Справа 688/1375/16-ц
№ 2/688/674/16
Рішення

іменем України

04 серпня 2016 року Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого - судді Березової І.О.

при секретарі Грицак Г.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Шепетівки

цивільну справу за позовом ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Форум», публічного акціонерного товариства «Банк Форум»

про стягнення збитків,

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернувся з позовом до суду, в якому просить стягнути на його користь з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб збитки, допущені з вини ПАТ «Банк Форум» в сумі 6632 грн. 82 к.

Свої позовні вимоги позивач мотивує тим, що 14 липня 2014 року він звернувся із заявою на імя уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_2 про визнання його кредитором за всіма залишками та нарахованими відсотками по рахунках, які відкриті на його імя в ПАТ «Банк Форум», та включення його до реєстру кредиторів з метою повернення грошових коштів. Загальна сума коштів згідно договорів банківських вкладів становить 132 400 грн. 25 березня 2014 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб через відділення №522 «УкрСиббанк» в м. Шепетівка йому було виплачено 146 761 грн. 35 к.

ПАТ «Банк Форум» нарахував відсотки в сумі 14 361 грн. 35 к. за період з 05 квітня 2013 року по 14 березня 2014 року. Однак згідно проведених ним розрахунків за період з 15 березня 2014 року по 25 червня 2014 сума прострочених відсотків становить 4312 грн. 61 к. На вказану суму нараховані відсотки за період з 26 червня 2014 року по 18 січня 2016 року. Тому, на його думку, загальна сума нарахованих прострочених відсотків з врахуванням індексів інфляції і 3% річних за період з 15 березня 2014 року по 18 січня 2016 року становить 6498 грн. 23 к. Загальна сума нарахованих прострочених відсотків з врахуванням індексів інфляції і 3% річних за період з 15 березня 2015 року по 29 лютого 2016 року становить 6632 грн. 82 к. А тому просить стягнути вказану суму збитків на його користь з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні позивач уточнив позовні вимоги: відмовився від стягнення суми прострочених відсотків з врахуванням індексів інфляції і 3% річних за зазначений у позові період в сумі 711 грн. 50 коп. і просив стягнути з відповідачів на його користь 5 921 грн. 32 к.

Представники відповідачів в судове засідання не зявилися, хоча належним чином були повідомлені про час та місце слухання справи, заяви про розгляд справи у їх відсутність суду не надали.

Заслухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до вимог ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Зі змісту ст. 10 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд сприяє всебічному і повному з'ясуванню обставин справи: роз'яснює особам, які беруть участь у справі, їх права та обов'язки, попереджує про наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій і сприяє здійсненню їхніх прав у випадках, встановлених цим Кодексом.

Положеннями ч.1 ст.11 ЦПК України передбачено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ст. 212 ЦК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, обєктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний звязок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено, що 05 квітня 2013 року між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» укладено договір банківського вкладу № 2635/3901/576774, відповідно до умов якого банк відкрив позивачу депозитний рахунок № 5566, на який він 05 квітня 2013 року вніс кошти в сумі 15 000 грн., а відповідач зобовязався повернути суму вкладу і нараховані відсотки за користування вкладом з процентною ставкою за депозитом: за період з 05 квітня 2013 року по 04 квітня 2014 року 21% процентів річних, та за період з 05 квітня 2014 року по 05 квітня 2015 року 14 % процентів річних. Даним договором передбачено термін повернення вкладу до 05 квітня 2015 року.

Крім того, 22 серпня 2013 року між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» укладено договір банківського вкладу № 2635/3901/627489, відповідно до умов якого банк відкрив позивачу депозитний рахунок № 5566, на який він 22 серпня 2013 року вніс кошти в сумі 40 000 грн., а відповідач зобовязався повернути суму вкладу і нараховані відсотки за користування вкладом з процентною ставкою за депозитом: за період з 22 серпня 2013 року по 21 серпня 2014 року - 20,5% процентів річних, та за період з 22 серпня 2014 року по 22 серпня 2015 року 14% процентів річних. Даним договором передбачено термін повернення вкладу до 22 серпня 2015 року.

Відповідно до укладеного 05 вересня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» договору банківського вкладу № 2635/3901/632616 банк відкрив позивачу депозитний рахунок № 5566, на який він 05 вересня 2013 року вніс кошти в сумі 20 300 грн., а відповідач зобовязався повернути суму вкладу і нараховані відсотки за користування вкладом з процентною ставкою за депозитом: за період з 05 вересня 2013 року по 04 вересня 2014 року - 20,5% процентів річних, та за період з 05 вересня 2014 року по 05 вересня 2015 року 14% процентів річних. Даним договором передбачено термін повернення вкладу до 05 вересня 2015 року.

Згідно укладеного 30 вересня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» договору банківського вкладу № 2635/3901/640267 банк відкрив позивачу депозитний рахунок № 5566, на який він 30 вересня 2013 року вніс кошти в сумі 50 000 грн., а відповідач зобовязався повернути суму вкладу і нараховані відсотки за користування вкладом з процентною ставкою за депозитом: за період з 30 вересня 2013 року по 29 вересня 2014 року - 20,5% процентів річних, та за період з 30 вересня 2014 року по 30 вересня 2015 року 14% процентів річних. Даним договором передбачено термін повернення вкладу до 30 вересня 2015 року.

