Справа № 673/925/16-ц
Провадження № 2/673/495/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 вересня 2016 р.

Деражнянський районний суд Хмельницької області в складі

головуючої судді- Лукіянець Т.В.

з участю:

секретаря судового засідання- Ясінської М.О.,

відповідача- Куруц Л.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Деражня цивільну справу за позовом

Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»

до

ОСОБА_1

про стягнення заборгованості по кредитному договору

встановив:

В липні 2016 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору в розмірі в загальному розмірі 22 761, 10грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 22.03.2012 року між сторонами укладено кредитний договір шляхом приєднання відповідача до умов та правил надання банківських послуг. Згідно вказаного договору ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 13700грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою 30% річних на залишок заборгованості. Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов договору з приводу повернення кредитних коштів станом на 03.05.2016 року утворилася заборгованість в загальному розмірі 22 761, 10грн., яку позивач разом із судовими витратами -1378грн. просить стягнути на свою користь.

Представник позивача в судове засідання не зявився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності, підтримуючи позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач позовні вимоги визнала частково, вказала що періодично здійснювала погашення заборгованості по кредитному договору, проте тривалий час хворіла, перебувала у скрутному матеріальному становищі в звязку із втратою роботи. Враховуючи вказані обставини, вважає, що сума заборгованості є значно меншою. Заслухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог враховуючи наступні обставини.

Так, судом встановлено, що 22.03.2010 року між банком та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, за умовами якого остання отримала кредит у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків у розмірі 30 % на рік.

Відповідно до умов договору погашення кредитного боргу повинно здійснюватися шляхом внесення ОСОБА_1 щомісячних платежів в розмірі 7% від суми заборгованості. Графік платежів відсутній.

В звязку із неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобовязань за кредитом, станом на 03.05.2016 року кредитна заборгованість становить 22 761,10грн., з яких 13 262грн. 25 коп.- тіло кредиту, 4766грн.15 коп.-відсотки за користування кредитом, 3172, 65грн. пеня, 1560грн. 05 коп. заборгованість по штрафах.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За ч.1 ст. 527 цього ж кодексу передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги банку в частині стягнення із відповідачки заборгованості, яка складає із тіла кредиту в розмірі 13 262грн. 25 коп та відсотків за користування ним- 4766грн.15 коп.

Вирішуючи вимоги позову в частині стягнення із ОСОБА_1 неустойки, суд враховує наступне.

Згідно вимог ст.. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п. 1.1.5.20 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісії.

Пунктом 1.1.5.21 у разі непогашення кредиту у термін, встановлений графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня.

Згідно довідки про умови кредитування (а.с.12) при порушенні строків платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених договором більше ніж на 120 днів нараховується штраф у розмірі 500грн. (фіксована частина) + 5% від суми позову.

Пеня нараховується базова процентна ставка за кожен день прострочки кредиту та 1% від заборгованості, але не менше 10грн. в місяць при наявності прострочки по кредиту або відсотках пять і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50грн.

За положеннями ст.. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності за одне й те саме правопорушення.

Таким чином штраф і пеня є одним видом цивільно правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення- строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання зазначених положень Конституції України.

Зазначені висновки відповідають правовому висновку викладеному у постанові Верховного Суду України №6-2003цс15 від 21.10.2015 року.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про те, що в позові банку в частині стягнення пені в розмірі 3172, 65грн. слід відмовити.

При цьому, суд приймає до уваги, що відповідач протягом усього терміну дії кредитного договору частково виконувала свої обовязки щодо повернення кредиту, її матеріальне становище, розмір заборгованості, а тому приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача неустойки у виді штрафу.

Визначаючи розмір штрафу, який підлягає стягненню із відповідача, судом враховується, що позивачем невірно визначений розмір штрафу в процентній складовій, оскільки безпідставно включено до суми, яка підлягає врахуванню при розрахунку цього виду штрафу також і пеню.

Проте пеня не входить до основного зобовязання за кредитним договором, оскільки нарахована кредитором саме за невиконання основного зобовязання, по своїй правовій природі є штрафною санкцією, на яку не може бути нараховано іншу штрафну санкцію у вигляді штрафу.

Таким чином, умова договору щодо розміру штрафу процентної складової -5% від суми позову в даному випадку суперечить нормам цивільного законодавства.

В звязку з чим, на думку суду, процентна складова штрафу має бути нарахована від суми заборгованості по основному зобовязанню, а саме 13 262грн. 25 коп.- заборгованості по тілу кредиту, 4766грн.15 коп. заборгованості по відсотках, в загальній сумі 18028грн.40 коп.

Штраф в розмірі 5% відсотків від 18028грн.40 коп. становитиме 901грн.42коп., саме такий розмір штрафу (процентна складова) має бути стягнутий з відповідача.

За таких обставин загальний розмір боргу за кредитним договором, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» становитиме 19429грн.82коп.(13 262грн.25коп.+ 4766грн.15коп.+500+901грн.42коп.)

В силу вимог ч.1 ст. 88 ЦПК України, враховуючи задоволення позовних вимог банку на 85,4% , з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача судові витрати в розмірі 1176грн. 81 коп.

Керуючись ст.. ст..10, 11, 60, 212-214 ЦПК України, ст..ст. 526, 527, 549 1054 ЦК України, суд -

вирішив:

Позовні вимоги задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН №) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість в загальному розмірі 19 429грн. 82 коп. (девятнадцять тисяч чотириста двадцять дев?ять гривень, 82 копійки) та судові витрати в розмірі 1176,81 грн.

В решті вимог позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їх права та обов'язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Апеляційна скарга подається Апеляційному суду Хмельницької області через Деражнянський районний суд Хмельницької області.

Повний текст рішення виготовлений 26 вересня 2016 року.

Суддя: ОСОБА_2