Провадження №2/761/3631/2016
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

05 квітня 2016 року Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Малинникова О.Ф.

при секретарі - Данилевській Є.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Києві справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" про стягнення коштів, -

в с т а н о в и в :

У липні 2015 року до суду надійшла позовна заява ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Уповноважена особа Фонду) на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" (далі ПАТ "Енергобанк") про стягнення коштів.

Позивач зазначила, що 26.01.2015 р. між нею та ПАТ "Енергобанк" (відділення № 1 в м. Миколаєві) укладено договір № ДФ- про строковий банківський вклад у сумі 100 000 грн. на період з 26.01.2015 р. по 27.07.2015 р. зі сплатою: 23, 75 % річних.

Згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі Закон) ПАТ "Енергобанк" як учасник гарантування вкладів фізичних осіб, ознайомив її з умовами та порядком відшкодування коштів за вкладом. У відповідності із ч. 4 ст. 26 Закону Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами - 200 000 грн.

На підставі Постанови правління Національного банку України від 11.06.2015 р. № 370 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідації ПАТ "Енергобанк" Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято Рішення від 12.06.2015 р. № 115 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку" Ільчука Олександра Павловича.

- Фонд з 19.06.2015 р. розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Енергобанк".

Для отримання коштів вкладникам ПАТ "Енергобанк" потрібно звернутись з 19.06.2015 р. по 30.07.2015 р. включно до банку-агента Фонду ПАТ КБ "Приватбанк" - про що було розміщено оголошення 18.06.2015 р. на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На її звернення до ПАТ КБ "Приватбанк" було повідомлено про відсутність даних позивача про вклад у реєстрі вкладників ПАТ "Енергобанк" для здійснення виплати (повернення вкладу в розмірі 100 000 грн.), у зв'язку із чим відмовлено у здійсненні виплат.

На її звернення 22.06.2015 р. до Уповноваженої особи Фонду надана відповідь, що рішення про включення її до переліку вкладників ПАТ "Енергобанк" буде прийнято після завершення досудового розслідування в кримінальній справі (№ 0004774 внесена до ЄРДР), яке проводиться за її заявою у відповідності до норм п. 6 ч. 2 ст. 37 Закону.

Позивач вважає, що відповідно до Закону вона має право на отримання виплати:

- основного боргу -100 000 грн.; нарахованих відсотків згідно чинного Договору за період з 26.01.2015 р. по 11.06.2015 р., у сумі 8 914,3 грн.; а всього 108 914,30 грн.

А також Боржник прострочив виконання грошового зобов'язання, а тому вона має право на відшкодування за затримку виплати, а саме:

- індекс інфляції за червень 2015 року склав 100,4 %, тому збитки від інфляції за червень 2015 року складають: 108 915,30 х 100,4 % = 435,66 грн.

- збитки від інфляції за липень за період з 11.06.2015 р. по 15.07.2015 р. за 34 дня складають 2 409,56 грн.

Таким чином сума боргу з урахуванням відсотків річних та збитки від інфляції складають: 108 914,30 грн. + 435,66 грн. +2 409,56 грн. = 111 759,52 грн..

Крім того, дізнавшись через установу банка-агента ПАТ КБ «Приватбанк» в червні 2015 року про те, що їй було відмовлено у виплаті вкладу з нарахованими відсотками вона хвилювалась, а отримавши 11.07.2015 р. від уповноваженої особи Фонду Ільчука О.П. лист-відповідь № 2355/10 від 06.07.2015 р. взагалі була приголомшена повідомленням про кримінальне провадження та звинувачення її у шахрайстві відносно банку. Тобто, вона перехвилювавшись, отримала стрес, тому вважає має право на моральну шкоду у розмірі 20 000 грн.

Враховуючи вище наведені обставини, позивач просила:

- стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, кошти в сумі 111 759,52 грн. (сто одинадцять тисяч сімсот п'ятдесят дев'ять гривень 52 коп.).

- стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, моральну шкоду в сумі 20 000,00 грн.(двадцять тисяч гривень 00 коп.).

В письмових запереченнях представника Фонду зазначено, що порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами встановлюється Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон) «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 р. (надалі - Положення № 14).

Згідно ст.ст. 26, 27 та 48 Закону та Розділів III і IV Положення № 14 Фонд починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників.

Виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр вкладників для здійснення виплат виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою.

За відсутності у Переліку вкладників інформації про Позивача він не був зарахований при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування, у якого відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників.

Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників.

З наведеного також вбачається, що Загальний реєстр вкладників не складається та не затверджується уповноваженою особою Фонду гарантування, як і Перелік вкладників не складається та не затверджується Фондом гарантування.

У переданому Уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ «Енергобанк» інформація про Позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про Позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру.

Пунктом 6 розділу III Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно:

зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування;

зміни розміру належних їм сум;

зміни особи вкладника;

змін реквізитів вкладників;

змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд гарантування вважає, що задоволення позовної вимоги щодо зобов'язання після отримання інформації від уповноваженої особи внести Позивача до Загального реєстру вкладників є передчасним, оскільки у Позивача та Фонду відсутній спір з даного питання.

У разі подання Уповноваженою особою додаткової інформації по Позивачу, відповідні заходи будуть вжиті Фондом.

Отже, права позивача не були порушені Фондом, тому враховуючи вищевикладене представник відповідача просив відмовити у позові.

У березні 2016 року позивач уточнила свої вимоги збільшивши розмір позову та просила стягнути на її користь з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,

- основний борг станом на 11.06.2015 року у сумі 108.914 грн.

- збитки від інфляції за період з 11 червня 2015 року по 01 березня 2016 року - у розмірі 6861,62 грн.

- відсотки річних за період з 11 червня 2015 року по 10 березня 2016 року у сумі - 19.701,57 грн.

А також просила стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, моральну шкоду в сумі 20 000,00 грн.(двадцять тисяч гривень 00 коп.).

Суд, заслухавши пояснення осіб, що з'явились, дослідивши матеріали справи, вважає позов таким, що не підлягає задоволенню.

Як вбачається із матеріалів справи 26.01.2015 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Енергобанк" (відділення № 1 в м. Миколаєві, вул. Адміральська, буд. 18) було укладено договір № ДФ- про строковий банківський вклад з щомісячною виплатою відсотків.(ас.62): сума вкладу 100 000 грн. (сто тисяч гривень); строк розміщення: 182 дня (з 26.01.2015. року по 27.07.2015 року.); зі сплатою: 23, 75 % річних.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.02.2015 за №96 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.02.2015 № 29 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товариствім "Енергобанк", згідно з яким з 13.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Енергобанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ільчука Олександра Павловича строком на 1 рік з 12 червня 2015 року до 11 червня 2016 року.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 11 червня 2015 р. № 370 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 червня 2015 року № 115, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ЕНЕРГОБАНК".

На підставі вищезазначеного було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" з делегуванням повноважень - уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Енергобанк" та ліквідацію.

Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 року (надалі - Положення № 14).

Згідно із положеннями ст.ст. 26, 27 та 48 Закону та Розділів III і IV Положення № 14 Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені у Загальний реєстр вкладників.

Так, відповідно до частини п'ятої статті 27 Закону протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників.

Звертаючись до суду з позовом до Фонду про стягнення коштів, позивач посилався на те, що він, як вкладник набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Позивач звернувся за отримання коштів згідно з оголошенням 18.06.2015 року, розміщеним на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до установи ПАТ КБ «Приватбанк», де йому було повідомлено про відсутність даних у реєстрі вкладників про його вклад.

Як слідує із копії відповіді Уповноваженої особи Фонду Ільчука О.П. на звернення щодо невключення до реєстру позивача (а.с. 68), самим же Ільчуком О.П. була подана заява 24.03.2015 року, як Уповноваженою особою Фонду, до ГСУ МВС України про відкриття кримінального провадження, користуючись правом передбаченим п.6 ч.2 ст37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». На заяву була отримана інформацію про внесення до Єдиного реєстру досудових розслідувань відомостей про відкриття кримінального провадження за № 00044774, що стало причиню невключення позивача до реєстру вкладників.

Як встановлено судом, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою Фонду.

Згідно із ч.5 ст.27 Закону протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників.

У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про Позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про Позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування.

У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників.

Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників.

Оскільки Позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку вкладників Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування.

У запереченнях представник Фонду обґрунтовуючи доводи на положеннях законодавства та інших нормативних актах зазначив, що Перелік, який складається уповноваженою особою по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування. Натомість Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку, який складається уповноваженою особою.

Позовні вимоги про стягнення коштів та збитків пов'язані із зобов'язаннями договору про строковий банківський вклад, виконання якого покладено на сторін договору: позивача та Публічне акціонерне товариство "Енергобанк", від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію.

За даних обставин вирішення питання про внесення позивача до Переліку вкладників, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування є передчасним.

Вимоги позивача про стягнення грошових коштів з відповідача з посиланням на те, законодавством передбачено відшкодування депозиту за рахунок коштів Фонду не узгоджується із встановленим законодавством поряду виплати вкладником таких коштів, як було вище викладено.

У запереченнях представник Фонду пояснив, що у разі подання Уповноваженою особою додаткової інформації по Позивачу, відповідні заходи для виплати будуть вжиті Фондом у встановленому порядку.

Такі ж роз'яснення надані позивачу у листі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію від 06.07.2015 року, а саме після закінчення проведення досудового розслідування у кримінальному провадженні, у зв'язку із чим витребувані документи банку, буде вирішено питання про відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

З огляду на викладені обставини, які встановлені судом на підставі наданих доказів та матеріалів справи, яким дана оцінка у їх сукупності, суд дійшов висновку про відмову у позові ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який не є належною особою для вирішення питання про стягнення з нього суми боргу з урахуванням відсотків річних та збитки від інфляції за договором банківського вкаду, стороною якого є Публічне акціонерне товариство "Енергобанк", яке на даний час представляє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк".

Тому у позові ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" про стягнення коштів, слід відмовити.

Що стосується заяви відповідача про закриття провадження у справі, яка не підлягає розгляду у порядку цивільного судочинства, то у даній справі йдеться про стягнення боргу щодо банківського рахунку, що пов'язано з виконання договору між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Енергобанк", у позовних вимогах не йдеться про визнання про оскарження рішень або дій посадових осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи наведене на підставі ст. ст. 626, 629, 1058, 1073 ЦК України, Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», керуючись ст.ст. 3, 10, 60, 61, 88, 208, 209, 212, 213, 214, 215, 218, 223 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

У позові ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" про стягнення коштів - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційному суду міста Києва через Шевченківський районний суд м. Києва, який ухвалив оскаржуване рішення.

Суддя: Малинников О.Ф.