Справа №489/1532/16-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 грудня 2016 р. Ленінський районний суд м. Миколаєва в складі: головуючого судді Губницького Д.Г., при секретарі Наумкіній І.М., Коденко К.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Миколаєві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання припиненим зобовязання та позовом приватного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Банк) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У березні 2016 р. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою яку в подальшому уточнив (а.с.186).

Позов обґрунтував тим, що 10 грудня 2013 р. він уклав із ТОВ «Віндовс Груп» договір на придбання вікон на суму 24980 грн. Оплата ціни відбулася у безготівковій формі за допомогою кредиту ПАТ КБ «Приватбанк». Повернення кредиту мало відбуватися у розстрочку протягом 24 місяців. У день укладання договору він сплатив перший платіж 1579,31 грн.

23 грудня 2013 р. ОСОБА_1 розірвав договір з ТОВ «Віндовс Груп» на придбання вікон і ТОВ «Віндовс» повернуло йому на картку 1579,31 грн. Він дав доручення Банку на припинення погашення заборгованості за договором. Всупереч дорученню банк продовжував списувати кошти в рахунку внаслідок чого утворилася заборгованість в розмірі 17504,59 грн. згідно довідки Банку від 20 серпня 2015 р. На погашення боргу Банк почав списувати кошти з рахунків позивача (депозитного, карткового тощо) і списав 10656,11 грн., якими дотепер користується безпідставно, на які позивачем нараховані проценти в розмірі облікової ставки НБУ на суму 3000,76 грн. і незаконними діями банку йому спричинена моральна шкода компенсація якої дорівнює 5000 грн.

Тому просив визнати припиненим його зобовязання за кредитним договором №4266 від 10 грудня 2013 р. укладеним з Банком, встановивши відсутність будь-яких його зобовязань за даним договором, стягнути з Банку безпідставно набутих 10656,11 грн., 3000,76 процентів за користування грошовими коштами, 5000 грн. моральної шкоди.

У квітні 2016 р. Банк звернувся до суду з самостійним позовом до ОСОБА_1, який обґрунтував тим, що згідно договору без номеру від 11 січня 2011 р. відповідач користується банківським продуктом платіжною карткою. За умовами надання банківських послуг відповідач мав право користуватися кредитним продуктом «Оплата частинами», чим той скористався уклавши 10 грудня 2013 р. з торгово - сервісним підприємством ТОВ «Віндовс» договір на купівлю товару, на оплату якого отримав від Банку кредит в сумі 24980 грн. Надалі ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, його заборгованість станом на 16 березня 2016 р. склала суму 20957,55 грн., з яких 15200 заборгованість за кредитом, 4282,43 грн. пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, 500 грн. штраф (фіксована частина) та 974,17 грн. штрафу (процентна складова).

Ухвалою суду від 02 листопада 2016 р. обидві справи були обєднані в одне провадження.

В судовому засіданні представники сторін наполягали на задоволенні своїх вимог та відмові у задоволенні вимог протилежної сторони.

Третя особа ТОВ «Віндовс» свого представника або відзиву до суду не направила.

Суд, заслухавши пояснення осіб, які беруть участь в справі встановив такі обставини.

Відповідно до ч. 3 ст. 9 Закону України «Про захист прав споживачів» при розірванні договору купівлі-продажу внаслідок придбання товару неналежної якості розрахунки із споживачем провадяться виходячи з вартості товару на час його купівлі. Гроші, сплачені за товар, повертаються споживачеві у день розірвання договору, а в разі неможливості повернути гроші у день розірвання договору - в інший строк за домовленістю сторін, але не пізніше ніж протягом семи днів.

Згідно ч. 1, п. 6 ч. 6 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками. Споживач має право протягом чотирнадцяти календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Перебіг цього строку розпочинається з моменту передачі споживачеві примірника укладеного договору. Відкликання згоди оформлюється письмовим повідомленням, яке споживач зобов'язаний подати особисто чи через уповноваженого представника або надіслати кредитодавцю до закінчення строку, зазначеного в абзаці першому цієї частини. З відкликанням згоди на укладення договору про надання споживчого кредиту споживач повинен одночасно повернути кредитодавцю кошти або товари, одержані згідно з договором. Споживач також сплачує відсотки за період між моментом одержання коштів та моментом їх повернення за ставкою, встановленою в договорі. Кредитодавець зобов'язаний повернути споживачеві кошти, сплачені ним згідно з договором про надання споживчого кредиту, але не пізніше, ніж протягом семи днів.

На підставі заяви від 11 січня 2011 р. ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг, що надаються Банком. Дана заява, разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та Правила), памяткою клієнта складають договір про надання банківських послуг.

Кредит «Оплата частинами» (п.2.7.1.6.9. Умов та Правил) є різновидом кредиту «Розстрочка». Для «Оплати частинами» банк установив, що такий кредит оформлюється в пос - терміналі за допомогою «Універсальної» карти банку. Щомісячні платежі списуються з карти по якій оформлений договір. Договором є чек пос-терміналу. Датою видачі кредиту є дата укладання договору (п. 2.7.1.6.3.).

До загальних умов кредиту «Розстрочка», що діють по відношенню до кредиту «Оплата частинами» відноситься таке.

Банк зобовязується надати позичальнику кредит шляхом перерахування коштів на рахунок торгово сервісного підприємства. Строк, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу і період сплати платежів визначений в договорі. Кредит надається в обмін на зобовязання позичальника на повернення кредиту, сплати процентів, винагороди в обумовлені в договорі терміни

Згідно п.п. 2.7.1.2.2.2-2.7.1.2.2.5 позичальник зобовязаний погашати кредит в порядку та терміни згідно договору, сплатити проценти за користування кредитом, винагороду, позичальник доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків в будь-якій валюті, при наявності на них необхідної суми коштів не наданих в кредит, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за договором, при настанні терміну платежу (здійснювати договірне списання).

При непогашенні кредиту в строки, зазначені в договорі, заборгованість в частині вчасно непогашеної суми вважається простроченою (п.2.7.1.2.2.9.). На залишок заборгованості по простроченій сумі кредиту нараховується пеня відповідно до п.2.7.1.5.1. з дня виникнення простроченої заборгованості

Згідно умов послуги «Еквайринг» (розділ 3.7.1) до обовязків Банку відноситься відшкодування суми транзакцій проведених у торгово сервісній мережі Торговця за платіжними реквізитами торговця у валюті України та у строки, зазначені в анкеті - заяви на підключення до послуги «Еквайринг» (п. 3.7.1.3.2.5.).

Відповідно до п. 3.7.2.1.3.2.12.4 Банк зобовязаний при наданні «Оплата частинами» з повним відшкодуванням відшкодувати суми операцій здійснених в терміналах Банку, встановлених в мережі торговця на наступний робочий для Банку день.

У відповідності до п. 3.7.1.2.2.35. торговець при проведенні операції «Повернення товару» зобовязаний діяти згідно п. 3.7.1.4.7., тобто повернути грошові кошти по цій операції тільки на картку, з якої відбувалася транзакція. В п. 3.7.1.2.2.35.1. зауважується, що у разі повернення товару придбаного за сервісом «Оплата частинами» торговець зобовязаний провести зарахування грошових коштів на рахунок банку 8181 в розмірі відшкодування.

Згідно п. 2.1.1.14.3.2. та 2.1.1.14.3.1.1. при здійснення клієнтом оплати за товар кредитної картою через сервіс «Оплата частинами» в торгово сервісному підприємстві, з яким банк уклав договір розширеного сервісу з повним відшкодування, клієнт доручає банку щомісячно перераховувати платежі на погашення своєї заборгованості на окремий рахунок, відкритий в момент авторизації операції по сервісу «Оплата частинами» в терміналі Банку при здійсненні, з якого ж здійснюється оплата товару продавцю, в кількості та розмірі, зазначених в квитанції терміналу.(а.с.133 зворот).

Відповідно до п. 2.1.1.15.3. клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта в валюті кредитного ліміту в межах сум, які належить сплатити банку на настанні строків платежів (здійснювати договірне списання).

10 грудня 2013 р. ОСОБА_1 (номер карти 375245) скористався сервісом «Оплата частинами» в торгово-сервісному підприємстві - ТОВ «Віндовс» для придбання товару ціною 24980 грн. частинами по 1040,84 грн. протягом 24 місяців та сплатив на користь Банку перший платіж 1579,31 грн., номер договору №4266, номер віртуальної карти 875719 (а.с. 8, 168).

Згідно квитанції пос-терміналу від 10 грудня 2013. ОСОБА_1 доручив Банку за договором №4266 встановити регулярний платіж зі своєї карти (52***5245) на погашення заборгованості за віртуальною картою 875719 (а.с.48).

23 грудня 2013 р. ОСОБА_1 розірвав договір за допомогою пос-терміналу. На квитанції зазначений назва сервісу «Повернення оплати частинами», доручено банку зупинити регулярний платіж з карти 52***5245 на погашення заборгованості за віртуальною картою 875719 (а.с.48).

Згідно виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 24 грудня 2013 р. Банк повернув йому зарахувавши на карту 1579,31 грн. (а.с. 8)

Представник Банку пояснив, що сума 34387,36 грн. оплачена ТОВ «Віндовс» 10 грудня 2013 р. в якості відшкодування по сліпу включає повну суму кредиту ОСОБА_1 (а.с.166-167).

Свій позов ОСОБА_1 не обґрунтовує посиланням на повернення ним придбаного у ТОВ «Віндовс» товару, а зазначає про розірвання договору, тобто відкликання згоди. Часткове погашення боргу ОСОБА_1 перед Банком за кредитним договором №4266 обумовлене договірним списання коштів з наявного у ОСОБА_1 в Банку депозиту.

Списання грошових коштів з карти ОСОБА_1 660121 відбулося протягом грудня 2014 р. - січня 2015 р. (а.с.7).

Суд вважає що позов ОСОБА_1 слід залишити без задоволення, а позов Банку задовольнити частково.

Умовою повернення торгово-сервісним підприємством ТОВ «Віндовс» відшкодування кредиту банку є повернення товару. Умовою застосування ч. 3 ст. 9 Закону України «Про захист прав споживачів» є повернення товару неналежної якості, чого в даній справі не доведено.

ОСОБА_1 в позові не посилався на фактичну йому передачу товару ТОВ «Віндовс» та повернення товару до ТОВ «Віндовс».

Зазначення у виписці самим Банком «повернення товару» підставою повернення ОСОБА_1 1579,31 грн. відсутність доказів такого факту не спростовує (а.с.165).

Можливість кредитодавця вимагати саме від позичальника кошти, що одержані за кредитним договором або товар прямо встановлена в п. п. 6 ч. 6 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів».

Отже зобовязання ОСОБА_1 за кредитним договором №4266 мають місце дотепер. Решта позовних вимог ОСОБА_1 через відмову в задоволенні основної вимоги задоволенню не підлягаю.

Відтак вимоги Банку про стягнення залишку кредиту 15200,95 грн. слід задовольнити, як такі, що що ґрунтуються на договорі та законі.

Вимоги про стягнення з відповідачки пені та штрафів задоволенню не підлягають, оскільки їх сплата не передбачена у разі відкликання згоди на укладання договору про надання споживчого кредиту (ч. 6 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів»).

Пропорційне частині задоволених позовних вимог на користь банку з легкого Г.О. слід стягнути судовий збір.

Керуючись ст.212-215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 відмовити.

Позов приватного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково

Стягнути на користь приватного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором 15200,95 грн. і судовий збір 1033,50 грн.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Миколаївської області шляхом подання апеляційної скарги через Ленінський районний суд м. Миколаєва протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення - в тому ж порядку і в той самий строк, який обраховується з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Д.Г. Губницький