Справа № 755/1032/17
"09" листопада 2017 р. м. Київ
Дніпровський районний суд м. Києва в складі:
Головуючого судді САВЛУК Т.В.
при секретарі Бурячек О. В..
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Дніпровського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник позивача Воронін О. М. в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, щодо ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце слухання справи повідомлена належним чином, про причини неявки відповідач суд не повідомив.
На підставі ч.1 ст.224 Цивільного процесуального кодексу України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши матеріли справи, оцінивши наявні у справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до п. 1.1.1 Кредитного договору, за користування коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі 40,35 % річних. Розмір підвищеної процентної ставки за користування кредитом понад встановлені цим Договором терміни сплати щомісячних платежів застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника . Нарахування та облік таких процентів Кредитор здійснює відповідно до умов цього Договору, Додатків до нього та вимог чинного законодавства України, зокрема нормативних актів національного банку України.
Згідно п. 1.2 Кредитного договору, строк кредитування за цим Договором становить період: з дати надання Кредитором Кредиту Позичальнику по 01 липня 2038 року включно.
Відповідно до п. 2.4 Кредитного договору, погашення основної суми Кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати Позичальником щомісячних платежів. Під терміном «щомісячний платіж» сторони розуміють платіж, який складається із частини погашення основної суми кредиту та процентів, нарахованих за користування кредитом за попередній платіжний період.
Розмір щомісячного платежу встановлений у графіку погашення кредиту, що викладений у Додатку №2 до даного договору. (п. 2.5 Кредитного договору)
Згідно п. 5.2.5 Кредитного договору, відповідно до ст. 525 та 611 ЦК України, сторони погодили, що у випадку настання будь - якої з обставин, вказаних в договорі, та направлення кредитором на адресу Позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов за цим договором протягом 30 календарних днів з дати відправлення кредитором повідомлення (вимоги) позичальнику, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 31 календарний день з дати відправлення кредитором позичальнику повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту.
Як вбачається з матеріалів справи, 01 березня 2009 року , між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а. с. 17-18), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши пункти 1.1., 1.1.1, 1.1.2 Договору у наступній редакції та доповнити Договір пунктом 1.1.3.
Так згідно п. 1.1.1 Додаткової угоди, з 01 березня 2009 року по 11 березня 2009 року, позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 5,11 % річних, за користування коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка у розмірі 40,35 %.
Згідно п. 1.1.3 Додаткової угоди, з 12 березня 2009 року по 01 березня 2010 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 13,45 % річних, за користування коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка у розмірі 21,45 %.
Крім того, 12 березня 2009 року , між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 19-30), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши текст Договору в наступній редакції, зокрема:
П. 1.1.2. з 01 березня 2010 року по 28 лютого 2015 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної процентної ставки, збільшеної на 10.01% річних; за користування кредитними коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 10,01 річних в порядку, на умовах та в строки, визначених цим Договором.
П. 1.1.3. починаючи з 01 березня 2015 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитом без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної базової процентної ставки, збільшеної на 8,34 % річних; за користування кредитом понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 8,34 % річних.
Також, 01 червня 2011 року, між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 35-36), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши пункти 1.1., 1.1.1, 1.1.2 Договору у наступній редакції та доповнити Договір пунктом 1.1.3.
Так згідно п. 1.1.1 Додаткової угоди, з 01 червня 2011 року по 08 червня 2011 року, позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 6 % річних, за користування коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка у розмірі 40,35 %.
Згідно п. 1.1.3 Додаткової угоди, з 09 червня 2011 року по 31 травня 2012 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 13,45 % річних, за користування коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка у розмірі 40,35 %.
Також, 09 червня 2011 року, між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 37-54), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши текст Договору в наступній редакції, зокрема:
П. 1.1.2. з 01 червня 2012 року по 31 травня 2017 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної процентної ставки, збільшеної на 10.94% річних; за користування кредитними коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 10,94 річних в порядку, на умовах та в строки, визначених цим Договором.
П. 1.1.3. починаючи з 07 червня 2017 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитом без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної базової процентної ставки, збільшеної на 7,45 % річних; за користування кредитом понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 7,45 % річних.
Також, 03 вересня 2011 року, між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 58-70), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши текст Договору в наступній редакції, зокрема:
П. 1.1.1 з 03 вересня 2012 року по 31 серпня 2013 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки в порядку та на умовах, та в строки визначені цим договором.
П. 1.1.2. починаючи з 01 вересня 2013 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитом без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної базової процентної ставки, збільшеної на 9,57 % річних; за користування кредитом понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 9,57 % річних.
Також, 02 жовтня 2013 року, між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 77-92), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши текст Договору в наступній редакції, зокрема:
П. 1.1.1 з 02 вересня 2013 року по 30 вересня 2014 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки в порядку та на умовах, та в строки визначені цим договором.
П. 1.1.2. починаючи з 01 жовтня 2014 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитом без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної базової процентної ставки, збільшеної на 8,96 % річних; за користування кредитом понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 8,96 % річних.
Де базова відсоткова ставка - 6,6 %, базова підвищена процентна ставка - 14,6 %.
Також, 23 травня 2014 року, між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 99-111), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши текст Договору в наступній редакції, зокрема:
П. 1.1.1 з 23 травня 2014 року по 30 квітня 2015 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки в порядку та на умовах, та в строки визначені цим договором.
П. 1.1.2. починаючи з 01 травня 2015 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитом без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної базової процентної ставки, збільшеної на 12,59 % річних; за користування кредитом понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 12,59 % річних.
Де базова відсоткова ставка - 3,3 %, базова підвищена процентна ставка - 11,3 %.
Також, 16 вересня 2015 року, між сторонами укладено Додаткову угоду б/н до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року (а.с. 119-131), відповідно до умов якого, сторони домовились внести зміни до Договору, виклавши текст Договору в наступній редакції, зокрема:
П. 1.1.1 з 16 вересня 2015 року по 29 лютого 2016 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки в порядку та на умовах, та в строки визначені цим договором.
П. 1.1.2. починаючи з 01 березня 2016 року позичальник зобов`язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у наступному розмірі: за користування кредитом без порушення встановленого строку погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі вищевказаної базової процентної ставки, збільшеної на 10,25 % річних; за користування кредитом понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 10,25 % річних.
Де базова відсоткова ставка - 3,2 %, базова підвищена процентна ставка - 11,2 %.
Згідно до п. 5.2.4 Додаткової угоди від 16 вересня 2015 року до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року, сторони погодили, що відповідно до чинного законодавства України у випадку настання будь - якої з обставин, вказаних в договорі вважається, що настав новий термін/строк виконання основного зобов`язання позичальника за цим договором з дня одержання позичальником повідомлення (вимоги) позичальник повинен виконати вимогу кредитора протягом 60 днів з дня одержання повідомлення кредитора про виконання у новий строк основного зобов`язання позичальника за цим договором.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. ст. 610, 611 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч.2 СТ.І050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.
Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника.
Таким чином, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
06 версня 2016 року Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» направило на адресу відповідача вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору, однак ця вимога позивача залишена без належного реагування з боку відповідача. (а.с. 147)
Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
При цьому в законодавстві визначаються різні поняття: як «строк договору», так і «строк (термін) виконання зобов`язання» (статті 530, 631 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
При цьому перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).
Відповідно до частини п`ятої статті 261 ЦК України за зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.
Відповідно до ст.. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта ст. 256 ЦК України).
Відповідно до ст.. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов.
Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.
При цьому перебіг позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними подіями (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.. 261 ЦК України).
Зі змістом цієї норми початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в судовому порядку.
При вирішенні даного спору, суд, враховуючи наявність заяви відповідача про застосування строків позовної давності, приходить до наступного висновку, звернувшись за захистом своїх порушених прав з позовом до суду 13 січня 2017 року, банком не пропущено строк позовної давності, оскільки, уклавши Додаткову угоду б/н від 16 вересня 2015 року до Кредитного договору №054-2008-2266 від 03 липня 2008 року, встановлено нові терміни та порядок сплати кредитної заборгованості, а тому з цього моменту у позивача виникло право на звернення до суду.
Грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов`язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.
У силу положень статей 192, 533 ЦК України та статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року № 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" вирішуючи спір про стягнення боргу за кредитним договором в іноземній валюті, суд повинен установити наявність в банку ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, а встановивши вказані обставини,- стягнути грошову суму в іноземній валюті.
Якщо в зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті в гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.
Такого ж висновку дійшла судова палата Верховного суду України з розгляду цивільних справ у справі № 6-145цс14.
При ухваленні рішення суд враховує наявність у Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» банківську ліцензію видану Національним Банком України №92, зареєстрований Національним Банком України 20 січня 1994 року за номером 226, та дозвіл за № 92-1 видану Національним Банком України 20 січня 1994 року на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини 2 та частини 4 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» згідно з додатками до цього дозволу, які дають право на здійснення банківських операцій з валютними цінностями. (а.с. 151-165)
Відповідно до частини третьої ст. 212 Цивільного процесуального кодексу України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Враховуючи наведене та керуючись 1,4,526, 549, 551, 610, 611, 612, 615, 625, 1050, 1054, Цивільного кодексу України, ст. 10,58,60,208,212-215,218,224-226 Цивільного процесуального кодексу України, суд-
Позов Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду міста Києва через Дніпровський районний суд міста Києва протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 10-ти днів з дня отримання її копії:
Суддя: