Яготинський районний суд Київської області
м. м. Яготин Яготинський район Україна
Справа № 382/2254/15-ц
Провадження № 2/382/35/16
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

09.03.2016 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Литвин Л.І.

при секретарі Чемерис С.О.

за участю адвоката Носова Р.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яготин справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги-50 до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

Встановив:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в котрому зазначено, що між ним та ОСОБА_3 31.07.2006 року укладено кредитний договір № К3JWAK 23214843, згідно умов якого банк зобов"язувався надати відповідачці кредит у розмірі 49900 грн. на термін до 31.07.2013 року, а відповідачка зобов"язувалась повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором. Відповідно договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця, в період сплати, відповідачка повинна надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно кредитного договору. У випадку порушення зобов"язань за кредитним договором, відповідачка сплачує банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Банк свої зобов"язання за даним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачці кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору. Відповідачка не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. В зв"язку з зазначеними порушеннями зобов"язань за кредитним договором, відповідачка станом на 20.08.2015 року має заборгованість у розмірі 457144, 91 грн., яка складається з наступного: 66142, 64 грн.-заборгованість за кредитом, 116216, 72 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 3510, 72 грн.- заборгованість по комісії за користування кредитом, 271274, 83 грн.- пеня за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором. Від цієї суми віднімається сума у розмірі 180479, 56 грн., яка була задоволена рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 11.12.2012 року з відповідачки на користь ПАТ КБ «ПриватБанк», різниця становить - 276665, 35 грн. З врахуванням вищевикладеного, просив стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 276665, 35 грн. та судовий збір.

В судове засідання представник позивача не з"явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, в заяві до суду просив розглядати справу у його відсутності, позовні вимоги підтримав.

Представник відповідачки проти позову заперечував з тих підстав, що вимоги позивача незаконні та необґрунтовані. Крім того, вважає, що позовна заява не може бути задоволена, оскільки збігли всі терміни позовної давності. Просив в задоволенні позову відмовити.

Перевіривши матеріали справи, заслухавши пояснення представника відповідачки, дослідивши докази, суд вважає, що позов не підлягає до задоволення.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов"язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання).

В силу ст. 629 ЦК України договір є обов"язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержанння процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов"язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов"язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов"язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому вдповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов"язок позичальнкиа повернути позику частинами ( з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

З копії заочного рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 11 грудня 2012 року (а.с.4) вбачається, що із ОСОБА_3 стягнуто на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 31.07.2006 року у розмірі 170479, 56 грн., стягнуто солідарно з ПАТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 10 000 грн., що складає: заборгованість за кредитом-66142, 64 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 74240, 88 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом- 2413, 62 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором- 37682, 42 грн. та 1804 грн. 80 коп. судового збору.

З розрахунку заборгованості (а.с.5-7) вбачається, що станом на 20.08.2015 року загальний залишок заборгованості ОСОБА_3 за наданим кредитом (тілом кредиту) складає 66142, 64 грн., в тому числі: залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом- 66142, 64 грн., загальний залишок заборгованості за процентами -116216, 72 грн., в т.ч. залишок заборгованості за процентами, нарахованими на залишок простроченої заборгованості за кредитом- 116216, 72 грн., заборгованість з комісії-3510, 72 грн., в т.ч. заборгованість за простроченою комісією -3510, 72 грн., погашено пені в т.ч. списано- 933,55 грн., загальна сума нарахованої пені- 271274, 83 грн., всього заборгованість за кредитом складає 457144, 91 грн. Сума за кредитом, задоволена рішенням суду- 180479, 56 грн., різниця між поточною заборгованістю та задоволеною раніше судом- 276665, 35 грн.

