Справа № 191/3255/15-ц
Провадження № 2/191/158/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 лютого 2016 року м. Синельникове

Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Бондаренко Г.В.

за участю секретаря Силкіной О.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду із позовом, в якому вказує, що 14.11.2007 року ОСОБА_2 отримав кредит у ЗАТ КБ «Приватбанк» у сумі 10000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ПАТ КБ «Приватбанк» є правонаступником ЗАТ КБ «Приватбанк» у звязку із зміною найменування банку від 30.04.2009 року на підставі рішення загальних зборів акціонерів, що зазначено у п. 1.1 Статуту ПАТ КБ «Приватбанк». 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умові та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування кредитною карткою» та «Тарифами банку».

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однієї із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до Умов кредит надається в обмін на зобовязання клієнта щодо його повернення, сплати процентів. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування кредитною карткою».

У відповідності до ч.3 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Згідно ст.526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з поверненням кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплатити винагороду банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500грн. + 5% від суми позову.

У порушення норм закону та умов договору, відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У звязку з порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 30.06.2015 р. має заборгованість у розмірі 23979,08 грн., яка складається з наступного:

- 5317,04грн. заборгованість за кредитом;

- 13721,80 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

-3322,19 грн., заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг:

- 500 грн. штраф (фіксована частина),

- 1118,05 грн. штраф (процентна складова).

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобовязання і заборгованість за кредитним договором не погашає.

Не виконуючи належним чином зобовязання за вказаним договором відповідач порушив норми законодавства та Умови кредитного договору.

Позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 14.11.2007 року у вищевказаному розмірі, а також стягнути судові витрати: судовий збір у розмірі 1218,00 грн.

22.01.2016 року позивачем подана уточнена позовна заява, в якій позивач вказує, що 14.11.2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 був укладений договір б/н, згідно з умовами договору банком передано відповідачу кредитну картку зі строком дії до 11/10, з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 6000 грн.

Відповідач особистим підписом в заяві підтвердив свою згоду про те, що він попередньо був ознайомлений та погодився з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, які були йому надані у письмовій формі, отримав повну інформацію про умови кредитування та підписана ним заява про отримання кредиту разом з запропонованими банком Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, Тарифами складає між банком та відповідачем кредитний договір

Згідно з умовами Кредитного договору б/н від 14.11.2007 року позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення строку повернення кредиту та процентів за користування ним.

При порушенні позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2,5 % на місяць розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості

Отже, основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів та отримання відсотків за їх користування, і ця умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів, враховуючи що важливою ознакою кредитної операції є те, що вона надається за рахунок залучених грошових коштів.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, однак позичальник в порушення вимог ст.ст. 525, 530, 629, 1054 ЦК України взяті на себе зобов'язання за договором належним чином до сьогодні не виконав, у зв'язку з чим, розмір простроченої заборгованості ОСОБА_2 по кредиту перед ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" відповідно до детального розрахунку, станом на 16.09.2015 р., складає 5317,04 грн.

Згідно з ч.1,4 ст. 631 ЦК України строком договору є час протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору і як вбачається з розрахунку заборгованості, порушення умов договору по поверненню кредитних коштів, сплати відсотків зі сторони ОСОБА_2, мало місце ще до настання дати сплати останніх щомісячних платежів.

Отже, датою 11/10 (останній день строку дії карти) визначено кінцеву дату для здійснення позичальником останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та в строки, встановлені тарифами при відсутності порушень по сплаті та простроченої заборгованості, а не кінцевим термін спливу виконання своїх грошових зобов'язань за кредитним договором б/н від 14.11.2007 року та припинення зобов'язань в цілому.

Так, отримані позичальником кредитні кошти до теперішнього часу банку не повернуті, тим самим, враховуючи, що Кредитний договір б/н від 14.11.2007 року, не є розірваним, чи припиненим згідно до правових підстав визначених ст.ст 599,651,654 ЦК України, відповідно до п.4.8 Кредитного договору відсутні підстави для припинення щомісячного нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плату за весь час фактичного користування кредитними коштами, оскільки розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом.

Стаття 256 ЦК України дає визначення позовної давність як: ''строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого порушеного цивільного праву або інтересу.

Згідно з умовами Кредитного договору б/н від 14.11.2007 року позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення сроку повернення кредиту та процентів за користування ним.

