Справа № 661/4395/15-ц
Провадження № 2/661/51/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 лютого 2016 року

Новокаховський міський суд Херсонської області у складі:

головуючої судді Ведяшкіної Ю.В.,

при секретарі Слива І.С.,

за участю позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Нова Каховка Херсонської області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» про стягнення суми банківського вкладу,-

в с т а н о в и в:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом та доповненням до нього, в яких просила суд стягнути з відповідача на її користь суму вкладу в розмірі 25 000 доларів США, проценти за користування в розмірі 1412,53 доларів США, 3 % річних в сумі 357 доларів США, та моральну шкоду, яку вона оцінює в розмірі 50 000 грн. та судові витрати понесенні нею у звязку з подачею позову до суду в розмірі 1139, 00 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивачка зазначила, що 23 серпня 2013 року між нею та АТ «Банк «Фінанси та Кредит» укладено договір про банківський строковий вклад (депозит) «Касік» № 2946/370-13 на 370 днів, згідно умов якого загальна сума вкладу (депозиту) складає 25 000 доларів США, які ним внесені до каси банку, що підтверджується квитанцією. Банк прийняв, а вкладник передав в управління банку грошові кошти на строк до 28 серпня 2014 року включно, зі сплатою процентів. 12 вересня 2014 року вона звернулась до відділення з вимогою повернути вклад, де її вмовили у звязку з відсутністю кошті пролонгувати депозитний вклад, на що вона погодилась та 12 вересня 2014 року уклала договір-заяву № 326933/54015/3-14 про банківський вклад «Класік» на 3 місяці, тобто на строк до 12 вересня 2014 року; 12 грудня 2014 року депозитний вклад знов пролонговано відповідно до договору-заяви № 326933/80875/5-14 строком на 5 місяців, тобто до 12 травня 2015 року. По закінченню зазначених договорів вона звернулась до АТ «Банк «Фінанси та Кредит» з письмовою заявою про повернення вкладу (депозиту) проте відповідач умови зазначених договорів не виконав, а внесені на депозит кошти та відсотки не повернув.

В судовому засіданні позивачка позов підтримала та просила його задовольнити в повному обсязі, та зазначила, що банком їй частково повернуто проценти за користування вкладом в розмірі 1499, 44 доларів США, та фондам гарантування вкладів фізичних осіб виплачено 200 000 грн., що еквівалентно 7810,21 доларів США.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечував проти задоволення позову, посилаючись на те, що у банку запроваджено тимчасову адміністрацію та Постановою Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 банківську ліцензію Публічного акціонерного банку «Банк «Фінанси та Кредит» відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку, у звязку з чим банк не здійснює відшкодування вкладникам сум вкладів у судовому порядку та шляхом примусового стягнення коштів, а виплата сум вкладів таким вкладникам проводиться за участю Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через відповідні позасудові механізми, передбачені чинним законодавством України, тобто позивачем обрано неналежний спосіб захисту свого права, у звязку з чим просили відмовити в задоволенні позову.

Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов задоволенню не підлягає з наступних підстав.

Судом встановлено і це вбачається із матеріалів справи, що 23 серпня 2013 року між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір-заява № 2946/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті, відповідно до умов якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № 2635.9.017483.001 у сумі 25 000 доларів США, на строк з 23 серпня 2013 року по 28 серпня 2014 року, за час користування коштами вкладу протягом строку, банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 9,50 % річних.

12 вересня 2014 року зазначений вище договір було пролонговано, шляхом укладання між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 договору-заяви № 326933/54015/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 місяці в іноземній валюті, відповідно до умов якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № 2630.4.017483.001 у сумі 25 000 доларів США, на строк з 12 вересня 2014 року по 12 грудня 2014 року, за час користування коштами вкладу протягом строку, банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 11,50 % річних.

12 грудня 2014 року зазначений вище договір було пролонговано, шляхом укладання між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 договору-заяви № 326933/80875/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 5 місяці в іноземній валюті, відповідно до умов якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № 2630.3.017483.002 у сумі 25 000 доларів США, на строк з 12 грудня 2014 року по 12 травня 2015 року, за час користування коштами вкладу протягом строку, банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 13,00 % річних.

Зазначенні вище Договори-заяви підписані сторонами, що свідчить про те, що вони погодились з визначеними умовами.

Відповідно до п. 5 укладених договорів вкладник має право вимагати дострокового повернення суми вкладу протягом строку, визначеного п. 1 цього договору-заяви (або протягом будь-якого з строків, на які було продовжено розміщення вкладу), у порядку та на умовах, викладених у п. 5.3 Основних умов. При цьому банк здійснює перерахунок нарахованих процентів за фактичний термін розміщення Вкладу за ставкою із розрахунку 1 % річних відповідно до положень п. 5.3 Основних умов; п. 6 укладених договорів, після закінчення строку, визначеного п. 1.1 договору-заяви, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п. 5.2 Основних умов.

До закінчення строку дії депозитного договору 29 серпня 2014 року та в подальшому 25 серпня 2015 року, 31 серпня 2015 року, 15 вересня 2015 року, 21 вересня 2015 року, позивач зверталась до відповідача з заявами про повернення їй банківського вкладу та невиплачених відсотків згідно з договорами. Однак, відповідач вимоги позивача про повернення вкладу та нарахованих відсотків в повному обсязі не виконав, та ним було тільки повернуто частину нарахованих відсотків в розмірі 1499,44 доларів США.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Разом з тим, згідно з інформацією, розміщеною 17.09.2015 року на офіційному сайті Національного Банку України Відповідно до вимог статті 76 Закону України «Про банки і банківську діяльність» 17 вересня 2015 року Правління Національного банку України прийняло постанову № 612 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних».

Національний банк України наголошує, що 93,2% (234 тисячі осіб) усіх вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» отримають свої вклади в повному обсязі, оскільки їх розмір не перевищує гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) суму 200 тис. грн. Клієнти з більшими обсягами вкладів отримають їх у межах суми, гарантованої Фондом.

Окрім того, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 р. № 612«Про віднесення Публічного акціонерного товариства «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 17 вересня 2015 р. № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 р. до 17 грудня 2015 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на три місяці з 18 вересня 2015 р. до 17 грудня 2015 р. включно.

Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Оскільки в Банку було введено тимчасову адміністрацію, до правовідносин, які склалися між сторонами, застосовуються не норми ЦК України, а спеціальні норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частина 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) визначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частина 2 статті 26 Закону передбачає, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону (ч.5 ст.26 Закону).

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.1 ст.27 Закону).

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.3 ст.27 Закону).

Так, на підставі зазначених норм чинного законодавством, Фондом гарантування 25 грудня 2015 року позивачу було повернуто 200 000 грн. в межах гарантованої ФГВФО суми, що станом на 17 вересня 2015 року еквівалентно 7810,21 доларів США.

Крім, того Постановою Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 відповідно до ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківську ліцензію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку.; відповідно до Постанови виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2015 року № 230 розпочато процедуру ліквідації банку.

Згідно ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Отже, так як на даний час Законом передбачена спеціальна процедура повернення вкладів банківської установи, відносно якої банківська ліцензія відкликана та прийнято рішення про її ліквідацію, тому суд не вбачає законом передбачених підстав для задоволення позовних вимог позивача про стягнення з відповідача банківського вкладу, відсотків та 3 % річних, а також не вбачає підстав для задоволення вимог щодо відшкодування моральної шкоди.

За таких обставин суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позову в повному обсязі.

На підставі вищевикладеного та керуючись Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст.3, 10, 11, 57-60, 212, 213, 215 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» про стягнення суми банківського вкладу відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Херсонської області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження.

Суддя Ю. В. Ведяшкіна