З кредитного договору, укладеного 31.07.2006 року між Приватбанком та ОСОБА_3, графіку погашення кредиту (а.с.8-10) вбачається, що згідно п.1 договору його предметом є надання ОСОБА_3 кредитних коштів шляхом перерахування на відкритий у ФАКБ «Надра» на строк з 31.07.2013 р. включно у вигляді не поновлювальної кредитної лінії у розмірі 49 900, 00 грн.на наступні цілі: 49 900, 00 грн. - на купівлю автомобіля, а також у розмірі 54211, 50 грн.- на сплату страхових платежів у випадках та згідно порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 договору зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,23 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом і винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, щомісяця. В період сплати у розмірі 0,25 % від суми наданого кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту згідно з п. 3.11 договору… Погашення заборгованості за договором (за винятком винагороди), що сплачується в момент надання кредиту здійснюється в наступному порядку: щомісяця, в період сплати позичальник повинен надати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 1086, 68 гривень для погашення заборгованості за договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди, комісії. Підпунктом 3.2 п.3, п.п.3.4 договору передбачено, що згідно ст. 212 ЦК України, при порушенні позичальником зобов"язань по погашенню кредиту, передбачених п.п.1.1, 2.2.4, 2.3.3 цього Договору, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 3,17 % на місяць, нараховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Нарахування відсотків здійснюється в останню дату списання відсотків, при цьому відсотки розраховуються на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом-360 днів у році. Відповідно до п.п.41.1 п.4 договору, при порушенні позичальником будь-якого зобов"язання передбачених п.п. 2.2.2,2.2.3 даного договору, банк має право нарахувати, а позичальник зобов"язується сплатити пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки.

З меморіального ордеру від 1 серпня 2006 року (а.с.11) вбачається, що ТОО «Ларитет Моторс» отримало від ОСОБА_3 49900, 00 грн. в рахунок оплати за автомобіль.

З рішення колегії суддів Судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Київської області від 8 листопада 2011 року (а.с.29 том 1, а.с.161-165 матеріали справи № 2-26/11) вбачається, що апеляційна скарга ОСОБА_3 задоволена частково, рішення Яготинського районного суду Київської області від 14 вересня 2011 року скасовано та ухвалено нове рішення, яким в задоволенні позову ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_3 про звернення стягнення на предмет застави відмовлено. Зустрічний позов ОСОБА_3 до ПАТ КБ "ПриватБанк" задоволено частково. Визнано недійсними пункти 2.2.9 та 2.3.8 кредитного договору № К3JWAK 23214843 від 31.07.2006 року, укладеного між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_3 в частині права банку на відшкодування за рахунок інтересів банку в суді та перед третіми особами та витрат на надання правової допомоги банку, пов"язаних з розглядом суперечок за даним договором в судах всіх інстанцій, а також на всіх підприємствах, організаціях всіх форм власності, в органах державної влади. В іншій частині зустрічний позов ОСОБА_3 залишено без задоволення.

З квитанцій (а.с.32-40) вбачається, що 03.11.2006 року ОСОБА_3 сплатила в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором- 1100 грн., 01.12.2006 року-1100 грн., 05.09.2006 року- 875 грн. та 215 грн., 04.04.2007 року- 1100 грн., 03.05.2007 р.- 1100 грн., 06.06.2007 р.-1100 грн., 03.07.2007 р.-1100 грн., 02.08.2007 р.-1100 грн., 03.09.2007 р.-1100 грн., 10.09.2007 р.-7200 грн., 10.09.2007 р.-800 грн., 02.10.2007 р.-1100 грн., 08.01.2008 р.-1100 грн., 04.02.2008 р.-1100 грн., 03.03.2008 р.-1100 грн., 08.07.2008 р.-1100 грн., 05.08.2008 р.-1100 грн., 03.04.2008 р.-1100, 06.05.2008 р.-1100 грн., 05.09.2008 р.-1100 грн., 02.10.2008 р.- 1103, 93 грн., 04.11.2008 р.- 1100, 00 грн., 04.12.2008 р.- 1132, 59 грн., 05.01.2009 р.- 1100 грн., 05.05.2010р.-1340 грн., 03.09.2010 р.- 1500 грн., 04.10.2010 р.-1500 грн., 04.11.2010 р.-1300 грн., 03.12.2010 р.- 1300 грн., 05.01.2011 р.-1300 грн., 09.03.2011 р.-1300 грн., 07.02.2011 р.- 1400 грн., 04.04.2011 р.-1300 грн., 05.06.2011 р.- 1300 грн., 04.11.2011 р.-1300 грн., 05.01.2012 р.-1300 грн., 06.03.2012 р.-1300 грн., 09.04.2012 р.-1300 грн., 06.06.2012 р.-1300 грн., 07.07.2012 р.-1300 грн.

