Провадження № 2/761/5181/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 вересня 2016 року Шевченківський районний суд м.Києва у складі:

головуючого - судді Маліновської В.М.

при секретарі - Кріт І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Родовід Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

В квітні 2016 року Публічне акціонерне товариство «Родовід Банк» (Позивач, Банк) звернулося до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 (Відповідач, Позичальник) про стягнення заборгованості по кредитному договору № 77.2/8ІЖ-416.07.1 від 14.12.2007р.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 14 грудня 2007 року між Відкритим акціонерним товариством «Родовід Банк», найменування якого з 17.06.2009р. змінено на Публічне акціонерне товариство «Родовід Банк», та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 77.2/ІЖ-416.07.1, згідно якого Банк надав кредит Позичальнику на загальну суму 700 000,00 доларів США терміном по 14 грудня 2028 року включно, з процентною ставкою за кредитом у розмірі 15% річних. 07.11.2008р. між Банком та Відповідачем було укладено додаткову угоду до кредитного договору, згідно якої відсоткова ставка по кредитному договору збільшується до 17% річних. 22.06.2009р. між Позивачем та Відповідачем було укладено додатковий договір № 1 до кредитного договору, згідно п.1.3. якого відсоткова ставка по кредитному договору встановлюється у розмірі 9,5% річних. У випадку порушення Позичальником строків повернення кредитів та/або сплати процентів, та/або плати за обслуговування кредиту, у разі її наявності, понад 20 днів, процентна ставка за кредитами за цим Договором встановлюється в розмірі 17% річних, починаючи з наступного дня після спливу двадцятиденного строку.

Банк виконав в повному обсязі свої зобов'язання по Кредитному договору, проте Відповідач не виконує взяті на себе обов'язки за Кредитним договором щодо своєчасного та повного повернення суми нарахованих процентів за користування кредитними коштами, в результаті чого, станом на 15.04.2016р. заборгованість Боржника перед Банком складає 31 134,22 доларів США, що складається з: - 471,06 доларів США - сума поточної заборгованості за процентами по кредиту; - 30 663,16 доларів США - сума простроченої заборгованості за процентами по кредиту; та 3 729 048,65 грн., що складається з: - 3 697 158,44 грн. - сума пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом за період з 15.04.2015р. по 15.04.2016р.; - 31 890,21 грн. - сума трьох процентів річних від суми прострочених процентів, які Позивач просив стягнути на свою користь.

В судовому засіданні представник Позивача - Присяжнюк А.Ю. позовні вимоги підтримав та просив задовольнити їх в повному обсязі.

Представник Відповідача - ОСОБА_3 проти позову заперечив та просив відмовити в його задоволенні.

Заслухавши представників Позивача та Відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В судовому засіданні достовірно встановлено, що 14 грудня 2007 року між Відкритим акціонерним товариством «Родовід Банк» (правонаступником якого в зв'язку зі зміною організаційно - правової форми відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства» та проведенням перереєстрації, з 17.06.2009 року є Публічне акціонерне товариство «Родовід Банк») і ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 77.2/ІЖ-416.07.1 (а.с.5-9), за умовами якого Банк надає Позичальнику кредит на купівлю будинку та земельної ділянки на загальну суму 700 000,00 доларів США строком (терміном) по 14 грудня 2028 року включно, зі сплатою процентної ставки за кредитом в розмірі 15% процентів річних.

Відповідно до п.п.1.2., 1.4., 4.1., 4.3, 4.6.. Кредитного договору Позичальник зобов'язується погашати кредит рівними частками в сумі 2 777,78 доларів США щомісячно в строк (термін) до 10 числа кожного місяця починаючи з січня місяця 2008 року шляхом внесення готівкою чи перерахування зі свого поточного рахунку на рахунок № НОМЕР_2, сплачувати Банку нараховані проценти за користування кредитом до 10-го числа кожного календарного місяця включно, починаючи з місяця наступного за звітним, а також 14 грудня 2028 року або в день повного дострокового погашення заборгованості за кредитом шляхом внесення готівкових коштів у касу Банку або безготівкового перерахування зі свого поточного рахунку. Датою сплати заборгованості за процентами є день зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_3. У разі, якщо день сплати процентів співпадає з вихідним (святковим, неробочим) днем, сплата процентів здійснюється в перший робочий день, що є наступним за вихідним (святковим, неробочим) днем. За порушення строків (термінів) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку пеню за кожний день прострочки у розмірі 1,6% від суми простроченої заборгованості.

Згідно з п.п.7.1., 7.2. Кредитного договору розрахунок процентів за кредитом здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом, починаючи з дня його надання Позичальнику. Проценти за користування кредитом нараховуються Банком щомісячно, в останній робочий день місяця, та в день повного погашення кредиту Позичальником за цим Договором, але не пізніше строку (терміну), вказаного у п.п.1.1. цього Договору. У разі якщо день нарахування процентів співпадає із вихідним (святковим, неробочим) днем, нарахування процентів здійснюється в перший робочий день, що є наступним за вихідним (святковим, неробочим) днем. У разі несвоєчасного погашення заборгованості за кредитом у строк (термін), встановлений у п.п.1.1. цього Договору, останнє нарахування процентів за користування кредитом здійснюється наступного робочого дня за датою, вказаною у п.п.1.2. цього Договору, в подальшому проценти за користування кредитом не нараховуються.

07 листопада 2008 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Кредитного договору, за умовами якої Сторони погодили встановити процентну ставку за Кредитним договором у розмірі 17% процентів річних (а.с.10).

22 червня 2009 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено Додатковий договір № 1 до Кредитного договору, згідно якого Сторони погодили викласти пункт 1.3. Кредитного договору в наступній редакції: «1.3. Процентна ставка за кредитами за цим Договором встановлюється у розмірі 9,5% процентів річних. У випадку порушення Позичальником строків повернення кредитів та/або сплати процентів, та/або плати за обслуговування кредиту, у разі її наявності, понад 20 днів, процента ставка за кредитами за цим Договором встановлюється у розмірі 17% процентів річних, починаючи з наступного дня після спливу двадцятиденного строку.» (а.с.11).

Як встановлено в судовому засіданні, позивач свої зобов'язання за Кредитним договором виконав належним чином та надав Відповідачу кредит в розмірі відповідно до умов Кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку за період з 14.12.2007р. по 14.04.2016р. (а.с.15-22).

Відповідно до вимог ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Судом встановлено, що згідно Розрахунку заборгованості станом на 15.04.2016р., доданого Позивачем до позову (а.с.23-26), станом на серпень 2013 року Відповідачем сплачено 579 012,78 доларів США суми основної заборгованості по кредиту, залишок заборгованості по кредиту станом на серпень 2013 року становить 120 987,22 долари США, строк повернення якої відповідно до умов Кредитного договору визначено до 14 грудня 2028 року включно. Станом на 15.04.2016р. сума нарахованих процентів по кредиту становить 348 695,30 доларів США, з яких Позичальником сплачено 317 561,08 доларів США, при цьому, починаючи з серпня 2013 року докази сплати Позичальником нарахованих відсотків за користування кредитом в матеріалах справи відсутні та таких не здобуто в судовому засіданні.

Так, в зв'язку з порушенням Відповідачем зобов'язань за Кредитним договором щодо повернення процентів за користування кредитними коштами, станом на 15.04.2016р. заборгованість Боржника перед Банком складає 31 134,22 доларів США, що складається з: - 471,06 доларів США - сума поточної заборгованості за процентами по кредиту; - 30 663,16 доларів США - сума простроченої заборгованості за процентами по кредиту; та 3 729 048,65 грн., що складається з: - 3 697 158,44 грн. - сума пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом за період з 15.04.2015р. по 15.04.2016р.; - 31 890,21 грн. - сума трьох процентів річних від суми прострочених процентів, що підтверджується розрахунком Позивача (а.с.23-26).

В судовому засіданні представник Відповідача зазначив, що надані Банком дані і розрахунки є невірними, разом з тим, представником Відповідача не надано належних та допустимих в розумінні ст.ст.58-59 ЦПК України доказів, які б свідчили про те, що розрахунок заборгованості здійснено Банком невірно, жодних висновків спеціалістів чи власного розрахунку стороною Відповідача не надано.

Беручи до уваги наведене, суд прийшов до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства «Родовід Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Позивача заборгованості за процентами по Кредитному договору № 77.2/ІЖ-416.07.1 від 14.12.2007р. на загальну суму 31 134,22 доларів США, що складається з: - 471,06 доларів США - сума поточної заборгованості за процентами по кредиту; - 30 663,16 доларів США - сума простроченої заборгованості за процентами по кредиту.

Згідно положень ч.ч. 2, 3 ст. 533 ЦК України, якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Відповідно до ч. 2 п. 14 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009р. № 14 «Про судове рішення у цивільній справі» у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

За таких обставин, оскільки судом встановлено, що Відповідач порушив свої зобов'язання за Кредитним договором в частині своєчасної та повної сплати відсотків за його користування, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги ПАТ «Родовід Банк» в частині стягнення заборгованості за процентами по кредиту ґрунтуються на вимогах Закону, а тому підлягають задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за процентами по Кредитному договору № 77.2/ІЖ-416.07.1 від 14.12.2007р. на загальну суму 31 134,22 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 09.09.2016р. (1 дол. США = 26,64 грн.) становить 829 415,62 грн., з яких: - 471,06 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 09.09.2016р. (1 дол. США = 26,64 грн.) становить 12 549,04 грн. - сума поточної заборгованості за процентами по кредиту; - 30 663,16 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 09.09.2016р. (1 дол. США = 26,64 грн.) становить 816 866,58 грн. - сума простроченої заборгованості за процентами по кредиту.

Щодо вимог Банку про стягнення з Відповідача 3% річних від суми прострочених процентів загальній сумі 31 890,21 грн., суд виходить з наступного.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Разом з тим, Додатковим договором № 1 від 22.06.2009р. до Кредитного договору визначено розмір процентів у випадку порушення Позичальником строків повернення кредитів та/або сплати процентів, та/або плати за обслуговування кредиту, у разі її наявності, - 17% процентів річних. Таким чином, оскільки сторони умовами Кредитного договору погодили розмір процентів за прострочення Позичальником виконання своїх зобов'язань щодо повернення кредиту та процентів за його користування, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з Позичальника на користь Банку заборгованості в сумі 3% річних від суми прострочених процентів у сумі 31 890,21 грн., - не підлягають задоволенню.

Щодо вимог Банку про стягнення з Відповідача пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом за період з 15.04.2015р. по 15.04.2016р. в загальній сумі 3 697 158,44 грн., суд виходить з наступного.

Згідно з ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Разом з тим, Рішенням Конституційного Суду України від 11.07.2013р. у справі № 1-12/2013 визначено, що вимога про нарахування та сплату неустойки за договором споживчого кредиту, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим у пункті 6 статті 3, частині третій статті 509 та частинах першій, другій статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми як неустойку спотворює її дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов'язання неустойка перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

Як зауважував Конституційний Суд України, межі дії принципу свободи договору визначаються законодавством з урахуванням критеріїв справедливості, добросовісності, пропорційності і розумності. При цьому держава має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і правами та охоронюваними законом інтересами споживачів їх кредитних послуг.

Захист від цих зловживань базується на положеннях законодавства, зокрема частини третьої статті 551 ЦК України, відповідно до якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Статтею 69 Закону України «Про Конституційний Суд України» встановлено, що рішення і висновки Конституційного Суду України рівною мірою є обов'язковими до виконання.

Частиною 3 ст. 551 ЦК України передбачено, зокрема, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Правову позицію щодо права суду зменшувати розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків висловлено Верховним Судом України у справі №6-100цс14 (постанова від 03.09.2014р.)

Таким чином, виходячи з принципів розумності та справедливості, а також враховуючи той факт, що за умовами Кредитного договору кредит наданий на строк до 14 грудня 2028 року, станом на серпень 2013 року Позичальник сплатив 579 012,78 доларів США по тілу кредиту та 317 561,08 доларів США по процентам за кредитом, з урахуванням загальної суми заборгованості по нарахованим та простроченим процентам станом на 15.04.2016р. - 31 134,22 долари США, що за офіційним курсом НБУ станом на 09.09.2016р. (1 дол. США = 26,64 грн.) становить 829 415,62 грн., то в даному випадку суд вважає можливим зменшити розмір неустойки до 900 000,00 грн.

Згідно положень ст.10 ЦПК України сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Крім того, у відповідності до положень ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, розглянувши справу в межах визначених позивачем предмету спору та підстав для задоволення позову, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов ПАТ «Родовід Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню, а тому присуджує до стягнення з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 77.2/ІЖ-416.07.1 від 14.12.2007р., яка утворилась станом на 15.04.2016р. та складається з: - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту 471,06 доларів США; - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту 30 663,16 доларів США; - суми пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом за період з 15.04.2015р. по 15.04.2016р. - 900 000,00 грн.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України суд також присуджує до стягнення з відповідача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 25 941,22 грн., виходячи з розміру позовних вимог, які задоволено судом.

Враховуючи наведене, на підставі ст.ст. 525, 526, 530, 549, 551, 610, 624, 625, 1054 ЦК України, ст. 69 Закону України «Про Конституційний Суд України», з урахуванням Рішення Конституційного Суду України від 11.07.2013р. у справі № 1-12/2013, та керуючись ст.ст. 10, 11, 57-60, 64, 88, 169, 179, 208, 209, 212-215, 218, 223, 294, 296 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Родовід Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Родовід Банк» (код 14349442) заборгованість за кредитним договором № 77.2/ІЖ-416.07.1 від 14.12.2007р., яка утворилась станом на 15.04.2016р. та складається з: - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту 471,06доларів США; - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту 30 663,16 доларів США; - суми пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом за період з 15.04.2015р. по 15.04.2016р. - 900 000,00грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Родовід Банк» (код 14349442) судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог - у розмірі 25 941,22грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м.Києва через Шевченківський районний суд м.Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. У разі якщо рішення було постановлено без участі особи, яка його оскаржує, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: