Справа № 569/9834/16-ц
21 грудня 2016 року м. Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Першко О. О.
з секретарем Корнійчук В.М.,
за участю представника позивача ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Акціонерного товариства Страхова компанія Оранта-Життя про стягнення розрахункової страхової суми та моральної шкоди,
ОСОБА_2 (далі - позивач), діючи через свого представника ОСОБА_1, звернулася до суду з позовом до Акціонерного товариства Страхова компанія Оранта-Життя(далі - відповідач), в якому, з урахуванням остаточних позовних вимог, просить стягнути з відповідача викупну (розрахункову суму) в розмірі 5 183, 17 грн., пеню 1 134, 05 грн., три відсотки річних від суми боргу 85, 63 грн., індекс інфляції за весь час прострочення 311 грн., моральну шкоду в розмірі 5 000 грн. та судові витрати в сумі 6 301, 20 грн.
Свої позовні вимоги мотивує тим, що 19 грудня 2007 року на підставі заяви на добровільне страхування життя дітей ЮЗ №300680 від 12 грудня 2007 року між відповідачем та ОСОБА_1, який діяв в її інтересах, було укладено ОСОБА_3 страхування життя дітей №10000466 відносно застрахованої особи ОСОБА_2 строком на 8 років. ОСОБА_3 умов ОСОБА_3 страховик зобовязувався щоквартально сплачувати страхові внески за Полісом в розмірі 150 грн., які останній на протязі всього терміну дії ОСОБА_3 сплатив повністю. ОСОБА_3 положень Правил №8 добровільного страхування життя дітей «Оранта-Життя-Юніор» у випадку припинення дії договору страхування страхувальнику виплачується викупна сума. 24 грудня 2015 року нею на адресу відповідача було направлено заяву про припинення дії Договору страхування життя дітей та повернення викупної суми. На дану заяву відповідач надіслав лист, згідно якого вбачається, що заява на отримання страхового відшкодування за страховим випадком «Дожиття Застрахованої особи» згідно полісу страхування життя №10000466 від 19 грудня 2007 року за програмою «Оранта-Життя-Юніор» була прийнята відповідачем до розгляду 12 січня 2016 року. Також, вказаним листом було повідомлено про те, що розрахункова (викупна) сума до виплат ОСОБА_2 складає 5 183 грн. 17 коп., однак виплата цієї суми буде проведена з затримкою. Окрім того, позивач, діючи через представника, зверталася в НАСК «Оранта» та до голови Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринкових послуг зі скаргою про порушення законодавства про страхування відповідачем з вимогою вжиття негайних заходів, щодо виплати ОСОБА_2 викупної суми. За скаргою Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг, було проведено перевірку та виявлено ознаки порушення відповідачем законодавства у сфері фінансових послуг щодо невиконання страховиком обовязків, передбачених умовами договору страхування. Однак, відповідач проігнорував дану скаргу та не надав жодної відповіді, викупної суми не повернув. В звязку з порушенням взятого на себе зобовязання відповідач зобовязаний сплатити основну суму боргу, пеню, 3% річних та індекс інфляції за весь час прострочення. Враховуючи системні порушення відповідачем прав та законних інтересів позивача, остання також зазнала моральної шкоди, розмір якої оцінює в сумі 5000 грн.
В судовому засіданні представник позивача повністю підтримав позов з підстав наведених в позовній заяві та письмових поясненнях.
Відповідач в судове засідання не з'явився жодного разу, хоча належним чином повідомлявся про час, дату і місце проведення судових засідань, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень. Таким чином суд проводить розгляд справи на підставі ст.224 ЦПК України в заочному порядку за згодою позивача, на підставі наявних у справі даних та доказів.
Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд приходить до наступних висновків.
У відповідності до частини 6 статті 6 Закону України «Про страхування» страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. У статті 629 ЦК України регламентовано обов'язковість договору для виконання сторонами.
У статті 16 Закону України «Про страхування» закріплено, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.
Відповідно до положень ст. 979, 980 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування).
Як встановлено, 19 грудня 2007 року на підставі заяви на добровільне страхування життя дітей ЮЗ №300680 від 12 грудня 2007 року між відповідачем та ОСОБА_1, який діяв в її інтересах, було укладено Договір страхування життя, що підтверджується Полісом страхування життя дітей №10000466 (надалі ОСОБА_3), відносно застрахованої особи ОСОБА_2
Як вбачається з ОСОБА_3 заява страхувальника на страхування з усіма додатками, ОСОБА_3 страхування та Правила є юридичною основою взаємовідносин страховика та страхувальника (застрахованої особи, вигодонабувача) і розглядаються як єдине ціле та становлять Договір страхування життя.
ОСОБА_3 строк його дії становить 8 років, період сплати страхових платежів 8 років, валюта страхування гривня, страхова сума - 4 450 грн., страховий тариф 0,134833, страховий платіж 150 грн., страхова платежі сплачуються щоквартально.
ОСОБА_3 положень п.1.8 Правил №8 добровільного страхування життя дітей «Оранта-Життя-Юніор» (надалі Правила №8) Страховик у разі настання страхового випадку виплачує Страхувальникові громадянинові, Застрахованій дитині, Вигодонабувачу чи спадкоємцям Страхувальника страхову суму або її частину (далі страхова виплата) за умовами, передбаченими Договором страхування.
П.2.1.1. Правил №8 передбачено, що страховим випадком за цими Правилами є дожиття Застрахованої особи (дитини) до закінчення терміну дії Договору страхування
Відповідно до 7.2.1. Правил №8 дія Договору страхування припиняється за згодою сторін, а також у разі закінчення терміну дії.
Відповідно до п.8.1. Правил №8 при настанні страхових випадків, зазначених в пункті 2.1. цих Правил, Страхувальнику, Застрахованій дитині, Вигодонабувачу або спадкоємцям Страхувальника протягом 15 календарних днів необхідно письмово у формі заяви на виплату повідомити про це Страховика, а також не пізніше 1 року надати всі необхідні документи для проведення відповідної виплати в залежності від страхової події.
ОСОБА_3 п.8.1.1. після закінчення строку страхування, Страхувальнику громадянину, який уклав Договір про страхування дитини, або за його згодою Застрахованій дитині виплачується страхова сума.
24 грудня 2015 року позивачем на адресу відповідача було направлено заяву про припинення дії Договору страхування життя дітей за програмою «Оранта-Життя-Юніор» в звязку з закінченням терміну дії та проханням повернути викупну суму з перерахуванням її на вказані банківські реквізити.
27 січня 2016 року відповідач надіслав лист вих. №1.1.3-4/3568, згідно якого заява, вхідний номер якої 1.1.3-1/2299, на отримання страхового відшкодування за страховим випадком «Дожиття Застрахованої особи» згідно полісу страхування життя №10000466 від 19 грудня 2007 року за програмою «Оранта-Життя-Юніор» була прийнята компанією до розгляду 12 січня 2016 року. Розрахована сума складає 5 183 грн. 17 коп. Однак, враховуючи складну економічну ситуацію виплата цієї суми буде проведена з затримкою.
Відповідно до статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
ОСОБА_3 п. 8.2. Правил №8 виплата страхової суми проводиться згідно з Договором страхування на підставі заяви одержувача страхової суми після одержання Страховиком всіх необхідних документів, визначених у п.9 цих Правил. Після отримання вказаних документів, Страховик протягом 10 робочих днів складає страховий акт про настання страхового випадку.
П.8.2.3. Правил №8 передбачено, що страхова виплата здійснюється протягом 10 робочих днів з моменту підписання страхового акту.
ОСОБА_3 п.8.3. Правил №8 у випадку затримки виплати страхової суми з вини Страховика виплачується пеня у розмірі 0,1% від суми, що підлягає виплаті, але не більше подвійної облікової ставки НБУ за кожен день прострочення.
ОСОБА_3 частини другої статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Статтею 26 Закону України «Про страхування» встановлено, що негативний фінансовий стан страховика не є підставою для відмови у виплаті страхових сум (їх частин) або страхового відшкодування страхувальнику.
З наданого суду позивачем листа відповідача від 27 січня 2016 року, відповіді Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 06 червня 2016 року щодо розгляду скарги, пояснень представника позивача, вбачається, що відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконав, при цьому в матеріалах справи відсутні будь-які докази, які б свідчили про належне виконання відповідачем своїх зобов'язань, а тому з відповідача підлягає до стягнення 5 183, 17 страхової суми та пеня в розмірі 1 134,05 грн.
Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено обов'язок боржника, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За таких обставин позивач має право на стягнення з відповідача страхової суми з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також трьох процентів річних від простроченої суми, оскільки інший розмір процентів договором не встановлено.
Згідно наданого суду позивачем розрахунку три відсотки річних від суми боргу становлять 85, 63 грн., а індекс інфляції за весь час прострочення 311 грн. Даний розрахунок суд визнає обґрунтованим і таким, що відповідає Закону.
Суд відмовляє у задоволенні вимоги позивача про стягнення на її користь моральної шкоди у розмірі 5 000 грн., оскільки ні Полісом страхування життя № 10000466, ні Законом України «Про страхування», які регулюють спірні правовідносини, не передбачено відшкодування моральної шкоди. Зазначений висновок суду ґрунтується на вимогах ст. 611 ЦК України, відповідно до якої відшкодування моральної шкоди в разі невиконання зобов'язання допускається, якщо такі наслідки передбачені законом або договором.
Аналогічну правову позицію, щодо відсутності підстав для задоволення вимог щодо відшкодування моральної шкоди висловлено у постанові Верховного Суду України від 06.06.2012 у справі за № 6-49 цс12.
Вирішуючи питання розподілу судових витрати між сторонами, суд враховує, що згідно з частиною першою статті 79 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Пунктами 2 та 3 частини третьою статті 79 ЦПК України передбачено, що до витрат, пов'язаних з розглядом судової справи, належать витрати на правову допомогу, витрати сторін та їх представників, що повязані з явкою до суду.
Як вбачається з матеріалів справи позивачем у зв'язку з розглядом справи здійснено сплату судового збору за подання позовної заяви у розмірі 551 грн. 20 коп., а також здійснено витрати на правову допомогу у розмірі 5 750 грн., що підтверджується договором про надання правової допомоги від 04 травня 2016 року, укладеним між позивачем та його представником - адвокатом ОСОБА_1, актом про надання послуг від 05 вересня 2016 року, в якому наведений розрахунок витрат на правову допомогу відповідно до договору, згідно якого розмір витрат становить 5 750 грн., квитанцією №049951 від 05 вересня 2016 року.
Таким чином, відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені нею судові витрати на сплату судового збору, у розмірі 6 301 грн. 20 коп.
Керуючись статтями 2, 10, 11, 60, 88, 209, 212-215, 218, 224-226, 294 Цивільного процесуального кодексу України, суд
В И Р I Ш И В:
Позов ОСОБА_2 до Акціонерного товариства Страхова компанія Оранта-Життя про стягнення розрахункової страхової суми та моральної шкоди - задовольнити частково.
Стягнути з Акціонерного товариства Страхова компанія Оранта-Життя на користь ОСОБА_2 викупну (розрахункову суму) в розмірі 5 183 (п'ять тисяч сто вісімдесят три) гривні 17 копійок, пеню - 1134 (одна тисяча сто тридцять чотири) гривні 05 копійок, три відсотки річних від суми боргу - 85 (вісімдесят п'ять) гривень 63 копійки, індекс інфляції за весь час прострочення - 311 (триста одинадцять) гривень 00 копійок.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з Акціонерного товариства Страхова компанія Оранта-Життя на користь ОСОБА_2 судові витрати у розмірі 6 301 (шість тисяч триста одна) гривня 20 копійок.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення може бути подана через Рівненський міський суд в Апеляційний суд Рівненської області позивачем протягом 10 днів з дня його проголошення, відповідачем - в цей же строк з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення (крім відповідача), можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення суду виготовлено 26 грудня 2016 року.

Суддя О.О. Першко