Справа № 323/3259/16-ц
21.11.2016 року м. Оріхів
Оріхівський районний суд Запорізької області у складі судді Плечищева О.В., при секретарі Свириденко О.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експерс-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -, -
В С Т А Н О В И В :
Відповідно до умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5., кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 25 000,00 грн. (двадцять пять тисяч гривень 00 копійок) строком на 36 місяців, з 12.03.2013 року по 12.03.2016 року, визначивши дату повернення кредиту - не пізніше 12.03.2016 року.
Кредитодавець (АБ «Експрес-Банк») надає Позичальнику (ОСОБА_1В.) кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання (п.2.1. кредитного договору).
Згідно п. 1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які повязані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невідємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобовязань позичальника, які повязані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в Додатку № 1, що є невідємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
Згідно п.1.4. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладання договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, становить 28 (двадцять вісім) процентів річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії договору становить 38 (тридцять вісім) процентів річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства - роботодавця, відкритий у кредитодавця.
Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невідємною частиною кредитного договору (п.2.5. кредитного договору).
Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за Договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в пяту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором (п.2.7. кредитного договору).
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (пять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Згідно п. 1.1. кредитного договору, кредитодавець зобовязується надати позичальнику грошові кошти, надалі по тексту - кредит, а позичальник зобовязується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобовязання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобовязується використати кредит на зазначені в кредитному договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші
платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Частиною 1 статті 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Натомість, відповідач свої зобовязання за кредитним договором належним чином не виконує, у звязку з чим станом на 27.09.2016 р. утворилася заборгованість, з яких заборгованість по тілу кредиту - 11 339,79 гривень, заборгованість за відсотками по кредиту - 8 196,66 гривень.
Згідно умов кредитного договору АБ «Експрес-Банк» має право без розпорядження позичальника здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитодавцем при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника за договором в т.ч. при виникненні права в кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань.(п.5.3.11. кредитного договору).
Відповідно до п.5.3.12. кредитного договору без розпорядження позичальника АБ «Експрес-Банк» надано право здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.04.2013 року, списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення основного боргу за договором кошти списуються в сумі 695,00 грн., на погашення іншої заборгованості, в тому числі нарахованих процентів за користування кредитом,- в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.
У випадку якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці.
Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст.ст. 623, 625 ЦК України, боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідач, не сплативши у вказаний в кредитному договорі строк кредит, порушив вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК
України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
В звязку з порушенням відповідачем умов кредитного договору, станом на 27 вересня 2016
року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 19 876,64 грн. (девятнадцять тисяч вісімсот сімдесят шість гривень 64 копійки), в тому числі:
-сума простроченої заборгованості по кредиту - 11 339,79 грн.;
-сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам - 8 196,66 грн.;
-інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту згідно ст. 625 ЦК України -
У судове засідання представник позивача не з»явився, 31 жовтня 2016 року до суду надала клопотання про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, прохає їх задовольнити та стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору, судові витрати у вигляді судового збору та витрат, пов'язаних з публікацією в пресі оголошення про виклик відповідача, проти заочного рішення по справі не заперечує.
Відповідач в судове засідання не зявилася, про час та місце слухання справи була повідомлена своєчасно, у встановлений законодавством спосіб, через засоби масової інформації - газету "Урядовий кур"єр" №203 (5823) від 29.10.2016 року, заяву про розгляд справи без її участі не надавала.
Звертаючи увагу, що Відповідач не зявилася, у відповідності до вимог ч. 4 ст. 169 ЦПК України, якщо суд не має відомостей про причину неявки відповідача повідомленої належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у справі даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
На підставі чого судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
У звязку з неявкою в судове засідання сторін по справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України.
Суд, вивчивши матеріали справи, зясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, обєктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, дійшов до переконання про наявність підстав для задоволення позову з наступних підстав.
Як вбачається зі ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеними родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором
Згідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3.,1.5., кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 25 000,00 грн. (двадцять пять тисяч гривень 00 копійок) строком на 36 місяців, з 12.03.2013 року по 12.03.2016 року, визначивши дату повернення кредиту - не пізніше 12.03.2016 року.
Пунктом 2.1. кредитного договору визначено, що позивач надає відповідачу кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.
У відповідності до п. 1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які повязані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує
кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1(а.с.33 зв.), що є невідємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобовязань позичальника, які повязані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в Додатку № 1, що є невідємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
Відповідно до п.1.4. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладання договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, становить 28 (двадцять вісім) процентів річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії договору становить 38 (тридцять вісім) процентів річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства - роботодавця, відкритий у кредитодавця.
Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невідємною частиною кредитного договору (п.2.5. кредитного договору).
Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за Договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в пяту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором (п.2.7. кредитного договору).
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок відкритий у кредитодавця
Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (пять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Пунктом 1.1. кредитного договору передбачено,що кредитодавець зобовязується надати позичальнику грошові кошти, надалі по тексту - кредит, а позичальник зобовязується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобовязання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобовязується використати кредит на зазначені в кредитному договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші
платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Натомість, відповідач свої зобовязання за кредитним договором належним чином не виконує, у звязку з чим станом на 27.09.2016 р. утворилася заборгованість, з яких заборгованість по тілу кредиту - 11 339,79 гривень, заборгованість за відсотками по кредиту - 8 196,66 гривень.
Згідно умов кредитного договору АБ «Експрес-Банк» має право без розпорядження позичальника здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитодавцем при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника за договором в т.ч. при виникненні права в кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань.(п.5.3.11. кредитного договору).
Відповідно до п.5.3.12. кредитного договору без розпорядження позичальника АБ «Експрес-Банк» надано право здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.04.2013 року, списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення основного боргу за договором кошти списуються в сумі 695,00 грн., на погашення іншої заборгованості, в тому числі нарахованих процентів за користування кредитом,- в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.
У випадку якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці.
Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст.ст. 623, 625 ЦК України, боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідач, не сплативши у вказаний в кредитному договорі строк кредит, порушив вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК
України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
В звязку з порушенням відповідачем умов кредитного договору, станом на 27 вересня 2016 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 19 876,64 грн. (девятнадцять тисяч вісімсот сімдесят шість гривень 64 копійки), в тому числі:
-сума простроченої заборгованості по кредиту - 11 339,79 грн.;
-сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам - 8 196,66 грн.;
-інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту згідно ст. 625 ЦК України -
У відповідності до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обовязковим для виконання сторонами.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобовязання.
Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов"язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно статей 526,527,530 ЦК України зобов"язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
На підставі п.6 ч.3 ст.79 ЦПК України, до витрат, пов"язаних з розглядом судової справи, належать витрати, пов"язані з публікацією в пресі оголошення про виклик відповідача.
Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому судовий збір в сумі 1378,00 грн., що був сплачений позивачем при звернені до суду та витрати, пов"язані з публікацією в пресі оголошення про виклик відповідача у розмірі 630,00 грн. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 10, 57-60, 79, 197, 208-209, 213-215, 218 224-226 ЦПК України, ст.ст. 629, 525, 526,527, 530, 625, 629, 651, 1049, 1054 ЦК України,-
В И Р І Ш И В:
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експерс-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя Оріхівського районного суду
Запорізької області : ОСОБА_2