Справа № 369/7575/16-ц
Провадження № 2/369/3413/16
РІШЕННЯ

Іменем України

17.11.2016 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі:

головуючої судді Пінкевич Н.С.,

при секретарі Дуплій Т.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Енергобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

У серпні 2016 року ПАТ «Енергобанк» звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свої вимоги мотивував тим, що 16 грудня 2013 року між ним та ОСОБА_1 був укладений договір про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки та визначили розмір кредитного ліміту в розмірі 40 000 грн. За користування коштами відповідач також зобовязувався сплачувати відсотки в розмірі 35% річних. Банк зобовязання перед відповідачем виконав у повному обсязі.

У порушення норм закону та умов договору відповідач свої зобовязання належним чином не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановлені договором строки. У звязку з чим ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 89 030,35 грн., яка складається з заборгованості за кредитом 37 689,44 грн., заборгованість за нарахованими відсотками 19 221,87 грн., заборгованості за штрафами за прострочення повернення кредиту 29 569,04 грн., заборгованість за штрафами за прострочення (константа) 2 550 грн.

Просили суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 89 030,35 грн.; судові витрати стягнути з відповідача.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав. Просив суд задоволити позовні вимоги у повному обсязі.

У судовому засіданні представник відповідача позовні вимоги щодо наявності заборгованості по кредиту в розмірі 37 689,44 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 19 221,87 грн. визнала. Щодо нарахованих штрафів заперечувала. Просила суд в цій частині позовні відмовити через пропуск строку позовної давності або зменшити нараховані штрафні санкції, врахувавши належність виконання ним зобовязань, виникнення проблем зі сплатою лише після введення тимчасової адміністрації, розмір основного боргу.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступних підстав.

За ст. 10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

При розгляді справи судом встановлено, що 16 грудня 2013 року між ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_1 укладено договір №00-040205-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.

18 грудня 2013 року між ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_1було укладено додаткову угоду № 1 до договору про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, відповідно до умов п. 1 якої сторонами погоджено та встановлено розмір кредитного ліміту, який складає 40 000 грн..

За умовами п. 2.1.1 Договору банк відкриває держателю картковий рахунок № 2301 в гривнях та випускає кредитну картку типу VISA Gold, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням кредитної картки, її реквізитів чи без використання картки.

Згідно умов п. 2.1.2 Договору банк надав держателю кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених даним договором, а держатель зобовязався повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені договором.

Відповідно до умов п. 2.1.3. Договору розмір кредитного ліміту зазначається в додатковій угоді до договору, що є його невідємною частиною. Кредитний ліміт може бути збільшений або зменшений за заявою держателя або за рішенням банку, а також в інших випадках, передбачених цим договором.

Згідно умов п. 2.6. даного Договору строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання сторонами цього договору. Якщо не пізніше ніж за 45 календарних днів до закінчення терміну дії кредитної лінії, за умови, що з боку держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитним та/або обслуговуванню кредитного рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії картки, термін дії кредитної лінії продовжується на той же час і на тих же умовах.

За ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом.

За ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит (грошові кошти) та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до умов п. 3.3.1. Договору держатель зобов'язаний вчасно та в повному обсязі погашати банку суму боргових зобов'язань, але не менше суми мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього договору.

Згідно умов п. п. 4.1.2.1 4.1.2.2 Договору держатель доручає банку здійснювати з карткового рахунку держателя списання за наступними операціями: списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які виникли в звязку з використанням кредитної картки; списання коштів для погашення заборгованості за кредитом держателя.

Відповідно до умов п. 4.3. Договору банк надає кредит для проведення держателем чи додатковим держателем платіжних операцій та сплати винагород банку.

Згідно умов п.п. 4.3.2. Договору кредит для погашення винагород банку надається банком в день списання таких винагород.

Згідно умов п.п. 4.3.3. Договору після надання банком кредиту для здійснення платіжних операцій чи сплати винагород банку держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у звіті розрахунку. Застереження кредит для здійснення платіжних операцій чи сплати винагород банку надається незалежно від наявності на картковому рахунку власних коштів держателя або наявності вичерпного кредитного ліміту.

Відповідно до умов п. 4.4.1. Договору в результаті здійснення держателем платіжних операцій, проведених за допомогою картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим договором, та за умови повного використання держателем кредитного ліміту може виникнути овердрафт, який є не прогнозованим по розміру та часу виникнення.

Згідно умов п.п. 4.4.2.4. Договору овердрафт може виникнути в результаті нарахованих процентів, комісій та інших платежів згідно тарифів банку.

Згідно умов п.п. 4.4.3. Договору держатель зобовязаний стежити за витратами коштів в межах кредитного ліміту з метою уникнення овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість.

Відповідно до умов п. 5.1. Договору за користування кредитом, в тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі встановленому тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений в п. 2.6. цього договору. Банк списує нараховані проценти та комісії з карткового рахунку. Банк має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно-сервісній мережі тощо. Процентні ставки для різних форм транзакцій визначаються тарифами.

Згідно умов п. п. 5.1.2., 5.2. Договору у випадку, якщо протягом строку дії платіжного періоду держатель сплатить лише частину боргових зобовязань або взагалі не сплатить жодної їх частини, банк нараховує проценти за користування кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається тарифами. Проценти за користування кредитом (в тому числі простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого кредиту (в тому числі простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким кредитом протягом всього розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та у році.

Згідно умов п. 5.3. договору за здійснення розрахункового обслуговування у відповідності до умов цього договору банк стягує плату у розмірі, передбаченому тарифами.

Згідно з встановленими тарифами за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна картка», та рішенням щодо затвердження кредитного ліміту на кредитну картку VISA, ОСОБА_1 встановлено відсоткову ставку в розмірі 35 % річних.

Відповідно до умов п. 5.4. Договору держатель зобовязаний не пізніше останнього банківського дня строку дії платіжного періоду та за умови, що сума мінімального платежу перевищує розмір пільгової частини мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якої визначається у звіті-розрахунку.

Згідно умов п.п. 5.4.1. Договору, якщо розмір мінімального платежу менше встановленого банком розміру фіксованого платежу, держатель сплачує банку фіксований платіж, розмір якого визначається в тарифах, але не більше загальної суми боргових зобовязань.

Відповідно до умов п. 5.7. Договору проценти на залишок коштів на картковому рахунку нараховуються згідно тарифів.

Відповідно до умов п. 5.8. Договору держатель доручає та дає банку право самостійно списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого в банку, суми коштів з метою повернення суми неоплаченого мінімального платежу, несплачених поточних боргових зобовязань, овердрафту, або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобовязань за цим договором.

Встановлено, що позивач виконав свої зобовязання по договору, надавши суму кредиту, проте відповідач борг в повному обсязі не повертає та не сплачує відсотки за користування кредитом. Надання ОСОБА_1 кредитних коштів та наявність заборгованості підтверджується виписками по особовому рахунку позичальника, наданих ПАТ «Енергобанк», які долучені до матеріалів справи.

На даний час кредитна заборгованість позичальником не погашена. Щодо наявної заборгованості по кредиту в розмірі 37 689,44 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 19 221,87 грн., необхідності її погашення не заперечувалось представником відповідача при розгляді дано справи.

Відповідно до умов п. 6.2. Договору у випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи невиконання овердрафту держатель зобовязаний додатково сплатити на користь банку штраф у розмірі, передбаченому тарифами.

Відповідно до ст.ст. 256, 257 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю в три роки.

За ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За правилом ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

З матеріалів справи встановлено, що загальна сума штрафів в розмірі 29 569.04 грн. та 2 550 грн. нарахована позивачем за період з лютого 2014 року по 30 червня 2016 року.

Відповідно до ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Якщо суд визнає поважними причини пропуску позовної давності, порушене право підлягає захисту.

У судовому засіданні відповідачем заявлено про застосування строків позовної давності щодо вимог про стягнення штрафів за минулі роки, тому у задоволенні вимог про стягнення пені за період з лютого 2014 року по 16 серпня 2015 року.

При визначенні розмірі неустойки суд також враховує положення ст. 551 ЦК України, за якою розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають значення для справи.

У судовому засіданні відповідач просив також суд зменшити розмір стягуваної неустойки. Посилаючись на матеріальне становище, поступове часткове погашення заборгованості, незначний проміжок часу виниклої заборгованості.

Відповідно до розяснень п. 27 постанови №5 Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду з розгляду цивільних та кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають з кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року істотними обставинами в розумінні ст. 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобовязання боржником, майновий стан сторін, які беруть участь у зобовязанні, не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на вагу (відсутність негативних наслідків для позивача через просторочене виконання зобовязань).

За ст. 59 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Відповідно до ст. 60 ЦПК України доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи пояснення сторін, дослідивши подані суду докази, відсутність негативних наслідків, розмір основної заборгованості, суд вважає за можливе зменшити розмір штрафу до 5 000 грн..

Таким чином, з відповідача слід стягнути суму заборгованості в розмірі 61 911,31 грн.

Відповідно до ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею та документально підтверджені судові витрати.

На підтвердження своїх витрат представник позивача надав платіжні документи за 02 серпня 2016 року. При поданні позову було сплачено судовий збір у розмірі 1378 грн.. Тому позовні вимоги про стягнення з відповідачів понесених судових витрат підлягають задоволенню відповідно до задоволеної частини, а саме в розмірі 958,26 грн.

Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. 16, 526, 527, 530, 590, 652 ЦК України, Законом України «Про заставу», ст.ст. 57-64, 208-223 ЦПК України, -

в и р і ш и в :

Позов публічного акціонерного товариства «Енергобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, який зареєстрований за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер 8, на користь публічного акціонерного банку «Енергобанк» (04071 м. Київ, вул. Воздвиженська, 56, ) заборгованість за кредитним договором в розмірі 61 911,31 грн. (шістдесят одна тисяча девятсот одинадцять грн. 31 коп.), яка складається з заборгованості за тілом кредиту 37 689,44 грн., заборгованості за відсотками 19 221,87 грн., штраф за невиконання зобовязань 5000 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, який зареєстрований за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер 8, на користь публічного акціонерного банку «Енергобанк» (04071 м. Київ, вул. Воздвиженська, 56, ) судові витрати в розмірі 958,26 грн. (девятсот пятдесят вісім грн. 26 коп.).

У задоволенні решти вимог відмовити.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н.С.Пінкевич