Крім того, 17 лютого 2014 року між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» укладено договір банківського вкладу №2635/3901/687014, відповідно до умов якого банк відкрив позивачу депозитний рахунок №5566, на який він 17 лютого 2014 року вніс кошти в сумі 7100 грн.,а відповідач зобовязався повернути суму вкладу і нараховані відсотки за користування вкладом з процентною ставкою за депозитом 15,75% процентів річних. Даним договором передбачено термін повернення вкладу до 27 лютого 2014 року.

Разом з тим, відповідно до постанови Правління Національного банку України № 355 від 13 червня 2014 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 червня 2014 року за № 49 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 16 червня 2014 року.

14 липня 2014 року позивач ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_2 із заявою про визнання його кредитором за всіма залишками та нарахованими відсоткам по рахунках, які відкриті на його імя в ПАТ «Банк Форум», та включення його до реєстру кредиторів з метою повернення грошових коштів.

Загальна сума коштів згідно договорів банківських вкладів становить 132 400 грн. Однак з 15 березня 2014 року ПАТ «Банк Форум» призупинив нарахування відсотків за вкладами. 25 червня 2014 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб через відділення №522 «УкрСиббанк» в м. Шепетівка ОСОБА_1 було виплачено 146 761 грн. 35 к.

За період з 05 квітня 2013 року по 14 березня 2014 року ПАТ «Банк Форум» нарахував відсотки в сумі 14 361 грн. 35 к.

Із матеріалів справи вбачається, що 19 січня 2016 року позивачем ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб була направлена претензія на суму 6498 грн. 23 к. з вимогою про відшкодування збитків, отриманих внаслідок несвоєчасного виконання банком своїх зобовязань за договорами банківських вкладів. Однак відповідно до листа № 21-036-61 від 01 лютого 2016 року встановлено, що вимоги за зобовязаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть предявлятися тільки в межах ліквідаційної процедури та погашаються у сьому чергу відповідно до ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Якщо відповідно до договору банківського вкладу вклад повертається вкладникові на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, проценти за цим вкладом виплачуються у розмірі процентів за вкладами на вимогу, якщо договором не встановлений більш високий процент.

Частиною 1 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу в банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Відповідно до ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Згідно вимог ч.3 ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

За загальним правилом обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом (ст.1074 ЦК України).

Між тим, судом встановлено, що постановою правління Національного банку України № 355 від 13 червня 2014 року ПАТ «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 червня 2014 року № 49 про початок здійснення процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк «Форум» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум».

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Пунктом 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, в даному Законі терміни вклад і вкладник вживаються в наступному значенні:

- вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

- вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, в розуміння цього Закону залучені ПАТ «Банк Форум» кошти позивача є вкладом, а він вкладником.

Пунктом 1 ч.6 ст.36 цього Закону встановлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Відповідно до ч.1 ст.26 зазначеного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.

Згідно ч.5 ст. 26 Закону відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Під час розгляду справи встановлено, що загальна сума коштів за договорами банківських вкладів, укладених між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Банк Форум», в період з 05 квітня 2013 року по 17 лютого 2014 року складає 132 400 грн.

25 червня 2014 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб через відділення № 522 «УкрСиббанку» в м. Шепетівка ОСОБА_1 виплачено 146 671 грн. 35 к., що підтверджується копіями квитанції №111 від 25 червня 2014 року на суму 50 000 грн., та квитанції № 113 від 25 червня 2014 року на суму 96 761 грн. 35 к.

Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 45 цього Закону визначено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб - вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до вимог ст.48 Закону уповноважена особа Фонду не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та складає реєстр акцептованих вимог кредиторів вносить зміни до нього та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч.2 ст.45 цього Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (ст.49 Закону).

У подальшому протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону уповноважена особа Фонду: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Згідно з положеннями п. 4 ч. 1 ст. 52 Закону кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом у четверту чергу.

Отже, в межах ліквідаційної процедури банку статусу кредитора набувають дві категорії осіб: 1) фізичні особи - вкладники у межах гарантованої Фондом суми відшкодування; 2) особи, вимоги яких заявлені протягом 30 днів з дня опублікування відомостей (про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду), та які акцептовані та включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

До останніх за змістом Закону, зокрема ст. 52, відносяться в тому числі фізичні особи-вкладники з вимогами у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

У період здійснення ліквідаційної процедури банку задоволення вимог позивача має здійснюватися у порядку задоволення вимог кредиторів до банку та черговості, передбаченої ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Задоволення позовних вимог було б фактично погашенням вимог кредитора позачергово на порушення порядку ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що не припускає задоволення вимог окремих кредиторів в індивідуальному порядку поза межами ліквідаційної процедури.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що з урахуванням фактичних обставин справи та положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позовні вимоги ОСОБА_1 не підлягають задоволенню.

На підставі ст.ст. 1058, 1060,1061, 1066, 1068 ЦК України, Закону України « Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК України,

суд,-

в и р і ш и в:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Форум», публічного акціонерного товариства «Банк Форум» про стягнення збитків відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 в дохід держави судовий збір в сумі 551 грн. 20 к.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Хмельницької області протягом десяти днів з дня його проголошення через Шепетівський міськрайонний суд.

Суддя: