Справа № 712/2011/16-ц
Провадження № 2/712/939/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 квітня 2016 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого /судді - Троян Т.Є.

при секретарі - Шмагайло Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Соснівського районного суду м. Черкаси цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення пені та моральної шкоди, -

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 26.02.2016 року звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення пені та моральної шкоди, посилаючись на те, що в 2014 році між ним та ПАТ Дельтабанк було укладено договори, а саме: Договір №008-23080-290114 від 29.01.2014 р. про надання споживчого кредиту на купівлю товару та погашати заборгованість по кредиту на рахунок №6686; Договір №001-23334-050814 від 05.08.2014 р. про надання банківської послуги за допомогою системи дистанційного банківського обслуговування із погашенням заборгованості (чергового платежу) автоматично за допомогою електронної, а саме за допомогою послуги сервіс програми «Календар платежів» з функціоналом «Автоплатіж» в Інтернет-банкінгу my DELTA до 27 числа кожного місяця з рахунку № 5645.

Зазначив, що з невідомих йому причин, ПАТ «Дельта банк» не виконав взяті на себе зобов'язання відповідно до договору №001-23334-050814 від 05.08.2014 р. і, кошти у сумі 122 грн. на рахунок 6686 по договору №008-23080-290114 не перерахував.

Крім того вказує, що банк без його згоди самостійно у серпні 2014 року змінив умови договору №001-23334-050814 від 05.03.2014 р., і незаконно двічі спочатку 27.08.2014 року зняв кошти з банківського рахунку 119,00 грн., а потім 29.08.2014 р. додатково без його згоди зняв 122,00 грн. Також, в жовтні 2014 р. незаконно стягнув кошти з банківського поточного рахунку №5646 у сумі 244 грн.

Таким чином, зазначив, що банком порушено зобовязання по перерахунку внутрішньобанківського платежу на погашення споживчого кредиту, а саме 27 числа кожного місяця відповідно до договору № 001-23334-050814 від 05.08.2014р. Дане порушення є підставою для нарахування 3 % місячних пені згідно ЗУ «Про захист прав споживачів» за період з 27 лютого 2015 року по 05.11.2015 року.

Просив суд стягнути з відповідача на його користь суму пені відповідно до ч.5 ст. 10 ЗУ «Про захист прав споживачів» в розмірі 4340,76 грн. та відшкодувати моральну шкоду в розмірі 1 гривня.

В ході судового розгляду позивач уточнив позовні вимоги та відмовився від вимог в частині стягнення моральної шкоди в розмірі 1 гривня.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судовому засіданні заперечував проти задоволення позовних вимог та просив відмовити в позові, мотивуючи свої заперечення тим, що постановою НБУ № 150 від 02.03.2015 року ПАТ «Дельта Банк» було віднесено до категорії неплатоспроможних. У звязку з чим, виконавчою дирекцією банку було прийнято рішення про початок з 03.03.2015 року процедури виведення ПАТ «Дельта банк» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації терміном до 02.10.2015 року. Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та запроваджено ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_3 ОСОБА_2 моменту запровадження у ПАТ «Дельта Банк» тимчасової адміністрації, а в подальшому ліквідації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволення вимог вкладників та інших кредиторів ПАТ «Дельта Банк» здійснюється з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про банки та банківську діяльність в Україні» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є пріоритетним спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Відповідно до наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ ОСОБА_4 № 2 від 03.03.2015 року з 03.03.2015 року заборонено здійснювати видаткові банківські операції безготівкові та готівкові. Таким чином, в рамках ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб обмежено виплату коштів за договорами банківського рахунку, в тому числі і за договором укладеним між банком з позивачем.

Вислухавши пояснення позивача, представника відповідача, вивчивши матеріали справи і дослідивши надані докази, суд у межах заявлених позовних вимог (стаття 11 ЦПК України) установив наступне.

29.01.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір № 008-23080-290114 про надання кредиту на купівлю товару, згідно умов якого ОСОБА_1 зобовязувався сплачувати щомісячно не пізніше 29 числа кожного місяця кошти в сумі 122,00 грн. згідно графіку платежів.

05.08.2014 року між ОСОБА_1 та Банком було укладено договір №001-23334-050814 від 05.08.2014 р. про надання банківської послуги за допомогою системи дистанційного банківського обслуговування із погашенням заборгованості (чергового платежу) автоматично за допомогою електронної, а саме за допомогою послуги сервіс програми «Календар платежів» з функціоналом «Автоплатіж» в Інтернет-банкінгу my DELTA до 27 числа кожного місяця з рахунку № 5645.

Також судом встановлено, що на підставі постанови Правління НБУ від 02.03.2015 року № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» № 51 від 02.03.2015 року.

Вказаним рішенням з 03.03.2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно. Призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за №71 від 08.04.2015 року «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 року № 51» запроваджено тимчасову адміністрацію з 03.03.2015 року до 02.09.2015 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року.

Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та запроваджено ліквідацію АТ «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ «Дельта Банк».

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом і регулює спірні правовідносини.

Відповідно до вимог ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Пунктом 1 ч.5 п.1 ч.6 ст. 36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що обмеження відносно задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку під час тимчасової адміністрації не поширюється на зобовязання банку щодо перерахунку коштів за договорами банківського рахунку вкладників.

