Справа №642/6961/15
Провадження №2/642/247/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 лютого 2016 року м. Харків

Ленінський районний суд м. Харкова у складі судді Скляренка С.О., при секретарі Антоненко Н.А., розглянувши у судовому засіданні у м. Харкові справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Брокбізнесбанк» в особі Харківського регіонального відділення АТ «Брокбізнесбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В с т а н о в и в :

До суду звернувся представник ПАТ «Брокбізнесбанк» з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2, в якому просив суд стягнути з відповідачів в солідарному порядку на користь ПАТ «Брокбізнесбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 11751,74 дол. США (еквівалент 258790,48 грн.) та 93880,00 грн., загалом еквівалент 352670,48 грн., яка складається з наступних сум: заборгованість по кредиту - 0,00 дол. США, заборгованість по процентах за користування кредитом - 0,00 дол. США, пеня за прострочення сплати основного зобов'язання (кредиту) - 3732,17 дол. США - (еквівалент станом на 23.07.2015 р.) - 82187,84 грн., штраф 20,00 грн. за кожний день прострочення сплати кредиту - 57500,00 грн., пеня за прострочення сплати процентів - 1350,61 дол. США - (еквівалент станом на 23.07.2015 р.) - 29742,41 грн., штраф 20,00 грн. за кожний день прострочення сплати процентів - 36380,00 грн., 3% річних (зг. ст. 625 ЦК України) за неправомірне користування чужими грошовими коштами - 83,47 дол. США (еквівалент станом на 23.07.2015 р.) - 1838,13 грн., неустойка за невиконання п. 4.2.6. Кредитного договору (неподання до Банку документів про страхування предмету застави та сплату страхових сум) - 5203,49 дол. США - (еквівалент станом на 23.07.2015 р.) - 114588,44 грн., штраф за невиконання п. 2.1.4. Договору застави № 578А-60-1 від 15.07.2008р. (Неподання до Банку документів про страхування предмету застави та сплату страхових сум) - 1382,00 дол. США (еквівалент станом на 23.07.2015 р.) - 30433,66 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що між ПАТ «Брокбізнесбанк» та ОСОБА_1 15 липня 2008 року було укладено кредитний договір №578А-60 на придбання транспортного засобу. Відповідно до укладеного договору від 15.07.2008 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 27640 дол. США на термін до 15.07.2015 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 15,5% річних та зобов'язався повернути кредит зі сплаченими відсотками за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором. ПАТ «Брокбізнесбанк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредит у розмірі 27640 дол. США. В якості забезпечення виконання за договором №578А-60 від 15.07.2008 р., між банком та позичальником було укладено договір застави №578А-60-1, посвідчений 15.07.2008 р. приватним нотаріусом ХМНО ОСОБА_3, зареєстрований в реєстрі за №1125, у відповідності умов до якого в заставу банку передано рухоме майно - автомобіль HYUNDAY TUCSON 2008 р.в., сірого кольору, кузов № КМНJN81DP8U902052, рег. №АХ2227ВМ. Згідно пункту 2.3.4. Кредитного договору проценти за поточний календарний місяць позичальник сплачує щомісяця не пізніше 15 числа наступного місяця. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку заборгованості за кредитом (п. 2.3.1.). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно за поточний календарний місяць в останній робочій день місяця (п. 2.3.2.). Згідно пункту 2.1 Кредитного договору повернення кредиту здійснюється у готівковій або безготівковій формі згідно графіку, наведеному у Додатку №1 до договору. У відповідності до п. 4.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний здійснювати своєчасне повернення кредиту, сплачувати нараховані проценти та виконувати всі свої зобовязання у повному обсязі у строки, передбачені договором. Згідно положень Кредитного договору (п. 3.1.3), Банк має право вимагати від Позичальника дострокове повернення заборгованості за договором в повному обсязі у випадках прострочення сплати чергового платежу кредиту та процентів за користування кредитом строком понад 2 місяці. Для реалізації цього права банк надсилає письмове повідомлення позичальнику з відповідною вимогою. Після спливу 30 календарних днів та за умови, що порушення не усунуте, на 31 день після отримання позичальником вимоги термін повернення кредиту вважається таким, що настав і позичальник зобовязаний сплатити наявну заборгованість за кредитом у повному обсязі. У відповідності до п. 7.1. Кредитного договору за порушення строків погашення заборгованості за кредитом строків сплати процентів за користування кредитом та комісій передбачених договором, банк має право нарахувати позичальнику неустойку в розмірі 0,5%, від суми простроченого платежу та штраф у розмірі 20,00 грн., за кожен день прострочення. Також у відповідності до п. 7.2. кредитного договору банк має право нарахувати позичальнику неустойку в розмірі 5% від суми фактичного залишку заборгованості за кредитом у разі невиконання чи неналежного виконання позичальником п. 4.2.6 кредитного договору за кожний факт порушення. У відповідності до п. 4.2.6 кредитного договору позичальник зобовязується здійснити страхування предмету іпотеки за власний рахунок на користь банку, а також здійснювати подальше щорічне страхування предмету іпотеки на користь банку та надавати банку відповідні документи, що підтверджують здійснення страхування. ОСОБА_1 свої зобовязання за Кредитним договором належним чином не виконував, систематично сплачував суму кредиту та відсотків із значними затримками, не виконував зобовязання за договором щодо дотримання графіку здійснення платежів за договором та строків сплати процентів, в результаті чого у відповідача виникла заборгованість перед банком, яка станом на 23.07.2015 р. становить 11751,74 дол. США (еквівалент 258 790,48 грн.) та - 93880,00 грн. (загалом еквівалент 352670,48 грн.). Також в забезпечення повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ними між позивачем та ОСОБА_2 15 липня 2008 року було укладено договір поруки №578А-60-2, згідно якого він зобовязався перед кредитором відповідати всім своїм майном за виконання ОСОБА_1 всіх його зобовязань перед кредитором, що виникають з Кредитного договору.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі, посилаючись на наведені у ньому підстави.

Відповідачі по справі та представник відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_4 в судове засідання не з'явилися, про день, час та місце слухання справи повідомлялися належним чином. ОСОБА_1 надав до суду заяву з проханням перенести розгляд справи у звязку з хворобою його представника. Причини неявки відповідача ОСОБА_2 суду невідомі

Представником відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_4 надано письмові заперечення проти позову, в якому просить відмовити позивачу у позові або у разі задоволення позову застосувати скорочений (спеціальний) строк позовної давності щодо вимог позивача, зменшити розмір пені та штрафу до 2000 грн.

Суд, вислухавши думку представника позивача, перевіривши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази на предмет їх належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, прийшов до висновку щодо наявності підстав для часткового задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між ПАТ «Брокбізнесбанк» та ОСОБА_1 15 липня 2008 року було укладено кредитний договір №578А-60.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до укладеного договору від 15.07.2008 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 27640 дол. США на термін до 15.07.2015 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 15,5% річних та зобов'язався повернути кредит зі сплаченими відсотками за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором.

ПАТ «Брокбізнесбанк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредит у розмірі 27640 дол. США, що підтверджується заявою на видачу готівки №1/БО від 15.07.2008 року та квитанцією №006999 від 15.07.2008 року про здійснення валюто-обмінної операції або операції з купівлі-продажу банківського металу.

В якості забезпечення виконання за договором №578А-60 від 15.07.2008 р. між банком та позичальником було укладено договір застави №578А-60-1, посвідчений 15.07.2008 р. приватним нотаріусом ХМНО ОСОБА_3, зареєстрований в реєстрі за №1125, у відповідності умов до якого в заставу банку передано рухоме майно - автомобіль HYUNDAY TUCSON, 2008 р.в., сірого кольору, кузов № КМНJN81DP8U902052, рег. №АХ2227ВМ.

Згідно пункту 2.3.4 Кредитного договору проценти за поточний календарний місяць позичальник сплачує щомісяця не пізніше 15 числа наступного місяця. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку заборгованості за кредитом (п. 2.3.1). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно за поточний календарний місяць в останній робочій день місяця (п. 2.3.2).

Згідно пункту 2.1 Кредитного договору повернення кредиту здійснюється у готівковій або безготівковій формі згідно графіку, наведеному у Додатку №1 до договору.

У відповідності до п. 4.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний здійснювати своєчасне повернення кредиту, сплачувати нараховані проценти та виконувати всі свої зобовязання у повному обсязі у строки, передбачені договором.

Згідно положень Кредитного договору (п. 3.1.3), Банк має право вимагати від Позичальника дострокове повернення заборгованості за договором в повному обсязі у випадках прострочення сплати чергового платежу кредиту та процентів за користування кредитом строком понад 2 місяці. Для реалізації цього права банк надсилає письмове повідомлення позичальнику з відповідною вимогою. Після спливу 30 календарних днів та за умови, що порушення не усунуте, на 31 день після отримання позичальником вимоги термін повернення кредиту вважається таким, що настав і позичальник зобовязаний сплатити наявну заборгованість за кредитом у повному обсязі.

У відповідності до п. 7.1 Кредитного договору за порушення строків погашення заборгованості за кредитом строків сплати процентів за користування кредитом та комісій передбачених договором, банк має право нарахувати позичальнику неустойку в розмірі 0,5%, від суми простроченого платежу та штраф у розмірі 20,00 грн., за кожен день прострочення.

Також у відповідності до п. 7.2 кредитного договору банк має право нарахувати позичальнику неустойку в розмірі 5% від суми фактичного залишку заборгованості за кредитом у разі невиконання чи неналежного виконання позичальником п. 4.2.6 кредитного договору за кожний факт порушення.

У відповідності до п. 4.2.6 кредитного договору позичальник зобовязується здійснити страхування предмету іпотеки за власний рахунок на користь банку, а також здійснювати подальше щорічне страхування предмету іпотеки на користь банку та надавати банку відповідні документи, що підтверджують здійснення страхування.

ОСОБА_1 свої зобовязання за Кредитним договором виконував частково, систематично сплачував суму кредиту та відсотків, однак з затримками, не виконував зобовязання за договором щодо дотримання графіку здійснення платежів за договором та строків сплати процентів, в результаті чого у відповідача виникла заборгованість перед банком, яка станом на 23.07.2015 р. становить 11751,74 дол. США (еквівалент 258790,48 грн.) та - 93880,00 грн. (загалом еквівалент 352670,48 грн.).

Також в забезпечення повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ними між позивачем та ОСОБА_2 15 липня 2008 року було укладено договір поруки №578А-60-2, згідно якого він зобовязався перед кредитором відповідати всім своїм майном за виконання ОСОБА_1 всіх його зобовязань перед кредитором, що виникають з Кредитного договору.

Згідно п. 1.4 Договору поруки, у разі невиконання Боржником своїх зобовязань за Кредитним договором Боржник і Поручитель несуть солідарну відповідальність перед Кредитором.

Частиною 2 ст. 554 ЦК України встановлено, що Поручитель відповідає перед Кредитором в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Так, судом встановлено, що відповідачем було порушено зобов'язання стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту та сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків, внаслідок чого, станом на 23.07.2015 року відповідач має прострочену заборгованість, яка складається з пені за прострочення сплати основного зобов'язання (кредиту), пені за прострочення сплати процентів, штрафу за кожний день прострочення сплати процентів, 3% річних (зг. ст. 625 ЦК України) за неправомірне користування чужими грошовими коштами, неустойки за невиконання п. 4.2.6 Кредитного договору (неподання до Банку документів про страхування предмету застави та сплату страхових сум), штрафу за невиконання п. 2.1.4 Договору застави №578А-60-1 від 15.07.2008 р. (Неподання до Банку документів про страхування предмету застави та сплату страхових сум) і дорівнює 11751,74 дол. США (еквівалент 258790,48 грн.) та 93880,00 грн., загалом еквівалент 352670,48 грн.

Згідно ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Отже, частина третя статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків.

Загальний розмір неустойки (штраф, пені), розрахований позивачем, відповідно до умов договору становить 293389,85 грн.

Судом вбачається, що позивачем не обґрунтовано та не надано доказів на підтвердження наявності збитків (негативних наслідків) у позивача у даній справі та їх розмір, крім того, враховуються доводи письмових заперечень, наявність у відповідача ОСОБА_1 на утриманні трьох дітей, погашення ним заборгованості по кредиту у передбачений договором строк, ще до звернення позивача з даним позовом до суду, а тому розмір неустойки підлягає зменшенню.

Так, на думку суду, неустойка (штраф, пеня) підлягає зменшенню до 65000 грн., що відповідатиме принципам справедливості, розумності, та судового захисту, які встановлені нормами чинного законодавства, та майновим правам ПАТ «Брокбізнесбанк», а також правовій позиції Верховного Суду України у поставної від 03 вересня 2014 року у справі №6-100цс14.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо в договорі встановлений обов'язок позичальника повернути позику (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредиту позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати належних йому процентів.

Згідно зі ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за виконання грошового зобов'язання.

При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов'язковості виконання договору.

Виходячи з викладеного суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги ПАТ «Брокбізнесбанк» обґрунтовані відповідно до вимог чинного законодавства, але у зв'язку зі зменшенням розміру пені, підлягають частковому задоволенню.

На підставі ст. 88 ЦПК України з відповідачів пропорційно до задоволеної частини вимог підлягає стягненню судовий збір у сумі 1378,00 грн. на користь держави.

На підставі викладеного і керуючись ст. ст. 10, 11, 15, 60, 79, 88, 212, 214-215 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 546-555, 610-612, 625, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «Брокбізнесбанк» в особі Харківського регіонального відділення АТ «Брокбізнесбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «Брокбізнесбанк» заборгованість за кредитним договором № 578А-60 від 15.07.2008 р. у розмірі 66838,13 грн., що складається з наступних сум:

Пеня за прострочення сплати основного зобов'язання (кредиту) - 20000,00 грн.

Штраф 20,00 грн. за кожний день прострочення сплати кредиту 10000,00 грн.

Пеня за прострочення сплати процентів 8000,00 грн.

Штраф 20,00 грн. за кожний день прострочення сплати процентів 7000,00 грн.

3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами - 83,47 долл. США (еквівалент станом на 23.07.2015 р.) - 1838,13 грн.

Неустойка за невиконання п. 4.2.6. Кредитного договору (неподання до Банку документів про страхування предмету застави та сплату страхових сум) 15000,00 грн.

Штраф за невиконання п. 2.1.4. Договору застави № 578А-60-1 від 15.07.2008р. (Неподання до Банку документів про страхування предмету застави та сплату страхових сум) 5000,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2) на користь держави судовий збір у розмірі 1378,00 грн. з кожного в рівних частках по 689,00 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення.

Суддя С.О. Скляренко