Справа № 355/304/16-ц
Провадження № 2/355/204/16
04 травня 2016 року Баришівський районний суд Київської області у складі:
головуючого судді Лисюка О.Д.
з участю секретаря Ющенко Л.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Баришівка Київської області цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач ОСОБА_2 акціонерне товариство «Акціонерний банк «Експрес-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що 18.08.2011 року між ними та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №121816/07/к1, відповідно якого, позичальник отримав кредит в розмірі 25 000.00 грн. на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 25.00% на рік з кінцевим терміном повернення не пізніше 18.08.2013 року.
Однак, ОСОБА_1 порушив умови даного договору, внаслідок чого в нього виникла заборгованість, що змусило позивача звернутися до суду. Просить суд постановити рішення, яким стягнути заборгованість за кредитним договором на загальну суму 21 038, 03 грн. та відшкодувати сплачений судовий збір в сумі 1 378,00 грн.
Представник позивача ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до суду не зявився. Про день, час та місце розгляду справи належним чином був повідомлений. Від представника банку ОСОБА_3 на адресу суду надійшла заява, в якій просить судовий розгляд проводити за її відсутності, позовні вимоги банку підтримує в повному обсязі, проти постановлення заочного рішення не заперечує.
В судове засідання ОСОБА_1 не зявився. Про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. В матеріалах справи знаходяться поштові повідомлення із підписом відповідача про вручення повітки. Про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив.
Згідно ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши матеріали справи суд вважає заявлений позов обґрунтованим та таким, що підлягає до задоволення в повному обємі.
Відповідно до ч. 1 статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Судом встановлено, що між ОСОБА_2 акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та ОСОБА_1 18.08.2011 року було укладено кредитний договір №121816/07/к1, наданий на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП.
Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5., кредитного договору, позивач 18.08.2011року надав ОСОБА_1 кредит на споживчі цілі в сумі 25 000,00 грн. строком на 24 місяці, з кінцевим терміном повернення - 18.08.2013рік.
Кредитодавець надав позичальнику кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання (п.2.1. кредитного договору).
Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в додатку № 1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
У додатку № 1 до кредитного договору визначено, що комісія за надання кредиту в розмірі 1 875,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту.
Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 25% річних.
Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору (п.2.5. кредитного договору).
Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в п'яту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за договором (п.2.7. кредитного договору).
Згідно довідки про стан заборгованості станом на 02.02.2016 року по кредитному договору №121816/07/к1 від 18.08.2011р. та руху коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту, за кредитним договором, останнім було погашено всього 17 724,55 грн. основного зобов'язання.
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахування процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві - не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Згідно довідки про стан заборгованості станом на 02.02.2016 року по кредитному договору №121816/07/к1 від 18.08.2011р. та руху коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором №121816/07/к1 від 18.08.2011р. всього відповідачем було погашено 13 487,39 грн. нарахованих відсотків.
Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Згідно п.1.1. кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальнику грошові кошти (кредит), а позичальник зобов'язується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, ОСОБА_1 зобов'язався використати кредит на зазначені в кредитному договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Частиною 1 статті 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Натомість, ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 02.02.2016 року становить - 32 879,51 грн., з яких:
-заборгованість по тілу кредиту - 7 275,45 грн.;
-заборгованість за відсотками по кредиту - 1 106,54 грн.
Підпунктом 5.2.5. кредитного договору визначено, що позичальник зобов'язується отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, на протязі всього строку (терміну) дії кредитного договору та зобов'язується повідомити відповідно до п.5.2.6. кредитного договору АБ «Експрес-Банк» протягом трьох робочих днів письмово повідомити кредитодавця про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, а також про отримання відпустки в зв'язку з вагітністю та пологами, відпустки по догляду за дитиною, виходу на пенсію, призову на строкову службу до збройних сил України, та про будь-який випадок, що призведе до припинення зарахування грошових коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, відкритий у кредитодавця.
На момент укладення кредитного договору ОСОБА_1 працював у Державному підприємстві «Укрсервіс Мінтрансу» водієм-управління транспорту та безпеки руху.
При цьому відповідач не повідомив АБ «Експрес-Банк» про причини припинення нарахування грошових коштів на його рахунок.
За невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови кредитного договору зазначеної п.п. 5.2.4, 5.2.5., 5.2.6., кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання (п.6.4 кредитного договору).
Таким чином, ОСОБА_1 має сплатити на користь позивача штраф за порушення п.п. 5.2.4., 5.2.5. кредитного договору в розмірі 2 500,00 грн.
Згідно умов кредитного договору АБ «Експрес-Банк» має право без розпорядження позичальника здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитодавцем при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобов'язань позичальника за договором в т.ч. при виникненні права в кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань.(п. 5.3.11. кредитного договору).
