21 грудня 2016 року Справа № 655/690/16-ц
Горностаївський районний суд Херсонської області в складі:
судді Шумило О.М.
секретаря судових засідань ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Горностаївка Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся до суду з вищезазначеним позовом, посилаючись на те що ОСОБА_3 25 лютого 2012 року відповідач підписав Заяву №б/н, згідно якої отримав кредит у розмірі 8000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку). Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами ОСОБА_4», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та ОСОБА_2 договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПриватБанку, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.
ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Представник позивача в судове засідання не прибув, згідно наданого суду клопотання просив позов розглянути без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не прибув, причин своєї неявки суду не повідомляв, заяви про розгляд справи за його відсутності не подавав. Про дату, час та місце розгляду справи відповідач повідомлявся належним чином шляхом направлення судових повісток рекомендованим листом із повідомленням за адресою місця його проживання, зареєстрованого у встановленому законом порядку.
Відповідно до ст. 74 ЦПК України, у разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, в порядку ч. 2 ст.197 ЦПК України без фіксування судового процесу технічними засобами, суд встановив наступні обставини та визначив відповідно до них правовідносини.
Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.
Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобовязання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.
Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняються виконанням, проведеним належним чином.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).
Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.
Судом встановлено, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 підписана заява № б/н від 25 лютого 2012 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 8000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку).
В якій, відповідач зазначив, що ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанку, зазначив, що виявляє бажання оформити на своє імя Платіжну картку кредитка «Універсальна».
Клієнт згоден з тим, що зазначена заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді.
Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Клієнт зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua.
З Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти клієнта ОСОБА_2, вбачається, що:
- старт карткового рахунку 17.02.2012 року;
- зміна кредитного ліміту 25.02.2012 року становить 300 грн.;
- зміна кредитного ліміту 25.02.2012 року становить 2000 грн.;
- зміна кредитного ліміту 03.07.2013 року становить 4000 грн.;
- зміна кредитного ліміту 24.04.2014 року становить 8000 грн.
Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду":
- валюта картрахунку - UAH;
- базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH 2.5 %.
Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. та не більше залишку заборгованості;
Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.
Комісія за зняття готівки:
- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанк 3% від суми операції,
- у банкоматах інших банків України 3% + 5 грн./1 долар США,
- у зарубіжних банкоматах 3% +15 грн./3 долара США.
Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості
Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:
пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;
пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму більше ніж 50 грн.;
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобовязанням, передбачених договором, більше ніж на 120 днів 500 грн. + 5% від суми позову;
Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць;
Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 3,75 %;
Комісія за безготівковий платіж у системі internet-banking (Приват 24) становить 2% від суми операції.
Долучений до матеріалів справи ОСОБА_3 з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщений на сайті https:// privatbank.ua/terms/, дає обґрунтування позовних вимог, а саме:
1.1.2.1.5. Одержувати виписки про стан картрахунків і про здійсненні операції за картрахунками.
1.1.2.1.6. У разі незгоди зі змінами Правил та/або ОСОБА_4 звернутися до ОСОБА_4 для розірвання договору і погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. У разі незгоди зі списанням коштів з картрахунка інформувати (також письмово, якщо вирішення питання передбачає таку необхідність) банк про це протягом тридцяти пяти днів з моменту списання.
1.1.2.1.7. Погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.
1.1.2.1.8. У разі невиконання зобовязань за договором на вимогу ОСОБА_4 виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди ОСОБА_4.
1.1.2.1.9. Власник зобовязаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.
1.1.3. Права та обовязки банку:
1.1.3.1.3. Клієнт доручає ОСОБА_4 списувати з картрахунків кошти у розмірі здійснених клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами банку, у разі настання термінів платежу.
1.1.3.1.4. Нараховувати відсотки на поточний щоденний залишок коштів, розміщених клієнтом на картрахунку, відповідно до Умов та правил і тарифів ОСОБА_4.
1.1.3.1.6. Клієнт доручає ОСОБА_4 списувати кошти з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті ОСОБА_4 за Договором, у разі настання термінів платежів, а також списувати кошти з картрахунка у разі настання термінів платежів за іншими договорами клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання) у межах платіжного ліміту картрахунку.
1.1.3.2.4. Змінювати тарифи, також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п.1.1.3.1.9. Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням ОСОБА_4 та без попереднього повідомлення клієнта.
1.1.5.1. Сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обовязків відповідно до законодавства України та Умов Публічного договору, Договору.
1.1.5.20. При порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій.
1.1.5.21. Якщо в інших розділах не встановлено інше, у разі непогашення кредиту у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до цього Договору для відсотків, від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобовязання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються.
1.1.5.23. У разі порушення Клієнтом встановленого законом зобовязання з повернення неналежним чином зарахованих коштів клієнт платить банку пеню у розмірі 0,1 відсотка від суми простроченого платежу за кожний день, починаючи з дати завершення помилкового перерахування до дня повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10 відсотків суми перерахування.
1.1.5.25. За несвоєчасну сплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами і Правилами клієнт платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище подвійної дисконтної ставки НБУ, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення.
1.1.6.1. Зміни до цих Умов сі правил надання банківських послуг вносяться ОСОБА_4 щомісяця в однобічному порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України.
1.1.6.4. Зміни, внесені в Умовах та правилах діють з моменту їх публікації на сайті, але не пізніше підтвердження змін діями клієнта щодо використання послуг банку.
1.1.7.11 Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.
1.1.7.13. Клієнт зобовязується сплачувати комісії та інші плати, встановлені ОСОБА_4 за банківське обслуговування клієнта, відповідно до ОСОБА_4.
1.1.7.42. Цей Договір діє без обмеження строку.
1.1.7.43. Сторони визнають, що дія Договору припиняється у момент закриття останнього Рахунку/Вкладу клієнта, відкритого у рамках Договору або Договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг ОСОБА_4, передбачених договором. За наявності у клієнта до моменту закриття останнього рахунку клієнта непогашеної заборгованості перед банком за договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісій ОСОБА_4, дія договору припиняється після повного погашення такої заборгованості.
2.1.1.2.4. Підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.
Відповідачем не надано заперечень та доказів щодо відсутності права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними.
2.1.1.3.3. Клієнт доручає ОСОБА_4 списувати з Картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг визначену Тарифами ОСОБА_4 при настанні термінів платежу.
2.1.1.4.2. У випадках порушення держателем або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору і/або у разі виникнення овердрафту банк має право зупинити здійснення розрахунків за карткою (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобовязань у цілому або в певній банку частці у разі невиконання держателем та/або довіреною особою держателя своїх боргових зобовязань та інших зобовязань за цим договором.
2.1.1.4.6. У разі порушення клієнтом зобовязань з погашення заборгованості перед банком протягом 90 днів з моменту виникнення таких порушень змінити умови кредиту, встановивши термін повернення кредиту девяносто першого дня з моменту порушення зобовязань клієнта з погашення кредиту і вимагати від клієнта повернення кредиту, сплати винагороди, комісії та відсотків за його використання, виконання інших зобовязань за кредитом в повному обсязі.
При цьому згідно ст. ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобовязаннями, строк виконання яких не настав, вважається, що термін наступив в 91-й день з моменту настання порушення зобовязань клієнта з погашення заборгованості по кредиту. На цю дату клієнт зобовязується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, винагороду й відсотки за фактичний строк його використання, в повному обсязі виконати інші зобовязання за договором 2.1.1.4.7. У разі відсутності витрат за карткою протягом 180 днів, Банк має право припинити договір в односторонньому порядку.
2.1.1.5.4. При незгоді зі змінами Правил та/або ОСОБА_4 банку звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед ОСОБА_4 заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих держателю і його довіреною особам. При незгоді зі списанням коштів по картрахунку інформувати письмово банк про це протягом тридцяти пяти днів з моменту списання (у разі якщо вирішення питання передбачає розгляд письмової заяви).
2.1.1.7.6. При порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобовязаний сплатити ОСОБА_4 штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.
2.1.1.12.2. За користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операції за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків договірне списання.
В разі якщо, в дату нарахування відсотків згідно цих Умов, клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобовязань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту є чинною доти, поки строк прострочення за будь-якою заборгованістю за кредитом не перевищує 90 днів.
Згідно ст. 2112 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою.
2.1.1.12.2.1. У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування.
2.1.1.12.2.2. У разі виникнення прострочених зобовязань із терміном прострочки понад 90 днів, клієнт сплачує ОСОБА_4 пеню в розмірах, зазначених в ОСОБА_4, що діють на дату нарахування. При цьому відсотки за користування кредитом клієнт не сплачує.
2.1.1.12.6. На боргові зобовязання за кредитом і овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_4, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13. (пункт не застосовується для преміальних карток Platinum MC World Elite і VISA Infinite).
2.1.1.12.6.1. У разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.
2.1.1.12.8. ОСОБА_4 стягує комісію за обслуговування відповідно до ОСОБА_4 /Памяткою клієнта/Довідкою про умови кредитування, Тарифами ОСОБА_4, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13. Сплата комісії здійснюється відповідно до п.2.1.1.3.3. Умов і правил.
2.1.1.12.8.1. У разі відсутності грошових коштів на картковий рахунок клієнта, що привело до невиконання або неналежного виконання клієнтом зобовязання зі сплати комісії за обслуговування у відповідності з Памяткою клієнта/Довідкою про умови кредитування, Тарифами, Клієнт сплачує ОСОБА_4 штраф у розмірі 100% від розміру неналежно сплаченої комісії. Сплата штрафу здійснюється клієнтом за кожний місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобовязання зі сплати винагороди за кредитом.
2.1.1.12.14. Клієнт доручає ОСОБА_4 здійснювати списання грошових коштів з карткового рахунку для погашення комісії за відкриття, річне, щомісячне обслуговування карткового рахунку в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_4. У разі, відсутності доступних грошових коштів на картковому рахунку, клієнт сплачує ОСОБА_4 штраф в розмірі 100 % від розміру неналежно сплаченої комісії.
Враховуючи, що відповідач з умовами укладеного кредитного договору у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги ПАТ КБ ПриватБанк підлягають задоволенню.
Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Керуючись ст.ст. 88, 215-218, 224-227 ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Відповідачем, який не приймав участі у розгляді справи, протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення, відповідно до вимог ст. 228 ЦПК України.
Заочне рішення може бути оскаржене особами, які брали участь у розгляді справи до апеляційного суду Херсонської області протягом десяти днів з дня проголошення рішення шляхом подання апеляційної скарги до Апеляційного суду Херсонської області через Горностаївський районний суд Херсонської області.
Заочне рішення набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про перегляд заочного рішення відповідачем, який не приймав участі у розгляді справи, якщо заяву про перегляд заочного рішення не було подано, у разі відсутності апеляційної скарги.
Суддя О.М.Шумило