АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
Справа № 676/269/15-ц
Провадження № 22-ц/792/170/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 лютого 2016 року м. Хмельницький

Колегія суддів судової палати у цивільних справах

апеляційного суду Хмельницької області

в складі: головуючого судді Янчук Т.О.,

суддів: Костенка А.М., Переверзєвої Н.І.

при секретарі: Дубовій М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» на рішення Камянець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 26 листопада 2015 року по справі за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и л а:

14 січня 2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», звертаючись в суд із зазначеним позовом вказувало, що 23 червня 2006 року між банком та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, за умовами якого ОСОБА_1 було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту 2400 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредиту в розмірі 48% річних на суму залишку заборгованості по кредиту. Мінімальний платіж по сплаті кредиту становить 7% на місяць від суми використаних коштів. Посилаючись на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору, просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором станом на 04 грудня 2014 року в розмірі 7025,84 грн., з яких 766,22 грн. - заборгованість за кредитом, 5448,87 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500 грн. штраф ( фіксована частина), 310,75 - штраф ( процентна складова). В подальшому позивач уточнив позовні вимоги, просив суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 2214 грн. 88 коп.

Ухвалою Камянець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 26 листопада 2015 року позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором в виді заборгованості по тілу кредиту в сумі 766 грн. 22 коп., заборгованості по сплаті процентів в сумі 3233 грн. 99 коп., штрафів 500 грн. та 310 грн. 87 коп. залишено без розгляду.

Рішенням Камянець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 26 листопада 2015 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором в сумі 1107 грн. 44 коп., вирішено питання по судових витратах.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не погоджується з рішенням суду, просить його скасувати та постановити нове, яким задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, посилаючись на порушення судом норм матеріального та ________________________________________________________________________________________________

Головуючий у першій інстанції: ОСОБА_2 Категорія: 19,27

Доповідач: Янчук Т.О

процесуального права.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначає, що відповідно до Правил користування платіжною карткою, при непогашенні кредиту в визначені терміни, заборгованість в частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на залишок заборгованості з простроченої суми кредиту, розрахунок відсотків здійснюється за підвищеною ставкою 96% з дати виникнення простроченої заборгованості, однак суд першої інстанції на зазначене уваги не звернув, та неправильно дійшов до висновку щодо стягнення заборгованості за процентами в розмірі 1107,44 грн., тобто за ставкою 48%.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_3 підтримала доводи апеляційної скарги просила її задовольнити.

ОСОБА_1 в судове засідання не зявився про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчить довідка про доставку СМС повідомлення.

Заслухавши доповідача, доводи представника позивача, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, рішення суду зміні з наступних підстав:

Відповідно до п.п. 1,4 ч.1 ст. 309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення або зміни є: неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи; порушення або неправильне застосування норм матеріального або процесуального права. Норми матеріального права вважаються порушеними або неправильно застосованими, якщо застосовано закон, який не поширюється на ці правовідносини, або не застосовано закон, який підлягав застосуванню.

Відмовляючи у стягненні заборгованості за підвищеною процентною ставкою 98%, суд першої інстанції виходив з того, що Правила користування платіжною карткою не містять підпису позичальника, і позивачем не надано доказів що саме вказані Умови розумів відповідач, підписуючи заяву позичальника.

Однак погодитись з таким висновком суду не можна.

Встановлено, що 23 червня 2006 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» і ОСОБА_1 був укладений договір шляхом підписання анкети-заяви №SAMDN4786 про приєднання (частина перша статті 634 ЦК України), де вказано, що заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та також тарифами складає між сторонами договір про надання банківських послуг. На підставі зазначеного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2400 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою за користування кредитом 48 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом. Порядок погашення заборгованості щомісячними платежами в розмірі 7% від суми використаних коштів. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки.

Термін дії платіжної картки виданої за договором №SAMDN4786 до 31 липня 2008 року.( а.с.127).

ОСОБА_1 належним чином не виконував своїх зобовязань за вказаним договором, унаслідок чого в нього перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» утворилася прострочена заборгованість по кредиту, розмір якої станом на 17 грудня 2014 року складає 766,22 грн.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст.1048 ЦК України).

За змістом частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до договору про надання банківських послуг від 23.06.2006 року, анкета-заява №SAMDN4786, ОСОБА_1 ознайомлений та згідний з Умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, про що міститься його підпис ( а.с.9).

Згідно п.5.3.2. Правил користування платіжними картками при порушені Строку погашення кредитного ліміту Клієнту нараховується підвищена плата відповідно з діючими тарифами Банку. Виходячи із тарифів банку, процентна ставка в місяць на прострочену заборгованість складає 8%, або 96% - на рік. Зазначені Правила користування платіжними картками та Тарифи, затверджені наказом позивача №С-89 від 24.05.2005 року та були чинними при укладенні кредитного договору з відповідачем.

Зважаючи на зазначене з урахуванням того, що ОСОБА_1 порушено строк погашення кредиту, кошти за кредитом в належному розмірі повернуто не було, проценти за користуванням кредитом повинні стягуватися в розмірі 96% річних у межах строку позовної давності.

Висновок суду першої інстанції, щодо стягнення процентів за користування кредитом в розмірі 48% є помилковим, у звязку з чим рішення суду підлягає зміні, та стягненню з ОСОБА_1 на користь банку процентів за користування кредитом за період з 17 грудня 2011 року по 17 грудня 2014 року в розмірі 2214грн. 88 коп.

Відповідно до ст.88 ЦПК України з відповідача на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 243 грн.60 коп.

Керуючись ст.ст. 307, 309, 314, 316, 319 ЦПК України, колегія суддів

в и р і ш и л а:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» задовольнити.

Рішення Камянець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 26 листопада 2015 року змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитом 2214 грн. (дві тисячі двісті чотирнадцять гривень) 88 коп. та судовий збір в розмірі 243 грн. 60 коп.

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, проте може бути оскаржено в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий: /підпис/

Судді: /підписи/

З оригіналом згідно: суддя апеляційного суду Т.О. Янчук