Справа № 182/1338/14-ц
Провадження № 2/0182/561/2016
У Х В А Л А

Іменем України

02.03.2016 року м. Нікополь

Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

Головуючого судді Тихомирова І.В.

при секретарі Рахуба О.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Нікополі цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Аккорд» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

У провадженні суду знаходиться цивільна справа за позовом Кредитної спілки «Аккорд» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Загальними вимогами процесуального права, закріпленими у статтях 57 60, 131 132, 137, 177, 179, 185, 194, 212 215 ЦПК України, визначено обовязковість установлення судом під час вирішення спору обставин, що мають значення для справи, надання їм юридичної оцінки, а також оцінки всіх доказів, розрахунків, з яких суд виходив при вирішенні позову. Без виконання цих процесуальних дій ухвалити законне і обгрунтоване рішення в справі неможливо.

Під час розгляду даної справи по суті виникла необхідність установлення обставин, що мають істотне значення для її правильного вирішення та можуть вплинути на рішення суду по суті спору.

Зокрема, судом встановлено, що спірні правовідносини належить вирішувати згідно із вимогами Закону України «Про кредитні спілки» № 2908 ІІІ від 20 грудня 2001 року в редакції, що існувала на момент виникнення зазначених правовідносин (з урахуванням положень про дію актів цивільного законодавства у часі).

На підставі ст. 1 Закону № 2908 ІІІ кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.

Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених цим Законом.

Позивач у своєму позові ставить питання про стягнення додаткового, окрім основої суми боргу, зокрема, індексу інфляції та 3 % річних за простроченим грошовим зобовязанням відповідача ОСОБА_1 в якості заходів відповідальності за порушення цивільно правового зобовязання.

В той же час, цивільно правова відповідальність особи це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового.

Разом з тим, позбавлення порушника певних прав, зокрема і майнових, на користь кредитора шляхом стягнення коштів або приєднання до невиконаного обовязку нового додаткового шляхом стягнення 3 % річних тягне за собою отримання кредитором певного прибутку.

Тому позовні вимоги про стягнення 3 % річних у поєднанні з положеннями ст. 1 Закону № 2908 ІІІ тягнуть за собою суперечність такого стягнення з неприбутковим статусом кредитної спілки.

В той же час, згідно ч. 1 ст. 7 Закону № 2908 ІІІ кредитна спілка діє на основі статуту, що не суперечить законодавству України.

Для зясування обставини прибутковості чи неприбутковості кредитної спілки «Аккорд», а відтак і встановлення її обсягу цивільної процесуальної правоздатності, суду необхідно вивчити статут даної кредитної спілки. Проте, в матеріалах справи даний документ відсутній.

Крім того, на підставі ч. 1 3 ст. 6 Закону України № 2908 ІІІ кредитна спілка створюється на підставі рішення установчих зборів. Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менше ніж 50 осіб, які відповідно до цього Закону можуть бути членами кредитної спілки та об'єднані хоча б за однією з таких ознак: мають спільне місце роботи чи навчання або належать до однієї професійної спілки, об'єднання професійних спілок, іншої громадської чи релігійної організації або проживають в одному селі, селищі, місті, районі, області.

Рішення про створення кредитної спілки оформляється протоколом установчих зборів, який підписують голова та секретар зборів.

Невід'ємною частиною протоколу є реєстр осіб, які брали участь в установчих зборах (список засновників). У реєстрі обов'язково зазначаються прізвище, ім'я та по батькові особи, дані її паспорта громадянина України або паспортних документів іноземця, адреса та інші відомості, що підтверджують наявність ознак, зазначених в частині першій цієї статті. Дані про особу засвідчуються її особистим підписом.

Рішення про створення кредитної спілки «Аккорд» та реєстр осіб, які брали участь в установчих зборах (список засновників) в матеріалах справи відсутні.

З урахуванням положення ст. 1 Закону № 2908 ІІІ про взаємність кредитування членів кредитної спілки, суду необхідно вивчити дані документи з метою диференціювання КС «Аккорд» від фінансової піраміди.

