Справа № 185/2535/15-ц
Провадження № 2/185/38/16
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

15 січня 2016 року м. Павлоград

Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Гаврилова В.А.

при секретарі Чичман І.В.,

розглянувши у судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та зустрічний позов ОСОБА_1 до товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів», товариства з обмеженою відповідальністю фінансова кампанія «Центр фінансових рішень» про визнання недійсним кредитних договорів,-

В С Т А Н О В И В :

ТОВ « ФК « Європейска агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та просило стягнути заборгованість за кредитним договором № 498203664 від 28.08.2012 року у сумі 12 927,5 грн.,з яких основний борг у сумі 7084,91 грн., 2 667,58 грн. заборгованості по платі за управління кредитом ,3175,01 заборгованості за пенею. Також просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 395113292 від 05.09.2011 року у сумі 18 201,09 грн.,з яких основний борг у сумі 4265,32 грн., 3275,83 грн. заборгованості по платі за управління кредитом, 10659,94 заборгованості за пенею. Мотивувало позов тим, що ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» з ОСОБА_1 було укладено указані кредитні договори . Відповідач не виконав умови договорів у передбачені строки. ОСОБА_1 було визнано умови отримання кредитів оскільки він підписав кредитні договори прийнявши Загальні умови . Підтвердженням прийняття умов договорів є сплата ОСОБА_1 за кожним кредитом по 300 гривень 04.08.2014 року.

28.03.2014 року між ТОВ « Фінансова кампанія « Європейска агенція з повернення боргів» та ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» було укладено угоду за якою право вимоги повернення заборгованостей за кредитними угодами було передано ТОВ « Фінансова кампанія « Європейска агенція з повернення боргів». Таким чином ОСОБА_1 має неповернену заборгованість перед ТОВ « Фінансова кампанія « Європейска агенція з повернення боргів» має вказану заборгованість, яка підлягає стягненню.

Сторони в судове засідання не зявились. Просили суд розглянути справу без їх участі.

ОСОБА_1 подав до суду заперечення в яких вважає,що позов не підлягає задоволенню. Вважає ,що позивачем доказів отримання кредиту за договором №498203664 від 28.08.2012 року у сумі 8 594,61 грн. суду не надано. Доказів про підписання ним «Загальних умов з надання фізичним особам кредитів» суду не надано. Повідомлень про заміну кредитора йому також не направлялось. Позивачем пропущено строки позовної давності по стягненню пені за кредитними договорами.

В ході розгляду справи ОСОБА_1 до суду було подано зустрічні позови до ТОВ « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ ФК «Центр фінансових рішень», якими він просив визнати недійсними кредитний договір № 498203664 від 28.08.2012 року та за кредитний договір № 395113292 від 05.09.2011 року укладений з ТОВ «Центр фінансових рішень». Підставою для визнання договорів недійсними ОСОБА_1 вважає те, що при наданні кредитів від нього було приховано інформацію, яка б мала забезпечити правильне розуміння суті фінансової послуги та умови договору є несправедливими і такими ,що призводять до істотного порушення прав та обовязків ОСОБА_1 Від нього було приховано інформацію ,що до фінансової послуги та її вартості, умов надання додаткових фінансових послуг та їх вартості , порядку сплати податків та зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги, про наслідки припинення фінансової послуги, механізм захисту його прав реквізитів контролюючих органів, форми забезпечення кредиту, та іншу інформацію , яка передбачена ч.2 ст.11 Закону України « Про захист прав споживачів» та ч.2 ст. 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Відсутні додатки до кредитних договорів - «Загальних умов з надання фізичним особам кредитів» . Порушення здійснені на користь кредиторів.

Представник ТОВ « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з заявою , в якій посилався на те, що вимоги ОСОБА_1 задоволенню не підлягають.

Представник ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» звернувся до суду з заявою , в якій посилався на те ,що вимоги ОСОБА_1 задоволенню не підлягають. Кредит ОСОБА_1 був наданий у відповідності до діючого законодавства.

Суд , дослідивши матеріали справи приходить до наступного.

05.09.2011 року між ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено договір про кредитний договір № 395113292, за яким останній отримав кредит у сумі 11059,48 грн. під процентну ставку 0.01% , строком на 36 місяців, з використанням кредиту без обмежень , плата за управління кредитом у сумі 3,90 % , що становить 431,32 грн., з пенею за прострочення кредиту 1% за кожен день . Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 /а.с.21,22/

Вказаний кредит отриманий ОСОБА_1 Факт отримання кредиту ОСОБА_1 не заперечує.

Строк сплати всіх платежів по кредитному договору № 395113292 від 05.09.2011 року збіг 05.09.2014 року.

28.08.2012 року між ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено договір про кредитний договір № 498203664, за яким останній отримав кредит у сумі 8594,61 грн. під процентну ставку 0.01% , строком на 36 місяців, з використанням кредиту без обмежень ,плата за надання кредиту 300 грн., плата за управління кредитом у сумі 4,50 % , що становить 386,76 грн., з пенею за прострочення кредиту 0,3% за кожен день . Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 Вказаний кредит отриманий ОСОБА_1 Факт отримання кредиту ОСОБА_1 не заперечує./а.с.4,5/

Строк сплати всіх платежів по кредитному договору № 498203664 від 28.08.2012 року збіг 28.08.2015 року.

ОСОБА_1 кредит не повернуто, не сплачені плата за користуванням кредиту , за управлінням кредитом та пеня.

28.03.2014 року між товариством з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю ФК «Центр фінансових рішень» було укладено договір відступлення права вимоги №37/14- ФНКю. За вказаним договором ТОВ « ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право вимоги з ОСОБА_1 всі суми за кредитними договорами укладеними між ним та ТОВ ФК «Центр фінансових рішень».

При укладенні кредитних договорів між ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 , останній дав згоду на заміну кредитора, була передбачена можливість заміни кредитора без додаткової згоди ОСОБА_1

На час звернення до суду заборгованість по кредитному договору № 395113292 від 05.09.2011 року становила 18 501,09 грн. , яких 4 265,32 грн.- заборгованість за основною сумою боргу , 0,08 грн.- заборгованість за відсотками, 3 575,75 грн.- заборгованість за платою за управління кредитом, 10659, 94 грн. - заборгованість за пенею.

На час звернення до суду заборгованість по кредитному договору № 498203664 від 28.08.2012 року становила 12 927,5 грн. ,з яких 7 084,91 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 2967,58 грн.- заборгованість за платою за управління кредитом, 3175,01 грн.- заборгованість за пенею .

Суми заборгованості підтверджені наданими суду розрахунками та не оспорюється ОСОБА_1 /а.с.17,32/

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 610 ЦК України передбачено,що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Викладене приводить суд до висновку про те, що ОСОБА_1 порушено прийняті за кредитними договорами зобовязання та несплата платежів за кредитними договорами ОСОБА_1 порушує права позивача.

Позивачем заявлені вимоги про стягнення з ОСОБА_1 пені за вісь час дії договорів.

ОСОБА_1 заявлено про застосування до вимог про стягнення пені позовної давності в один рік , що передбачено ч.2 ст.258 ЦК України.

Частиною 2 статті 258 ЦК України передбачено,що позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Позивач до суду звернувся з позовом 04.03.2015 року . Стягнення пені з ОСОБА_1 підлягає за період один рік з часу звернення до суду , а саме з 04.03.2014 року

По кредитному договору № 395113292 від 05.09.2011 року заборгованість за пенею згідно з наданих розрахунків становить на березень 2014 року становить 1215,57 грн., що підтверджено наданим розрахунком.

По кредитному договору № 395113292 від 05.09.2011 року заборгованість за пенею згідно з наданих розрахунків становить на березень 2014 року становить 460,98, що підтверджено наданим суду розрахунком.

На час звернення до суду заборгованість по кредитному договору № 395113292 від 05.09.2011 року становила 9056,72 грн.

На час звернення до суду заборгованість по кредитному договору № 498203664 від 28.08.2012 року становила 10 513,47 грн.

Загальна сума боргу становить 19 570,19 грн.

Вказана сума підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача.

ОСОБА_1В заявлено позов про визнання укладених угод не дійсними в наслідок введення його в оману та порушення законів України « Про захист прав споживачів» та Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в частині недотримання істотних умов для кредитних договорів.

Статтею 11 Закону України « Про захист прав споживачів» передбачено, що, Перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов'язаний повідомити споживача у письмовій формі про: 1) особу та місцезнаходження кредитодавця; 2) кредитні умови, зокрема: а) мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений; б) форми його забезпечення; в) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов'язаннями споживача; г) тип відсоткової ставки; ґ) суму, на яку кредит може бути виданий; д) орієнтовну сукупну вартість кредиту (в процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов'язаних з одержанням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; е) строк, на який кредит може бути одержаний; є) варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги; ж) можливість дострокового повернення кредиту та його умови; з) необхідність здійснення оцінки майна та, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; и) податковий режим сплати відсотків та про державні субсидії, на які споживач має право, або відомості про те, від кого споживач може одержати докладнішу інформацію;і) переваги та недоліки пропонованих схем кредитування.

У разі ненадання зазначеної інформації суб'єкт господарювання, який повинен її надати, несе відповідальність, встановлену статтями 15 і 23 цього Закону.

Згідно з п. 3 Кредитних договорів, укладених з ОСОБА_1, всі умови є істотними.

Пунктом 4 Договорів закріплені умови на яких здійснено надання кредиту. Умови викладені в однозначному розумінні. Характер викладення умов договору виключає будь яку оману.

Пунктом 10 договорів зафіксовано те,що ОСОБА_1 підписанням договорів засвідчує ( підтверджує), що він повідомлений кредитодавцем у встановленій формі про всі умови передбачені ст. 11 Закону України « Про захист прав споживачів», а також про всі інші умови , повідомлення про які є необхідним відповідно для чинного законодавства.

Статтею 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що клієнт має право доступу до інформації щодо діяльності фінансової установи. Фінансові установи зобов'язані на вимогу клієнта в порядку, передбаченому Законом України "Про доступ до публічної інформації", надати таку інформацію: 1) відомості про фінансові показники діяльності фінансової установи та її економічний стан, які підлягають обов'язковому оприлюдненню; 2) перелік керівників фінансової установи та її відокремлених підрозділів; 3) перелік послуг, що надаються фінансовою установою; 4) ціну/тарифи фінансових послуг; 5) кількість акцій фінансової установи, які знаходяться у власності членів її виконавчого органу, та перелік осіб, частки яких у статутному капіталі фінансової установи перевищують п'ять відсотків; 6) іншу інформацію з питань надання фінансових послуг та інформацію, право на отримання якої закріплено в законах України.

Фінансова установа до укладення з клієнтом договору про надання фінансової послуги додатково надає йому інформацію про: 1) фінансову послугу, що пропонується надати клієнту, із зазначенням вартості цієї послуги для клієнта, якщо інше не передбачено законами з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг; 2) умови надання додаткових фінансових послуг та їх вартість; 3) порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; 4) правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; 5) механізм захисту фінансовою установою прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; 6) реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг (адреса, номер телефону тощо), а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; 7) розмір винагороди фінансової установи у разі, коли вона пропонує фінансові послуги, що надаються іншими фінансовими установами.

Інформація, що надається клієнту, повинна забезпечувати правильне розуміння суті фінансової послуги без нав'язування її придбання.

4. Фінансова установа під час надання інформації клієнту зобов'язана дотримуватися вимог законодавства про захист прав споживачів.

ОСОБА_1 не надано суду доказів того, що інформація передбачена вищевказаною нормою не була йому надана або була прихована.

ОСОБА_1 не надано суду доказів того, що відсутність вказаної інформації при укладанні договорів суперечить вимогам ЦК України , іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам або вільному та відповідаючому його внутрішній волі волевиявленню.

Крім того факт укладання кредитного договору ОСОБА_1 повторно, свідчить про повне розуміння умов кредитного договору та про те , що його вказані умови повністю задовольняли, а волевиявлення було вільним та відповідаючим його внутрішній волі.

Статтею 203 ЦК України передбачено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

2. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності.

3. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

4. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

5. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

6. Правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.

Статтею 215 ЦК України передбачено , що , підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

2. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

3. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Судом встановлено, що з ОСОБА_2 кредитні договори було укладено у відповідності до діючого законодавства і підстави для визнання їх недійсними відсутні.

Вказане приводить суд до висновку про те, що у задоволенні зустрічних позовних вимогах слід відмовити.

З відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 243, 60 гривень.

На підставі викладеного , керуючись ст. ст.203,215, 610, 1054, ЦК України, ст. 11 Закону України « Про захист прав споживачів», ст. 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст.ст.88, 209-213 ЦПК України, суд ,-

В И Р І Ш И В :

Позов товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість по кредитному договору № 395113292 від 05.09.2011 року у сумі 9056,64 грн. , з яких 4 265,32 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 3 575,75 грн.- заборгованість за платою за управління кредитом, 1215,57 грн. - заборгованість за пенею; заборгованість по кредитному договору № 498203664 від 28.08.2012 року у сумі 10 513,47 грн. ,з яких 7 084,91 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 2967,58 грн. - заборгованість за платою за управління кредитом, 460,98 грн. - заборгованість за пенею. Всього 19 570,19 грн. ( девятнадцять тисяч пятсот сімдесят гривень 19 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у сумі 243,60 гривень.

У задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова кампанія « Європейська агенція з повернення боргів», товариства з обмеженою відповідальністю фінансова кампанія «Центр фінансових рішень» про визнання недійсним кредитних договорів відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Дніпропетровської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10 денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після збігу вказаних строків.

Суддя: ОСОБА_3