Справа № 545/319/16-ц
Провадження № 2/545/1076/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"19" грудня 2016 р. Полтавський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Шелудякова Л.В.,

при секретарі Ісай М.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Полтава цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з вищевказаною позовною заявою до відповідача, посилаючись на те, що згідно кредитного договору №б/н від 26 травня 2008 року ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 15000,00 грн. та зобов'язувався сплачувати відсотки за користування кредитними коштами в порядку, встановленому кредитним договором.

Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконує, кредит - не повертає, проценти за користування кредитом - не сплачує, тому просив стягнути з відповідача на користь банку заборгованість по відсотками за договором б/п від 26 травня 2008 року, нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 30 вересня 2012 року по 30 вересня 2015 року у розмірі 13036 грн. 11 коп.

В судове засідання представник позивача направив заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити, також не заперечував проти заочного розгляду справи.

В судове засідання відповідач не з'явився, направив до суду заяву, в якій просив застосувати до даних правовідносин строк позовної давності та відмовити у задоволенні позову (а.с.94, 95). В судове засідання на призначену дату 19 грудня 2016 року не з'явився, будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи, що підтверджується поштовим повідомленням про вручення повістки 09.12.2016 року (а.с. 145).

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.

Встановлено, що 26 травня 2008 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладений договір б/н, згідно з умовами якого банком передано ОСОБА_1 кредитну картку зі строком дії до червня 2011 року, з встановленим початковим кредитним лімітом на уму 15000 грн. (а.с.6-12).

Відповідач особистим підписом в заяві підтвердив свою згоду про те, що він попередньо був ознайомлений та погодився з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, які були йому надані у письмовій формі, отримав повну інформацію про умови кредитування та підписана ним заява про отримання кредиту разом з запропонованими банком Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам.

Отже, при укладенні договору сторони керувались положеннями ч.1 ст.634 ЦК України, які визначають, що договір приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст.627, 638 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з умовами договору банком передано відповідачу кредитну карту зі строком дії до

06/11, з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 15000 грн., в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів в обумовлені у заяві та Умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам строки. Згідно з умовами кредитного договору б/н від 26 травня 2008 року позичальник зобов'язаний здійснювати повергнення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення строку повернення кредиту та процентів за користування ним.

При порушенні позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2,5% на місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Тобто, виходячи з даної норми закону, кредитний договір є двостороннім та оплатним, де оплатою за користування кредиту є сплата відсотків.

Отже основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів та отримання відсотків за їх користування, і ця умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів, враховуючи що важливою ознакою кредитної операції є те, що вона надається за рахунок залучених грошових коштів.

Відповідно до ст.ст.629, 525, 612 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, однак позичальник в порушення вимог ст.ст.525, 530, 629, 1054 ЦК України взяті на себе зобов'язання не виконав, у зв'язку з чим розмір простроченої заборгованості ОСОБА_1 по кредиту перед ПАТ КБ «Приватбанк» відповідно до детального розрахунку станом на 30 вересня 2015 року складає 14351 грн. 68 коп. (а.с.5).

Згідно ч.ч.1, 4 ст.631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору і як вбачається з розрахунку заборгованості, порушення умов договору по поверненню кредитних коштів, сплати відсотків зі сторони ОСОБА_1 мало місце ще до настання дати щомісячних платежів.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконання, проведеним належним чином.

Згідно умов п.п.5.5.1, 5.5.2 кредитного договору, при непогашення кредиту в термін, встановлений п.п.5.2, 5.3, 5.4 договору, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на залишок заборгованості з простроченої суми кредиту розрахунок відсотків здійснюється відповідно до п.5.5.2 даного договору з дати виникнення простроченої заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється з дати списання коштів з позичкового рахунка до майбутньої дати сплати відсотків, а також за період, що починається з попередньої дати сплати відсотків по поточну дату сплати відсотків. Розрахунок відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. Нарахування відсотків здійснюється на дату сплати відсотків, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з фактичної кількості днів у році.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Отже, датою 06/11 (останній день строку дії карти) визначено кінцеву дату для здійснення

позичальником останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та в строки, встановлені Тарифами при відсутності порушень по сплаті та простроченої заборгованості, а не кінцевий термін спливу виконання своїх грошових зобов'язань за кредитним договором б/н від 26 травня 208 року та припинення зобов'язань в цілому.

Так, отримані позичальником кредитні кошти до теперішнього часу банку не повернуті, тим самим, враховуючи, що кредитний договір б/н від 26 травня 2008 року не є розірваним чи припиненим згідно до правих підстав визначених ст.ст.599, 651, 654 ЦК України, відповідно до п.4.8 кредитного договору відсутні підстави для припинення щомісячного нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плату за весь час фактичного користування кредитними коштами, оскільки розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом.

Стаття 256 ЦК України дає визначення позовної давності як строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого порушеного цивільного права або інтересу.

Згідно з умовами кредитного договору б/н від 25 травня 2008 року, позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені Тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення строку повернення кредиту та процентів за користування ним.

Оскільки умовами кредитного договору встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Отже, аналізуючи умови кредитного договору, визначені сторонами та зміст зазначених правових обґрунтувань, слід дійти до висновку про те, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором та наявності простроченої заборгованості по кредиту, зобов'язання сплатити відсотки за фак. Фактичного користування кредитними коштами у позичальника виникає щомісячно, том самим, позовна давність за вимогами кредитора про повернення процентів за користування кредитом, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Про вказане наголошено у ст.536 ЦК України, згідно якої за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Тобто відсотки є платою за користування чужими коштами.

Враховую вказане, суд приходить до висновку, що права ПАТ КБ «Приватбанк» підлягають захисту, а тому з боржник ОСОБА_1 дійсно заборгував банку суму по відсоткам, нарахованим на прострочену заборгованості за кредитом за період відповідний загальному терміну позовної давності згідно ст.257 ЦК України, з 30 вересня 2012 року по 30 вересня 2015 року за наступним розрахунком: від загального розміру заборгованості за відсотками на дату 30 вересня 2015 року необхідно відняти розмір заборгованості за відсоткам, які були нараховані до 30 вересня 2012 року, таким чином сума заборгованості за відсотками за період з 30 вересня 2012 року по 30 вересня 2015 року складає 13036 грн. 11 коп.

Враховуючи, що позивач звернувся до суду 21 січня 2016 року слід застосувати строк позовної давності та стягнути суму заборгованості починаючи с 21 січня 2013 по 30 вересня 2015 року в розмірі, що просить позивач з відрахуванням 1374 грн. 60 коп. (13036 грн. 11 коп. - в сумі 11661 грн. 51 коп.), тим самим суд частково задовольняє позовні вимоги.

Крім того, відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути судовий збір пропорційно до задоволених вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.7, 8, 10, 11, 60, 209, 212-215, 218 ЦПК України, ст.ст.526, 527, 530, 590, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», заборгованості по відсоткам по кредитному договору №б/н від 26 травня 2008 року, нараховану на прострочену заборгованість за кредитом за період з 30 вересня по 30 вересня 2015 року у розмірі 11661 грн. 51 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судовий збір в розмірі 1232 грн. 76 коп., сплачений позивачем при подачі позову до суду.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Полтавської області через Полтавський райсуд в десятиденний строк з дня його проголошення, а у разі якщо рішення було постановлено без участі особи, яка її оскаржує, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Л. В. Шелудяков