Справа № 755/9591/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" листопада 2016 р. Дніпровський районний суд м. Києва в складі:

Головуючого-судді БАРТАЩУК Л.П.

при секретарях Ізвольській С.С., Івашко О.Л.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» звернувся з позовними вимогами до відповідача - ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 124 747,64 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 27.03.2012 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір №006- Z/044244 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue.

Відповідно до п.п. 1.1. - 1.2. Договору, при укладенні даного Договору, Сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я Позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на Банк.

Враховуючи домовленості, викладені у Розділі 1 Договору, Банк свої зобов'язання виконав, на ім'я Позичальника відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку, про що отримано відповідну розписку Позичальника.

Відповідно до п. 2.5 Договору, Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.

Згідно з п. 2.6. Договору, передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки., за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку; суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до умов Договору, Банк має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти, визначені у п. 3.2.1.; невід'ємне право, визначене п.3.2.5., при виникненні та непогашенні Позичальником у визначені даним Договором строків несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку розірвати зазначений договір, та погашати заборгованість за рахунок інших коштів Позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого Відповідача.

Згідно з п. 4.1.7. Договору, Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.

Відповідно до п. 4.1.9. Договору зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця наступного за звітнім.

Пунктом 4.1.10 Договору встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами Банку.

27.03.2012 року між сторонами було укладено Договір про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту № 025-008179/12-00938 - вкл-к, згідно якого Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_2 на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 14 353,00 грн. із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 54,0 % річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 28.03.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Відповідно до п. 2.1.1 Договору про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту, протягом періоду кредитування, починаючи з 27.03.2012 року і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлюваної кредитної лінії, тобто до 28.03.2015 року кредитний ліміт, зазначений в п. 2.1. договору, щомісяця в День нарахування процентів, зменшується рівними частинами відповідно до Графіка зниження розміру кредитного ліміту Додаток №1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 3.3. Договору про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту, Відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі і при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до Кредитного договору.

Згідно з п.4.1. Договору про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту по процентній ставці 54,0 % річних.

Відповідно до п. 4.2. Договору про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту, нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день зарахування процентів по методу факт/360.

Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк лінчуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний День нарахування процентів.

Відповідно до п. 6.1. Договору про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за день прострочення.

Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.З., 4.4. цього Договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.

Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, у зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.

Станом на 17.12.2015 року заборгованість Відповідача за Кредитним договором - Договором про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту № 025-008179/12-00938- вкл-к становить 124 747,64 грн., з яких: 00,00 грн. - заборгованість за кредитним договором; 13 734,68 грн. - заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором; 40 561,39 грн. - нараховані відсотки по заборгованості; 31 879,53 грн. - нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості; 38 572,04 грн. - пеня.

Оскільки відповідачем порушені умови зобов'язань за кредитним договором, заборгованість не сплачена, представник позивача, неодноразово направивши до суду письмові заяви про підтримання ним позовних вимог, просив позов задовольнити.

Представники відповідача позовні вимоги не визнали у повному обсязі з підстав, викладених у його письмових запереченнях, подали заяву про застосування строків позовної давності до вимог позивача в частині стягнення пені, зазначивши, що договір був укладений на строк до 28.03.2015 року, а позивач звернувся з позовом до суду 07.06.2016 року, пропустивши річний строк позовної давності, передбачений ст. 258 ЦК України.

Не підтвердженими є, згідно доводів представників відповідача, вимоги про стягнення нарахованих банком відсотків по заборгованості в сумі 40 561, 39 грн., оскільки заборгованість за кредитним договором становить 0, 00 грн., процента ставка, яка передбачена умовами договору 54 %, а не застосована банком у розрахунках 60 %.

Із зазначених підстав представники відповідача просили відмовити позивачу в задоволенні позиву.

Суд, заслухавши сторони, дослідивши матеріали справи, встановив наступне.

27.03.2012 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір №006- Z/044244 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue.

Відповідно до п.п. 1.1. - 1.2. Договору, Сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я Позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на Банк.

Позивач свої зобов'язання виконав, та відкрив на ім'я Відповідача картковий рахунок № НОМЕР_1 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку.

Відповідно до п. 2.5 Договору, Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти в межах суми видаткового ліміту.

Згідно з п. 2.6. Договору, передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки., за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку; суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.

Згідно з п. 4.1.7. Договору, Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.

Відповідно до п. 4.1.9. Договору зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця наступного за звітнім.

Пунктом 4.1.10 Договору встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами Банку.

Згідно з п.п. 5.1.1, 5.1.2 Договору, Позичальник несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов цього Договору відповідно до чинного законодавства України і цього договору. Клієнт несе повну відповідальність по всіх операціях, здійсненних по його картковому рахунку, в тому числі по операціях з використанням ПК в продовж усього строку користування ПК, а також протягом 60 днів після припинення дії цього договору у тому числі по операціях, що не вимагають авторизації, якщо вони не були оскаржені ним до закінчення строку, зазначеного в п. 4.1.6 цього Договору.

Відповідно до п. 5.1.3, 5.1.4 Договору, Клієнт несе повну відповідальність за заборгованістю на картковому рахунку. При непогашенні заборгованості (в т.ч. несанкціонованого овердрафту) у термін, визначений умовами цього договору, Клієнт гарантує його погашення всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

27.03.2012 року між сторонами було укладено Договір про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту № 025-008179/12-00938- вкл-к, згідно якого Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_2 на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 14 353,00 грн. із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 54,0 % річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 28.03.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Заборгованість прострочена (несанкціонована) в сумі 13 734, 68 грн. підтверджується наявним у справі розрахунком і не спростована представниками відповідача, які надали для огляду суду платіжні документи, які відображені банком, відповідно, нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості в сумі 31 879, 53 грн., які розраховані за ставкою, передбаченою умовами договору, приймаються до уваги, як обґрунтовані і доведені.

Згідно розрахунку заборгованості, заборгованість за кредитним договором відповідача становить 0, 00 грн.

Нараховані позивачем відсотки по заборгованості за ставкою 60% не підтверджуються документально, з розрахунку заборгованості не можливо встановити за користування кредитними коштами в якій сумі та за який період нараховані зазначені відсотки, а ставка в розмірі 60% річних встановлена п. 6.1. Кредитного договору за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів для визначення розміру пені.

Згідно із ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ч. 1 ст. 258 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Як зазначено у правовій позиції Верховного суду України у справі № 6-160цс14 від 19.11.2014 року, яка відповідно до вимог ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковою для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить відповідну норму права, - відповідно до вимог статті 266, частини другої статті 258 ЦК України стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду та починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Відповідно, є обґрунтованими доводи представників відповідача про наявність підстав для застосування строку позовної давності до вимоги щодо стягнення пені за Договором про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту № 025-008179/12-00938- вкл-к, скільки позов пред'явлений 07.06.2016 року, а строк дії договору до 28.03.2015 року.

За таких обставин, позов підлягає частковому задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача простроченої (несанкціонованої) заборгованості за кредитним договором в сумі 13 734, 68 грн. і відсотків, нарахованих по простроченій (несанкціонованій) заборгованості в сумі 31 879, 53 грн.

Судові витрати, відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України, пропорційно до задоволеної частини вимог підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. 16, 525, 526, 542, 610, 611, 625,1048, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 209-210, 212-215, 218, 222, 223, 294 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» прострочену (несанкціоновану) заборгованість за кредитним договором в сумі 13 734, 68 грн., відсотки, нараховані по простроченій (несанкціонованій) заборгованості в сумі 31 879, 53 грн., судові витрати в сумі 1 378, 00 грн., а всього стягнути 46 992 грн. 21 коп.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Апеляційного суду міста Києва через Дніпровський районний суд міста Києва протягом десяти днів після його проголошення в судовому засіданні, а учасниками судового розгляду, які брали участь у справі, однак, не були присутні під час проголошення рішення в судовому засіданні, - протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

СУДДЯ: