Справа № 369/7484/15-ц
Провадження № 2/369/400/16
РІШЕННЯ

Іменем України

11.02.2016 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі головуючої судді Ковальчук Л.М., при секретарі Кондратенко М.Л., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У липні 2015 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» звернувся із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 23 червня 2010 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 на підставі анкети-заяви на встановлення ліміту овердрафту на картковий рахунок був укладений додатковий договір № 1 про встановлення ліміту дозволеного овердрафту до договору № С62-9026-ф/08-КRD від 05 листопада 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк».

Відповідно до умов укладеного договору банк встановив на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 3 000 грн., процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом встановлюється на рівні 36 % річних.

Згідно до положень п. п. 2.3 2.4. договору на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом, нараховуються проценти в розмірі 5-ти кратної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховуються проценти, строк дії ліміту дозволеного овердрафту, який становить 12 місяців починаючи з 02 липня 2010 року по 01 липня 2011 року.

Банк виконав взяті на себе зобовязання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконав розрахунково-касове обслуговування клієнта за кредитною схемою, та надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміту.

ОСОБА_1 зобовязання за договором належним чином не виконує та систематично порушує умови укладеного договору, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 27 травня 2015 року.

Станом на 27 травня 2015 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Укргазбанк» становить 6 274 грн. 11 коп., яка складається із заборгованості за кредитом 2 786 грн. 10 коп., заборгованості по процентах 3 488 грн. 01 грн..

Враховуючи викладене, Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» просив стягнути з ОСОБА_1 на користь банку заборгованість за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 6 274 грн. 11 коп. та понесені судові витрати.

У судовому засіданні представник позивача ПАТ «Укргазбанк» позов підтримала та просила його задовольнити.

У судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_1 позов не визнав та заперечував проти його задоволення.

Суд, вислухавши думку учасників процесу, зясувавши дійсні обставини та давши оцінку зібраним в справі доказам, дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 на підставі поданої ним анкети-заявки фізичної особи на встановлення ліміту овердрафту на картковий рахунок був укладений додатковий договір № 1 про встановлення ліміту дозволеного овердрафту до договору № С62-9026-ф/08-КRD від 05 листопада 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк», відповідно до умов п. 1.1. якого банк відкриває клієнту картковий рахунок № 9001.

Відповідно до положень розділу 2 договору банк встановив на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 3 000 грн., в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому договором на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки, зазначеного в п. 1.4.. За користування дозволеним овердрафтом встановлена процентна ставка в розмірі 36 % річних. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі 5-ти кратної облікової ставки НБУ за період за який нараховуються проценти. Звіт дозволеного овердрафту встановлено на строк з 02 липня 2010 року по 01 липня 2011 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення дозволеного овердрафту (дострокового) відповідно до умов договору.

Відповідно до положення п. п. 3.2. договору банк має право нараховувати проценти за користування дозволеним овердрафтом (за простроченою заборгованістю) у національній валюті за встановлений строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку і процентної ставки, визначеної до п. 2.2 даного договору. Нарахування процентів здійснюється за методом «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році.

Згідно умов п. 4.2.2. договору клієнт зобовязався не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кошти (дозволений овердрафт), сплачувати проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені цим договором.

Відповідно до умов п. п. 6.3., 6.4 договору договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та дії до повного виконання сторонами своїх зобовязань за договором. У випадку припинення за будь-яких підстав договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки цей договір залишається чинним до їх повного виконання.

Представник відповідача подав до суду заяву про застосування строку позовної давності, посилаючись на те, що у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватись з моменту настання строку погашення чергового платежу. В даному випадку строк виконання договору закінчився 01 липня 2011 року, а строк предявлення позову не повинен перевищувати трьох років. На момент предявлення даного позову ПАТ АБ «Укргазбанк» пройшло більше трьох років з моменту початку перебігу строку позовної давності, тобто сплив строк позовної давності. До суду з позовом банк звернувся лише в липні 2015 року.

Під час розгляду справи судом було встановлено, що позичальник ОСОБА_1 періодично вносив проплату по сплаті заборгованості по існуючій заборгованості. Останній платіж ОСОБА_1 по оплаті існуючої заборгованості був здійснений 09 грудня 2011 року.

Як пояснив представник позивача у судовому засіданні строк дії платіжної картки за умовами договору встановлений на строк дії ліміту встановленого овердрафту по 01 липня 2011 року.

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно із ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов'язання» (ст. ст. 530, 631 ЦК України). Якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України зобовязання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно вимог ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. На відміну від процентів, які є платою за користування чужими грошима, неустойка є засобом забезпечення виконання зобовязання і одночасно способом цивільно-правової відповідальності.

Згідно наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості за договором про встановлення ліміту овердрафту № С62-9026-ф/08-КRD від 05 листопада 2008 року, станом на 24 травня 2015 року ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 6 274 грн. 11 коп., яка складається із заборгованості за кредитом 2 786 грн. 10 коп., заборгованості по процентах 3 488 грн. 01 грн..

Відповідно до вимог ст. 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою повязано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати свої право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Відповідно до умов п. 2.4 договору про встановлення ліміту дозволеного овердрафту ліміт дозволеного овердрафту встановлюється на строк з 02 липня 2010 року по 01 липня 2011 року.

Відповідно до заяви-анкети фізичної особи на встановлення ліміту овердрафту на картковий рахунок, яка підписувалась ОСОБА_1, строк дії кредиту встановлено на 12 місяців.

Позивач ПАТ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовною заявою про захист свого порушеного права у липні 2015 року, в той час як строк дії кредиту закінчився 01 липня 2011 року.

За правилом ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності повязаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою управомоченою особою. Так, за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання ч. 5 ст. 261 ЦК України. У зобовязаннях, в яких строк виконання не встановлено або визначено моментом вимоги кредитора, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку. Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252-255 ЦК України. При цьому початок перебігу позовної давності повязується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи ст. 261 ЦК України. За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Як вбачається з умов договору про встановлення ліміту дозволеного овердрафту до договору № С62-9026-ф/08-КRD від 05 листопада 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк» строк дії ліміту встановлений з 02 липня 2010 року по 01 липня 2011 року.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, яка долучена до матеріалів справи, заборгованість по сплаті кредиту та відсотків за користування грошовими коштами виникла ще 09 грудня 2011 року, що давало підставу позивачу звернутися до суду за захистом свого порушеного права. З грудня 2011 року прострочена заборгованість стала стабільною із тенденцією до її збільшення.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливу строку виконання (частина перша та пята статті 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до ст. ст. 10, 11, 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд розглядає справу в межах заявлених вимог на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у цих сторін виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що право вимоги у позивача до відповідача виникло з грудня 2011 року, з кінцевого терміну виконання кредитного зобовязання, який передбачений умовами договору, і він цим правом не скористався, з позовом в межах позовної давності до суду не звернувся. Тобто, позивачем пропущено строк позовної давності. Також слід зазначити, що позивачем не заявлено клопотання про поновлення строків та не надано суду доказів поважності пропуску строків позовної давності.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ПАТ «Укргазбанк» не підлягають задоволенню.

Керуючись вимогами ст. ст. 253, 256, 257, ч. 1 ст. 261, ч. 4 ст. 267, ст. ст. 526, 611, 629, 1054 ЦК України ЦК України, ст. ст. 10, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду або шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення в разі відсутності в судовому засіданні осіб, які брали участь у справі, під час проголошення судового рішення.

Суддя Ковальчук Л.М.

н