АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа 757/32370/15-ц
№ апеляційного провадження:22-ц/796/13867/2016
Головуючий у суді першої інстанції: Батрин О.В.
Доповідач у суді апеляційної інстанції: Семенюк Т.А.

1 грудня 2016 року колегія суддів Судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого - Семенюк Т.А

Суддів - Саліхова В.В., Прокопчук Н.О.

при секретарі - П'ятничук В.Г.,

розглянувши в судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 - представника ОСОБА_4 на рішення Печерського районного суду м. Києва від 19 липня 2016 року у справі за позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «РайффайзенБанк Аваль», третя особа: Національний банк України про зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И Л А:

Рішенням Печерського районного суду м. Києва від 19 липня 2016 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погодившись рішенням суду, представник ОСОБА_4 подав апеляційну скаргу, в якій просить суд рішення скасувати та ухвалити нове про задоволення позовних вимог, вважаючи, що судом порушено норми матеріального та процесуального права, не враховано обставини, які мають суттєве значення для справи.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, доводи апеляційної скарги, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду та матеріали справи в межах апеляційного оскарження, вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково.

Судом встановлено, що у вересні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом про зобов'язання вчинити дії, посилаючись в обґрунтування своїх вимог на те, що 3 червня 2008 року між ОСОБА_4 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» укладено кредитний договір № 010/02-44/757-08, відповідно до якого відповідач надав позивачу в кредит 250 000 доларів США.

Зазначив, що будь-яких доказів передачі вказаних коштів позивачу, конвертації цих коштів у національну грошову одиницю немає.

24 липня 2015 року позивач звернувся до відповідача із заявою, у якій проси повідомити чи передавались права кредитора по даному кредитному договору третім особам, якщо передавались то направити правові підстави такої передачі, надати інформацію щодо суми погашеного кредиту, суми нарахованих відсотків, суми сплачених відсотків, суми нарахованих (з розрахунком) і сплачених штрафних санкцій, сальдо розрахунків на дату надання інформації. Також просив надати Положення про кредитування, що діяла на дату підписання спірного правочину (3 червня 2008 року), підтвердити повноваження особи, яка підписала кредитний договір № 010/02-44/757-08 від 3 червня 2008 року від імені банку, повідомити чи направлялась заявка про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США в сумі 250 000 доларів США від позичальника через банк на купівлю української гривні, якщо направлялась заявка, про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США, то вказати по якому курсу було проведено продаж валюти на гривню, яка була знята комісії і скільки коштів зараховано в гривні після продажі вказаної суми валюти, повідомити номер валютного рахунку, на який банк зарахував 250 000 доларів США кредитних коштів, надати копії меморіальних ордерів та/або платіжних доручень та/або заяви на видачу готівки на оплату 250 000 доларів США від 3 червня 2008 року.

Проте відповіді на вказану інформацію відповідач не надав, у зв'язку із чим просив суд визнати бездіяльність відповідача протиправною, зобов'язати надати інформацію, а саме: повідомити чи подавалась заява про продаж на Міжбанківську валютну біржу від ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» - від 3 червня 2008 року на конвертацію в сумі 250 000 доларів США від заявника через банк і купівлю української гривні, повідомити чи направлялась заявка від 3 червня 2008 року про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США в сумі 250 000 доларів США від позичальника через банк на купівлю української гривні, якщо направлялась заявка, про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США, то вказати по якому курсу була проведена продаж валюти на гривню, яка була знята комісії і скільки коштів зараховано в гривні після продажі вказаної суми валюти, повідомити номер валютного рахунку, на який банк зарахував 250 000 доларів США кредитних коштів, надати копії меморіальних ордерів та/або платіжних доручень та/або заяви на видачу готівки на оплату 250 000 доларів США на споживчі цілі, надати такі розрахунки щодо суми погашеного кредиту, суми нарахованих відсотків, суми сплачених відсотків, суми нарахованих (з розрахунком) і сплачених штрафних санкцій, сальдо розрахунків на дату надання інформації, підтвердити повноваження службовця Центрального Смілянського відділення Черкаської області, дирекції ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» - ОСОБА_6, ОСОБА_7

В подальшому позивачем зменшено позовні вимоги, та просив лише надати вказану інформацію, розрахунки та підтвердити повноваження службових осіб.

Як вбачається з матеріалів справи, 3 червня 2008 року між Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_4 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» (укладено кредитний договір № 010/02-44/757-08, відповідно до якого відповідач надав позивачу в кредит 250 000 доларів США (а.с. 6-11).

24 липня 2015 року позивач як фізична особа звернувся до відповідача із заявою, де просив повідомити чи передавались права кредитора по даному кредитному договору третім особам, якщо передавались то направити правові підстави такої передачі, надати інформацію щодо суми погашеного кредиту, суми нарахованих відсотків, суми сплачених відсотків, суми нарахованих (з розрахунком) і сплачених штрафних санкцій, сальдо розрахунків на дату надання інформації, надати Положення (інструкцію) про кредитування, що діяла на дату підписання спірного правочину (3 червня 2008 року), підтвердити повноваження особи, яка підписала кредитний договір № 010/02-44/757-08 від 3 червня 2008 року від імені банку, повідомити чи направлялась заявка про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США в сумі 250 000 доларів США від позичальника через банк на купівлю української гривні, якщо направлялась заявка, про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США, то вказати по якому курсу була проведена продаж валюти на гривню, яка була знята комісії і скільки коштів зараховано в гривні після продажу вказаної суми валюти, повідомити номер валютного рахунку, на який банк зарахував 250 000 доларів США кредитних коштів, надати копії меморіальних ордерів та/або платіжних доручень та/або заяви на видачу готівки на оплату 250 000 доларів США від 3 червня 2008 року.

Відповідно до ст. 56 Закону України «Про банки і банківську діяльність» клієнт має право доступу до інформації щодо діяльності банку. Банки зобов'язані на вимогу клієнта надати таку інформацію:1) відомості, які підлягають обов'язковій публікації, про фінансові показники діяльності банку та його економічний стан;2) перелік керівників банку та його відокремлених підрозділів, а також фізичних та юридичних осіб, які мають істотну участь у банку;3) перелік послуг, що надаються банком;4) ціну банківських послуг;5) іншу інформацію та консультації з питань надання банківських послуг;6) щодо кількості акцій (паїв) банку, які знаходяться у власності членів виконавчого органу банку, та інформацію в обсязі, визначеному Національним банком України, про осіб, частки яких у статутному капіталі банку перевищують 5 відсотків. Банк зобов'язаний на постійній основі розміщувати на веб-сайті банку актуалізовану інформацію про власників істотної участі у банку в обсязі, визначеному Національним банком України.

Згідно з ч. 3 ст. 61 вказаного Закону банк має право надавати інформацію, яка містить банківську таємницю, приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) та банком договорів, у тому числі про відступлення права вимоги до клієнта, за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються діяльності банку, яку він здійснює відповідно до статті 47 цього Закону.

За положеннями ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею.

Банківською таємницею, зокрема, є:1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України;2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди;3) фінансово-економічний стан клієнтів;4) системи охорони банку та клієнтів;5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності;6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;8) коди, що використовуються банками для захисту інформації. Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського нагляду, становить банківську таємницю.

Статтею 62 вказаного Закону передбачаються випадки розкриття банком інформації щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками. Зокрема, така інформація розкривається банком на письмовий запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи (п. 1 ч. 1 ст. 62).

Крім того, вимоги до захисту, зберігання, використання та розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, визначені Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 14 липня 2006 № 267 (далі - Правила № 267).

Порядок та межі розкриття банками інформації, що містить банківську таємницю, визначені розділом 3 Правил № 267.

Відповідно до пункту 3.1 Правил № 267 письмовий запит та/або дозвіл клієнта про розкриття інформації, що містить банківську таємницю і власником якої є такий клієнт, складається за довільною формою. Письмовий запит (дозвіл) фізичної особи - клієнта банку має бути підписаний цією особою. Її підпис має бути засвідчений підписом керівника банку чи вповноваженою ним особою та відбитком печатки банку або нотаріально. Письмовий запит (дозвіл) юридичної особи - клієнта банку має бути підписаний керівником або вповноваженою ним особою та скріплений печаткою юридичної особи.

Запит та/або дозвіл клієнта може бути включений до договору про надання банківських послуг, що укладається між клієнтом і банком. У договорі також можуть бути визначені підстави та межі розкриття банком інформації, що становить банківську таємницю клієнта. На письмовий запит власника інформації, що становить банківську таємницю або з його письмового дозволу, банк розкриває таку інформацію в обсязі, визначеному в письмовому запиті або дозволі.

Пунктом 3.2 Правил № 267 передбачено, що банки зобов'язані виконувати рішення суду про розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, у порядку, установленому законодавством України. За рішенням суду про розкриття інформації, що становить банківську таємницю, банк розкриває інформацію в обсязі, визначеному рішенням суду.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що інформація, яку позивач просив надати, може бути розкрита банком лише за зверненням позивача із запитом, поданим ним не як фізичною особою, а як фізичною особою - підприємцем.

Проте з таким висновком суду першої інстанції повною мірою погодитися не можна з огляду на наступне.

З матеріалів справи вбачається, що позивач звернувся до Банку як фізична особа з офіційним запитом щодо надання інформації про суму погашеного кредиту, суму нарахованих відсотків, суму сплачених відсотків, суму нарахованих і сплачених штрафних санкцій за договором кредиту № 010/02-44/757-08 від 3 червня 2008 року, укладеного між ФОП ОСОБА_4 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль».

Фізичною особою-підприємцем є фізична особа, яка є громадянином України, іноземним громадянином, особою без громадянства, що здійснює підприємницьку діяльність. Громадянин визнається суб'єктом господарювання у разі здійснення ним підприємницької діяльності за умови державної реєстрації його як підприємця без статусу юридичної особи. ФОП відповідає за своїми зобов'язаннями усім своїм майном, на яке відповідно до закону може бути звернено стягнення.

Як вбачається з укладеного кредитного договору, у реквізитах зазначено паспортні дані ОСОБА_4 та його ідентифікаційний код платника податків, а тому відповідачу було відомо, що позивач є клієнтом банку, який не може бути обмежений у отриманні інформації щодо укладеного договору.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що позовні вимоги в цій частині обґрунтовані і підлягають задоволенню.

Доводи апеляційної скарги, що судом першої інстанції безпідставно відмовлено у задоволенні позовних вимог в частині надання інформації чи подавалась заява про продаж на Міжбанківську валютну біржу від ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» - від 3 червня 2008 року на конвертацію в сумі 250 000 доларів США від заявника через банк і купівлю української гривні, чи направлялась заявка від 3 червня 2008 року про продаж на Міжбанківській валютній біржі доларів США в сумі 250 000 доларів США від позичальника через банк на купівлю української гривні, якщо направлялась заявка, про продаж на Міжбанківській валютній біржі валюти, то вказати по якому курсу була проведена продаж валюти на гривню, яка була знята комісії і скільки коштів зараховано в гривні після продажу вказаної суми валюти, повідомити номер валютного рахунку, на який банк зарахував 250 000 доларів США кредитних коштів, надання копії меморіальних ордерів та/або платіжних доручень та/або заяви на видачу готівки на оплату 250 000 доларів США на споживчі цілі, підтвердження повноваження службовця Центрального Смілянського відділення Черкаської області, дирекції ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» - ОСОБА_6, ОСОБА_7 не приймаються судом до уваги, оскільки банківською таємницею, зокрема, є:1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; 2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; 3) фінансово-економічний стан клієнтів; 4) системи охорони банку та клієнтів; 5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; 6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; 7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; 8) коди, що використовуються банками для захисту інформації. Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського нагляду, становить банківську таємницю.

Таким чином зазначена вище інформація є банківською таємницею та може бути розкрита за рішенням суду за результатами розгляду заяви про розкриття банківської таємниці.

Доводи апеляційної скарги рішення суду в цій частині не спростовують.

З урахуванням вищевикладеного, колегія суддів вважає, що рішення суду в частині відмови у зобов'язанні надати інформацію про суму погашеного кредиту, суму нарахованих відсотків, суму сплачених відсотків, суму нарахованих і сплачених штрафних санкцій за договором кредиту № 010/02-44/757-08 від 3 червня 2008 року підлягає скасуванню з ухваленням в цій частині нового рішення про задоволення позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 309, 313-314, 316, 317 ЦПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 - представника ОСОБА_4 задовольнити частково.

Рішення Печерського районного суду м. Києва від 19 липня 2016 року в частині відмови у задоволенні позовних вимог про надання інформації щодо суми погашеного кредиту, суми нарахованих відсотків, суми сплачених відсотків, суми нарахованих (з розрахунком) і сплачених штрафних санкцій, сальдо розрахунків на дату надання інформації скасувати і ухвалити в цій частині нове рішення наступного змісту.

Позов ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», третя особа: Національний банк України про зобов'язання вчинити дії задовольнити частково.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» надати інформацію ОСОБА_4 щодо суми погашеного кредиту, суми нарахованих відсотків, суми сплачених відсотків, суми нарахованих (з розрахунком) і сплачених штрафних санкцій, сальдо розрахунків на дату надання інформації за кредитним договором № 010/02-44/757-08, укладеним 3 червня 2008 року між ФОП ОСОБА_4 та ВАТ «Райффайзен Банк Аваль».

В решті рішення залишити без змін.

Рішення набирає чинності з моменту його проголошення, може бути оскаржене в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий

Судді