РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 квітня 2016 року

Київський районний суд м. Харкова у складі судді Дмитрієва О.Ф. при секретарі Рисованій Н.О., за участю позивача ОСОБА_1 представника позивача ОСОБА_2, представника відповідача ОСОБА_3 розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом ОСОБА_4 до публічного акціонерного товариства «АКБ «Базис» про повернення банківського вкладу ,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду з вказаним позовом в якому просив стягнути із ПАТ "АКБ "БАЗИС" на його користь вклад у мірних зливках банківських металів (золото) у загальній масі зливків 750,00 гр., що складає двадцять чотири тройських унцій 15 золота (24,15 тройських унцій), відсотки за договором банківського вкладу у розмірі 53,838185 грам у зливках золота (або 1,73 тройських унцій) за офіційним (обліковим) курсом банківських металів, встановлених Національного банку України на дату повернення вкладу, кошти з урахуванням індексу інфляції у сумах: 2218,70 гривень, 2804,83доларів СІНА, 2064,28 Євро., три процента річних від простроченої суми за не виконання грошового зобовязання, у розмірі: 110,24грн., 252,43 доларів СІНА, 185,79 Євро. та судові витрати.

В обґрунтування свого позову ОСОБА_1 вказав, що у 18.05.2011 року між ним та відповідачем укладено договір банківського вкладу №609/0-в у мірних зливках банківських металів (золото) у загальній масі зливків 750,00 гр., що складає Двадцять чотири тойських унцій 15 золота (24,15 тройських унцій) на депозитний рахунок №1022, відкритий у Відповідача терміном дії з 18 травня 2011 року по 19 травня 2012 року з виплатою

відсотків у розмірі 1,50% річних. Також на рахунках, відкритих у Відповідача позивач мав наступні кошти: №0021 (в гривні) - 145997,31 гривень;№ 0022 (в гривні) - 55227,61 гривень;№ 0022 (в доларах США) - 2804,83 доларів США (розміщені згідно Договору банківського вкладу №37/7-в); № 0022 (в ЄВРО) - 2064,28 Євро (розміщені згідно Договору банківського вкладу №37/7-в).

Постановою Правління НБУ від 20 квітня 2012 року № 168 прийнято рішення про призначення тимчасової адміністрації Відповідача строком на шість місяців, а саме із 23 квітня 2012 року по 23 жовтня 2012 року. 23 серпня 2012 р. НБУ прийняв постанову № 357 про відкликання банківської ліцензії Відповідача і почав процедуру його банкрутства.

10 вересня позивачем було подано Вимогу ліквідатору ПАТ «АКБ «Базис» про визнання кредиторських вимог до банку на суму, що не підлягала відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Договору банківських рахунків, які знаходяться у банкові (зареєстрована у ПАТ «АКБ «Базис» за №3511 від 10.09.2012р.)

У листопаді 2012 року через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб позивач отримав частину належних йому коштів у сумі 200000,00грн.

На цей час ліквідаційна процедура в ПАТ «АКБ «БАЗИС» скасована, ОСОБА_5 функціонує в звичайному режимі, проте, повернути позивачеві вклади та нараховані проценти відповідач відмовляється.

В судовому засіданні позивач та його представник позов підтримали в повному обсязі та просили задовольнити.

Представник відповідача проти позову заперечував, зазничив, що під час ліквідаційної процедури у листопаді 2012 року через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб позивач отримав частину належних йому коштів у сумі 200000,00грн., а на даний час ліквідаційна процедура в ПАТ «АКБ «БАЗИС» скасована та ПАТ «АКБ «БАЗИС» перестав бути банківською установою, у зв»язку з чим вимоги позивача не підлягають задоволенню.

Судом встановлено наступні факти та відповідні ним правовідносини.

18.05.2011 року між позивачем та відповідачем укладено договір банківського вкладу №609/0-в у мірних зливках банківських металів (золото) у загальній масі зливків 750,00 гр., що складає Двадцять чотири тойських унцій 15 золота (24,15 тройських унцій) на депозитний рахунок №1022, відкритий у Відповідача терміном дії з 18 травня 2011 року по 19 травня 2012 року з виплатою

відсотків у розмірі 1,50% річних. ( а.с. 14-15)

Також на рахунках, відкритих у Відповідача позивач мав наступні кошти: №0021 (в гривні) - 145997,31 гривень;№ 0022 (в гривні) - 55227,61 гривень;№ 0022 (в доларах США) - 2804,83 доларів США (розміщені згідно Договору банківського вкладу №37/7-в); № 0022 (в ЄВРО) - 2064,28 Євро (розміщені згідно Договору банківського вкладу №37/7-в). ( а.с. 8-13)

Згідно з ч. 1, 3 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ч. 2 ст. 1060 ЦК України, за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Згідно зі ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Після настання дати, з якої у позивача виникло право вимоги вкладів, він отримати їх не зміг, оскільки в ПАТ «АКБ «БАЗИС» на той час була запроваджена ліквідаційна процедура.

Постановою Правління Національного банку України від 20.04.2012 року № 168 у ПАТ «АКБ «Базис» була призначена тимчасова адміністрація строком на шість місяців з 23.04.2012 року до 23.10.2012 року та введено повний мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на три місяці з 23.04.2012 року до 23.07.2012 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» мораторій - зупинення виконання банком зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань.

Відповідно до ст. 85 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (в редакції закону від 18.12.2011 р.) протягом дії мораторію не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).

Протягом дії мораторію забороняється здійснювати стягнення на підставі виконавчих та інших документів, за якими здійснюється стягнення, та вжиття заходів, спрямованих на забезпечення такого стягнення відповідно до законодавства України та не нараховуються фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами.

23.08.2012 р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 357 «Про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора ПАТ «Акціонерний комерційний банк «Базис» (м. Харків)», відповідно до якої Національний банк України, керуючись ст.ст. 7, 15, 55, 87, 88 Закону України «Про Національний банк України» та ст. ст. 2, 20, 73, 84, 86, 87, 88 Закону України «Про банки і банківську діяльність», розділом VI Положення про застосування заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28.08.20012 р. №369, вирішено з 28.08.2012 p. відкликати банківську ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації ПАТ «АКБ «Базис».

У зв'язку з ініціювання процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Базис» з 28.08.2012р. відповідно до ст. 91 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (в редакції закону від 17.06.2012 р.) з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав; припиняється нарахування процентів, неустойки (штрафу, пені) та інших економічних санкцій по всіх видах заборгованості банку.

В подальшому, 14.08.2014 р. Окружним адміністративним судом міста Києва було розглянуто справу № 826/2238/13-а за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестор-фонд» до Національного банку України, треті особи: Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «Базис» про скасування рішення. Відповідно до постанови суду, винесеної за результатами судового розгляду по даній справі, позов товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестор-фонд» було задоволено повністю: визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 23 серпня 2012 року № 357 «Про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис» (м. Харків).

21.10.2014 р. Київським адміністративним апеляційним судом апеляційну скаргу Національного банку України на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.08.2014р. по справі №826/2238/13-а було залишено без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 24.12.2014 р. по справі № К/800/55592/14 касаційну скаргу Національного банку України на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.08.2014 р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21.10.2014 р. по справі № 826/2238/13-а залишено без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.

Крім того, постановою Харківського окружного адміністративного суду від 27.11.2014 р. по справі № 820/18776/14 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІНВЕСТОР-ФОНД» до Реєстраційної служби Харківського міського управління юстиції Харківської області, треті особи: Реєстраційна служба України, Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «БАЗИС» про скасування записів в єдиному державному реєстрі та зобов'язання вчинити певні дії вимоги позивача задоволені частково:

1) Скасовано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців реєстраційні дії, вчинені стосовно Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «БАЗИС» (), як такі:

- № 1000085 від 29.08.2012 р. «Внесення рішення засновників(учасників) юридичної особи або уповноваженого ними органу щодо припинення юридичної особи»;

- №2000085 від 18.09.2012 р. «Внесення змін до відомостей про юридичну особу, що не пов'язані зі змінами в установчих документах"; зміна керівника юридичної особи, зміна складу підписантів»;

- №300085 від 01.02.2013 р. «Внесення змін до відомостей про юридичну особу, що не пов'язані зі змінами в установчих документах»; зміна керівника юридичної особи, зміна складу підписантів;

- № 4000085 від 05.02.2013 р. «Зміна складу комісії з припинення/виділу»; зміна керівника юридичної особи, зміна складу підписантів; --

- 5000085 від 05.03.2013 р. «Внесення відомостей про закриття

відокремленого підрозділу юридичної особи»;

-№ 6000085 від 05.02.2014 р. «Підтвердження відомостей про юридичну особу»; зміна додаткової інформації;

- № 7000085 від 12.05.2014 р. «Зміна складу комісії з припинення/виділу»,

- № 8000085 від 16.05.2014 р. «Внесення змін до відомостей про юридичну особу, що не пов'язані зі змінами в установчих документах», зміна керівника юридичної особи, зміна складу підписантів;

- № 9000085 від 05.08.2014 р. «Зміна складу комісії з припинення/виділу».

