Провадження № 22-ц/773/582/16 Категорія: 19 Доповідач: Федонюк С. Ю.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 вересня 2016 року місто Луцьк

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Волинської області в складі:

головуючого - судді Федонюк С.Ю.,

суддів - Грушицького А.І., Свистун О.В.,

з участю:

секретаря - Концевич Я. О.,

представника позивача - Домальчука Р.В.,

представника відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою відповідача ОСОБА_3 на рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 24 лютого 2016 року,

в с т а н о в и л а:

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 24 лютого 2016 року позов публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - ПАТ АБ «Укргазбанк») до ОСОБА_3 задоволено повністю.

Стягнуто з ОСОБА_3 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за договором №AL-25335-Ф/13-RIV від 18 лютого 2013 року в сумі 8718,63 грн., з яких заборгованість за овердрафтом в сумі 6344,51 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та за простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом в сумі 2374,12 грн., а також 243,60 судового збору.

На вказане рішення суду першої інстанції відповідач ОСОБА_3 подала апеляційну скаргу, в якій вважає оскаржуване рішення суду незаконним та необґрунтованим через неповноту з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, просила його скасувати, а в позові відмовити.

В ході розгляду справи в суді апеляційної інстанції представник відповідача апеляційну скаргу із наведених у ній мотивів підтримав, тоді як представник позивача апеляційну скаргу заперечив.

Заслухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційну скаргу слід відхилити, а рішення суду першої інстанції залишити без змін з наступних мотивів.

Статтею 213 ЦПК України передбачено, що рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим.

Згідно зі ст. 214 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані (пропущення строку позовної давності тощо), які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Колегія суддів прийшла до висновку, що зазначеним вимогам закону оскаржуване рішення відповідає.

Частиною 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно із ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою ст. 1066 ЦК України визначено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Судом першої інстанції встановлено, що з 18 лютого 2013 року ОСОБА_3 є клієнтом ПАТ АБ «Укргазбанк», уклала договір про відкриття «ощадного» рахунку та обслуговування платіжної картки № AL4-25335-Ф/13-RIV.

Відповідно до умов даного Договору, позивач відкрив відповідачу «Ощадний» рахунок в національній валюті, призначений для накопичення грошових коштів та надав платіжну картку і зобов'язався здійснювати обслуговування «Ощадного» рахунку у відповідності до умов договору, правил платіжної системи та чинного законодавства України.

Правилами користування платіжною карткою, емітованою ПАТ АБ «Укргазбанк» передбачено можливість здійснювати розрахунки і отримувати готівку, а також здійснювати інші операції, передбачені чинним законодавством України та правилами відповідної Платіжної системи.

Згідно з п. 3.11 вищезазначеного договору (а.с.67), позивач підтвердив, що приєднанням до цього Договору Клієнт доручає (дає згоду) Банку здійснювати списання коштів з «Ощадного» рахунку на суму операцій, виконаних за допомогою Платіжної картки, на підставі та відповідно до платіжних повідомлень Еквайрів, відповідно до умов встановлених в законодавстві України та правилах Платіжної системи. В даному випадку мова йдеться про всі платіжні системи, що застосовуються при здійсненні платіжних операцій за платіжною картою. Законодавство України передбачає діяльність в Україні внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем. Міжнародна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.

Відносини, що виникають під час здійснення операцій, ініційованих з використанням спеціальних платіжних засобів регулюються, зокрема, Положенням про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженим постановою правління НБУ від 30 квітня 2010 року № 223, та Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Відповідно до п. 9.10 вищевказаного Положення, міжбанківський переказ, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.

Відповідно до п 8.4 ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів.

Статтею 28.2 даного Закону вказано, що міжбанківський переказ між банками- учасниками міжнародних платіжних систем за операціями із застосування електронних платіжних систем, здійсненими їх держателями за межами України, а також за операціями, здійсненими в межах України держателями електронних платіжних засобів - нерезидентами України, проводиться у валюті, визначеній у відповідних договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

Якщо валюта, в якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з рахунка клієнта, емітент може виконати операцію з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку, встановленому Національним банком України, або провести внутрішньобанківський кліринг.

Як вбачається з виписок за договором № AL4-25335-Ф/13-RIV за період з 18.02.2013 по 15.01.2015 року, що наявні в матеріалах справи, з рахунку НОМЕР_1, відкритому ОСОБА_3 згідно цього договору, за кордоном здійснювались розрахунки за товари (а.с. 9-30) .

Крім того, з матеріалів справи видно та підтверджено в суді сторонами, що відповідачем ОСОБА_3 видано 19 лютого 2013 року довіреність ОСОБА_6 на право розпоряджатись валютними цінностями, що містяться на її рахунку НОМЕР_1, відкритому у відділенні № 102/02 ОД АБ «Укргазбанк» згідно договору на відкриття «ощадного» рахунку № AL4-25335-Ф/13-RIV від 18.02.2013 року, зокрема отримувати кошти з рахунку та вносити кошти на рахунок.

Відповідно до п. 2.2 договору банк здійснює видачу клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки, що видані клієнту за дебетно-кредитною схемою. Згідно із п. 1.1 договору «дебетно-кредитна схема» - платіжна схема, під час застосування якої клієнт, або довірена особа клієнта здійснює операції з використанням платіжної картки в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на рахунку - за рахунок наданого банком кредиту (овердрафту).

Згідно з п.3.14 договору у разі здійснення розрахунку з використанням платіжної картки у валюті, яка відрізняється від валюти «ощадного» рахунку банк здійснює перерахунок суми за операцією у валюту «ощадного» рахунку за курсом, що визначається як поточний комерційний курс купівлі (продажу) валюти банком, що діє на дату списання коштів з ощадного рахунку клієнта. Підписуючи даний договір, клієнт погоджується: із здійсненням банком перерахунку суми операції, що здійснена у валюті, відмінній від валюти «ощадного» рахунку, у валюту «ощадного» рахунку за курсом, який визначається як поточний комерційний курс купівлі (продажу) валюти банком, що діє на дату списання коштів з «ощадного» рахунку клієнта; із тим, що при здійсненні перерахунку суми операції у валюту «ощадного» рахунку можуть виникнути курсові різниці внаслідок того, що курс перерахунку по видаткових клієнтських операціях може відрізнятися на день проведення операції та на день списання коштів з рахунку клієнта; із тим, що в результаті виникнення курсових різниць при перерахунку суми операції у валюту «ощадного» рахунку у клієнта може виникати заборгованість перед банком, яка підлягає погашенню в повному обсязі.

Згідно із п. 6.2 вищезазначеного договору (а.с.5) підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з правилами платіжної системи Master Card Europe S.A. (Бельгія), VISA International (США) та УкрКарт (Україна) (правила платіжної системи), Правилами користування платіжною карткою та Тарифами. Сторони погоджують, що на «ощадному» рахунку може виникнути овердрафт (кредит).

Пунктами 6.4, 6.5 договору визначено, що клієнт погоджується з тим, що овердрафт (кредит) має бути погашений в день його виникнення. У разі непогашення овердрафту (кредиту) в день його виникнення, з наступного банківського дня за днем виникнення овердрафту клієнт зобов'язується сплачувати проценти за користування овердрафтом у розмірі, визначеному в Тарифах до даного договору.

Відповідно до п.3.5 і 3.6 Тарифів сторони обумовили, що проценти за користування овердрафтом і за простроченим овердрафтом нараховуються в розмірі 36% річних і сплачуються останнього банківського дня місяця. Довідково зазначено,що курс конвертації по видаткових клієнтських операціях (якщо валюта операції відрізняється від валюти картрахунку) - поточний купівлі (продажу) валюти АБ «Укргазбанк».

Як визначено в п.6.6 договору, банк нараховує проценти за користування овердрафтом (кредитом) у валюті овердрафту за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на «ощадному» рахунку .

З наданих позивачем виписок по рахунку ОСОБА_3 слідує, що серед фінансових операцій по рахунку здійснювалися як прибуткові, так і видаткові операції, в тому числі і в євро та польських злотих, та у зв'язку зі зміною курсу гривні до іноземної валюти і недостатністю коштів на «ощадному» рахунку відповідачки внаслідок виникнення овердрафту виникла заборгованість в сумі 6344,51 грн., а також з урахуванням збільшених позовних вимог банком нараховано відсотки на цю заборгованість станом на 01 грудня 2015 року в сумі 2374,12 грн., що підтверджено в суді відповідними розрахунками банку, виписками по рахунках, розпорядженнями на встановлення курсів обміну безготівкових валют АБ «Укргазбанку» по операціях з використанням платіжних карток за період з 01 по 12 листопада 2014 року.

Згідно із ст. 10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 4 ст. 60 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також їх достатність (ст. 212 ЦПК України).

Отже, колегія суддів не має підстав для задоволення апеляційної скарги, оскільки доводи представника відповідача та апеляційної скарги не підтверджені жодними належними та допустимим доказами і не спростовують доказів, поданих позивачем на підтвердження своїх позовних вимог до суду першої та апеляційної інстанцій.

Таким чином, висновки суду першої інстанції є правильними, оскільки ґрунтуються на доказах, поданих сторонами та оцінених судом у відповідності до вимог ст. 212 ЦПК України, до встановлених правовідносин вірно застосовані норми матеріального права, відсутні порушення норм процесуального права, які б призвели до неправильного вирішення цієї справи.

Відповідно до ст. 308 ЦПК апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст.ст. 303, 308, 313, 315, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів,

у х в а л и л а:

Апеляційну скаргу відповідача ОСОБА_3 відхилити.

Рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 24 лютого 2016 року в даній справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили.

Головуючий

Судді