Справа № 183/5273/14
№ 2/183/192/16
10 лютого 2016 року м. Новомосковськ
Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області в складі:
головуючого судді Городецького Д.І.
секретаря Макаренко А.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Новомосковську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, штрафних санкцій за невиконання умов договору іпотеки,
12 серпня 2014 року Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, штрафних санкцій за невиконання умов договору іпотеки.
18 серпня 2015 року Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк» звернулося до суду з уточненим позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, штрафних санкцій за невиконання умов договору іпотеки,
В обґрунтування своїх вимог позивач посилався на те, що 05 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк») і відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 412/Ф/М5, відповідно до якого Відкрите акціонерне товариство «Укргазбанк» надало відповідачу ОСОБА_1 кредит на споживчі потреби в сумі 150 000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 21,0% річних строком до 04 вересня 2018 року.
Факт отримання кредитних коштів підтверджується меморіальним ордером № TR.5450.1.18 від 05 вересня 2008 року.
05 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк») і відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 412/Ф/М5/1П, відповідно до якого, ОСОБА_2 поручилася за виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору № 412/Ф/М5 від 05 вересня 2008 року.
Позивач зазначив, що умови кредитного договору позичальником ОСОБА_1 не виконувалися з червня 2010 року.
У відповідності до рішення Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 04 листопада 2011 року з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» була стягнута заборгованість за кредитним договором станом на 02 червня 2010 року в сумі 134 572,54 грн.
В той же час, враховуючи те, що кредитний договір продовжував діяти, з 02 червня 2010 року по 12.08.2015 року, проценти за користування кредитним коштами продовжували нараховуватися, сума заборгованості щодо сплати процентів становить 108 005, 43 грн.
Відповідно до умов п. 5.3 кредитного договору - за порушення строків (термінів) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1 % від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.
Пункт 5.8 кредитного договору вказує на те, що строк позовної давності за цим договором встановлюється сторонами в три роки, в тому числі вимоги по поверненню процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків, понесених банком під час виконання умов цього договору.
Станом на 12 серпня 2015 року сума пені за несвоєчасне погашення кредиту становить 32 383,75 грн.; сума пені за несвоєчасну сплату процентів становить 105 279,88 грн.
Крім того, 05 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк») і відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки без оформлення заставної № 412/ф/М5/13, відповідно до якого, ОСОБА_2, для забезпечення виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору № 412/Ф/М5 від 05 вересня 2008 року, передала в іпотеку нерухоме майно квартиру, яка розташована за адресою: АДРЕСА_1.
Згідно умов договору іпотеки, предмет іпотеки оцінено сторонами в 328 000,00 грн.
На підставі п. 3.3.4. договору іпотеки передбачено, що на період дії цього договору іпотекодавець зобов'язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування.
Згідно п.3.3.13 кредитного договору Позичальник зобов'язаний вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування майна, переданого в іпотеку, зокрема, вчасно сплачувати всі страхові платежі, тощо.
Відповідно до п.4.2 договору іпотеки, за невиконання чи неналежне виконану будь-якого з п.п.3.3.І-.3.3.З цього договору іпотекодавець сплачує на користь іпотекодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки.
21.09.2009р. між ОСОБА_2 та ЗAT «Страхова компанія «Українська страхова група» було укладено Договір №04-0432-0061 добровільного страхування заставного майна, згідно п.2.9 вказаного договору - його дія припиняється 21.09.2010р.
Станом на 24.07.2014р. доказів підтвердження дії договору страхування майна, що знаходиться в іпотеці Банку ОСОБА_2 надано не було.
Таким чином відповідачі повинні сплатити на користь позивача штрафу, передбаченого п. 4.2 договору іпотеки в розмірі 16 400,00 грн.
В звязку з наведеним, в позовній заяві Публічне акціонерне товариство Комерційний «Украгазбанк» просило суд стягнути на його користь солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором № 412/Ф/М5 від 05 вересня 2008 року в розмірі 262 069,06 грн., судові витрати у справі в сумі 2 620,69 грн.
В судове засідання представник позивача - Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» не зявився, в своїй заяві просив суд розглянути справу без його участі, просив суд задовольнити його позовні вимоги.
Відповідачі ОСОБА_1, ОСОБА_2 в судове засідання не зявилися, про місце, дату і час розгляду справи належним чином повідомлені, в звязку з чим, судом проведений заочний розгляд справи.
Суд, дослідивши надані позивачем докази, приходить до наступного.
Згідно до ст. 509 ЦК України, 1 Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. 2. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
На підставі ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав і обовязків є договори.
Згідно до ст. 1054 ЦК України, по кредитному договору банк надає грошові кошти позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит і сплатити відсотки за його користуванням.
Судом встановлено, що 05 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк») і відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 412/Ф/М5, відповідно до якого Відкрите акціонерне товариство «Укргазбанк» надало відповідачу ОСОБА_1 кредит на споживчі потреби в сумі 150 000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 21,0% річних строком до 04 вересня 2018 року.
Факт отримання кредитних коштів підтверджується меморіальним ордером № TR.5450.1.18 від 05 вересня 2008 року.
Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку, поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником.
Встановлено, що 05 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк») і відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 412/Ф/М5/1П, відповідно до якого, ОСОБА_2 поручилася за виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору № 412/Ф/М5 від 05 вересня 2008 року.
На підставі ч.3 ст. 61 ЦПК України, обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарські або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи aбо особа щодо якої встановлено ці обставини.
