Справа №466/6945/15-ц
Провадження №2/461/427/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 січня 2016 року м.Львів

Галицький районний суд м. Львова у складі:

головуючого судді Зубачик Н.Б.,

при секретарі Пелех О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Діамантбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -

встановив:

позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором банківського вкладу. Покликається на те, що 27.10.2014 року між ПАТ «Діамантбанк» та ОСОБА_1 укладено договір банківського рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної карти № 0045990, відповідно до умов якого банк відкриває позичальнику поточний рахунок з видачею платіжної картки для здійснення операцій за поточним рахунком. Банком було виконано умови договору, проте відповідач умови договору належним чином не виконав, тому розмір заборгованості відповідача перед позивачем за договором банківського рахунку становить 4074,95 грн., з яких: несанкціонована заборгованість (овердрафт) у сумі 2927,89 грн.; заборгованість по сплаті процентів річних від несанкціонованої заборгованості у сумі 815,06 грн.; заборгованості по комісії за зняття готівки у сумі 10,00 грн.; заборгованості по комісії за конвертацію 322,00 грн. Просить позов задоволити.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, подав клопотання про розгляд справи без його участі, у якому позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Представник відповідача у судове засідання не з'явилась, хоча належним чином була повідомлена про час та місце слухання справи. Подала суду заперечення, в яких зазначила, що відповідач не підписувала жодного документу, який би передбачав нарахування несанкціонованого овердрафту. Крім того, зазначила, що ні в анкеті-заяві, ні в договорі банківського рахунку не міститься жодних положень щодо визначення поняття несанкціонованого овердрафту та випадки виникнення останнього. Також, стверджувала, що з виписки по рахунку дата здійснення операції відповідачем та дата списання коштів позивачем є різними, що свідчить про те, що курс валют на момент списання коштів був вищим, ніж на момент здійснення операції позивачем. Оскільки на момент здійснення операції позивач керувався курсом валют, який був встановлений банком саме на цей день та жодним чином не міг передбачити, коли відповідачем буде проведено списання коштів та який курс валют буде на цей день, то у нього відсутнє зобов'язання щодо сплати несанкціонованого овердрафту, який виник не з його вини.

Відповідно до ст.169 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності сторін, що у судове засідання не з'явились, оскільки в матеріалах справи є достатньо належних доказів про права, обов'язки та взаємовідносини сторін.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов необхідно задоволити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 27.10.2014 року між ПАТ «Діамантбанк» та ОСОБА_1 укладено договір банківського рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної карти № 0045990, відповідно до умов якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок з видачею платіжної картки для здійснення операцій за поточним рахунком.

Пунктом 2.1.1. договору банківського рахунку встановлюється зобов'язання банку забезпечувати обслуговування поточного рахунку та здійснення операцій з використанням платіжної картки відповідно до умов договору банківського рахунку, правил користування платіжними картками міжнародних платіжних систем VISA International та Master Card International, які є частиною договору банківського рахунку, та з урахуванням обмежень, що встановлені позичальником, банком або відповідною платіжною системою.

Згідно п. 3.6. договору банківського рахунку сторони погодили, що курс валюти, за яким проводиться перерахунок операцій, здійснених за допомогою платіжної картки та проведених у валюті відмінній від валюти, в якій відкрито поточний рахунок, встановлюється банком на дату здійснення списання суми відповідного платежу. Порядок здійснення перерахунку операцій, проведених за допомогою платіжної картки у валюті, відмінній від валюти поточного рахунку визначено правилами користування платіжними картами міжнародних платіжних систем VISA International та Master Card International, які є невід'ємною частиною договору банківського рахунку.

Відповідно до п.1 розділу «Порядок розрахунків у валюті, відмінній від валюти ПР» Правил користування платіжними картками у разі, якщо валютою проведення операції з використанням платіжної картки є долар США, євро або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення поточного рахунку, банк списує з поточного рахунку кошти у валюті ведення поточного рахунку у сумі, що еквівалентна сумі операції. Сума операції конвертується у валюту ведення поточного рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Інформація про курси валют банку розміщується на сайті Банку www.diamantbank.ua у розділі «індивідуальним клієнтам/платіжні картки».

Банк свої зобов'язання за договором банківського рахунку виконав належним чином, відкривши позичальнику поточний рахунок у національній валюті України з видачею платіжної картки та забезпечивши обслуговування поточного рахунку і здійснення операцій з використанням платіжної карти, відповідно до умов договору банківського рахунку.

Згідно з п.п. 2.3.2., 2.3.4., 2.3.9., 2.3.12., 2.3.13. договору банківського рахунку відповідач взяв на себе наступні зобов'язання: самостійно, не рідше одного разу на місяць протягом строку дії договору банківського рахунку, отримувати виписки за поточним рахунком; щомісячно протягом строку дії договору банківського рахунку сплачувати банку комісії за обслуговування поточного рахунку та платіжної картки у розмірі та порядку, визначених діючими у банку тарифами на момент проведення операції за поточним рахунком, - шляхом забезпечення наявності грошових коштів на поточному рахунку в розмірі, достатньому для щомісячного списання банком таких комісій; здійснювати операції за поточним рахунком лише у разі згоди оплатити банку комісії за обслуговування поточного рахунку та платіжної картки згідно тарифів, діючих у банку на момент проведення операції за поточним рахунком; протягом трьох банківських днів з моменту виникнення овердрафту за поточним рахунком, погасити заборгованість за овердрафтом банку та сплатити останньому кошти за користування овердрафтом згідно діючих в банку тарифів на момент проведення операції за поточним рахунком; контролювати рух коштів за поточним рахунком та повідомляти банк про операції.

