Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31.03.2016 Справа №607/3908/15-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі

головуючого Грицака Р.М.

за участю секретаря Палашовської У.А.

представника позивача ОСОБА_1

відповідача ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «БАНК ФОРУМ» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ "Банк Форум" (правонаступник АКБ «Форум») в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» звернувся в суд з позовом до відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року в розмірі 35 403,40 дол. США, та 12 743 грн. пені та штрафу. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що згідно умов кредитного договору №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 р. ОСОБА_1 надав ОСОБА_2 кредит у розмірі 60 000,00 дол. США на поточні потреби під заставу житлової нерухомості, а останній зобов'язався належним чином виконувати умови кредитного договору, в тому числі повернути кредит, сплатити проценти за його користування в розмірі LIBOR +6% (9,1) процентів річних та інші платежі до 17 вересня 2023 року шляхом внесення щомісячних платежів в сумі не менше 334,00 дол. США на відкритий йому рахунок для погашення кредиту та процентів. В якості забезпечення виконання кредитних зобовязань ОСОБА_2 між Банком та ОСОБА_4 було укладено договір поруки № 189/26/03 від 18 вересня 2008 року. В порушення вимог, встановлених кредитним договором, відповідач ОСОБА_2 припинив виконання своїх зобовязань щодо повернення кредиту та станом на 23.02.2015 року має поточну заборгованість по поверненню тіла кредиту в розмірі 33986,80 дол. США, прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 1284,65 дол. США, поточну заборгованість за нарахованими процентами 131 дол. США, а також 7743,92 грн. несплаченої пені нарахованої за несвоєчасність погашення кредиту та процентів, а також 5000 грн. штрафу за порушення п.3.3.7 Договору. На вимоги позивача про повернення боргу відповідачі не реагують. На підставі викладеного просить стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року в розмірі 35 403,40 дол. США, та 12 743 грн. пені та штрафу., а також покласти на відповідачів судові витрати.

В ході розгляду справи представник позивача подав заяву про уточнення позовних вимог та просить стягнути з відповідачів борг за кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року, який станом 05.01.2016 року становить 22 055,90 дол. США, з яких поточна заборгованість по поверненню тіла кредиту в розмірі 21886,53 дол. США, поточна заборгованість за нарахованими процентами 169,37 дол. США, а також 49 134,60 грн. несплаченої пені нарахованої за несвоєчасність погашення кредиту та процентів, а також 5000 грн. штрафу за порушення п.3.3.7 Договору.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просить їх задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_2 та його представник в судовому засіданні позов визнали частково та суду пояснили, що у звязку з ліквідацією ПАТ "Банк Форум" з квітня 2015 року рахунки на які вносив відповідач кошти на погашення заборгованості стали неактивні, відділення банку в м. Тернопіль були закриті, він звернувся з заявою до банку про проведення перерахунку його коштів, що знаходяться на рахунку в банку як залік на погашення заборгованості по кредиту, однак банком було відмовлено в цьому. Крім цього він втратив роботу та матеріальне становище в його сімї погіршилося, а тому просить зменшити розмір пені нарахованої банком за порушення строків погашення боргу.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не зявилася з невідомих на те суду причин, хоча про день та час розгляду справи була повідомлена належним чином.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав:

18.09.2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум» який 19.04.2010 року перейменовано на Публічне акціонерне товариство «БАНК ФОРУМ» (далі - ОСОБА_1,) та ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір №294/08/26-ЕZkvW (Далі - Кредитний договір) за умовами якого ОСОБА_1 зобовязувався надати ОСОБА_2 ( Позичальник) кредит у розмірі 60 000,00 дол. США на поточні потреби, а ОСОБА_2 зобов'язався належним чином виконувати умови кредитного договору, в тому числі повернути кредит, сплатити проценти за його користування та інші платежі.

У відповідності до п. 1.2 Кредитного договору кредитні кошти надаються строком по 18 вересня 2023 року. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі LIBOR +6% (9,1) процентів річних (п. 1.3 Кредитного договору).

За умовами п. 2.3. Кредитного договору, Позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 344,00 дол.США на відкритий йому рахунок для погашення кредиту та процентів.

Згідно п. 2.5 Кредитного договору, проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником згідно з п. 2.7 цього Договору. Несплата Позичальником процентів до дати встановленої п. 2.7 Кредитного договору, є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для дострокового звернення банком стягнення на заставлене майно та майно, яке передане в іпотеку.

Пунктом 2.6 Кредитного договору передбачено, що сплата процентів Позичальником здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. При розрахунку плати за користування кредитом приймається місяць рівний календарній кількості днів, та рік рівний 360 днів.

Відповідно до п. 3.2.2. Кредитного договору ОСОБА_1 має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим договором.

Згідно п. 3.2.5 Кредитного договору. Банк має право стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору.

Відповідно до п. 4.4 Кредитного договору, за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобовязань передбачених п. 3.3 (крім 3.3.2) цього Договору, Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 5000,00 гривень 00 копійок.

Згідно п.п. 3.3.7 Кредитного договору, протягом дії цього договору позичальник зобовязується страхувати предмет застави на користь банку в акредитованих Банком страхових компаніях.

Згідно п. 4.1 Кредитного договору, за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, Позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 відсотка за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє Позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ч.1 ст.530 ЦК України).

Судом встановлено, що позивач виконав свої зобовязання та надав відповідачу вищевказаний кредит, що не заперечується сторонами.

Як вбачається з складеної Банком 29.07.2015 року виписки з документів по договору №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року, ОСОБА_2 здійснював погашення кредиту в строки передбачені договором та останній платіж на погашення кредиту ним внесено 09.07.2014 року.

16.06.2014 року Постановою Правління Національного банку України прийнято рішення №49 про початок ліквідації ПАТ «БАНК ФОРУМ».

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» №112-б від 08.08.2014 року наказано в термін до 01.09.2014 року здійснити заходи, щодо закриття Тернопільської дирекції ПАТ «БАНК ФОРУМ».

03.04.2014 року ОСОБА_2 звернувся до ПАТ «БАНК ФОРУМ» з заявою про проведення перерахунку його коштів, що знаходяться на рахунку в банку як залік на погашення заборгованості по кредиту, однак уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» листом від 15.03.2015 року повідомило про відмову припинення зобовязання зарахування та розяснено, що в процесі ліквідаційної процедури банку визначається заборгованість кожному кредитору банку та встановлюється черговість погашення вимог кредиторів, що унеможливлює задоволення вимог окремого кредитора позачергово, зокрема шляхом зарахування вимог.

Листом від 17.04.2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» повідомлено ОСОБА_2 про порядок сплати заборгованості по кредиту під час процедури ліквідації банку.

Листом від 29.12.2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» повідомлено ОСОБА_2, що згідно заяви останнього від 23.10.2015 року, Банком 15.12.2015 року було здійснено зарахування зустрічних однорідних вимог ОСОБА_2 перед Банком за Кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року в сумі 362943,60 грн. на підставі п. 8 ч.2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно поданого позивачем розрахунку станом на 05.01.2016 року заборгованість за кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року, становить 22 055,90 дол. США, з яких поточна заборгованість по поверненню тіла кредиту в розмірі 21886,53 дол. США, поточна заборгованість за нарахованими процентами 169,37 дол. США, а також 49 134,60 грн. несплаченої пені нарахованої за несвоєчасність погашення кредиту та процентів, а також 5000 грн. штрафу за порушення п.3.3.7 Договору.

В якості забезпечення виконання зобовязання ОСОБА_2 за Кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 між Банком та ОСОБА_5 було укладено договір поруки №189/26/03 від 18 вересня 2008 року.

Згідно п. 1.1 Договору поруки, поручитель ОСОБА_5 поручається перед Кредитором за виконання ОСОБА_6 зобовязань за кредитним договором, Поручитель зобовязується в разі невиконання та/або порушення Боржником своїх зобов'язань перед кредитором погасити заборгованість по Кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені Кредитним договором (п. 2.1 Договору поруки).

Пунктом 3.1 Договору поруки передбачено, що у випадку невиконання зобовязань по Кредитному договору та цьому Договору Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

У зв'язку з невиконанням Позичальником зобов'язань за кредитним договором, Банком 26.01.2015 р. на адресу позичальника ОСОБА_6 та поручителя ОСОБА_7, було направлено Вимогу про дострокове погашення заборгованості, які залишилися без належного реагування.

Таким чином, відповідач не виконав зобовязання у строк, передбачений договором всупереч ст. 530 Цивільного кодексу України, тому відповідачем прострочено виконання зобовязань перед кредитором.

Згідно ст. 1050 Цивільного кодексу України, в разі прострочення виконання чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення умов договору, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ч. 2 ст. 554 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, якщо інше не встановлено договором поруки.

За умовами ч.3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Згідно трудової книжки ОСОБА_2 та податкової декларації про майновий стан та доходи, ОСОБА_2 з 26.06.2014 року доходу не отримує.

Беручи до уваги, що ОСОБА_2 мав власні кошти на рахунку в ПАТ «Банк Форум», однак у звязку з ліквідацією банку даними коштами скористатися не міг, те що Банком не було повідомлено ОСОБА_2Є у 2014 році в письмовому вигляді про порядок погашення кредиту під час ліквідації банку, враховуючи, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» здійснено зарахування зустрічних однорідних вимог ОСОБА_2 лише 15.12.2015 року, а також зважаючи, що ОСОБА_2 з 26.06.2014 року доходу не отримує та його матеріальне становище важке, суд вважає за можливе зменшити розмір пені нарахованої за несвоєчасність погашення кредиту та процентів з 49 134,60 грн. до 5000 грн.

Враховуючи вищенаведене, оцінюючи зібрані по справі докази в їх повній сукупності, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачами прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_4 в користь Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" заборгованість за кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року в розмірі 22055,90 доларів США, 5000 грн. пені за несвоєчасну сплату кредиту та відсотків, 5000 грн. штрафу.

За умовами ст. 88 ЦПК України з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_4 в користь держави слід стягнути 3654 грн. судового збору (по 1827 грн. з кожного).

В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212, 215, 223, 294 ЩІК України, ст.ст. 526, 549, 551, 552, 553, 559, 610, 611, 628, 651, 654, 1048-1050 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_4 в користь Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" заборгованість за кредитним договором №294/08/26-ЕZkvW від 18.09.2008 року в розмірі 22055,90 доларів США, 5000 грн. пені за несвоєчасну сплату кредиту та відсотків, 5000 грн. штрафу.

Стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_4 в користь держави 3654 грн. судового збору (по 1827 грн. з кожного).

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд.

Головуючий Р.М. Грицак