Справа № 212/3120/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 жовтня 2016 року м. Кривий Ріг

Жовтневий районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, в складі: головуючого-судді Борис О.Н., з участю: секретаря судового засідання Хазієвої Т.В., за участі позивача ОСОБА_1, представника позивача - адвоката ОСОБА_2, відповідача ОСОБА_3, розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відео конференції в залі суду в місті ОСОБА_4 цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» про визнання договору дійсним, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, -

встановив:

У травні 2016 року позивач ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (надалі ПАТ «Дельта Банк») з позовом про визнання договору дійсним, та просила визнати дійсним договір № 004-26513-170115 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний», укладений 17 січня 2015 року між нею, ОСОБА_1 та відповідачем ПАТ «Дельта Банк».

В обґрунтування позовних вимог позивачка вказала, що між нею, ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» 17 січня 2015 року було укладено договір № 004-26513-170115 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний».

Також зазначила, що 08.01.2014 року її син ОСОБА_5 уклав з ОСОБА_6 договір № 005-26519-080114 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» строком на один рік. На момент укладання Договору, позивач надала йому 4000,00 доларів США та просила його покласти їх на депозитний рахунок до ОСОБА_6 разом зі своїми коштами. По закінченню строку дії Договору № 005-26519-080114 від 08.01.2014 р. ОСОБА_6 було вказано щодо неможливості повернення вкладу та запропоновано вкласти грошові кошти ще на один місяць, уклавши договір за № 004-26513-170115 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний» на її рахунок та інший договір з сином на його грошові кошти. Грошові кошти з рахунка ОСОБА_5 були перераховані на рахунок, відкритий ОСОБА_6 для неї. Договір за № 004-26513-170115 був укладений між нею та ОСОБА_6 17.01.2015 року строком на один місяць. Грошові кошти для неї ОСОБА_6 були прийняті від її сина ОСОБА_5 з іншого рахунку ОСОБА_6 за договором № 005-26519-080114 від 08.01.2014р.

Вважає, що всі вимоги, встановлені ч. ч. 1-3, 5 і 6 ст. 203 ЦК України, при укладанні та виконанні Договору № 004-26513-170115 були додержані в повному обсязі і підстави для визнання цього правочину недійсним відсутні та Договір не може бути визнаний нікчемним у відповідності до ч. 2 ст. 215 ЦК України і таким чином, має бути визнаний дійсним.

В судовому засіданні позивач та її представник ОСОБА_2 підтримали позовні вимоги у повному обсязі та просили їх задовольнити, посилаючись на обставини, зазначені у вимогах.

Представник відповідача в судовому засіданні в режимі відео конференції заперечував проти задоволення позову, також надав письмові заперечення в яких зазначив, що позов не визнають в повному обсязі, оскільки зі сторони відповідача доведена законність своїх дій щодо призначення перевірки правочину, видачі наказу про застосування наслідків нікчемності правочину, здійснення повідомлення позивача про нікчемність договору банківського вкладу, тобто вчинено дії на підставі та в межах, встановлених Законом.

Вислухавши в судовому засіданні сторони, проаналізувавши обставини справи, суд вважає, що заявлений позов не підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Згідно з ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до ч. 1 ст. 15 ЦПК України суди розглядають у порядку цивільного судочинства справи щодо: захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів, що виникають із цивільних, житлових, земельних, сімейних, трудових відносин.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 17.01.2015 року між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір №004-26513-170115 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний» у доларах США.

02.03.2015 року на підставі постанови Правління Національного ОСОБА_6 України №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» призначено ОСОБА_7.

ОСОБА_8 виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 року по 02.09.2015 року включно.

ОСОБА_8 виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02.10.2015 року включно.

Постановою НБУ №664від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк».

ОСОБА_8 виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно.

Відповідно до ч. 1 ст. 38 Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та абз. 3 п. 1.18 глави 1 розділу ІІІ «Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку», затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 року № 2 уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити збереження активів та документації банку, ч. 2 ст. 38 Закону передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав визначених ч. 3 цієї статті.

На виконання присів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» наказом Уповноваженої особи №408 була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених ОСОБА_6 протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського розрахунку (поточних/карткових рахунків),а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки.

Також, на виконання вимог Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою Фонду було вжито заходи щодо перевірки обставин зарахування грошових коштів на поточні (депозитні)рахунки фізичних осіб з рахунків клієнтів ОСОБА_6 фізичних осіб, з метою формування загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Під час зазначеної перевірки встановлено, що 30.10.2014 року НБУ було прийнято Постанову №692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», відповідно до якої було прийнято рішення про віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, ОСОБА_6 було заборонено проведення будь - яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

В Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол №174/15 від 27.07.2015 року) зазначено, що керівників структурних підрозділів ОСОБА_6 було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлених вказаною Постановою, лише 15.01.2015 року.

Таким чином, укладання між ОСОБА_6 та фізичними особами після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладені рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами ОСОБА_6, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання ОСОБА_6 кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Відповідно до п. 1.8 договору банківського вкладу, зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_6, або готівкою через касу ОСОБА_6 у день укладення сторонами договору.

Станом на день укладення договору банківського вкладу, для всіх Вкладників банку існувала можливість внесення коштів на депозитний рахунок тільки готівкою через касу або шляхом перерахування з іншого власного рахунку, що було передбачено типовими договорами банківського вкладу, Правилами банківського обслуговування. Постановою №365 та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах.

Отже, судом встановлено та не заперечувалось сторонами, що позивач шляхом підписання кредитного договору погодився з усіма умовами договору, а саме що зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_6, або готівкою через касу ОСОБА_6 удень укладення Сторонами цього Договору. У разі, якщо в день укладення Сторонами Договору, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що ставлять суму Вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений, при цьому факт зарахування коштів на рахунок позивача від третьої особи ОСОБА_5 також не заперечувався.

Згідно досліджених судом документів , а саме : витягу з протоколу засідання комісії від 15.09.2015 року № 408 , наказу №813 від 16.09.2015 року, вбачаються підстави виявлення Уповноваженою особою Фонду нікчемного правочину №004-26513 -170115 від 17.01.2015 року.

Відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (далі - Правила), затверджених ОСОБА_8 директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Розділом 10 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, визначено порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам і використання коштів за цими рахунками.

Відповідно до п.10.12 Інструкції № 492 кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. До того ж, відповідно до Постанови правління національного ОСОБА_6 України № 365 від 16.09.2013 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 16 вересня 2013 року про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України, якою встановлено, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку.

Згідно до п.2 цієї постанови зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Частиною 2 статті 228 ЦК України передбачено, що правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Частиною 2 статті 215 ЦК України передбачено, що нікчемний правочин є недійсним та відповідно до частини 1 статті 216 ЦК України не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з йоги недійсністю.

Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених уповноваженою особою Фонду, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку.

Правочини вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду є нікчемними.

Відповідно до ч. 1 ст. 42 Закон України «Про банки і банківську діяльність» керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.

Виходячи з вищевикладеного, суд приходить до висновку що керівники відокремлених структурних підрозділів (філій) є також керівниками банку, а тому відповідно до ч. 3 ст. 36 Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини вчинені ними після призначення уповноваженої особи фонду є нікчемними.

Судом встановлено, що спірний договір було укладено Криворізькою філією ПАТ «Дельта Банк» в особі ОСОБА_9 з ОСОБА_1 17.01.2015 року, тобто після прийняття Національним банком України Постанови від 30.10.2014 року № 692/БТ про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до неплатоспроможних.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин).

Отже, нікчемний правочин є недійсним через невідповідність його вимогам закону та не потребує визнання його таким судом.

Згідно ч. ст. 216 ЦК України в разі недійсності правочину кожна зі сторін зобовязана повернути другій стороні в натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

Так, відповідно до Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №813 від 16.09.2015 р. до Договору банківського вкладу (депозиту) який було визнано нікчемними - було застосовано наслідки нікчемності, відповідно до яких кошти з рахунку вкладника «подрібнювача», було повернуто назад на рахунки «ініціаторів переводів», на підставі чого кошти у сумі 4 000.00 доларів США 17.09.2015 року були повернуті на рахунок ОСОБА_10

Таким чином, суд не знаходить підстав для визнання дійсним договору № 004-26513-170115 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний», укладеного 17.01.2015 року між позивачкою ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк», у звязку з чим необхідно відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

Відповідно до ст.. 88 ЦПК України, судові витрати по сплаті судового збору компенсувати за рахунок держави.

Керуючись ст.ст. 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст. ст. 203, 215, 216, 228, 626-628 Цивільного кодексу України, ст. ст. 3, 10, 15, 60, 212, 214, 215 Цивільного процесуального кодексу України, суд-

вирішив:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» про визнання договору дійсним, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: О. Н. Борис