Провадження № 2/344/2489/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 травня 2016 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої-судді ОСОБА_1,

секретаря Бухвак І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором № НОМЕР_1 від 23.05.2013 року про відкриття та обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту. Відповідачем було здійснено операції з використанням картки у валюті,яка відрізняється від валюти рахунку, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 3 745,62 гривень, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь.

В судовому засіданні представник позивача заявлені позовні вимоги підтримав, просив суд позов задовільнити.

В судове засідання представники відповідача не зявилися, подали письмові заперечення,в яких просили відмовити в задоволенні позовних вимог щодо нарахованих відсотків.

Вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає,що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком, а згідно з ч. 3 ст. 1066 ЦК Українибанк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

23 травня 2013 року між публічним акціонерним товариством «Державний експортно- імпортний банк України та відповідачем ОСОБА_2 укладено договір № НОМЕР_1 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту (а.с.4-5). Відповідно до п.п. 1.1 Договору банк відкриває клієнту та здійснює обслуговування карткового рахунку № та видає клієнту картки, які зазначені в заяві.

Згідно п.2.20 Договору платіжна картка-спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу грошей з карткового рахунку платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування грошей зі своїх карткових рахунків на рахунки інших осіб, отримання грошей у готівковій формі в касах банків, здійснення інших операцій, передбачених договором.

Відповідно до підпункту 4.1.1 Договору клієнт має право за допомогою картки здійснювати безготівкову оплату товарів та послуг, перерахування коштів з карткового рахунка клієнта на рахунки інших осіб, отримання готівки в касах банків, фінансових установ, пунктах видачі готівки або пунктах обміну іноземної валюти уповноважених банків, через банкомати.

Згідно п. 5.11 Додатку №2 Договору Правил користування платіжною карткою у разі виконання держателем операцій з використання Картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка, перерахунок суми операції здійснюється у валюту рахунка здійснюється у такому порядку:

-платіжна система перераховує суму операції у валюту розрахунків з Банком за курсом перерахунку, встановленим цією платіжною системою на дату проведення розрахунків з банком,

-Банк здійснює перерахунок списаної/зарахованої платіжною системою суми операції у валюту рахунка за курсом встановленим Банком згідно розпорядження по Банку на кожний робочий день,

-при цьому Банк утримує комісійну винагороду за виконання операцій не у валюті рахунка згідно з Тарифами.

Відповідно до п. 8.1 Договору з питань виконання умов цього договору що не врегульовані ним, сторони керуються Правилами користування платіжною карткою, Умовами та тарифами обслуговування Карткового рахунка, Правилами Платіжної системи, платіжні картки якої використовуються згідно з цим Договором, чинним законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України.

Підпунктом 2.17 Договору встановлено, що Овердрафт-короткостроковий кредит, що надається банком клієнту у разі виникнення дебетового сальдо за картковим рахунком клієнта внаслідок перевищення суми операції за картрахунком витратної суми.

Відповідно до п.4.2.4, 4.2.6 Договору у разі наявності заборгованості за Овердрафтом на КР клієнта сплачувати заборгованість шляхом поповнення КР Клієнта до 20 числа місяця наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість, але не пізніше останнього робочого дня, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за Овердрафтом. Щомісяця, до 20 числа, але не пізніше останнього робочого дня місяця сплачуються відсотки за користування Овердрафтом.

Згідно п.3.10 Договору у разі виникнення овердрафту Кліент сплачує банку відсотки за користування Овердрафтом, розмір відсоткової ставки визначається Умовами та тарифами обслуговування Карткового рахунка.

Відповідно Додатку №3 договору Умови та тарифами обслуговування Карткового рахунка ставка по Овердрафту на картковому рахунку складає 0,2% за кожний день.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Однак, ОСОБА_2 порушив вимоги договору, не погасив наданий Овердрафт та суму нарахованих процентів, у звязку з чим станом на 05.08.2015 року проведено розрахунок заборгованості по овердрафту за договором про відкриття карткового рахунка №, відповідно до якого заборгованість відповідача по овердрафту за договором про відкриття карткового рахунка № від 23.05.2013 року становить 3 745,62 гривень, в тому числі: заборгованість по овердрафту в розмірі 2 626,66 гривень, заборгованість по нарахованим процентам 1 118,96 гривень. В підтвердження цих обставин надали суду виписку по рахунку (а.с.10-11) з розрахунками заборгованості (а.с.75).

Згідно з п. 3.4 договору банк щомісячно формує виписки за картковим рахунком (за попередній місяць). У таких виписках зазначається інформація про операції за картковим рахунком, залишок коштів на картковому рахунку та суми заборгованості за Овердрафтом. Крім того, у виписках за картковим рахунком може надаватися інформація, що стосується правовідносин сторін за договором. У тому числі щодо зміни Умов та тарифів обслуговування карткового рахунка, умов використання карток, вимог щодо повернення карток тощо (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком вважається належним повідомленням клієнта). У разі неотримання клієнтом виписок з будь-яких причин вважається, що банк повідомив клієнту інформацію, що повинна була бути включена у відповідні виписки.

Відповідачем було здійснено операції з використанням платіжної картки у валюті, яка відмінна від валюти рахунка, який йому було відкрито.

Позивач у повному обсязі виконав свої зобовязання перед відповідачем за договором карткового рахунку щодо надання Овердрафту у звязку з виконанням держателем операцій з використання картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка.

Відповідно до п.9 додатку №3 до договору від 23.05.2013 року (а.с.9) проведення розрахунків не у валюті рахунку здійснюється за комерційним курсом банку.

Наказом № 397 від 14.11.2014р. «Про встановлення комерційного курсу іноземних валют для проведення розрахунків за операціями по карткових рахунках», з метою оптимізації процедури, Банком для розрахунків із продавцями іноземної валюти застосовано зменшений на 0,5% курс купівлі іноземної валюти за готівкові гривні, встановлений на день здійснення операції згідно з розпорядженням Голови Правління, але не вище ніж офіційний курс гривні до іноземних валют, встановлений Національним банком України на день здійснення такої операції (а.с.88), а відповідно до Наказу № 448 від 24.12.2014р. «Про внесення змін до наказу № 397 від 14.11.2014р.» з метою оптимізації процедури встановлення комерційного курсу іноземних валют для проведення розрахунків за операціями по карткових рахунках, Банком для розрахунків із покупцями іноземної валюти застосовано збільшений на 10% курс продажу іноземної валюти за готівкові гривні, встановлений на день здійснення операції згідно з розпорядженням Голови Правління, але не нижче ніж офіційний курс гривні до іноземних валют, встановлений Національним банком України на день здійснення такої операції (а.с.89).

Таким чином, даними внутрішньобанківськими наказами урегульовано порядок установлення курсу купівлі-продажу, обміну іноземної валюти під час здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів.

Виходячи з наведеного, дослідивши усі надані сторонами докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству України, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позову ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України, оскільки протягом розгляду справи було встановлено, що між сторонами існували договірні відносини, які виникли внаслідок укладання договору про відкриття карткового рахунка № від 23.05.2013 року. Через порушення умов Договору з боку відповідача виникла заборгованість по овердрафту за договором про відкриття карткового рахунка № від 23.05.2013 року, з якої відповідач погасив заборгованість по овердрафту в розмірі 2 626,66 гривень у добровільному порядку (а.с.146), а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість по нарахованим процентам у розмірі 1 118,96 гривень.

Посилання представника відповідача на те,що сума заборгованості по процентах не підлягає стягненню, оскільки не була погоджена з відповідачем судом не приймається до уваги, оскільки нарахування відсотків по овердрафту передбачено умовами договору, зокрема п.3.10 Договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Оскільки відповідачем була сплачена сума судового збору на рахунок позивача, а тому суд не вбачає підстав для її стягнення ( а.с.146).

На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 526, 527 ч.1, 530, 611, 612, 546 ч.1, 548 ч.1, 1050 ч.2, 1054 ч.2, 1166, 16, 20 Цивільного Кодексу України, ст. ст. 3, 4, 10, 11, 57-60, 88 ч.1 ЦПК України, керуючись ст. ст. 213-215 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В :

Позов публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства«Державний експортно-імпортний банк України , м. Київ вул. Горького, 127, МФО 322313, Код заборгованість по процентах за договором № НОМЕР_1 від 23.05.2013 року станом на 05.08.2015 року в розмірі 1118 ( одна тисяча сто вісімнадцять) гривень 96 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя О.А.Татарінова