Справа № 181/937/15-ц
Провадження № 2/181/33/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" лютого 2016 р. смт. Межова

Межівський районний суд Дніпропетровської області в складі: головуючої судді Літвінової Л.Ф., при секретарі Васільєвій І.С., з участю представника позивача ОСОБА_1 та відповідача ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Межова цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_2 про дострокове стягнення суми заборгованості по кредитному договору,

ВСТАНОВИВ:

30 грудня 2015 року ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_2 про дострокове стягнення суми заборгованості по кредитному договору.

В обґрунтування позову зазначено, що 07 березня 2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 142829/30/к1 від 07 березня 2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 20000,00 гривень строком на 24 місяці з 07 березня 2014 року по 07 березня 2016 рік.

Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника (відповідача) на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у Донецькій філії АБ «Експрес-Банк», становить 28 % річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору відповідач надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2013 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 834,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 142829/30/к1 від 07 березня 2014 року всього відповідачем було погашено 5156,40 гривень основного зобовязання.

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 142829/30/к1 від 07 березня 2014 року всього ОСОБА_2 було погашено 2808, 70 гивень нарахованих процентів.

На момент отримання кредиту відповідач працював електрозварювальником у вагонному депо Красноармійськ Державного підприємства «Донецька залізниця». Одружений з ОСОБА_4, яка надала письмову згоду на укладання та підписання кредитного договору з банком. Згідно умов кредитного договору

ОСОБА_2 отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок НОМЕР_2, відкритий у кредитодавця. 27 листопада 2014 року відповідач звільнився з підприємства-роботодавця за власним бажанням (наказ вагонного депо Красноармійськ ДП «Донецька залізниця» від 26 листопада 2014 року №372/ос про припинення трудового договору), а тому не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до Банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення.

Позичальник вимоги банку проігнорував, заборгованість не погасив. Відповідно до довідок по рахункам відповідача останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 03 жовтня 2014 року в сумі 152,40 гривень, остання сплата нарахованих процентів 03 жовтня 2014 року в сумі 372,59 гривень.

Станом на 01 листопада 2015 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 20338,95 гривень, з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом - 9021,60 гривень;

- сума кредиту, що стягується достроково - 5822 гривень;

- сума нарахованих за період з 30 вересня 2014 року по 29 жовтня 2015 рік та несплачених процентів - 5495,35 гивень.

За прострочення терміну погашення кредиту позивач за період з 21 грудня 2014 року по 30 жовтня 2015 рік нарахував пеню в сумі 2365,27 гривень.

За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 02 березня 2015 року по 31 жовтня 2015 рік позивач нарахував пеню на загальну суму 704,09 гривень.

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року - жовтень 2015 року в сумі 1533,98 гривень.

Пунктом 6.5 кредитного договору передбачене стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого кредиту в разі порушення ним пункту 5.2.4 кредитного договору. Зокрема, пунктом 5.2.4 кредитного договору передбачений обов'язок позичальника повідомляти кредитодавця в письмовій формі з наданням оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше п'яти календарних днів з моменту настання відносно себе будь-якої з зазначених подій, в тому числі, про виникнення будь-якої події, що будь-яким чином може негативно вплинули на виконання ним договору, або на його фінансовий стан, що спричинило штраф у сумі 2000 гривень.

Станом на 01 листопада 2015 року заборгованість по кредитному договору складає 26942,29 гривень з яких: 14843,60 гривень - сума залишку кредиту, що не сплачений; 5495,35 гривень - сума несплачених процентів за користування кредитом; 2365,27 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.3 кредитного договору; 704,09 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 кредитного договору; 2000 гривень - сума штрафу за невиконання умов п.п.52.4, 5.2.5 кредитного договору в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору та 1533,98 гривень - сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту згідно ст..625 ЦК України.

Позивач просить суд стягнути ОСОБА_2 заборгованість по кредиту на загальну суму 26942,29 гривень та судові витрати по справі у розмірі 1218,00 гривень.

Представник позивача в судовому засіданні на задоволенні позову наполягає.

Відповідач позовні вимоги визнає.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

У відповідність ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

07 березня 2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір

№ 142829/30/к1 від 07 березня 2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 20000,00 грн. строком на 24 місяці з 07 березня 2014 року по 07 березня 2016 рік (а.с.11-13).

Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника (відповідача) на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у Донецькій філії АБ «Експрес-Банк», становить 28 % річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_2 надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01 квітня 2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 834,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором №142829/30/к1 від 07 березня 2014 року всього відповідачем було погашено 5156,40 гривень основного зобовязання.

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 142829/30/к1 від 07 березня 2014 року всього відповідачем було погашено 8304,05 гривень нарахованих процентів.

На момент отримання кредиту відповідач працював електрозварювальником у вагонному депо Красноармійськ Державного підприємства «Донецька залізниця». Одружений з ОСОБА_4, яка надала письмову згоду на укладання та підписання кредитного договору з банком. Згідно умов кредитного договору

ОСОБА_2 отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок НОМЕР_2, відкритий у кредитодавця. 27 листопада 2014 року відповідач звільнився з підприємства-роботодавця за власним бажанням (наказ вагонного депо Красноармійськ ДП «Донецька залізниця» від 26 листопада 2014 року №372/ос про припинення трудового договору), а тому не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення:

- 15 липня 2015 року №021/2067 прострочена заборгованість за кредитом та нарахованим процентам 11668,65 гривень, внесення коштів не відбулося (а.с.20);

- 23 вересня 2015 року №021/2202 прострочена заборгованість за кредитом та нарахованим процентам 19341,23 гривень, внесення коштів не відбулося (а.с.21).

В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 листопада 2015 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам складає 26942,29 гривень з яких: 14843,60 гривень - сума залишку кредиту, що не сплачений; 5495,35 гривень - сума несплачених процентів за користування кредитом; 2365,27 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.3 кредитного договору; 704,09 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 кредитного договору; 2000 гривень - сума штрафу за невиконання умов п.п.52.4, 5.2.5 кредитного договору в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору та 1533,98 гривень - сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту, що підтверджується довідкою про стан заборгованості (а.с.23).

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки (ч.1 ст. 623 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобовязання щодо надання кредиту виконав належним чином, що витверджується меморіальним ордером Донецької філії Банку № 1755 від 20.09.2013 року (а.с.15), а відповідач взагалі ухиляється віл виконання своїх зобовязань.

На підставі вище викладеного необхідно стягнути з відповідача на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість по кредиту на загальну суму 26942,29 гривень.

Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно стягнути на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1218,00 гривень.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214-215, 224-226 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 549-552, 553-554, 623, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_2 про дострокове стягнення суми заборгованості по кредитному договору - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця смт.Межова, Межівського району, Дніпропетровської області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, паспорт НОМЕР_3, виданий 26 листопада 2002 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення (п/р №2 в АБ «Експрес-Банк», код в , код банку 322959):

-14843,60 гривень - сума залишку кредиту, що не сплачений;

-5495,35 гривень - сума несплачених процентів за користування кредитом;

-2365,27 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.3 кредитного договору;

-704,09 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 кредитного договору;

-2000 гривень - сума штрафу за невиконання умов п.п.52.4, 5.2.5 кредитного договору в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору;

-1533,98 гривень - сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту, а всього 26942 (двадцять шість тисяч дев'ятсот сорок дві) гривні 29 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця смт.Межова, Межівського району, Дніпропетровської області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, паспорт НОМЕР_3, виданий 26 листопада 2002 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення (п/р №2 в АБ «Експрес-Банк», код в , код банку 322959) судовий збір у розмірі 1218,00 (одна тисяча двісті вісімнадцять гривень 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Дніпропетровської області через Межівський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Л. Ф. Літвінова