Крім того, згідно ч. 1 6 ст. 10 Закону № 2908 - ІІІ членами кредитної спілки можуть бути громадяни України, іноземці та особи без громадянства, які постійно проживають на території України, об'єднані хоча б за однією з ознак, зазначених у частині першій статті 6 цього Закону, мають повну цивільну дієздатність, з урахуванням обмежень, передбачених частиною другою цієї статті.

Не можуть бути прийняті до кредитної спілки особи, які за рішенням суду визнані недієздатними або обмежено дієздатними, особи, які відбувають покарання у вигляді позбавлення волі, а також особи, що мають непогашену судимість за корисливі злочини.

Прийняття до кредитної спілки та виключення з її складу провадяться на підставі письмової заяви особи за рішенням спостережної ради кредитної спілки, крім випадків припинення членства у зв'язку із смертю особи або виключенням члена за рішенням загальних зборів у разі порушення ним статуту кредитної спілки.

Зміна ознак, зазначених у частині першій статті 6 цього Закону, не тягне за собою припинення членства у кредитній спілці.

Членство у кредитній спілці настає з дня сплати особою вступного та обов'язкового пайового внесків у порядку, передбаченому статутом кредитної спілки. В першу чергу сплачується вступний внесок.

У разі коли вступний та обов'язковий пайовий внески сплачено у різні дні, першим днем членства вважається день сплати обов'язкового пайового внеску.

Днем припинення членства у кредитній спілці вважається день прийняття загальними зборами членів кредитної спілки або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення.

У разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов'язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.

Отже, суду необхідно вивчити:

заяву ОСОБА_1 про прийняття його до членів КС «Аккорд»;

рішення спостережної ради КС «Аккорд» за результатами даної заяви;

докази сплати ОСОБА_1 вступного та обовязкового внеску до КС «Аккорд»;

відомості та докази (в разі наявності) припинення ОСОБА_1 членства у КС «Аккорд».

з метою оцінки обставини прийняття ОСОБА_1 на себе прав та обовязків члена КС «Аккорд» та дотримання її статуту.

Крім того, згідно ст. 11 Закону України № 2908 ІІІ члени кредитної спілки мають право:

брати участь в управлінні справами кредитної спілки, обирати та бути обраними до її органів управління;

вносити пропозиції на розгляд органів управління кредитної спілки;

одержувати від кредитної спілки кредити та користуватися іншими послугами, які надаються членам кредитної спілки відповідно до її статуту;

одержувати інформацію про діяльність кредитної спілки, ознайомлюватися з річними балансами, фінансовими звітами, протоколами засідань органів управління кредитної спілки за іншими документами щодо діяльності кредитної спілки;

одержувати дохід на свій пайовий внесок, якщо інше не передбачено статутом кредитної спілки;

вийти з членів кредитної спілки в порядку, передбаченому цим Законом та статутом кредитної спілки.

Члени кредитної спілки мають також інші права, передбачені законодавством України, статутом та іншими актами кредитної спілки.

Порядок реалізації зазначених прав визначається цим Законом, іншими нормативно-правовими актами та статутом кредитної спілки.

В разі сплати ОСОБА_1 пайового внеску до КС «Аккорд», як це вимагається ст. 10 Закону, суду необхідні відомості про нарахування та одержання відповідачем доходу на його пайовий внесок, або зарахування його в рахунок заборгованості за спірним кредитом з повною розшифровкою по всім видам виплат (тіло кредиту, проценти, штраф, пені і т.п.).

Крім того, згідно ч. 1, 2 ст. 21 Закону № 2908 ІІІ кредитна спілка відповідно до свого статуту:

приймає вступні та обов'язкові пайові та інші внески від членів спілки;

надає кредити своїм членам на умовах їх платності,строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.

Отримувати кредити від імені членів кредитної спілки можуть також фермерські господарства та приватні підприємства, які знаходяться у їх власності.

