Справа № 663/1615/16-ц
Провадження №2/663/678/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

11 жовтня 2016 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретар - Пенза Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в приміщенні Скадовського районного суду Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 13.01.2010 року між позивачем та відповідачкою укладено кредитний договір № б/н, згідно умов якого, остання отримала кредит у розмірі 1100,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_2 керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_3, і клієнт дає право ОСОБА_3 в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_3, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та ОСОБА_3 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5. «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_3 та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись ОСОБА_3 за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а сам надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за ОСОБА_2, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п.6.6. Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу ОСОБА_3 виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати ОСОБА_3 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед ОСОБА_3 заборгованість.

На підставі п.5.3. «Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_2 має право на зміну ОСОБА_3, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 11.07.2016 року виникла заборгованість в сумі 15433,93 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 1057,49 грн.;

заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 10365,30 грн.;

заборгованості за пенею та комісією в розмірі - 2800,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 711,14 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка, повідомлена належним чином, про що свідчать поштові повідомлення про отримання позовної заяви з додатками та судових повісток які спрямовані за місцем реєстрації, членами її сім'ї, в судове засідання не зявилась, причини не явки не повідомила. У відповідності до норми ч.5 ст.74, ч.3 ст.76 ЦПК України, за таких обставин особа вважається повідомленою. (а.с.28, 35, 36)

Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст.526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не допускається.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Частина 1 ст.598 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Стаття 610 ЦК України передбачає що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частина 2 ст.615 ЦК України зазначає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Частина 1 ст.634 ЦК України передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно кредитного договору № б/н від 13.01.2010 року, у формі Заяви позичальниці, зі змісту якої вбачається, що кредитна карта «Універсальна», валюта гривня, сума кредитного ліміту 500,00 грн., базова відсоткова ставка по кредитному ліміту на момент підписання договору 3% в місяць з розрахунку 360 днів в році. Термін дії кредитного ліміту відповідає строку дії платіжної карти. Погашення заборгованості по кредитному ліміту може вироблятися, як шляхом внесення засобів на карту клієнтом, так і списанням ОСОБА_3 засобів з платіжної карти. Позичальниця ознайомилась і згодна з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконання робіт), а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом позичальниця підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «ПриватБанк», а також його місце розташування. Позичальниця виражає згоду з тим, що справжня заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. ОСОБА_3 має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт.(а.с.11 зворотній бік)

Як вбачається з розрахунку, станом на 11.07.2016 року заборгованість відповідачки за кредитним договором складає - 15433,93 грн. з яких:

заборгованість за кредитом в розмірі - 1057,49 грн.;

заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі - 10365,30 грн.;

заборгованість за комісією в розмірі - 2800,00 грн.;

штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штраф (процентна складова) в розмірі - 711,14 грн. (відповідно до п. 8.6. +5 % від суми заборгованості).

Таким чином, суму 2800,00 грн. слід вважати комісією.

Згідно довідки про умови кредитування з використанням платіжної карти «ОСОБА_2 Універсальна», 30 днів пільгового періоду:

- валюта картрахунку - UAH;

- базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 3,0%.

Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. та не більше залишку заборгованості.

Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Комісія за зняття готівки:

- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПАТ КБ ПриватБанк 4% від суми операції,

- у банкоматах інших банків 4% + 5 грн./1 долар США,

- у зарубіжних банкоматах 4% +30 грн./3 долара США.

Комісія за зняття власних коштів 1% від суми операції.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості

Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;

пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше;

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобовязанням, передбачених договором, більше ніж на 30 днів 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісії.

Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць;

Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 4,5 %;

Комісія за безготівковий платіж у системі internet-banking (Приват 24) становить 3% від суми опеації.

Нарахування банком відсотків на залишок власних коштів клієнта (від 100 грн. та більше) становить 10% річних.

Пунктом 3.1. розділу І Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг ОСОБА_2 відкриває клієнтові Картрахунок, видає клієнтові Карти, їх вид і термін дії визначений в Заяві і в Пам'ятці клієнта, підписанням якого клієнт і ОСОБА_2 укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі "Відмітки ОСОБА_3" Заяви.

Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання ОСОБА_3 від клієнта необхідних документів, а також Заяви, ОСОБА_2 проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_3, та клієнт дає право ОСОБА_3 у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, установленого ОСОБА_3.

Позивач стверджує, що кредитний ліміт наданий банком становить 11000 грн.(а.с.06)

Відповідачкою не надано заперечень та доказів щодо відсутності права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними.

Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив ОСОБА_3 про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в ОСОБА_2. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу.

Згідно п.3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку.

Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, клієнт доручає ОСОБА_3 здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті ОСОБА_3 за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку.

Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення держателем вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_4 має право призупинити здійснення розрахунків по Карті (заблокувати Карту) та/або визнати Карту недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної ОСОБА_3 долі в разі невиконання держателем своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором.

Пунктом 5.3. передбачено право ОСОБА_3 здійснювати зміни ОСОБА_3, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому ОСОБА_4, за винятком випадків зміни розміру наданого ОСОБА_2 (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів ОСОБА_2 не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту ОСОБА_2 (кредитного ліміту) ОСОБА_2 залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню ОСОБА_3 та без попереднього повідомлення клієнта.

Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_3, позичальник має надати ОСОБА_3 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед ОСОБА_3, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати ОСОБА_2 про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Пункт 6.5. зобовязує позичальника погашати заборгованість по ОСОБА_2, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором.

Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_3 позичальник має виконати зобов'язання по поверненню ОСОБА_2 (у тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_4), сплати Винагороди ОСОБА_3.

Пункт 6.7. передбачає, що держатель повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_4.

З п. 8.1. вбчається, що Клієнт несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими ОСОБА_3 його Довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє Клієнта від виконання своїх зобов'язань за договором.

Відповідно до п. 8.6. у разі порушення Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити ОСОБА_3 штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов.

Згідно п.9.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідний Катрахунок може бути закритий на підставі Заяви Клієнта, або ОСОБА_4 має право закрити Картрахунок, письмово повідомивши Клієнта. При цьому Клієнт повинен, не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути Карту у ОСОБА_4, після чого обслуговування Карти припиняється. Клієнт повинен погасити усі види заборгованостей перед ОСОБА_3, у тому числі що виникли впродовж 30 днів з моменту повернення Карти. ОСОБА_3 закриває Картрахунок в строк не раніше 30-ти днів з дня припинення обслуговування Карти.

Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг, які є невідємною частиною договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.(а.с.17)

Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти:

п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам Клієнта, співпадає з датою закінчення дії Картки Клієнта.

п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується ОСОБА_3 на новий строк (шляхом надання Клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви Клієнта про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором.

Згідно п. 5.5. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг за користування ОСОБА_2 нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_3, із розрахунку 360 календарних днів в році.

Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків (використання Простроченого ОСОБА_2 та ОСОБА_4) Держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами.

Пункт 5.6. передбачає, що Держатель доручає ОСОБА_3 списувати з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого у ОСОБА_3, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу, якщо Мінімальний обов'язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і в Пам'ятці клієнта, а також списання помилково перерахованих сум, по яких Клієнт не є належний одержувач. Списання грошових коштів робиться відповідно до встановленого законодавством порядком.

Відповідно до п. 5.7. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання Боргових зобовязань в цілому або у встановленої ОСОБА_3 долі в разі невиконання Боржником своїх Боргових та інших обовязків за цим Договором.

Враховуючи, що відповідачка з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Правилами надання послуг (виконання робіт), Памяткою клієнта та Тарифами банку ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ КБ ПриватБанк підлягають задоволенню.

Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 215-218, 224-227 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299 заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.01.2010 року в сумі 15 433,93 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 1057,49 грн.;

заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 10365,30 грн.;

заборгованості за комісією в розмірі - 2800,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 711,14 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р №3111, код ЄДРПОУ №14360570, МФО №305299, судові витрати у вигляді судового збору в сумі 1378,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська