Справа № 323/1395/16-ц
21.04.2016 року м. Оріхів
Оріхівський районний суд Запорізької області в складі головуючого судді Плечищевої О.В.., при секретарі Свириденко О.С., розглянувши у судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експрес-Банк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
30 березня 2016 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому зазначає, що між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та ОСОБА_1, 07.09.2012 року було укладено кредитний договір №106851/31/к, а саме надано кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП.
Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.З., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу ОСОБА_1 кредит на споживчі цілі в сумі 25 000,00 грн. (двадцять п'ять тисяч гривень 00 копійок), строком на 36 місяців, з 07.09.2012р. по 07.09.2015р., визначивши дату повернення кредиту - не пізніше 07.09.2015 року.
Банк надав ОСОБА_3 кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання (п.2.1. кредитного договору).
Згідно п. 1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в Додатку № 1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
Згідно п.1.4. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, становить 28 (двадцять вісім) процентів річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії договору становить 38 (тридцять вісім) процентів річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства- роботодавця, відкритий у кредитодавця.
Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору (п.2.5. кредитного договору).
Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в п'яту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором (п.2.7. кредитного договору).
Згідно довідки про стан заборгованості станом на 21.03.2016 року ОСОБА_1 по кредитному договору №106851/31/к від 07.09.2012 року та Рух коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту, за кредитним договором №106851/31/к від 07.09.2012 року всього ОСОБА_1 було погашено 15 985,00 грн. основного зобов'язання.
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахування процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Згідно довідки про стан заборгованості станом на 21.03.2016 року ОСОБА_1 по кредитному договору №106851/31/к від 07.09.2012 р. та Рух коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором №106851/31/к від 07.09.2012р. всього ним було погашено 10 497,57 грн. нарахованих процентів.
Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Згідно п. 1.1. кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальнику грошові кошти, надалі по тексту - кредит, а позичальник зобов'язується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, ОСОБА_1 зобов'язується використати кредит на зазначені в кредитному договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Частиною 1 статті 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Натомість, ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 21.03.2016 року становить - 12 999,10 гривень (дванадцять тисяч дев'ятсот дев'яносто дев'ять гривень 10 копійок), з яких:
- заборгованість по тілу кредиту - 9 015,00 гривень (дев'ять тисяч п'ятнадцять гривень 00 копійок);
- заборгованість за відсотками по кредиту - 3 984,10 гривень (три тисячі дев'ятсот вісімдесят чотири гривні 10 копійок).
Згідно умов кредитного договору АБ «Експрес-Банк» має право без розпорядження позичальника здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитодавцем при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобов'язань позичальника за договором в т.ч. при виникненні права в кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань.(п.5.3.11. кредитного договору).
Відповідно до п.5.3.12. кредитного договору без розпорядження позичальника, АБ «Експрес-Банк» надано право здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2012р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення основного боргу за договором кошти списуються в сумі 973,00 грн., на погашення іншої заборгованості, в тому числі нарахованих процентів за користування кредитом,- в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором.
У випадку якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці.
Відповідно до п. 7.1. Договір укладено строком на 24 місяців, набирає чинності з моменту його підписання уповноваженим представником кредитодавця і позичальника та скріплення печаткою кредитодавця, та діє по 07.09.2015 року. У разі наявності заборгованості позичальника по договору на 000 годину останнього дня дії договору у зв'язку з неможливістю кредитодавцем списати грошові кошти з поточного (карткового) рахунку з причини їх відсутності, кредитодавець має право в односторонньому порядку одноразово продовжити строк дії договору на 30 (тридцять) календарних днів.
Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до п.6.1. кредитного договору у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором.
За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору).
Сторони погодили умову за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору).
Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.
Пунктом 3.1. кредитного договору передбачено, що забезпечення виконання зобов'язань позичальника за договором є неустойка, а також інші види забезпечення виконання зобов'язань згідно із правочинами, які можуть бути укладені з метою забезпечення виконання позичальником зобов'язань за договором, незалежно від того, зазначені вони в договорі чи ні.
В якості забезпечення виконання Відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором, є порука ОСОБА_2, ідентифікаційний номер поручителя НОМЕР_2, згідно Договору поруки №106851/31/пр від 07.09.2012р.
Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Відповідно до п.1.1. договору поруки на умовах Договору поручитель поручається перед кредитодавцем за виконання боржником своїх зобов'язань за кредитним договором №106851/31/к від 07.08.2012 року (змін та доповнень, які будуть укладені між кредитодавцем та боржником в майбутньому), укладеним між кредитодавцем та боржником.
Поручитель відповідає перед кредитодавцем за виконання боржником своїх зобов'язань за кредитним договором як солідарний боржник в повному обсязі, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів за користування кредитом, платежів за надані кредитодавцем послуги по обслуговуванню кредиту, неустойку (пеня, штраф) та відшкодування збитків у випадках, передбачених кредитним договором (п.1.2. договору поруки).
Згідно ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Зокрема, п.2.1. договору поруки передбачено, що порукою забезпечується виконання зобов'язань боржника за кредитним договором щодо повернення кредитодавцю суми кредиту в розмірі 25 000,00 (двадцять п'ять тисяч гривень 00 копійок) гривень з кінцевим терміном повернення не пізніше 07 вересня 2015 року, з дотриманням умов Графіку платежів, наведеному у Додатку №1 до кредитного договору, або достроково - у випадках, визначених кредитним договором, сплаті кредитодавцю процентів за користування кредитом за ставкою 28% процентів річних в порядку, визначеному кредитним договором, сплаті кредитодавцю процентів за користування простроченою сумою кредиту за ставкою та в порядку, визначених кредитним договором, сплаті кредитодавцю пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожен день прострочення, у випадку прострочення боржником визначених кредитним договором строків (термінів) повернення кредиту та/або строків (термінів) сплати
процентів за користування кредитом; сплаті кредитодавцю штрафів в розмірах та у випадках, визначених кредитним договором.
За змістом ч.4 ст.559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя.
Аналіз зазначеної норми права дає підстави для висновку про те, що строк дії поруки (будь- який із зазначених у ч.4 ст.559 ЦК України) не є строком захисту порушеного права, а є строком існування суб'єктивного права кредитора й суб'єктивного обов'язку поручителя, після закінчення якого вони припиняються.
В зв'язку з порушенням ОСОБА_1 умов кредитного договору, станом на «21» березня 2016 року загальна сума заборгованості вказаного відповідача по кредитному договору складає 13 170,39 грн. (тринадцять тисяч сто сімдесят гривень 39 копійок), в тому числі:
- сума простроченої заборгованості кредиту - 9 015,00 грн. (дев'ять тисяч п'ятнадцять гривень 00 копійок);
- сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам - 3 984,10 грн. (три тисячі дев'ятсот вісімдесят чотири гривні 10 копійок);
- інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту згідно п.2 ст.625 ЦК України - 171,29 грн. (сто сімдесят одна гривня 29 копійок).
В судове засідання Представник Позивача не зявися, 05 квітня 2016 року до суду надав клопотання, в якій просив розглядати цивільну справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та проти винесення заочного рішення по справі не заперечував, прохає стягнути солідарно з відповідачів вищевказану заборгованість та судові витрати у вигляді судового збору та витрат, пов'язаних з публікацією в пресі оголошення про виклик відповідачів.
Відповідачі в судове засідання не зявилися, про час та місце слухання справи були повідомлені своєчасно, у
встановлений законодавством спосіб, через засоби масової інформації газету «Урядовий кур"єр» № 66 (5686) від 07 квітня 2016 року, однак не з"явилися, про причину неявки до суду не повідомили, заяв про розгляд справи за їх відсутності не подавали.
Звертаючи увагу, що Відповідачі не зявилися, у відповідності до вимог ч. 4 ст. 169 ЦПК України, якщо суд не має відомостей про причину неявки відповідачів повідомлених належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у справі даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
На підставі чого судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
У звязку з неявкою в судове засідання сторін по справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України.
Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню з наступних підстав.
