РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 червня 2016 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді Козак О.В.,

при секретарі Слободянюк А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Хмельницького цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та вказав, що відповідно до укладеного договору б/н від 24.07.2006 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", «Правилами користування платіжною карткою», "Тарифами Банку" які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ складає між відповідачем і банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором станом на 30.06.2015 року заборгованість відповідача становить 11002 грн., а саме: 1653,32 грн. заборгованість за кредитом; 9348,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Від цієї суми заборгованості віднімається сума в розмірі 2735,78грн., яка була задоволена та стягнута з відповідача судовим наказом Хмельницького міськрайонного суду від 17.06.2008 року. Різниця становить 8266,22грн., а також позивачем нараховано відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг 500 грн. - штраф (фіксована частина); 413,31 грн. штраф (процентна складова), а всього заборгованість складає 9179,53 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача.

В судовому засіданні представник позивача подала до суду заяву про уточнення позовних вимог. Згідно заяви про уточнення позовних вимог позивач зменшив позовні вимоги та просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість по відсоткам за договором б/н від 24.07.2006 року, нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 18.09.2012 року по 18.09.2015 року в сумі 3591 грн. В обгрунтування уточнених позовних вимог позивач вказав, що згідно з умовами договору банком передано відповідачу кредитну карту зі строком дії до 07/09, з встановленням початковим кредитним лімітом на суму 2000грн., в обмін на зобовязання позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів в обумовленні договором строки. Згідно з умовами Кредитного договору б/н від 24.07.2006 року позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені Тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом. Отже основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів та отримання відсотків за їх користування. Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, однак позичальник взяті на себе зобов'язання за договором належним чином до сьогодні не виконав і розмір його простроченої заборгованості по кредиту станом на 18.09.2015 року складає 1653,32грн. Розрахунок відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. Отже, датою 07/09 (останній день строку дії карти) визначено кінцеву дату для здійснення позичальником останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та строки, встановлені Тарифами при відсутності порушень по сплаті простроченої заборгованості, а не кінцевий термін спливу виконання своїх грошових зобов'язань за кредитним договором та припинення зобов'язань в цілому. У випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором та наявності простроченої заборгованості по кредиту, зобов'язання сплати відсотків за час фактичного користування кредитними коштами у позичальника виникає щомісячно, тим самим, позовна давність за вимогами кредитора про повернення процентів за користування кредитом, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу, а тому позивач просить позов задоволити. В судове засідання представник позивача не з'явилась, подала заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала.

Відповідач в судове засідання не з'явилась, подала до суду письмові заперечення проти позову, просить в його задоволенні відмовити, внаслідок пропуску позивачем строку позовної давності, який закінчився в 2010 році.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що в позові слід відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 24.07.2006 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого на даний час є позивач, та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, згідно якого відповідач отримала кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Кредит надано відповідно до Умов надання банківських послуг (далі - Умови) та Тарифів банку, з якими ОСОБА_1 була ознайомлена, про що свідчить її підпис у заяві від 24.07.2006 року.

Вказані обставини підтверджуються: заявою ОСОБА_1 від 24.07.2006 року, Тарифами та порядком погашення по кредиту, довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти.

Як вбачається з свідоцтва про шлюб серія І-БВ №118701 ОСОБА_1 після реєстрації шлюбу 22.11.2013року змінила прізвище на "Дзекар".

Згідно ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором станом на 30.06.2015 року заборгованість відповідача становить 11002 грн., а саме: 1653,32 грн. заборгованість за кредитом; 9348,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості наданим позивачем.

Судовим наказом Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.06.2008 року з ОСОБА_1 на користь ЗАТ КБ "Приватбанк" стягнуто заборгованість по кредиту в розмірі 2735,78грн., 15 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу та 25,50грн. витрат по сплаті державного мита.

Виходячи з наявного в матеріалах справи розрахунку позивача за період з 18.09.2012 року по 18.09.2015 року відповідачу нарахована до сплати заборгованість по відсоткам за договором б/н від 24.07.2006 року в сумі 3591 грн., нарахована на прострочену заборгованість по кредиту в сумі 1653,32 грн..

Пунктом 2 розділу 1 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що кредитним лімітом (кредитом, кредитною лінією) є розмір грошових коштів, наданих банком клієнту в строк, визначений в договорі, на умовах платності та зворотності (повернення).

Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4. розділу II Умов та правил надання банківських послуг строк дії картки вказано на лицевій стороні картки (місяць і рік) і вона дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на картці.

Згідно довідки ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» за кредитним договором б/н на ОСОБА_1 була видана картка №793803, яка була відкрита 26.07.2006р. і термін її дії - 07/09.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача, останній платіж за договором було сплачено відповідачем 23.05.2007року, після того жодних проплат не було.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четвертастатті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частини перша та пята статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Статтею 266 ЦК України передбачено, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту(ст.261 ЦК україни).

Відповідно до умов договору, укладеного сторонами кінцевий термін виконання кредитного зобов'язання відповідає строку дії картки. Строк дії картки в договорі визначений до липня 2009 року. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача за кредитом в сумі 1653,32 грн. виникла з 31.01.2011 року, останній платіж за договором було сплачено відповідачем 23.05.2007року, після того жодних проплат не було. Доказів того, що позивачем перевидавалась кредитна картка і встановлювався новий термін дії кредитної картки, суду надано не було.

У зв'язку з чим, позовна давність щодо заявлених у даній справі вимог банку спливла 31.07.2012 року, а позов у даній справі заявлено позивачем 22.09.2015 року.

Аналогічна позиція викладена в постановах Верховного Суду України від 06 листопада 2013 року (справа №6-116цс13), від 19 березня 2014 року (справа № 6-14цс14), від 19 березня 2014 року (справа №6-20цс14), від 22 жовтня 2014 року № 6-127цс14, які згідно зі ст.360-7 ЦПК України є обов'язковою для судів.

Згідно частин 3, 4 ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що заява відповідача щодо застосування строку позовної давності підлягає задоволенню, і в задоволенні позовних вимог позивача слід відмовити.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 5, 8, 10, 11, 60, 61, 212- 215 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 257, 266, 267,634,1054 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, відмовити.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Хмельницької області через Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особами, які брали участь у розгляді справи, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: