Справа № 452/1248/16-ц
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
"22" липня 2016 р. м.Самбір
Самбірський міськрайонний суд Львівської області
у складі головуючого-судді Кравціва В.І.,
з участю секретаря Добрянського І.І.,
представника позивача ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (далі ПАТ «Державний Ощадбанк України») в особі філії Львівське обласне управління АТ «Ощадбанк» 11 травня 2016 року предявило позов до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості в сумі 21 917,99 грн., яка виникла внаслідок несанкціонованого овердрафту, згідно договору про відкриття та обслуговування рахунку.
Картковий продукт відкрито за дебетовою платіжною системою, що передбачає здійснення платіжних операцій з використанням платіжної картки в межах залишку коштів клієнта, які обліковуються на його рахунку
Відповідно до умов ОСОБА_3 перелік операцій, що вчиняються Банком за рахунком, права та обовязки, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються цим ОСОБА_3, Правилами здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк», Тарифами, правилами Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавства України та Інструкцією користувача та підписанням цього ОСОБА_3 клієнт засвідчує, що ознайомлений з Правилами та Тарифами та погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов'язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього ОСОБА_3.
Згідно п. 1.2. ОСОБА_3 зобовязався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.
Витратний ліміт, відповідно до Розділу 1 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» це - гранична сума коштів, доступна держателю платіжної картки протягом певного періоду для здійснення операцій із застосуванням платіжної картки.
У відповідності до п. 1.3. ОСОБА_3 клієнт зобовязався здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами.
Відповідно до п. 1.10 ОСОБА_3 має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов ОСОБА_3 та Правил.
Пенсія та соціальна допомога надходила на картковий рахунок ОСОБА_2 в період з 16.12.2014 року по 20.05.2015 року і за період з 17 листопада 2014 року по 4 травня 2016 року на цей рахунок було зараховано кошти в сумі 91 650,15 грн., за цей же період з карткового рахунку списано кошти в сумі 113 156,95 грн. по операціях в торгово-сервісних підприємствах та банкоматах, що проводились держателем картки, в тому числі і за кордоном, а також комісії Банку за обслуговування.
Відповідно до п. 3.1.2. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» Клієнт зобов'язується витрачати кошти лише в межах витратного ліміту.
Відповідно до Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом встановлюється Банком згідно з чинними на день укладання ОСОБА_3 процентними ставками за несанкціонованим овердрафтом і на дату укладення договору становила 40 % річних.
Отже, після проведення операцій з електронними платіжними засобами і виконання Банком своїх зобов'язань перед платіжною організацією платіжної системи у користувача виникло зобов'язання відшкодувати оплачену Банком суму.
До суми стягнення належить заборгованість у сумі 21 917,99 грн., з яких: залишок боргу за несанкціонованим овердрафтом 20 163,40 грн.; залишок нарахованих відсотків за несанкціонованим овердрафтом - 1 332,99 грн.; заборгованість прострочених комісійних за користування рахунком - 2,41 грн.; 3% річних від прострочених платежів - 419.19 грн.
У звязку із виникненням заборгованості 1 березня 2016 року Банком на адресу ОСОБА_2 було надіслано повідомлення про необхідність погашення заборгованості, однак вказана вимога про погашення заборгованості у встановлені строки не була виконана.
Під час судового розгляду представник позивача посилався на обставини, викладені в позовній заяві, та не заперечував проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_2, будучи належним чином повідомленим, про що свідчить оголошення в пресі про розгляд справи, у судове засідання не зявився, від нього не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності і тому суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду справи.
Вислухавши пояснення представника позивача, зясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.
Згідно ч. 1 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до п.1.2., 1.3. та 1.4. Банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням Платіжної картки, в межах витратного ліміту; Клієнт зобовязується здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за Рахунком у розмірі, встановленому Тарифами; підписання даного ОСОБА_4, Клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються Банком, та їх вартість визначені Тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на Рахунку, визначена цим ОСОБА_4 та може бути змінена протягом строку дії ОСОБА_4 у порядку, визначеному Правилами.
Пунктом 1.10. передбачено, що ОСОБА_3 має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов ОСОБА_4 та Правил.
Згідно п. 4.2. та 4.3. ОСОБА_4 сторони домовилися, що перелік операцій, що вчиняються Банком за рахунком, права та обов'язки сторін, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються цим ОСОБА_4, Правилами здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк», Тарифами, правилами Міжнародної платіжної системи, нормами чинного законодавства України та Інструкцією користувача і підписанням цього ОСОБА_4 клієнт засвідчує, що ознайомлений з Правилами та Тарифами, а аткож погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов'язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього ОСОБА_4.
Крім цього, згідно п. 2.15.1 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом встановлюється Банком згідно з чинними на день укладання ОСОБА_4 процентними ставками за несанкціонованим овердрафтом і на дату укладення договору становила 40 % річних.
Згідно п. 4 Розділу IX Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням затвердженого Постановою Правління НБУ № 705 від 05.11.2014 року «Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів) зобов'язання банку, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за електронними платіжними засобами з платіжною організацією платіжної системи, є власними зобов'язаннями банку перед цією платіжною організацією. Кошти, які списані з рахунку користувача або відшкодовані на користь емітента за здійснені користувачем операції з використанням електронних платіжних засобів, є коштами емітента. Користувачі мають зобов'язання перед емітентом за здійснені операції з використанням електронних платіжних засобів у валюті рахунку та в порядку, установленому договором.
Згідно ст. ст. 526, 530 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Однак, ОСОБА_2 умови договору не виконав, у результаті чого у нього виникла заборгованість за несанкціонованим овердрафтом.
Із виписки з картрахунку та розрахунку боргу, проведеного позивачем, видно, що заборгованість ОСОБА_2 за несанкціонованим овердрафтом станом на 04.05.2016 складає 21 917,99 грн., з яких: 20 163,40 грн. залишок боргу за несанкціонованим овердрафтом; 1 332,99 грн. залишок нарахованих відсотків за несанкціонованим овердрафтом; 2,41 грн. заборгованість прострочених комісійних за користування рахунком; 419, 19 грн. - 3 % річних від прострочених платежів (а.с. 24-29, 30).
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
1 березня 2016 року ПАТ «Державний ощадбанк України» надіслав ОСОБА_2 письмову вимогу про наявність заборгованості, яка виникла внаслідок проведення операцій з картковим рахунком та погашення заборгованості у строк 10 березня 2016 року, однак відповідач ОСОБА_2А не виконав вимогу банку, не погасив заборгованість по кредитах і відсотках та не сплатив пеню.
У звязку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_2 судових витрат в розмірі 1 378,00 грн., повязаних зі сплатою судового збору.
Керуючись ст. ст. 208, 209, 212, 213, 215, 224, 225, 226 ЦПК України, суд
Позов ПАТ «Державний ощадний банк України» задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 21 917 грн. (двадцять одну тисячу девятсот сімнадцять) грн. 99 коп. заборгованості згідно договору про відкриття та обслуговування рахунку, 1 378,00 грн. судових витрат, повязаних зі сплатою судового збору та 300,00 грн. витрат повязаних з розглядом судової справи, всього в сумі 23 595 (двадцять три тисячі пятсот девяносто пять) грн. 99 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Львівської області шляхом подання апеляційної скарги через суд першої інстанції, який ухвалив рішення, протягом десяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення відповідачем може бути подана заява про його перегляд.

Суддя