АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Доповідач - Желепа О.В.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 серпня 2016 року, колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

головуючого Желепи О.В.

суддів Кабанченко О.А., Рубан С.М.

при секретарі Перетятько А.К.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» на рішення Дарницького районного суду м. Києва від 18 січня 2016 року в справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 до ОСОБА_7, ОСОБА_8 про визнання права власності, -

Заслухавши доповідь судді Желепи О.В., пояснення представника ПАТ «Банк Форум», перевіривши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів,-

В С Т А Н О В И Л А :

Позивачі звернулись до суду з позовом про визнання права власності на грошові кошти - банківський вклад на підставі укладеного договору про відступлення права вимоги (цесії), посилаючись на те що 27.02.2014 р. між позивачами та ОСОБА_7 (надалі відповідач-1) було укладено договір відступлення права вимоги (цесії), згідно п.1 якого відповідач-1 (Цедент) відступив позивачам (Цесіонаріям), а Цесіонарії набули право вимоги, належне Цедентові, і стали кредиторами за договором № 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16 січня 2014 року, укладеним між відповідачем-1 і ПАТ «БАНК ФОРУМ».

Рішенням Дарницького районного суду м. Києва від 18 січня 2016 року позов задоволено.

Визнано за ОСОБА_1 з 27.02.2014 р. право власності на грошові кошти в розмірі 109 695,00 грн., які ОСОБА_1 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 3 від 27.02.2014 р. за договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014 р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: НОМЕР_1), укладеним між ОСОБА_7 і Публічним Акціонерним Товариством «БАНК ФОРУМ» (; м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, 1030) з набуттям ОСОБА_1 за вказаним договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014 р. на суму 109 695,00 грн. статусу вкладника у значенні п. 4 частини, першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 27.02.2014 p.

Визнано за ОСОБА_2 з 27.02.2014 р. право власності на грошові кошти в розмірі 175 000,00 грн., які ОСОБА_9 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 3/ від 27.02.2014 р. за договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) Форум-Макс» від 16.01.2014 - р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: НОМЕР_2), укладеним між: ОСОБА_7 і Публічним Акціонерним Товариством «БАНК ФОРУМ» (; м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, з набуттям ОСОБА_2 за вказаним договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014 р. на суму 175 000,00 грн. статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 27.02.20.14 р.

Визнано за ОСОБА_3 з 27.02.2014 р. право власності на грошові кошти в розмірі 195 000,00 грн., які ОСОБА_3 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 3 від 27.02.2014 р. за договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) Форум-Макс» від 16.01.2014 ,, р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: НОМЕР_2), укладеним між ОСОБА_7 і ТОВ «БАНК ФОРУМ» (; м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, ) з набуттям ОСОБА_3 за вказаним договором 263/2200/675374 банківського вкладу(депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014р. на суму 195 000,00 грн. статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 27.02.2014 р.

Визнано за ОСОБА_4 з 27.02.2014 р. право власності на грошові кошти в розмірі 195 000,00 грн., які ОСОБА_4 набув відповідно до Договору відступлення права вимоги цесії) № 3 від 27.02.2014 р. за договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) Форум-Макс» від 16.01.2014 р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: 1:НОМЕР_3), укладеним між ОСОБА_7 і Публічним Акціонерним Товариством «БАНК ФОРУМ» (; м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, з набуттям ОСОБА_4 за вказаним договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) («форум-Макс» від 16.01.2014 р. на суму 195 000,00 гри. статусу вкладника, у, значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 27.02.20,14 р

Визнано за ОСОБА_5 з 27.02.2014 р. право власності на грошові кошти в розмірі 195 000,00 грн.; які ОСОБА_5 набув відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 3 від 27.02.2014 р. за договором 263/2200/675374 банківського вкладу депозиту) «Форум-Макс» від, 16.01.2014 р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти; 1:НОМЕР_3), укладеним, між ОСОБА_7 і Публічним Акціонерним товариством «БАНК ФОРУМ»;-(; м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, з набуттям ОСОБА_5 за вказаним договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014 р. на суму 195 000,00 гри. статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 27.02.2014 р ,

Визнано за ОСОБА_6 - з 27.02.2014 р. право власності на грошові кошти в розмірі 190 000,00 грн., які ОСОБА_6 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги _цесії) № 3 від 27.02.2014р. , за договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) Форум-Макс» від 16.01.2014 ,р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: 1:НОМЕР_3), укладеним між ОСОБА_7 і Публічним Акціонерним Товариством «БАНК ФОРУМ» з набуттям ОСОБА_6 за вказаним договором 263/2200/675374 . статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування в-ладів фізичних осіб» з 27.02.2014 р.

Стягнуто з ОСОБА_7 сплачений судовий збір на користь ОСОБА_1 у розмірі 548,47 грн., на користь ОСОБА_2 в розмірі 875 грн., на користь ОСОБА_3 в розмірі 975 грн., на користь ОСОБА_4 в розмірі 975 грн., на користь ОСОБА_5 в розмірі 975 грн., на користь ОСОБА_10 950 грн.

Стягнуто з ОСОБА_8, сплачений судовий збір на користь ОСОБА_1 у розмірі 548,47 грн., на користь ОСОБА_2 в розмірі 875 грн., на користь ОСОБА_3 в розмірі 975 грн., на користь ОСОБА_4 в розмірі 975 грн., на користь ОСОБА_5 в розмірі 975 грн., на користь ОСОБА_6 950 грн.

В апеляційній скарзі представник ПАТ «Банк Форум», посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову.

Свої доводи мотивує тим, що ОСОБА_7 отримала гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму відшкодування у розмірі 200 000 грн. за Договором банківського вкладу . Відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб гарантованої суми за вказаним договором здійснено в повному обсязі. Вимоги ОСОБА_7 в частині, що перевищують гарантовану суму, за її заявою було внесено до реєстру акцептованих вимог кредиторів цього банку. Оскільки банк не був повідомлений про відступлення права вимоги, виплата вкладнику та включення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів є належним виконанням зобов'язань, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Позивачі не є вкладниками в розумінні п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо частини вкладу, проте можуть бути кредитором, вимоги якого можуть бути задоволені в четверту чергу, відповідно до черговості, передбаченої ст.52 цього Закону. Ухвалюючи рішення про визнання за позивачами права власності на суми вказані в договорах відступлення прав вимоги з наданням статусу вкладника, суд першої інстанції не врахував, що вказане рішення може вплинути на права та обов'язки Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ТОВ «Банк Форум», які не були залучені до участі в справі .

В судовому засіданні представник ПАТ «Банк Форум» - апеляційну скаргу підтримала та просила її задовольнити.

Представник позивачів та позивачі до апеляційного суду не з'явились. Про розгляд справи були повідомлені. На адресу апеляційного суду адвокатом ОСОБА_11 було надіслано письмове заперечення, в яких він просив рішення суду першої інстанції залишити без змін.

Заслухавши доповідь по справі, пояснення представника банку, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з таких підстав.

Ухвалюючи рішення про задоволення позову, суд першої інстанції виходив з положень ст. 629 ЦК України щодо обов'язковості договору, ч.1 ст.334 ЦК України щодо моменту набуття права власності за договором, а також тієї обставини, що право власності позивачі на вклад, правомірно набули на підставі договору цесії, на підставі якого набули статусу вкладника, а їх право не визнається та оспорюється відповідачами.

Колегія суддів не погоджується з такими висновком суду, оскільки останній не відповідає обставинам справи та нормам матеріального права.

Судом першої інстанції встановлено, що між відповідачем ОСОБА_7 та ТОВ «Банк Форум» укладено договір 263/2200/675374банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: НОМЕР_1), та договір № 263/2200/668728 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Мікс» від 26 грудня 2013 року в доларах США на суму 100 000,00 доларів США.

27 лютого 2014 року між ОСОБА_7 (цеденти) та позивачами (цесіонарій) укладено договори відступлення права вимоги (цесії, за умовами якого цедент відступає право вимоги, а цесіонарій набуває право такої вимоги, належне цедентові, і стає кредитором (договірне правонаступництво) за договорами банківських вкладів (депозитів) та банківських рахунків, укладеними між цедентом та ПАТ «Банк Форум», на суми зазначені в договорах відступлення.(а.с.6).

10 січня 2015 року ОСОБА_7 уклала договір дарування з ОСОБА_8, згідно п.1 якого передала у власність грошові кошти за договором № 263/2200/675374 банківського вкладу «Форум-Макс» від 16 січня 2014 року, укладеним в гривні на суму 3 200 000,00 грн. та за договором № 263/2200/668728 банківського вкладу «Форум-Мікс» від 26 грудня 2013 року в доларах США на суму 100 000.00 доларів США

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Таким чином, відступлення права вимоги є договірною передачею зобов'язальних вимог первісного кредитора новому кредиторові у випадках, встановлених законом.

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна осіб у зобов'язанні пов'язана з тим, що попередні учасники зобов'язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов'язки переходять до суб'єктів, які їх замінюють.

Вимога, що передається іншій особі в порядку цесії, переходить до неї в тому обсязі, в якому вона раніше належала цедентові.

