Справа №173/123/16-ц
Провадження №2/173/223/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 березня 2016 р. Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області

У складі: головуючої: - судді Петрюк Т.М.

При секретарі Рудовій Л.В.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Верхньодніпровську цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

До суду звернувся позивач ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором до відповідача ОСОБА_1 згідно якого просить стягнути з відповідача 17 826 грн. 03 коп., - заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.03.2010 року , яка складається з наступного:

- 4 515,42 грн., заборгованість за кредитом;

- 11 885,56 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 825,05 грн. - штраф (процентна складова)

та понесені судові витрати посилаючись на наступне: відповідно до укладеного договору № б/н від 25,03,2010 року відповідач ОСОБА_1, отримала кредит у розмірі 2 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання Банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (збільшити або зменшити) кредитний ліміт.

Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3. Умов та правил надання банківських послуг

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку» які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом в заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін в формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 « Правил користування платіжною карткою»

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції на картрахунках

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобовязання за Договором та Угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідач своєчасно не надавала банку грошові кошти на погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що відображено у Розрахунку заборгованості за договором ( а. с. 7-8).

У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1. станом на 31.10.2015 року має заборгованість 17 826 грн. 03 коп., яка складається з наступного: - 4 515,42 грн., заборгованість за кредитом;

- 11 885,56 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

А також штрафи, відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 825,05 грн. - штраф (процентна складова)

Вказану суму заборгованості відповідач не сплачує в добровільному порядку, що й стало підставою звернення до суду.

В судове засідання представник позивача не зявився, надавши суду заяву про слухання справи в його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 Н М.., в судове засідання не зявилася, але надала суду заяву про слухання справи в її відсутність, з позовними вимогами згодна, але просить суд зменшити штрафні санкції та відсотки за користування кредитом.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню за наступними підставами:

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з укладеного між сторонами договору № б/н 25.03.2010 року відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 2 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦПК України правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

Судом встановлено, що підписавши заяву разом з Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затвердженими наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами банку» відповідач уклала з банком договір, що підтверджується її підписом в заяві. Таким чином відповідач підтвердила свою згоду на укладення кредитного договору та кредитний договір, шляхом складання зазначених вище документів, був укладений у належній письмовій формі.

Крім того, судом встановлено, що сторони уклали договір про приєднання, керуючись ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін в формулярах або інших стандартних формах, який можу бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 « Умов та правил надання банківських послуг»

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3.. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції на картрахунках

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог та умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судом встановлено, що ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобовязання за укладеним Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку позичальник зобовязаний виконати зобовязання з повернення Кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту) та оплатити винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Судом встановлено, що Відповідач своєчасно не надала банку грошові кошти на погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що відображено у Розрахунку заборгованості за договором.

Відповідно до ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Тобто, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобовязання за даними договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою» боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Відповідно до п. 1.1.2.4 « Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/ або «Тарифів банку», які викладені на банківському сайті, позичальник зобовязується надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

У звязку з порушенням виконання зобовязання за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 станом на 31.10.2015 року має заборгованість за укладеним кредитним договором в загальній сумі 17 826 грн. 03 коп., яка складається з наступного:

- 4 515,42 грн., заборгованість за кредитом;

- 11 885,56 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

А також штрафи, відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 825,05 грн. - штраф (процентна складова).

Частиною третьою ст. 551 ЦК України, зокрема передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.

Верховний суд України 3 вересня 2014 року за наслідками розгляду справи № 6-100 цс 14 зробив правовий висновок про те, що частина третя ст. 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та чистини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обовязку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків.

Відповідно до наданого суду розрахунку заборгованості по кредиту (а.с. 4-5) встановлено, що відповідачу нарахована комісія у розмірі 100.00 грн., а сума заборгованості за кредитом та відсотками складає 16 400, 98 грн.. Тобто сума нарахованої комісії не перевищує розмір завданих відповідачем по справі збитків позивачу. А тому прохання відповідача по справі щодо зменшення розміру нарахованої комісії не підлягає задоволенню.

Що стосується зменшення розміру нарахованих штрафних санкцій, то суд вважає, що прохання відповідача по справі про зменшення їх розміру також задоволенню не підлягає, оскільки умовами договору ( п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг) також передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500,00 грн. + 5 % від суми заборгованості з урахуванням нарахованих прострочених відсотків та комісії. Відповідно розрахунку заборгованості сума заборгованості за кредитом складає 4 515,42 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом - 11 885,56 грн., нарахована комісія 100,00 грн. Тобто штрафні санкції у розмірі 5% повинні вираховуватись таким чином: 4515,42 +11 885,56 + 100,00 =16500,98 * 5% = 825,05 грн. Отже, банком вірно нарахована відсоткова складова штрафних санкцій, а тому вона не може буди зменшена судом, оскільки чітко передбачена умовами договору та не суперечить нормам діючого законодавства.

Крім того відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Так як розмір нарахованих штрафів не перевищує суму заборгованості, то п ідстав для їх зменшення немає.

Вимоги відповідача щодо зменшення суми нарахованих відсотків за користування кредитом не можуть бути задоволені. так як суд не вправі зменшити й нараховані відсотки за користування кредитом, оскільки їх відсоткова ставка погоджена сторонами при укладенні кредитного договору. Позивач, підписавши заяву разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» уклала з банком кредитний договір та підтвердила свою згоду на всі умови, викладені в зазначених вище документах. А не можливість відповідача по справі своєчасно здійснювати погашення заборгованості за кредитом, не звільняє її від належного виконання взятих на себе зобовязань, згоду на які вона дала, підписавши кредитний договір.

Виходячи з вищевикладеного суд вважає, що з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за укладеним з позивачем кредитним договором № б/н від 25.03.2010 року в загальній сумі 17 826 грн. 03 коп., яка складається з наступного:

- 4 515,42 грн., заборгованість за кредитом;

- 11 885,56 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 825,05 грн. - штраф (процентна складова)

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати в сумі 1378 грн., 00 коп., за сплачений судовий збір.

На основі ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» за позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК 17 826 грн. 03 коп. (сімнадцять тисяч вісімсот двадцять шість гривень 03 копійки) - заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.03.2010 року , яка складається з наступного:

- 4 515,42 грн., заборгованість за кредитом;

- 11 885,56 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 825,05 грн. - штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1378 грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до судової палати з цивільних справ Апеляційного суду Дніпропетровської області протягом 10 днів з моменту його проголошення, шляхом подачі апеляційної скарги через Верхньодніпровський районний суд. Особи, які брали участь у судовому засіданні, але не були присутні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання цього рішення.

Рішення набирає чинності після закінчення строку на подання апеляційної скарги , якщо апеляційна скарга подана не була. У випадку подання апеляційної скарги рішення набирає чинності після розгляду справи судом апеляційної інстанції якщо рішення не було скасоване або змінене.

Суддя Петрюк Т.М.