Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.04.2016 Справа №607/14326/15-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі : головуючого Братасюка В.М.

за участю секретаря Чичкевич О.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

ПАТ "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" звернулось в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 4669 ,45 доларів США та 10341,27 грн. пені та штрафу , посилаючись на те, що 07.11.2008 р. між АКБ "Форум" в особі Тернопільської філії АКБ "Форум" та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №344/08/26-ZLv, згідно з яким позичальнику надано кредит на споживчі потреби на суму 10 000 доларів США, строком повернення по 07.11.2018року зі сплатою процентів за користування строковим кредитом в розмірі 16% річних. 19.04.2010 року між сторонами укладено Додатковий договір №1 відповідно до умов якої визначено розмір та порядок повернення тіла кредиту , а також порядок сплати процентів. Однак, умови кредитного договору №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року порушені, зобов'язання по договору відповідачем ОСОБА_1 не виконані, в результаті чого станом на 09.04.2015року заборгованість за договором кредиту складає 4669 ,45 доларів США та 10341,27 грн. пені та штрафу, яку просить стягути на свою користь.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує.

Представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2 у судовому засіданні подав заперечення проти позову та доповнення до заперечення, посилаючись на те, що прострочена заборгованість за кредитом виникла з незалежних від них причин, платіжні реквізити з серпня 2014 року були недійсними, інформація про зміну способу та порядку оплати кредитної заборгованості була відсутня, вини позичальника у порушенні зобов»язання немає, а тому і немає підстав для дострокового стягнення простроченої суми в розмірі 3616 дол.США. Крім того, з серпня 2014 року до сьогодні має місце прострочення кредитора за кредитним договором згідно ст. 613 ЦК України , а тому відсотки в розмірі 469,34 дол.США не підлягають сплаті, а сума 584,11 дол.США, яка підлягала поверненню за період з вересня 2014 року по березень 2015 року має бути відстрочена на час прострочення кредитора у відповідності до ч. 2ст. 613 ЦК України. У зв'язку із наведеним немає підстав для стягнення неустойки та штрафу. Жодних повідомлень після закриття відділення №3500 «Тернопільська дирекція ПАТ «Банк форум» про новий рахунок для погашення заборгованості рекомендованим листом, як це передбачено кредитним договором , кредитором позичальнику не надавалося. Додаткових угод про зміну способу та порядку повергнення кредиту та сплати відсотків не укладалося. Також вважає, що розрахунок заборгованості , поданий позивачем не є доказом по справі, оскільки не є документом первинної бухгалтерської документації. Також вказує, що кредитний договір не відповідає вимогам щодо змісту та істотних умов таких правочинів, встановлених ЦК України , Законом України «Про захист справ споживачів» та Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою Правління Національного Банку України №168 від 10.05.2007 року. Просить у задоволенні позову відмовити.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини.

Як вбачається із кредитного договору №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року, укладеного між АКБ "Форум" в особі Тернопільської філії АКБ "Форум", правонаступником якого є ПАТ "Банк Форум" та відповідачем ОСОБА_1 позичальнику надано кредит на суму 10 000 доларів США, строком повернення по 07.11.2018року зі сплатою процентів за користування строковим кредитом в розмірі 16% річних.

19.04.2010 року між сторонами укладено Додатковий договір №1 відповідно до умов якої визначено розмір та порядок повернення тіла кредиту , а також порядок сплати процентів.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за договором кредиту банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

АКБ "Форум" в особі Тернопільської філії АКБ "Форум" виконав свої зобов'язання згідно з договором.

Відповідно до пунктів 2.3, 2.7. кредитного договору, позичальник щомісячно зобов'язувався здійснювати погашення частини кредиту в сумі не менше 84 доларів США та сплачувати проценти по кредиту не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України та умов п.3.2.2 кредитного договору, банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами, у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином та в строк зазначений в договорі, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення умов договору, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно п.4.1. кредитного договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та несвоєчасну повну чи часткову оплату процентів Позичальник сплачує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2 процентів за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповернутого платежу та/або несплачених процентів.

У зв'язку з цим банк має право на стягнення з відповідача, нарахованої згідно п.4.1 укладеного договору, пені за порушення термінів оплати кредитних договорів та процентів.

Згідно п. 4.4. кредитного договору за кожен випадок невиконання або неналежного виконання Позичальником зобов'язань, передбачених п.3.3. (крім п.3.3.2.) Договору, Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 5 000 грн.

Станом на 09.04.2015року заборгованість ОСОБА_1 за договором кредиту №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року складає 4669 ,45 доларів США з яких: 584,11 дол. США - прострочена заборгованість по кредиту; 3616 дол.США - поточна заборгованість по кредиту; 396,53 дол.США - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 72,81 дол. США - поточна заборгованість за нарахованими процентами. Також є заборгованість в розмірі 10341,27 грн. , з яких сума пені становить 227,19 дол.США , що в еквіваленті становить 5341,27 грн. та 5000 штрафу за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань, передбачених п.3.3., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року.

Посилання позивача на те , що розрахунок заборгованості , поданий позивачем не є доказом по справі, оскільки не є документом первинної бухгалтерської документації, суд до уваги не приймає, оскільки згідно ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Таким чином, ПАТ "Банк Форум" вимагає сплатити йому за договором кредиту №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року заборгованість на загальну суму 4669 ,45 доларів США та 10341,27 грн. пені та штрафу.

Посилання представника відповідачів на те, що прострочена заборгованість за кредитом виникла з незалежних від ОСОБА_1 причин, платіжні реквізити з серпня 2014 року були недійсними, інформація про зміну способу та порядок оплати кредитної заборгованості була відсутня, а тому вини позичальника у порушенні зобов»язання немає, внаслідок чого підстави для дострокового стягнення простроченої суми в розмірі 3616 дол.США. та відсотків в розмірі 469,34 дол. США відсутні та те , що має місце прострочення кредитора за кредитним договором згідно ст. 613 ЦК України, суд до уваги не приймає, оскільки як встановлено в судовому засіданні, 13.06.2014 року відповідно до Постанови Правління Національного байку України від № 355 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" та згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду №49 з 16.06.2014 розпочалась процедура ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку.

Після прийняття зазначених нормативно-правових актів ПАТ «Форум Банк» перестав існувати, як сторона кредитного договору. З моменту ліквідації ПАТ «Форум Банк» (16.06.2014 року) здійснювати погашення поточної заборгованості за кредитним договором стало неможливим. Приймаючий банк - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» будь-яких додаткових угод (змін, додатків) до кредитного договору щодо зміни реквізитів сплати заборгованості за договором із відповідачем не укладали.

У відповідності до ч. 1 ст. 45 України « Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розмішує інформацію про це на своїй сторінці в мережі Інтернет. Фонд опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Пункт 3.2. розділу 3 Глави V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №2 від 2012 року встановлено вимоги, якими передбачено, що з метою забезпечення процедури ліквідації уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку ініціює відкриття накопичувального рахунку неплатоспроможного банку у національній валюті та іноземній валюті (за необхідності) в територіальному управлінні НБУ або в операційному управлінні НБУ.

На виконання вищезазначених вимог Уповноваженою особою на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» 19.06.2014 року був відкритий накопичувальний рахунок в Головному управлінні НБУ по м. Києву і Київській області.

Інформація про актуальні реквізити накопичувальних рахунків міститься у загальному тому доступі на офіційному веб-сайті позивача -www.forum.ua, що відповідає вимогам чинного законодавства України.

Крім того, у вимогах про дострокове виконання зобов'язань відповідачу також зазначались актуальні реквізити оплати заборгованості, однак відповідачем вказані реквізити були проігноровані та заборгованість за кредитним договором не погашалась.

Відповідно до п.7.1, 7.7 кредитного договору №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року спори та розбіжності щодо виконання умов цього договору вирішуються сторонами згідно чи чинного законодавства України. З усіх питань, які не врегульовані цим договором, сторони керуються чинним законодавством України.

Таким чином, відповідач міг отримати інформацію про нові , змінені реквізити, та мав всі можливості виконувати взяті на себе зобов'язання по кредиту, а кредитор у свою чергу не прострочив виконання зобов'язання , оскільки вчинив всі дії передбачені актами цивільного законодавства , щоб боржник міг виконати свої обов'язки по договору.

Відповідно до п. 7.6 кредитного договору усі повідомлення сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм, чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обов'язковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом за адресами сторін, вказаними у цьому договорі.

Докази отримання позичальником відповідного повідомлення у справі відсутні. При цьому неповідомлення боржника про зміну реквізитів банку для сплати коштів на погашення кредиту не може бути підставою для відмови у позові, а може впливати на визначення розміру боргу, тобто невиконання боржником грошового зобов'язання у повному обсязі не є підставою для звільнення боржника від виконання взятих на себе зобов'язань взагалі.

Також посилання відповідача на те, що кредитний договір не відповідає вимогам щодо змісту та істотних умов таких правочинів, встановлених ЦК України , Законом України «Про захист справ споживачів» та Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою Правління Національного Банку України №168 від 10.05.2007 року суд до уваги не приймає, оскільки вказані вимоги про недійсність договору кредиту розглядаються в окремому проваджені, а відповідач з вказаними позовними вимогами в суд не зверталася.

Аналізуючи вищенаведені обставини, суд приходить до переконання, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 в користь ПАТ «БАНК ФОРУМ» заборгованості за кредитним договором №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року в розмірі 4669 ,45 доларів США та 10341,27 грн. пені та штрафу.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 10, 60, 213, 215, 292, 294 ЦПК України, ст.ст. 509, 526, 610, 611, 625, 1046, 1048, 1049,1050,1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" заборгованість за кредитним договором №344/08/26-ZLv від 07.11.2008 року у розмірі 4669 ,45 доларів США та 10341,27 грн. пені та штрафу.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь держави судовий збір в сумі 1293 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд.

Головуючий: Братасюк В.М.