Справа № 181/302/16-ц
Провадження № 2/181/172/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" травня 2016 р. смт. Межова

Межівський районний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Літвінової Л.Ф.,

при секретарі Паньковській М.А.,

розглянувши у попередньому судовому засіданні в залі суду смт. Межова цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору,

ВСТАНОВИВ:

26 квітня 2016 року ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору.

В обґрунтування позову зазначено, що 25.09.2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 89877/30/к від 25.09.2013 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 20 000,00 грн. строком на 24 місяці з 25.09.2013 року по 25.09.2015 року зі сплатою 27,7 % річних.

З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_1 надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2013 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 834,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 89877/30/к від 25.09.2013 року всього відповідачем було погашено 10008,00 грн. основного зобовязання.

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 89877/30/к від 25.09.2013 року всього відповідачем було погашено 4201,84 грн. нарахованих процентів.

На момент отримання кредиту і по теперішній час ОСОБА_1 працює оператором дефектоскопічного візка в структурному підрозділі «Красноармійська дистанція колії» регіональної філії «Донецька залізниця» ПАТ «Укрзалізниця». Перебуває у шлюбі з ОСОБА_2. Дружиною надана письмова згода на укладання та підписання відповідачем кредитного договору з банком.

Згідно умов кредитного договору ОСОБА_1Г отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок № 0687.980, відкритий у кредитодавця. З листопада 2014 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». А отже не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від ОСОБА_1 з цього приводу до Банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення.

Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 28.09.2015 року залишок несплаченого кредиту сумі 9992,00 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 10.10.2014 року в сумі 834,00 грн., остання сплата нарахованих процентів 10.10.2014 року в сумі 505,49 грн..

В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 квітня 2016 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 15 609,45 грн., з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 9 992,00 грн.;

- сума нарахованих за період з 30.09.2014 року по 30.03.2016 року та несплачених процентів 5617,45 грн..

За прострочення термінів погашення тіла кредиту позивач за період з 20.04.2015 року по 19.04.2016 року нарахував пеню в сумі 4121,81 грн..

За порушення термінів сплати процентів, позивач нарахував пеню за період з 20.04.2015 року по 19.04.2016 року на загальну суму 1476,45 грн..

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року березень 2016 року в сумі 2314,35 грн..

Відповідач не повідомив банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 2000,00 грн..

Позивач просить суд стягнути ОСОБА_1 заборгованість по кредиту на загальну суму 25 522,06 грн. та судові витрати по справі у розмірі 1378,00 грн..

Представник позивача в судове засідання не зявився, надавши заяву про розгляд справи в його відсутність. На задоволенні позову наполягає. Не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявився, надавши заяву про розгляд справи в його відсутність. Проти позову не заперечує.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

У відповідність ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

25.09.2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 89877/30/к від 25.09.2013 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 20 000,00 грн. строком на 24 місяці з 25.09.2013 року по 25.09.2015 року зі сплатою 27,7 % річних (а.с.11-13).

З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_1 надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2013 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 834,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 89877/30/к від 25.09.2013 року всього відповідачем було погашено 10008,00 грн. основного зобовязання (а.с.24).

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 89877/30/к від 25.09.2013 року всього відповідачем було погашено 4201,84 грн. нарахованих процентів (а.с.24).

На момент отримання кредиту і по теперішній час ОСОБА_1 працює оператором дефектоскопічного візка в структурному підрозділі «Красноармійська дистанція колії» регіональної філії «Донецька залізниця» ПАТ «Укрзалізниця». Перебуває у шлюбі з ОСОБА_2. Дружиною надана письмова згода на укладання та підписання відповідачем кредитного договору з банком.

Згідно умов кредитного договору ОСОБА_1Г отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок № 0687.980, відкритий у кредитодавця. З листопада 2014 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». А отже не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від ОСОБА_1 з цього приводу до Банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення (а.с.25, 26).

Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 28.09.2015 року залишок несплаченого кредиту сумі 9992,00 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 10.10.2014 року в сумі 834,00 грн., остання сплата нарахованих процентів 10.10.2014 року в сумі 505,49 грн..

В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 квітня 2016 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 15 609,45 грн., з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 9 992,00 грн.;

- сума нарахованих за період з 30.09.2014 року по 30.03.2016 року та несплачених процентів 5617,45 грн..

За прострочення термінів погашення тіла кредиту позивач за період з 20.04.2015 року по 19.04.2016 року нарахував пеню в сумі 4121,81 грн..

За порушення термінів сплати процентів, позивач нарахував пеню за період з 20.04.2015 року по 19.04.2016 року на загальну суму 1476,45 грн..

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року березень 2016 року в сумі 2314,35 грн..

Відповідач не повідомив банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 2000,00 грн..

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки (ч.1 ст. 623 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобовязання щодо надання кредиту виконав належним чином, що витверджується меморіальними ордерами Донецької філії Банку № 2281 від 25.09.2013 року та № 2282 від 25.09.2013 року (а.с.19, 20), а відповідач ухиляється віл виконання своїх зобовязань.

На підставі вище викладеного необхідно стягнути з відповідача на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість по кредиту на загальну суму 25 522,06 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно стягнути на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1378,00 грн.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214-215 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 549-552, 553-554, 623, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, паспорт серія АК № 755242, виданий 17.02.2000 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення (п/р № 2 в АБ «Експрес-Банк», код в , код банку 322959):

-суму непогашеного кредиту в розмірі 9 992,00 грн.;

-несплачені проценти за користування кредитом 5 617,45 грн.;

-пеню за порушення термінів повернення тіла кредиту 4 121,81 грн.;

-пеню за порушення термінів сплати процентів 1 476,45 грн.;

-штраф за порушення умов кредитного договору 2 000,00 грн.;

-інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту 2 314,35 грн.;

а всього 25 522,06 (двадцять пять тисяч пятсот двадцять дві гривні 06 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, паспорт серія АК № 755242, виданий 17.02.2000 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення (п/р № 2 в АБ «Експрес-Банк», код в , код банку 322959) судовий збір у розмірі 1 378,00 (одна тисяча триста сімдесят вісім гривень 00 копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: ОСОБА_3