Справа № 663/952/16-ц
Провадження № 2/663/455/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

29 червня 2016 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретар - Пенза Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 21.11.2012 року відповідачка отримала кредит у розмірі 600,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_3 керується п.2.1.1.2.3., п. 2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_4, і клієнт дає право ОСОБА_4 в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_4, відповідно до п.2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами ОСОБА_4», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та ОСОБА_4 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_4 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_4», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6. «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_4 та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6. Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу ОСОБА_4 виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.1.1.2.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати ОСОБА_4 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п.1.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_3 має право на зміну ОСОБА_4, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 29.02.2016 року виникла заборгованість в сумі 11124,58 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 529,89 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 6738,76 грн.;

заборгованості за пенею та комісією - 2850,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 505,93 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка повідомлялась про розгляд справи в передбачений законом спосіб, шляхом спрямування за місцем реєстрації позовної заяви з додатками та судових повісток, поштові повідомлення повернулись до суду з відміткою про вручення вказаних документів члену сімї відповідачки.

У відповідності до ч.3 ст.76 ЦПК України, якщо особу, якій адресовано судову повістку, не виявлено в місці проживання, повістку під розписку вручають будь-кому з повнолітніх членів сім'ї, які проживають разом з нею.

Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідачки в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобовязання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно кредитного договору №б/н від 21.11.2012 року, у формі Анкети-Заяви позичальниці про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, в якій, відповідачка зазначила, що ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанку, виявляє бажання оформити на своє ім'я Карту «Універсальна».

При оформленні карти «Універсальна» або карти GOLD:

Памятку клієнта, що містить, в тому числі, ОСОБА_4 та основні умови обслуговування і кредитування отримала і ознайомилася з її змістом під розпис.

Крім того, позичальниця зазначила, що згодна з тим, що зазначена заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Ознайомилась і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення у письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Клієнт зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua.

Також підтверджує, що ознайомлена і згодна з Умовами і правилами надання послуги накопичення «Копилка» і згодна на оформлення даної послуги. Підписуючи вказану заяву, позичальник дає дозвіл на обробку банком всіх його персональних даних з метою і на умовах, встановлених у договорі про надання банківських послуг, підтверджує, що вона повідомлена про свої права, пов'язаних із зберіганням і обробкою його персональних даних, визначених чинним законодавством, мету збору даних та осіб, яким передаються його персональні дані.(а.с.09 зворотній бік)

Як вбачається з розрахунку, станом на 29.02.2016 року заборгованість відповідачки за кредитним договором складає 11124,58 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких:

заборгованість за кредитом в розмірі - 529,89 грн.;

заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 6738,76 грн.;

заборгованість за комісією - 2850,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 505,93 грн.(відповідно до п. 2.1.1.7.6. +5 % від суми заборгованості).

Таким чином, суму 2850 грн. слід вважати комісією.

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду":

- валюта картрахунку - UAH;

- базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 2,5%.

Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. та не більше залишку заборгованості;

Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Комісія за зняття готівки:

- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанк 3% від суми операції,

- у банкоматах інших банків 3% + 5 грн./1 долар США,

- у зарубіжних банкоматах 3% +15 грн./3 долара США.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості

Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;

пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму більше ніж 50 грн.;

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобовязанням, передбачених договором, більше ніж на 120 днів 500 грн. + 5% від суми позову;

Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць;

Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 3,75 %;

Комісія за безготівковий платіж у системі internet-banking (Приват 24) становить 2% від суми опеації.

Пунктом 1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при незгоді із зміною Правил та/або ОСОБА_4, позичальник зобовязується надати ОСОБА_4 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед ОСОБА_4, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих держателю. При незгоді із списанням засобів по Картрахунку письмово інформувати ОСОБА_3 про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Відповідно до п. 1.1.2.7. держатель зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_3.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3. ОСОБА_4 має право виробляти зміни ОСОБА_4, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому ОСОБА_3, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів ОСОБА_3 не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) ОСОБА_3 залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню ОСОБА_4 та без попереднього повідомлення Клієнта.

Пунктом 1.1.5.25. передбачено, що за невчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами і Правилами клієнт платить ОСОБА_4 по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище за подвійну облікову ставку НБУ, яка діяла в період, за який платиться пеня, за кожен день прострочення.

Пункт 1.1.7.12. зазначає, що Договір діє впродовж 12 місяців з моменту підписання. Якщо впродовж цього терміну жодна із Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується на такий же термін.

Згідно п. 2.1.1.2.3. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування кредитною карткою, після отримання ОСОБА_4 від клієнта необхідних документів, а також Заяви, ОСОБА_3 проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду, на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_4, та клієнт дає право ОСОБА_4 у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Пункт 2.1.1.2.4. передбачає, що підписання справжнього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_4.

Відповідачкою не надано заперечень та доказів щодо права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними.

Пункт 2.1.1.5.5. зобовязує клієнта погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_4 позичальник має виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_3), оплати Винагороди ОСОБА_4.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6. при порушенні Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити ОСОБА_4 штраф у розмірі 500 грн. (у еквіваленті 500 грн. по кредитних картах, відкритих у валюті USD) + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті в першу чергу.

Пункт 2.1.1.12.6. передбачає, що за користування Кредитом і ОСОБА_3 нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_4, з розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачене п. 2.1.1.12.13. (цей пункт не діє для Елітних карт (Platinum, МС Word Signia та VISA Infinite).

Пунктом 2.1.1.12.6.1. Умов передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., включаючи прострочені зобов'язання, передбачені п. п. 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує ОСОБА_4 пеню, яка розраховується як:

ПЕНЯ = базова відсоткова ставка по договору / 30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Згідно п.2.1.1.12.6.2. Умов у разі невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язання по сплаті відсотків за користування Кредитом, в розмірі, вказаному в Пам'ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і ОСОБА_4, позичальник сплачує ОСОБА_4 штраф у розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених в Пам'ятці клієнта/ Довідці про умови кредитування і ОСОБА_4. Сплата штрафу здійснюється позичальником за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов'язання по сплаті відсотків за користування Кредитом.

Враховуючи, що відповідачка з умовами укладеного кредитного договору у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ КБ ПриватБанк підлягають задоволенню.

Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 215-218, 224-227 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299, заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.11.2012 року в сумі 11124,58 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 529,89 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 6738,76 грн.;

заборгованості за комісією - 2850,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 505,93 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299, судові витрати в розмірі 1378,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська