Справа № 559/1877/15-ц
Провадження № 2/361/1348/16
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

/заочне/

23 вересня 2016 р. Броварський міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючого судді - Селезньової Т.В.,

при секретарі Коваль А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Бровари цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 (позичальника), ОСОБА_2 і ОСОБА_3 (поручителів), у солідарному порядку заборгованість за кредитним договором № 003-2900/840-0148, укладеним 13.09.2007 р. між ПАТ «Універсал Банк» (правонаступником ВАТ «Банк Універсальний») та ОСОБА_1, в сумі 54823,08 доларів США, з якої: 50368,25 доларів США заборгованість за тілом кредиту, 4365,60 доларів США заборгованість за відсотками за користування кредитом, 89,23 доларів США заборгованість за підвищеними відсотками, мотивуючи тим, що позивач видав відповідачу 1 кредит у сумі 60000 доларів США на умовах своєчасного повернення кредиту і сплати відсотків, відповідач 1 кредит отримав, але допустив прострочення в платежах, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилась заборгованість по тілу кредиту, по сплаті відсотків. З метою забезпечення належного виконання відповідачем 1 умов кредитного договору з відповідачами 2 і 3 було укладено договори поруки, тому відповідачі 2 і 3 мають такі ж солідарні грошові зобовязання перед кредитором як і відповідач 1 - позичальник.

Ухвалою суду від 27.04.2016 р. закрито провадження у цивільній справі в частині вимог ПАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р., у зв'язку з його смертю . Ухвала набрала чинності 01 травня 2016 року.

Представником відповідача 1 ОСОБА_4 подано клопотання про відкладення судового засідання у зв'язку з неможливістю явки через зайнятість у іншому судовому процесі у Коростенському міськрайонному суді Житомирської області. Проте, відповідач 1 має двох представників, і у разі неможливості явки першого представника ОСОБА_4, відповідач 1 мав би направити до суду іншого представника, або з'явитися сам, але другий представник відповідача1 ОСОБА_5 і безпосередньо відповідач 1 в судове засідання не з'явились, причини неявки суду не повідомили, заяв про відкладення судового засідання або про розгляд справи без їх участі суду не подали, заперечень не подали. Відповідач 2, повідомлений належним чином двічі та завчасно про дату та місце розгляду справи, в судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив, заяв про відкладення розгляду справи або про розгляд справи без його участі суду не подав, заперечень не подав, представника не має. Жодних документів, які б свідчили про наявність поважних причин неявки, відповідачі не подали, були повідомлені належним чином, завчасно. Неявка відповідачів і представників неодноразова. За таких обставин суд не вбачив підстав для визнання поважними причин неявки відповідачів і представників відповідачів, і відмовив у клопотанні представника відповідача ОСОБА_4 про відкладення розгляду справи, причини неявки відповідача 1 і її другого представника ОСОБА_5 в судове засідання не поважними.

Судом ухвалено розглянути справу заочно, відповідно до ст.224 ЦПК України.

Розглянувши справу на підставі поданих сторонами доказів, суд дійшов таких висновків:

Судом встановлено, що 13.09.2007 р. між ВАТ «Банк Універсальний», правонаступником якого є ПАТ «Універсал Банк», та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 003-2900/840-0148, банк надав ОСОБА_6 кредит на придбання житла у сумі 60000,00 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 11,95 % річних строком повернення до 10.09.2024 р.

Пунктом 1.1 кредитного договору передбачено, що кредитор зобовязується надати позичальнику на умовах цього договору грошові кошти в сумі 60000 доларів США, а позичальник зобовязується прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 11,95 % річних в порядку, на умовах і в строки , визначені цим договором. Сторони погодили, що розмір базової процентної ставки може змінюватися згідно умов цього договору. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 303000 гривень за курсом НБУ на день укладення цього договору, при цьому сторони обумовили, що такий гривневий еквівалент має визначатися в цьому договорі лише в разі, якщо сума кредиту виражена у іноземній валюті.

Відповідно до п.1.2 строк кредитування за договором становить: з дати надання кредитором кредиту позичальнику по 10 вересня 2024 року включно (що є остаточною датою погашення всієї суми кредиту). Строки та терміни надання та погашення кредиту визначається умовами цього договору.

Відповідно до п.1.5 кредит надається на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно із п.2.4 погашення основної суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати позичальником щомісячних платежів

Пунктом 2.5 встановлено, що розмір щомісячного платежу встановлений в Графіку погашення кредиту (Додаток № 2 до кредитного договору).

Пунктами 5.3.1, 5.3.2 передбачено, що позичальник зобовязується належним чином виконувати взяті на себе зобовязання за цим договором, використовувати кредит на цілі, визначені в п.1.3 цього договору, повернути кредит у сумі, вказаній у п. 1.1 цього договору, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, а також у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобовязань за цим договором сплатити штрафні санкції та інші платежі, у строки та на умовах, що визначені цим договором.

З пункту 8.5 вбачається, що уклавши цей договір позичальник підтверджує, що розуміє наслідки настання валютних ризиків за кредитом в іноземній валюті, та йому повідомлена інформація щодо методики визначення курсів і комісій, повязаних з конвертацією валюти, до укладення цього договору він був ознайомлений в письмовій формі з інформацією про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість кредиту у кредитора.

Пунктом 5.2.2 передбачено, що банк має право вимагати від позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань по цьому договору.

Відповідно до п. 5.2.5 сторони погодили, що у випадку прострочення сплати чергового платежу за кредитом та/або процентів за користування кредитом понад 2 місяці, та направлення кредитором на адресу позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов за цим договором протягом 30 календарних днів з дати відправлення кредитором вищевказаного повідомлення позичальнику, то термін повернення кредиту вважається таким, що настав на 31 календарний день з дати відправлення кредитором позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту.

10.03.2009 р. між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Кредитного договору № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р., відповідно до умов якої, сторони погодили встановити наступний порядок нарахування відсотків за користування кредитними коштами : з 10.03.2009 р. по 24.03.2009 р. включно встановлено базову проценту ставку 6,15 % річних, підвищену процентну ставку 38,85 % річних; з 25.03.2009 р. по 10.03.2010 р. включно встановлено базову процентну ставку 12,95 % річних, підвищену процентну ставку 38,8% річних.

25.03.2009 року між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Кредитного договору № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р., відповідно до умов якої, сторони погодили викласти текст кредитного договору у новій редакції та встановити, що базовою процентною ставкою вважається процентна ставка у розмірі 6,5 % річних, базовою підвищеною процентною ставкою 14,15 % річних.

Крім того, пунктом 1.1.1 додаткової угоди передбачено, що з 25.03.2009 р. по 09.03.2010 р. включно позичальник зобовязується сплачувати кредитору проценти за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту (частини) у розмірі базової процентної ставки в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. За користування кредитними коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки. Підвищена процентна ставка не застосовується, якщо погашення простроченої суми основного боргу відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. Якщо оплата простроченої суми основного боргу позичальником не була здійснена протягом перших трьох календарних днів з дати прострочення сплати суми основного боргу, то на прострочену суму основного боргу позичальника нараховується базова підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення такого прострочення.

Пунктом 1.1.2 передбачено, що з 10.03.2010 р. по 09.03.2015 р. включно позичальник зобовязується сплачувати кредитору проценти за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту (частини) у розмірі базової процентної ставки, збільшеної на 8,16 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. За користування кредитними коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 8,16 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. Підвищена процентна ставка не застосовується, якщо погашення простроченої суми основного боргу відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. Якщо оплата простроченої суми основного боргу позичальником не була здійснена протягом перших трьох календарних днів з дати прострочення сплати суми основного боргу, то на прострочену суму основного боргу позичальника нараховується базова підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення такого прострочення.

Пунктом 1.1.3 передбачено, що з 10.03.2015 р. позичальник зобовязується сплачувати кредитору проценти за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту (частини) у розмірі базової процентної ставки, збільшеної на 6,8 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. За користування кредитними коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 6,18 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. Підвищена процентна ставка не застосовується, якщо погашення простроченої суми основного боргу відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. Якщо оплата простроченої суми основного боргу позичальником не була здійснена протягом перших трьох календарних днів з дати прострочення сплати суми основного боргу, то на прострочену суму основного боргу позичальника нараховується базова підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення такого прострочення.

Відповідно до п.1.1.4 у разі виникнення у позичальника простроченої заборгованості за цим договором протягом періоду з 25.03.2009 р. по 09.03.2010 р. включно та відсутності її погашення протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення, позичальник зобовязується починаючи з четвертого календарного дня виникнення прострочення сплачувати кредитору за користування кредитом проценти в наступному розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку погашення кредиту (частини) у розмірі базової процентної ставки, збільшеної на 6,8 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. За користування кредитними коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки, збільшеної на 6,18 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначених умовами договору. Підвищена процентна ставка не застосовується, якщо погашення простроченої суми основного боргу відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. Якщо оплата простроченої суми основного боргу позичальником не була здійснена протягом перших трьох календарних днів з дати прострочення сплати суми основного боргу, то на прострочену суму основного боргу позичальника нараховується базова підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення такого прострочення.

Інші суттєві умови договору щодо строку повернення договору, порядку, умов та строків виконання основного зобовязання є аналогічними з умовам кредитного договору № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р.

З меморіального ордеру від 13.09.2007 р. № 0032900USD000694 вбачається, що ОСОБА_1 видано кошти у сумі 60000 доларів США, що еквівалентно 303000 грн.

Таким чином, позивач довів факт укладення договору кредиту, факт видачі кредиту позичальнику і відповідно виконання даного договору з свого боку.

Кредитний договір був забезпечений договором поруки № 003-2900/840-0148-Р/1 від 13.09.2007 р., за яким поручитель ОСОБА_2 взяла на себе зобовязання перед банком нести солідарну майнову відповідальність за виконання ОСОБА_1 у повному обсязі зобовязань, що виникли із кредитного договору № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р., та які можуть виникнути у майбутньому.

Відповідно до п.1.2 договору поруки поручитель засвідчив, що йому відомі умови кредитного договору і він погоджується з ними. Пунктом 1.3 передбачено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма його зобовязаннями за основним договором, включаючи повернення основної суми боргу (в т.ч. суми кредиту, регресу), сплати процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами основного договору. Відповідно до п.1.4 відповідальність поручителя і боржника є солідарною. Відповідно до п.4.2. порука припиняється із припиненням всіх зобовязань боржника за основним договором, що забезпечується порукою.

25.03.2009 року між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду до договору поруки № 003-2900/840-0148-Р/1 від 13.09.2007 р., відповідно до умов якої, враховуючи внесені зміни до кредитного договору № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р., сторони погодили внести відповідні зміни й до договору поруки, зокрема внесено зміни до основних умов договору, зокрема, змінено розмір ставки процентів за користування кредитом, порядок, умови та строки погашення, умови та строки дострокового виконання позичальником своїх зобовязань за кредитом тощо.

Факт укладення договорів кредитного з першим відповідачем і поруки - з другим відповідачем, і факт згоди на умови кредитування і поручительства підтверджується наявністю підписів відповідачів у договорах і у додаткових угодах до договорів, укладених ними.

Згідно ст.627 ЦК - сторони є вільними в укладанні договору. Згідно ст.638, ст..639 ЦК якщо сторони досягли домовленості і уклали договір, в якому передбачені певні зобовязання, то вони мають виконуватись і вважатись такими, що момент домовленості настав. Згідно ч.1ст.631 ЦК- строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обовязки у відповідності з договором. Згідно ч.4 ст.631 ЦК - закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, що мало місце під час дії договору. Згідно ст.1048, ч.1 ст.1054 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на умовах договору. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами. Згідно ст.615 ЦК - не припустима одностороння відмова від зобовязання. Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і одностороння відмова від зобов'язання не допускається.

Відповідно до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Позивач свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачу 1 кредит. Позичальник та поручитель не подали заперечень проти цього і не оспорили укладені договори та поруки або отримання суми кредиту на вказаних умовах і в указаному розмірі.