Процедура контролю відповідачем операцій по поточному рахунку та порядок оскарження спірних операцій встановлюється Правилами користування платіжними картками.

Пунктами 1, 2 Розділу «Спірні операції» Правил користування платіжними картками передбачається наступне: позичальник повинен здійснювати контроль за операціями по платіжній картці за допомогою щомісячних виписок за поточним рахунком, які він може отримати у банку, або в будь-який момент за допомогою системи Іnternet банкінгу, якщо протягом 30 календарних днів з моменту здійснення операції позичальником.

Як вбачається із матеріалів справи, позичальник не звертався до банку із зауваженнями, претензіями щодо інформації, що міститься у виписці, у письмовому вигляді, відтак не скористався своїм правом щодо оскарження інформації, що міститься у виписці протягом 30 календарних днів з моменту здійснення операцій.

Відповідач свої зобов'язання за договором банківського рахунку належним чином не виконував, у зв'язку з чим 09.02.2015 року позивачем було направлено відповідачеві лист-вимогу про повне погашення заборгованості із зазначенням сум заборгованості та встановленням терміну для добровільного погашення цієї заборгованості.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться..

Згідно ч.1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Встановлено, що внаслідок порушення зобов'язання відповідачем та невиконання ним вимог позивача станом на 12.08.2015 року, заборгованість відповідача за договором банківського рахунку по несанкціонованому овердрафту становить 2927,89 грн.

Пунктом 4.2. договору банківського рахунку встановлено, що клієнт зобов'язаний відшкодувати банку всі збитки, що виникли в останнього внаслідок проведення операцій з використанням платіжної картки до часу отримання банком письмової заяви про призупинення здійснення операцій із її застосуванням і встановлення платіжної картки в стоп-список.

Частиною 2 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошових зобов'язань, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до п.2.19 базових тарифів на послуги банку, що надаються фізичним особам в межах банківського продукту «Приватні картки», плата за несанкціоновану заборгованість (овердрафт), від суми заборгованості, в разі відсутності кредитного ліміту становить 30 % річних.

У зв'язку з невиконанням клієнтом взятих на себе зобов'язань за договором банківського рахунку, банком нараховано 3 проценти річних від простроченої суми несанкціонованого овердрафту у сумі 815,06 грн.

Таким чином, загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем за договором банківського вкладу становить: 4074 (чотири тисячі сімдесят чотири) грн.95 коп., з яких: несанкціонована заборгованість (овердрафт) у сумі 2927,89 грн.; заборгованість по сплаті процентів річних від несанкціонованої заборгованості у сумі 815,06 грн.; заборгованості по комісії за зняття готівки у сумі 10,00 грн.; заборгованості по комісії за конвертацію 322,00 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Окрім того, заперечення представника відповідача спростовуються доводами, наданими у своїх поясненнях представником позивача, згідно яких підписуючи договір банківського рахунку, відповідач був ознайомлений зі своїм обов'язком погасити заборгованість у разі виникнення овердрафту згідно з діючими у банку тарифами. Овердрафт виник на умовах договору банківського рахунку, з яким відповідач був ознайомлений та його нарахування не було оскаржене останнім на умовах, в порядку та строки, передбачені договором банківського рахунку та Правилами користування платіжними картками. Банк здійснює списання суми операції у валюті поточного рахунку в розмірі достатньому для розрахунку з банком-еквайером за проведену операцію. Сума до списання встановлюється міжнародною платіжною системою та конвертується банком у валюту ведення поточного рахунку за курсом, встановлюється банком на день списання, тобто дата списання суми відповідного платежу може відрізнятись від дати проведення операції за допомогою платіжної картки.

Так, між проведенням операції за допомогою платіжної картки та списанням коштів з поточного рахунку існує проміжок часу, протягом якого курс валют може коливатися як в бік зменшення, так і вбік збільшення. Тому сума, яка фактично списується з рахунку, через курсову різницю може відрізнятися від суми, яку відповідач бачить при оплаті карткою або при знятті готівки через банкомат. Виникнення заборгованості відповідача обумовлено відмінністю валюти проведення операції та валютою карткового рахунку. У жовтні 2014 року - листопаді 2014 року відповідачем було здійснено ряд операцій в іноземній валюті за кордоном. Оскільки поточний рахунок позивача відкрито у національній валюті сума до списання встановлюється міжнародною платіжною системою та конвертується банком у валюту ведення поточного рахунку за курсом, встановленим на день списання.

Дані обставини справи підтверджуються також іншими матеріалами справи, які не викликають сумніву у їх об'єктивності.

Таким чином, оцінюючи докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги знайшли своє підтвердження у судовому засіданні, а тому підлягають до задоволення.

Судові витрати підлягають стягненню з відповідача відповідно до вимог ст.88 ЦПК України.

Керуючись ст.ст.526, 527, 530, 611, 612, 625 ЦК України, ст.ст. 3-11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд -

вирішив:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 (Ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Діамантбанк» заборгованість за договором банківського рахунку від 27.10.2014 року в сумі 4074 (чотири тисячі сімдесят чотири) грн.95 коп., з яких: несанкціонована заборгованість (овердрафт) у сумі 2927,89 грн.; заборгованість по сплаті процентів річних від несанкціонованої заборгованості у сумі 815,06 грн.; заборгованості по комісії за зняття готівки у сумі 10,00 грн.; заборгованості по комісії за конвертацію 322,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (Ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Діамантбанк» 243 (двісті сорок три) гривень 60 коп. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Львівської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя Зубачик Н.Б.