Апеляційний суд Кіровоградської області
№ провадження 22-ц/781/2077/16 Головуючий у суді І-ї інстанції Ковальова О. Б.
Доповідач Карпенко О. Л.
У Х В А Л А

03.11.2016 року колегія суддів судової палати в цивільних справах Апеляційного суду Кіровоградської області в складі:

головуючого Карпенка О.Л.,

суддів: Дьомич Л.М., Фомічова С.Є.,

за участю секретаря Діманової Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому цивільну справу за позовом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості та за зустрічним позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» про визнання недійсними кредитного договору і договору іпотеки за апеляційними скаргами ОСОБА_3 та публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на рішення Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 21 липня 2016 року,

ВСТАНОВИЛА:

Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області рішенням від 21 липня 2016 року позов уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І. О. до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості задоволено частково, вирішено солідарно стягнути з ОСОБА_3, ОСОБА_4 на користь ПАТ «Комерційний банк «Надра» заборгованість по кредитом та відсотках у сумі 23327 доларів США 93 центи і пеню у сумі 38111 грн. 72 коп., в задоволені вимог про стягнення штрафу - відмовлено. В задоволені зустрічного позову відмовлено повністю.

Позивач та відповідач ОСОБА_3 оскаржили рішення в апеляційному порядку.

В апеляційних скаргах сторони посилаються на порушенням судом першої інстанції під час розгляду справи норм матеріального і процесуального права.

Представник відповідача ОСОБА_3 - ОСОБА_5 заявив письмове клопотання про витребування доказів, а саме: оригінал Генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій ВАТ КБ «НАДРА» для огляду та належним чином завірену копію для доручення до матеріалів справи, яка перебуває у ПАТ КБ «НАДРА», яка діяла на момент видачі споживчого кредиту - 18 вересня 2007 року; оригінал Індивідуальної ліцензії на здійснення валютних операції ВАТ КБ «НАДРА» для огляду та належним чином завірену копію для доручення до матеріалів справи, яка перебуває у ПАТ КБ «НАДРА», яка діяла на момент видачі споживчого кредиту - 18 вересня 2007 року; оригінал доручення від 21 березня 2007 року начальника Олександрійського відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ Попиленко В. І., для огляду та належним чином завірену копію для доручення до матеріалів справи, яка перебуває у ПАТ КБ «Надра», яка діяла на момент видачі споживчого кредиту - 18 вересня 2007 року; оригінал положення про Олександрійське відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ, для огляду та належним чином завірену копію для доручення до матеріалів справи, яка перебуває у ПАТ КБ «Надра», яка діяла на момент видачі споживчого кредиту - 18 вересня 2007 року; Положення про облікову політику ВАТ КБ «Надра», а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують станом на 18 вересня 2007 року відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року №566; Положення про кредитну політику ВАТ КБ «Надра» (внутрішньобанківський документ) станом на 18 вересня 2007 року, відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 6 липня 2000 року № 279; книги реєстрації відкритих рахунків ОСОБА_3 у ВАТ «КБ «Надра» станом на 18 вересня 2007 року, передбаченої Постановою Правління НБУ «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року № 601; інформацію про рух коштів по поточному рахунку, відкритому ВАТ КБ «Надра» відносно ОСОБА_3 в національній валюті за період 17 вересня 2007 року по 17 лютого 2016 року, відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах» від 12 листопада 2003 року №4 92; інформацію про рух коштів по поточному рахунку ОСОБА_3 в іноземній валюті за період 17 вересня 2007 року по 17 лютого 2016 року відповідно до Розділу 3 Постанови Правлінні НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України» від 14 серпня 2003 року № 337 та Постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року №492; копії касових документів Олександрійського відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ за період 18 вересня 2007 року по 17 лютого 2016 року відносно ОСОБА_3; копії Оборотно-сальдової відомості іноземної валюти США за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення №16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ; копію зведеної довідки про касові обороти за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення №16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ по іноземній валюті США; копію Книги обліку наявності іноземної валюти долар США та платіжних документів в іноземній валюті, що знаходяться в касі за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення №16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ; інформацію про дані аналітичного обліку та щоденного балансу за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ; копію Звіту про суми і вартість кредитів (у процентах) станом на 18 вересня 2007 року; інформаційний лист про надання споживачу достовірної інформації про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість кредиту відповідно по п. 2.5 Постанови НБУ №168 від 10 травня 2007 року та копію належним чином завірену рішення уповноваженого органу про його затвердження станом на 18 вересня 2007 року.

Представник відповідача - ОСОБА_5 у судовому засіданні підтримав заявлене ним клопотання і надав пояснення про те, що вказаними документи підтверджують заперечення відповідача проти позову та обставини, якими обґрунтовано зустрічні позовні вимоги. Так, як ці документи знаходяться частково у відповідача, а у зв'язку з відкликанням банківської ліцензії ПАТ «Комерційний банк «Надра», дозвільні документи банку знаходяться у НБУ, тому відповідач самостійно не може надати їх суду. В суді першої інстанції він заявляв аналогічне клопотання, проте суд його не розглянув і не вирішив.

Представник позивача - Цехмістер А.М. частково заперечила проти задоволення клопотання, послалася на те, що частина документів не збереглася у зв'язку із спливом строку їх зберігання.

Загальними вимогами процесуального права, закріпленими у статтях 57-60, 131-132, 137, 177, 179, 185, 194, 212-215 ЦПК України, визначено обов'язковість установлення судом під час вирішення спору обставин, що мають значення для справи, надання їм юридичної оцінки, а також оцінки всіх доказів, розрахунків, з яких суд виходив при вирішенні позову (дослідження обґрунтованості, наявності доказів, що їх підтверджують).

При цьому на сторони покладається процесуальний обов'язок доведення обставин, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. На суд покладається обов'язок створення рівних можливостей для сторін у поданні ними доказів, їх дослідженні та доведенні перед судом їх переконливості.

Згідно ч. 1 ст. 137 ЦПК України у випадках, коли щодо отримання доказіву сторінта інших осіб, які беруть участь у справі, є складнощі, суд за їх клопотанням зобов'язаний витребувати такі докази.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Без виконання цих процесуальних дій ухвалити законне й обґрунтоване рішення в справі неможливо.

Суд першої інстанції цих вимог процесуального законодавства не дотримався, заливши клопотання представника відповідача про витребування доказів без уваги.

Враховуючи зміст заперечень відповідача ОСОБА_3 проти пред'явлених до неї вимог, її вимог за зустрічним позовом, колегія суді апеляційного суду вважає, що клопотання підлягає задоволенню частково.

Не підлягаю задоволенню прохання про витребування копії Оборотно-сальдової відомості іноземної валюти США за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення №16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ, копії зведеної довідки про касові обороти за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення №16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ по іноземній валюті США, копії Книги обліку наявності іноземної валюти долар США та платіжних документів в іноземній валюті, що знаходяться в касі за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення №16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ, інформації про дані аналітичного обліку та щоденного балансу за 18 вересня 2007 року Олександрійського відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ так, як вони стосуються виконання кредитного договору позикодавцем, а не його укладення, в той час, як заперечення відповідача ґрунтуються на недійсності правочинів через невідповідність вимогам законодавства та відсутність у позивач суб'єктивного права (передбаченого законодавством дозволу) на укладення кредитного договору в іноземній валюті.

Керуючись ст.ст. 10, 137, 304 ЦПК України, колегія суддів

УХВАЛИЛА:

Клопотання представника ОСОБА_3 - ОСОБА_5 про витребування доказів задовольнити частково.

Витребувати у Національного банку України такі письмові докази:

засвідчену належним чином копію банківської ліцензії, виданої відкритому акціонерному товариству комерційний банк «НАДРА», діючу станом на 18 вересня 2007 року ;

засвідчену належним чином копію індивідуальної або генеральної ліцензії на здійснення валютних операції відкритим акціонерним товариством комерційний банк «НАДРА» (за наявності таких), або дозвіл на здійснення валютних операцій з додатками, діючі станом на 18 вересня 2007 року;

Витребувати у публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» такі письмові докази:

оригінал та посвідчену копію виданої ВАТ КБ «Надра» начальнику Олександрійського відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ Попиленко Валентини Іванівни довіреності від 21 березня 2007 року № 1-11-3069;

Положення про Олександрійське відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ, яке діяло на 18 вересня 2007 року;

Положення про облікову політику ВАТ КБ «Надра», а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують станом на 18 вересня 2007 року, передбачене постановою Правління НБУ «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року № 566;

Положення про кредитну політику ВАТ КБ «Надра» (внутрішньобанківський документ), діюче станом на 18 вересня 2007 року, передбачене постановою Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 6 липня 2000 року № 279;

книги реєстрації відкритих у ВАТ «КБ «Надра» рахунків ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1) станом на 18 вересня 2007 року, передбаченої Постановою Правління НБУ «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року № 601;

письмову інформацію про рух коштів на поточному та позичковому рахунках, відкритих ВАТ «КБ «Надра» ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1) за період 17 вересня 2007 р. по 17 лютого 2016 року;

належним чином засвідчені копії касових документів Олександрійського відділення № 16 Філії ВАТ КБ «Надра» Кіровоградського РУ за період 18 вересня 2007 року по 17 лютого 2016 року відносно ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1);

письмові відомості про банківські продукти ВАТ «КБ «Надра», які пропонувалися фізичним особам споживачам, станом на 18 вересня 2007 року;

письмовий доказ (оригінал та засвідчену у встановленому порядку копію) про надання споживачу ОСОБА_3 інформації про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість кредиту, відповідно по Постанови Правління НБУ № 168 від 10 травня 2007 року та належним чином завірену копію рішення уповноваженого органу про його затвердження станом на 18 вересня 2007 року.

В задоволенні прохання про витребування решти документів - відмовити.

Встановити строк виконання ухвали - п'ятнадцять днів з дня отримання копії ухвали.

Роз'яснити особам у яких витребовуються докази, що у разі, якщо вони не мають можливості подати доказ, який вимагає суд, взагалі або у встановлені судом строки, зобов'язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п'яти днів з дня отримання ухвали (ч. 4 ст. 137 ЦПК України).

Також роз'яснити зміст ч. 5 ст. 137 ЦК України, згідно якого за неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі і з причин, визнаних судом неповажними, винні особи несуть відповідальність, встановлену законом.

Ухвала суду набирає законної сили з моменту її проголошення і оскарженню не підлягає.

Головуючий

Судді :