Як вбачається з матеріалів справи, на підставі постанови Правління Національного банку України від 13 березня 2014 року №135 «Про віднесення ПАТ «Банк Форум» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 14 березня 2014 р. прийнято рішення розпочати процедуру виведення банку з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14 березня.2014 р. по 13.06.2014 р.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13 червня 2014 року №355 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.06.2014 р. прийнято рішення №49 щодо початку ліквідації цього банку та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку на період з 16.06.2014 р. по 16.06.2015 р., а 26.05.2015 р. - №840 про продовження строків здійснення ліквідації до 15.06.2018 р. включно.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Тобто для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, мають бути наявні дві умови, а саме: фізична особа має бути вкладником та повинна мати вклад.

Позивачі не є вкладниками ПАТ «БАНК ФОРУМ» та не мають вкладу в ОСОБА_12, укладення між Позивачами та Відповідачем-1 договору відступлення права вимоги не надає Позивачам статусу вкладника ОСОБА_12.

Позивачі, з якими Відповідачем-1 було укладено договір відступлення права вимоги, за яким кожному з Позивачів було відступлено право вимоги на частину коштів за договором банківського вкладу, не можуть набути статусу вкладника ПАТ «БАНК ФОРУМ» , а також не мають права на отримання гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладом відповідно до норм Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки Банк не було повідомлено про укладення договору відступлення права вимоги між Позивачами та Відповідачем-1 до введення в ПАТ «БАНК ФОРУМ»тимчасової адміністрації.

Суду першої інстанції докази такого повідомлення не надавались.

Таким чином у банку були відсутні підставина внесення необхідних змін до договору банківського вкладу, укладеного між Відповідачем-1 та ПАТ «БАНК ФОРУМ», та укладення письмового договору банківського вкладу між ОСОБА_12 та Позивачами з відкриттям кожному Позивачуокремого вкладного рахунку на його ім'я, як того вимагає чинне законодавство України, а отже не дає підстав Позивачам набути статусу вкладників ОСОБА_12.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує відшкодування коштів вкладникам банку за вкладами, в розмірі, що визначається станом на день початку процедурививедення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банку з ринку, тобто фізичним особам, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу за коштами, які залучені банком від таких вкладників, а тому позивачі не можуть набути статусу вкладників ОСОБА_12 на підставі договору відступлення права вимоги, що мають право на отримання відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки Позивачі не є вкладниками ПАТ «БАНК ФОРУМ».

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_7 отримала гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму відшкодування у розмірі 200 000 грн. .

При цьому остання 23.06.2014 р. звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» з заявою про включення її до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Кредиторські вимоги ОСОБА_7 включені до 4 черги на суму 4 377 496, 19 грн.

Вимоги вкладників-фізичних осіб, які є кредиторами ОСОБА_12, за договорами банківського вкладу, в частині, що перевищує суму виплачену Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, задовольняються виключно в межах процедури ліквідації ОСОБА_12 та відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

Аналогічні правові висновки викладено. зокрема, в ухвалі Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 11 березня 2015 року у справі № 6-3655св15.

Своєю ухвалою Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 11 березня 2015 року у справі № 6-3655св15 скасував ухвалу Апеляційного суду Дніпропетровської області від 08 грудня 2014 року та зазначив, що «Процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення таких вимог здійснюється в порядку черговості, встановлено ст. 52 вказаного Закону. Зокрема, вимоги вкладників - Фізичних осіб у частині, що перевищує суму виплачену Фондом погашаються у четверту чергу»

Оскільки відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_7 в статусі вкладника було здійснено у відповідності до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правові підстави для визнання за позивачами права власності на грошові кошти з набуттям останніми статусу вкладників банку відсутні.

Положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вимоги вкладників-фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, задовольняються в порядку черговості.

За таких підстав, внаслідок укладення договору відступлення права вимоги, позивачі набули статус кредиторів, а не вкладника банку.

Суд першої інстанції у порушення норм матеріального та процесуального права вказаних обставин не врахував та дійшов неправильного висновку про можливість захисту прав позивачів на грошові кошти у обраний ними спосіб.

Позивачі не позбавлені права звернутись до відповідачів з вимогами про визнання недійсними договорів дарування , про відшкодування збитків та в інший спосіб.

На підставі викладеного, ст.ст. 303, 309, 316, 317 ЦПК України, колегія суддів,-

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» задовольнити.

Рішення Дарницького районного суду м. Києва від 18 січня 2016 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 до ОСОБА_7, ОСОБА_8 про визнання права власності на грошові кошти, які вони набули відповідно до Договорів відступлення права вимоги (цесії) за договором 263/2200/675374 банківського вкладу (депозиту) «Форум-Макс» від 16.01.2014 р. (рахунок на якому обліковувались грошові кошти: НОМЕР_2), укладеним між ОСОБА_7 і ТОВ «БАНК ФОРУМ» з набуттям позивачами за вказаним договором банківського вкладу(депозиту) статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 27.02.2014р., - відмовити.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржене до Вищого Спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий Судді: