АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 травня 2016 року м. Чернівці

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Чернівецької області у складі:

головуючого Бреславського О. Г.

суддів: Чупікової В.В., Яремка В.В.

секретаря: Тодоряка Г.Д.

за участю: представників позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» - ОСОБА_1, ОСОБА_2, відповідача ОСОБА_3, спеціаліста ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_6 про дострокове стягнення заборгованості та за позовом ОСОБА_6 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», третя особа без самостійних вимог ОСОБА_3 про визнання договору поруки припиненим, за апеляційною скаргою ОСОБА_6 на рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 25 грудня 2015 року,

ВСТАНОВИЛА:

Рішенням Шевченківського районного суду м. Чернівці від 25 грудня 2015 року позов ПАТ «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_6 про дострокове стягнення заборгованості задоволено.

Стягнуто солідарно з ОСОБА_3, ОСОБА_5 на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» на розрахунковий рахунок №373949020 в філії - Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» МФО 356334 код 09356307 заборгованість за договором відновлювальної кредитної лінії №997 від 12 травня 2008 року у розмірі 1080956 грн.19 коп., яка складається із заборгованості за кредитом 894224 грн.37 коп., заборгованості по відсотках - 123936 грн. 42 коп., комісії за обслуговування кредиту - 3800 грн.52 коп., пені - 58994 грн. 88 коп.

_______________________________________________________________________________________

№ 22ц-404/16 р. Головуючий у 1-й інстанції Ярема Л.В.

категорія 19/27 Доповідач Бреславський О.Г.

Стягнуто солідарно з ОСОБА_3, ОСОБА_6 на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» на розрахунковий рахунок №373949020 в філії - Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» МФО 356334 код 09356307, заборгованість за договором відновлювальної кредитної лінії №997 від 12 травня 2008 року у розмірі 1080956 грн. яка складається із заборгованості за кредитом 894224 грн.37 коп., заборгованості по відсотках - 123936 грн. 42 коп., комісії за обслуговування кредиту - 3800 грн.52 коп., пені - 58994 грн. 88 коп.

Вирішено питання щодо судового збору.

У позові ОСОБА_6 до ПАТ «Державний ощадний банк України», третя особа без самостійних вимог ОСОБА_3 про визнання договору поруки припиненим з 30 липня 2010 року відмовлено.

Не погоджуючись з вказаним рішенням ОСОБА_6 подано апеляційну скаргу, в якій просить його скасувати та ухвалити нове про відмову у задоволенні первісного позову та задоволення зустрічного позову у повному обсязі.

Вважає, що рішення є незаконним, необґрунтованим таким, що ухвалено з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді доповідача, пояснення осіб, які беруть участь у справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, вважає, що апеляційна скарга підлягає відхиленню, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_3 укладено 12 травня 2008 року договір відновлюваної кредитної лінії № 997, згідно якого, відповідачу було надано кредит в сумі 978000 грн. на 120 місяців, з остаточним терміном погашення не пізніше 28 квітня 2018 року на споживчі потреби, із відсотковою ставкою за користування кредитом в розмірі 10 % річних.

Кредит надавався на споживчі потреби окремим частинами (траншами) за відновлювальною кредитною лінією, у період до 28 квітня 2010 року, сукупна вартість кредиту, графік платежів, вид і предмет кожної супутньої послуги та їх обґрунтування визначені в додатку №№1-3 до договору відновлювальної кредитної лінії, і є його невід'ємною частиною. На дату закінчення вказаного періоду визначається сума фактичної заборгованості за кредитом, яка полягає в погашенні щомісячно рівними частинами до 28 числа кожного місяця, починаючи з 28 травня 2010 року. Остаточним терміном повернення кредиту є 28 квітня 2018 року.

Відповідно до п.3.3.1 умов договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року, позичальник зобов'язується точно в строки, обумовлені договором відновлювальної кредитної лінії, повернути кредит в сумі 978000 грн. та своєчасно сплачувати відсотки за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання за договором відновлювальної кредитної лінії. У випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по договору відновлювальної кредитної лінії на першу вимогу банку достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості по кредиту, а також сплатити штрафні санкції, як це передбачено в договорі відновлювальної кредитної лінії, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.

Згідно п. 3.2.2. договору відновлювальної кредитної лінії банк має право при виникненні простроченої заборгованості за кредитом та/або процентам чи комісійними винагородами, а також в інших випадках, передбачених договором відновлювальної кредитної лінії, вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати нарахованих відсотків та інших платежів, та стягнути заборгованість за договором відновлювальної кредитної лінії в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно.

Відповідно до п. 1.5. договору відновлювальної кредитної лінії за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в порядку, розмірах та строки, визначені в договорі відновлювальної кредитної лінії. Згідно п. 1.5.1.3 договору відновлювальної кредитної лінії нараховані проценти повинні бути сплачені позичальником не пізніше 28 числа кожного місяця, починаючи з поточного місяця після видачі першого траншу.

У п. 1.8 договору відновлювальної кредитної лінії зазначено, що за надання банківських послуг позичальник сплачує банку наступні комісійні винагороди, а саме: за обслуговування кредиту по відновлювальній кредитній лінії в розмірі 0,3% річних на залишок заборгованості по кредиту щомісячно.

Відповідно до п. 5.2. договору відновлювальної кредитної лінії за порушення взятих на себе зобов'язань по своєчасному поверненню основної суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом позичальник зобов'язується сплатити на користь банку пеню в розмірі 0,06% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

Встановлено, що 12 травня 2008 року між ОСОБА_3 та публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» укладено додаткову угоду №1 до договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року. Пунктом 1 даної угоди п.1.1 договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року викладено в такій редакції: «Банк зобов'язується надавати позичальнику на умовах цього договору кредит в сумі 978000 грн., а позичальник зобов'язується отримувати, належним чином використовувати та повернути кредит в сумі 978000 грн., сплатити відсотки за користування кредитом в розмірі 10% річних, комісійні винагороди та інші платежі в порядку, на умовах та в строки визначені цим договором. Перший транш надається в сумі - 978000 грн.».

28 січня 2009 року між ОСОБА_3 та публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» укладено додаткову угоду №2 до договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року. Пунктом 1 даної угоди п. 1.5.1.3 договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2015 року викладено в такій редакції: «Нараховані проценти повинні бути сплачені позичальником не пізніше в термін до останнього робочого дня кожного місяця. Сплата нарахованих процентів здійснюється позичальником шляхом внесення готівки до каси банку або шляхом безготівкових перерахувань. Остання сплата процентів повинна бути здійснена не пізніше 28 квітня 2018 року».

Крім цього, 28 квітня 2010 року між ОСОБА_3 та публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» укладено додаткову угоду №3 до договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року. Пунктом 1 даної угоди п. 1.2 договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року викладено в такій редакції: «Кредит надається на споживчі цілі. Кредит надається окремими частинами (траншами) за відновлювальною кредитною лінією, у період до 28.04.2010 року. На дату закінчення вказаного періоду визначається сума фактичної заборгованості за кредитом, яка підлягає погашенню щомісячно рівними частинами до 25 числа кожного наступного місяця за звітним, починаючи з 25 травня 2010 року. Остаточним терміном повернення кредиту є 28 квітня 2018 року. На виконання п.1.2 договору відновлювальної кредитної лінії №997 від 12.05.2008 станом на 28.04.2010 сума фактичної заборгованості за кредитом складає 978000 гривень, ця сума підлягає погашенню щомісячно рівними частинами в сумі 10187, 50 грн. до 25 числа місяця наступного за звітним. Починаючи з 25 травня 2010 року згідно з графіком погашення заборгованості. Остаточним терміном повернення кредиту є 28.04.2018 року.». На підставі п.2 даної додаткової угоди п. 1.5.1.3. договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року викладено в такій редакції: «Нараховані проценти повинні бути сплачені позичальником до 25 числа місяця наступного за звітним, починаючи з 25 травня 2010 року. Сплата нарахованих процентів здійснюється позичальником шляхом внесення готівки до каси банку або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків, відкритих в установах ВАТ «Ощадбанк». Остання сплата процентів повинна бути здійснена не пізніше 28 квітня 2018 року.»

Також, між ОСОБА_3 та публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» укладено додатковий договір від 30 липня 2010 року №4 до договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року.

Згідно з п.1 даної угоди, п.1.2. договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року викладено в такій редакції: «Кредит надається на споживчі цілі. Кредит надається окремими частинами (траншами) за відновлювальною кредитною лінією, у період до 28.04.2010. На дату закінчення вказаного періоду визначається сума фактичної заборгованості за кредитом, яка підлягає погашенню щомісячно рівними частинами до останнього робочого дня кожного місяця за звітним, починаючи з січня 2011 року. Остаточним терміном повернення кредиту є 28 квітня 2018 року. На виконання п.1.2 договору відновлювальної кредитної лінії №997 від 12.05.2008 станом на 27.07.2010 сума фактичної заборгованості за кредитом складає 971504,82 грн., ця сума підлягає погашенню щомісячно рівними частинами в сумі 11039,83 грн. починаючи з січня 2011 року згідно з графіком погашення заборгованості. Остаточним терміном повернення кредиту є 28.04.2018. На підставі п. 2 даної угоди, п. 1.5.1.3. договору відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року викладено в такій редакції: «Нараховані проценти повинні бути сплачені позичальником до останнього робочого дня кожного місяця, починаючи з серпня 2010 року. Сплата нарахованих процентів здійснюється позичальником шляхом внесення готівки до каси банку або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків, відкритих в установах ВАТ «Ощадбанк». Остання сплата процентів повинна бути здійснена не пізніше 28 квітня 2018 року».

На забезпечення виконання ОСОБА_3 зобов'язань було укладено договір іпотеки нерухомого майна від 12 травня 2008 pоку, за яким майновим поручителем виступає ОСОБА_6 Згідно з договором іпотеки нерухомого майна предметом іпотеки є: житловий будинок № 134 з належними до нього будівлями та спорудами, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та земельна ділянка, площею 0,10 га, кадастровий номер НОМЕР_1 цільового призначення - для обслуговування житлового будинку, господарських будівель та споруд, яка розташована в АДРЕСА_1, 134.

Також, на забезпечення виконання ОСОБА_3 зобов'язань за договором відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_6 укладено договір поруки №1787 від 12 травня 2008 року.

Крім того, на забезпечення виконання ОСОБА_3 зобов'язань за договором відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_5 укладено договір поруки №1788 від 12 травня 2008 року.

Згідно розділу 1 договорів поруки №1787, №1788 від 12 травня 2008 року, поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником зобов'язання за договором відновлювальної кредитної лінії №997 від 12 травня 2008 року, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладені в майбутньому.

Згідно п.3.1. розділу 3 договорів поруки №1787, №1788 від 12 травня 2008 року, поручитель відповідає по зобов'язаннях за вищезазначеним договором відновлювальної кредитної лінії в тому ж обсязі, що і боржник.

Також, з п. 5.4 договорів поруки вбачається, що сторони домовились про збільшення строків позовної давності відповідно до ч.1 ст.259 ЦК України до 3 років для всіх грошових зобов'язань поручителя (в тому числі, але не виключно, щодо повернення суми кредиту, сплати процентів за його користування, комісійних винагород, штрафів, пені тощо), що передбачені умовами кредитного договору.

Відповідно до п.2.2.2. договору відновлювальної кредитної лінії №997 від 12.05.2008, банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми кредиту в цілому, або у визначеній банком частині, сплати процентів за його користування та інших платежів, що належать до сплати за договором відновлювальної кредитної лінії, у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником будь-яких зобов'язань за договором відновлювальної кредитної лінії або невиконання чи неналежного виконання позичальником та/ або поручителем будь-яких зобов'язань за іпотечним договором, в тому числі, але не виключно, у випадку: затримання сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, інших платежів за договором відновлювальної кредитної лінії на один календарний місяць.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, банк 02 листопада 2011 року звернувся до позичальника ОСОБА_3 та поручителів ОСОБА_6, ОСОБА_5 з вимогами здійснити погашення всієї суми кредиту та здійснити платежі по нарахованим процентам за користування кредитом та інших платежів в сумі 908278,22 грн., а в разі непогашення заборгованості буде здійснюватися погашення в примусовому порядку.

24 січня 2012 року банк звернувся до суду з позовом до боржника ОСОБА_3 та поручителів ОСОБА_6, ОСОБА_5 з вимогою про дострокове стягнення заборгованості.

Ухвалюючи рішення про задоволення позову ПАТ «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_6 про дострокове стягнення заборгованості та відмову в задоволенні позову ОСОБА_6 до ПАТ «Державний ощадний банк України», третя особа без самостійних вимог ОСОБА_3, про визнання договору поруки припиненим суд першої інстанції виходив з наступного.

Відповідачем ОСОБА_3 порушено умови договору відновлювальної кредитної лінії від 12 травня 2008 року № 997, який укладений між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та вказаним відповідачем і внаслідок неналежного виконання взятих на себе зобов'язань ОСОБА_3, станом на 25 лютого 2013 року утворилась заборгованість за договором відновлювальної кредитної лінії № 997 від 12 травня 2008 року у розмірі 1080956 грн. 19 коп., яка складається із заборгованості за кредитом 894224 грн. 37 коп., із заборгованості по відсотках -123936 грн. 42 коп., із комісії за обслуговування кредиту - 3800 грн. 52 коп., пені - 58994 грн. 88 коп. та в силу вимог ст.ст.526, 1048, 1050,1054 ЦК України, п. 24 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року № 5 заборгованість підлягає достроковому стягненню.

Договори поруки від 12 травня 2008 року № 1788, № 1788 не є припиненими відповідно до ч.ч.1,4 ст. 559 ЦК України.

При укладанні додаткових угод не відбулося збільшення основного зобов'язання, тобто не збільшувалася сума кредиту, не збільшувалась відсоткова ставка, не збільшувався строк виконання основного зобов'язання, а надання банком позичальнику відстрочки погашення кредиту терміном на 6 місяців без продовження строку дії кредитного договору хоча і є зміною зобов'язань, але не припиняє поруки, оскільки не збільшує розміру відповідальності самого поручителя.

