Справа № 594/627/16-ц
Провадження №2/594/348/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 вересня 2016 року

Борщівський районний суд Тернопільської області

у складі: головуючого Чир П.В.

з участю секретаря Козій Я.Ю.

позивача ОСОБА_1

представника позивача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Борщеві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» про стягнення коштів (повернення вкладу з поточного рахунку),

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1М звернулася в суд з позовом до ПАТ «КБ «Надра» про стягнення коштів (повернення вкладу з поточного рахунку), та вказала, що 04.12.2013 року, 04.12.2014 року, 05.09.2014 року та 05.12.2014 року між нею та ПАТ «КБ «Надра» було укладено договори строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» у доларах США. Останній договір був укладений 05 грудня 2014 року за №2080783, згідно якого нею було внесено кошти в сумі 11936 доларів США на строк із моменту зарахування вкладу на депозитні рахунки три місяці, з процентною ставкою 11% річних. Договором визначено, що вклад виплачується Вкладнику у разі закінчення строку розміщення Вкладу або в інший термін дострокового припинення дії Договору у випадках, передбачених цим Договором. Після закінчення строку розміщення вкладу, 05 грудня 2014 року, вона звернулася до відповідача із заявою про повернення коштів згідно договору Вкладу. Однак відповідач належних її коштів не виплачував, мотивуючи тим, що розпочато ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», введено тимчасову адміністрацію і кошти їй будуть повернуті Фондом гарантування вкладу фізичних осіб в сумі 200000 грн. 05 травня 2015 року на її картковий рахунок відкритий у «ПриватБанку» надійшли кошти в сумі 199989,02 грн., які надіслані її виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів. До цього перечислення грошей і після цього вона неодноразово зверталася по телефону на «Гарячу лінію» банку по питанню повернення її решту суми вкладу, що перевищує суму 200000 грн., однак працівниками банку її повідомлено, що більшої суми ніж 200000 грн., згідно Закону їй повернуто не буде. Неповернута її сума вкладу становить 1083,91 доларів США, що згідно курсу Національного банку України еквівалентно 27097 грн. 75 коп. Однак їй стало відомо, що уповноважена особа ФГ ВФО на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» оголошує проведення аукціонів з продажу активів, що обліковуються на балансі банку, а тому просить стягнути з відповідача в її користь неповернуту її суми вкладу в розмірі 27097,75 грн.

Позивач ОСОБА_1 і її представник ОСОБА_2В в судовому засіданні позовні вимоги підтримали повністю та просять їх задовольнити з підстав наведених в позовній заяві.

Представник відповідача в судове засідання не прибув. 20.07.2016 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_3 подала заперечення проти позову в якому зазначила, що з 21 квітня 2015 року вкладникам ПАТ «КБ «Надра» розпочато виплати коштів за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 15 квітня 2015 року та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів здійснювались через установи восьми банків-агентів. Інформація розміщена на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Як зазначає сам позивач 05.05.2015 отримав гарантовану суму кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі 200000,00 грн, відповідно до поточного звіту через перерахування коштів на картковий рахунок відкритий у «ПриватБанку» АТ за офіційним курсом гривні до долара США - за 100,00 доларів США - 1799.9763 гривень, встановленим НБУ 05.02.2015 року з 14.00 год., який діяв до 14.00 год. 06.02.2015р., відповідно до ст.26 ЗУ Про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Залишок коштів, після списання частини вкладу на виплату гарантованої суми склав 1083,91 доларів США. Публікація повідомлення про початок ліквідації ПАТ «КБ «Надра» була здійснена 12.06.2015 в газеті «Голос України». Відповідно подавати заяви з вимогами кредитори та вкладники, вимоги яких перевищують 200 тис.грн., мали право з 12.06.2015 до 13.07.2015 (12.07.2015 було вихідним днем). Порядок ліквідації банків врегульований розділом VIII Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з ч.4 ст.45 якого протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку; вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Відповідно до ст.49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Отже, з наведених норм Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» випливає, що вимоги кредитори мають правозаявити уповноваженій особі Фонду вимоги до банку, що ліквідується, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду, вимоги, що надійшли після закінчення такого строку вважаються погашеними; а тому, до реєстру акцептованих вимог кредиторів підлягають включенню лише ті вимоги, що заявлені у межах 30-денного строку, визначеного у статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». В матеріалах справи відсутні докази звернення позивачки до відповідача з вимогою кредитора на вказані у позові вимоги у встановлений законом строк. Таким чином, зазначені вимоги в будь-якому випадку вважаються погашеними (ст.49 Закону) та відповідно такими, що не підлягають задоволенню. Тобто, із вищевикладеного вбачається, що задоволення вимог позивача, поза межами процедури ліквідації банку порушує в цілому баланс інтересів кредиторів банку та не узгоджується з положеннями Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", якими передбачено, що під час ліквідаційної процедури неплатоспроможного банку визначається загальна сума його заборгованості перед кредиторами (пасив), формується ліквідаційна маса банку (актив) та здійснюється її реалізація з подальшим спрямуванням коштів, одержаних від продажу майна банку, на погашення акцептованих (визнаних) вимог кредиторів в порядку черговості. Відтак, у період здійснення ліквідаційної процедури банку задоволення вимог позивача має здійснюватись у порядку задоволення вимог кредиторів до банку та черговості, передбачених ст.52 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Задоволення позивних вимог є фактично погашення вимог кредитора позачергово та порушує порядок ст.52 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що не припускає задоволення вимог окремих кредиторів в індивідуальному порядку поза межами ліквідаційної процедури. В задоволенні позову просить відмовити.

Заслухавши пояснення позивача, його представника, свідка, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги не підлягають до задоволення, виходячи з наступного.

04 грудня 2013 року між позивачем ОСОБА_1 та відповідачем був укладений Договір № 1774317 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», відповідно до умов якого, вона внесла вклад у вказану банківську установу в сумі 10800 доларів США з виплатою процентів за ставкою 10% річних. Строк вкладу 6 місяців. Датою повернення вкладнику вкладу є 04 червня 2014 року.

Квитанцією №3876 від 04 грудня 2013 року підтверджується факт внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 10800 доларів США на депозит готівкою №1774317.

04 червня 2014 року між позивачем та відповідачем був укладений Договір № 19441652 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», відповідно до умов якого, позивач внесла вклад у вказану банківську установу в сумі 11335.00 доларів США з виплатою процентів за ставкою 12% річних. Строк вкладу 3 місяці. Датою повернення вкладнику вкладу є 04вересня 2014 року.

Квитанцією №3688 від 04.06.2014 року підтверджується факт перерахування ОСОБА_1 на депозитний рахунок №1941652 валюти суму 11335.00 доларів США

05 вересня 2014 року між позивачем та відповідачем був укладений Договір № 2017295 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», відповідно до умов якого, позивач внесла вклад у вказану банківську установу в сумі 11655.67 доларів США з виплатою процентів за ставкою 11.5% річних. Строк вкладу 3 місяці. Датою повернення вкладнику вкладу є 05 грудня 2014 року.

Квитанцією №8864 від 05.09.2014 року підтверджується факт перерахування ОСОБА_1 на депозитний рахунок №2017295 валюти суму 11655.67 доларів США

05 грудня 2014 року між позивачем та відповідачем був укладений Договір № 2080783 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», відповідно до умов якого, позивач внесла вклад у вказану банківську установу в сумі 11936 доларів США з виплатою процентів за ставкою 11% річних. Строк вкладу 3 місяці. Датою повернення вкладнику вкладу є 05 березня 2015 року.

Квитанцією №6008 від 05.12.20143 року підтверджується факт перерахування ОСОБА_1 на депозитний рахунок №2080783 валюти суму 11936 доларів США.

Згідно ч. 1ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно доч.2 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк має право здійснювати банківську діяльність шляхом надання банківських послуг, в тому числі з нарахуванням процентів по банківським вкладам.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ч. 1ст. 36 Закону, з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Пунктом 1 ч. 5ст. 36 Закону визначено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 року № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Надра», згідно з яким з 06.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра».

Пунктом 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим законом, а відповідно до п. 6 ст. 2 закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

23.04.2015 року рішенням №85 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено здійснення тимчасової адміністрації та повноважень уповноваженої особи Фонду до 05.06.2015 року включно.