У відповідності до рішення Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 04 листопада 2011 року з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» була стягнута заборгованість за кредитним договором станом на 02 червня 2010 року в сумі 134 572,54 грн., рішенням суду встановлено, що умови кредитного договору позичальником ОСОБА_1 не виконувалися з червня 2010 року.
Як зазначалося вище, кредитний договір між сторонами був укладений на строк до 04 вересня 2018 року.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його не виконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання.
У відповідності до ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу.
Незважаючи на стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором, зазначений договір продовжував діяти, в звязку з чим, в період з 02 червня 2010 року по 12.08.2015 року Банк правомірно нараховував проценти за користування кредитним коштами, згідно довідки-розрахунку банку, сума заборгованості щодо прострочених процентів за користування кредитом становить 108 005, 43 грн.
Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до умов п. 5.3 кредитного договору - за порушення строків (термінів) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1 % від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.
У відповідності до ст. 256 ЦК України, визначено, що позовна давність це строк, у межа якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого права або інтересу.
У відповідності до ст. 257 ЦК України, загальний строк позовної давності встановлюється тривалістю у три роки.
На підставі ст. 258 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю.
Частиною 2 ст. 258 ЦК України передбачено, що позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені)
Згідно до ст. 259 ЦК України, позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.
У відповідності до пункту 5.8 кредитного договору сторони домовилися, що строк позовної давності за цим договором встановлюється сторонами в три роки, в тому числі по вимогам по поверненню процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків, понесених банком під час виконання умов цього договору.
Згідно довідки-розрахунку банку, станом на 12 серпня 2015 року розмір пені за несвоєчасне погашення кредиту складає 32 383,75 грн.; розмір пені за несвоєчасну сплату процентів складає 105 279,88 грн.
У відповідності до вимог ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У відповідності до вимог ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.
В звязку з наведеним. суд приходить до, переконання, що з відповідачів належить стягнути солідарно на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 245 669,06 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по процентам - 108 005, 43 грн.; пені за несвоєчасне погашення кредиту - 32 383,75 грн.; пені за несвоєчасну сплату процентів - 105 279,88 грн.
У відповідності до ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Згідно до ст. 572 ЦК України, в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави)
Судом встановлено, що 05 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк») і відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки без оформлення заставної № 412/ф/М5/13, відповідно до якого, ОСОБА_2, для забезпечення виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору № 412/Ф/М5 від 05 вересня 2008 року, передала в іпотеку нерухоме майно квартиру, яка розташована за адресою: АДРЕСА_1.
Згідно умов договору іпотеки, предмет іпотеки оцінено сторонами в 328 000,00 грн.
На підставі п. 3.3.4. договору іпотеки передбачено, що на період дії цього договору іпотекодавець зобов'язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування.
Згідно п.3.3.13 кредитного договору Позичальник зобов'язаний вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування майна, переданого в іпотеку, зокрема, вчасно сплачувати всі страхові платежі, тощо.
Відповідно до п.4.2 договору іпотеки, за невиконання чи неналежне виконану будь-якого з п.п.3.3.І-.3.3.З цього договору іпотекодавець сплачує на користь іпотекодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки.
Встановлено, що 21.09.2009р. між ОСОБА_2 та ЗAT «Страхова компанія «Українська страхова група» було укладено Договір №04-0432-0061 добровільного страхування заставного майна, згідно п.2.9 вказаного договору - його дія припиняється 21.09.2010р.
Відповідачем ОСОБА_2 не надано доказів того, що нею укладено договір страхування майна, що передане в іпотеку.
Як зазначалося вище, в позовній заяві Публічне акціонерне товариство «Украгазбанк» просило суд стягнути суму штрафу за невиконання умов договору іпотеки солідарно з ОСОБА_1А.Г. і ОСОБА_2
В той же час, у відповідності умов п. 4.2 договору іпотеки, саме іпотекодавець несе відповідальність за невиконання або неналежне виконання договору іпотеки
В звязку з наведеним, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в зазначеній частині підлягають частковому задоволенню та сума штрафу за невиконання умов договору іпотеки в сумі 16 400,00 грн. (328 000,00 грн. х 5%), повинна бути стягнута з ОСОБА_2, як іпотекодавця.
На підставі ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалене рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею та документально підтверджені судові витрати.
Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 213-215, 224-226 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» - задовольнити частково.
Стягнути з солідарно ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 і ОСОБА_2, РНОКПП НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» заборгованість за кредитним договором № 412/Ф/М5 від 05 вересня 2008 року в розмірі 245 669,06 грн., (двісті сорок пять тисяч шістсот шістдесят девять грн.. 06 коп.), яка складається з: простроченої заборгованості по процентам - 108 005, 43 грн.; пені за несвоєчасне погашення кредиту - 32 383,75 грн.; пені за несвоєчасну сплату процентів - 105 279,88 грн.
Стягнути з ОСОБА_2, РНОКПП НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» штраф за невиконання умов договір іпотеки № 412/ф/М5/13 від 05 вересня 2008 року в сумі 16 400, 00 грн. (шістнадцять тисяч грн. 00 коп.)
Стягнути з ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» судові витрати в сумі 1 228,34 грн. (одна тисяча двісті двадцять вісім грн. 34 коп.)
Стягнути з ОСОБА_2, РНОКПП НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Украгазбанк» судові витрати в сумі 1 392,34 грн. (одна тисяча триста девяності дві грн. 34 коп.)
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Д.І. Городецький