Як вбачається з матеріалів справи, предметом даного позову є невиконання банком фінансової послуги по обслуговуванню поточного банківського рахунку фізичної особи № 5645 за дорученням позивача за допомогою системи дистанційного банківського сервісу програми «Календар платежів» з функціоналом «Автоплатіж» в Інтеренет-банкінгу my DELTA. Позивач не мав майнових вимог до відповідача, а лише вимагав від відповідача виконання умов договору щодо здійснення поточних операцій по розпорядженню власними коштами, тобто вимагав продовжувати надавати йому фінансову послугу та перерахувати кошти з його рахунку на інший його рахунок у цьому ж банку.

Так, судом встановлено, та не заперечувалось представником відповідача по справі, що 27.02.2015 року та в подальшому цього ж числа в березні, квітні, травні, червні відповідачем не було виконано зобовязання відповідно до договору № 001-23334-050814 від 05.08.2014 року і кошти в сумі 122 грн. на рахунок № 6686 по договору № 008-23080-290114 не перерахував, хоча кошти на рахунку № 5645 перебували і підстав для їх неперерахування у відповідача не було.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.(ст.526 ЦК України)

Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

У відповідності до положень ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно з ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Положеннями статті 1074 ЦК України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Як убачається з матеріалів справи, між сторонами виникли договірні відносини на підставі укладеного договору банківського рахунку та договору про надання банківської послуги.

Порядок використання коштів за поточними рахунками фізичних осіб регулюється Інструкцієй №492 від 12.11.2003 року «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах», затвердженою Постановою НБУ №492 від 12.11.2003 року.

Відповідно до п.1.8 зазначеної Інструкції №492 від 12.11.2003р. банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу вкладні (депозитні рахунки).

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Порядок здійснення операцій за рахунками регулюється також Інструкцією «Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», затвердженой Постановою НБУ №22 від 21.01.2004 року.

Відповідно до п.1.17 Інструкції №22 від 21.01.2004 року, банк здійснює зупинення видаткових операцій за рахунком клієнта в разі накладення на кошти арешту відповідно до законодавства України. Зупинення видаткових операцій здійснюється в межах суми, на яку накладено арешт, крім випадків, коли арешт накладено без установлення такої суми.

Банк здійснює зупинення видаткових операцій за рахунками клієнтів на підставі рішення суду, яке винесене за зверненням органу державної податкової служби і надійшло до банку безпосередньо від суду або органу державної податкової служби після отримання рішення суду.

Банк зупиняє видаткові операції за рахунком клієнта, щодо якого в цьому банку є публічне обтяження рухомого майна, яке накладене державним виконавцем, на суму такого обтяження, та відновлює видаткові операції за рахунком у випадку, визначеному Законом України «Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні», у порядку передбаченому договором банківського рахунку та внутрішніми процедурами банку.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Аналізуючи зміст законодавства України щодо обмеження або зупинення видаткових операцій за поточним рахунком фізичної особи, судом не встановлено такої підстави для обмежень операцій за поточним рахунком фізичної особим, як запровадження тимчасової адміністрації.

Приписами ч. 5 ст.10 ЗУ «Про захист прав споживачів» передбачено, що у разі коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) роботу (надання послуги) згідно з договором, за кожний день (кожну годину, якщо тривалість виконання визначено у годинах) прострочення споживачеві сплачується пеня у розмірі трьох відсотків вартості роботи (послуги), якщо інше не передбачено законодавством.

З матеріалів справи випливає, що відповідач не виконав зобовязання по перерахунку внутрішньобанківського платежу по погашенню споживчого кредиту, а саме 27 числа кожного місяця відповідно до договору № 001-23334-050814 від 05.08.2014р.

Суд не бере до уваги розрахунок позивача, оскільки розрахунок необхідно проводити виходячи із суми, яка є доведено та фактично знаходилася на поточному рахунку позивача та могла бути перерахована на погашення кредиту, тобто 595,61 грн.

Таким чином, пеня за період з 27.02.2015р. по 05.11.2015р. за неналежне надання банківських послуг розрахована за формулой (сума не перерахованих коштів Х сума заборгованості за день прострочення від 3%річних Х кількість прострочених днів) та становить: з 27.02.2015 р. по 05.11.2015 року (122,00грн.х3%х251) = 918,66 грн.

з 27.03.2015 р. по 05.11.2015 року (122,00грн. х3% х224) = 819,84 грн.

з 27.04.2015р. по 05.11.2015 року (122,00 грн. х3% х 193) = 706,38 грн.

з 27.05.2015р. по 05.11.2015 року (122,00 грн. х 3% х 163) = 596,58 грн.

з 27.06.2015 р. по 05.11.2015 року (107, 61 грн. х 3% х 132 ) = 425, 04 грн.

Загальна сума пені складає 3 466,50 гривень.

Відповідно до вимог Закону України «Про захист прав споживачів» позивач звільнений від сплати судового збору при зверненні до суду з даним позовом, у зв'язку з чим судовий збір в сумі 551,20 грн. підлягає стягненню відповідача у дохід держави.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 57, 60, 88, 174, 212, 213-215, 224-226 ЦПК України, ст.ст.509, 1066,1068,1074 Цивільного кодексу України суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення пені та моральної шкоди задовольнити частково.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на користь ОСОБА_1 суму пені відповідно до ч.5 ст. 10 ЗУ «Про захист прав споживачів» в розмірі 3 466,50 грн. (три тисячі чотириста шістдесят шість гривень 50 коп.).

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до Спеціального фонду державного бюджету України 551,20 грн. ( пятсот пятдесят одна гривня 20 коп.).

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Черкаської області протягом десяти днів з моменту його проголошення.

Головуючий: Т.Є. Троян