АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 212/7859/15-ц Головуючий в суді першої
Провадження № 22-ц/774/896/К/16 інстанції - Тимошенко Т.І.
Категорія № 27 (1) Доповідач - Ляховська І.Є.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 липня 2016 року м. Кривий Ріг

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Дніпропетровської області в складі:

головуючого - судді Ляховської І.Є.,

суддів - Барильської А.П., Михайлів Л.В.,

із секретарем - Петренко К.І.,

за участю - представника позивача Прокопчук Ольги Юріївни, відповідача ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 23 лютого 2016 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И Л А :

У серпні 2015 року Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» (далі - ПАТ «Дельта Банк») звернулось до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 з даним позовом, в якому просило суд стягнути з відповідачів на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 366653 гривні 00 копійок, з яких: тіло кредиту - 357355 гривень 29 копійок, відсотки - 9297 гривень 71 копійка, а також судові витрати по справі. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 02 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та ОСОБА_3 укладено кредитний договір № 0308/0708/71-185, згідно з умовами якого Банк надав останній кредит у розмірі 30 000,00 дол. США зі сплатою 11,90 % річних за користування кредитом з кінцевим терміном повернення в строк до 01 липня 2028 року. У забезпечення виконання зазначеного кредитного договору 02 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та ОСОБА_4 та ОСОБА_5 укладено договори поруки відповідно № 0308/0708/71-185-Р-1 та № 0308/0708/71-185-Р-2, згідно з умовами яких ОСОБА_4 та ОСОБА_5 зобов'язались перед Банком відповідати за виконання ОСОБА_3 зобов'язань за кредитним договором № 0308/0708/71-185 від 02 липня 2008 року. 25 травня 2012 року між Публічним акціонерним товариством «Сведбанк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (надалі ПАТ «Дельта Банк», Банк) укладено договір купівлі-продажу прав вимоги, відповідно до якого ПАТ «Дельта Банк» набув права вимоги до відповідачів. У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_3 взятих на себе зобов'язань утворилась заборгованість в розмірі 366653 гривні 00 копійок, з яких: тіло кредиту - 357355 гривень 29 копійок, відсотки за користування кредитом - 9297 гривень 71 копійка, яку відповідачі в добровільному порядку сплачувати не бажають.

Рішенням Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 23 лютого 2016 року у задоволенні позовних вимог ПАТ "Дельта Банк" до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ «Дельта Банк» ставить питання про скасування рішення суду та ухвалення нового рішення про задоволення його позовних вимог, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права. Зокрема, на його думку, суд дійшов помилкового висновку про відмову в позові, оскільки обов'язковість досудового врегулювання спорів, яка виключає можливість прийняття позовної заяви до розгляду і здійснення за нею правосуддя, порушує право особи на судовий захист.

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах заявлених вимог та доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 02 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та ОСОБА_3 укладено кредитний договір № 0308/0708/71-185, згідно з умовами якого Банк надав останній кредит у розмірі 30 000,00 дол. США зі сплатою 11,90 % річних за користування кредитом з кінцевим терміном повернення в строк до 01 липня 2028 року (а.с. 6-12).

У забезпечення виконання виконання умов зазначеного кредитного договору 02 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та ОСОБА_4 і ОСОБА_5 укладено договори поруки відповідно № 0308/0708/71-185-Р-1 та № 0308/0708/71-185-Р-2, згідно з умовами яких ОСОБА_4 та ОСОБА_5 зобов'язались перед Банком відповідати за невиконання ОСОБА_3 зобов'язань за кредитним договором № 0308/0708/71-185 від 02 липня 2008 року (а.с. 16, 17).

25 травня 2012 року між Публічним акціонерним товариством «Сведбанк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено договір купівлі-продажу прав вимоги, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним Договором, ПАТ «Сведбанк» передає (відступає) ПАТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого ПАТ «Дельта Банк» замінює ПАТ «Сведбанк» як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях, а внаслідок передачі від ПАТ «Сведбанк» до ПАТ «Дельта Банк» прав вимоги до боржників, до ПАТ «Дельта Банк» переходить (відступається) право вимоги (замість ПАТ «Сведбанк») від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами (а.с. 37-43).

Відповідно до п.3.1 кредитного договору, позичальник зобов'язується погасити заборгованість за кредитом, шляхом внесення коштів на позичковий рахунок № 2233.7.0426554.01.840, через касу Банку згідно Додатку №1, що є невід'ємною частиною цього договору, якщо інше не передбачено цим Договором.

Згідно з п. 3.2. договору, проценти за користування Кредитом нараховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом, на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до моменту його повернення. При розрахунку процентів за користування Кредитом за кількість днів у місяці приймається 30 днів,у році 360.

Пунктом 3.3. передбачено, що проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником через касу Банку на рахунок нарахованих відсотків № 22233.7.0426554.01.840 щомісяця в період з 01 по 10 число включно,за попередній календарний місяць; проценти,нараховані за останній календарний місяць фактичного користування кредитом, сплачуються Позичальником одночасно з погашенням кредиту.

Звертаючись до суду з позовною заявою ПАТ "Дельта Банк" посилалось на те, що відповідачі умови кредитного договору належним чином не виконують та станом на 28 липня 2016 року мають поточну заборгованість в сумі 366653 грн., у зв'язку із чим Банк має право на дострокове стягнення зазначеної заборгованості з відповідачів.

Відмовляючи ПАТ «Дельта Банк» у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з відсутні законних підстав для дострокового стягнення заборгованості за кредитом у зв'язку із їх недоведеністю.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду з огляду на наступне.

Відповідно до статей 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Оскільки кредитний договір є двостороннім договором, то права й обов'язки виникають у кожного контрагента.

У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом усього часу - до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами - ст. 1048 ЦК України ), що підлягає сплаті.

При цьому, сторони погодили певний порядок реалізації Банком права дострокової вимоги виконання кредитних зобов'язань.

Так, у п. 3.9 Кредитного договору передбачено, що при порушені умов, передбачених цим договором, та/або у випадках, в яких чинним законодавством України (в тому числі у випадках, передбачених Законом України «Про іпотеку») передбачено право дострокової вимоги виконання зобов'язань, забезпечених іпотекою, та/або якщо Позичальник порушує строки платежів, встановлені цим договором, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів, а Позичальник зобов'язаний виконати зазначені зобов'язання в порядку, передбаченому цим пунктом договору. Вимога про дострокове повернення кредиту та сплати процентів за користування ним направляється Позичальникові у порядку, передбаченому п. 3.10 цього договору.

Згідно з п. 3.10. Договору, у випадку порушення умов Кредитного договору та/або Іпотечного договору, вимога про виконання порушеного зобов'язання направляється Банком Позичальнику у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом тридцяти календарних днів з моменту її надіслання Банком за адресою Позичальника, зазначеною в реквізитах Договору. Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище тридцятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається Банку відділенням зв'язку при відправленні листа з повідомленням про вручення або дата, зазначена в повідомленні, яке отримане Позичальником особисто у Банку.

Як установлено судом та убачається із матеріалів справи, згідно з реєстром поштових відправлень № 26 серпня 2015/02, зданих через Київ-014-26.08.2015, 26 серпня 2015 року АТ «Дельта Банк» направив відповідачам ОСОБА_3, ОСОБА_5 та ОСОБА_4за вихідними номерами № 31.4-08/9144/15 № 31.4-08/9143/15, № 31.4-08/9142/15 досудові вимоги про необхідність сплати заборгованості за кредитним договором № 0308/0708/71-185 від 02 липня 2008 року станом на 28 липня 2015 року в сумі 278,85 доларів США, яка складається із заборгованості за відсотками (а.с. 28, 29, 30, 31-35).

Вимоги Банку виконані відповідачем ОСОБА_3 протягом 30 днів з дня отримання зазначеного листа шляхом перерахування коштів в сумі 115 доларів США та 377 доларів США за меморіальними ордерами № 60751710 від 28 вересня 2015 року та № 60925391 від 30 вересня 2015 року (а.с. 118).

Згідно з довідкою АТ «Дельта Банк» поточна заборгованість за кредитним договором № 0308/0708/71-185 від 02 липня 2008 року станом на 28 липня 2015 року складає 278,85 доларів США, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 0, за відсотками - 278,85 доларів США, комісія - 0 (а.с. 18).

Як пояснила відповідач ОСОБА_3 колегії суддів суді у апеляційної інстанції, несвоєчасне виконання зобов'язань за кредитним договором було зумовлено неможливістю сплатити чергові платежі у валюті кредитування, оскільки ПАТ «Дельта Банк» було позбавлено права конвертувати національну валюту в іноземну, а в інших Банках долари США були відсутні у вільному продажу. Отримавши досудову вимогу Банку наприкінці вересня 2015 року, вона негайно виконала вимогу та сплатила 28 вересня 2015 року 115 доларів США та 30 вересня 2015 року 377 доларів США.

Встановивши, що Банком пред'явлені позовні вимоги до відповідачів 29 серпня 2015 року (конверт -а.с. 55), тобто через три дні після направлення досудової вимоги, що є порушенням порядку, передбаченого п. 3.10 Кредитного договору, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про відсутність підстав для дострокового стягнення заборгованості за кредитом.

Доводи апеляційної скарги не містять підстав для її задоволення.

Так, посилання позивача на рішення Контитуційного суду України від 09 липня 2002 року у справі № 15рп/2002 про те, що обов'язкове досудове врегулювання спорів порушує права особи на судовий захист, не може бути підставою для скасування рішення суду, оскільки позовна заява Банку була прийнята до розгляду судом першої інстанції, розглянута та у справі ухвалено рішення по суті спору, яке відповідає нормам матеріального права, з огляду на натсупне.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 625 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Оскільки, як зазначено вище, сторонами погоджено певний порядок реалізації Банком права дострокової вимоги виконання кредитних зобов'язань, проте позивачем порушено цей порядок пред'явленням даного позову до відповідачів, висновок суду про відсутність підстав для дострокового стягення з відповідачів ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 заборгованості за кредитним договором є правильним.

Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції в достатньо повному обсязі встановив права і обов'язки сторін, що брали участь у справі, обставини справи, перевірив доводи і заперечення сторін, надав їм належну правову оцінку та ухвалив рішення, яке відповідає вимогам закону. Висновки суду обґрунтовані і підтверджуються письмовими доказами.

За таких обставин, колегія суду вважає, що рішення суду ухвалене з дотриманням норм матеріального та процесуального права, тому апеляційна скарга підлягає відхиленню, а рішення суду - залишенню без змін.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 308, 313-315 ЦПК України, колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» відхилити.

Рішення Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 23 лютого 2016 залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили.

Головуючий І.Є.Ляховська

Судді: А.П.Барильська

Л.В.Михайлів