Справа № 159/4848/15-ц
Провадження № 2/159/1159/16
У Х В А Л А

про призначення судово-економічної експертизи

06 вересня 2016 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області під головуванням

судді - Восковської О.А.

за участю секретаря - Горішної Н.В.

представника позивача - ОСОБА_1

відповідача - ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3 - ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ковелі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» до ОСОБА_3, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

У ході судового розгляду даної справи представником відповідача було заявлено клопотання про призначення судово-економічної експертизи з метою встановлення фактичних обставин справи, зокрема, дійсної суми заборгованості за кредитним договором з урахуванням умов кредитного договору (процентної ставки, закладеної у договорі) та сплачених фактично сум, а також правильності нарахування позивачем розміру заборгованості за кредитним договором.

Відповідач ОСОБА_2 та представник відповідача ОСОБА_3 ОСОБА_5 у судовому засіданні підтримали заявлене клопотання та просять його задовольнити. Настоюють на дорученні проведення експертизи саме у Львівському науково-дослідному інституту судових експертиз та зобовязуються провести оплату витрат послуг експертів.

Представник позивача ОСОБА_1 у судовому засіданні заперечила проти призначення у справі судово-економічної експертизи та просить відмовити у задоволенні клопотання представника відповідача. Вважає, що можливим є перевірити правильність проведення нарахування заборгованості по кредитному договору та з»ясування інших питань, запропонованих у клопотанні сторони відповідача, безпосередньо у судовому засіданні без проведення експертизи.

Суд, заслухавши думку представника позивача, відповідача та представника відповідача, вивчивши клопотання про призначення судово-економічної експертизи та матеріали справи, задовольняє дане клопотання з наступних підстав.

Відповідно до ст.143 ЦПК України для з»ясування обставин, що мають значення для справи і потребують спеціальних знань у галузі науки, мистецтва, техніки, ремесла тощо, суд призначає експертизу за заявою осіб, які беруть участь у справі. При цьому, такі особи мають право подати суду питання, на які потрібна відповідь експерта. Кількість і зміст питань, за якими має бути проведена експертиза, визначається судом. Також особи, які беруть участь у справі, мають право просити суд провести експертизу у відповідній експертній установі. Згідно ст.144 ЦПК України, експертиза призначається ухвалою суду.

Як убачається із змісту позовної заяви, позивач прохає стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором та на підтвердження заявлених позовних вимог надав запропонований ним розрахунок такої заборгованості. Разом з тим, як убачається з заяви сторони відповідача про перегляд заочного рішення та додатків до такої заяви, останніми зазначено про неправильність проведення нарахування суми заборгованості позивачем, зокрема, відсотків за кредитним договором та інших платежів, передбачених таким договором.

Із урахуванням наведеного, а також з метою забезпечення обєктивного, неупередженого та всестороннього дослідження обставин справи, суд, вивчивши та уточнивши питання, які запропоновані стороною відповідача в клопотанні для вирішення експертам, вважає за необхідне призначити у справі судово-економічну експертизу, оскільки з»ясування зазначених вище обставин справи потребує спеціальних знань.

Відповідно до п.5 ч.1 ст.202 ЦПК України, суд може зупинити провадження у справі у випадку призначення експертизи. Враховуючи кількість питань, заявлених позивачем у клопотанні та складність експертизи, суд вважає за доцільне зупинити провадження у справі на час проведення такої експертизи.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.143,144,202 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

Призначити у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» до ОСОБА_3, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором судово-економічну експертизу на вирішення якої поставити наступні запитання:

1.Чи підтверджується первинними документами та документами бухгалтерського обліку заборгованість (тіло кредиту, проценти, комісія, пеня, штраф) позичальника ОСОБА_6 за кредитним договором № 122/08 від 05.03.2008 р. з додатками до нього в сумах 94943 (дев'яносто чотири тисячі дев'ятсот сорок три) долари США 95 центів та 11674 (одинадцять тисяч шістсот сімдесят чотири) грн. 90 коп., яка вказана у розрахунку заборгованості станом на 18.08.2015 р., виконаного ПАТ „Брокбізнесбанк"? Якщо ні, то яка сума підтверджується вказаними документами?

2. Видача якої суми і в якій валюті позичальнику ОСОБА_3 за кредитним договором № 122/08 від 05.03.2008 р. підтверджується первинними документами та документами бухгалтерського обліку?

3. Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості позичальника ОСОБА_3 (по нарахуванню та сплаті процентів, погашення основної суми боргу, комісії, пені та штрафу) перед ПАТ „Брокбізнесбанк" умовам укладеного кредитного договору № 122/08 від 05.03.2008 р. з додатками до нього та розрахунковим (первинним бухгалтерським) документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором? Яка реальна відсоткова ставка по кредиту згідно цього розрахунку?

4. Якою є загальна сума зарахованих ПАТ „Брокбізнесбанк" коштів на погашення зобов'язань позичальником ОСОБА_3 за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 р.?

