Справа № 682/1527/15-ц
Провадження № 2/750/93/16
У Х В А Л А

20 січня 2016 року м. Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова в складі:

головуючого судді Супруна О.П.

при секретарі Носенко М.Ю.

за участю представника позивача ОСОБА_1, представника відповідача адвоката ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк»до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

25 травня 2015 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_3заборгованість за кредитним договором № CNDSGKвід 16.05.2008 в розмірі 29011,60 доларів США, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договору.

Ухвалою суду від 09.10.2015 у справі призначена судова економічна експертиза.

04.12.2015 від судового експерта Чернігівського відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз надійшло клопотання, в якому експерт просив надати додаткові матеріали.

Ухвалою судді від 07.12.2015 провадження у справі відновлене.

У судовому засіданні представник позивача частково заперечував проти задоволення клопотання експерта.

Представник відповідача просила клопотання експерта задовольнити, а також подала письмове клопотання про доповнення ухвали суду від 09.10.2015 про призначення судової економічної експертизи питанням такого змісту: «Чи підтверджується документально резервування позивачем ресурсів у розмірах, зазначених в графіку погашення кредиту (Додаток № 2) до кредитного договору № CNDSGKвід 16.05.2008?»

Після обговорення клопотання про доповнення переліку питань, представник відповідача вважала за доцільне внести зміни до переліку питань, поставлених в ухвалі суду від 09.10.2015, а саме викласти питання № 2 у запропонованому нею варіанті, проти чого не заперечувавпредставник позивача.

Суд вважає, що на даній стадії розгляду справи, а саме розгляду клопотання експерта про витребування матеріалів, заявлене клопотання представника відповідача є передчасним, а тому не підлягає задоволенню.

Також, враховуючи положення ст. 43 ЦПК України, пояснення представників сторін та експерта, суд вважає за можливе частково задовольнити клопотання судового експерта.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 208,209, 292 - 294 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

У задоволенні клопотання представника відповідача відмовити.

Клопотання експерта задовольнити частково.

Витребувати у публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» такі документи:

1)витяг з положення про облікову політику банку в частині бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій формування і використання резервів, визначення сукупної вартості кредиту і реальної процентної ставки;

2)вибірку робочого плану рахунків банку, що регламентують відображення господарських операцій, проведених банком, (аналітичний і синтетичний облік) за кредитним договором;

3)внутрішні нормативні акти банків, що регламентують ведення регістрів аналітичного та синтетичного обліку та формування страхового резерву для покриття ризиків;

4)банківські виписки по всіх відкритих рахунках щодо відображення на рахунках бухгалтерського обліку надання кредитних коштів в іноземній валюті позичальнику та відображення заборгованості з первинними документами по відображенню в обліку банку суми наданого кредиту, комісій банку, неустойки, штрафів, пені та інших платежів договору №CNDSGK від 16.05.2008 за період з моменту видачі кредиту по 12.05.2015;

5)Додаток № 2 до кредитного договору №CNDSGK від 16.05.2008 (далі Кредитний договір) в читабельному вигляді;

6)довідку про застосовану формулу розрахунку платежу в розмірі 835,89 доларів США з докладним розписом кожного елемента даної формули;

7)мотивоване пояснення по арифметичному та методологічному порядку розрахунку з посиланням на внутрішні процедури банку з питань кредитування щодо суми винагороди в розмірі 218,50 дол. США, суми відсотків у розмірі 803,30 дол. США, погашення суми кредиту в розмірі «-» 185,91 дол. США за 30.06.2008, наведену в Додатку № 2 до Кредитного договору;

8)мотивоване пояснення стосовно загальної суми залишку кредиту 50 920,73 дол. США (перший аркуш Додатку № 2) та 50 734,82 дол. США (останній аркуш Додатку №2), враховуючи, що п.8.1 Кредитного договору передбачено, що загальний розмір кредиту у вигляді не поновлюваної лінії складав 61 181,22 дол. США, з цих коштів: 48 750,00 дол. США - на придбання нерухомості, 1 462,50 дол. США - на сплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту, 278,57 дол. США - страхування майна, 243,75 дол. США - особисте страхування, 10 466,40 дол. США - на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п. п. 2.1.3, 2.2.7 договору (п. 8.1)(48 750,00 + 1 462, 50+ 278,57+ 243,75 = 50 734,82 дол. США.);

9)мотивоване пояснення щодо розбіжностей між додатками № 1 та даними додатку №2 Кредитного договору, оскільки згідно умов кредитного договору термін кредиту 20 років (20*12=240 місяців), п. 8 Кредитного договору передбачений щомісячний платіж на погашення кредиту - 835,89 дол. США згідно графіку погашення кредиту (Додаток 2 до Кредитного договору), що складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагород, комісій. В Додатку № 2 зазначено, що останній платіж становить 3 920,02 дол. США, загальна сума платежів визначена банком 203 697,73 дол. США (239*835,89 + 3 920,02 = 203 697,73 дол. США). Початковий залишок кредиту в Додатку № 2 наведено в сумі 50 920,73 дол. США, при цьому в кінці додатку наведено сума кредиту 50 734,82 дол. США. 203 697,73 - 50 734,82 = 152 962,91 дол. США. Тобто прямі витрати на запозичення згідно Додатку № 2 з урахуванням п. 8.1 Кредитного договору становлять 152 962,91 дол. США (без урахування непрямих витрат на запозичення), але в Додатку № 1 до Кредитного договору сума % та винагород становить 149 878,78 дол. США. Розбіжність 3 084,13 дол. США. (152 962,91 - 149 878,78 = 3 084,13 дол. США.) При цьому непрямі платежі, наведені вДодатку № 1 до кредитного договору становлять: витрати по нотаріальному оформленню - 7 033,94 грн., страхування майна (щорічно) 1 406,79 грн., особисте страхування 1 230,94 грн.;

10)інформацію щодо абсолютного значення подорожчання кредиту (у грошовому виразі), розрахунок якого здійснюється шляхом підсумовування всіх платежів (проценти за користування кредитом, усі платежі за супутні послуги, пов'язані з наданням кредиту, його обслуговування і погашення), здійснених споживачем як на користь банку, так і на користь третіх осіб під час отримання, обслуговування та погашення кредиту, враховуючи розбіжність між Додатком № 1 та Додатком № 2 до Кредитного договору;

11)розрахунок реальної процентної ставки по Кредитному договору у відповідності вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, враховуючи розбіжність між Додатком № 1 та Додатком № 2 до Кредитного договору;

12)розрахунок ефективної процентної ставки за кредит у відповідності до Положення (стандарт) бухгалтерського обліку 12 «Фінансові інвестиції», затвердженого Наказом Міністерства фінансів України від 26.04.2000 № 91, Правилами бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 255;

13)мотивоване пояснення, щодо тотожності між ефективною ставкою в розмірі 19,23 %, наведену в сертифікаті, та реальною відсотковою ставкою в розмірі 19,23 %, наведену в Додатку №1 до Кредитного договору;

14)розрахунок формування та використання резерву по Кредитному договору відповідно до ст. ст. 15, 59 Закону України "Про Національний банк" N 679-ХІV від 20 травня 1999 року, методики щодо визначення кредитних операцій банків нестандартними та формування страхового резерву для покриття ризиків неповернення боргу за кредитними операціями, встановленої Положенням про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затвердженим постановою Правління Національного банку України від06.07.2000 №279;

15)протоколи кредитного комітету по видачі та нарахуванню резервупо Кредитному договору або інші документи, які передбачені внутрішніми документами банку;

16)бухгалтерський облік формування та використання резерву по Кредитному договору відповідно до Постанови НБУ «Про затвердження Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України» від 27.12.2007 № 481;

17)виписки по рахунках 2400 КА "Резерви під кредити, що оцінюютьсяна індивідуальній основі"; 2401 КА "Резерви під кредити, що оцінюються напортфельній основі", 3690 П "Резерви за виданими фінансовими зобов'язаннями" в частині, що стосується резервів по Кредитному договору;

18)методику, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов'язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов'язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним;

19)розпорядження щодо встановлення курсів купівлі/продажу іноземної валюти через операційну касу банку на дату видачі кредиту та на дати сплати позичальником страхових виплат;

20)документальне підтвердження звернення позичальника до банку про надання йому кредиту на сплату чергових страхових платежів на виконання п.2.1.3 Кредитного договору, враховуючи, що в анкеті-заяві зазначена сума кредиту у розмірі 50 734,82 дол. США;

21)документальне підтвердження перерахування банком страхових платежів;

22)мотивоване пояснення стосовно суми щомісячного платежу на погашення кредиту після погашення позичальником 27.05.2008 суми кредиту у розмірі 25 000,00 дол. США. з формулою розрахунку платежу та докладним розписом кожного елемента даної формули;

23)мотивоване пояснення різниці по сумах погашення тіла кредиту між даними, наведеними банком на а.с. 4-7 та а.с. 67-71 в розмірі «-» 306,45 дол. США;

24)статистичну звітність по ф. 302, ф.604 відповідно до постанови Правління Національного Банку України № 124 від 19.03.2003 «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України», з розшифровкою відображення Кредитного договору за період з моменту видачі кредиту по 12.05.2015;

25)інші документи та пояснення, що стосуються справи, які позивач вважає за необхідне надати для проведення дослідження.

Витребувати у ОСОБА_3 такі документи:

1)квитанції по сплаті непрямих витрат - платежів, що надходять третім особам при отриманні й обслуговуванні кредиту (послуги оцінювача, державне мито від вартості предмета іпотеки, зазначеної в іпотечному договорі, збір до пенсійного фонду, оплата нотаріальних послуг, витяги з Державного реєстру прав на нерухоме майно, Державного реєстру обтяжень рухомого майна про податкові застави, Державного реєстру прав на нерухоме майно про реєстрацію права власності, Державного реєстру прав на нерухоме майно про реєстрацію іпотеки, Державного реєстру прав на нерухоме майно про реєстрацію обтяження,тощо);

2)інші документи та пояснення, що стосуються справи, які відповідач вважає за необхідне надати для проведення дослідження.

У задоволенні решти клопотання експерта відмовити.

Ухвала не оскаржується.

Суддя О.П. Супрун