Справа № 303/4232/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

27 травня 2016 року м. Ужгород

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Закарпатської області в складі : головуючого - Власова С.О.,

суддів Бисаги Т.Ю., Панько В.Ф.

секретарі Рогач О.Я.,

з участю : представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Мукачівського міськрайонного суду від 29 вересня 2015 року у справі за позовом ПАТ «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_3 до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И Л А :

В липні 2015 року ПАТ «Банк Форум» звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивований тим, що 26.06.2007 року між АКБ «Форум» (правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум») та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 0115/07/26-N, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит на суму 25 500,00 доларів США із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12 % річних, з кінцевим терміном повернення до 24.06.2022 року. Однак відповідач не виконав належним чином свої зобовязання за кредитним договором, в результаті чого станом на 03.07.2015 року виникла заборгованість по кредиту на загальну суму 98 520,64 грн.

Враховуючи наведене позивач просив стягнути з відповідача вказану суму боргу.

Рішенням Мукачівського міськрайонного суду від 29.09.2015 року позов задоволено та стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором № 0115/07/26-№ від 25.06.2007 року в розмірі 4383,46 доларів США, що становить 92103,55 гривень та складається з наступного: 4053,68 доларів США (85174,34 гривень) - поточна сума заборгованості за кредитом; 286,54 доларів США (6020,67 гривень) прострочена сума заборгованості за нарахованими процентами; 43,24 доларів США (908,54 гривень) - поточна сума заборгованості за нарахованими процентами, а також пеню в розмірі 1417,09 гривень та штраф в розмірі 5000,00 гривень.

Стягнуто з ОСОБА_2 на користь держави 985,20 грн. судових витрат.

Не погодившись із вказаним рішенням суду, ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу в якій зазначає, що ухвалене рішенням суду є необґрунтованим та таким, що ухвалене судом з порушенням норм матеріального та процесуального права. Вказує, що судом неправильно встановлено порушення ним взятих на себе зобовязань, оскільки до 01.09.2014 року, тобто до закриття Ужгородської філії ПАТ «Банк Форум», ним погашалася сума боргу згідно графіку погашення кредиту. Позивачем не було належним чином, передбаченим кредитним договором, повідомлено його про припинення діяльності філії та про зміну рахунку для внесення коштів. З цих підстав, просить рішення місцевого суду від 29.09.2015 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позову ПАТ «Банк Форум» в особі уповноваженої особи

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_3 відмовити.

Представник ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 у судовому засіданні заперечив щодо задоволення апеляційної скарги та просив залишити рішення суду без змін.

ОСОБА_2 в попередніх судових засіданнях брав активну участь (а.с.70-71, 75, 77), апеляційну скаргу підтримував, просив суд її задовольнити, посилаючись на обставини, викладені в ній.

В судове засідання призначене на 26.052016 року він не з»явився, але в порядку ч.3 ст.191 ЦПК України був повідомлений про час та місце розгляду справи, що не перешкоджає суду розглянути справу в його відсутності.

Судова колегія, заслухавши доповідь судді - доповідача, пояснення сторін, перевіривши матеріали справи й обговоривши доводи апеляційної скарги вважає, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення, з наступних підстав.

Судом встановлено, що 26.06.2007 року між АКБ «Форум» (правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум») та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 0115/07/26-N, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит на суму 25 500,00 доларів США із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12 % річних, з кінцевим терміном повернення до 24.06.2022 року (а.с. 6-9).

25.05.2010 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_2 було укладено додатковий договір №1 про внесення змін до кредитного договору №0115/07/26- N від 25.06.2007 року, відповідно до якого внесено зміни в п. 1.1, 1.3, 2.3, 2.7 кредитного договору (а.с. 10).

19.06.2012 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_2 було укладено договір про внесення змін та доповнень №2 до кредитного договору № 0115/07/26-N від 25.06.2007 року відповідно до якого сторони дійшли згоди доповнити кредитний договір п. 3.2.6-1 у наступній редакції:

3.2.6. за дорученням Позичальника здійснювати договірне списання грошових коштів з: - поточного рахунку Позичальника №7221, валюта рахунку гривня, відкрито ПАТ «Банк Форум», Код Банку 322948, ідентифікаційний код Позичальника НОМЕР_1,

- поточного рахунку Позичальника №7221, валюта рахунку долар США/євро, відкрито в ПАТ «Банк Форум», Код Банку 322948, ідентифікаційний код Позичальника НОМЕР_1.

За рахунок коштів, що списуються з рахунків Позичальника в порядку договірного списання, ОСОБА_4 має право задовольнити свої вимоги щодо повернення кредиту, сплати процентів, комісій, а також можливої неустойки (штрафу, пені) за цим Договором.

У разі недостатності коштів на рахунку (рахунках) Позичальника для задоволення вимог банку в повному обсязі, договірне списання проводиться в межах наявної (доступної) суми.

Для реалізації вищевикладеного права Позичальник доручає Банку: - здійснювати договірне списання грошових коштів з поточного рахунку Позичальника №7221, валюта рахунку гривня, в розмірі, еквівалентному сумі у валюті фактичної заборгованості Позичальника за цим Договором і витрат Банку, повязаних з купівлею іноземної валюти; - від імені та за рахунок Позичальника здійснювати купівлю іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України (надалі - МВРУ), Міжнародному валютному ринку (надалі МВР) за курсом, який склався на дату здійснення купівлі; - зараховувати придбану іноземну валюту на поточний рахунок Позичальника №7221, валюта рахунку долар США/євро; - перераховувати грошові кошти в іноземній валюті з поточного рахунку Позичальника №7221, валюта рахунку долар США/євро, на відповідні рахунки для виконання зобовязань за цим договором. При цьому Сторони встановлюють, що курс купівлі іноземної валюти, та порядок його визначення з метою виконання вищезазначеного доручення Позичальника, вважається таким, що узгоджений та інформація, викладена в даному пункті є достатньою для купівлі іноземної валюти без необхідності оформлення додаткової заяви (а.с. 11).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 0115/07/26-N від 25.06.2007 року станом на 03.07.2015 року заборгованість ОСОБА_2 перед банком становить 4383,46 доларів США, що еквівалентно 92 103,55 грн., з яких: 4053,68 доларів США (85174,34 гривень) - поточна сума заборгованості за кредитом; 286,54 доларів США (6020,67 гривень) прострочена сума заборгованості за нарахованими процентами; 43,24 доларів США (908,54 гривень) - поточна сума заборгованості за нарахованими процентами, а також пеню в розмірі 1417,09 гривень та штраф в розмірі 5000,00 гривень (а.с. 3-5).

Суд першої інстанції, з врахуванням ст.ст. 525, 530, 627, 1048, 1049, 1054 встановив факт невиконання ОСОБА_2 умов кредитного договору та стягнув з останнього заявлену позивачем суму боргу та штрафні санкції.

Однак, з таким висновком місцевого суду, колегія суддів повністю погодитися не може, виходячи з наступного.

16.06.2014 року було розпочато ліквідацію ПАТ «Банк Форум» та введено в ньому тимчасову адміністрацію.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19.01.2015 року прийнято рішення № 10 «Про призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ ОСОБА_4». Відповідно до зазначеного рішення вирішено розпочати ліквідацію ПАТ «Банк Форум» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_3 (а.с. 10).

З наданого позивачем в судовому засіданні листа Національного банку України №41-114/48876 від 03.09.2014 року слідує, що з 01.09.2014 року внесені записи про виключення з Державного реєстру банків відділень серед яких також значиться відділення 3600 «Ужгородська дирекція».

Відповідно до п. 7.6. кредитного договору № 0115/07/26-N від 25.06.2007 року усі повідомлення сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм, чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обовязковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом за адресами сторін, вказаними у цьому договорі.

Матеріали справі не містять доказів отримання відповідачем такого повідомлення.

Так, як слідує з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості по кредитному договору № 0115/07/26-N від 25.06.2007 року, останній платіж ОСОБА_2 було здійснено 31.08.2014 року, тобто до припинення діяльності відділення.

Відповідно до ч. 4 ст. 613 ЦК України боржник за грошовим зобов'язанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора, тобто у випадку, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов'язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов'язку.

Тому, якщо боржник доведе, що невиконання ним грошового зобовязання мало місце через прострочення кредитора, він звільняється від відповідальності, яка передбачена ст. 625 ЦК України, оскільки порушення грошового зобовязання у вигляді його прострочення боржником не настало і в такому разі вважається, що виконання зобовязання відстрочено на час прострочення кредитора (ч. 2 ст. 613 ЦК України).

Матеріалами справи та поясненнями відповідача доведено, що невиконання ОСОБА_2 грошового зобовязання мало місце через прострочення кредитора, а отже з нього не підлягає стягненню пеня.

Відповідно до п.3.3.7 кредитного договору відповідач зобовязувався протягом дії кредитного договору застрахувати на користь банку заставне майно (а.с.6-7).

За порушення даного пункту позичальник сплачує штраф у розмірі 5000,00 грн. (п.4.4 кредитного договору).

Належних доказів про страхування заставного майна, а саме: однокімнатної квартири, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. відповідач суду не надав, тому в цій частині позовних вимог місцевий суд правильно стягнув з відповідача 5000 грн. штрафу.

Що стосується посилань апелянта, як на підставу відмови у позові, неповідомлення його про зміну реквізитів банку, для сплати коштів для погашення кредиту, то вказане не може слугувати підставою для відмови у позові, оскільки невиконання боржником грошового зобовязання у повному обсязі не є підставою для звільнення боржника від виконання взятих на себе зобовязань взагалі.

З врахуванням вищенаведеного, колегія суддів приходить до висновку, що рішення місцевого суду слід змінити, стягнувши з ОСОБА_2 суму боргу, який виник у нього станом на 03 липня 2015 року та складається з поточної заборгованості за кредитом, несплачених процентів та штрафу ( штраф 5000,00 грн. за порушення умов п.3.3.7 кредитного договору ).

У вимогах про стягнення пені у розмірі 1417,09 грн. слід відмовити.

Рішення в частині стягнення судових витрат слід залишити в силі

Згідно положень ст. 303 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку апеляційний суд перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції.

Згідно ст.309 ч.1 п. 4 неправильне застосування норм матеріального права є підставою для зімни рішення суду першої інстанції.

Керуючись ст.ст. 303, 304, 307 ч.1 п.3, 309 ч.1 п. 4, 316, 317,319 ЦПК України, колегія суддів, -

Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - задовольнити частково.

Рішення Мукачівського міськрайонного суду від 29 вересня 2015 року в частині стягнутої суми заборгованості за кредитом змінити, стягнувши з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором № 0115 /07/26-№ від 25.06.2007 року в розмірі 4383,46 доларів США, що становить 92 103,55 грн. та складається з наступного: 4053,68 доларів США (85 174,34 грн.) - поточна сума заборгованості за кредитом; 286,54.доларів США (6020,67 грн.) - прострочена сума заборгованості за нарахованими процентами; 43,24 доларів США (908,54 грн.) - поточна сума заборгованості за нарахованими процентами, відмовивши в стягненні пені.

В решті рішення залишити без змін.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, однак може бути оскаржено на протязі двадцяти днів з дня набрання ним законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Головуючий:

Судді :