5. Чи допускались ПАТ „Брокбізнесбанк" порушення норм та правил бухгалтерського обліку під час видачі кредиту, зарахування та обліку сплачених позичальником ОСОБА_6 коштів на погашення зобов'язань за кредитним договором від №122/08 від 05.03.2008 р. з додатком № 1 до нього? Чи мали місце факти перенесення сплачених сум по комісіях та пені в погашення процентів, сум по пені - в комісії та будь-які інші перенесення? Якщо так, то чи призвело це до додаткового здорожчання кредиту і в якому розмірі?

6. Якою була б загальна заборгованість станом на 18.08.2015 р. по тілу кредиту та процентах за кредитним договором № 122/08 від 05.03.2008 р., якщо враховувати лише реальну суму виданого кредиту і не враховувати „комісії" в розмірі 1% за видачу кредиту та „комісії" в розмірі 0,8% за касове обслуговування?

7. Як би мав виглядати графік повернення кредиту за класичним способом, врахову

ючи реально видану суму кредиту та процентну ставку в 13,5% річних?

8. Чи проводилось ПАТ „Брокбізнесбанк" списання з балансу боргу за кредитним договором № 122/08 від 05.03.2008 р. повністю або частково за рахунок резервів або у інший спосіб?

9. Якою є сукупна вартість кредиту з урахуванням відсоткової ставки та інших платежів, зазначених у кредитному договорі № 122/08 від 05.03.2008 року, яку повинна була сплатити боржник за умовами такого договору за весь період його дії? Чи відповідає така сукупна варість кредиту тій його вартості, яка розрахована у додатках до вказаного кредитного договору?

10. Яка реальна сума заборгованості за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року станом на 04.09.2015 року та станом на час проведення експертизи, - із урахуванням обов»язкових умов договору, розміру процентної ставки за таким договором та реально сплачених боржником сум по кредитному договору?

Проведення судово-економічної експертизи доручити експертам Львівського науково-дослідного інституту судових експертиз (79024, м. Львів, вул.Липинського, 54).

Надати у розпорядження експертів копії матеріалів цивільної справи №159/4848/15-ц (провадження №2/159/1159/16), а саме: копію позовної заяви, копію кредитного договору та додатків до нього, копію договору поруки, вимоги, копії паспортів відповідачів, копію договору іпотеки, копії вимог про дострокове погашення боргу, копію розрахунку заборгованості за кредитним договором, копію заяви про перегляд заочного рішення, копії договорів страхування, копію заперечння з додатками, копію клопотання про призначення експертизи та копію ухвали про призначення експертизи. На вимогу експертів надати також інші, необхідні для проведення експертизи матеріали.

Зобов»язати ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» (03057, м.Київ, проспект Перемоги,41) надати у розпорядження експертів наступні документи (оригінали або завірені належним чином копії таких документів):

-кредитну справу на ім»я ОСОБА_3 за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року;

-заяви позивачльника на видачу готівки (в доларах США) за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року;

-валютний меморіальний ордер;

-квитанції щодо здійснення розрахунково-касових операцій зі сплати тіла кредиту та процентів позичальником ОСОБА_3 за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року;

-звіт касира з відображенням операції з видачі кредиту (в доларах США) та касових операцій із сплати кредиту і процентів позичальником ОСОБА_3 за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року;

-книгу обліку готівкових та інших цінностей операційної каси банку з відображенням операції з видачі кредиту (в доларах США) і касових операцій зі сплати кредиту та процентів за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року;

-щоденні оборотні відомості з відображенням операцій з видачі кредиту (в доларах США) та касових операцій зі сплати кредиту та процентів за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року, починаючи з 05.03.2008 року по 01.09.2016 року;

-завірені копії внутрішньобанківських положень про порядок проведення касових операцій банку в іноземній валюті в редакціях, дійсних з початку 2008 року по 01.09.2016 року та завірену копію виписки з поточного рахунку (2620) позичальника ОСОБА_3 з відображенням операції по видачі кредиту (в доларах США) та касових операцій зі сплати кредиту та процентів за кредитним договором №122/08 від 05.03.2008 року.

Витрати, повязані з проведенням судово-економічної експертизи покласти на ОСОБА_3 та ОСОБА_2 (Україна, Волинська область, м.Ковель, провулок Шевченка, ).

Експертизу провести в строк до 15.12.2016 року.

Попередити експертів про кримінальну відповідальність, згідно ст.384 КК України за дачу завідомо неправдивого висновку.

Провадження у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» до ОСОБА_3, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором зупинити на час проведення експертизи.

Ухвала в частині зупинення провадження по справі може бути оскаржена до апеляційного суду Волинської області через Ковельський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 5 днів з дня її оголошення, а особами, які беруть участь у справі, але не були присутні при оголошенні ухвали в цей же строк з дня отримання копії ухвали суду.

ГоловуючаОСОБА_7