З наданого розрахунку заборгованості видно, що позичальник допустив прострочення в платежах по поверненню кредиту, по сплаті відсотків.

Заборгованість наступна: заборгованість за тілом кредиту 50 368,25 доларів США, заборгованість за відсотками 4345,60 доларів США.

Відповідачі не оспорили дані розрахунки, не подали доказів на їх спростування повне або часткове. Дані розрахунки виконані у відповідності до умов договору, і оскільки вони не оспорюються відповідачами, то вони судом приймаються як достовірні.

Згідно ч.1 ст. 611 ЦК у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені умовами договору або законом, зокрема зміна умов зобовязання (п.2).

У зв'язку з неналежним виконанням позичальником взятих на себе зобовязань, зокрема своєчасної сплати основного боргу, банком нараховувались відсотки за підвищеною ставкою, що передбачено умовами додаткових угод до кредитного договору, зокрема п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 1.1.4 Додаткової угоди від 25.03.2009 р., та умовами додаткової угоди від 25.03.2009 р. до договору поруки п.1.2.3.

З наданого розрахунку вбачається, що прострочена сума підвищених відсотків складає 89,23 доларів США.

Жоден з відповідачів не представив суду наявності у них підстав для звільнення від відповідальності за неналежне виконання умов кредитного договору по своєчасному поверненню кредиту, сам факт прострочення позичальником грошових зобовязань за кредитним договором, вважається достатнім доказом того, що умови договору не виконані з вини позичальника.

Як видно з наданих суду листів - вимог, - 24.03.2015 року банк направив позичальнику ОСОБА_1 і поручителю ОСОБА_2 вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором, у розмірі 53380,53 доларів США, зокрема: 992,54 доларів США прострочена заборгованість за кредитом, 49375,71 доларів США строкова заборгованість за кредитом, 2967,72 доларів США відсотки за користування кредитними коштами, 44,56 доларів США підвищені відсотки за порушення виконання зобовязань за кредитним договором.

Дані вимоги банку жоден з відповідачів не виконав, заборгованість по кредиту і процентам не погасив. Підстав для визнання поруки припиненою не встановлено. Підстав для звільнення поручителя від солідарного з позичальником обовязку перед кредитором не встановлено. Тому є підстави для стягнення всієї заборгованості по кредиту та відсотків з обох відповідачів у солідарному порядку.

Таким чином, з відповідачів солідарно підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту у сумі 50368,25 доларів США, що станом на день винесення рішення еквівалентно 1305686,00 грн. (курс 1 долар США 25,9228 грн.), заборгованість за відсотками 4365,60доларів США, що еквівалентно 113168,57 грн., заборгованість за підвищеними відсотками 89,23 доларів США, що еквівалентно 2313,09 грн.

Також стягненню з відповідачів підлягають відшкодуванню судові витрати - сплачений позивачем судовий збір 3654,00 грн. згідно ст.88 ЦПК України, оскільки позов задовольняється.

На підставі викладеного і керуючись ст. ст. ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити;

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» за кредитним договором № 003-2900/840-0148 від 13.09.2007 р. заборгованість за тілом кредиту у сумі 50368,25 доларів США, що еквівалентно 1305686,00 грн. (курс 1 долар США 25,9228 грн.), заборгованість за відсотками 4365,60доларів США, що еквівалентно 113168,57 грн., заборгованість за підвищеними відсотками 89,23 доларів США, що еквівалентно 2313,09 грн., всього стягнути 54823,08 доларів США, що еквівалентно 1421167,70 грн. (один мільйон чотириста двадцять одна тисяча сто шістдесят сім гривень сімдесят копійок).

Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» на відшкодування витрат по сплаті судового збору з кожного по 1827,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом за письмовою заявою відповідачів, яку вони можуть подати до суду протягом 10 днів з дня отримання копії рішення. За відсутності заяви про перегляд заочного рішення, після закінчення вказаного строку рішення набирає законної сили. Позивач може оскаржити рішення суду шляхом подання апеляційної скарги до апеляційного суду Київської області через Броварський міськрайонний суд Київської області протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Суддя Т.В. Селезньова