АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________
Провадження № 22-ц/792/986/16
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 травня 2016 року м. Хмельницький

Колегія суддів судової палати у цивільних справах

Апеляційного суду Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Матковської Л.О.,

суддів: Карпусь С.А., Федорової Н.О.,

секретар: Бондар О.В.

за участю: відповідача

розглянула у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 31 березня 2016 року за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Заслухавши доповідача, пояснення відповідача, перевіривши матеріали справи, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, колегія суддів

в с т а н о в и л а :

У вересні 2015 року публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» (далі - ПАТ АКБ «Індустріалбанк») звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позов обґрунтовувало тим, що між позивачем та відповідачем було укладено заяву-договір про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) №0100/Ф/192207 від 01 грудня 2014 року.

Банк посилався на те, що у грудні 2014 року ОСОБА_1, перебуваючи на території Польщі, окрім інших операцій, здійснив зняття готівкових коштів зі свого карткового рахунку в гривнях через банкомат банку-еквайеру, а саме 15.12.2014р. - було знято 3100 польських злотих, 16.12.2014 - було знято 1250 польських злотих.

Відповідно до правил міжнародних розрахунків в момент здійснення клієнтом операції за допомогою платіжної картки або її реквізитів до банку надходить авторизаційний документ міжнародної платіжної системи.

Якщо валюта розрахунків, зазначена в авторизаційному документі міжнародної платіжної системи відрізняється від валюти карткового рахунку клієнта, банк здійснює блокування суми у валюті картрахунку в сумі, зазначеній в авторизаційному документі міжнародної платіжної системи.

Таке блокування суми здійснюється до надходження від міжнародної ____________________________________________________________________

Головуючий у першій інстанції: Логінова С.М. Провадження № 22-ц/792/986/16

Доповідач: Матковська Л.О. Категорія: 19, 27

платіжної системи фінансового документу.

ПАТ АКБ «Індустріалбанк» вказувало, що 15.12.2014 та 16.12.2014р.р. після зняття відповідачем на території Польщі зі свого карткового рахунку, відкритого у гривнях, 3100 та 1250 польських злотих до банку надійшли авторизаційні документи з визначеними в них сумами для блокування 14737,34грн. та 5960,68грн. Суми визначені з урахуванням курсу встановленого міжнародною платіжною системою. Також банком було заблоковано комісію за зняття готівки в сумі 174,23грн. та 70,74грн.

Фінансові документи за операціями від 15.12.2014р. та 16.12.2014р. надійшли до банку 18.12.2014р. та 22.12.2014р. із сумами списання по проведених операціях в розмірі 733,40 євро та 294,14 євро. Згідно курсу Процесінгового центру банку станом на 18.12.2014р., 1 євро дорівнювало 24,5грн., а 22.12.2014р., 1 євро дорівнювало 23,5грн. Банком було конвертовано зазначені суми в гривні та списано з рахунку відповідача всього 25552,36грн. з урахуванням комісій.

Банк вказував, що на рахунку ОСОБА_1 на момент списання коштів на підставі фінансових документів не перебувала вказана сума в повному обсязі, тому її було списано частково з позитивного балансу, а решта суми списана з перевищенням ліміту.

Станом на 21.07.2015р. розмір заборгованості відповідача перед ПАТ АКБ «Індустріалбанк» становив: прострочена заборгованість - 7975,12грн.; проценти за користування коштами - 1029,12грн.; пеня - 66,48грн., а всього - 9070,72грн.

ПАТ АКБ «Індустріалбанк» просило стягнути з ОСОБА_1 на користь банку безпідставно набуті кошти в розмірі 9070,72грн., а також судовий збір в розмірі 243,60грн.

Рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 31 березня 2016 року позов банку задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АКБ «Індустріалбанк» кошти у сумі 9070,72грн., в тому числі: прострочена заборгованість - 7975,12грн., проценти за користування коштами - 1029,12грн.; пеня - 66,48грн. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АКБ «Індустріалбанк» судовий збір в сумі 243,60грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1, не погоджується з рішенням суду, просить його скасувати та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову. Зазначає, що позивач не вказав розмір витраченого ліміту та не надав жодних розрахунків станом на 15 та 16 грудня 2014 року. Висновок суду першої інстанції про перевикористання коштів є не доведеним. Сума заборгованості складає 7990,68грн. та не узгоджується із тією, яку банк просив стягнути - 9070,72грн., суд у своєму рішенні не навів розрахунок з якого виходив при задоволенні позовних вимог. Апелянт стверджує, що йому не була надана повна та достовірна інформація про курс валют процесингового центру.

Апеляційна скарга підлягає відхиленню з наступних мотивів.

Відповідно до ст.308 ЦПК України апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Не може бути скасоване правильне по суті і справедливе рішення суду з одних лише формальних міркувань.

Судом встановлено, що 01 грудня 2014 року між ПАТ АКБ «Індустріалбанк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) №0100/Ф/192207, згідно якого ОСОБА_1 отримав в банку платіжну картку EuroCard/MasterCard (MC Standard). Укладаючи договір крім заяви, сторони керувалися також Правилами відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку та надання кредитів фізичним особам - власникам карткових рахунків в АКБ «Індустріалбанк»

Пунктом 1.4 Правил відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку та надання кредитів фізичним особам - власникам карткових рахунків в АКБ «Індустріалбанк» визначено те, що укладаючи договори клієнт приймає умови цих Правил, Тарифів та Договорів у цілому та приймає на себе всі обов'язки, передбачені Правилами, Тарифами та Договорами стосовно клієнтів, рівно як і Банк бере на себе всі обов'язки, передбачені Правилами та Договорами стосовно Банку.