За ст. ст. 10, 60 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, при цьому докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, а доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст.212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Результати оцінки доказів суд відображає в рішенні, в якому наводяться мотиви їх прийняття чи відмови у прийнятті.
Так, між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та
ОСОБА_1, 07.09.2012 року було укладено кредитний договір №106851/31/к (а.с.34-36), згідно якого відповідачу надано кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП.
Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.З., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу ОСОБА_1 кредит на споживчі цілі в сумі 25 000,00 грн. (двадцять п'ять тисяч гривень 00 копійок), строком на 36 місяців, з 07.09.2012р. по 07.09.2015р., визначивши дату повернення кредиту - не пізніше 07.09.2015 року.
Банк надав ОСОБА_3 кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання (п.2.1. кредитного договору).
Згідно п. 1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в Додатку № 1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
Згідно п.1.4. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, становить 28 (двадцять вісім) процентів річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії договору становить 38 (тридцять вісім) процентів річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства- роботодавця, відкритий у кредитодавця.
Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору (п.2.5. кредитного договору).
Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в п'яту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором (п.2.7. кредитного договору).
Згідно довідки про стан заборгованості станом на 21.03.2016 року ОСОБА_1 по кредитному договору №106851/31/к від 07.09.2012 року (а.с.8) та Рух коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту (а.с.9), за кредитним договором №106851/31/к від 07.09.2012 року всього ОСОБА_1 було погашено 15 985,00 грн. основного зобов'язання.
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахування процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Згідно довідки про стан заборгованості станом на 21.03.2016 року ОСОБА_1 по кредитному договору №106851/31/к від 07.09.2012 р. (а.с.8) та Рух коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором №106851/31/к від 07.09.2012р. (а.с.10) всього ним було погашено 10 497,57 грн. нарахованих процентів.
Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Згідно п. 1.1. кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальнику грошові кошти, надалі по тексту - кредит, а позичальник зобов'язується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, ОСОБА_1 зобов'язується використати кредит на зазначені в кредитному договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Частиною 1 статті 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Натомість, ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 21.03.2016 року становить - 12 999,10 гривень (дванадцять тисяч дев'ятсот дев'яносто дев'ять гривень 10 копійок), з яких:
- заборгованість по тілу кредиту - 9 015,00 гривень (дев'ять тисяч п'ятнадцять гривень 00 копійок);
- заборгованість за відсотками по кредиту - 3 984,10 гривень (три тисячі дев'ятсот вісімдесят чотири гривні 10 копійок).
Згідно умов кредитного договору АБ «Експрес-Банк» має право без розпорядження позичальника здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитодавцем при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобов'язань позичальника за договором в т.ч. при виникненні права в кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань.(п.5.3.11. кредитного договору).
Відповідно до п.5.3.12. кредитного договору без розпорядження позичальника, АБ «Експрес-Банк» надано право здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2012р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення основного боргу за договором кошти списуються в сумі 973,00 грн., на погашення іншої заборгованості, в тому числі нарахованих процентів за користування кредитом,- в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором.
У випадку якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці.
Відповідно до п. 7.1. Договір укладено строком на 24 місяців, набирає чинності з моменту його підписання уповноваженим представником кредитодавця і позичальника та скріплення печаткою кредитодавця, та діє по 07.09.2015 року. У разі наявності заборгованості позичальника по договору на 000 годину останнього дня дії договору у зв'язку з неможливістю кредитодавцем списати грошові кошти з поточного (карткового) рахунку з причини їх відсутності, кредитодавець має право в односторонньому порядку одноразово продовжити строк дії договору на 30 (тридцять) календарних днів.
Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до п.6.1. кредитного договору у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором.
За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору).
Сторони погодили умову за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору).
Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.
Пунктом 3.1. кредитного договору передбачено, що забезпечення виконання зобов'язань позичальника за договором є неустойка, а також інші види забезпечення виконання зобов'язань згідно із правочинами, які можуть бути укладені з метою забезпечення виконання позичальником зобов'язань за договором, незалежно від того, зазначені вони в договорі чи ні.
В якості забезпечення виконання Відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором, 07.09.2012 року між позивачем та ОСОБА_2, ідентифікаційний номер поручителя НОМЕР_2, було укладено Договір поруки №106851/31/пр від 07.09.2012р. (а.с.41-42).
Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Відповідно до п.1.1. договору поруки на умовах Договору поручитель поручається перед кредитодавцем за виконання боржником своїх зобов'язань за кредитним договором №106851/31/к від 07.08.2012 року (змін та доповнень, які будуть укладені між кредитодавцем та боржником в майбутньому), укладеним між кредитодавцем та боржником.
Поручитель відповідає перед кредитодавцем за виконання боржником своїх зобов'язань за кредитним договором як солідарний боржник в повному обсязі, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів за користування кредитом, платежів за надані кредитодавцем послуги по обслуговуванню кредиту, неустойку (пеня, штраф) та відшкодування збитків у випадках, передбачених кредитним договором (п.1.2. договору поруки).
Згідно ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Зокрема, п.2.1. договору поруки передбачено, що порукою забезпечується виконання зобов'язань боржника за кредитним договором щодо повернення кредитодавцю суми кредиту в розмірі 25 000,00 (двадцять п'ять тисяч гривень 00 копійок) гривень з кінцевим терміном повернення не пізніше 07 вересня 2015 року, з дотриманням умов Графіку платежів, наведеному у Додатку №1 до кредитного договору, або достроково - у випадках, визначених кредитним договором, сплаті кредитодавцю процентів за користування кредитом за ставкою 28% процентів річних в порядку, визначеному кредитним договором, сплаті кредитодавцю процентів за користування простроченою сумою кредиту за ставкою та в порядку, визначених кредитним договором, сплаті кредитодавцю пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожен день прострочення, у випадку прострочення боржником визначених кредитним договором строків (термінів) повернення кредиту та/або строків (термінів) сплати процентів за користування кредитом; сплаті кредитодавцю штрафів в розмірах та у випадках, визначених кредитним договором.
За змістом ч.4 ст.559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя.
Аналіз зазначеної норми права дає підстави для висновку про те, що строк дії поруки (будь- який із зазначених у ч.4 ст.559 ЦК України) не є строком захисту порушеного права, а є строком існування суб'єктивного права кредитора й суб'єктивного обов'язку поручителя, після закінчення якого вони припиняються.
В зв'язку з порушенням ОСОБА_1 умов кредитного договору, станом на «21» березня 2016 року загальна сума заборгованості вказаного відповідача по кредитному договору складає 13 170,39 грн. (тринадцять тисяч сто сімдесят гривень 39 копійок), що стверджується довідкою про стан заборгованості (а.с.7) в тому числі:
- сума простроченої заборгованості кредиту - 9 015,00 грн. (дев'ять тисяч п'ятнадцять гривень 00 копійок);
- сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам - 3 984,10 грн. (три тисячі дев'ятсот вісімдесят чотири гривні 10 копійок);
- інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту згідно п.2 ст.625 ЦК України - 171,29 грн. (сто сімдесят одна гривня 29 копійок).
На даний час Відповідачі продовжують ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашають, що є порушенням законних прав позивача.
Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведенимналежним чином.
Враховуючи вищевикладене, а також той факт, що відповідачі у судове засідання не з'явилися, доказів сплати заборгованості за кредитним договором не надали, тому суд вважає необхідним стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість за кредитним договором.
На підставі п.6 ч.3 ст.79 ЦПК України, до витрат, пов"язаних з розглядом судової справи, належать витрати, пов"язані з публікацією в пресі оголошення про виклик відповідача.
Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому судовий збір в сумі 1378,00 грн., що був сплачений позивачем при звернені до суду, а також витрати, пов'язані з публікацією в пресі оголошення про виклик відповідачів в розмірі 630 грн. 00 коп. підлягають солідарному стягненню з відповідачів на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 10, 60, 79, 88, 118, 119, 120, 192, 196, 208-209, 213-215, 218, 224-227 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 553, 554, 598, 599, 610, 615, 629, 634,1050, 1054 ЦК України,
В И Р І Ш И В:
Позов Публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експрес-Банк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя Оріхівського районного суду: О.В.Плечищева