Провадження № 2/756/1680/16
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 червня 2016 року Оболонський районний суд м. Києва в складі:
головуючого судді - Камбулова Д.Г.
при секретарі - Ковган О.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на наступне.
28.11.2012 року між Публічним акціонерним товариством «Сведбанк», який є правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк» та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» було укладено Договір факторингу. Відповідно до п.2.1, 2.2. Договору банк відступає Фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з боржниками, право на вимогу якої належить банку на підставі документації. З моменту відступлення банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів.
Разом з тим, 28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу. Відповідно до 2.1, 2.2 договору клієнт (ТОВ «ФК «Вектор Плюс» відступає Фактору (ТОВ «Кредитні ініціативи») свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах укладених з боржниками, право на вимогу якої належить клієнту на підставі документації. З моменту відступлення клієнтом Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів.
Отже, на думку позивача, внаслідок укладення вказаних договір відбулася заміна кредитора, а саме ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за договором від 14.03.2008 № 2608/0308/71-016 позичальником згідно якого є ОСОБА_1.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
14.03.2008 року АКБ «ТАС-Комерцбанк» (правонаступник ВАТ «Сведбанк», який в свою чергу виступає правонаступник - ПАТ «Сведбанк»), та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 2608/0308/71-016, з подальшим внесення змін та доповнень.
Відповідно до умов вищевказаного Кредитного договору, банк зобов'язується надати боржнику (за Кредитним договором - Позичальникові) кредит у сумі 175000 доларів США, а відповідач зобов'язується повернути наданий кредит і сплатити проценти за користування в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором.
Відповідно п.1.3 позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 11,9 % річних за весь строк фактичного користування кредитом. Банк (кредитор) свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у сумі 175000 доларів США.
Позичальник зобов'язаний відповідно п.3.1. здійснювати погашення заборгованості за кредитом, шляхом внесення коштів щомісяця, через касу банку згідно Додатку № 1 (Графік погашення заборгованості), що є невід'ємною частиною цього договору.
Проценти за користування кредитом нараховується виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом, на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до моменту його повернення. При розрахунку процентів за кількість днів у році приймається -360. При цьому враховується перший день та не враховується останній день користування кредитом. Якщо день надання та повернення кредиту співпадають, проценти за користування кредитом нараховуються на суму наданих коштів за один день користування кредитом.
Відповідно п.3.3. проценти за користування кредитом підлягають сплаті позичальником щомісяця в період з «01» по «10» число включно, за попередній календарний місяць; проценти нараховані за останній календарний місяць фактичного користування кредитом, сплачуються позичальником одночасно з погашенням кредиту.
Відповідач систематично порушує умови договору, неналежно виконує взяті на себе зобов'язання, чим грубо порушує істотні умови кредитного договору, в результаті чого станом на 29.10.2015 року має прострочену заборгованість: за кредитом у розмірі 170 429,04 дол. США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 3 900 522,69 грн.; по відсотках у розмірі 136 773,40 дол. США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 3 130 263,19 грн.; пеня у розмірі 364 441,37 дол. США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 8 340 784,13 грн.
Згідно рішення Оболонського районного суду м. Києва від 28.02.2012 року, за кредитним договором № 2608/0308/71-016 від 14.03.2008 року було стягнуто заборгованість у розмірі 1945003,87 грн., з яких: за кредитом у розмірі 1 361 165,61 грн.; по відсотках у розмірі 295 021,51 грн.; пеня у розмірі 288 816,75 грн.
Таким чином, станом на 29.10.2015 року з урахуванням рішення Оболонського районного суду м. Києва від 28.02.2012 року ОСОБА_1, має заборгованість за кредитним договором, яка складається з заборгованості по відсоткам у розмірі 123 882,76 доларів США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 2 835 241,68 грн.
В забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що випливають з основного договору 14.03.2008 року АКБ «ТАС-Комерцбанк» (правонаступник ВАТ «Сведбанк», який в свою чергу виступає правонаступник - ПАТ «Сведбанк» та фізичною особою ОСОБА_2 було укладено договір поруки.
Відповідно до умов договору поруки відповідач ОСОБА_2, як поручитель поручається за виконання відповідачем ОСОБА_1 обов'язків, що виникли на підставі основного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому.
З посиланням на вимоги ст.ст.11,509,525,526,549, 553, 554, 623, 625 ЦК України просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість по відсоткам за період з 23.12.2010 року по 29.10.2015 року у сумі 2 835 241,68 грн., та судові витрати по справі.
Представник позивача в судовому засіданні викладені обставини в позові підтримав в повному обсязі просив позов задовольнити.
Представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_3 в судовому засіданні проти позову заперечувала просила у задоволені позову відмовити, посилаючись на те, що ТОВ «Кредитні ініціативи» є неналежним позивачем по справі, та у нього відсутні будь-які правові підстави на стягнення боргу за кредитним договором на підставі Договору факторингу.
Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з»явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином через засоби масової інформації, про причини неявки суду не повідомив. Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача.
Суд вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача та дослідивши матеріали справи вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк» та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» було укладено Договір факторингу. Відповідно до п.2.1, 2.2. Договору банк відступає Фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з боржниками, право на вимогу якої належить банку на підставі документації. З моменту відступлення банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів.
Разом з тим, 28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу. Відповідно до 2.1, 2.2 договору клієнт (ТОВ «ФК «Вектор Плюс» відступає Фактору (ТОВ «Кредитні ініціативи») свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах укладених з боржниками, право на вимогу якої належить клієнту на підставі документації. З моменту відступлення клієнтом Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
14.03.2008 року АКБ «ТАС-Комерцбанк» (правонаступник ВАТ «Сведбанк», який в свою чергу виступає правонаступник - ПАТ «Сведбанк»), та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 2608/0308/71-016, з подальшим внесення змін та доповнень (а.с.6-13).
Відповідно до умов вищевказаного Кредитного договору, банк зобов'язується надати боржнику (за Кредитним договором - Позичальникові) кредит у сумі 175000 доларів США, а відповідач зобов'язується повернути наданий кредит і сплатити проценти за користування в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором.
Відповідно п.1.3 позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 11,9 % річних за весь строк фактичного користування кредитом.
Банк (кредитор) свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у сумі 175000 доларів США.
Позичальник зобов'язаний відповідно п.3.1. здійснювати погашення заборгованості за кредитом, шляхом внесення коштів щомісяця, через касу банку згідно Додатку № 1 (Графік погашення заборгованості), що є невід'ємною частиною цього договору.
Проценти за користування кредитом нараховується виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом, на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до моменту його повернення. При розрахунку процентів за кількість днів у році приймається -360. При цьому враховується перший день та не враховується останній день користування кредитом. Якщо день надання та повернення кредиту співпадають, проценти за користування кредитом нараховуються на суму наданих коштів за один день користування кредитом.
Відповідно п.3.3. проценти за користування кредитом підлягають сплаті позичальником щомісяця в період з «01» по «10» число включно, за попередній календарний місяць; проценти нараховані за останній календарний місяць фактичного користування кредитом, сплачуються позичальником одночасно з погашенням кредиту.
Відповідач ОСОБА_1 порушує умови договору, неналежно виконує взяті на себе зобов'язання, чим порушує істотні умови кредитного договору, в результаті чого станом на 29.10.2015 року має прострочену заборгованість: за кредитом у розмірі 170 429,04 дол. США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 3 900 522,69 грн.; по відсотках у розмірі 136 773,40 дол. США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 3 130 263,19 грн.; пеня у розмірі 364 441,37 дол. США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 8 340 784,13 грн.
Згідно рішення № 2-1122/11 Оболонського районного суду м. Києва від 28.02.2012 року, за кредитним договором № 2608/0308/71-016 від 14.03.2008 року було стягнуто заборгованість у розмірі 1945003,87 грн., з яких: за кредитом у розмірі 1 361 165,61 грн.; по відсотках у розмірі 295 021,51 грн.; пеня у розмірі 288 816,75 грн.
Таким чином, станом на 29.10.2015 року, з урахуванням рішення Оболонського районного суду м. Києва від 28.02.2012 року ОСОБА_1, має заборгованість за кредитним договором по відсоткам у розмірі 123 882,76 доларів США, що в еквіваленті за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 2 835 241,68 грн.
В забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що випливають з основного договору 14.03.2008 року АКБ «ТАС-Комкпцбанк» (правонаступник Ват «Сведбанк», який в свою чергу виступає правонаступник - ПАТ «Сведбанк» та фізичною особою ОСОБА_2 було укладено договір поруки (а.с.14)
Відповідно до умов договору поруки відповідач ОСОБА_2, як поручитель поручається за виконання відповідачем ОСОБА_1 обов'язків, що виникли на підставі основного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому.
Відповідно до ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, або кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.
Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
З огляду на положення ст.ст. 11,509,525,526,549, 553, 554, 623, 625 ЦК України позивач просив суд стягнути у солідарному порядку з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2заборгованість по відсоткам за період з 23.12.2010 року по 29.10.2015 року у сумі 2 835 241,68 грн., та судові витрати по справі.
Разом з тим, відповідно до правової позиції Верховного суду у постанові № 6- 616цс15 від 06.07.2015 року, виходячи з умов кредитного договору та положень ст. 599 Цивільного кодексу України, днем настання виконання основного зобов'язання у спірних правовідносинах є наступний день після спливу наданого банком у вимозі строку для добровільного виконання зобов'язання за кредитним договором.
Судом встановлено, що 16 листопада 2009 року ПАТ «Сведбанк» направило відповідачці ОСОБА_1 повідомлення про зміну умов Кредитного договору № 2608/0308/71-016 від 14.03.2008 року, та надало добровільний строк виконання основного зобов'язання за даним договором до 26 листопада 2009 року. 02 грудня 2009 року банк звернувся до відповідачки з вимогою про дострокову сплату заборгованості за кредитом у повному обсязі.
В подальшому ПАТ «Сведбанк» звернулося до Оболонського районного суду м. Києва з позовом про дострокове стягнення грошових коштів за кредитним договором №2608/0308/71-016.
Рішенням Оболонського районного суду м. Києва від 28 лютого 2012 року по справі № 2-112/12 достроково у повному обсязі стягнув солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (майнового поручителя): заборгованість за кредитом - 170 429,04 доларів США; заборгованість по процентам - 36 939,10 доларів США, а всього 207 368,14 доларів США, що за курсом НБУ на дату постановлення рішення 28.02.2012 р. становить 1 656 187,12 грн. та заборгованість по пені 288 816,75 грн., а всього 1 945 003, 87 грн.

Таким чином, матеріали справи свідчать про те, що строк виконання зобов'язань за Кредитним договором № 2608/0308/71-016 від 14 березня 2008 року між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_1 було змінено і він вважається таким, що настав 26 листопада 2009 року.

Звернувшись до суду з даним позовом, позивач в обґрунтування своїх позовних вимог надав до матеріалів справи Договори факторингу від 28 листопада 2012 року №15 між ПАТ «Сведбанк» та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» і №б/н між Факторинговою компанією «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи», відповідно до якого останнє набуло право вимоги до окремих кредиторів ПАТ «Сведбанк».

За умовами укладеного Договору факторингу, а саме п. 2.1 «після переходу Прав Вимоги Заборгованостей до Фактору, останній має право нараховувати, в якості нового кредитора, проценти, комісії, штрафні санкції та інші обов'язкові платежі по відношенню до Боржників у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього Договору, але настане у майбутньому.»

Отже, фактор має право нараховувати штрафні санкції, проценти, комісії, інші платежі лише на зобов'язання строк виконання яких на момент укладення договору факторингу ще не настав, але настане в майбутньому.

Але, як було встановлено під час розгляду справи та підтверджено наявними в матеріалах доказами, строк сплати обов'язкових платежів за кредитним Договором №2608/0308/71-016 настав 26 листопада 2009 року, тобто заздалегідь до укладення Договору факторингу від 28 листопада 2012 року.

Таким чином, матеріалами справи підтверджується, що за укладеним договором факторингу позивач не набув повноважень щодо нарахування ані процентів, ані будь-яких штрафних санкцій, комісій тощо та, відповідно, не має повноважень заявляти вимоги про їх стягнення з відповідача.

Крім того, відповідно до п. 2.1 укладеного Договору факторингу, банк «відступає Фактору свої Права Вимоги Заборгованості по кредитних договорах, укладених з

Боржниками, зазначених у Реєстрі Заборгованості Боржників, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації...». При цьому в п.1.1 Договору містить тлумачення терміну «Документація» та вказується, що він вживається в договорі в наступному значенні: «Документація - документи, що стосуються Заборгованостей окремих Боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог Банку до Боржників по Заборгованостям (право вимоги яких відступаються згідно умов цього Договору), а також є необхідними для пред'явлення вимоги до Боржника щодо погашення Заборгованості, а саме: оригінали кредитних договорів: оригінали додаткових договорів до кредитних договорів (при умові, що такі укладалися між Клієнтом та Боржником); оригінали або засвідчені Банком копії меморіальних ордерів/оригінали або засвідчені Банком копії заяв на видачу готівки за умови, що такі вимагатимуться в судовому порядку під час примусового стягнення заборгованості Боржників за кредитами, за виключенням справ Боржників, по яким є таке, що набрало законної сили, рішення суду про стягнення заборгованості за кредитом (у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно) та/або справа знаходиться на стадії примусового виконання рішення суду/виконавчого напису нотаріуса в органах Державної виконавчої служби; ...»

Але, як було встановлено під час розгляду справи, по спірному Кредитному договору на дату укладення Договору факторингу, а саме 28 листопада 2012 року, вже набрало законної сили рішення Оболонського районного суду м. Києва від 28 лютого 2012 року про дострокове стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором.

Тобто, виходячи з зазначеного, суд приходить до висновку, що позивач не набув правових підстав щодо стягнення заборгованості з відповідачів за Договором факторингу.

З огляду на викладене, суд постановляє рішення про відмову у задоволенні позову товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 16, 509, 525, 526, 554, ЦК України, ст.ст.10, 15, 60, 88, 209, 212, 213, 214, 215, 218, ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається Апеляційному суду м. Києва через Оболонський районний суд м. Києва протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Д.Г.Камбулов