/1136/636796, відповідно до умов якого сума депозиту становить 320 000 грн., строком з 03.10.2013 по 02.10.2014.

Вказана сума депозиту була внесена позивачем на відповідний рахунок ПАТ «Банк Форум» згідно з квитанцією від 18.09.2013 № 349345.

Далі між позивачем та ПАТ «Банк Форум» було укладено договір банківського вкладу № 2653/1136/641765, відповідно до умов якого сума депозиту становить 56 000 доларів США, строком з 18.09.2012 по 18.09.2014.

Вказана сума депозиту була внесена позивачем на відповідний рахунок ПАТ «Банк Форум» згідно з платіжним дорученням від 03.10.2013.

Як зазначає позивач, станом на 05.11.2015 банк не здійснив виплату вказаних депозитів, в результаті чого утворилась заборгованість у розмірі 1 712 559, 80 грн.

Постановою Правління Національного банку України від 13.03.2014 року № 135 ПАТ «Банк Форум» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.03.2014 року №14 «Про початок виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації розпочато процедуру ліквідації виведення ПАТ «Банк Форум» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14.03.2014 року по 13.06.2014 року.

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 № 355 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум» відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 13.06.2014 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014 року №49 «Про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію» розпочато ліквідацію ПАТ «Банк Форум» з 16.06.2014 року та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» Соловйову Н.А. строком на 1 рік з 16.06.2014 року по 16.06.2015 року включно.

28.05.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від № 106 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум» на 1 рік до 16.06.2016 року включно.

Відповідно до ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з ч.1 ст.1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» цим законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками. Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду і щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

У п.6 ст.2 вищевказаного Закону визначено, що ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Згідно з ч.1 ст.4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Частиною 1 ст.35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку.

Зокрема, згідно з пп. 1, 2 ч.5 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до ч.2 ст.46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси.

Згідно з ч.1 ст.48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження, зокрема, приймає до свого відання майно (кошти) банку, вживає заходів щодо убезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу та виконує функції з управління та реалізації майна банку. Складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, складає реєстр акцептованих вимог і кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Як вбачається з довідки ПАТ «Банк Форум» від 03.10.2014 року кредиторські вимоги позивача включено до четвертої черги на суму 815208,93 грн.

Як вбачається з матеріалів справи, рішенням Печерського районного суду м. Києва від 05.09.2014 року, залишеним без змін ухвалою Апеляційного суду м. Києва від 13.11.2014 року у цивільній справі №757/16901/14-ц в задоволенні позову Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до «ЄРНАМІО КОНСАЛТІНГ ЛТД», ОСОБА_2 , третя особа: ПАТ «Банк Форум», треті особи із самостійними вимогами на предмет спору: ОСОБА_3 , ОСОБА_4 про стягнення коштів відмовлено.

Рішення набрало законної сили.

Рішенням суду встановлено, що компанія «ЄРНАМІО КОНСАЛТІНГ ЛТД», з липня 2012 року є власником акцій ПАТ «Банк Форум». В свою чергу ОСОБА_2 володіє 100% частки статутного капіталу компанії «ЄРНАМІО КОНСАЛТІНГ ЛТД».

Як вбачається зі звіту по перевірці процесів адміністрування (супроводження) кредиторів та забезпечення департаменту внутрішнього аудиту ПАТ «Банк Форум» за квітень 2013 року, станом на момент придбання компанією «ЄРНАМІО КОНСАЛТІНГ ЛТД» акцій ПАТ «БАНК ФОРУМ» недооцінка резерву на покриття збитків ПАТ «Банк Форум» складала 2,4 мільярди грн., а фактичний розмір регуляторного капіталу ПАТ «Банк Форум» становив мінус 1,194 мільярди грн.

Враховуючи той факт, що на момент придбання компанією «ЄРНАМІО КОНСАЛТІНГ ЛТД» мажоритарного пакету акцій ПАТ «Банк Форум» його регулятивний капітал фактично мав від`ємне значення і відповідно до вимог ст.76 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вже був неплатоспроможним, вина компанії «ЄРНАМІО КОНСАЛТІНГ ЛТД» та відповідно ОСОБА_2 у доведенні ПАТ «Банк Форум» до неплатоспроможності відсутня.

