Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №348/1064/15-ц

10 червня 2016 року м. Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області

в складі головуючої - судді: Безбородько В.А.

секретаря: Дмитрук С.І.

представника позивача: ОСОБА_1

відповідача: ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

ПАТ «Банк Форум» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги мотивують тим, що 25.03.2008 року АКБ "Форум", який 19.04.2010 року перейменовано на ПАТ «Банк Форум» та відповідач по справі ОСОБА_3 уклали кредитний договір № 69/08/14-14-N, на виконання умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 55000 долари США для придбання нерухомості, з кінцевим терміном повернення 24.03.2033 року.

25.03.2008 року з метою забезпечення виконання зобов»язань за даним договором між банком та відповідачем ОСОБА_4 було укладено договір поруки №45, відповідно до якого поручитель зобов»язувався в разі невиконання або порушення боржником своїх зобов»язань перед банком погасити заборгованість по кредитному договору № 69/08/14-14-N від 25.03.2008 року.

Також, 25.03.2008 року з метою забезпечення виконання зобов»язань за даним договором між банком та відповідачем ОСОБА_5 було укладено договір поруки №46, відповідно до якого поручитель зобов»язувався в разі невиконання або порушення боржником своїх зобо»язань перед банком погасити заборгованість по кредитному договору № 69/08/14-14-N від 25.03.2008 року.

Причиною звернення до суду послужило те, що позичальник не сплачувала проценти в терміни, встановлені в п.2.6. кредитного договору.

У зв»язку з невиконанням позичальником зобов»язань за кредитним договором, у неї утворилася заборгованість.

03.04.2015 року на адресу позичальника та поручителів було направлено вимогу про дострокове виконання зобов»язань. Однак позичальником не повернуто банку ні простроченої заборгованості, ні повної сплати кредиту з процентами.

Станом на 23.04.2015 року сума заборгованості ОСОБА_3 перед банком становить 24495,62 долари США та 21498,07 грн. , яка складається з наступного:

-876,98 долари США прострочена заборгованість;

-21335 долари США. поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів;

-2113,97 долари США прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

-169,67 долари США поточна сума заборгованості за нарахованими процентами;

-16498,07 грн. - пеня;

-5000 грн. штраф за порушення умов п.3.3.7 кредитного договору.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав, просить стягнути з відповідачів в користь банку заборгованість за кредитним договором № 69/08/14-14-N від 25.03.2008 року в сумі 24495,62 доларів США та нараховані штрафні санкції в сумі 21498,07 грн.

Відповідачі ОСОБА_3 та ОСОБА_2 позов визнали частково, не заперечують проти його його часткового задоволення, однак вважають, що немає їхньої вини в тому, що банк не надав їм реквізитів куди сплачувати кошти, повідомлення їм надійшло лише в на початку квітня 2015 року.

ОСОБА_4 в судове засідання не зявився, про час та місце слухання справи повідомлений вчасно, про що свідчать поштові розписки та оголошення в пресі. Дослідивши докази, представлені сторонами на виконання вимог ст.60 ЦПК України і які сторони вважають достатніми для обґрунтування і заперечення позовних вимог та з'ясувавши фактичні обставини справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що Рішенням виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014р. вирішено розпочати ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» (далі - ПАТ «БАНК ФОРУМ») відповідно до плану врегулювання, з 19.01.2015 року вирішено призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» ОСОБА_6

За змістом ч. 1 ст. 626, ст.627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова, установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 25.03.2008 року між АКБ "Форум", який 19.04.2010 року перейменовано на ПАТ «Банк Форум» та відповідачем по справі ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № 69/08/14-14-N, на виконання умов якого ОСОБА_3 було надано кредит в сумі 29750 доларів США, з кінцевим терміном повернення 24.03.2033 року.

Згідно п. 1.3 кредитного договору за користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 12,5 процентів річних.

25.03.2008 року з метою забезпечення виконання зобов»язань за даним договором між банком та відповідачем ОСОБА_4 було укладено договір поруки №45, відповідно до якого поручитель зобов»язувався в разі невиконання або порушення ОСОБА_3 своїх зобо»язань перед банком погасити заборгованість по кредитному договору № 69/08/14-14-N від 25.03.2008 року.

Також, 25.03.2008 року з метою забезпечення виконання зобов»язань за даним договором між банком та відповідачем ОСОБА_5 було укладено договір поруки №46, відповідно до якого поручитель зобов»язувався в разі невиконання або порушення ОСОБА_3 своїх зобо»язань перед банком погасити заборгованість по кредитному договору № 69/08/14-14-N від 25.03.2008 року.

При розрахунку плати за користування кредитом приймається місяць, рівний календарній кількості днів, та рік, рівний 360 днів . Проценти за користування кредитними коштами сплачуються відповідачем самостійно в валюті кредиту щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, якщо цей день випадає на вихідні або святкові дні, проценти за користування кредитом відповідач сплачує у перший робочий банківський день після вихідних або святкових днів. Несплата позичальником процентів в терміни, встановлені в п.2.6 кредитного договору, є підставою для вимоги банку про дострокове повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки.

Згідно п. 3.2.2 кредитного договору, банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання ОСОБА_3 своїх зобов»язань за договором. За несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 проценти за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту або несплачених процентів сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості.

ОСОБА_3 зобов»язань за кредитним договором не виконувала, у зв»язку з чим у неї утворилася заборгованість. Починаючи з серпня 2014 року позичальник не сплачував необхідні платежі у встановлені кредитним договором строки.

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно умов Кредитного договору, Банк має право стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору. За несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 проценти за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборговані (п.4.1. кредитного договору).

Позивач свої зобовязання за кредитним договором виконав належним чином, тобто надав відповідачу вищезгадані кошти у порядку та розмірі, передбаченому договором.

03.04.2015 року на адресу відповідачів було направлено вимогу про дострокове виконання зобов»язань. Однак ОСОБА_3 не повернуто банку ні простроченої заборгованості, ні повної сплати кредиту з процентами.

Станом на 23.04.2015 року сума заборгованості ОСОБА_3 становить 24495,62 долари США та 21498,07 грн. , яка складається з наступного:

-876,98 долари США прострочена заборгованість;

-21335 долари США. поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів;

-2113,97 долари США прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

-169,67 долари США поточна сума заборгованості за нарахованими процентами;

-16498,07 грн. - пеня;

-5000 грн. штраф за порушення умов п.3.3.7 кредитного договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов"язується надати кошти позичальникові на умовах та у розмірі, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит і сплатити відсотки.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов"язковим для виконання сторонами.

Статтею 526 ЦК України зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності із ст.ст. 610,611,623,651 ЦК України у разі порушення зобов»язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.

У відповідності до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов"язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Разом з тим суд зазначає наступне.

Відповідно до п.7.6 Кредитного договору усі повідомлення Сторін цього Договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм, чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обовязковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом за адресами Сторін, вказаними у цьому Договорі.

Як вбачається з матеріалів справи 16.06.2014 року було розпочато ліквідацію ПАТ «Банк Форум» та введено в ньому тимчасову адміністрацію.

Суд вважає, що внаслідок вказаної обставини позичальник втратив можливість погашати кредит в Івано-Франківській філії ПАТ «Банк Форум», яка припинила свою діяльність в серпні 2014 року.

При цьому матеріали справи не містять жодних доказів повідомлення боржника про нові реквізити для погашення заборгованості рекомендованим листом, як це передбачено п.7.6 Кредитного договору.

Внаслідок цього виникла ситуація, в якій боржник був не в змозі виконувати свої зобовязання по кредитному договору щодо сплати чергових платежів через не вчинення кредитором певних дій, що підпадає під ознаки прострочення кредитора (ч.1 ст. 613 ЦК України). Згідно ж ч.4 ст. 613 ЦК України боржник за грошовим зобовязанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора. Також прострочення кредитора свідчить про відсутність вини боржника у невиконанні ним зобовязання, що в свою чергу унеможливлює нарахування пені в такому випадку.

Тобто зазначена банком в позовній заяві прострочена заборгованість по відсоткам та заборгованість по пені є необґрунтованою з точки зору ст. 613 ЦК України.

Як слідує з пояснень відповідачів ОСОБА_3 та ОСОБА_2 , після введення тимчасової адміністрації в банку (на той час простроченої заборгованості за відповідачем не рахувалося) вони намагалися зясувати нові реквізити для погашення кредиту. Таку інформацію, вони отримали лише на початку квітня 2015 року з повідомлення-вимоги банку, але і після цього не сплачували кошти по кредитному договору.

З наявних матеріалів справи вбачається, що дійсно на адресу відповідачів позивачем 03.04.2015 року направлялась вимога про виконання вимог кредитного договору щодо повернення кредитних коштів.

З наданого розрахунку вбачається, що остання проплата ОСОБА_3 була здійснена 21.07.2014 року в розмірі 340 доларів США. за кредитом.

Вказана банком в розрахунку прострочена заборгованість за відсотками та пенею за період з серпня 2014 року по квітень 2015 року включно є, на думку суду, неправомірною, так як таке нарахування здійснено в період прострочення кредитора.

За таких обставин, зважаючи на факт прострочення кредитора та недоведеність належними доказами наявності простроченої заборгованості за кредитним договором, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення і з відповідачів слід стягнути на користь позивача: 876,98 доларів США простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів; 21335 доларів США поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів; 169,67 доларів США поточної заборгованості за нарахованими процентами; 20,89 доларів США пені за несвоєчасну сплату тіла кредиту та відсотків ( в еквіваленті становить 470,91 грн.) та 5000 грн. штрафу за порушення умов п.3.3.7 Кредитного договору.

Враховуючи те, що позивач був звільнений від сплати судового збору згідно ст.88 ЦПК України, судовий збір слід стягнути пропорційно з відповідачів з кожного в сумі 1218 грн. на користь держави.

Керуючись ст. 525, 526, 530, 610, 611, 613, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 60, 88, 208, 209, 212-215, 218, 224-226 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_3 (ІНФОРМАЦІЯ_1, мешканки ІНФОРМАЦІЯ_2, інд. номер НОМЕР_1) та ОСОБА_4( ІНФОРМАЦІЯ_3, мешканця ІНФОРМАЦІЯ_4, інд. номер НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «БАНК ФОРУМ» (02100, м. Київ, бульвар Верховної Ради, 7, ) заборгованість за кредитним договором № 69/08/14-14- N від 25.03.2016 року 22381,65 (двадцять дві тисячі триста вісімдесять один долар США шістдесять п»ять центів) дол. США та нараховані штрафні санкції в сумі 5470 (п»ять тисяч чотириста сімдесят гривень) грн. 91 копійку.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_3 (ІНФОРМАЦІЯ_1, мешканки ІНФОРМАЦІЯ_2, інд. номер НОМЕР_1) та ОСОБА_2 ( 01/09/ІНФОРМАЦІЯ_5, мешканки ІНФОРМАЦІЯ_6, інд. номер НОМЕР_3) на користь Публічного акціонерного товариства «БАНК ФОРУМ» (02100, м. Київ, бульвар Верховної Ради, 7, ) заборгованість за кредитним договором № 69/08/14-14- N від 25.03.2016 року 22381,65 (двадцять дві тисячі триста вісімдесять один долар США шістдесять п»ять центів) дол. США та нараховані штрафні санкції в сумі 5470 (п»ять тисяч чотириста сімдесят гривень) грн. 91 копійку.

В решта позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_2 в дохід держави по 1218 (одній тисячі двісті вісімнадцять гривень) грн. судового збору з кожного.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Івано-Франківської області протягом 10 днів з дня його проголошення через Надвірнянський районний суд.

Суддя Безбородько В.А.

Повний текст рішення виготовлено 13.06.2016 року