Справа № 191/3893/14-ц
Провадження № 2/191/6/16
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
04.08.2016 м.Синельникове
Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі : головуючого - судді Прижигалінської Т.В.
за участю секретаря - Каліневич Ж.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору та договору овердрафту , -
Відповідач зобов'язувався забезпечити повернення кредиту на позичковий рахунок № НОМЕР_2 та щомісячну сплату нарахованих відсотків на рахунок № НОМЕР_3.
Згідно п. 1.4. Договору, з моменту припиненя зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем відповідача на момент укладання Договору, на поточний рахунок Банку, до закінчення строку дії договору процентна ставка становить 40% річних.
Пунктом 4.3 Договору передбачено, що процентна ставка за користування простроченою сумою кредиту збільшується на 5%, тобто становить 32% річних. Відповідач зобов'язувався забезпечити повернення кредиту та щомісячну сплату нарахованих відсотків. Проте, свої зобов'язання до Договору після переведення на обслуговування до іншого банку відповідач виконує неналежним чином, про що свідчить наявна заборгованість.
Згідно з п.7.1. Договору, у разі невиконання будь-якою з сторін договору зобов'язань, Договір діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань у повному обсязі. Однак Відповідач з грудня 2013 року до теперішнього часу порушує умови договору, незважаючи на письмове повідомлення банку.
Станом на 24.06.2014 року заборгованість по тілу кредиту складає 6648,97 грн., заборгованість по нарахованим відсоткам складає 1317,30 грн.
Згідно з пунктами 6.2., 6.4. Договору, за порушення строків повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитом Відповідач повинен сплачувати Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення. Пеня по кредиту та відсоткам складає відповідно 195,78 грн. та 45,63 грн., всього - 241,41 грн.
Пунктом 6.5. Договору встановлено, що за невиконання або неналежне виконання Відповідачем будь-якої умови Договору, зазначеної в п.5.2.3., 5.2.4. Договору, Відповідач сплачує Кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту. Тому Відповідачу також нарахований штраф в розмірі 10% від суми отриманого кредиту в сумі 1000,00 грн. за неповідомлення банку про неможливість виконання договору (п.5.2.4.Договору)
Пунктом 6.6. Договору встановлено, що у випадку відсутності зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства-роботодавця Відповідача, на поточний рахунок Банку понад двох календарних місяців поспіль, Відповідач сплачує штраф у розмірі 20% від суми отриманого кредиту, тобто, 2000,00 грн. Загальна сума нарахованих Відповідачу штрафів складає 3000,00 грн.
Пункт 5.3.10. Договору надає Банку право достроково витребувати у Відповідача кредит з нарахованими процентами за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті за договором у разі будь-якого невиконання або неналежного виконання Відповідачем своїх зобоввязань за Договором.
Крім кредитного договору, 10.11.2011 року позивач уклав з відповідачем,
Відповідно до умов Договору № 1, Банк зобов'язаний відповідачу, як держателю спеціального платіжного засобу - смарт-картки НСМЕП відкрити рахунок завантаження з встановленням ліміту овердрафту у сумі 738,00 грн., строком на 12 місяців з дати активізації банком ліміту овердрафту, зі сплатою 27% річних. Клієнт зобов'язаний повернути Овердрафт та сплатити проценти за користування ним та інші платежі за Договором у визначених у договорі розмірах і термінах та виконати інші зобов'язання, визначені договором, в повному обсязі.
При цьому покриття заборгованості за використаним лімітом овердрафту, а також процентів, комісій, пені, штрафів відбувається щомісячно автоматично без додаткового розпорядження Клієнта при надходженні будь-яких коштів на рахунок завантаження Клієнта після утримання Банком обов'язкових платежів по зобов'язаннях Клієнта перед банком. Нарахування процентів здійснюється щомісячно на суму фактично використаного Клієнтом ліміту овердрафту. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження картки Клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів.
У відповідності до умов Договору № 1, відповідачу 10.11.2011 року було перераховано 738,00 грн. Таким чином, позивач повністю виконав свої зобов'язання по Договору № 1 від 10.11.2011 року. Відповідач не виконує договірні збов'зання по Договору № 1 : станом на 24.06.2014 року заборгованість відповідача по погашенню тіла овердрафту складає 738,00 грн., по сплаті процентів за користування овердрафтом (п.2 Договору № 1) складає 120,75 грн.
У відповідності до п.2.5. Договору № 1, за прострочення Клієнтом зазначеного Договором строку (терміну) повернення Овердрафту в розмірі, визначеному Договором, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачуєгься пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожен день прострочення. Розмір пені станом на 24.06.2014 року складає 66,81 грн.
Крім вищезазначених сум боргу, відповідачу також проведено інфляційні нарахування на тіло овердрафту та на відсотки, що відповідно складає 78.20 грн. та 6,58 грн..
Всього заборгованість вдповідача по Договору № 1 з урахуванням непогашеної заборгованості, заборгованості по сплаті відсотків та непогашеної пені, складає 1010,34 грн., а саме:
- 738,00 грн. - тіло овердрафту;
- 120,75 грн. - відсотки;
- 66,81 грн. - пеня;
- 78,20 грн .- інфляційні нарахування на тіло овердрафту;
- 6,58 грн.- інфляційні нарахування на відсотки.
До теперішнього часу дана заборгованість по обох договорах відповідачем не погашена.
