Справа № 139/1014/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

19 грудня 2016 року Мурованокуриловецький районний суд Вінницької області в складі: головуючого - судді Тучинської Н.В.,

з участю секретаря судового засідання Хонькович Л.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Муровані Курилівці справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Сторони перебувають у договірних правовідносинах на підставі договору від 06 серпня 2012 року. Відповідно до умов договору відповідач отримала кредит у розмірі 2800 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач своє зобов'язання по щомісячному платежу для погашення заборгованості по кредиту, процентів та інших витрат належним чином не виконала. Станом на 04 вересня 2016 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість перед Банком за кредитом на загальну суму 34 394 гривні 47 копійок, в тому числі: 2 228 гривень 71 копійка - заборгованість за кредитом, 26 685 гривень 18 копійок - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 3 366 гривень 56 копійок - заборгованість за пенею та комісією, 500 гривень - штраф (фіксована частина), 1614 гривень 02 копійки - штраф (процентна складова).

Представник позивача подав до суду клопотання у якому просив провести розгляд справи у їх відсутності не заперечив проти винесення заочного рішення (а.с. 33).

Відповідач по справі ОСОБА_1 у судові засідання, призначені на 15 листопада, 5 та 19 грудня 2016 року не з'явиласяся. Судові повістки повернулись з відміткою, що адресат за вказаною адресою у с. Конищів Мурованокуриловецького району Вінницької області не проживає (а.с. 56-57, 65-66, 67-68).

Відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України судова повістка разом із розпискою, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається поштою рекомендованим листом із повідомленням або через кур'єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншою особою, яка бере участь у справі.

Позивач зазначив адресу проживання відповідача с. Конищів Мурованокуриловецького району Вінницької області (а.с. 2). Відповідно до інформації відділу адресно-довідкової роботи УДМС України у Вінницькій області (а.с. 52), відповідач з 23 квітня 2013 року знялася з реєстрації у с. Зарванці Вінницького району Вінницької області в с. Конищів Мурованокуриловецького району Вінницької області. За інформацією Конищівської сільської ради № 2.10/293 від 24 листопада 2016 року (а.с. 64), ОСОБА_1 зареєстрована в АДРЕСА_1, але не проживає за цією адресою.

У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином (абзац 3 ч. 5 ст. 74 ЦПК України).

Положення частини п'ятої статті 74 ЦПК України щодо зміни порядку виклику та повідомлення осіб, які беруть участь у справах, про судовий розгляд позовів і скарг без їх присутності у судових засіданнях, визнано конституційним згідно з Рішенням Конституційного Суду № 17-рп/2011 від 13 грудня 2011 року.

Судом на підставі ч. 4 ст. 169, ст. 224 ЦПК України ухвалено провести заочний розгляд справи.

Розглянувши справу в судовому засіданні, дослідивши та оцінивши наявні у матеріалах справи докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ КБ «Акцент-Банк» про стягнення заборгованості із ОСОБА_1 підлягають до задоволення, виходячи з наступних підстав:

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Встановлено, що сторони перебувають у договірних правовідносинах на підставі договору від 06 червня 2012 року (а.с. 9). Предметом договору є кредит в сумі 2800 гривень, які відповідач отримала шляхом перерахування кредитних коштів на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення що відповідає строку дії картки.

16 серпня 2013 року Банком кредитний ліміт ОСОБА_1 було змінено та знижено до 2230 гривень (а.с. 8).

Невід'ємною частиною Договору є Умови і Правила надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті А-Банку. Відповідач підтвердила, що підписана заява разом із Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг (витяг із Умов та правил № СП-2010-911 від 17 серпня 2010 року) та Тарифами Банку складає між нею та Банком Договір (зворот а.с. 9).

Позичальник зобов'язувалася погашати заборгованість по кредиту, відсотки за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п. 2.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг (зворот а.с. 20).

Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином, в установлений строк і відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

За змістом ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Пунктом 2.1.5.6 Умов і Правил надання банківських послуг передбачено, що у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу Банку, позичальник зобов'язаний повернути кредит (у тому числі прострочений кредит та Овердрафт) та оплатити винагороди Банку (зворот а.с. 20).

Частиною 1 ст. 3 ЦПК України передбачено право кожної особи у порядку, встановленому цивільно-процесуальним кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. З наданими Банком умовами кредитування відповідач погодився, про що ствердив своїм підписом у заяві (а.с. 9).

Розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с. 6-7) доведено, що відповідач - позичальник ОСОБА_1, своєчасно не надавала Банку грошові кошти для погашення заборгованості та останнє погашення кредиту здійснила у 10 січня 2014 року.

Із витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-911 від 17 серпня 2010 року, слідує, що щомісячний платіж - це сума коштів у розмірі, визначеному у заяві на акцептування умов, розміщених у цьому документі, яку позичальник виплачує Банку щомісяця з метою погашення заборгованості (зворот а.с. 11).

ОСОБА_1 порушила умови укладеного із Банком Договору, а, отже, вимога позивача про стягнення із неї заборгованості за тілом кредиту в сумі 2 228 гривень 71 копійка підлягає до повного задоволення.

Статтею 536 та частиною 1 статті 1054, статтею 1056-1 ЦК України, а також умовами Договору передбачено, що за користування чужими грошовими коштами позичальник має сплачувати відсотки.

За користування кредитом Банк нараховує позичальнику відсотки у розмірах передбачених «Тарифами Банку» із розрахунку 360 календарних днів у році, що передбачено п. 2.1.12.6 Правил користування платіжною карткою (зворот а.с. 23).

Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та /або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п.п. 12.3, 12.4, при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит стає простроченим кредитом.

У разі непогашення суми простроченого кредиту (кредитного ліміту, кредитної лінії), овердрафту або його частини понад 210 днів, увесь Кредит вважається простроченим і нарахування з дати перекладу кредиту у статус прострочених Боргових зобов'язань проводиться відповідно до п. 2.5.1 ( п. 2.1.12.6.2 та 2.1.12.6.3 Умов і Правил; а.с. 24).

Базова ставка за користування кредитом у місяць, відповідно до умов кредитування з використанням картки «Універсальна» (тарифний план 55 днів) становить 3,0 % у місяць або 36,00 % у рік (а.с. 10).

Відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту або Овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит та /або Овердрафт стають простроченими кредитами.

У разі непогашення суми простроченого кредиту або його частини по закінченню терміну дії картки, Кредит вважається простроченим і нарахування проводяться з розрахунку 200% від базової процентної ставки для даного типу картки (п. 2.1.12.7.3).

Розрахунком заборгованості (а.с.6-7) доведено, що ОСОБА_1 з моменту отримання кредиту і до 04 вересня 2016 року допустила заборгованість по процентах за користування кредитом в сумі 26 685 гривень 18 копійок.

Частиною 2 ст. 615 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за його порушення.

Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, яка обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Відповідно до п. 2.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг, ОСОБА_1 зобов'язувався погашати заборгованість по кредиту, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

У разі непогашення заборгованості у 30-денний термін з моменту її виникнення Клієнт сплачує комісію за несвоєчасне погашення кредитного ліміту у пільговий період, яка обчислюється він діючої базової місячної процентної ставки від заборгованості на момент списання (п. 2.1.12.7.1; а.с. 24).

Відповідно до п. 2.1.12.6.1 Умов і Правил надання банківських послуг, передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань, Клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується як: Пеня = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) - базова процентна ставка за договором / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) - 1% від заборгованості, нараховується один раз у місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше разів.

Станом на 04 вересня 2016 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість за комісією та пенею у розмірі 3 366 гривень 56 копійок (а.с. 6-7).

Пунктом 1.5.30 Витягу з Умов і Правил надання банківських послуг, передбачено, що при порушенні Позичальником строків платежів по кожному із грошових зобов'язань, передбачених договором більше, ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом 1614 гривень 02 копійки), з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій (зворот а.с. 18).

Умовами договору передбачено, що власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобіганню виникненню Овердрафту.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 неналежно виконує свої зобов'язання за договором кредиту, не слідкує за витратами по кредитній картці, в результаті чого станом на 04 вересня 2016 року у неї утворилась заборгованість на загальну суму 34 394 гривні 47 копійок.

Отже, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу Банку позичальник зобов'язаний виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороди банку, а тому грошова вимога позивача до ОСОБА_1 є обґрунтованою та такою що відповідає вимогам закону.

Такі умови договору відповідач і позивач визначили добровільно, про що свідчить підписання відповідачем Заяви (а.с. 9) (ст. 627 ЦК України).

Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитним договором, ОСОБА_1 ухиляється від виконання своїх зобов'язань за договором, не погашає заборгованість, яка виникла, чим порушує зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 та ч. 1 ст. 1050, ст. 1052 ЦК України та п. 2.1.12.9 Умов і Правил надання банківських послуг (зворот а.с. 24), Банк - позивач у справі має право в разі порушення позичальником умов Кредитного договору, зокрема, створенні простроченої заборгованості, чи створенні реальної загрози невиконання позичальником своїх зобов`язань за Договором, вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань у цілому або у визначеній банком частині.

Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Згідно з ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно доабзацу 2 п. 2.1.12.4 Умов і Правил надання банківських послуг (зворот а.с. 23), які є невід'ємною частиною договору, строк повернення кредиту (кредитний ліміт) в повному обсязі - не пізніше останнього дня місяця, зазначеного на платіжній картці.

Пунктом 2.1.2.11 Умов і правил визначено, шо картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому боці Картки, включно. Після чого, відповідна картка продовжується банком на новий строк.

У випадку незгоди зі змінами Правил та/або Тарифів банку, позичальник зобов'язаний надати банку письмову заяву про розірвання цього договору і здійснити погашення заборгованості перед банком (у випадку, якщо вона є), в тому числі заборгованість, яка виникла протягом 30 днів з моменту повернення карт, виданих держателю і його довіреним особам. При незгоді зі списанням коштів по картрахунку письмово проінформувати банк про це протягом 35 днів з моменту списання (п.1.2.4; зворот а.с. 14).

Таке свідчить про те, що сторони, укладаючи зазначений договір, досягли згоди, що по закінченню строку його дії відповідна картка продовжується банком на новий строк, якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не поступило письмової заяви держателя про закриття картрахунку, а відтак продовжується строк дії кредитного договору, тобто, момент досягнення домовленості вважається таким, що настав.

Таким чином, на підставі умов кредитного договору, строк дії картки та строк дії кредитного договору поновлюється кожного разу зі спливом терміну дії карти.

Із матеріалів справи вбачається, що з моменту укладання кредитного договору, 06 червня 2012 року, ніхто зі сторін до цього часу не заявив про намір його припинити. Відповідач, у свою чергу, не надала банку письмової заяви про закриття картрахунку та у січні 2014 року ще користувалася карткою, зокрема здійснювала погашення кредиту.

За таких обставин, строк дії картки, у тому числі і строк дії кредитного договору, пролонгувався з кожним роком і діє до 06 червня 2017 року.

Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати (ч. 1 ст. 88 ЦПК України).

Судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ч. 1 ст. 79 ЦПК України). При зверненні до суду з цим позовом позивачем було сплачено 1378 гривень судового збору (а.с. 1). Отже, з відповідача на користь позивача належить до стягнення 1378 гривень судових витрат.

Керуючись: кредитним договором б/н від 06 червня 2012 року, ст.ст. 525, 526, 530, 536, 549-552, 611, 612, 615, 626, 628, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 74, 88, 212, 213, 215, 224, 226, ч. 4 ст. 169 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити. Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_2 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Чечельницьким РВ УМВС України у Вінницькій області 08 квітня 2009 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, , МФО № 307770, рах. (для погашення заборгованості та судових витрат) № 0010 - гривня або долари - № 0052), суму заборгованості по кредиту в розмірі 34 394 (тридцять чотири тисячі триста дев'яносто чотири) гривні 47 копійок, а також судові витрати в сумі 1378 (тисяча триста сімдесят вісім) гривень.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Вінницької області через Мурованокуриловецький районний суд.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя: ___________