Відповідно до ч.4 ст.82 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з ч.5 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд має право звернутися з вимогою до власників істотної участі, контролерів та керівників банку про задоволення за рахунок їх майна частини вимог кредиторів банку в разі, якщо дії чи бездіяльність таких осіб призвели до понесення банком збитків та/або завдання шкоди інтересам вкладників та інших кредиторів банку. У разі отримання Фондом відмови у задоволенні таких вимог або невиконання вимоги у строк, встановлений Фондом, Фонд має право звернутися до суду з вимогою про стягнення майна з таких осіб для задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» істотна участь - пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи.

Статтею 22 ЦК України передбачено, що особа, якій завдано збитків у результаті порушення її цивільного права, має право на їх відшкодування. Збитками, зокрема, є втрати, яких особа зазнала у зв`язку із знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки).

Грошовий вираз майнової шкоди називають ще збитками. Відповідно до ст.22 ЦК України, збитками є:

1) втрати, яких зазнала особа у зв`язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки);

2) доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода).

Отже, відшкодування збитків - це відновлення майнового стану учасника правовідносин за рахунок іншого суб`єкта - правопорушника.

Щоб стягнути зазнані збитки, потерпіла особа має довести протиправність поведінки заподіювача збитків, вину та причинний зв`язок такої поведінки заподіяними збитками.

Статтею 1166 ЦK України встановлено, що майнова шкода, завдана неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю особистим немайновим правам фізичної або юридичної особи, а також шкода, завдана майну фізичної або юридичної особи, відшкодовується в повному обсязі особою, яка її завдала. Особа, яка завдала шкоди, звільняється від її відшкодування, якщо вона доведе, що шкоди завдано не з її вини.

У зазначеній нормі права, яка встановлює загальні підстави відшкодування шкоди, під шкодою розуміється матеріальна шкода, що виражається в зменшенні майна потерпілого в результаті порушення належного йому майнового права та (або) применшенні немайнового блага (життя, здоров`я тощо). Шкода це не тільки обов`язкова умова, але й міра відповідальності, оскільки завдана шкода (реальна шкода та упущена вигода) відшкодовується в повному обсязі.

Згідно з ст.58 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк відповідає за своїми зобов`язаннями всім своїм майном відповідно до законодавства.

Банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов`язань у разі зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади.

Учасники банку відповідають за зобов`язаннями банку згідно із законами України та статутом банку.

Власники істотної участі зобов`язані вживати своєчасних заходів для запобігання настання неплатоспроможності банку.

Власники істотної участі, керівники банку (крім керівників відокремлених підрозділів банку) за фіктивне банкрутство, доведення до банкрутства або приховування стійкої фінансової неспроможності банку несуть відповідальність.

На власників істотної участі та керівників банку за рішенням суду може бути покладена відповідальність за зобов`язаннями банку в разі віднесення банку з їх вини до категорії неплатоспроможних.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про те, що не надано суду доказів того, що саме дії та/або бездіяльність ОСОБА_2 , як власника істотної участі ПАТ «Банк Форум» призвели до відкликання банківської ліцензії та початку процедуру його ліквідації, тобто доказів того, що саме дії або бездіяльність відповідача була протиправними, і, що між ними і шкодою є безпосередній причинний зв`язок, а тому в задоволенні позову слід відмовити в повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 1-18, 76-81, 95, 141, 228, 229, 235, 241, 244, 245, 258, 259, 263-265, 268, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк Форум», ОСОБА_2 , треті особи Національний банк України, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про захист прав споживачів та стягнення суми боргу за договорами банкіських вкладів у порядку субсидіарної відповідальності - залишити без задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Апеляційна скарга подається апеляційному суду міста Києва через Печерський районний суд м. Києва.

Суддя В. А. Писанець