Справа № 322/73/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 березня 2016 року смт. Новомиколаївка

НОВОМИКОЛАЇВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі: головуючого судді Шиш А.Б.

при секретарі Вишняк Т.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ПАТ КБ "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом, в якому вказує, що 12 липня 2010 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір, згідно якого вона отримала кредит в сумі 10240 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік, на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

У зв'язку з неналежним виконанням своїх зобов'язань відповідачем, станом на 30 листопада 2015 року, у неї виникла заборгованість в сумі 17135 гривень 37 копійок.

В позові позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь вказану суму.

Сторони в судове засідання не з'явилися, в адресованих суду заявах просять справу розглядати у їх відсутність.

Відповідачем надано до суду заперечення, у яких відповідач вказує про нарахування завищених відсотків за користування кредитом, а також надано свій розрахунок заборгованості, згідно якого загальна сума заборгованості становить 12899 гривень 35 копійок, а саме: 9787 гривень 65 копійок заборгованості за кредитом, 1503 гривні 94 копійки заборгованості по процентам, 517 гривень 31 копійка заборгованості за комісією, 500 гривень штрафу (фіксована частина), 590 гривень 45 копійок штрафу (процентна складова).

Вивчивши матеріали справи суд доходить до наступних висновків.

Приписами ст. 6 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з п. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно зі ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до вимог закону, умов договору. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.

Статтею 629 Цивільного кодексу України закріплено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Матеріалами справи встановлено, що 12 липня 2010 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір, згідно якого ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 10240 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

На підтвердження суми заборгованості позивачем надано розрахунок заборгованості. Проте, зазначений розрахунок є частково необґрунтованим, виходячи з наступного.

Так, з аналізу розрахунку випливає, що розмір нарахованих на поточну заборгованість за кредитом процентів обчислюється за формулою: (сальдо поточної заборгованості за кредитом/100) х ((% ставка поточна заборгованість/365) х кількість днів), а розмір нарахованих на прострочену заборгованість за кредитом процентів обчислюється за формулою: (сальдо простроченої заборгованості за кредитом/100) х ((% ставка прострочена заборгованість/365) х кількість днів).

Разом з цим, у досліджуваному розрахунку наявні арифметичні помилки, починаючи з 01 лютого 2013 року, в розмірі заборгованості за процентами:

- в рядку 01.02.2013 поточна заборгованість: (1833,55/100)х((30/360)х25) = 38,20 грн., а в розрахунку 173,92 грн.;

- в рядку 25.03.2013 поточна заборгованість: (4377,89/100)х((30/360)х1) = 3,65 грн., а в розрахунку 24,60 грн.;

- в рядку 01.03.2014 поточна заборгованість: (9984,93/100)х((30/360)х2) = 16,64 грн., а в розрахунку 16,80 грн.;

- в рядку 03.03.2014 поточна заборгованість: (10005,13/100)х((30/360)х17) = 141,74 грн., а в розрахунку 143,08 грн.;

- в рядку 31.03.2014 поточна заборгованість: (10064,62/100)х((30/360)х3) = 25,16 грн., а в розрахунку 25,46 грн.;

- в рядку 03.04.2014 поточна заборгованість: (10224,62/100)х((30/360)х2) = 17,04 грн., а в розрахунку 17,23 грн.;

- в рядку 05.04.2014 поточна заборгованість: (10224,62/100)х((30/360)х20) = 170,41 грн., а в розрахунку 172,34 грн.;

- в рядку 30.04.2014 поточна заборгованість: (10224,09/100)х((30/360)х20) = 170,40 грн., а в розрахунку 172,30 грн.;

- в рядку 30.05.2014 поточна заборгованість: (10226,13/100)х((30/360)х20) = 170,44 грн., а в розрахунку 172,31 грн.;

- в рядку 30.06.2014 поточна заборгованість: (10237,26/100)х((30/360)х19) = 162,09 грн., а в розрахунку 164,01 грн.;

- в рядку 31.07.2014 поточна заборгованість: (10229,87/100)х((30/360)х29) = 247,22 грн., а в розрахунку 250,14 грн.;

- в рядку 29.08.2014 поточна заборгованість: (9982,83/100)х((30/360)х3) = 24,96 грн., а в розрахунку 50,46 грн.; прострочена заборгованість: (247,04/100)х((30/360)х3) = 0,62 грн., а в розрахунку 2,53 грн.;

- в рядку 01.09.2014 поточна заборгованість: (9982,83/100)х((34,8/360)х3) = 28,95 грн., а в розрахунку 50,95 грн.; прострочена заборгованість: (247,04/100)х((34,8/360)х3) = 0,72 грн., а в розрахунку 2,92 грн.;

- в рядку 04.09.2014 поточна заборгованість: (9982,83/100)х((34,8/360)х26) = 250,90 грн., а в розрахунку 439,06 грн.; прострочена заборгованість: (1,49/100)х((34,8/360)х26) = 0,04 грн., а в розрахунку 0,08 грн.;

- в рядку 30.09.2014 поточна заборгованість: (9733,83/100)х((34,8/360)х1) = 9,41 грн., а в розрахунку 17,03 грн.; прострочена заборгованість: (250,49/100)х((34,8/360)х1) = 0,24 грн., а в розрахунку 0,96 грн.;

- в рядку 01.10.2014 поточна заборгованість: (9733,83/100)х((34,8/360)х29) = 272,87 грн., а в розрахунку 493,91 грн.; прострочена заборгованість: (250,49/100)х((34,8/360)х29) = 7,02 грн., а в розрахунку 27,99 грн.;

- в рядку 30.01.2015 поточна заборгованість: (9738,28/100)х((34,8/360)х18) = 169,45 грн., а в розрахунку 302,97 грн.; прострочена заборгованість: (217,26/100)х((34,8/360)х18) = 3,78 грн., а в розрахунку 15,91 грн.;

- в рядку 18.02.2015 поточна заборгованість: (9738,28/100)х((34,8/360)х1) = 9,41 грн., а в розрахунку 17,28 грн.; прострочена заборгованість: (50,01/100)х((34,8/360)х1) = 0,05 грн., а в розрахунку 0,09 грн.;

- в рядку 19.02.2015 поточна заборгованість: (9900,28/100)х((34,8/360)х9) = 86,13 грн., а в розрахунку 158,31 грн.; прострочена заборгованість: (50,01/100)х((34,8/360)х9) = 0,44 грн., а в розрахунку 0,86 грн.;

- в рядку 28.02.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((34,8/360)х18) = 168,51 грн., а в розрахунку 320,85 грн.; прострочена заборгованість: (265,55/100)х((34,8/360)х18) = 4,62 грн., а в розрахунку 18,05 грн.;

- в рядку 18.03.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((34,8/360)х13) = 168,51 грн., а в розрахунку 320,85 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((34,8/360)х13) = 4,62 грн., а в розрахунку 18,05 грн.;

- в рядку 31.03.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((34,8/360)х1) = 9,36 грн., а в розрахунку 17,72 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((34,8/360)х1) = 0,10 грн., а в розрахунку 0,23 грн.;

- в рядку 01.04.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х16) = 185,95 грн., а в розрахунку 293,31 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х16) = 1,98 грн., а в розрахунку 23,80 грн.;

- в рядку 17.04.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х11) = 127,84 грн., а в розрахунку 202,49 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х11) = 1,36 грн., а в розрахунку 5,06 грн.;

- в рядку 28.04.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х2) = 23,24 грн., а в розрахунку 36,84 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х2) = 0,25 грн., а в розрахунку 0,88 грн.;

- в рядку 30.04.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х18) = 209,19 грн., а в розрахунку 335,49 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х18) = 2,22 грн., а в розрахунку 31,31 грн.;

- в рядку 18.05.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х12) = 139,46 грн., а в розрахунку 224,74 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х12) = 1,48 грн., а в розрахунку 9,46 грн.;

- в рядку 30.05.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х1) = 11,62 грн., а в розрахунку 18,73 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х1) = 0,12 грн., а в розрахунку 0,78 грн.;

- в рядку 31.05.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х19) = 220,81 грн., а в розрахунку 361,30 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х19) = 2,35 грн., а в розрахунку 40,25 грн.;

- в рядку 19.06.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х11) = 127,84 грн., а в розрахунку 210,21 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х11) = 1,36 грн., а в розрахунку 12,80 грн.;

- в рядку 30.06.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х30) = 348,65 грн., а в розрахунку 579,64 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х30) = 3,70 грн., а в розрахунку 78,37 грн.;

- в рядку 30.07.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х1) = 11,62 грн., а в розрахунку 19,32 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х1) = 0,12 грн., а в розрахунку 2,66 грн.;

- в рядку 31.07.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х23) = 267,30 грн., а в розрахунку 445,98 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х23) = 2,84 грн., а в розрахунку 100,52 грн.;

- в рядку 23.08.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х8) = 92,97 грн., а в розрахунку 155,15 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х8) = 0,99 грн., а в розрахунку 34,02 грн.;

- в рядку 31.08.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х30) = 348,65 грн., а в розрахунку 581,93 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х30) = 3,70 грн., а в розрахунку 184,91 грн.;

- в рядку 30.09.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х30) = 348,65 грн., а в розрахунку 580,62 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х30) = 3,70 грн., а в розрахунку 247,85 грн.;

- в рядку 30.10.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х1) = 11,62 грн., а в розрахунку 19,35 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х1) = 0,12 грн., а в розрахунку 8,33 грн.;

- в рядку 31.10.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х30) = 348,65 грн., а в розрахунку 581,55 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х30) = 3,70 грн., а в розрахунку 314,75 грн.;

- в рядку 30.11.2015 поточна заборгованість: (9684,74/100)х((43,2/360)х1) = 11,62 грн., а в розрахунку 19,40 грн.; прострочена заборгованість: (102,91/100)х((43,2/360)х1) = 0,12 грн., а в розрахунку 10,55 грн.

Таким чином, станом на 30 листопада 2015 року, загальний розмір нарахованих процентів на поточну заборгованість становить 10516 гривень 51 копійку (за розрахунком банку 13328 гривень 47 копійок), а на прострочену заборгованість 52 гривні 53 копійки (за розрахунком банку 1182 гривні 54 копійки).

Отже, загальна сума зайво нарахованих відсотків внаслідок вищезазначених арифметичних помилок у розрахунку становить 3941 гривню 97 копійок (13328,47+1182,54) (10516,51+52,53).

З огляду на викладене розмір процентів, що підлягають стягненню з відповідача, становить 1596 гривень 28 копійок (5538,25 3941,97).

Розмір штрафу, який встановлений за домовленістю сторін у 5 % від суми заборгованості, становить 595 гривень 06 копійок ((9787,65 грн. заборгованості за кредитом + 1596,28 грн. заборгованості за відсотками + 517,31 грн. заборгованості за комісією) х 5 %).

Таким чином загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_1, з урахуванням штрафних санкцій, станом на 30 листопада 2015 року, складає 12996 гривень 30 копійок, а саме: 9787 гривень 65 копійок заборгованості за кредитом, 1596 гривень 28 копійок заборгованості по процентам, 517 гривень 31 копійка заборгованості за пенею та комісією, 500 гривень штрафу (фіксована частина), 595 гривень 06 копійок штрафу (процентна складова).

Тому позов підлягає задоволенню частково.

Керуючись ст. 10, 60, 213, 215 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" 12996 гривень 30 копійок в рахунок відшкодування заборгованості за кредитним договором та 1378 гривень судових витрат.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Запорізької області протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя А.Б.Шиш