Такий висновок суду першої інстанції ґрунтується на доказах, яким дана правильна юридична оцінка і до встановлених спірних правовідносин застосовані норми матеріального права, що їх регулюють.

Доводи апеляційної скарги про безпідставну відмову судом першої інстанції у проведенні судово-бухгалтерської експертизи по кредиту не заслуговують на увагу, виходячи з наступного.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівці від 14.02.2013 відмовлено в задоволенні клопотання ОСОБА_3 про призначення судово-бухгалтерської експертизи з підстав не викладення в заяві обставин, що мають значення для справи і потребують спеціальних знань в галузі фінансово-економічних (бухгалтерських) знань, більшість питань викладених у клопотанні не відносяться до компетенції експертів, а також із-за того, що по справі не дали пояснення сторони, свідки та не досліджені письмові докази, тобто передчасності заявленого клопотання.

Водночас, ОСОБА_6 під час розгляду справи у суді першої інстанції не заявлялося клопотання про проведення вказаної експертизи з метою перевірки правильності розрахунків з викладенням обставин, що мають значення для справи і потребують спеціальних знань у галузі фінансово-економічних (бухгалтерських) знань.

Окрім того, у заявленому клопотанні, під час апеляційного розгляду справи, представник апелянта ОСОБА_6 - ОСОБА_3 зазначив розрахунки щодо розбіжності нарахування відсотків та комісії, а саме надмірне, на думку заявника, нарахування відсотків за 30.05.2008, наступне нарахування та за 31.09.2010, та надмірне нарахування комісії за 26.02.2009.

Під час апеляційного розгляду справи, будучи залученим до розгляду справи спеціаліст ОСОБА_7, пояснила, що відсотки, нарахування комісії, які ОСОБА_3 вважає нарахованими в більшому розмірі, є відображення проплат здійснених ним у погашення відповідних платежів до нарахування процентів та комісії АТ «Ощадбанк» та зарахованих на доходи майбутніх періодів. Зазначені суми були направлені на погашення процентів та комісії по кредиту, в поточному або в наступному періоді.

Зазначене підтверджується випискою по рахунку наданою представниками позивача.

У запереченні на клопотання про призначення експертизи АТ «Ощадбанк», зазначив, що всі нарахування, які ОСОБА_3 у своєму клопотанні вважає неправильними, сплачено ним добровільно в повному обсязі, та на їх сплати в нього не було жодних зауважень щодо неправильності їх нарахувань. Вказані обставини під час апеляційного розгляду справи ОСОБА_3 визнавав та не заперечував. У зв'язку з їх погашенням, зазначені суми не входять до суми стягнення та не є предметом розгляду по справі, яка розглядається в апеляційному порядку. А отже і питання, які входять до предмету розгляду справи, не можуть бути предметом експертних досліджень.

За приписами, ч. 6 ст. 147, ч. 2 ст. 212 ЦПК України, висновки експерта для суду не є обов'язковими, жоден доказ для суду не має наперед встановленого значення і оцінюються судом за правилами ст. 212 ЦПК України.

Висновок № 431 від 10.06.2014 судово-економічної експертизи по цивільній справі № 727/10651/13 ц за позовом ОСОБА_5 до ПАТ «Ощадбанк» в особі філії - Чернівецького обласного управління АТ «Ощадбанк», де третьою особою без самостійних вимог є ОСОБА_3, про визнання договору поруки припиненим та зустрічним позовом ПАТ «Ощадбанк» в особі філії - Чернівецького обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_5, де третьою особою є ОСОБА_3, про стягнення заборгованості, та висновок експерта за результатами проведення додаткової судово-економічної експертизи № 161/14 від 10.12.2014 в цій же справі, колегія суддів оцінює критично, оскільки предметом розгляду вказаних експертиз та справи, яка переглядається, є різні періоди, за які утворилась заборгованість за кредитним договором.

Посилання апелянта на порушення судом першої інстанції норм процесуального права є безпідставними та не спростовують висновків суду першої інстанції, оскільки відповідно до ч.3 ст.309 ЦПК України порушення норм процесуального права можуть бути підставою для скасування або зміни рішення, якщо це порушення призвело до неправильного вирішення справи, а вказані посилання не свідчать про неправильне вирішення справи.

За таких обставин, рішення суду першої інстанції ухвалене з додержанням норм матеріального і процесуального права, а доводи апеляційної скарги не дають підстав для його скасування.

Керуючись ст.ст.307,308, 313 ЦПК України, колегія суддів,

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_6 відхилити.

Рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 25 грудня 2015 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, проте вона може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий

Судді :