Справа № 2/325/335 /2016
РІШЕННЯ

Іменем України

15 червня 2016 року Приазовський районний суд Запорізької області у складі головуючого судді Діденко Є.В., за участю секретаря судового засідання Олексюк І.В., розглянувши в смт. Приазовське Запорізької області у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

31 травня 2016 року позивач ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтований тим, що згідно укладеного між позивачем і відповідачем договору б/н від 28.10.2009 року відповідач отримав у позивача платіжну картку, відповідно до тарифів якої позивач надав відповідачу кредит в сумі 8600,0 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідач свої зобовязання по поверненню кредиту та відсотків не виконав, внаслідок чого станом на 15.05.2016 року у нього утворилась заборгованість в сумі 16462,43 грн., яка складається з: 7405,11 грн. заборгованість за кредитом; 7597,20 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн. заборгованість за пенею та комісією за користування кредитом, а також штрафи в сумі 500 грн. штраф (фіксована частина) та 760,12 грн. штраф (процентна складова). У звязку з цим, позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в загальній сумі 16462,43 грн., а також покласти на відповідача судові витрати, а саме суму судового збору 1378,00 грн.

Позивач в судове засідання не зявився, у поданій заяві звернувся до суду з проханням розглядати справу за відсутності представника позивача, на позовних вимогах наполягає, проти заочного вирішення справи позивач не заперечує.

Відповідач в судове засідання не зявився, але надав суду заяву про розгляду справи без його участі. Вказав, що позов визнає частково в межах основної суми боргу, а нараховані банком відсотки вважає завищеними. Також просить застосувати розстрочку стягнутої з нього суми боргу на строк до одного року, у звязку з неможливістю сплатити суму боргу одразу.

Дослідивши зібрані у справі докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступного.

Згідно зі статтею 212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності, відповідно до яких кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч. 3 ст. 10 ЦПК України).

В розумінні статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, рішення суду має бути справедливим.

Під час розгляду справи судом встановлено, що 28.10.2009 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір, шляхом ознайомлення відповідача з Умовами та правилами надання банківських послуг і підписанням відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг, згідно якого відповідач отримав у позивача кредитну картку «Універсальна», відповідно до тарифів якої позивач надав відповідачу кредит в сумі 8600,0 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, обумовивши пунктами 3.2, 3.3 Умов і правил надання банківських послуг, право банку на зміну (збільшення або зменшення) кредитного ліміту в будь-який момент.

Відповідно до п. 3.1 Умов і правил надання банківських послуг, банк відкриває клієнту карткові рахунки, видає клієнту картки, їх вид і строк дій визначений в заяві і в памятці клієнта, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг.

Згідно п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідачем зобовязання по сплаті кредиту не виконувались належним чином, внаслідок чого у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість.

Згідно наданого банком розрахунку заборгованості, починаючи з травня 2015 року у відповідача почала виникати безперервна прострочена заборгованість за кредитом, у звязку з чим банком нарахована позичальнику сума заборгованості станом на 15.05.2016 року в розмірі 16462,43 грн., яка складається з: 7405,11 грн. заборгованість за кредитом; 7597,20 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн. заборгованість за пенею та комісією за користування кредитом, а також штрафи в сумі 500 грн. штраф (фіксована частина) та 760,12 грн. штраф (процентна складова).

В силу ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Доказів належного виконання зобовязань по сплаті кредиту відповідачем надано не було.

Проте, суд перевірив наданий позивачем розрахунок заборгованості і погоджується з нарахованою банком сумою процентів за користування кредитом на поточну і прострочену заборгованість за період до 31.05.2015 року в загальному розмірі 1039 грн. 67 коп. (згідно розрахунку).

Однак, судом встановлено, що починаючи з 31.05.2015 року банком неправильно, в рахунок збільшення, розраховано суму відсотків за користування кредитом.

Згідно з п. 5.5 Умов і правил надання банківських послуг, відсотки за користування кредитом розраховуються на залишок заборгованості виходячи з 360 днів на рік.

Так, беручи до уваги диспозитивність цивільного судочинства (межі заявлених позовних вимог) та виходячи із визначених банком періодів і сум основної і простроченої заборгованості та розміру відсоткової ставки, розмір процентів за користування кредитом розраховується наступним чином:

1) за період з 31.05.2015 року по 29.06.2015 року (30 днів):

7380,37 грн. х 43,20 % / 360 днів х 30 днів = 265,69 грн. (поточні відсотки)

24,74 грн. х 43,20 % / 360 днів х 30 днів = 0,89 грн. (поточні відсотки)

2) за період з 30.06.2015 року по 15.05.2016 року (321 днів):

7244,92 грн. х 43,20 % / 360 днів х 321 днів = 2790,74 грн. (поточні відсотки);

160,19 грн. х 43,20 % / 360 днів х 321 днів = 61,71 грн. (прострочені відсотки).

Згідно даних розрахунку заборгованості, 29.03.2016 року відповідач сплатив суму боргу в розмірі 2000 грн., з яких 1304,17 грн. зараховано банком на погашення відсотків за користування кредитом. Таким чином, із нарахованої суми відсотків належить відняти суму 1304,17 грн.

Всього сума відсотків за користування кредитом за весь період, що підлягає стягненню, складає 2853 грн. 64 коп. (1039,67 + 265,69 + 0,89 + 2790,74 + 61,71 - 1304,17 = 2853,64 грн.).

Стосовно нарахованої банком суми пені в розмірі 200 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Вказана правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України у справі № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року.

У звязку з нарахуванням позивачем одночасно суми пені і штрафу за прострочення виконання грошового зобовязання, що суперечить ст. 61 Конституції України, то в частині стягнення пені слід відмовити, обмежившись стягненням суми штрафу.

Пунктом 8.6 Умов і правил надання банківських послуг передбачено суму штрафу за порушення клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Оскільки процентна складова суми штрафу обчислюється із суми позову, то у звязку із частковим задоволенням позовних вимог процентна складова штрафу становить 512 грн. 94 коп. ((7405,11 грн. + 2853,64 грн.) х 5 % = 512,94 грн.).

Отже, сума штрафу також підлягає стягненню частково в загальному розмірі 1012,94 грн. (500 грн. + 512,94 грн.)

Таким чином, стягненню з відповідача підлягає сума заборгованості в загальному розмірі 11 271 грн. 69 коп. з яких: 7405,11 грн. заборгованість за кредитом; 2853,64 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом; 1012,94 грн. - сума штрафу.

Крім того, згідно ст. 217 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочку або розстрочити виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

Оскільки відповідач звернувся до суду із заявою, якою просить розстрочити виконання рішення суду на строк до одного року у звязку з неможливістю матеріально одразу сплатити всю суму боргу, суд виходячи із засад справедливості та верховенства права, вважає за можливе розстрочити відповідачу суму заборгованості на 12 місяців зі сплатою 939 грн. 31 коп. щомісячно.

На підставі ст. 88 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог суму судового збору в розмірі 937 грн. 04 коп.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 10, 11, 14, 57-60, 81, 88, 212-215, 217 ЦПК України, ст.ст. 526-530, 610, 1054-1056-1 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (, рахунок № 3111, МФО 305299) суму заборгованості за кредитним договором б/н від 28.10.2009 року в розмірі 11 271 (одинадцять тисяч двісті сімдесят одна) грн. 69 коп.,з яких: 7405,11 грн. заборгованість за кредитом; 2853,64 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом; 1012,94 грн. - сума штрафу.

Розстрочити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) виконання рішення суду в частині стягнення заборгованості в сумі 11 271 грн. 69 коп. строком на 12 (дванадцять) місяців зі сплатою суми 939 (девятсот тридцять девять) грн. 31 коп. щомісячно, починаючи з місяця, в якому рішення суду набрало законної сили.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» () суму судового збору в розмірі 937 (девятсот тридцять сім) грн. 04 коп.

В задоволенні інших позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Запорізької області шляхом подання апеляційної скарги через Приазовський районний суд Запорізької області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали учать у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час оголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Є.В. Діденко