На виконання постанови правління Національного банку України від 04 червня 2015 року № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», керуючись п. 2 ч. 5 ст. 12, ч. 4 ст. 34 та ч. 4 ст.44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 червня 2015 року № 113 розпочато ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку строком на 1 рік - з 05 червня 2015 року до 04 червня 2016 року включно.

28.04.2016 року Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №616, продовжено строк здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» на два роки по 04.06.2018 року включно.

Відповідно до ст. 57 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклади фізичних осіб у Державному ощадному банку України гарантуються державою, а на вклади фізичних осіб у комерційних банках поширюється дія Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», який, зокрема, визначає порядок відшкодування вкладів вкладникам банків-учасників (тимчасових учасників) Фонду.

Статтею 1074 ЦК України визначено, що розпорядження грошовими коштами клієнта на його рахунку може бути обмежено іншими випадками, встановленими законом.

05 травня 2015 року позивач отримала суму коштів в межах гарантованої суми в розмірі 199989,02 грн.

Якщо вклад перевищує гарантовану суму у вкладника залишається право, у разі ліквідації банку, на задоволення таких кредиторських вимог у порядку та черговості, визначених ст.ст. 45, 49, 52 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому, згідно до вимог ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кредитори протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідації банку та призначення уповноваженої особи Фонду мають право заявити останній про свої вимоги до банку.

Позивач не скористався своїм правом на за»явлення кредиторських вимог, зокрема, в матеріалах справи не міститься підтвердження звернення позивачем ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» із заявою про визнання її кредитором.

12.05.2016 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_3 надіслано повідомлення на ім»я ОСОБА_1 за вих.№22-7-5351, в якому останню повідомлено про те, що повернення відсотків за вкладом, нарахованих під час здійснення тимчасовою адміністрацією, частини вкладу, що перевищує 200000 грн. відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон) є вимогою кредитора, що підлягає задоволенню за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна ОСОБА_4, в черговості, що передбачено ч.1 ст.52 Закону. Відповідно до ч.5 ст.45 Закону протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку призначення уповноваженої особи Фонду кредитори ОСОБА_4 мали право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до ОСОБА_4. відповідна публікація була здійснена у газеті «Голос України» 12.06.2015 року (№103(6107). Також повідомлено ОСОБА_1, що її звернення до ОСОБА_4 (поштовий штемпель 11.04.2016 року), яке містить за своїм змістом кредиторську вимогу, надійшло до ОСОБА_4 та було зареєстроване 14.04.2016 року за вх.№13536, тобто після спливу встановленого 30-денного строку, не може бути задоволене ОСОБА_4. Тому, згідно приписів Закону, така вимога вважається погашеною та не буде включена до реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_4.

За таких обставин, зважаючи на розпочату процедуру ліквідації банківської установи, уповноважений представник Фонду має діяти в межах положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Черговість задоволення вимог кредиторів за рахунок коштів одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, що їх спрямовує уповноважена особа Фонду визначена положеннями ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Отримані під час виконання ліквідаційної процедури кошти, спрямовуються у визначеній чинним законодавством черговості і задоволення вимог кредиторів банку поза її межами Законом не передбачено.

Позивач не оскаржувала відмови Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо прийняття її заяви про свої вимоги.

За захистом своїх порушених прав позивач звернувся до суду 07.07.2016 року, тобто під час дії в ПАТ «КБ «Надра» тимчасової адміністрації та процедури ліквідації, що унеможливлює задоволення її позовних вимог, враховуючи вимоги ст. 36 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Зважаючи на викладене, суд приходить до висновку, що обраний позивачем спосіб захисту шляхом стягнення з відповідача суми вкладу, нарахованих відсотків порушує порядок здійснення ліквідаційної процедури та суперечить положенням Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому вважає за можливе відмовити у задоволенні позову.

Керуючись ст.ст.10, 60, 74, 79, 88, 169, 179, 209, 212-215, 218, ЦПК України, ст.ст.525, 526, 651, 1060 ЦК України, ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст. 57 Закону України «Про банки і банківську діяльність», суд-

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Комерційни банк «Надра» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Надра» про стягнення коштів (повернення вкладу з поточного рахунку) відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії через Борщівський районний суд до апеляційного суду Тернопільської області.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуючий: Чир П.В.