Справа № 242/3827/16-ц
Провадження № 2/242/1253/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 жовтня 2016 р. м.Селидове

Селидівський міський суд Донецької області в складі

- головуючого судді Черкова В.Г.,

- при секретарі Кідрон О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Порше мобіліті» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та збитків відповідно до Кредитного договору № 50009457 від 21.06.2013 р. та за зустрічним позовом ОСОБА_1, в інтересах якої діє ОСОБА_3, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Порше мобіліті» про визнання кредитного договору частково недійсним, -

ВСТАНОВИВ :

Позивач ТОВ «Порше мобіліті» звернувся до суду із позовною заявою, в якій вказав, що 21.06.2013 р. між ТОВ «Порше Мобіліті» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 50009457, відповідно до якого ТОВ «Порше Мобіліті» надав ОСОБА_1 кредит у сумі 190256,01 грн., що еквівалентно на дату укладання договору 23290,00 доларів США, строком на 60 місяців, зі змінною процентною ставкою, з цільовим призначенням для придбання автомобіля марки VW, модель Caddy GP Maxi Kombi, кузов № НОМЕР_1, об'єм двигуна 1 968 куб.см., рік випуску 2013, а ОСОБА_1 зобов'язалась виконати умови договору. Крім того, ОСОБА_1 відповідно до Договору було надано додатковий кредит у сумі, еквівалентній 6411,60 доларів США в українських гривнях, що на дату укладення Додаткового кредиту становив 52376,35 грн. Цільове призначення - сплата страхових платежів за Договором страхування. Відповідно до Додаткової угоди від 16.09.2014 р. до Кредитного договору № 50009457 від 21.06.2013 р. були внесені зміни. Згідно з п.1.6 Умов кредитування, виконання зобов'язань ОСОБА_1 за кредитним договором забезпечується заставою майна - автомобіля марки VW, модель Caddy GP Maxi Kombi, кузов № НОМЕР_1, об'єм двигуна 1 968 куб.см., рік випуску 2013. Додатковим способом забезпечення виконання кредитного договору є Договір поруки. Поручителем за Договором виступив ОСОБА_2 З липня 2014 р. ОСОБА_1 припинила виконання своїх зобов'язань за Договором, у зв'язку з чим станом на 27.07.2016 р. виникла заборгованість по сплаті щомісячних платежів на загальну суму 202281,40 грн. Станом на 25.12.2015 р. сума кредиту за Договором, за виключенням заборгованості за щомісячними платежами за період з липня 2014 р. по грудень 2015 р., яка підлягала поверненню, становить еквівалент у гривні 14211,61 доларів США, що відповідно до обмінного курсу валют - 23,050 грн./дол..США ПАТ «Креді Агріколь Банк», чинного станом на 25.12.2015 р., складає 327577,61 грн. Станом на момент подання позовної заяви плата процентів за користування кредитом за період з 01.01.2016 р. по 27.07.2016 р. склала 18827,52 грн. У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 умов договору, позивач поніс витрати у зв'язку з представництвом інтересів у суді та підготовкою процесуальних документів у розмірі 6000,00 грн. Загальна сума втрат від інфляційних процесів, що підлягає сплаті через невиконання ОСОБА_1 грошових зобов'язань за Кредитом та Додатковим кредитом складає 46435,47 грн. Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки фізичної особи-платника податків: НОМЕР_2) та ОСОБА_2 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки фізичної особи-платника податків: НОМЕР_3) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Порше Мобіліті» (місцезнаходження: проспект Павла Тичини, 1В, м.Київ, 02152, Україна, ідентифікаційний код 36422974) основну суму заборгованості за Кредитним договором № 50009457 від 21.06.2013 р. у розмірі 548686,53 грн., збитки у розмірі 6000,00 грн., інфляційні витрати у розмірі 46435,47 грн., а загалом - 601122,00 грн. та судові витрати.

ОСОБА_1, в інтересах якої діє ОСОБА_3, звернулася до суду із зустрічною позовною заявою, в якій зазначила, що 21.06.2013 р. між нею та ТОВ «Порше мобіліті» було укладено кредитний договір № 50009457. Відповідно до п.1.3.1 Кредитного договору, розмір платежів, що підлягають сплаті позичальником на повернення кредиту, визначено в іноземному еквіваленті іноземної валюти станом на робочий день, що передував дню укладення кредитного договору, у графіку погашення кредиту, який є невід'ємною частиною кредитного договору. В подальшому позичальник сплачує платежі у повернення кредиту відповідно до виставлених компанією рахунків у гривні; при цьому розмір платежів розраховується шляхом застосування обмінного курсу за безготівковими операціями банку до еквівалентів платежів у іноземній валюті, вказаних у графіку погашення кредиту; при цьому для розрахунку використовується обмінний курс, чинний станом на робочий день, що передує дню виставлення рахунка, з урахуванням передбачених нижче особливостей. Вона повинна сплачувати платежі на повернення кредиту відповідно до виставлених ТОВ «Порше мобіліті» рахунків у гривні; при цьому розмір платежів розраховується шляхом застосування до еквівалентів платежів у іноземній валюті, вказаних у графіку погашення кредиту, чинного на момент виставлення рахунку обмінного курсу банку, зазначеного у Кредитному договорі. Вважає, що між ними укладено споживчий кредит, на який поширюється дія ЗУ «Про захист прав споживачів» зі змінами та доповненнями, відповідно до якого надання (отримання) споживчих кредитів в іноземній валюті на території України забороняється. Вважає, що залежність суми, яка підлягає поверненню у рахунок боргу за договором кредиту від курсу іноземної валюти, є завуальована форма кредиту в іноземній валюті, що заборонено законом. Просила визнати недійсним п.1.3.1 Загальних умов кредитування, які є невід'ємною частиною Кредитного договору № 50009457 від 21.06.2013 р., укладеного між ОСОБА_1 та ТОВ «Порше мобіліті».

Представник - ТОВ «Порше мобіліті» - у судове засідання не з»явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Надав заяву, в якій просить розглянути справу без його участі, позовні вимоги за первісним позовом підтримує.

Також, надав письмові заперечення, в яких зазначив, що твердження ОСОБА_1 за зустрічним позовом є безпідставними та випливають з неправильного розуміння норм чинного законодавства щодо правомірності визначення еквіваленту грошового зобов'язання в іноземній валюті та умов кредитного договору. Відповідно до п.1.1 Загальних умов кредитування ТОВ «Порше мобіліті» зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит у сумі, визначені в кредитному договорі, в українських гривнях. В кредитному договорі сторони встановили еквівалент суми кредиту у іноземній валюті, прийнятній для сторін. Згідно п.1.3 Договору сторони погодили, що кошти у повернення кредиту відображають справедливу вартість кредиту та додаткового кредиту на момент його видачі та забезпечують отримання ТОВ «Порше мобіліті» очікуваної станом на дату сплати таких коштів суми на основі діючого обмінного курсу валюти, як це погоджено сторонами у кредитному договорі. Крім того, відповідно до п.1.3.1 Загальних умов кредитування, розмір платежів, що підлягають сплаті ОСОБА_1 у повернення кредиту визначено в еквіваленті іноземної валюти станом на день укладення кредитного договору, у Графіку погашення кредиту. В подальшому ОСОБА_1 сплачує платежі в повернення кредиту відповідно до рахунків, виставлених ТОВ «Порше мобіліті» у гривні; при цьому розмір платежів розраховується шляхом застосування обмінного курсу банку, назву якого зазначено у Кредитному договорі, до еквівалентів платежів у іноземній валюті, вказаних у Графіку погашення кредиту; при цьому для розрахунку використовується обмінний курс, чинний на день виставлення рахунка з урахуванням передбачених нижче особливостей: 1) сума основної заборгованості за Кредитним договором відображається в рахунках, наданих ТОВ «Порше мобіліті» в українських гривнях відповідно до встановленого сторонами еквіваленту в іноземній валюті за обмінним курсом іноземної валюти станом на день укладення договору; 2) позитивне або невід'ємне значення різниці, яка виникла внаслідок зміни обмінного курсу іноземної валюти на момент виставлення рахунка, та обмінного курсу іноземної валюти, який діяв на день укладення кредитного договору, по відношенню до основної суми боргу та суми процентів, вказаних у Графіку погашення кредиту, враховується як коригування суми процентів, що підлягають сплаті відповідно до умов цього Кредитного договору. Ч.1 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів» не містить прямої заборони на застосування еквіваленту іноземної валюти у договорі споживчого кредитування при наданні кредиту у національній валюті. Отже, зазначена норма не може бути застосована у спірних правовідносинах, оскільки ТОВ «Порше мобіліті» було надано кредит ОСОБА_1 в національній валюті - гривні. Таким чином, положення чинного законодавства хоч і визначають національну валюту України, як єдиний законний платіжний засіб на території України, однак не містять заборони на визначення грошового еквівалента зобов'язання в іноземній валюті. В Кредитному договорі та у всіх додатках до нього розмір платежів встановлюється не в іноземній валюті, а в еквіваленті доларів США, що чітко зазначено в умовах Договору та відображено в Графіку погашення кредиту. Таким чином, визначення грошового еквівалента зобов'язання в іноземній валюті відповідає вимогам чинного законодавства України та підлягає застосуванню до кредитних правовідносин, а тому просив відмовити у задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 про визнання кредитного договору частково недійним.

ОСОБА_1 та її представник, у судове засідання не з'явились, про день слухання справи повідомлялись належним чином. Надали заяви, в яких підтримали зустрічну позовну заяву, позовні вимоги ТОВ «Порше мобіліті» не визнали та просили розглянути справу в їх відсутності.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з'явився, про день слухання справи повідомлявся належним чином.

Суд, вивчивши матеріали справи та дослідивши надані докази, у межах заявлених позовних вимог (ст. 11 ЦПК України), установив наступне.

Згідно до ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону і одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно вимог ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) в такій самій сумі, у строк і порядок, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

В судовому засіданні встановлено, що 21.06.2013 р. між ТОВ «Порше мобіліті» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 50009457, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала кредиту у сумі 190256,01 грн., що еквівалентно на дату укладання договору 23290,00 доларів США, строком на 60 місяців, зі змінною процентною ставкою, з цільовим призначенням для придбання автомобіля марки VW, модель Caddy GP Maxi Kombi. Додатком до цього договору визначено графік погашення кредиту, відповідно до якого ОСОБА_1 повинна щомісячно сплачувати суму платежу за розрахунковий період, еквівалентну 601,44 доларів США.

Згідно з п.1.6 Умов кредитування, виконання зобов'язань ОСОБА_1 за кредитним договором забезпечується заставою майна - автомобіля марки VW, модель Caddy GP Maxi Kombi. Додатковим способом забезпечення виконання кредитного договору є Договір поруки. Поручителем за Договором виступив ОСОБА_2

При укладання кредитного договору сторонами погоджено загальні умови кредитування, згідно п.1.3 яких сторони дійшли згоди, що кошти у повернення кредиту відображають справедливу вартість кредиту на момент його видачі та забезпечують отримання банком очікуваної станом на дату сплати таких коштів суми на основі діючого обмінного курсу валюти, як це погоджено сторонами у кредитному договорі.

Так, п.1.3.1 загальних умов передбачено, що розмір платежів, які підлягають сплаті позичальником у день повернення кредиту, визначено в еквіваленті іноземної валюти станом на робочий день, що передував дню укладення кредитного договору, у графіку погашення кредиту, який є невід'ємною частиною кредитного договору.

В подальшому позичальник сплачує платежі з повернення кредиту відповідно до виставлених компанією рахунків у гривні, при цьому розмір платежів розраховується шляхом застосування до еквівалентів платежів у іноземній валюті, вказаних у графіку погашення кредиту, чинного на момент виставлення рахунка обмінного курсу банку, зазначеного у кредитному договорі.

Позитивне або від'ємне значення різниці, яка виникла внаслідок зміни обмінного курсу іноземної валюти на момент виставлення рахунка та обмінного курсу, який діяв на день укладення кредитного договору, по відношенню до основної суми боргу та суми процентів, вказаних у графіку погашення кредиту, враховується як коригування суми процентів, що підлягає сплаті відповідно до умов цього кредитного договору. Якщо в період між датою виставлення рахунку та датою отримання суми еквівалентної тій, що зазначена в такому рахунку, обмінний курс, який був використаний компанією, збільшився більше ніж на 2 %, різниця, що виникла внаслідок такого збільшення, виплачується позичальником.

Пунктом 2.4 загальних умов кредитування передбачено, що нарахування процентів відбувається щомісячно, 15 числа поточного місяця. Період нарахування процентів починається з першого календарного дня місяця і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Проценти нараховуються за методом «30/360», відповідно до графіка погашення кредиту. Проценти нараховуються на еквівалент сум кредиту в іноземній валюті, яка залишається неповернутою, відповідно до графіка погашення кредиту.

Виходячи з наведених розрахунків, які зазначені в графіку погашення кредиту, усі платежі за кредитним договором повинні бути сплачені в гривнях і підлягають розрахунку за відповідним обмінним курсом, що застосовується до еквіваленту суми кредиту в доларах США, відповідно до п.1.3 загальних умов кредитування, із зазначенням у графіку еквіваленту щомісячного платежу в доларах США.

За правилами ст.192 ЦК України, законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадку і порядку, встановлених законом.

Грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (ч.ч.1,3 ст. 533 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст.533 ЦК України, якщо в зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті в гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Згідно правової позиції, викладеної в Постанові Верховного Суду України № 6-79цс від 02.07.2014 р., відповідно до ч.1 ст.533 ЦК України, грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Отже, гривня, як національна валюта, є єдиним платіжним засобом на території України. Разом з тим, ч.2 ст.533 ЦК України допускає, що сторони можуть визначити в грошовому зобов'язанні грошовий еквівалент в іноземній валюті. У такому разі сума, що підлягає сплаті за зобов'язанням, визначається у гривні за офіційним курсом Національного банку України.

Отже, визначення в договорі еквіваленту зобов'язання в іноземній валюті відповідає вимогам ст.533 ЦК України. При цьому сплата за таким зобов'язанням має здійснюватися в гривні за офіційним курсом Національного банку України на дату оплати.

При цьому, виходячи із загальних умов укладеного між сторонами зазначеного кредитного договору, сторонами досягнуто домовленість про істотні умови договору даного виду, серед іншого, договір містить положення про сплату всіх платежів за кредитним договором у гривнях з перерахунком за відповідним обмінним курсом, що застосовується до еквіваленту суми кредиту в доларах США, визначених у Графіку погашення кредиту.

Крім того, відповідно до п.9.5 Загальних умов кредитування, що є невід'ємною частиною Кредитного договору, ОСОБА_1 своїм підписом підтвердила, що ТОВ «Порше мобіліті» належним чином ознайомив її, зокрема, з інформацією, передбаченою ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», з правилами надання фінансових послуг (кредитів), затверджених компанією, а згідно п.9.6 цих умов, позивач підтвердила, що їй надано вичерпну інформацію про умови надання послуги фінансового кредиту із зазначенням вартості цієї послуги для позичальника.

Згідно правової позиції Верховного Суду України, висловленої у спорі про застосування наслідків порушення грошового зобов»язання ( справа № 6-113 цс 14 , постанова від 01.10.2014 року), будь-яке зобов»язання, яке зводиться до сплати грошей, є грошовим зобов»язанням незалежно від правових підстав його виникнення і в разі його порушення підлягає застосуванню ч. 2 ст. 625 ЦК України. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Згідно матеріалів справи, ОСОБА_1 порушила свої зобов'язання за Кредитним договором, не здійснивши сплати платежів у повернення Кредиту та Додаткового кредиту, а саме: часткова несплата щомісячного платежу за липень 2014 р. в сумі 7148,33 грн.; несплата щомісячних платежів: за серпень 2014 р. на суму 7469,88 грн.; вересень 2014 р. на суму 7758,58 грн.; жовтень 2014 р. на суму 1395,23 грн.; листопад 2014 р. на суму 1395,23 грн.; грудень 2014 грн. - 1644,11 грн.; січень 2015 р. на суму 10940,19 грн.; за лютий 2015 р. на суму 12149,09 грн.; за березень 2015 р. на суму 15036,00 грн.; за квітень 2015 р. на суму 14133,84 грн.; за травень 2015 р. на суму 12681,97 грн.; за червень 2015 р. на суму 12644,08 грн.; за липень 2015 р. на суму 12645,27 грн.; за серпень 2015 р. на суму 12688,58 грн.; вересень 2015 р. на суму 13144,47 грн.; за жовтень 2015 р. на суму 12710,84 грн.; за листопад 2015 р. на суму 13839,14 грн.; грудень 2015 р. на суму 13863,19 грн.; за січень 2016 р. на суму 2564,21 грн.; лютий 2016 р. на суму 2743,60 грн.; за березень 2016 р. на суму 2819,02 грн.; за квітень 2016 р. на суму 2786,59 грн.; за травень 2016 р. на суму 2706,43 грн.; за червень 2016 р. на суму 2699,96 грн.; за липень 2016 р. на суму 2673,57 грн.

Отже, відповідальність за прострочення виконання грошового зобов»язання слід застосовувати за період з липня 2014 року по липень 2016 рік.

При цьому при розрахунку інфляційних втрат , такі не підлягають нарахуванню за місяці, в яких індекс інфляції становив 100 %, або був нижчим за 100 відсотків (дефляція) .

Заборгованість відповідачів перед ТОВ «Порше мобіліті» станом на липень 2016 року становить 548686,53 грн. Період прострочення - з 16.07.2014 р. по 16.04.2016 р.

Суд погоджується з правильністю обчислення ТОВ «Порше мобіліті» індексу інфляції за спірний період. Відтак, загальний розмір інфляційних втрат за зазначений період становить 46435,47 грн.

Таким чином, суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши представлені в силу ст. 60 ЦПК України докази, законодавство, що регулює дані правовідносини, дійшов до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Порше мобіліті» щодо стягненя з ОСОБА_1, ОСОБА_2 заборгованості та збитків за кредитним договором підлягають задоволенню в повному обсязі. Зустрічні позовні вимоги ОСОБА_1 до ТОВ «Порше мобіліті» задоволенню не підлягають, оскільки істотна зміна становища щодо виконання боргових зобов'язань за кредитним договором внаслідок підвищення курсу іноземної валюти та ріст боргу, що необхідно сплатити, не є підставою для скасування оспорюваних умов кредитного договору. Положення чинного законодавства хоч і визначають національну валюту України як єдиний законний платіжний засіб на території України, не містять заборони на вираження у договорі грошових зобов'язань в іноземній валюті, визначення грошового еквівалента зобов'язання в іноземній валюті, а також на здійснення розрахунків за зобов'язанням, визначеним грошовим еквівалентом в іноземній валюті.

У відповідності зі ст.79 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.

Згідно ст.88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

В судовому засіданні документально підтверджені витрати позивача на сплату судового збору у розмірі 5000,00 грн., витрати на правову допомогу у розмірі 6000,00 грн.

Керуючись ст.ст. 509, 525, 526, 610, 612, 1054 ЦК України, ст.ст. 79, 88, 174, 213-218 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Порше мобіліті» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та збитків відповідно до Кредитного договору № 50009457 від 21.06.2013 р. - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки фізичної особи-платника податків: НОМЕР_2) та ОСОБА_2 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки фізичної особи-платника податків: НОМЕР_3) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Порше Мобіліті» (місцезнаходження: проспект Павла Тичини, 1В, м.Київ, 02152, Україна, ідентифікаційний код 36422974) основну суму заборгованості за Кредитним договором № 50009457 від 21.06.2013 р. у розмірі 548686 (п'ятсот сорок вісім тисяч шістсот вісімдесят шість) грн.. 53 коп., збитки у розмірі 6000 (шість тисяч) грн.. 00 коп., інфляційні витрати у розмірі 46435 (сорок шість тисяч чотириста тридцять п'ять) грн. 47 коп., а загалом - 601122 (шістсот одна тисяча сто двадцять дві) грн. 00 коп. та судові витрати у розмірі 5000 (п'ять тисяч) грн.. 00 коп.

Відмовити у задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1, в інтересах якої діє ОСОБА_3, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Порше мобіліті» про визнання кредитного договору частково недійсним в повному обсязі.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засідання під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя