Справа № 200/9783/15-ц
Провадження № 2/200/2577/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 жовтня 2016 року Бабушкінський районний суд м. Дніпропетровська

в складі: головуючого-судді: Женеску Е.В.

за участю секретаря: Санжаровської Я.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Дніпропетровська цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» про захист прав споживача та повернення коштів по банківському вкладу, -

ВСТАНОВИВ:

13 травня 2015 року позивач ОСОБА_1 звернувся до Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська із позовом до ПАТ «АКТАБАНК» про захист прав споживача та повернення коштів по банківському вкладу.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 06.08.2014 року між ним та ПАТ «Актабанк» було укладено договір банківського вкладу № В21-17019/Т/630513. Сума вкладу складала 180000,00 грн. За умовами договору, відповідач прийняв грошові кошти в сумі 132999,99 грн. терміном на 1 місяць з 06.08.2014 по 06.09.2014 року включно під 18% річних. Після спливу терміну повернення коштів, 13 січня 2015 року позивач письмово звернувся до відділення банку із заявою про отримання суми вкладу і процентів по ньому. Але звернення залишилось без уваги. Після цього позивач 20 січня 2015 року повторно звернуся до відділення банку. Листом від 29.01.2015 року відповідач відмовив в отриманні суми вкладу та процентів, з тієї причини, що начебто деякі клієнти банку, які мали на депозитних рахунках грошові кошти у сумі, що перевищує гарантовану суму відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, перерахували належні їм кошти іншим фізичним та юридичним особам, та нібито ці обставини можуть вказувати на приготування до заволодіння державними коштами.

З урахуванням викладеного, позивач просить суд визнати відмову відповідача в поверненні йому суми вкладу та процентів по ньому такою, що не відповідає вимогам закону. Зобовязати ПАТ «АКТАБАНК» повернути суму вкладу згідно умов банківського вкладу «Банківська класика» № В21-17019/Т/630513 від 06.08.2014 року у розмірі 180000,00 грн. Зобовязати ПАТ «АКТАБАНК» нарахувати та виплатити проценти по вкладу в розмірі, передбаченому п.1.1 договору, тобто 18% річних від суми вкладу за весь час користування грошима з 07 вересня 2014 року по день випоати позивачу банком всієї суми вкладу повністю.

Позивач в судове засідання не зявився, надав суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не зявився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, надав заяву, в якій просив розглядати справу у відсутність представника. Надав письмові заперечення на позов.

У письмових запереченнях відповідч зазначає, що 06.08.2014 року Палій тарас Михайлович сконвертував 325000 доларів США у суму 3 996 717,08 грн. та перерахував зазначені кошти на рахунки фізичних осіб, які в свою чергу перерахували зазначені кошти на вкладні рахунки, а саме: ОСОБА_1 180000,00 грн., ОСОБА_2 180000,00 грн., ОСОБА_3 в сумі 180000,00 грн., ОСОБА_4 в сумі 180000,00 грн. та іншим. Всі рахунки вищезазначених фізичних осіб були відкриті відповідно до договорів банківського вкладу, що були укладені 06.08.2014 року. Постановою правління Національного банку України № 576 від 16 вересня 2014 року ПАТ «Актабанк» віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Постановою правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» відкликано банківську ліцензію. 16 січня 2015 року на підставі Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 6 в ПАТ «АКТАБАНК» розпочато процедуру ліквідації. Відповідно до положень законодавства, задоволення вимог кредиторів відбувається за певною процедурою, визначеною Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». В розумінні ст.. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність позивач є кредитором, тобто фізичною особою, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобовязань. Тому позов позивача є передчасним, оскільки він не діяв відповідно до встановленої процедури. Крім того, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів встановлено, що позивачем 06.08.2014 року відкритий власний рахунок, на який цього ж дня були перераховані кошти з рахунку юридичної особи, в якої було укладено з ПАТ «Актабанк» договір банківського рахунку. Після чого позивач отримані кошти перерахував на вкладний рахунок. З метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами, уповноважена особа звернулась до Фонду з пропозицією розглянути питання можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників ПАТ «Актабанк», в тому числі на рахунку позивача. 01.12.2014 року протоколом засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4, Фонд вирішив погодити пропозицію У повноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників банку згідно переліку, наведеному у вищезазначених листах. 21 січня 2015 року ПАТ «Актабанк» звернувся до прокуратури м. Дніпропетровська з заявою про злочин. 03.02.2015 року прокуратурою м. Дніпропетровська внесено відомості до ЄРДР щодо порушення кримінального провадження № 0000067 за ознаками складу злочину, передбаченого ч. 3 ст. 190 КК України. На підставі викладеного, відповідач просить відмовити у задоволенні позову.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 та ПАТ «АКТАБАНК» уклали договір банківського вкладу «Банківська класика» № В21-17019/Т/630513 від 06.08.2014 року (а.с. 12).

Згідно п.1.1 зазначеного договору вкладник передає, а банк приймає грошові кошти в сумі 180000,00 грн. терміном на 1 місяць з 06.08.2014 по 06.09.2014 року включно під 18% річних.

Позивач звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_5 13.01.2015 року та 20.01.2015 року з заявами щодо повернення грошового внеску (а.с. 10, 11).

Листом від 29.01.2015 року, підписаним Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» ОСОБА_5 повідомлено позивача, що Постановою правління Національного банку України № 576 від 16 вересня 2014 року ПАТ «Актабанк» віднесено до категорії неплатоспроможних; відшкодування коштів фізичних осіб за рахунок позики Фонду здійснюється відповідно до ч.1 ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Під час складання списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, була виявлена група договорів банківського вкладу та банківського рахунку, укладених за обставин, що можуть вказувати на приготування до заволодіння державним коштами, шляхом штучного створення умов для отримання компенсації вкладів. З метою встановлення дійсних обставин, які передували вказаним вище операціям з перерахування коштів на нові рахунки, до прокуратури м. Дніпропетровська подано заяву про відкриття кримінального провадження за фактами можливого заволодінням коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами ПАТ «АКТАБАНК» (а.с. 9).

Частиною 1 ст. 1058 ЦК України визначається, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Постановою правління Національного банку України № 576 від 16 вересня 2014 року ПАТ «Актабанк» віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб строком на три місяці з 17 вересня 2014 року по 17 грудня 2014 року.

Постановою правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати названий банк.

16 січня 2015 року на підставі Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за № 6 в ПАТ «АКТАБАНК» розпочато процедуру ліквідації строком на 1 рік, яку в подальшому продовжено до 15.01.2018 року.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно з 4.2 ст.1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» метою даного Закону України є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно з п. 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону України ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200.000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Статтею 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Частиною 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено право кредиторів на заявлення уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

Нормами статті 36 Закону передбачені наслідки запровадження тимчасової адміністрації, а саме: відповідно до пунктів 1,2,3,5 частини 5 статті 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку; накладення арешту на кошти та майно банку, нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Статтею 15 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, не визнання або оспорювання.

Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина 1 статті 16 ЦК України).

Стаття 526 ЦК України, передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Оскільки відповідач перебуває в стадії ліквідації, дана обставина унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Таким чином, дії відповідача відповідають вимогам чинного законодавства, а вимоги позивача про стягнення на його користь суми вкладу, після запровадження в ПАТ «АКТАБАНК» тимчасової адміністрації є безпідставними та задоволенню не підлягають.

В рамках даної цивільної справи позивач не заявляв вимог про визнання дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які призвели до блокування коштів на рахунку, неправомірними.

Враховуючи встановлені обставини та вимоги закону, суд не вбачає підстав для задоволення позову.

Враховуючи вищевикладене та керуючись ст. ст. 3, 10, 11, 60, 212-215, ЦПК України,

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» про захист прав споживача та повернення коштів по банківському вкладу - відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області протягом десяти днів з дня проголошення рішення через Бабушкінський районний суд м. Дніпропетровська. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий-суддя: Е.В. Женеску