Справа № 171/816/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

20 грудня 2016 року Апостолівський районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого - судді Чумак Т.А.

за участю секретаря - Жандарук В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Апостолове цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» про захист прав споживача фінансових послуг та стягнення грошових коштів,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з даним позовом, посилаючись на те, що 27.01.2015 року ним було сплачено 3558 гривень через відділення № НОМЕР_1 КБ «Надра» за спожитий природний газ на рахунок Апостолівського УЕГГ. Оплату здійснено на підставі повідомлення Апостолівського УЕГГ за січень 2015 року, але кошти на рахунок Апостолівського УЕГГ не надійшли. Рішенням виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.06.2015 року в ПАТ КБ «Надра» відкликано банківську ліцензію. Постановою правління НБУ від 04.06.2015 року розпочато процедуру ліквідації відповідача. В зв»язку з не зарахуванням коштів за спожитий природний газ на рахунок Апостолівського УЕГГ ним було подано заяву про повернення відповідних коштів до відділення банку, таку ж заяву направлено уповноваженій особі фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ КБ «Надра». Листом відповідача від 21.05.2015 року з посиланням на положення ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що повернення таких коштів здійснюється в порядку та в строки встановлені вказаним законом, тобто фактично лише після повної ліквідації банку в разі наявності майна та коштів, достатніх для задоволення вимог. Враховуючи факт порушення виконавцем умов зобов»язання вважає, що на його користь повинно бути стягнуто всю сплачену до каси банку суму коштів та моральну шкоду в сумі 5000 гривень.

За заявою представника позивача справу розглянуто без її участі.

Відповідач в судове засідання не з»явився, подавши до суду заперечення, в яких посилається на те, що 04.06.2015 року Постановою Правління Національного банку України № 356 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра». Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.06.2015 № 113 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Надра», повноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у ПАТ "КБ «Надра" призначено ОСОБА_2.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.04.2016 року № 616 прийнято рішення про продовження строку здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» до 04 червня 2018 року з відповідним продовженням повноважень Уповноваженої особи Фонду.

Статтею 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що протягом З0 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до вимог ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

У подальшому протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Згідно з положеннями ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, що передбачена цим законом.

Згідно з положеннями ч.І ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Також згідно ч.8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Враховуючи те, що позивачем протягом З0 календарних днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку не були подані кредиторські вимоги Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у ПАТ "КБ "Надра", згідно ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» будь-які майнові вимоги позивача до ПАТ «КБ «Надра» вважаються погашеними та задоволенню не підлягають.

Отже, у зв'язку з погашенням грошових вимог позивача позов задоволенню не підлягає, а самі позовні вимоги суперечать положенням статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушують права та інтереси інших кредиторів банку, зокрема, вкладників та держави.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Згідно з ч. 2 ст. 1089 ЦК України положення цього параграфа застосовуються також до відносин, пов'язаних із перерахуванням грошових коштів через банк особою, яка не має рахунка у цьому банку, якщо інше не встановлено законом, банківськими правилами або не випливає із суті відносин.

Відповідно до ч. 1 ст. 1091 ЦК України банк, що прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача для її зарахування на рахунок особи, визначеної у платіжному дорученні.

Згідно з ч. 2 вказаної статті банк має право залучити інший банк (виконуючий банк) для виконання переказу грошових коштів на рахунок, визначений у дорученні клієнта.

Відповідно до ч. 3 вказаної статті банк повинен негайно інформувати платника на його вимогу про виконання платіжного доручення. Порядок оформлення та вимоги до змісту повідомлення про виконання банком платіжного доручення встановлюються законом, банківськими правилами або договором між банком і платником.

Відповідно до ч. 1 ст. 1092 ЦК України у разі невиконання або неналежного виконання платіжного доручення клієнта банк несе відповідальність відповідно до цього Кодексу та закону.

Згідно з п. 8.1 ст. 8 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Банки та їх клієнти мають право передбачати в договорах інші, ніж встановлені в абзацах першому та другому цього пункту, строки виконання доручень клієнтів.

Відповідно до п. 8.3 вказаної статті Закону за порушення строків, встановлених пунктами 8.1 та 8.2 цієї статті, банк, що обслуговує платника, несе відповідальність, передбачену цим Законом.

Згідно з п. 32.1 ст. 32 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк, що обслуговує платника, та банк, що обслуговує отримувача, несуть перед платником та отримувачем відповідальність, пов'язану з проведенням переказу, відповідно до цього Закону та умов укладених між ними договорів.

Відповідно до п. 32.1.1 ст. 32 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки, які уклали агентські договори з юридичними особами (комерційними агентами), несуть відповідальність перед платником та отримувачем, пов'язану з проведенням переказу, відповідно до цього Закону та умов укладених між ними договорів.

Згідно з п. 22 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» № Ш-ХІІ споживач - це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має мір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.

Відповідно до пунктів 3, 18 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» виконавець - це суб'єкт господарювання, який виконує роботи або надає послуги; продавець - суб'єкт господарювання, який згідно з договором реалізує споживачеві товари або пропонує їх до реалізації.

У п. 2 Постанови Пленуму Верховного суду України «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів» N 5 від 12.04.96 р. зазначено, що до відносин, які регулюються ЗУ «Про захист прав споживачів», належать, зокрема, ті, що виникають із договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг).

Фактично між позивачем та відповідачем виникли правовідносини, в яких відповідач є виконавцем фінансових послуг, а позивач - їх споживачем.

Ураховуючи, що фінансові послуги регулюються й спеціальними законами України, Закон України «Про захист прав споживачів» № 1023-ХІІ застосовується в частині, не врегульованій спеціальним законом (вказана правова позиція міститься в п. З станови Пленуму ВСУ № 5 від 12.04.1996 р. та узагальненні судової практики з розгляду цивільних справ про захист прав споживачів в 2009 - 2012 рр. від 01.02.2013 р.)

Посилання на те, що ПАТ КБ «Надра» перебуває в процесі ліквідації, не спростовує відповідальність ПАТ КБ «Надра». Зокрема, позивач здійснив платіж комунальних послуг 27.01.2015 року, тобто задовго до початку ліквідації ПАТ КБ «надра», яка розпочалась з 04.06.2015 року .

В судовому засіданні встановлено, що 27.01.2015 року Лук»яненко О.О. у відділенні № НОМЕР_1 КБ «Надра» Дніпропетровської області в м. Апостолове, вул.. Ветеранів, 2-а, сплачено на рахунок ПАТ «Дніпропетровськгаз» 3558 грн. (а.с.8)

Листом тимчасової адміністрації ПАТ КБ «Надра» повідомлено позивача про те, що у разі , якщо до запровадження тимчасової адміністрації в Банку було здійснено переказ коштів за комунальні послуги через касу відділення, однак були відправлені банком, такі кошти обліковуватимуться на транзитних рахунках у банку до дня їх повернення відправнику в порядку та в строки, визначені Законом. (а.с.9)

Рішенням виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.06.2015 року почато процедуру ліквідації ПАТ КБ «Надра». (а.с.19)

Постановою правління НБУ від 04.06.2015 року № 356 відкликано банківську ліцензію та розпочато ліквідацію ПАТ КБ «Надра».(а.с.20)

Рішенням виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.04.2016 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ КБ «Надра»(а.с.21)

Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що позивачем у відділенні ПАТ КБ «Надра» сплачено на рахунок ПАТ «Дніпропетровськгаз» 3558 грн. Відповідач в порушення діючого законодавства вказані кошти не перерахував на рахунок ПАТ «Дніпропетровськгаз», в зв»язку з чим вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

У задоволенні позову в частині відшкодування моральної шкоди суд відмовляє через відсутність доказів спричинення такої шкоди позивачем.

Відповідно до ч. 2 ст. 88 ЦПК України витрати по справі слід віднести на рахунок держави.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 209, 213, 215 ЦПК Украї ни, суд

ухвалив:

Позов ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» про захист прав споживача фінансових послуг та стягнення грошових коштів задовольнити частково.

Стягнути з публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» на користь ОСОБА_1 кошти у сумі 3558 грн.

У задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Витрати по справі віднести на рахунок держави.

На рішення може бути подана апеляція в Апеляційний суд Дніпропетровської області через Апостолівський районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у розгляді справи, але не були присутні під час проголошення судового рішення, мають право подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя: Т.А.Чумак