Справа № 152/851/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

19 липня 2016 року Шаргородський районний суд Вінницької області

в складі:

головуючого судді Славінської Н.Л.,

з участю:

секретаря судового засідання Бабиної І.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шаргороді Вінницької області в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

02.06.2016 року ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 14.08.2008 року між позивачем та відповідачкою ОСОБА_1 (до одруження Турчик) Н.П. укладено кредитний договір без номера, за яким остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» є правонаступником прав та обовязків ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», у звязку із чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 14.05.2009 року змінено тип та найменування банку з ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» на ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», про що зазначено у статуті ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» та 24.09.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін.

Відповідно до умов укладеного договору, він складається з Заяви позичальника, Умов надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою.

Пунктом 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин Договору. Згідно з п.4.9 Умов та правил надання банківських послуг та п.5.8 Правил користування платіжною карткою, розмір відсоткової ставки може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку.

Відповідно до п.6.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках.

Відповідачка ОСОБА_1 умови договору щодо своєчасного повернення кредиту та плати за користування кредитом не виконує.

Станом на 26.04.2016 року виникла заборгованість відповідачки ОСОБА_1 (до одруження Турчик) Н.П. перед позивачем в розмірі 30961,86 грн., з яких: 3000 грн. заборгованість за кредитом; 16246,30 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 9765 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 1450,56 грн. штраф (процентна складова).

Просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 (до одруження Турчик) Н.П. на користь ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість в розмірі 30961,86 грн. за кредитним договором без номера від 14.08.2008 року та судові витрати.

В судове засідання представник позивача ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» не зявився, але 02.06.2016 року разом з позовною заявою надійшло клопотання від представника ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» ОСОБА_2, що діє за довіреністю №277-О від 11.11.2013 року (а.с.16-17), в якому останній просить розглянути справу у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.23).

Відповідачка ОСОБА_1 ( до одруження Турчик) Н.П. в судове засідання не зявилася, подала заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги визнає, не заперечує щодо задоволення позову (а.с.48).

В судове засідання не зявилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представник позивача та відповідачка заявили клопотання про розгляд справи за їх відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України.

Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 14.08.2008 року договору кредиту без номера між ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», яке є правонаступником ЗАТ «Акцент-Банк», та Турчик (після одруження ОСОБА_1) Н.П., що складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ «А-БАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою (а.с.11, 12-14).

Судом встановлено, що відповідачка підписала заяву про надання їй кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 3000 грн. Банком відповідачці встановлено кредитний ліміт на платіжну картку в сумі 3000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24%. Відтак, ОСОБА_1 (до одруження Турчик) Н.П. погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «А-БАНК» ОСОБА_3

Вказаний факт підтверджується заявою відповідачки про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с.11), розрахунком заборгованості (а.с.6-9), довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с.10), та не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 13.06.2016 року, відповідача не надала, а навпаки, подала до суду заяву про визнання позову.

Пунктом 2 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) це розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, вказаний в договорі, на умовах платності та повернення.

З пункту 2 також вбачається, що платіжна карта це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, які одержали грошові кошти в готівковій формі в касах банку через банківський автомат, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки з використанням платіжної картки, можуть використовуватися дебетна, дебетно-кредитна, кредитна схеми.

Згідно з договором кредиту без номера від 14.08.2008 року, який складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ «А-БАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, відповідачка отримала у позивача кредит шляхом відкриття платіжної карти та встановлення на неї кредитного ліміту в сумі 3000 грн., з базовою процентною ставкою 24% на рік (а.с.11).

Пунктом 9.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що договір кредиту діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Кредит надано шляхом перерахування 14.08.2008 року кредитних коштів на картковий рахунок відповідачки, відкритий позивачем, що не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо вказаних обставин відповідачка на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 13.06.2016 року, суду не надала, подавши до суду заяву про визнання позову.

Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ПАТ «А-БАНК» надання банківських послуг.

Відповідно до заяви позичальника від 14.08.2008 року, відповідачка ОСОБА_1 (до одруження Турчик) Н.П. зобовязувалася здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому Умовами і правилами надання банківських послуг, шляхом здійснення обовязкового щомісячного мінімального платежу.

Пунктом 6.5 Умов та правил передбачено, що клієнт банку зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п.5.5 «Правил користування платіжною карткою», за користування кредитом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році.

При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 120 днів, останній, згідно з п.8.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.

На підставі п.5.3 Умов та правил, банк має право проводити зміни тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку, згідно п. 4.9 цього Договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку і без попереднього повідомлення клієнта.

Згідно з п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобовязаний оплатити винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил.

ОСОБА_1 порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка не проводила сплати по погашенню заборгованості по кредиту, починаючи з 2008 року (а.с.6-9).

Зобовязання за договором кредиту від 14.08.2008 року ОСОБА_1 не виконала до цього часу.

Заборгованість по Договору станом на 26.04.2016 року становить 30961,86 грн., з яких: 3000 грн. заборгованість за кредитом; 16246,30 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 9765 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 1450,56 грн. штраф (процентна складова) (а.с.4-6). Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідачка на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 13.06.2016 року, не надала, а подала заяву про визнання позову.

Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, які регулюються ЦК України.

Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).

Відповідно до вимог ст.526 ЦК, України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачкою ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ «А-БАНК» невиконанням зобовязання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ «А-БАНК» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1378 грн. (а.с.1).

Керуючись ст.ст.3, 6, 10, 11, 60, 209, 212-215, 218, 223 ЦПК України і на підставі ст.ст.525, 526, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд

вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 ( до одруження Турчик) ОСОБА_4 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором від 14.08.2008 року без номера в сумі 30961 (тридцять тисяч девятсот шістдесят одну) гривню 86 копійок та 1378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) гривень в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Шаргородський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя