АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Доповідач - Мараєва Н.Є
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

9.11.2016 р. колегія суддів судової палати в цивільних справах

Апеляційного суду м.Києва в складі :

Головуючого - Мараєвої Н.Є.,

Суддів - Андрієнко А.М., Заришняк Г.М.

При секретарі - Гарматюк О.Д.

Розглянули у відкритому судовому засіданні в м.Києві

Цивільну справу за апеляційною скаргою

представника ПАТ «Укрсоцбанк»

на рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 р.

в справі за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «Укрсоцбанк»

про стягнення грошових коштів

Заслухавши доповідь судді Мараєвої Н.Є., пояснення осіб, які з»явилися, перевіривши

матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів,-

В с т а н о в и л а :

Рішенням Голосіївського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 р. задоволено позовні вимоги ОСОБА_1 до ПАТ «Укрсоцбанк» про стягнення грошових коштів.

Стягнуто з ПАТ «Укрсоцбанк» на користь ОСОБА_1 3120,10 грн.; стягнуто з ПАТ «Укрсоцбанк» на користь держави судовий збір в розмірі 243,60 грн.

В апеляційній скарзі представник ПАТ «Укрсоцбанк» просить це рішення скасувати і постановити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, посилаючись на незаконність даного рішення, зокрема, що суд неповно з»ясував обставини справи, недав належної оцінки доказам, порушив норми матеріального та процесуального права.

Апеляційна скарга підлягає задоволенню з таких підстав.

Як вбачається з матеріалів справи, 29 вересня 2014 р. між позивачем та ПАТ «Укрсоцбанк» було укладено договір про відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1, на підставі якого йому було виготовлено пластикову картку № 4874-1200-4244-4324.

У період з 02 жовтня по 10 жовтня 2014 р. позивач знаходився на території республіки Білорусь у місті Гомелі, де здійснив зняття готівки в мережі банків республіки Білорусь, відповідно до тарифів банку, які є невід'ємною частиною договору про відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 від 29.09.2014 р., і такий тариф становив 1,5% (мін. 3 USD), тариф на проведення операцій здійснених у валюті, відмінній від валюти карткового рахунку(конвертація) становить 1%.

З матеріалів роздруківок смс-повідомлення, вбачається, що ПАТ «Укрсоцбанк» було підтверджено, що операції було здійснено успішно та залишок на рахунку після здійснення таких складав 1367,26 грн.

З виписки по рахунку, вбачається, що по 11-ти операціям здійснених позивачем на території республіки Білорусь на суму 200 доларів США було застосовано за одну операцію 338 грн. замість 38 грн. по встановленому домовленістю сторін тарифу та одна операція на 100 доларів США у сумі тарифу 169 грн. замість 38,9 грн. по встановленому домовленістю сторін тарифу.

Загальна сума списання склала 3120,10 грн.

Згідно ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента, та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту вимог розумності та справедливості.

З договору про відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 від 29 вересня 2014 р. вбачається, що правовідносини сторін спору за вказаним договором було застосовано тарифний пакет «Приватний». Тариф становив 1,5%(мін. 3 USD), тариф на проведення операцій здійснених у валюті, відмінній від валюти карткового рахунку(конвертація) становить 1%.

Згідно п.п.1.38 статті 1 ЗУ «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» договірне списання - це списання банком з рахунків клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому у договорі, укладеному між ним і клієнтом.

Обргунтовуючи апеляційну скаргу представник відповідача посилався, зокрема на те, що відповідачем при встановленні комісії було дотримано повністю вимог Правил надання банківських послуг, що відповідач не порушував умов договору, що застосування збільшеного розміру комісії неналежною датою не було і ці висновки є невірними, тому що згідно правил платіжних систем операція переказу від етапу блокування до списання грошових коштів з рахунків може тривати від двох днів.

Доводи апеляції заслуговують на увагу із наступних підстав.

Також, представник відповідача зазначав, що підписанням Анкети №67 для надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПАТ «Укрсоцбанк» та Заяви-Договору №0314/007193-РR позивач підтвердив, що йому відомо, що Правила та Умови є публічною пропозицією (офертою), та розміщені на сайті Банку www.unicredit.com.ua, і разом з Анкетою та Заявою (акцептом) складають Договір.

Згідно п.п.2.1.18.1. Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками (чинними станом на дати проведення оскаржуваних Позивачем операцій, дата вступу в дію - 3.09.2014 р., що були розміщені на сайті Банку, у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, Євро або Гривня та така валюта відрізняється від валюти рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі операції. Сума операції перераховується у валюту ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.

Інформація про курси Банку для проведення операцій з використанням картки розміщується на сайті Банку www.unicredit.ua.

Згідно п.п.2.1.19.1 Умов клієнт доручає, а банк має право в порядку договірного списання списувати з рахунку, в строки та на умовах, викладених в умовах, та в розмірах, визначених тарифами, суми всіх здійснених з використанням карток операцій, нарахованих процентів, недозволених овердрафтів, простроченої заборгованості, комісій, курсових різниць, плату по претензіях, непідтверджених банком-еквайром, інші платежі, які стали наслідком або виникли в зв'язку з використанням карток, відповідно до тарифів.

Згідно п.п.2.1.20 Умов комісійна винагорода за послуги банку виключно в національній валюті.

Згідно п.п.7 розділу І Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого Постановою Правління НБУ 05.11.2014 р. №705,- банк має право здійснювати емісію електронних платіжних засобів та/або еквайринг на підставі внутрішньобанківських правил, розроблених відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів національного банку і правил платіжних систем.

Внутрішньобанківські правила затверджує орган управління банку, уповноважений на це згідно зі статутом.

Так, згідно п.п.3.3 Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПАТ «Укрсоцбанк» (чинних станом на дати проведення оскаржуваних позивачем операцій, дата вступу в дію яких - 02.09.2014 р.), і які розміщені на сайті банку www.unicredit.ua, банк має право вносити зміни до Правил, в т.ч. Додатків до Правил - Умов, та Тарифів.

Зміни, що були внесені банком до Правил, Умов, які є додатками до Правил, та Тарифів набувають чинності через 15 (п'ятнадцять) днів із дати розміщення змін до Правил та Тарифів на сайті Банку www.unicredit.ua, якщо такі зміни не містять інший більш пізній термін набуття чинності, за виключенням Умов залучення депозитів (вкладів) для приватних клієнтів як додатку до Умов відкриття та обслуговування банківських вкладних (депозитних) рахунків, які набувають чинності на наступний день після розміщення змін до них на сайті Банку www.unicredit.ua.

У випадку, якщо клієнт не погодиться з новими Тарифами, про які він був повідомлений відповідно до умов цих Правил, тобто, новим розміром процентної ставки, що нараховується на залишки коштів на рахунках /Депозитах, про який він був повідомлений у відповідності до положень цих Правил, він зобов'язаний не пізніше, ніж за 3 (три) робочі дні до дня набрання їх чинності, повідомити про це Банк шляхом надання письмової заяви. В такому випадку Банк надає клієнту послуги відповідно до цих Правил та Умов за Тарифами, що діють у банку на цей момент /нараховує проценти на залишки коштів на рахунку/Депозиті за ставкою, що діє на цей момент, до дати впровадження нових Тарифів/нових розмірів процентних ставок.

З дати впровадження змін в т.ч. нових Тарифів /нового розміру процентної ставки дія договору припиняється з наслідками, визначеними цими Правилами та/або Умовами.

Якщо у вказаний вище строк (тобто за 3 (три) робочі дні до моменту набрання чинності змін) Банком не було отримано письмової заяви Клієнта про незгоду з новими Тарифами/новими розмірами процентних ставок та/або розірвання Договору комплексного банківського обслуговування, нові Тарифи / нові розміри процентних ставок, що нараховуються на залишки коштів на Рахунку/Депозиті, вважаються встановленими за погодженням з Клієнтом.

Згідно Тарифів для Тарифного пакету «Приватний», що були розміщені на сайті ПАТ «Укрсоцбанк» відповідно до умов вище зазначених Правил, та набули чинності з 13.10.2014 р., розмір комісії за зняття готівки в мережі закордонних банків та банкоматів становить 13% min.5 USD.

Встановлення відповідачем комісії в вище зазначеному розмірі позивачем не було оскаржено, таким чином позивач погодився із встановленням комісії в вище зазначеному розмірі саме з 13.10.2015р.

Письмова заява щодо незгоди з новим розміром комісії відповідно до вище зазначеного п.п.3.3 Правил позивачем надана не була.

Таким чином, позивач погодився з здійсненням ПАТ «Укрсоцбанк» договірного списання та встановленням ПАТ «Укрсоцбанк» з 13.10.2014 р., розміру комісії за зняття готівки в мережі закордонних банків та банкоматів в розмірі 13% min.5 USD.

Згідно Виписки ПАТ «Укрсоцбанк» по картковому рахунку Позивача НОМЕР_2 (Додаток №2), 9.10.2014 р. по платіжній картці Позивача було ініційовано 5 операцій з видачі готівки у банкоматі м. Гомель (Білорусь) по 200,00 (двісті доларів США 00 центів) кожна, та одна операція з видачі готівки на суму 100,00 (сто доларів США 00 центів), та 10.10.2014 року по платіжній картці Позивача було здійснено 5 операцій з видачі готівки у банкоматі м. Гомель (Білорусь) по 200,00 (двісті доларів США 00 центів) кожна, та, відповідно, 13.10.2014р. (відповідно, на третій та другий операційний день) ПАТ «Укрсоцбанк» було списано комісію в розмірі 338,00 (триста тридцять вісім гривень 00 копійок) по кожній з операцій по кожній з операцій з видачі готівки в мережі закордонних банкоматів на суму 200,00 (двісті доларів США 00 центів) та комісію в сумі 169,00 (сто шістдесят дев'ять гривень 00 копійок) по операції з видачі готівки в мережі закордонних банкоматів на суму 100,00 (сто доларів США 00 центів).

Згідно п.п. 1.24 статті 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" переказ коштів (далі - переказ) - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

Згідно п.п.8.5 статті 8 ЗУ "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" строки проведення переказу за допомогою платіжних інструментів, визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між учасниками та користувачами платіжної системи. Строк виконання міжбанківського переказу, що здійснюється на підставі клірингових вимог, не може перевищувати строк, установлений пунктом 8.4 цієї статті, а саме - в строк до трьох операційних днів.

Згідно правил платіжних систем, операція переказу від етапу блокування до списання грошових коштів з рахунків може тривати від двох днів.

Згідно ч.5 статті 28 ЗУ "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» валюта, в якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з рахунка клієнта, емітент може виконати операції з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку, встановленому Національним банком України, або провести внутрішньобанківський кліринг.

При проведенні операції з платіжними картами, сума операції блокується на картковому рахунку

Згідно п.п.2.1.18.1. Умов відкриття та здійснення операцій за банківським поточними (картковими) рахунками, що є невід'ємною частиною Договору банківського поточного (карткового) рахунку в ПАТ «Укрсоцбанк" у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є Долар США, Євро або гривня та така валюта відрізняється від валюти Рахунку, Банк списує з Рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі операції. Сума операції перераховується у валюту ведення Рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Інформація про курси Банку для проведення операцій з використанням картки розміщується на сайті Банку www.unicredit.com.ua.

Крім цього, як вбачається з наданої позивачем виписки по рахунку списання по операціях з видачі готівки, що були здійснені позивачем аналогічно в четвер 2.10.2014 р. - здійснено в понеділок 6.10.2015 р., також на третій операційний день, та по операціях з видачі готівки в п"ятницю 3.10.2014 р. списання з рахунку було здійснено 6.10.2015 р., тобто, на другий операційний день.

Зазначені вище проведені операції зі списання грошових коштів з рахунку на другий/третій операційні дні позивач не оскаржує.

Таким чином, по операціях з видачі готівки, ініційованих позивачем 9.10.2014 р. (четвер), списання грошових коштів та комісії було здійснено 13.10.2014 р. - в понеділок на третій операційний день після зняття готівки в закордонному банкоматі; по операціях з видачі готівки, ініційованих позивачем 10.10.2014 р. (п'ятниця), списання грошових коштів та комісії було здійснено 13.10.2014 р. - в понеділок на другий операційний день після зняття готівки в закордонному банкоматі).

Згідно ст.60 ЦК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст.61 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За таких обставин судова колегія вважає, що рішення суду першої інстанції не можна визнати законним і обґрунтованим, тому, воно підлягає скасуванню з постановленням нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст.218, 303, 304, 307, 309, 313-315, 317 ЦПК України, колегія суддів, -

В и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу представника Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» -задовольнити.

Рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 р. - скасувати і постановити нове, яким в задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий :

Судді :