Оскільки умовами кредитного договору встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Отже, аналізуючи умови кредитного договору визначені сторонами та зміст зазначених правових обґрунтувань, слід дійти висновку про те, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором та наявності простроченої заборгованості по кредиту, зобов'язання сплатити відсотки за час фактичного користування кредитними коштами у позичальника виникає щомісячно, тим самим, позовна давність за вимогами кредитора про повернення процентів за користування кредитом, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Виходячи з вищенаведеного, ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" вважає за необхідне захистити свої права в судовому порядку та стягнути з боржника ОСОБА_2, на користь банку суму заборгованості по відсоткам нарахованим на прострочену заборгованість за кредитом за період відповідний загальному терміну позовної давності згідно ст. 257 ЦК України., З 16.09.2012 по 16.09.2015р.р. за наступним розрахунком: від загального розміру заборгованості за відсотками на дату 16.09.2015р. віднімаємо розмір заборгованості за відсотками, які були нараховані до 16.09.2012р, таким чином сума заборгованості по відсоткам за період з 16.09.2012 по 16.09.2015рр. складає у розмірі 4860.63 грн.

Просять стягнути з ОСОБА_2, на користь ПАТ ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" заборгованість по відсоткам за договором б/н від 14.11.2007 року нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 16.09.2012 по 16.09.2015рр. у розмірі 4860.63 грн., та судовий збір.

У судове засідання представник позивача не зявилась, про день слухання справи повідомлена належним чином.

Відповідач у судове засідання не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, але надав заяву в якій просить розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги не визнає, подав до суду заперечення проти позову, заперечення на уточнену позовну заяву, а також заяву про застосування строку позовної давності.

Вважає, що вимоги позивача незаконні та необґрунтовані, а також у позивача відсутнє право на звернення до суду, з наступних причин. Цивільним законодавством визначено строк у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу, що називається позовною давністю відповідно до ст. 256 Цивільного кодексу України, згідно зі ст. 257 Цивільного кодексу України, загальна тривалість позовної давності обмежена 3 роками, а позовна давність щодо стягнення неустойки (пені, штрафу) - 1 роком (п. 1 ч. 2 ст. 258 Цивільного кодексу України).

Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 Цивільного кодексу України), враховуючи, що згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором сальдо простроченої заборгованості, (5 колонка розрахунку заборгованості за договором №б/н від 14.11.2007 року) у розмірі 5317,04 грн. (п'ять тисяч триста сімнадцять грн. 04 коп.), виникло - 30 грудня 2011 року, тобто з цього дня позивач довідався про порушення свого права, як наслідок розпочався відлік позовної давності, який закінчився - 30 грудня 2014.

До того ж остання проплата по кредиту відбулася 30 квітня 2009 року і вже з того часу жодних претензії зі сторони позивача щодо відповідача не було, що також можна вважати терміном з якого особа могла довідатися про порушення своїх прав.

Позовна заява подана - 28 серпня 2015 року, тобто пізніше ніж через 3 роки з моменту закінчення позовної давності, згідно ч. 4 ст. 267 Цивільного кодексу України: "Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові".

Згідно із вимогами ч.2 ст.197 ЦПК України судове засідання проведено без фіксації технічними засобами, за відсутності всіх осіб, які беруть участь у справі.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до наступного висновку.

14.11.2007 року між ЗАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_2, було укладено кредитний договір №б/н, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредитний ліміт у сумі 10000,00 грн. зі сплатою 30,00% річних, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ПАТ КБ «Приватбанк» є правонаступником ЗАТ КБ «Приватбанк» у звязку із зміною найменування банку від 30.04.2009 року на підставі рішення загальних зборів акціонерів, що зазначено у п. 1.1 Статуту ПАТ КБ «Приватбанк». 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1ст. 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право у примусовому порядку через суд.

У разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогою кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно зі статтею 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Судом встановлено, що прострочена заборгованість за договором №б/н від 14.11.2007 року) у розмірі 5317,04 грн. (п'ять тисяч триста сімнадцять грн. 04 коп.), виникла 30 грудня 2011 року ( згідно розрахунку, наданого позивачем).

Тобто з цього дня позивач довідався про порушення свого права, і з цього дня розпочався відлік позовної давності, який закінчився - 30 грудня 2014 року.

Позовна заява подана - 28 серпня 2015 року, тобто більше ніж 3 роки надані законом для звернення до суду для захисту свого порушеного права ( позовна давність).

Згідно з ч. 4 ст. 267 Цивільного кодексу України- сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Відповідно до розрахунку заборгованості, яку надав до матеріалів справи Публічне акціонерне товариство КБ «ПриватБанк» - остання проплата по кредиту відбулася 30 квітня 2009 року , з того часу жодних претензії зі сторони позивача щодо відповідача не надходило, що також можна вважати терміном з якого особа могла довідатися про порушення своїх прав.

Враховуючі вищевказане, суд вважає у позові Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 Банку «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України, підстав для стягнення на користь позивача судового збору не має.

На підставі викладеного , керуючись ст. 213, 214, 215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

В позові Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості відмовити у повному обсязі.

На рішення протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Дніпропетровської області через Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області може бути подано апеляційну скаргу.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, а у разі її подання - після розгляду справи апеляційним судом у разі, якщо рішення не буде скасовано.

Суддя: ОСОБА_3