Справа № 676/2700/16-ц
Номер провадження 2/676/1534/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 жовтня 2016 р. Кам'янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

за участю секретаря Перун А.М.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Камянець-Подільський справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідно до укладеного договору № б/н від 01.11.2013 р. відповідач отримав кредит у розмірі 20000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами ОСОБА_2», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. ОСОБА_2 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_2» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 20.04.2016 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 17638,56 грн., яка складається з наступного: 8511,84 грн. - заборгованість за кредитом; 6960,60 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 850,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 816,12 грн.(процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 17638,56 грн. за кредитним договором б/н від 01.11.2013р. та 1378,00 грн. судового збору. В суді представник позивача позов підтримав, просить його задоволити.

Відповідач в суді позов визнав частково, не заперечив щодо задоволення вимог банку щодо стягнення боргу який рахувався за ним до призову його на військову службу з врахуванням коштів вирахуваних банком в рахунок погашення боргу під час перебування ним на військовій службі. Суду відповідач пояснив, що з 05.03.2015 р. по 01.04.2016 р. перебував на військовій службі по мобілізації, за цей час банком неправомірно йому нараховувалася пеня та відсотки за користування кредитом, крім цього в період служби на його картковий рахунок надходили кошти які банком стягувалися без його згоди в рахунок погашення боргу, не надавав згоди на збільшення розміру відсотків за користування кредитом.

Заслухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

01.11.2013р. між позивачем та відповідачем було укладено договір б/н згідно якого банк надав, а відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява-анкета про приєднання до Умов та Правил надання банкіських послуг в Приватбанку разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві(а.с.7).

Відповідно до умов зазначених в ОСОБА_2 відповідач зобовязався сплачувати заборгованість щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 50 грн.

П.1.1.1.91 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що ОСОБА_2 розмір винагороди за послуги банку, є невідємною частиною договору; перелік може змінюватися і доповнюватися, про що клієнт увідомляється відповідно до зазначених Умов.

П.2.1.1.4.6 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що у разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості перед ОСОБА_2 протягом 90 днів з моменту виникнення таких порушень - змінити умови кредиту, встановивши термін повернення кредиту дев'яносто першого дня з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту і вимагати від Клієнта повернення кредиту, сплати винагороди, комісії та відсотків за його використання, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі. При цьому згідно ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов'язаннями, строк виконання яких не настав, вважається, що термін наступив в 91-й день з моменту настання порушення зобов'язань Клієнта з погашення заборгованості по кредиту. На цю дату Клієнт зобов'язується повернути ОСОБА_2 суму Кредиту в повному обсязі, винагороду й відсотки за фактичний строк його використання, в повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором.

Згідно 2.1.1.5.4. Умов та правил надання банківських послуг при незгоді зі змінами Правил та / або ОСОБА_2 звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед ОСОБА_2 заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреною особам. При незгоді зі списанням коштів по Картрахунку інформувати письмово Банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання (у разі якщо вирішення питання передбачає розгляд письмової заяви).

Згідно п.п. 2.1.1.5.5, п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором; у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає оплаті в першу чергу.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.

Ст.629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Свої зобов'язання по кредитному договору банк виконав, надавав позичальнику кошти в межах встановленого кредитного ліміту. Під час дії кредитного договору банком двічі збільшувалися ОСОБА_2 в звязку із чим збільшувався відсоток за користування кредитом, а саме: з 01.09.2014 р. було збільшено з 27,60 % річних до 32,4 % річних, а з 01.04.2015 р. до 42,00 % річних. Відповідач своєчасно не повернув банку запозичені кошти, не сплатив відсотки за користування кредитом.

Станом на 20.04.2016 р. банком нараховано відповідачу заборгованість по кредитному договору в сумі 17638,56 грн., яка складається з наступного: 8511,84 грн. - заборгованість за кредитом; 6960,60 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 850,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 816,12 грн.(процентна складова), що підтверджується розрахунком позивача який приєднаний до матеріалів справи(а.с. 5-6). Зазначені обставини підтверджуються копією заяви, тарифами банку, витягом з «Умов та правил надання банківських послуг», розрахунком заборгованості відповідача за кредитним договором. Згідно розрахунку заборгованості останній платіж відповідачем було сплачено по кредитному договору 27.07.2015 р. в сумі 3,74 грн.

Як встановлено судом відповідач з 05.03.2015 р. по 01.04.2016 р. перебував на військовій службі по мобілізації, що підтверджується довідкою військового комісара Камянець-Подільського ОМВК від 29.06.2016 р.(а.с.47).

Згідно із ч. 15 ст. 14 Закону України „Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов'язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у ому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

В звязку з цим позивачем неправомірно було нараховано відповідачу за період з 05.03.2015 р. по 01.04.2016 р. відсотки та пеня, неправомірно було зараховано сплачені відповідачем в цей період платежі в рахунок погашення нарахованої за цей період пені та відсотків.

Згідно розрахунку позивача, який наданий на запит суду, станом на 05.03.2015 р. за відповідачем рахувалася наступна заборгованість за договором(а.с.92): заборгованість по тілу кредиту 9012,61 грн.(8422,48 грн. + 590,13 грн.) заборгованість по відсоткам 2809,73 грн., заборгованість по пені 100,00 грн.

За період з 05.03.2015 р. по 01.04.2016 р. відповідачем було сплачено позивачу в рахунок погашення заборгованості 5415,85 грн.(475,33 грн. + 16,69 грн. + 8,34 грн. + 8,58 грн. + 275,28 грн. + 103,79 грн. + 387,68 грн. + 20,75 грн. + 15,00 грн. + 877,07 грн. + 1587,34 грн. + 33,37 грн. + 10,37 грн. + 5,18 грн. + 1587,34 грн. +3,74 грн.), що підтверджується розрахунком позивача(а.с.92).

В звязку з цим зазначена сума повинна бути зарахована позивачем в рахунок погашення боргу відповідача: 5415,85 грн. 100,00 грн.(пеня) - 2809,73 грн.(відсотки) = 2506,12 грн.

9012,61 грн.(тіло кредиту) 2506,12 грн. = 6506,49 грн.(тіло кредиту).

Таким чином розмір заборгованості відповідача станом на 01.04.2016 р. мав би складати 6506,49 грн. Оскільки п. 2.1.1.12.7.2. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що нарахування відсотків здійснюється з 26 числа поточного місяця, а тому станом на 20.04.2016 р. заборгованість відповідача мала б становити також 6506,49 грн.(тіло кредиту) і саме в цій сумі підлягає позов до задоволення, а не в сумі нарахованій позивачем: 8511,84 грн. - заборгованість за кредитом, 6960,60 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 850,00 грн. заборгованість за пенею та комісією.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача штраф в розмірі 825,32 грн.(500 грн. + 5% х 6506,49 грн. = 500 грн. + 325,32 грн. = 825,32 грн.), а не в сумі 1316,12 грн. як того просить позивач.

На підставі викладеного суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3, 6, 16, 526, 527, 549-552, 610, 1048-1050, 1054-1055 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України,

вирішив:

позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1. ІПН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 01.11.2013 р. в сумі 7331,81 грн., в т.ч. 6506,49 грн. заборгованість по тілу кредиту, 825,32 грн. штраф; 572,79 грн. судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

На рішення сторонами може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів до апеляційного суду Хмельницької області через Кам`янець-Подільський міськрайонний суд.

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В