2) Зобов'язано Реєстраційну службу Харківського міського управління юстиції внести запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, відповідно до якого повноваження тимчасового адміністратора Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «БАЗИС» припинені з 23.10.2012 року.

Ухвалою Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.02.2015 року постанову Харківського окружного адміністративного суду від 27.11.2014 р. по справі № 820/18776/14 залишено без змін.

Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 09.07.2015 р. по справі № К/800/14480/15 касаційну скаргу Національного банку України в особі Управління Національного банку України в Харківській області залишено без задоволення, а постанову Харківського окружного адміністративного суду від 27.11.2014 р. та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.02.2015 року по справі № 820/18776/14 - без змін.

Таким чином, з 28.08.2012 р. по 21.10.2014 р. відповідно до розділу V Закону України «Про банки і банківську діяльність» в редакції від 19.08.2012 р. здійснювалась процедура ліквідації ПАТ «АКБ «БАЗИС».

У період часу з 28.08.2012 р. по 21.10.2014 р. усі кошти, надходження яких пов'язано зі здійсненням ліквідатором ПАТ «АКБ «БАЗИС» ліквідаційної процедури, надходили на накопичувальний рахунок в Управлінні Національного банку України в Харківській області.

Згідно чинного законодавства, позивач звернувся з грошовою вимогою до ліквідатора ПАТ «АКБ «БАЗИС». Вказану вимогу у нього прийняли лише за умови, що він надасть разом з нею оригінали сертифікатів. Оригінали сертифікатів ліквідатору ПАТ «АКБ «БАЗИС» позивач надав, про що міститься застереження в самій вимозі .

Згідно з ч. 1 ст. 52 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: у четверту чергу - вимоги вкладників - фізичних осіб, які не є повязаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; у сьому чергу - вимоги інших вкладників, які не є повязаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є повязаними особами банку; у восьму чергу - інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами 200 тис. грн, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 отримав у ПАТ ОСОБА_5 Аваль» 24.10.2012р. суму відшкодування, яка складає 200 000,00 грн.

У зв'язку із набранням законної сили постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.08.2014 р. у справі № 826/2238/13-а 08.12.2014 проведені позачергові загальні збори акціонерів ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ ОСОБА_6 «БАЗИС» (), за результатами яких, зокрема, ухвалено рішення щодо зміни найменування Товариства на «ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКБ «БАЗИС» (скор. ПАТ «АКБ «БАЗИС»; ) та затверджено Статут Товариства у новій редакції.

Крім того, у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб- підприємців внесені зміни до видів економічної діяльності, які здійснюються ПАТ «АКБ «БАЗИС», , зокрема, з огляду на неможливість здійснення банківської діяльності за КВЕД 65.12.1 - «комерційні банки» було вирішено виключити такий вид економічної діяльності, як 65.12.1. «комерційні банки» та включити види діяльності за КВЕД 46.90, 68.20,69.20, 70.22.

Таким чином, після припинення ліквідації ПАТ «АКБ «БАЗИС» та внесення змін у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб- підприємців щодо виключення виду діяльності за КВЕД 65Л2.1. «комерційні банки», ПАТ «АКБ «БАЗИС» перестав бути банківською установою.

На підставі викладеного, вимоги ОСОБА_1 про стягнення вкладу за договором банківського вкладу № 609/0-в у мірних зливках банківських металів та відсотків за договором банківського вкладу № 609/0-в у розмірі 1,630125 тройських унцій задоволенню не підлягають, так як ПАТ «АКБ «Базис» не є банківською установою.

Також, урахуванням здійснення процедура ліквідації ПАТ «АКБ «БАЗИС» в період з 28.08.2012 р. по 21.10.2014 р., протягом якої припиняється нарахування процентів, неустойки (штрафу, пені) та інших економічних санкцій по всіх видах заборгованості банку.

Керуючись ст. 3,10,11,88 , 212-215 ЦПК України, суд , -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: