Справа № 182/2657/15-ц
Провадження № 2/0182/548/2016
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

25.02.2016 року м. Нікополь

Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області

у складі: головуючого - судді Рунчевої О.В.

секретаря - Нагаєвої Н.О.

за участю представника позивача - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Нікополі цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Надра" про захист прав споживачів та стягнення коштів (повернення депозиту та процентів),-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду із позовом до ПАТ КБ "Надра" про захист прав споживачів (а.с.1-4), який остаточно уточнив 27.04.2015 року (а.с. 17-24), та просить суд стягнути з ПАТ КБ «Надра» на його користь суму внеску за договором № 2000114 від 12 серпня 2014 в сумі 68 000 доларів США та за договором № 2063239 від 07.11.2014 року у розмірі 150 000 грн., а також 3273,41 доларів США процентів річних за фактичну кількість днів користування внеском протягом дії договору та стягнути 351,48 доларів США, як суму втрат від знецінення грошей, передбачених ст. 625 ЦК України, а загалом 71 624,89 доларів США;

стягнути з відповідача за договором № 2063239 від 07.11.2014 року 150 000 грн., а також 6 846,75 грн. процентів річних за фактичну кількість днів користування внеском протягом дії договору та стягнути 773,49 грн., як суму втрат від знецінення грошей, передбачених ст. 625 ЦК України, а загалом 157 620,24 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 12 серпня 2014 року між ним та ПАТ КБ "Надра" був укладений договір за № 2000114 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг «ПУ Перший», строком розміщення вкладу на 6 місяців зі сплатою 11,5 % річних, від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок. Сума вкладу у розмірі 68 000 доларів США була зарахована на вкладний рахунок 12 серпня 2014 року, що підтверджується квитанцією № 6908 від 12.08.2014 року. Згідно умов договору, вклад повертається вкладнику позивачу по справі 12 лютого 2015 року, по закінченню строку договору.

07 листопада 2014 року між ним та ПАТ КБ "Надра" був укладений договір у гривні за № 2063239 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг « Новий ПУ Базовий +» строком розміщення вкладу на 3 місяці зі сплатою 22 % річних, від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок. Сума вкладу у розмірі 150 000 гривень була зарахована на вкладний рахунок 07 листопада 2014 року, що підтверджується квитанцією № 5418 від 07.11.2014 року. Згідно умов договору, вклад повертається вкладнику позивачу по справі 07 лютого 2015 року, по закінченню строку договору.

02 лютого 2015 року відповідно до вимог п. 4.5. договору строкового банківського вкладу № 2000114 від 12 серпня 2014 року та договору строкового банківського вкладу № 2063239 від 07 листопада 2014 позивач звернувся до Нікопольського відділення ПАТ КБ «Надра» з письмовою заявою про дострокове повернення своїх банківських вкладів з нарахованими відсотками по кожному з них та розірвання зазначених договорів, однак жодної відповіді він не отримав.

01 квітня 2015 року він повторно звернувся до головного офісу ПАТ КБ «Надра» в місті Києві з даною вимогою, проте відповідь від відповідача не надійшла та кошти з обох депозитних рахунків до цього часу не повернені.

Позивач вважає, що ПАТ КБ «Надра» порушив умови договорів строкового банківського вкладу та своїми діями обмежив його права як клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунках.

Пунктом 2.2. договору строкового банківського вкладу (депозиту) № 2000114 від 12 серпня 2014 обумовлено термін дії договору до 12 лютого 2015 року.

Відповідно до п.3.4.5 договору строкового банківського вкладу (депозиту) № 2000114 від 12 серпня 2014 року Банк зобовязався повернути Вкладнику вклад в кінці строку його розміщення або достроково в порядку передбаченому даним договором.

Пунктом 2.2. договору строкового банківського вкладу (депозиту) № 2063239 від 07 листопада 2014 року обумовлено термін дії договору до 07 лютого 2015 року.

Відповідно до п.3.4.5 договору строкового банківського вкладу (депозиту) № 2063239 від 07 листопада 2014 року Банк зобовязався повернути Вкладнику вклад в кінці строку його розміщення або достроково в порядку передбаченому даним договором.

Враховуючи те, що всупереч зверненням позивача до Банку з вимогою про повернення суми депозитів, відповідач в строки, передбачені договором строкового банківського вкладу № 2000114 від 12 серпня 2014 та договором строкового банківського вкладу № 2063239 від 07 листопада 2014 року, не повернув йому суми вкладів з нарахованими відсотками по кожному з них.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 позовні вимоги підтримала та просила задовольнити.

Представник відповідача в судове засідання не зявився, повідомлявся належним чином, причини неявки суду не відомі. В матеріалах справи є письмові пояснення щодо обставин справи з письмовими доказами, які були подані для перегляду судом заочного рішення від 12.10.2015 року по цій справі (а.с.87-106).

Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 12.08.2014 року між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк Надра" було укладено договір банківського строкового вкладу № 2000114 без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг "ПУ Перший", строком на 6 місяців із виплатою 11,5 % річних (а.с.5), строк повернення вкладу 12.02.2015 року.

Позивач вніс на депозитний рахунок суму у загальному розмірі 68 000 доларів США ( а.с.6).

Відповідно до п.3.4.5 договору № 2000114 "ПУ Перший", грошові кошти повинні бути повернені вкладнику в кінці строку розміщення вкладу або достроково в порядку, передбаченого цим договором, шляхом перерахування коштів на рахунок(а. с. 5).

07.11.2014 року між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк Надра" було укладено договір банківського строкового вкладу № 2063239 без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг „Новий "ПУ „Базовий+", строком на 3 місяці із виплатою 22 % річних (а.с.7), строк повернення вкладу 07.02.2015 року.

Позивач вніс на депозитний рахунок суму у загальному розмірі 150 000 грн. ( а.с.8).

Відповідно до п.3.4.5 договору № 2063239 „Новий "ПУ „Базовий+", грошові кошти повинні бути повернені вкладнику в кінці строку розміщення вкладу або достроково в порядку, передбаченого цим договором, шляхом перерахування коштів на рахунок(а. с. 7).

01.04.2015 року позивач звернувся до відповідача із заявами про повернення вкладу (депозиту) за договором № 2000114 від 12 серпня 2014 року та договором № 2063239 ( а.с.9-11), однак відповіді не отримав по даний час.

05 лютого 2015 року Правління Національного банку України визнало Публічне акціонерне товариство "Комерційний Банк "Надра" неплатоспроможним (постанова від 05.02.2015 N 83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства „Комерційний банк "Надра" до категорії неплатоспроможних ") ( а.с.83).

З 06 лютого 2015 року в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний Банк "НАДРА" запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці (рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.02.2015 № 26) (а.с.83).

23 квітня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи Фонду до 05.06.2015 включно (рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.04.2015 № 85) (а.с.104).

04 червня 2015 року Правління Національного банку України прийняло рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Надра" (постанова Правління Національного банку України від 04.06.2015 № 356) ( а.с.106).

На виконання постанови Правління Національного банку України від 04.06.2015 № 356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Надра", керуючись пунктом 2 частини 5 статті 12, частиною 4 статті34 та частиною 4 статті 44 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.06.2015 № 113 з 05 червня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" ( а.с.105).

Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування відшкодування за вкладами, а також яким регулюються відносини між Фондом гарантування, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду гарантування щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно з ч. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

За таких обставин, у спорах, пов'язаних із виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Після запровадження у банку тимчасової адміністрації, задоволення вимог вкладників та кредиторів відбувається у особливому порядку, передбаченому зазначеним вище спеціальним законом з дотриманням принципів черговості, передбаченої ст. 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", та виходячи з того, що найвищий пріоритет мають зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом.

При цьому, згідно з ч. 1ст. 26 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.

Відповідно до ч. 2ст. 28 зазначеного Закону Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

У судовому засіданні представник позивача підтвердила, що позивач отримав гарантовану Фондом суму. Це також підтверджується поточним звітом за операціями по поточному (картковому) рахунку позивача № 81589585 та поточним звітом за операціями по поточному (картковому) рахунку позивача № 81320843 ( а.с. 101- 102).

На момент введення до банку тимчасової адміністрації, відповідно до даних офіційного сайту Національного банку України станом на 06.02.2015 року був встановлений офіційний курс гривні до іноземної валюти за 100 доларів США- 17, 999763 грн. Отже позивачем отримано ( 384,91 долар США *17,999763 грн.) +2 342,33 доларів США *17,999763 грн.)+342,54 грн.+567,78 грн.+ 150 000 грн.= 200 000 грн.

Повернення позивачу його коштів, що зберігаються на рахунку в ПАТ "КБ "Надра", здійснюється виключно в порядку, визначеному ст. ст. 26,28,36,45,49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема виплата частини вкладів в межах гарантованої суми 200 000 грн. здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а в частині, що перевищує гарантовану Законом суму - в порядку, визначеному ст. ст. 45,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст. 36 ч. 5 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднанням боржника і кредитора в одній особі; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Отже, враховуючи, що в ПАТ „КБ „Надра з 06.02.2015 року була введена тимчасова адміністрація, а з 05.06.2015 року розпочалась ліквідація банку, то суд не має підстав для стягнення та нарахування відповідачу індексу інфляції за весь час прострочення виконання зобовязання.

Порядок ліквідації банків врегульований розділом VIII Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з ч. 4 ст. 45 якого протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку; вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону.

Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Публікація повідомлення про початок ліквідації ПАТ "КБ "Надра" була здійснена 12.06.2015 р. в газеті "Голос України". Відповідно подавати заяви з вимогами кредитори та вкладники, вимоги яких перевищують 200 тис. грн., мали право до 13.07.2015 (12.07.2015 було вихідним днем).

Відповідно до ч. 6 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, визначеній у ч. 1 ст. 52 цього Закону.

Зокрема ст. 52 цього Закону передбачає, що кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог вкладників-фізичних осіб у частині, що перевищує суму виплачену Фондом у порядку четвертої черги.

Згідно ч. 4 даної статті Закону вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги. У разі якщо обсяг коштів, одержаних від реалізації майна, недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно сумі вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

Системний аналіз наведених вимог законодавства та зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожен окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв'язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є всі підстави для відмови у задоволені позову, оскільки наведеними вище нормами встановлений спеціальний порядок здійснення ліквідації банку та проведення розрахунків з його кредиторами, що унеможливлює задоволення вимог кредиторів такого банку поза межами ліквідаційної процедури та визначеної черговості.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. 26, 36, 49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", статтею 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", статтями 3, 4, 10, 11, 57-60, 88, 209,212-215,218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Надра" про захист прав споживачів та стягнення коштів (повернення депозиту та процентів) - відмовити.

Судовий збір компенсувати за рахунок держави.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області (м. Кривий Ріг) через Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення.

Суддя: ОСОБА_3