Розмір кредиту, наданого одному члену кредитної спілки, не може перевищувати 20 відсотків від капіталу кредитної спілки;

На підставі ч. 1 ст. 20 Закону № 2908 ІІІ капітал кредитної спілки складається з пайового, резервного та додаткового капіталів, а також залишку нерозподіленого доходу спілки і не може бути меншим 10 відсотків від суми її загальних зобов'язань.

Отже, з метою перевірки дотримання вимог закону під час надання ОСОБА_1 кредиту суду необхідні відомості про капітал КС «Аккорд» з відповідними доказами на час надання ОСОБА_1 спірного кредиту.

Крім того, на підставі ст. 22 Закону України № 2908 ІІІ кредитна спілка зобов'язана вести оперативний і бухгалтерський облік результатів своєї діяльності відповідно до законодавства України, а також статистичну звітність та подавати її в установлених порядку та обсязі органам статистики.

Кредитна спілка подає Уповноваженому органу фінансову звітність та інші звітні дані в обсягах, формах та у строки, встановлені Уповноваженим органом, а також надає на запити Уповноваженого органу необхідні пояснення щодо звітних даних.

Голова правління несе персональну відповідальність за достовірність та повноту фінансової звітності та інших звітних даних.

Достовірність і повнота річної звітності кредитної спілки повинна бути підтверджена незалежним аудитором (аудиторською фірмою), визначеним загальними зборами кредитної спілки.

Аудиторський висновок подається Уповноваженому органу та представляється загальним зборам кредитної спілки.

Результати фінансової діяльності кредитної спілки визначаються на підставі річної звітності, включаючи баланс та звіт про доходи і витрати. Звітність про фінансово-господарську діяльність за рік підлягає затвердженню загальними зборами членів кредитної спілки.

Перевірка діяльності кредитної спілки здійснюється відповідно до законодавства України та статуту кредитної спілки.

На ухвалу суду від 25.03.2015 року про витребування від позивача доказів, ним були надані розрізнені відомості про погашення ОСОБА_1 спірного кредитного договору, від різних банків, без розшифровки по видам виплат, які унеможливлюють встановлення причиново наслідкового звязку між діями ОСОБА_1 та виконанням спірного кредитного договору.

Отже, для постановлення правильного рішення по суті спору суду необхідна виписка з балансу КС «Аккорд» з повною розшифровкою по всім видам виплат (тіло кредиту, проценти, штраф, пені і т.п.) щодо відповідача ОСОБА_1 за спірним кредитним договором з часу надання даного кредиту і станом на час постановлення ухвали суду.

Керуючись ст. 137, 209, 210 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Витребувати у Кредитної спілки «Аккорд»:

належним чином завірену копію статуту КС «Аккорд» (у повному обсязі);

рішення про створення кредитної спілки «Аккорд» та реєстр осіб, які брали участь в установчих зборах (список засновників);

заяву ОСОБА_1 про прийняття його до членів КС «Аккорд»;

рішення спостережної ради КС «Аккорд» за результатами даної заяви;

докази сплати ОСОБА_1 вступного та обовязкового внеску до КС «Аккорд»;

відомості та докази (в разі наявності) припинення ОСОБА_1 членства у КС «Аккорд».

відомості про нарахування та одержання ОСОБА_1 доходу на його пайовий внесок, або зарахування його в рахунок заборгованості за кредитним договором № С 962/1 від 17.01.2008 року з повною розшифровкою по всім видам виплат (тіло кредиту, проценти, штраф, пені і т.п.);

відомості про капітал КС «Аккорд» з відповідними доказами на час надання ОСОБА_1 спірного кредиту за кредитним договором № С 962/1 від 17.01.2008 року;

виписку з балансу КС «Аккорд» з повною розшифровкою по всім видам виплат (тіло кредиту, проценти, штраф, пені і т.п.) щодо відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № С 962/1 від 17.01.2008 року за період часу з 17.01.2008 року по 16.11.2015 року.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Суддя: ОСОБА_2