Справа № 143/1860/13-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.09.2016 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Скрицького Л.П.,

з участю секретаря Москаленко С.П.,

представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Погребищенського районного суду справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованності,-

встановив:

9 грудня 2013 року до суду подано цей позов.

15 січня 2014 року заочним рішенням Погребищенського районного суду Вінницької області позов задоволено повністю.

2 грудня 2015 року відповідачем подана заява про перегляд заочного рішення.

18 грудня 2015 року ухвалою Погребищенського районного суду Вінницької області заяву відповідача задоволено та скасовано заочне рішення Погребищенського районного суду Вінницької області від 15 січня 2014 року і призначено справу до розгляду.

В обґрунтування позову представник позивача ОСОБА_1 посилається на те, що 28.11.2012 р. між Публічним акціонерним товариством «Сведбанк», який в свою чергу виступає правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк» (далі - ПАТ «Сведбанк») та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» (далі - ФК «Вектор Плюс») укладено Договір факторингу. Відповідно до п.2.1, 2.2. ОСОБА_4 відступає Фактору свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації. З моменту відступлення Банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів.

Разом з тим, 28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та Товариством обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу. Відповідно до п.2.1, 2.2. ОСОБА_4 Клієнт (ТОВ «ФК «Вектор Плюс») відступає Фактору (ТОВ «Кредитні ініціативи») свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі Документації. З моменту відступлення Клієнтом Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів.

Отже, внаслідок укладення вказаних договорів відбулася заміна кредитора, а саме ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за договором № 0101/0207/88-013 від 22.02.2007 позичальником згідно якого є ОСОБА_3.

22.02.2007 року АКБ «ТАС-Комерцбанк» (правонаступник - ПАТ «Сведбанк» та ОСОБА_3 уклали Кредитний договір № 0101/0207/88-013.

Відповідно до умов вищевказаного ОСОБА_4 Кредитор зобов язується надати Позичальникові кредит у сум 50 000( п'ятдесят тисяч) дол. США.

Відповідно до умов ОСОБА_4, Відповідач зобовязується в порядку та на умовах, що визначені ОСОБА_4 повертати кредит, виплачувати проценти за користування Кредитом, сплачувати неустойку та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені ОСОБА_4 та Графіком погашення кредиту.

Позивач свої зобовязання за ОСОБА_4 виконав, надавши відповідачеві, кредит в сумі 50 000 дол. США.

В порушення умов ОСОБА_4, Відповідач свої зобовязання належним не виконав, в результаті чого станом на 01.11.2013 року має прострочену заборгованість:

за кредитом - 34 243,18 (Тридцять чотири тисячі двісті сорок три долари США 18 центів) дол.. США, що за курсом НБУ на 01.11.2013 складає - 273 705,74 (Двісті сімдесят три тисячі сімсот п'ять гривень 74 копійки) грн.,

за відсотками - 9 348,66 (Дев'ять тисяч триста сорок вісім доларів США 66 центів) дол.. США, що за курсом НБУ на 01.11.2013 складає - 74 723,84 (Сімдесят чотири тисячі сімсот двадцять три гривні 84 копійки) грн.

У звязку з систематичним порушенням боржником своїх обовязків по сплаті кредиту йому було нараховано неустойку.

Станом на 01.11.2013 року розмір неустойки становить: - пеня - 33 243,41 (Тридцять три тисячі двісті сорок три долари США 41 цент) дол.. США, що за курсом НБУ на 01.11.2013 складає - 265 714,58 (Двісті шістдесят п'ять тисяч сімсот чотирнадцять гривень 58 копійок) грн.

Відповідно до умов ОСОБА_4 у разі невиконання чи неналежного виконання позичальником обовязків, встановлених ОСОБА_4, в тому числі у разі порушення строків платежів, встановлених п. 3.1. ОСОБА_4, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів, а позичальник зобовязаний виконати зазначені зобовязання в порядку, встановленому умовами ОСОБА_4.

На виконання умов ОСОБА_4 відповідачу була направлена вимога про досудове врегулювання спору, але зазначена вимога не виконана.

Просить позов задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_3 ОСОБА_2 позов не визнав і пояснив, що згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України: «За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобовязується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).»

Тобто, між ПАТ «Сведбанк» та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» виникли правовідносини передбачені главою 73 ЦК України.

Також, згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України: «Боржник зобовязаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або Фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.»

Проте, будь-яких листів, повідомлень чи вимог про відступлення ПАТ «Сведбанк» права вимоги за кредитним договором № 0101/0207/88 -013 від 22.02.2007 року на користь Факторингової компанії «Вектог- Плюс» ОСОБА_3 не отримував.

Тобто, клієнт (банк, який відступає право вимоги) та фактор повинні повідомити у письмовій формі боржника про відступлення права вимоги. У такому повідомлені мають бути вказані: чітко визначене право вимоги, яке було передане, а також ідентифікаційні дані та реквізити фактора, включаючи розрахунковий рахунок, на який повинні бути перераховані грошові кошти.

Проте ОСОБА_3 не отримував будь-яких повідомлень відступлення Факторинговою компанією «Вектор Плюс» права вимоги за кредитним договором 0101/0207/88-013 від 22.02.2007 року на користь ТОВ «Кредитні ініціативи».

На підтвердження направлення ОСОБА_3 повідомлення позивачем надано в матеріалах справи Реєстр поштових відправлень від 25.11.2013 року, згідно якого на адресу реєстрації ОСОБА_3 було направлено лист з повідомленням про вручення, але самого поштового повідомлення про вручення позивачем додано не було а Реєстр поштових відправлень взагалі не містить номеру, в поштовій квитанції зазначено, що відправлені листи згідно списку № 3771.

Відповідно до п. 3 Правил наданая послуг поштового звязку, затвердженого постановою від 17.08.2002 року № 1155, рекомендоване поштове відправлення - це поштове відправлення ( поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок «М»), що приймається для пересилання без зазначення суми оголошеної цінності вкладення з видачею відправникові розрахункового документа про прийняття і доставляється (вручається) адресатові (одержувача) під розписку.

Згідно п. 114 Правил надання послуг поштового звязку адресовані фізичним особам рекомендовані поштові відправлення, рекомендовані повідомлення про вручення реєстрованих поштових відправлень (поштових переказів), повідомлення про надходження переказів пересилаються телеграфом або електроною поштою, а також усі повторні повідомлення про надходження поштових відправлень (поштових переказів) вручаються особисто адресату (одержувачу), а у разі його відсутності - повнолітнім членам сімї за умови предявлення ними документа, що посвідчує особу.

Виходячи з вищезазначеного, боржник вважається належним чином повідомлений про відступлення права вимоги за кредитним договором в тому разі, коли банком не лише відправлено на адресу такого боржника листа про відступлення права вимоги, а й доведено факт його вручення адресатові під розписку.

Зазначені договори факторингу були укладені в один самий день, без дотримання відповідної процедури, визначеної чинним законодавством, оскільки про їх укладення відповідач належним чином не був повідомлений.

Наявне в матеріалах справи повідомлення банку про відступлення прав вимоги заборгованості за кредитним договором не містить інформацію про укладення 28 листопада 2012 року між «Сведбанк» та ТОВ «ФК «Вектор плюс», а потім між ТОВ «ФК «Вектор плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» договорів факторингу та даних про отримання відповідачем повідомлення про заміну кредитора, а тому висновок суду апеляційної інстанції про те, що неповідомлення боржника про заміну кредитора в зобовязанні не звільняє його від обовязку виконати взяте зобовязання є передчасним та таким, що не ґрунтується на вимогах закону.

Вважає, що ТОВ «Кредитні ініціативи» взагалі не має права предявляти до ОСОБА_3 будь-яких вимог в розумінні ст. 1082 ЦК України, в звязку з чим позовні вимоги ТОВ «Кредитні ініціативи» є безпідставними та необгрунтованими.

Просить в позові відмовити.

Заслухавши пояснення сторін та дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 28.11.2012 р. між Публічним акціонерним товариством «Сведбанк», який в свою чергу виступає правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк» (далі - ПАТ «Сведбанк») та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» (далі - ФК «Вектор Плюс») укладено Договір факторингу. Відповідно до п.2.1, 2.2. ОСОБА_4 відступає Фактору свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації. З моменту відступлення Банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів.

28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та Товариством обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу. Відповідно до п.2.1, 2.2. ОСОБА_4 Клієнт (ТОВ «ФК «Вектор Плюс») відступає Фактору (ТОВ «Кредитні ініціативи») свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з боржниками, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі Документації. З моменту відступлення Клієнтом Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів.

Відтак внаслідок укладення вказаних договорів відбулася заміна кредитора, а саме ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за договором № 0101/0207/88-013 від 22.02.2007 позичальником згідно якого є ОСОБА_3.

22.02.2007 року АКБ «ТАС-Комерцбанк» (правонаступник - ПАТ «Сведбанк» та ОСОБА_3 уклали Кредитний договір № 0101/0207/88-013.

Відповідно до умов вищевказаного ОСОБА_4 Кредитор зобовязується надати Позичальникові кредит у сум 50 000( п'ятдесят тисяч) дол. США.

Відповідно до умов ОСОБА_4, відповідач зобовязується в порядку та на умовах, що визначені ОСОБА_4 повертати кредит, виплачувати проценти за користування Кредитом, сплачувати неустойку та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені ОСОБА_4 та Графіком погашення кредиту.

Позивач свої зобовязання за ОСОБА_4 виконав, надавши відповідачеві, кредит в сумі 50 000 дол. США.

В порушення умов ОСОБА_4, відповідач свої зобовязання належним не виконав, в результаті чого станом на 01.11.2013 року має прострочену заборгованість:

за кредитом - 34 243,18 (Тридцять чотири тисячі двісті сорок три долари США 18 центів) дол. США, що за курсом НБУ на 01.11.2013 складає - 273 705,74 (Двісті сімдесят три тисячі сімсот п'ять гривень 74 копійки) грн.,

за відсотками - 9 348,66 (Дев'ять тисяч триста сорок вісім доларів США 66 центів) дол. США, що за курсом НБУ на 01.11.2013 складає - 74 723,84 (Сімдесят чотири тисячі сімсот двадцять три гривні 84 копійки) грн.

У звязку з систематичним порушенням боржником своїх обовязків по сплаті кредиту йому було нараховано неустойку.

Станом на 01.11.2013 року розмір неустойки становить:

- пеня - 33 243,41 (Тридцять три тисячі двісті сорок три долари США 41 цент) дол. США, що за курсом НБУ на 01.11.2013 складає - 265 714,58 (Двісті шістдесят п'ять тисяч сімсот чотирнадцять гривень 58 копійок) грн.

Правовідносини, що виникли між сторонами є договірними та врегульовані ЦК України.

Згідно з статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 "Позика" глави 71 ЦК України. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до статей 509, 530 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема з договорів та інших правочинів (п. 1 ст. 11 ЦК України).

Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до п. п. 3.1, 3.2, 3.3 кредитного договору, позичальник зобовязується погасити заборгованість за кредитом, шляхом внесення коштів на позичковий рахунок № 7501.840 щомісячно, через касу Банку згідно Додатку № 1, що є невідємною частиною даного договору. Проценти за користуванням кредитом у розмірі 14 % нараховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом, на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту 22 лютого 2007 року до моменту його повернення 20 лютого 2017 року. Кількість днів у році приймається 360. Сума нарахованих процентів і пені за визначений період є тільки цілим округленим числом, без десяткових знаків. Позичальник уповноважує ОСОБА_4 самостійно округлити суму нарахованих відсотків і пені в такий спосіб: до 44 центв округлення до 0 доларів, понад 44 центів до 1 долара. Проценти за користування кредитом підлягають сплаті Позичальником щомісяця в період з «01» по «20» число включно за попередній місяць та на момент повернення кредиту на рахунок відсотків № 7501.840 через касу Банку. Якщо останній день строку припадає на вихідний день, святковий або інший неробочий день, днем закінчення строку є перший за ним банківський день. Проценти за користування кредитом визнаються простроченими з наступного дня після терміну їх сплати, визначеного цим пунктом.

Статтею 256 ЦК України визначено, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

За загальним правилом перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила - частина 1 статті 261 ЦК України.

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізовувати своє право в примусовому порядку через суд.

Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами - частина 1 статті 252 ЦК України.

Відповідно до частини 4 статті 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі є підставою для відмови у позові.

Заява про застосування строків позовної давності до вимог позивача подавалась представником відповідача ( т. 2 а.с. 40-42).

Згідно з частиною 2 статті 214 ЦПК України при виборі правової норми, що підлягає застосуванню до спірних правовідносин, суд зобов'язаний враховувати висновки Верховного Суду України, викладені у рішеннях, прийнятих за результатами розгляду заяв про перегляд судового рішення з підстави, передбаченої пунктом 1 частини першої статті 355 цього Кодексу.

Верховний Суд України в постанові від 19 березня 2014 року в справі №6-14цс14 висловив правову позицію згідно з якою за договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу.

Позовну заяву ТОВ «Кредитні ініціативи» подано до суду 09 грудня 2013 року. Відтак до задоволення підлягають вимоги, право на позов за якими виникло не раніше 09 грудня 2010 року.

Вимоги, право на позов за якими виникло раніше цієї дати, до задоволення не підлягають у зв'язку з пропуском строку позовної давності.

Отже до задоволення підлягає вимога про стягнення заборгованості за кредитом за період з 09 грудня 2010 року по 09 грудня 2013 року, що складає 37 щомісячних платежів або 15 429 доларів США (37 місяців * 417 доларів США/місяць).

Сума процентів за користування кредитом є обгрунтованою і складає 9 348 доларів США 66 центів.

Статтями 546, 549 ЦК України визначено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, іншими видами забезпечення.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 8.1. укладеного між сторонами договору передбачено, що за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом Позичальник сплачує пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості. Кількість днів у році приймається -360.

При цьому до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік. (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України)

Таким чином, до стягнення підлягає пеня, за період з 09.12.2012 року (не раніше, як за один рік до моменту пред'явлення позову) і до 09.12.2013 року. Сума пені за вказаний період складає 5 494 долари США 69 центів. (ч. 1 а. с. 11)

Керуючись ст. 212, 213, 214, 215 ЦПК України суд, -

вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» (, п/р 2001 в ПАТ «Альфа-Банк», МФО: 300346, юридична адреса: 07400, Київська область, м. Бровари, буд. Незалежності, 14 заборгованість за кредитним договором в сумі 30 272 долари США 35 центів, яка складається з наступного:

-15 429 доларів США заборгованість за кредитом;

-9 348 доларів США 66 центів заборгованість по процентам;

-5 494 долари США 69 центів пеня.

В решті заявлених вимог позивача відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» витрати по сплаті судового збору в сумі 3 441 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Вінницької області протягом десяти днів з дня його проголошення, через Погребищенський районний суд.

Головуючий суддя