Відповідно до п.5.3.12. кредитного договору без розпорядження позичальника АБ «Експрес-Банк» надано право здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.09.2011року, списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення основного боргу за договором кошти списуються в сумі 972,23 грн., на погашення іншої заборгованості, в тому числі нарахованих процентів за користування кредитом,- в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором.
У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до ст.ст. 623, 625 ЦК України, боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідачу було направлено лист-вимога про порушення умов кредитного договору та вимога достроково повернути заборгованість за кредитним договором від 09.04.14 року за №40.27-38/25, лист-вимога про порушення умов кредитного договору та вимога достроково повернути заборгованість за кредитним договором від 03.06.2014 року за №40.27-38/55 і повідомлення про необхідність повернення заборгованості за кредитним договором від 04.12.2015 року за №40.27-40/89. Однак, зазначені листи залишились поза увагою ОСОБА_4
Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до п.6.1. кредитного договору у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором.
За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору).
Сторони погодили умову за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору).
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_1 станом на 02.02.2016 року має заборгованість 21 038,03 грн., яка складається з наступного:
- прострочена заборгованість по кредиту - 7 275,45 грн.;
- прострочена заборгованість по нарахованим відсоткам - 1 106,54 грн.;
- пеня за несвоєчасне повернення кредиту -1 707,89 грн.;
- пеня за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків - 747,71 грн.;
- сума штрафу за невиконання умов п.п. 5.2.4., 5.2.5. кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4. кредитного договору - 2 500,00 грн.;
- інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту - 7 700,44 грн.
На даний час ОСОБА_1 продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк».
Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором, ОСОБА_1 порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 3 Цивільного процесуального кодексу України, - кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
За правилами ст.79 ЦК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, повязаних з розглядом справи.
Відповідно до ст. 88 ЦПК стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею та документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Судом встановлено, що при подачі позовної заяви до суду, позивачем ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» згідно платіжного доручення №7200 від 11 березня 2016 року сплачено судовий збір в сумі 1 378 грн. 00 коп. (а.с.1), а тому, вимоги ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в частині стягнення судового збору також підлягають до задоволення.
Встановлені судом обставини підтверджуються:
1.копією платіжного доручення про сплату судового збору №7200 від 11.03.2016 року;
2.розрахунком загальної суми заборгованості ОСОБА_1 по кредитному договору №121816/07/к від 18.08.2011р. станом на 02.02.2016 р.;
3.довідкою про стан заборгованості станом на 02.02.2016 р. ОСОБА_1 по кредитному договору №121816/07/к1 від 18.08.2011р.;
4.рухом коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту;
5.рухом коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором;
15.копією кредитного договору №121816/07/к1 від 18.08.2011р.;
16.копією додатку №1 від 18.08.2011 до кредитного договору №121816/07/к1 від 18.08.2011р.;
17.копією Заяви-Анкети позичальника від 18.08.2011р.;
18.копією згоди фізичної особи - суб'єкта кредитної історії від 18.08.2011р.;
19.копією паспорта ОСОБА_1 серії МЕ №793850;
20.копією довідки про присвоєння ідентифікаційного номера ОСОБА_1;
21.копією листа від 03.06.2014р. за №40.27-38/54 і листа №34/394-06 від 03 червня 2014р.;
22.копією лист-вимога про порушення умов кредитного договору та вимогою достроково повернути заборгованість за кредитним договором за №40.27-38/25 від 09.04.14р. із зворотним рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення;
23.копією лист-вимога про порушення умов кредитного договору та вимоги достроково повернути заборгованість за кредитним договором від 03.06.2014р. за №40.27-38/55 із зворотним рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення;
24.копія повідомлення про необхідність повернення заборгованості за кредитним договором №40.27-40/89 від 04.12.15р. із зворотним рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення;
25.іншими матеріалами справи.
Керуючись ст.ст. 3, 4, 14, 15, 79, 88, 118, 119, 120, 156, 157, 208, 209, 215 ЦПК України ст.ст. ст. 509,525,526,527,530,ч. 1 ст. 598, 599,610,ч. 2 ст.615, 1054 Цивільного кодексу України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити в повному обємі.
- прострочена заборгованість по кредиту - 7 275,45 грн.;
- прострочена заборгованість по нарахованим відсоткам - 1 106,54 грн.;
- пеня за несвоєчасне повернення кредиту -1 707,89 грн.;
- пеня за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків - 747,71 грн.;
- сума штрафу за невиконання умов п.п. 5.2.4., 5.2.5. кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4. кредитного договору - 2 500,00 грн.;
- -інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту - 7 700,44 грн.
Всього стягнути 22 416 (двадцять дві тисячі чотириста шістнадцять) грн. 03 коп.
На дане рішення апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Баришівського
районного суду ОСОБА_5