Віньковецький районний суд Хмельницької області
Справа № 670/818/15-ц
Провадження № 2/670/5/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 березня 2016 року смт. Віньківці

Віньковецький районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого - судді Волкової О.М.

з участю секретаря Сікорської В.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Віньківці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

14.09.2015 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 18.03.2008 року, у якому просив стягнути із відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 19364,50 грн., яка складається з наступного: 3974,25 гривень - заборгованість за кредитом; 11830,04 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2400,00 гривень - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250,00 гривень - штраф (фіксована частина); 910,21 гривень - штраф (процентна складова), та судові витрати у розмірі 1218,00 гривень.

В обґрунтування вимог позивачем зазначено, що ПАТ КБ «Приватбанк» є правонаступником прав та обовязків ЗАТ КБ «Приватбанк», та у звязку з цим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року було змінено найменування позивача на ПАТ КБ «Приватбанк», про що зазначено у п.1.1 Статуту ПАТ КБ «Приватбанк».

18.03.2008 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 250,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Зміна кредитного ліміту банком проводиться на підставі п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, якими визначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої строни до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік згідно п. 5.5 «Правил користування платіжною картою».

Одночасно п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід`ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п. 6.3 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором, позичальник зобовязаний на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Також власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг, та згідно з кредитним договором при порушенні строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. + 5 % від суми позову.

Оскільки відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, то станом на 31.07.2015 року утворилась заборгованість за кредитом у сумі 19364,50 грн., яка складається з наступного: 3974,25 грн. - заборгованість за кредитом; 11830,04 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2400,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250,00 грн. - штраф (фіксована частина); 910,21 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 4.6 "Умов та правил надання банківських послуг" клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 "Правил користування платіжною карткою", банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Згідно п. 5.2 "Умов та правил надання банківських послуг" у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за договором.

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

На теперішній час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобовязання, борг за кредитним договором не погашає, тому позивач звертається за захистом свого права до суду.

У судовому засіданні, проведеному в режимі відеоконференції із Самарського районного суду м. Дніпропетровськ, представник ПАТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_2 позов підтримав повністю, пояснивши, що після закінчення у лютому 2012 року строку дії основної картки № 030049, банком 24.06.2012 року було встановлено відповідачу новий ліміт у розмірі 525 гривень, та ОСОБА_1, користуючись кредитними коштами, з липня 2012 року почала допускати заборгованість.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні 17.11.2015 року позов не визнала. Пояснила, що дійсно 18.03.2008 року вона уклала з ПАТ КБ «Приватбанк» кредитний договір, та отримала кредитну картку № 030049, строк дії якої закінчився у лютому 2012 року. Останній раз цією карткою вона скористалась 30.04.2010 року, коли погасила заборгованість за кредитом у сумі 25,27 гривень, а після того ця картка була заблокована. У червні 2012 року в ПАТ КБ «Приватбанк» відповідач отримала нову картку, але цією карткою вона не користувалась, коштів у сумі 525 гривень 24.06.2012 року не знімала, а чи був на картку встановлений ліміт, не знає. Тому відповідач повністю заперечувала заборгованість за кредитом, і просила відмовити у задоволенні позову за пропуском строку позовної давності, оскільки строк дії картки № 030049 скінчився у лютому 2012 року.

У судове засідання 15.03.2016 року представник позивача та відповідач, будучи належним чином повідомленими про день, час та місце слухання справи, не зявились.

Представник позивача надіслав до суду письмову заяву, в якій справу просив розглянути за його відсутності, а відповідач причини неявки не повідомила, заяви про відкладення розгляду справи чи неможливості прибуття до суду не подавала.

Заслухавши сторони, дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до положень ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Частиною 1 статті 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

В силу ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Судом встановлено, що відповідно до заяви від 18.03.2008 року, яка разом з Памяткою Клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами складає договір про надання банківських послуг між сторонами, відповідач ОСОБА_1 отримала платіжну карту кредитка «Універсальна» № 030049, з встановленням кредитного ліміту на платіжну картку у сумі 250,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Тарифами банку складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві позичальника.

Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

Так, згідно з довідкою 047405262 про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що були 18.03.2008 року підписані відповідачем, пільговий період (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних) становить 30 днів по кожній траті; строк внесення щомісячних платежів -- до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за зняття готівки в банкоматах і пунктах видачі готівки Приватбанку 3 % від суми операції, в банкоматах інших банків України 3 % + 5грн./$; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості складається з пені (1) та пені (2), де пеня (1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожний день прострочки кредиту; пеня (2) = 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн. / 2 $ в місяць нараховується один раз у місяць при наявності прострочки по кредиту чи процентах 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн. / 10 $; штраф при порушенні строків платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених договором, більше, ніж на 120 днів -- 250 грн. + 5 % від суми позову.

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 6.5 та п.6.6 Умов і правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, процентів за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором, а у випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що відображено у розрахунку заборгованості за договором, та у зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_1 станом на 31.07.2015 року має заборгованість перед ПАТ КБ «Приватбанк» у сумі 19364,50 гривень, яка складається із: 3974,25 гривень - заборгованість за кредитом; 11830,042 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2400,00 гривень заборгованість за пенею та комісією; 250,00 гривень - штраф (фіксована частина); 910,21 гривень - штраф (процентна складова).

Відповідно до приписів ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами.

Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 58 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Частиною 1 ст. 64 ЦПК України визначено, що письмовими доказами є будь-які документи, акти, довідки, листування службового або особистого характеру або витяги з них, що містять відомості про обставини, які мають значення для справи.

На обґрунтування доводів позовних вимог банком було надано суду розрахунок суми заборгованості, підписаний представником банку, який судом визнано належним та допустимим доказом та оцінено у відповідності з вимогами ст. 212 ЦПК України, тому суд вважає, що цей доказ відповідає вимогам процесуального закону і підтверджує обставини, викладені в позовній заяві.

Крім того, як вбачається з довідки ПАТ КБ «Приватбанк» від 14.03.2016 року № 30.1.0.0/2-20160310/382, наданої на запит суду, ОСОБА_1 за укладеним 18.03.2008 року договором були видані картки: № 030049, дата відкриття 28.02.2008 року, термін дії до 02/2012; № 207975, дата відкриття -- 07.11.2011 року, термін дії до 11/2015 року.

Згідно з випискою по особовому рахунку № 207975 (основна картка договору № 030049), яка співпадає із розрахунком заборгованості, відповідач після повного погашення 07.03.2012 року заборгованості за кредитом, 24.06.2012 року знову зняла через банкомат 525 гривень, та надалі, аж до грудня 2012 року продовжила користуватись кредитними коштами, а 29.09.2015 року було здійснено автоматичне погашення простроченої заборгованості по кредиту з іншої картки відповідача.

Водночас відповідач ОСОБА_1 на підтвердження своїх заперечень щодо позовних вимог, як того вимагає ст. 60 ЦПК України, жодних належних та допустимих доказів суду не надала, та у судові засідання, які неодноразово відкладались за її заявами, не зявлялась.

З огляду на викладене суд вважає, що позовна заява обґрунтована, подана з дотриманням строків позовної давності, що дає суду підстави задовольнити його в повному обсязі.

Згідно зі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь ПАТ КБ "Приватбанк" належить стягнути судовий збір в розмірі 1218 грн. 00 коп.

Керуючись ст. 3, ст. 8, ст. 10, ст. 11, ст. 15, ст. 60, ст. 88, ст. 212, ст. ст. 214-215 ЦПК України, ст. 526, ст. 527, ст. 549, ст. 551, ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (, рахунок № 3111, МФО 305299) заборгованість за кредитним договором б/н від 18.03.2008 року у розмірі 19364,50 гривень (дев`ятнадцять тисяч триста шістдесят чотири гривні 50 копійок), яка складається із: 3974,25 гривень - заборгованість за кредитом; 11830,04 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2400,00 гривень - заборгованість за пенею та комісією; 250,00 гривень - штраф (фіксована частина); 910,21 гривень - штраф (процентна складова), та судовий збір у розмірі 1218,00 гривень (одна тисяча двісті вісімнадцять гривень 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення через Віньковецький районний суд до Апеляційного суду Хмельницької області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя О.М. Волкова