З розрахунків, наданих позивачем (а.с.41-43) вбачається, що станом на 4 липня 2012 року фактично погашено заборгованості за кредитом- 1 300,00 дол. США, в тому числі: тіло кредиту-1025, 70 дол. США, відсотки- 5,13 дол. США та комісія- 124, 75 дол. США.

З повідомлення Приватбанку від 31.12.2008 року, адресованого ОСОБА_3 (а.с.55-56) вбачається, що починаючи з 5 лютого 2009 р. відсоткова ставка за кредитним договором складатиме 25,44 % на рік. Відсоткова ставка/пеня у разі невиконання грошових зобов"язань за кредитним договором змінюється відповідно до зміни відсоткової ставки по кредиту. У випадку незгоди із вказаними змінами, необхідно в строк до 20.01.2009 р. звернутися до Приватбанку з наданням письмового пояснення та погасити заборгованість в повному обсязі. У разі згоди щодо змін умов кредитування, встановлення цих змін буде здійснено автоматично 05.02.2009 р. У разі зворотної зміни курсу долара США до гривні, банк залишає за собою право зниження відсоткової ставки по кредиту.

З ухвали Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 21 січня 2016 року (а.с.76 том 2) вбачається, що заочне рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 11 грудня 2012 року по цивільній справі № 2/0417/8880/2012 за позовом ПАТ КБ "Приватбанк" до ПАТ "Акцент-Банк", ОСОБА_3 про стягнення заборгованості скасовано і призначено справу до розгляду в загальному порядку.

В судовому засіданні встановлено, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачкою 31.07.2006 року укладено кредитний договір № К3JWAK 23214843, згідно п. 1.1 якого банк зобов"язувався надати відповідачці кредитні кошти у розмірі 49900 грн. у вигляді поновлювальної кредитної лінії шляхом перерахування на відкритий у ФАКБ "Надра" Київське регіональне управління поточний рахунок № НОМЕР_1 ТОВ "Паритет-Моторс" на строк по 31.07.2013 року на наступні цілі: 49900 грн.- на купівлю автомобіля, а також у розмірі 54211, 50 гривень- на сплату страхових платежів у випадках та згідно порядку, передбачених п.п. 2.1.3,2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1, 23 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, і винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі.... щомісяця в період сплати у розмірі 0,25 % від суми виданого кредиту. Відповідно до п.1.2 кредитного договору для його виконання банк відкрив позичальнику рахунок НОМЕР_2 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості, кредитний рахунок НОМЕР_3, рахунок по відсотках НОМЕР_4, рахунок для обліку комісії та винагороди НОМЕР_5. З виписок про рух коштів по рахункам ОСОБА_3 (а.с.63-247 том 1 , а.с.1-47 том 2 ) за рахунок кредитної лінії № К3JWAK 23214843 від 31.07.2006 року з кредитних рахунків НОМЕР_3, який зазначено в Договорі, та з рахунку НОМЕР_6 на рахунок НОМЕР_7 в ЗАТ "Інгосстрах" 30.07.2007 року було перераховано страхові премії в сумі 249,50 грн. (особисте страхування) та у розмірі 7495 грн. (страхування наземного транспорту), на рахунок НОМЕР_8 в ЗАТ "Інгосстрах" 30.07.2008 року було перераховано страхові премії в сумі 249,50 грн (особисте страхування) та у розмірі 7495 грн. (страхування наземного транспорту), на рахунок № НОМЕР_8 в ЗАТ "Інгосстрах" 30.07.2009 року було перераховано страхові премії в сумі 249,50 грн (особисте страхування) та у розмірі 7495 грн. (страхування наземного транспорту), на рахунок НОМЕР_8 в ЗАТ "Інгосстрах" 30.07.2010 року було перераховано страхові премії в сумі 249,50 грн (особисте страхування) та у розмірі 7495 грн. (страхування наземного транспорту), на рахунок НОМЕР_8 в ЗАТ "Інгосстрах" 29.07.2011 року було перераховано страхові премії в сумі 249,50 грн. (особисте страхування) та у розмірі 7495 грн. (страхування наземного транспорту), на рахунок НОМЕР_8 в ЗАТ "Інгосстрах" 30.07.2012 року було перераховано страхові премії в сумі 249,50 грн. (особисте страхування) та у розмірі 7495 грн. (страхування наземного транспорту). Проте, згідно умов договору № К3JWAK 23214843 для його виконання не відривався кредитний рахунок НОМЕР_6, а також в останньому не зазначено, що банк зобов"язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування на рахунок НОМЕР_8, або на рахунок НОМЕР_7 ЗАТ "Інгосстрах". Тобто, банк, перерахувавши кошти на рахунки ЗАТ "Інгосстрах" за рахунок кредитної лінії вийшов за межі умов кредитного договору, та відповідно, ці кошти не можуть вважатися такими, що надавалися позичальникові як кредит, на умовах, встановлених договором. Оскільки позивач не надав доказів надання грошових коштів у розмірі та на умовах, зазначених в п.1.1 кредитного договору, він не має права вимагати від позичальника повернути кредит та сплатити проценти. Крім того, починаючи з 01.02.2009 року, фіксована процентна ставка по кредиту була безпідставно збільшена з 14.76 % річних, які виходять із місячної ставки 1,23 %, зазначеної в п. 1.1 договору, до 25,44 % річних.

Рішенням Апеляційного суду Київської області від 8 листопада 2011 року по справі за позовом ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_3 про стягнення на предмет застави встановлено наступні обставини, які в силу вимог ч.3 ст. 61 ЦПК України не доказуються при розгляді даної справи. Так, в рішенні вказано, що матеріали справи не місять доказів отримання відповідачкою ОСОБА_3 кредитних коштів в сумі 54211, 5 грн., а відтак вимоги позовної заяви банку в цій частині не доведені... позивач не надав суду доказів наявності заборгованості в сумі 77600,94 грн. на момент пред"явлення позову, розрахунок заборгованості за кредитом банком здійснено з врахуванням суми отриманого кредиту 104111,5 грн., в той час як в суді підтверджено лише 49900 грн. На підставі встановлених обставин, судом відмовлено позивачу у задоволенні позову. Вказаним рішенням при розгляді справи була також встановлена наступна обставина : " посилаючись на неналежне виконання умов кредитного договору відповідачем, банк не надав доказів, що відповідач був належним чином повідомлений про підняття відсоткової ставки і будучи обізнаним про новий розмір відсотків, не сплачував їх".

Банк в позові до суду знову посилається на неналежне виконання відповідачкою умов кредитного договору, проте, не надав доказів отримання відповідачкою листа-повідомлення від 31.12.2008 року із банку про підвищення процентної ставки. Як вбачається із копій квитанцій про сплату заборгованості по кредиту, а також з виписок по рахункам ОСОБА_3, остання відповідно до вимог частини 2 п.1.1 Договору, щомісяця надавала банку кошти в сумі не менше, ніж 1086, 68 гривень, станом на 07.07.2012 року весь кредит було погашено разом із процентами, із переплатою більш ніж 1100 грн.

Оскільки позивачем не надано доказів надання відповідачці кредитних коштів у розмірі 54211,50 грн. на сплату страхових платежів, а розрахунок заборгованості здійснено з врахуванням зазначеної суми, то доводи позивача є недоведеними та з врахуванням вищевикладеного, суд вважає, що позов до задоволення не підлягає.

Керуючись ст.ст. 10,60,209,212,213-215,218 ЦПК України, ст.ст. 525,526, ч.1 ст.530, ст.ст. 610, 629, ч.1 ст. 1048, ст.ст. 1049, 1050, ч.1 ст. 1054 ЦК України, суд

Вирішив:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги-50 до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Київської області шляхом подачі через Яготинський районний суд апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Литвин Л.І.