В пункті 2.3 заяви-договору зазначено, що у разі перевищення клієнтом витратного ліміту вважається, що у клієнта виникла заборгованість без достатньої правової підстави (безпідставно набуті кошти) у сумі коштів, яка перевищує витратний ліміт. Зазначена заборгованість виникає без волі та волевиявлення Банка та клієнта. Погашення заборгованості, що виникла у разі перевищення витратного ліміту, сплата процентів за користування коштами та комісій Банку здійснюється шляхом договірного списання Банком коштів з карткового рахунку клієнта, відкритого в Банку.

Порядок розрахунку при здійсненні операцій з іноземною валютою визначено п.2.11 Правил, відповідно до якого у разі здійснення розрахунку з використанням картки у валюті, яка відрізняється від валюти карткового рахунку, банк здійснює перерахунок суми за операцією у валюту карткового рахунку за курсом, встановленим в операційному дні процесингового центру, на підставі даних, отриманих від міжнародних платіжних систем, банка-спонсора, власного процесингового центру.

Згідно з правилами міжнародних розрахунків у момент здійснення операції з клієнтом (зняття коштів у банкоматах за кордоном) до Банку надходить авторизаційний документ міжнародної платіжної системи та на рахунку клієнта блокується необхідна сума у валюті рахунку, яка була розрахована згідно курсу на день здійснення операції.

Списання коштів з карткового рахунку відбувається на підставі фінансового документу міжнародної платіжної системи, що надходить до банку протягом 1-4 днів після здійснення операції (блокування) за розрахунковим курсом, що діє на день списання коштів з карткового рахунку клієнта за наведеними Правилами конвертації валюти.

Після отримання від міжнародної платіжної системи фінансового документу, банк списує суму вказану у фінансовому документі з карткового рахунку. Якщо валюта розрахунків, вказана у фінансовому документі не співпадає з валютою карткового рахунку, то банк проводить конвертацію суми вказаної у фінансовому документі міжнародної платіжної системи у валюту картрахунку по курсу встановленому процесинговим центром банка. Банк додатково списує комісію 1,2% від суми конвертації коштів вказаних у фінансовому документі міжнародної платіжної системи у валюту картрахунку.

Внаслідок цього, у зв'язку з коливанням валютного курсу, виникла різниця між заблокованою та списаною з карткового рахунку сумою.

15.12.2014 року після зняття відповідачем на території Польщі зі свого карткового рахунку відкритого в гривнях 3100 польських злотих до Банку надійшов авторизаційний документ з визначеною в ньому сумою для блокування 14737,34грн. Сума визначена міжнародною платіжною системою з урахуванням курсу встановленого міжнародною платіжною системою. Також Банком було заблоковано комісію за зняття готівки в розмірі 174,23грн.

Фінансовий документ за операцією від 15.12.2014р. надійшов до Банку 18.12.2014р. із сумою списання по проведеній операції в розмірі 733,40 євро.

Згідно курсу процесингового центру банку станом на 18.12.2014р., згідно розпорядження від 18.12.2014р. 1 євро дорівнював 24,5грн., а отже Банком було конвертовано суму зазначену у фінансовому документі в розмірі 733,40 євро в гривню та списано з рахунку відповідача 17968,30грн. та комісію в розмірі 485,14грн.

16.12.2014р. після зняття відповідачем на території Польщі зі свого карткового рахунку відкритого в гривнях 1250 польських злотих до Банку надійшов авторизаційний документ з визначеною в ньому сумою для блокування 5960,68грн. Сума визначена міжнародною платіжною системою з урахуванням курсу встановленого міжнародною платіжною системою. Також Банком було заблоковано комісію за зняття готівки в розмірі 70,74грн.

Фінансовий документ за операцією від 16.12.2014р. надійшов до Банку 22.12.2014р. із сумою списання по проведеній операції в розмірі 294,14 євро.

Згідно курсу процесингового центру банку станом на 22.12.2014р., згідно розпорядження від 22.12.2014р. 1 євро дорівнював 23,5грн., а отже Банком було конвертовано суму зазначену у фінансовому документі в розмірі 294,14 євро в гривню та списано з рахунку відповідача 6912,29грн. та комісію в розмірі 186,63грн.

Списання коштів з рахунку ОСОБА_1 відбулося на підставі фінансових документів, що підтверджується випискою по рахунку і за недостатності коштів призвело до утворення заборгованості, яку він зобов'язаний погасити відповідно до укладеного договору та Правил відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку та надання кредитів фізичним особам - власникам карткових рахунків в АКБ «Індустріалбанк»

Суд першої інстанції вірно встановив обставини справи та дав їм належну оцінку.

Рішення суду ухвалено з дотриманням вимог матеріального та процесуального права і підстав для його скасування в межах доводів апеляційної скарги не вбачається.

Доводи апеляційної скарги не містять відповідних розрахунків, які б свідчили про наявність достатніх коштів на рахунку відповідача для проведення операції по їх списанню після отримання грошей в іноземній валюті.

Керуючись ст. 307, 308, 315, 319 ЦПК України, колегія суддів

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 відхилити.

Рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 31 березня 2016 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення, проте може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Головуюча: /підпис/

Судді: /підписи/

З оригіналом згідно: суддя апеляційного суду Л.О.Матковська