Таким чином, станом на 24.06.2014 року заборгованість відповідача по Кредитному Договору, з урахуванням штрафних санкцій, складається з:
- 6648,97 грн. (заборгованість по тілу кредиту);
- 1317,30 грн. (заборгованість по нарахованих відсотках);
- 241,41 грн. (заборгованість по пені);
- 280,85 грн. (інфляція на тіло кредита);
- 67,08 грн. (інфляція на відсотки);
Заборгованість відповідача по Договору № 1 ( овердрафту) складає 1010,34 грн., а саме:
- 738,00 грн. - тіло овердрафту;
- 120,75 грн. - відсотки;
- 78,20 грн .- інфляційні нарахування на тіло овердрафту;
- 6,58 грн.- інфляційні нарахування на відсотки
До початку судового засідання представник позивача надала заяву про розгляд справи без її участі. Позовні вимоги підтримує повністю. Проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з'явився по невідомій суду причині, хоча про день та час судового засідання був належним чином повідомлений.
Згідно ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд, з урахуванням згоди представника позивача, вважає за необхідне розглянути справу на підставі наявних в ній доказів та винести заочне рішення.
Дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, суд прийшов до наступного висновку.
Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 527,530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до п.2.4 Кредитного договору датою видачі кредиту вважається дата зарахування кредитних коштів на поточний рахунок ( картковий ) рахунок Позичальника № НОМЕР_4, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства-роботодавця Позичальника.
У випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за Договором, Позичальник відшкодовує Кредитодавцю завдані цим збитки в поновму обсязі понад неустойку ( штраф, пеню ), які передбачені Договором. За прострочення Позичальником визначеного договором строку (терміну ) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному Договором, Позичальник сплачує Кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожен день прострочення ( п.6.1,6.2 Кредитного Договору).
Пунктом 6.4 Кредитного Договору передбачено, що за прострочення Позичальником визначенного Договором строку ( терміну ) повернення кредиту в розмірі, визначеному Договором, позичальник сплачує Кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожен день прострочення.
Згідно п.6.5 Кредитного Договору за невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-якої умови Договору, зазначеної в п.п.5.2.3, 5.2.4 Договору, Позичальник сплачує Кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання.
У випадку відсутності зарахувань на поточний ( картковий ) рахунок Позичальника, відкритий у Кредитодавця, в тому числі припинення зарахувань заробітної плати та інших виплат на поточний ( картковий ) рахунок, вказаний в п.2.4 Договору від підприємства-роботодавця, понад двох календарних місяців поспіль, Позичальник сплачує штраф у розмірі 20% від суми отриманого кредиту ( п.6.6 Кредитного Договору ).
За прострочення Кредитодавцем визначеного строку (терміну) видачі кредиту в розмірі, визначеному Договором, Кредитодавець сплачує Позичальнику штраф у розмірі 100 грн. ( п.6.7 Кредитного Договору).
- 6648,97 грн. (заборгованість по тілу кредиту);
- 1317,30 грн. (заборгованість по нарахованих відсотках);
- 241,41 грн. (заборгованість по пені);
- 280,85 грн. (інфляція на тіло кредита);
- 67,08 грн. (інфляція на відсотки);
- 3000,00 грн.(штраф).
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Окрім того, п.п. 6.2, 6.4 вищезазначеного Договору передбачено застосування ПАТ АБ «Експрес-Банк» пені як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання будь-якої умови Договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення
Наявність даних фактичних обставин справи не узгоджується із висновком Верховного Суду України від 21. 10. 2015 року у справі за №6-2003цс15, яким визначено, що цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Відповідно до ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України визначено, що висновок Верховного Суду України щодо застосування норми права, викладений у його постанові, прийнятій за результатами розгляду справи з підстав, передбачених пунктами 1 і 2 частини першої статті 355 цього Кодексу, є обов'язковим для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить відповідну норму права.
Таким чином, з огляду на вищевикладене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 8555,61 грн., без урахування заявлених до стягнення позивачем штрафів у сумі 3000,00 грн., з метою недопущення покладення на боржника нових додаткових обов'язків за неналежне виконання взятих на себе грошових зобов'язань перед кредитором.
Згідно розрахунку заборгованості та штафеля нарахованих доходів, процентів за кредитними угодами ОСОБА_2 станом на 24.06.2014 року має перед ПАТ АБ «Експрес-банк» заборгованість за Договором № 1 від 10.11.2011 року в розмірі 1010,34 грн., яка складається з:
- 738,00 грн. - тіло овердрафту;
- 120,75 грн. - відсотки;
- 78,20 грн. - інфляційні нарахування на тіло овердрафту;
- 6,58 грн. - інфляційні нарахування на відсотки
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема : припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.
Згідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання договірних зобов'язань або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Крім того, ч.1 ст.88 ЦПК України передбачно, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
На підставі викладеного та ст.ст.526, 527, 530, 611, 612, 623, 625, 1054 ЦК України, ст. 61 Конституції України, висновку Верховного Суду України від 21. 10. 2015 року у справі за №6-2003цс15ЦПК України, керуючись ст.ст.10,11,60, 88, 209, 212, 214, 215, 224-226, ч.1 ст. 367-7 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги задовольнити частково.
- 6648,97 грн. (заборгованість по тілу кредиту);
- 1317,30 грн. (заборгованість по нарахованих відсотках);
- 241,41 грн. (заборгованість по пені);
- 280,85 грн. (інфляція на тіло кредита);
- 67,08 грн. (інфляція на відсотки).
- 738,00 грн. - тіло овердрафту;
- 120,75 грн. - відсотки;
- 66,81 грн. - пеня;
- 78,20 грн. - інфляційні нарахування на тіло овердрафту;
- 6,58 грн. - інфляційні нарахування на відсотки.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області через Синельниківський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особами, які не були присутні під час проголошення рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя: Т. В. Прижигалінська