Провадження № 2/389/883/16
ЄУН № 389/2455/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 листопада 2016 року Знамянський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого-судді Берднікової Г.В.

при секретарі Чукановій О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 24 липня 2006 року в сумі 13876 грн. 38 коп.

Вимоги обґрунтовані тим, що 24 липня 2006 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_2 (у звязку з реєстрацією шлюбу набула прізвище ОСОБА_1), укладено кредитний договір без номеру, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у розмірі 10000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Договір складається з підписаної відповідачем заяви, «Умов та правил надання банківських послуг», «Правил користуання платіжною карткою» та «Тарифів Банку», що підтверджується підписом відповідача у заяві. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою відповідача щодо прийняття будь-якого розміру встановленого банком кредитного ліміту, відповідно до п.3.3 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно з умовами договору, банк нараховує відсотки за користування кредиту в розмірі встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік (п.5.5 Правил користування платіжною карткою).

Відповідно до п.6.5 та п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку. При порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. та 5% від суми позову.

Відповідно до п.5.7 Правил користування платіжною карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий самий строк.

Позивач взяті на себе зобовязання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та порядку встановленому договором.

Відповідач у порушення умов договору зобов'язання за кредитним договором не виконує, у зв'язку з чим станом на 31 серпня 2016 року має заборгованість в сумі 13876 грн. 38 коп., яка складається з заборгованості за кредитом 8990 грн. 72 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом 3548 грн. 69 коп., заборгованості за пенею та комісією - 200 грн., а також штрафів відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, а саме штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 636 грн. 97 коп.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив розглядати справу за його відсутності. Одночасно надав письмові пояснення, в яких вказав, що 24 липня 2006 року відповідачем особисто було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Вказана заява, Умови та правила надання банківських послуг, тарифи банку, що розташовані на офіційному сайті банку, складають договір про надання банківських послуг. У зв'язку з укладенням між банком на відповідачем вказаного договору, останній було відкрито картковий рахунок №4149********8887. Тарифи розмір винагороди за послуги банку, є невід'ємною частиною договору. Перелік може змінюватися і доповнюватися, про що власник картки повідомляється відповідно до умов та правил. Виконання позичальником умов кредитного договору засвідчує його волю до настання відповідних правових наслідків передбачених кредитним договором. З моменту оформлення кредитного договору пройшло 10 років. Позичальник в банк не звертався за фактом неправильного нарахування відсотків, що свідчить про те, що він знав про розмір процентних ставок і інші умови обслуговування, і повністю з ними погодився, про що свідчить факт підписаного договору, користування кредитними грошовими засобами та погашення, які він здійснював. Як доказ підтвердження факту виконання умов кредитного договору та здійснення погашення заборгованості слугує розрахунок заборгованості, виписка по рахунку.

Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 3% в місяць або 36% на рік. Далі процентна ставка була змінена, що підтверджується наказами банку №СП-2014-6915682 від 18 серпня 2014 року та СП-2015-6552838 від 18 лютого 2015 року. Підвищення процентної ставки відбулося тільки за витратами з певної дати, що дає можливість у разі незгоди з новою процентною ставкою погасити наявну заборгованість за кредитом по раніше встановленій процентній ставці, що являється суттєвою первагою для клієнта і не порушує його права на незмінінсть процентної ставки по уже наявній кредитній заборгованості. Можливість односторонньої зміни банком умов і тарифів та інших невід'ємних частин договору передбачена п.1.1.3.2.3 Умов та правил банківських послуг. Таким чином розмір процентної ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазаначених в п.1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до умов та Правил надання банківських послуг до обов'язків позивальника відносяться: п.1.1.2.3 отримання виписок про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам; п.1.1.2.4 у разі незгоди зі змінами Умов та правил надання банківських послуг та/або тарифів надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам.

На сьогодні заяв про розірвання кредитного договору від відповідача до банку не надходило, більш того вже під час підвищення процентної ставки відповідач активно користується карткою, в тому числі неодноразово здійснювала погашення забогованості, востаннє 24 жовтня 2016 року, що являється підтвердженням діючих умов.

Банком неодноразово було змінено кредитний ліміт, в тому числі 24 березня 2015 року його збільшено до 10000 грн., що не суперечить п.2.1.1.2.3. п. 2.1.1.2.4 кредитного договору.

Таким чином кредитний договір укладений відповідно до чинного законодавства і з відповідача має бути стягнуто заборгованість, яка виникла вніслідок не виконання його умов.

Відповідач у судовому засіданні вказала, що не погоджується з тим, що банком в односторонньому порядку була підвищена процентна ставка по кредитному договору, до цього вона була сумлінним платником і здійснювала щомісячні платежі. Намагалася урегулювати дане питання мирним шляхом, але працівники банку їй відмовили. Наразі потреби у користуванні кредитною карткою, на яку видано кредит у неї немає, протягом 2016 року гроші вона з неї не знімала, а лише вносила кожного місяця до 25 числа щомісячні платежі. Просила суд припинити дію договору, заблокувати картку. Загалом відповідач наявність боргу та його розмір не заперечувала.

Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 ст.3 ЦПК України у кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст.10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Суд сприяє всебічному і повному з'ясуванню обставин справи: роз'яснює особам, які беруть участь у справі, їх права та обов'язки, попереджує про наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій і сприяє здійсненню їхніх прав у випадках, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази надаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі; доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Правовідносини з приводу надання кредиту регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про банки та банківську діяльність».

Відповідно до статті 2 Закону банківським кредитом визнається будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання сплати процентів та інших зборів з такої суми.

Правовою формою щодо оформлення відносин сторін є кредитний договір, відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За загальним правилом договірне зобов'язання повинне виконуватись відповідно до тих умов, які сторони визначили при укладенні договору.

Згідно з паспортом та свідоцтвом про шлюб 07 грудня 2015 року ОСОБА_2 зареєструвала шлюб з ОСОБА_3 та набула прізивще ОСОБА_3.

24 липня 2006 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_2 (яка у звязку з реєстрацією шлюбу набула прізвище ОСОБА_2), укладено кредитний договір без номеру, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Договір складається з підписаної відповідачем заяви, «Умов та правил надання банківських послуг», «Правил користуання платіжною карткою» та «Тарифів Банку», що підтверджується підписом відповідача у заяві. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою відповідача щодо прийняття будь-якого розміру встановленого банком кредитного ліміту, відповідно до п.3.3 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно з умовами договору, банк нараховує відсотки за користування кредиту в розмірі встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік (п.5.5 Правил користування платіжною карткою).

Відповідно до п.6.5 та п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку. При порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. та 5% від суми позову.

Відповідно до п.5.7 Правил користування платіжною карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий самий строк.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг до обов'язків позивальника відносяться: отримання виписок про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам (п.1.1.2.3); у разі незгоди зі змінами Умов та правил надання банківських послуг та/або тарифів надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам (п.1.1.2.4).

Пунктом п.1.1.3.2.3 Умов та правил банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни банком умов і тарифів та інших невід'ємних частин договору.

Позивач взяті на себе зобовязання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та порядку встановленому договором.

Довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки ОСОБА_2 свідчить про те, що останній неодноразово банком змінювався кредитний ліміт, зокрема 24 березня 2015 року його збільшено до 10000 грн., а 20 липня 2015 року зменшено до 9410 грн.

Відповідач у порушення умов договору зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим станом на 31 серпня 2016 року має заборгованість в сумі 13876 грн. 38 коп., яка складається з заборгованості за кредитом 8990 грн. 72 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом 3548 грн. 69 коп., заборгованості за пенею та комісією - 200 грн., а також штрафів відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, а саме штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 636 грн. 97 коп. Останній платіж відповідачем здійснено 25 липня 2016 року.

Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобовязанні встановлено строк його виконання, дане зобовязання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобовязання.

Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд вважає, що відповідач зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість у сумі 13876 грн. 38 коп., яка доведена в судовому засіданні та підлягає стягненню з неї в повному обсязі.

Підстави для застосування положень ч. 3 ст. 551 ЦК України щодо зменшення розміру неустойки відсутні.

З приводу заявленного відповідачем клопотання про заблокування кредитної картки та припинення кредитного договору суд відзначає.

Відповідно до ст. 3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч.1 ст.11 ЦПК України).

Передбачене право на судовий захист, особа реалізує шляхом подання до суду відповідної позовної заяви, з зазначенням в ній суб'єктивного уявлення про порушене право чи охоронюваний інтерес та спосіб його захисту.

Відповідачем позов в тому числі зустрічний з приводу данного кредитного договору не заявлявся. Банком позовні вимоги про заблокування картки та припинення кредитного договору в позовній заяві не ставилися, отже ці питання не можуть бути предметом розгляду даної справи.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України, з відповідача необхідно стягнути судові витрати, понесені банком у звязку із подачею даного позову.

На підставі викладеного, ст.ст. 526, 527, 530, 610, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ЗУ «Про судовий збір», керуючись ст.ст.88, 169, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 13 876 (тринадцять тисяч вісімсот сімдесят шість) грн. 38 коп. та судовий збір у розмірі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Кіровоградської області через Знамянський міськрайонний суд Кіровоградської області протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Г.В. Берднікова