Справа № 658/1785/16-ц
(провадження № 2/658/819/16)
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 вересня 2016 року м. Каховка

Каховський міськрайонний суд Херсонської області в складі

головуючого судді Батовріної І.Г.,

за участю секретарів Завізьон С.А., Коваль О.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду, м. Каховка Херсонської області, цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з вказаним позовом мотивуючи тим, що на підставі укладеного 28 березня 2011 року кредитного договору № б/н., ОСОБА_1 позивачем надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % річних. Позичальник грошові зобовязання (щодо повернення кредиту, сплати відсотків за користування ним) за договором належним чином не виконує, у звязку із чим станом на 18 квітня 2016 року виникла заборгованість. За вказаних обставин Банк просив стягнути з відповідача 12 692,60 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 3 618,80 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 6 495,20 грн., заборгованість за пенею та комісією 1 500 грн.; штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 580,60 грн., а також понесені судові витрати.

В судове засідання представник позивача не зявився надав заяву про розгляд справи за його відсутністю, відповідно до змісту якої на задоволенні позову наполягає.

Відповідач до суду повторно не зявився, надав суду заяву з проханням розглядати справу за його відсутності.

Також 05 серпня 2016 року ОСОБА_1 подав до суду письмові запереченя проти позову, відповідно до змісту яких просив у задоволенні позовних вимог Банку відмовити. Так, заперечення мотивовано тим, що Банком не надано належних та допустимих доказів видачі кредиту та користування кредитними коштами. Крім того, зроблений позивачем розрахунок розміру заборгованості є необґрунтованим. Також просив застосувати наслідки спливу строку позовної давності щодо вимог про стягнення штрафу та пені.

Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності сторін.

Розгляд справи відбувався за правилами ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28 березня 2011 року ОСОБА_1 підписана Анкета-заява про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПриватБанку». Дана заява на отримання банківських послуг - кредитної картки. В заяві міститься інформація про те, що позичальник ознайомився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанку, та погодився з ними. Позичальник висловив свою згоду з тим, що дана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Дана заява підписана позичальником та представником банку (а.с. 9).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Як слідує зі ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, а також якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства та скріплюється печаткою.

Згідно з ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 ЦК України).

В бланку анкети - заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку зазначено, що Умови і Правила надання банківських послуг оприлюднені на офіційному сайті Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приват банк», та клієнт зобовязується регулярно ознайомлюватися з їх змінами.

Клієнт підтверджує, що з Умовами і правилами надання банківських послуг він ознайомився в момент підписання заяви та згоден з ними, зобовязується їх виконувати.

Відповідач з викладеними у заяві умовами погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого ним проставлено свій особистий підпис.

Відповідно до ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як вбачається із матеріалів справи, а саме із розрахунку заборгованості та виписки з рахунку відкритого на ім'я ОСОБА_1, відповідач отримував кредит та сплачував необхідні платежі за користування кредитом до 30 жовтня 2014 року, а в подальшому припинив виконання зобовязань, в результаті чого у нього утворилася заборгованість, яку позивач просить стягнути.

Отже, заперечення відповідача щодо відсутності доказів отримання ним кредитних коштів та користування ними спростовані дослідженими доказами в судовому засідані (анкетою-заявою, випискою з рахунку), тому в цій частині заперечення відповідача не відповідають фактичним обставинам справи та не приймаються судом.

Пунктом 2.1.2.4 розділу «Умови використання кредитних корт» Умов і правил надання банківських послуг (діла Умов) передбачено, що підписання договору свідчить про пряму та безумовну згоду клієнта на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п. 2.1.12.6 Умов, за користування кредитом та овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів в році.

Згідно п. 2.1.3.5 та 2.1.3.6 розділу «Умови використання кредитних корт», позичальник бере на себе зобовязання погашати заборгованість по кредиту, процентам за його користування, по перевищенню платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, що передбачені договором. У випадку невиконання зобовязань по договору, на вимогу банку виконувати обовязок по поверненню кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати винагороди банку.

Пункти 2.1.12.3, 2.1.12.4 Умов визначають, що погашенням кредиту є поповнення карткового рахунку, яке здійснюється шляхом внесення коштів в готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на рахунок клієнта, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору. Строки та порядок погашення кредиту (по кредитним картам з встановленим обовязковим мінімальним платежем, а також овердрафту, який виникає по таким картам, наводиться в Памятці клієнта/довідці про умови кредитування, яка являється невідємною частиною договору. Строк повернення овердрафта в повному обсязі встановлений протягом тридцяти днів з моменту його виникнення. Строк погашення процентів по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

При порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми позову (п. 2.1.1.7.6 Умов).

Згідно виписки по карті № 9992****27026, ОСОБА_1 регулярно користувався кредитними коштами шляхом зняття їх з кредитної карти, покупку товарів за допомогою картки, остання операція датована 12 серпня 2015 року (покупка товарів на суму 319,28 грн.), також здійснював поповнення карти погашення кредитної заборгованості та відсотків та інших платежів за користування кредитним лімітом, останній платіж здійснив 30 жовтня 2014 року.

Отже, кредитом ОСОБА_1 користувався, але не виконував належним чином грошові зобовязання за договором. Розмір заборгованості позичальника за кредитним договором на 18 квітня 2016 року становить 12 692,60 грн. (а.с. 6 8).

Відповідно до ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього кодексу.

Згідно з ч. 4 ст. 60 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У відповідності до ст. 10 ЦПК України відповідач повинен довести свої заперечення за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст.ст. 57 59 цього ж кодексу, що розмір заборгованості у сумі 12 692,60 грн. та проведений Банком розрахунок заборгованості не вірні, проте матеріали справи не містять жодного клопотання про призначення у справі економічної експертизи для визначення правильності нарахування (проведеного розрахунку) банком відсотків та пені, а також проведеного самим представником відповідача розрахунку, на доведення своїх заперечень.

За вказаних обставин, твердження відповідача про безпідставність проведеного позивачем розрахунку розміру заборгованості, суд не приймає до уваги.

Проте, суду перевіряючи правильність проведеного позивачем розрахунку заборгованості приходить до наступного висновку.

Позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.ст. 256, 257 ЦК України).

Як слідує з ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила, тобто початок перебігу позовної давності з урахування особливостей даних правовідносин між сторонами співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у справі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Із позовом представник позивача звернувся 30 травня 2016 року. Враховуючи подану відповідачем заяву про застосування строку позовної давності до штрафів, стягненню з відповідача підлягає сума пені в межах річного строку 1 100 грн.

Як вбачається з виписки по карті, сума комісії яка нарахована ОСОБА_1 складає 105,96 грн.

Крім того, враховуючи вищенаведене підлягає перерахунку штраф (процентна складова), оскільки розмір заборгованості складає 11 317,96 грн. (3 616,80 + 6 495,20 + 1 100 + 105,96), тому 5 відсотків від ціни позову складає 560,89 грн. (11 317,96*5/100).

Таким чином, розмір заборгованості викладений в позовній заяві із урахуванням вище викладеного, суд вважає обґрунтованим позивачем та не спростований.

Суд, дослідивши письмові докази, визнає неналежне виконання ОСОБА_1 грошових зобовязань доведеним та таким, що порушує кредитний договір й правила ст.ст. 526, 530, ч. 1 ст. 1054 ЦК України.

За цих обставин та відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, Банк має право вимагати повернення кредиту та сплати процентів.

Враховуючи наведене суд вважає, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає борг за Договором та, відповідно до ст. 88 ЦПК України, понесені останнім і підтвердженні документально судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1 336,66 грн. (а.с. 41).

Керуючись ст.ст. 8, 21, 22, 24, 55, 124 Конституції України, ст.ст. 3, 11 16, 207, 526, 530, 549, 610, 612, 625, 626, 629, 631, 638, 1046 1050, 1054, 1055 ЦК України,ст.ст. 3 11, 57 61, 88, 197, 212 215, 223 226 ЦПК України,

вирішив:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», заборгованість станом на 18 квітня 2016 року за кредитним договором від 28 березня 2011 року у розмірі 12 380,85 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 3 618,80 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 6 495,20 грн., заборгованість за пенею 1 100 грн.; заборгованість за комісією 105,96 грн.; штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 560,89 грн. та судові витрати у розмірі 1 336,66 грн.

В задоволенні решти позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Херсонської області через Каховський міськрайонний суд Херсонської області.

Суддя І.Г. Батовріна