Справа № 177/550/16-ц
Провадження № 2/177/512/16
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

18 серпня 2016 року

Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Коваль Н. В.

за участі: секретаря Зборівської І. С.,

позивача ОСОБА_1

представника позивача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» про стягнення грошової суми банківського вкладу, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач 11.03.2016 року звернувся до суду із вказаною позовною заявою, в обґрунтування якої вказав, що 05.05.2014 року між ним та ПАТ «Терра Банк» укладений договір банківського вкладу (депозиту) ВФ-5202:840 «Весняні Фарби», згідно якого передав банку грошову суму в розмірі 11071,00 доларів США, строк дії якого закінчився 05.08.2014 року.

Крім того, 08.07.2014 року між позивачем та ПАТ «Терра Банк» укладений договір банківського вкладу (депозиту) ВДБ-5202:840 «Батьківський», згідно якого передав банку грошову суму в розмірі 11678,00 доларів США, строк дії якого закінчився 14.01.2015 року.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатив позивачу грошові кошти в розмірі 200000 грн., однак залишок невиплаченої заборгованості по вкладам станом на 23.01.2015 року становить 131291,04 грн., які банк на даний час відмовляється йому виплатити.

Відмовляючись повернути кошти, що належать клієнтові, банк порушує вимоги ст. 1047 ЦК України та положення міжнародного законодавства, зокрема Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод.

Позивач просить стягнути з ПАТ «Терра Банк» на свою користь грошову суму в розмірі 131291,04 грн. та в дохід держави судові витрати.

Позивач та його представник в судовому засіданні кожен окремо позовні вимоги підтримали. Позивач пояснив, що банк не виконав в повному обсязі умови договору про повернення йому банківського вкладу, повернувши лише частину грошових коштів, які він отримав в м. Кіровоград в іншому банку, а іншу частину в ПАТ «Кристалл Банк», який знаходився в приміщенні одного з відділень ПАТ «Терра Банк». Невідшкодованими залишилися 131 291,04 грн., що вбачається з довідки банку. Вказує, що банк не виконав свого обовязку повідомити про загрозливий фінансовий стан, в звязку з чим він втратив можливість своєчасно отримати вкладені гроші. На даний час йому відомо про ліквідацію банку та він звернувся із відповідною заявою про виплату йому банківського вкладу.

Представник відповідача ПАТ «Терра Банк» правом на участь судовому засіданні не скористався, надав суду заяву, в які просив справу розглянути за їх відсутності (а.с. 41 зворот). Також надіслав суду заперечення проти позову (а.с. 40-41), в яких просив відмовити повністю в задоволенні позову в звязку з його необґрунтованістю. В запереченнях вказав, що постановою НБУ №518 від 21.08.2014 року ПАТ «Терра Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, у звязку з чим в банку запроваджена тимчасова адміністрації строком на 3 місяці з 22.08.2014 року по 22.11.2014 року, який був продовжений до 22.12.2014 року. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №159 від 24.12.2014 року розпочата процедура ліквідації ПАТ «Терра Банк», яка продовжена до 23.12.2016 року. На підставі плану врегулювання, яким передбачено виведення неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк» з ринку, 08.12.2014 року Фондом прийняте рішення про створення перехідного банку ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк», який 24.12.2014 року набув зобовязань щодо повернення грошових коштів вкладників в межах гарантованої суми, залучених ПАТ «Терра Банк» .

Після закінчення строку банківського вкладу за договором №ВФ-5202:840 06.08.2014 року кошти в розмірі 11 071 доларів США та 329,04 доларів США нарахованих відсотків перенесено на інший рахунок вкладника рахунок та виплачені в повному обсязі в сумі 11400,04 доларів США позивачу серез ПАТ «Укрінбанк» (банк-агент) під час здійснення у ПАТ «Терра Банк» тимчасової адміністрації в листопаді 2014 року.

22.12.2014 року ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк» набув зобовязань щодо повернення коштів вкладнику ОСОБА_1 за договором банківського вкладу № ВДБ-5202:840 в межах гарантованої суми. За заявою вкладника позивач отримав гарантовану суму за вказаним депозитом в розмірі 3852,24 долари США в гривневому еквіваленті. Оскільки проценти по вкладам нараховані під час здійснення тимчасової адміністрації та вклади на суму більше 200 000 грн. не гарантуються ФГВФО, то для їх отримання існує спеціальна процедура, передбачена законом. Отже сума депозиту з процентами понад гарантовану суму становить 8 382, 93 доларів США та 400,33 доларів США процентів нарахованих під час тимчасової адміністрації. Позивач скористався своїм правом та звернувся до ПАТ «Терра Банк» з метою включення його в реєстр кредиторів та подальшого задоволення грошових вимог. Уповноважена особа ФГВФО акцептувала його вимоги, як кредитора ПАТ «Терра Банк» на суму 131291,04 грн., які будуть задоволені у 4 чергу.

Суд, вислухавши позивача та його представника, дослідивши докази, які містяться в письмових матеріалах справи, вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Суд встановив, що 05.05.2014 року між ПАТ «Терра Банк» та ОСОБА_1 укладений договір банківського вкладу (депозиту) «ОСОБА_2 фарби» №ВФ-5202:840, згідно умов якого вкладник ОСОБА_1 вніс, а банк прийняв грошові кошти в іноземній валюті в сумі 11071,00 доларів США на строк 3 місяці з 05.05.2014 року по 05.08.2014 року, процентна ставка на суму вкладу становить 12,00% (а.с. 4-5).

Також, 08.07.2014 року між ПАТ «Терра Банк» та ОСОБА_1 укладений договір банківського вкладу (депозиту) «Батьківський» №ВДБ-5202:840, згідно умов якого вкладник ОСОБА_1 вніс, а банк прийняв грошові кошти в іноземній валюті в сумі 11678,00 доларів США на строк 6 місяців з 08.07.2014 рок по 14.01.2015 року, процентна ставка на суму вкладу становить 12,00% (а.с. 7-8).

Пунктами 2.6, 2.7 кожного з вказаних вище Договорів передбачено, що банк зобовязаний повернути вкладнику вклад та сплатити вкладнику нараховані проценти за вкладом одноразово 14.01.2015 року за умови відсутності зобовязань перед банком за іншими угодами повязаними з цим договором.

При цьому в п. 2.10 кожного з Догорів визначено, що якщо вкладник не вимагає повернення суми вкладу зі спливом строку, встановленого п. 2.6 цього Договору, то строк вкладу вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу. Вкладник має право отримати вклад на вимогу разом з процентами за користування вкладом на підставі письмової заяви вкладника у відповідності до вимог діючого законодавства України.

Сторонами визнано, що на виконання умов договору банківського вкладу №ВФ-5202:840 ОСОБА_1 вніс на депозитний рахунок грошову суму в розмірі 11071,00 доларів США, що також підтверджується копією платіжного доручення №6700 від 05.05.2014 року (а.с. 6), а на виконання умов договору банківського вкладу №ВДБ-5202:840 ОСОБА_1 вніс на депозитний рахунок грошову суму в розмірі 11678,00 доларів США, що підтверджується копією меморіального ордеру від 08.07.2016 року (а.с. 9).

Згідно із ч.1 ст. 1058, ч.1 ст. 1060 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Згідно до вимог ч.2 ст. 1060 ЦК України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

За положеннями ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частина 1 ст. 1074 ЦК України визначає, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі ФГВФО), порядок виплати ФГВФО відшкодування за вкладами, встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яким також врегульовано відносини, що виникають у звязку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно з п. 16 ст. 2 вказаного Закону тимчасова адміністрація процедура виведення банку з ринку, що запроваджується ФГВФО стосовно неплатоспроможного банку в порядку встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст.2 цього Закону ліквідація банку це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Таким чином, у спорах, повязаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобовязань перед його кредиторами, норми ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Такий висновок викладений у правовій позиції Верховного Суду України в постанові від 20 січня 2016 року у справі №6-2001цс15.

Загальновідомо, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 21.08.2014 року №518 ПАТ «Терра Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, у звязку з чим виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 21.08.2014 року №72, згідно з яким у ПАТ «Терра Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 22.08.2014 року по 22.11.2014 року, який рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №122 від 20.11.2014 року продовжено до 22.12.2014 року.

Постановою НБУ №831 від 23.12.2014 прийняте рішення про відкликання банківської ліцензії та запровадження процедури ліквідацію ПАТ «Терра Банк» та згідно рішення виконавчої дирекції ФГВФО №159 від 24.12.2014 року розпочата процедура ліквідації ПАТ «Терра Банк». Рішенням виконавчої дирекції Фонду №222 від 17.12.2015 року строк проведення процедури ліквідації банку продовжено на один рік до 23.12.2016 року включно.

Наслідки запровадження тимчасової адміністрації врегульовано ст.. 36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно пункту 1 частини 5 якої під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Згідно ч. 6 ст. 36 Закону обмеження, встановлене пунктом 1 частини 5 цієї статті не поширюється на зобовязання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Частиною 1 ст. 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Отже Фонд гарантування вкладів фізичних осіб набув обовязку по відшкодуванню коштів за договорами банківського вкладу ПАТ «Терра Банк» з 22.08.2014 року.

Відповідач стверджує, а позивач не заперечує, що по договору банківського вкладу № ВФ-5202:840 після закінчення його дії 06.08.2014 року кошти вкладу в розмірі 11071 доларів США та нараховані проценти в сумі 329,04 долари США перенесені на рахунок 5202 та виплачені вкладнику ОСОБА_1 21.11.2014 року через ПАТ «Укрінбанк» (банк-агент), що також підтверджується виписками з особового рахунку (а.с.44-46).

Тобто, по вказаному договору ПАТ «Терра Банк» виконав свої зобовязання по поверненню суми вкладу та нарахованих процентів.

В той же час виплати по договору банківського вкладу № ВДБ-5202:840 проведені позивачу не в повному обсязі.

Згідно ч.1 ст. 42 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і всіх або частини зобовязань із збереженням черговості згідно із статтею 52 цього Закону одного або декількох неплатоспроможних банків. Перехідний банк утворюється у формі публічного акціонерного товариства.

На підставі вказаної норми Закону 08.12.2014 року Фондом прийняте рішення про створення перехідного банку ПАТ «Перехідний банк "Кристалбанк» та 24.12.2014 року на офіційному сайті ФГВФО «fg.gov.ua» розміщене оголошення про передачу частини активів та зобовязань ПАТ "Терра Банк» перехідному банку Перехідний банк "Кристалбанк», який набув зобовязань щодо повернення грошових коштів вкладників в межах гарантованої суми, залучених ПАТ "ТЕРРА БАНК".

Згідно виписок по особовому рахунку (а.с. 47-50) та визнано сторонами, після набуття 22.12.2014 року ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк» зобовязань щодо повернення коштів вкладнику ОСОБА_1 по договору банківського вкладу № ВДБ-5202:840 йому виплачена гарантована сума в розмірі 3852,24 долари США в гривневому еквіваленті відповідно.

Отже, оскільки проценти по вкладам, які нараховані під час здійснення тимчасової адміністрації та вклади на суму понад 200 000 грн. не гарантуються ФГВФО, то для їх отримання існує спеціальна процедура передбачена Законом. З цих підставі позивачу ОСОБА_1 по договору банківського вкладу № ВДБ-5202:840 залишилися невідшкодованими нараховані під час здійснення тимчасової адміністрації у Банку проценти в розмірі 400,33 доларів США, сума депозиту в розмірі 7825,76 доларів США та нарахованих процентів в розмірі 156,84 доларів США понад гарантовану суму.

Позивач в межах процедури ліквідації банку звернувся до ПАТ «Терра Банк» з кредиторською вимогою про визнання його кредитором ПАТ «Терра Банк» за заборгованістю, що виникла за договорами банківського вкладу та згідно довідки ПАТ «Терра Банк» 23.01.2015 року його вимоги внесені до реєстру вимог кредиторів на залишок суми заборгованості в розмірі 131291,04 грн. (а.с. 51)

У період здійснення ліквідаційної процедури банку задоволення вимог позивача має здійснюватися у порядку задоволення вимог кредиторів до банку та черговості, передбачених ст.. 52 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Задоволення позовних вимог є фактично погашення вимог кредитора позачергово на порушення порядку ст.. 52 Закону, що не припускає задоволення вимог окремих кредиторів в індивідуальному порядку поза межами ліквідаційної процедури.

За таких обставин, в задоволенні позову необхідно відмовити в повному обсязі.

Керуючись ст. ст.525-526, 1058, 1060, 1074 ЦК України, ст.ст. 2, 26, 36, 42, 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. ст. ст. 10, 11, 60, 88 ч.1, 208 ч.1 п.2, 213, 215 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» про стягнення коштів за договором банківського вкладу відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Дніпропетровської області через районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні під час його проголошення протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя: