Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09.11.2016 Справа №607/6893/16-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

- головуючого - судді Стельмащука П.Я.,

- секретаря Гудима Н.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов про затвердження переліку, пов'язаних із банком осіб, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1 звернулась до суду із позовом до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов правління ПАТ КБ «Хрещатик» № 1087 від 28.05.2015року, № 1170 від 09.06.2015 року, № 1468 від 09.07.2015 року, № 1639 від 28.07.2015 року, № 1776 від 07.08.2015 року, № 1980 від 09.09.2015 року, № 2231 від 07.10.2015 року, № 2457 від 06.11.2015 року, №2663 від 07.12.2015 року, № 7 від 11.01.2016 року, № 156 від 08.02.2016 року, № 374 від 09.03.2016 року, № 565 від 04.04.2016 року про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб з додатками та п.1.3 Наказу Голови Правління ПАТ КБ «Хрещатик» № 316 від 04.04.2016р. з додатком № 1, в частині включення в.о. керуючого (за суміщенням) енергетичним відділенням ПАТ КБ «Хрещатик»: ОСОБА_1 та асоційованих із нею фізичних осіб: ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 до переліку пов'язаних із банком осіб.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що Наказом директора Тернопільської філії ВАТ КБ «Хрещатик» № 50-к від 05.12.2007 року її прийнято на посаду головного економіста з питань фінансового моніторингу філії. У зв'язку з виробничою необхідністю, згідно наказу голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» № 167-к від 30.01.2015 року на неї покладено виконання обов'язків керуючого (за суміщенням) Енергетичного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» з 01.02.2015року з посадовим окладом згідно штатного розпису. Відповідно до п. 2.1. посадової інструкції в.о. керуючого Енергетичним відділенням ПАТ «КБ «Хрещатик», здійснює загальне керівництво його діяльністю у відповідності до повноважень, наданих йому Банком. Просить звернути увагу суду на те, що енергетичне відділення не є юридичною особою, входить до складу ПАТ «КБ «Хрещатик» на правах структурної одиниці, здійснює діяльність на підставі положення, затвердженого Головою Правління ПАТ «КБ «Хрещатик», і очолюється керівником, який призначається (затверджується) на посаду Головою Правління ПАТ «КБ «Хрещатик». Як в.о. керуючого (за суміщенням) Енергетичного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» вона не відповідає жодним ознакам, які б могли характеризувати її посаду як пов'язану із банком особу, а тому вважає безпідставним та таким, що суперечить нормам матеріального права, внесення її до Переліку пов'язаних із банком осіб. Більше того, в зв'язку із безпідставним і незаконним внесенням її до Переліку пов'язаних із банком осіб, в такий саме безпідставний і незаконний спосіб до Переліку було внесено її родичів за 527 кодом типу пов'язаної із банком особи, як асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 частини першої статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», а саме: ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9. Постановою НБУ № 306 від 08.09.2011 року «Про затвердження деяких нормативно-правових актів Національного банку України» затверджено «Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів». В Розділі IV. Відкриття відокремлених підрозділів українських банків на території України у Главі 1. Загальні вимоги до відкриття відокремлених підрозділів українських банків детально розписана процедура відкриття відокремлених підрозділів. При цьому, наводяться різні назви відокремлених підрозділів такі як філія та відділення. Вважає, що саме це посилання було враховано уповноваженими особами ПАТ «КБ «Хрещатик». Помилка полягає в тому, що назви у відокремлених підрозділів можуть бути різними, але аналіз п. 3 цієї же Постанови НБУ чітко визначає, що «Банки, їх відокремлені підрозділи створюються відповідно до Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України, законів України «Про акціонерні товариства», «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців», законодавства України про кооперацію, інших актів законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України». Відповідно до Положення про визначення пов'язаних із банком осіб, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 12.05.2015р. № 315, банк щомісячно повинен був визначати перелік пов'язаних із банком осіб, який затверджується Правлінням банку і доводити цей перелік до низових структурних підрозділів. Ці вимоги жодного разу не були виконані під час її роботи на посаді в.о. керуючого (за суміщенням) Енергетичним відділенням. Окрім вищенаведеного, звертає увагу суду на те, що в переліку платників податків Тернопільської ОДПІ ГУ ДФС у Тернопільській області Енергетичне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» відсутнє. Зазначена обставина є фактом, який не може бути спростований відповідачем, та ще раз підтверджує твердження, що Енергетичне відділення ПАТ КБ «Хрещатик» є саме структурним, а не відокремленим підрозділом головного банку, як ще і зазначено в Положенні про відділення та в розумінні ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Визначення Відповідачем відокремленого підрозділу виходячи лише із його віддаленого розташування поза межами розташування головного банку є несистемним, помилковим та таким, що суперечить вимогам чинного законодавства. А тому, включення її до Переліку пов"язаних з банком осіб, а разом із нею і її родичів, є неправомірними, незаконним та таким що порушує її та родичів майнові права щодо відшкодування Фондом гарантування вкладів її власних заощаджень та заощаджень членів її родини.

В судове засідання позивач не з'явилась, подавши суду заяву про розгляд справи без її участі, позов підтримує, просить задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_10 в судове засідання не з'явилась, однак одала суду письмову заяву про розгляд справи у їх відсутності. В заяві вказує, що проти позову відповідач заперечує, просить відмовити в його задоволенні, попередньо подавши письмові заперечення, які зводяться до того, що на позивача покладено виконання обов'язків керуючого (за суміщенням) Енергетичного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» з 01.02.2015року з посадовим окладом згідно штатного розпису, як керівник відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» підпадала під визначення керівника відокремленого підрозділу та підставі ст.52 Закону України «Про банки та банківську діяльність», вона була віднесена до переліку осіб пов»язаних з банком.

При розгляді справи судом встановлено наступне.

На позивача ОСОБА_1, згідно наказу голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» № 167-к від 30.01.2015 року, покладено виконання обов'язків керуючого (за суміщенням) Енергетичного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» з 01.02.2015року з посадовим окладом згідно штатного розпису.

21.05.2015року ОСОБА_1 особисто заповнювала та підписувала Анкету (із зазначенням даних про асоційованих осіб), пов»язаної особи - керівника відділення ПАТ КБ «Хрещатик» .

У відповідності до постанов Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» № 1087 від 28.05.2015 року, № 1170 від 09.06.2015 року, № 1468 від 09.07.2015 року, № 1639 від 28.07.2015 року, № 1776 від 07.08.2015 року, № 1980 від 09.09.2015 року, № 2231 від 07.10.2015 року, № 2457 від 06.11.2015 року, № 2663 від 07.12.2015 року, № 7 від 11.01.2016 року, № 156 від 08.02.2016 року, № 374 від 09.03.2016 року, № 565 від 04.04.2016 року про затвердження переліку пов»язаних із банком осіб з додатками та п.1.3 Наказу Голови Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» з додатком № 1, ОСОБА_1 та асоційовані із нею фізичні особи - ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, включені до переліку пов»язаних із банком осіб.

05.04.2016р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», згідно якого розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року по 04 травня 2016 року (включно).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.06.2016р. № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016р. № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» з 06.06.2016р. по 05.06.2018р. включно та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_11 строком на два роки з 06.06.2016р. по 05.06.2018р. включно.

На виконання ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Постанови НБУ № 315 від 12.05.2015 року «Про затвердження Положення про визначення пов'язаних із банком осіб», Голова Правління ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_12 видав наказ № 1068 від 30.07.2015 року «Про підготовку переліку пов'язаних із банком осіб».

Дослідивши наявні матеріали справи, повно і всебічно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що в задоволенні позову слід відмовити виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» для цілей цього Закону пов'язаними з банком особами є: 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Банк зобов'язаний подавати Національному банку України інформацію про пов'язаних із банком осіб у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Національного банку України.

Національний банк України при здійсненні банківського нагляду має право визначати пов'язаними з банком особами фізичних та юридичних осіб, зазначених у пунктах 1-9 частини першої цієї статті, за наявності ознак, визначених у нормативно-правових актах Національного банку України, з урахуванням характеру взаємовідносин, операцій та наявності інших зв'язків із банком. Про таке рішення Національний банк України не пізніше наступного робочого дня повідомляє відповідний банк. У такому разі особа вважається пов'язаною з банком, якщо банк протягом 15 робочих днів із дня отримання повідомлення Національного банку України про визначення особи пов'язаною з банком не доведе протилежного.

Особа, визначена рішенням Національного банку України пов'язаною з банком особою, чи такий банк можуть оскаржити в установленому законом порядку рішення Національного банку України про визначення особи пов'язаною з банком особою, а в разі притягнення такої особи до передбаченої законом відповідальності - оспорити підстави рішення Національного банку України про її визначення пов'язаною з банком особою.

Згідно ст. 42 Закону України «Про банки та банківську діяльність» керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.

Згідно п.п.2.1. Положення ПАТ «КБ «Хрещатик» про визначення пов'язаних із банком осіб та здійснення операцій із ним (далі - Положення), визначено, що пов'язаними з банком особами є; 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цього пункту; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Відповідно до п.2.2. Положення керівниками банку є Голова, його заступники та члени Спостережної Ради банку, голова, його заступники та члени Правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв банку).

Згідно п. 2.4. Положення Національний банк України при здійсненні банківського нагляду має право визначати пов'язаними з банком особами фізичних та юридичних осіб, зазначених у п.п.1-9 п.2.1. цього Положення, за наявності ознак, визначених у нормативно-правових актах Національного банку України, з урахуванням характеру взаємовідносин, операцій та наявності інших зв'язків із банком, передбачених цим пунктом.

Рішення про визначення юридичних або фізичних осіб пов'язаними з банком особами приймає уповноважена особа Національного банку. При цьому, Національний банк має право вимагати від банку подання документів, що містять інформацію, потрібну Національному банку для прийняття рішення про визначення фізичних та юридичних осіб, пов'язаними з банком. Національний банк не пізніше наступного робочого дня після прийняття такого рішення повідомляє банк про нього засобами електронного зв'язку. У такому разі особа вважається пов'язаною з банком, якщо банк протягом 15 робочих днів із дня отримання такого повідомлення Національного банку про визначення пов'язаною з банком особи не доведе протилежного (п.2.5.-2.7. Положення).

Пунктом 2.10. Положення передбачено, що особа, визначена рішенням Національного банку України пов'язаною з банком особою, чи банк можуть оскаржити в установленому законом порядку рішення Національного банку України про визначення особи пов'язаною з банком особою, а в разі притягнення такої особи до передбаченої законом відповідальності - оспорити підстави рішення Національного банку України про її визначення пов'язаною з банком особою.

З аналізу пункту 3.2. Положення можна зробити висновок, що структурними підрозділами ПАТ «КБ «Хрещатик» є: головний банк - структурні підрозділи центрального офісу ПАТ «КБ «Хрещатик» (м. Київ), яким надано повноваження з правовим статусом банку - юридичної особи та які організовують свою роботу за відповідними напрямками діяльності банку, передбачених статутом ПАТ «КБ «Хрещатик», за принципом централізації; комерційний центр - підрозділ головного банку, який обслуговує клієнтів головного банку та організаційно підпорядковані йому відділення, що знаходяться у місті Києві та Київській області; установи банку - відокремлені підрозділи ПАТ «КБ «Хрещатик», а саме: регіональні відділення, що обслуговують своїх клієнтів та відділення, що організаційно підпорядковані відповідним регіональним відділенням; підрозділи фронт-офісу - відповідальні працівники або підрозділи установ банку і комерційного центру, які забезпечують безпосереднє обслуговування своїх клієнтів при наданні їм банківських послуг.

Згідно п.1.3. Положення про Енергетичне відділення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», затвердженого постановою Правління Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» 28.07.2011р. № 1409, відділення не є юридичною особою, входить до складу Банку на правах структурної одиниці, знаходиться в його безпосередньому підпорядкуванні, відображення операцій Відділення здійснюється на балансі Головного банку ПАТ «КБ «Хрещатик», виступає від імені Банку перед третіми особами, державними та недержавними установами підприємствами й організаціями, здійснює банківські операції, які передбачені цим Положенням через рахунки Банку.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1074 Цивільного кодексу України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

При цьому, процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Відтак, у зв'язку із застосуванням спеціальних механізмів врегулювання правовідносин та прав позивача із банком, щодо подальшої діяльності якого прийнято рішення про виведення його з ринку, застосуванню підлягає Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Інші правові норми, зокрема положення ЦК України про зобов'язання, можуть бути застосовані, якщо вони не суперечать цьому Закону.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до вимог ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За змістом ч. 1, 2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

За приписами ст. 19 Конституції України, правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

За таких обставин, зважаючи на розпочату процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» уповноважений представник Фонду має діяти в межах положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктом 16 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Так, відповідно до положень ч.1, п.1 ч.5 ст.36 Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та кредиторів банку.

При цьому, п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону визначено, що обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно положень ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону, ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Відповідно до ч.3 ст.46 вказаного Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, щодо унеможливлює виникнення нових зобов'язань.

Як вже зазначалося вище, процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до вимог ч.5. ст. 45 Закону протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (ст. 49 Закону).

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону.

Вказаний порядок повернення коштів є єдиним способом задоволення вимог кредиторів Відповідача за встановлених Законом особливостей, норми якого є спеціальними нормами та такими, що обов'язково застосовуються до правовідносин, які виникли у зв'язку з виведенням неплатоспроможних банків з ринку.

Підставою для звернення до суду із вказаним позовом Позивач зазначив, що включення його та його родичів до Переліку пов'язаних з банком осіб порушує його та його родичів майнові права щодо відшкодування Фондом гарантування вкладів його власних заощаджень та заощаджень членів його сім'ї.

Відповідно до статті 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 статті 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

У відповідності до положень ч.3 ст.10 та ч.1 ст.60 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, та кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Разом з тим, Позивачем не доведено належними та допустимими доказами в розумінні ст.ст.58-59 ЦПК України порушення його прав в зв'язку з його включенням ПАТ «КБ «Хрещатик» до переліку пов'язаних із банком осіб, зокрема наявність укладених між Позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» договорів банківського вкладу та відмова з боку Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» у виплаті Позивачу гарантованої суми відшкодування в порядку та розмірі передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в зв'язку з тим, що останній є пов'язаною із банком особою, відтак суд дійшов висновку, що позовні вимоги є передчасними.

Окрім того, посилання позивача на те, що енергетичне відділення не є юридичною особою, входить до складу ПАТ «КБ «Хрещатик» на правах структурної одиниці, здійснює діяльність на підставі положення, затвердженого Головою Правління ПАТ «КБ «Хрещатик», і очолюється керівником, який призначається (затверджується) на посаду Головою Правління ПАТ «КБ «Хрещатик»; вона , як в.о. керуючого (за суміщенням) Енергетичного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» не відповідає жодним ознакам, які б могли характеризувати її посаду як пов'язану із банком особу; в переліку платників податків Тернопільської ОДПІ ГУ ДФС у Тернопільській області Енергетичне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» відсутнє, а тому зазначена обставина є фактом, який не може бути спростований відповідачем, та ще раз підтверджує твердження, що Енергетичне відділення ПАТ КБ «Хрещатик» є саме структурним, а не відокремленим підрозділом головного банку, як це і зазначено в Положенні про відділення та в розумінні ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», спростовуються наступним.

У ч.ч.15 ст.95 ЦК України йдеться про те, що філією є відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза її місцезнаходженням та здійснює всі або частину її функцій.

Представництвом є відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза її місцезнаходженням та здійснює представництво і захист інтересів юридичної особи.

Філії та представництва не є юридичними особами. Вони наділяються майном юридичної особи, що їх створила, і діють на підставі затвердженого нею положення.

Керівники філій та представництв призначаються юридичною особою і діють на підставі виданої нею довіреності.

Відомості про філії та представництва юридичної особи включаються до єдиного державного реєстру.

Структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків визначає Закон України «Про банки і банківську діяльність» (стаття 1 Закону).

Як передбачено ч.1 ст.23 вказаного Закону, банк має право відкривати відокремлені підрозділи (філії, відділення, представництва тощо) на території України у разі його відповідності вимогам щодо відкриття відокремлених підрозділів, встановленим нормативно-правовими актами Національного банку України.

Як передбачено п.1.3 Положення про Енергетичне відділення ПАТ «КБ «Хрещпатик», відділення не є юридичною особою, входить до складу банку на правах структурної одиниці, знаходиться в його безпосередньому підпорядкуванні, відображення операцій відділення здійснюється на балансі Головного банку ПАТ «КБ «Хрещатик», виступає від імені банку перед третіми особами, державними та недержавними установами, підприємствами й організаціями, здійснює банківські операції, які передбачені цим положенням через рахунки банку.

Аналізуючи пункт 3.2 Положення ПАТ «КБ «Хрещатик» про визначення повязаних із банком осіб та здійснення операцій з ними, можна дійти висновку, що структурними підрозділами ПАТ «КБ «Хрещатик» є головний банк, структурні підрозділи центрального офісу ПАТ «КБ «Хрещатик» (м. Київ), яким надано повноваження з правовим статусом банку юридичної особи та які організовують свою роботу за відповідними напрямками діяльності банку, передбачених статутом ПАТ «КБ «Хрещатик», за принципом централізації; комерційний центр підрозділ головного банку, який обслуговує клієнтів головного банку та організаційно підпорядковані йому відділення, що знаходяться у місті Києві та Київській області; установи банку відокремлені підрозділи ПАТ «КБ «Хрещатик», а саме: регіональні відділення, що обслуговують своїх клієнтів та відділення, що організаційно підпорядковані відповідним регіональним відділенням; підрозділи фронт-офісу відповідальні працівники або підрозділи установ банку і комерційного центру, які забезпечують безпосереднє обслуговування своїх клієнтів при наданні їм банківських послуг.

На підставі наведених норм права, а також встановлених обставин справи, суд вважає, що Енергетичне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» було відкрито банком відповідно до вимог законодавства, чинного на час його відкриття, а також відповідає всім ознакам відокремленого підрозділу банку.

Обставини того, що в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань відсутні відомості про Енергетичне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик», як відокремлений підрозділ цієї юридичної особи, на думку суду, не можуть слугувати підставою для невизнання цього відділення відокремленим підрозділом банку, оскільки для відкриття відділення банку існує інший, спеціальний порядок, встановлений Положенням про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 31 серпня 2001 року за № 375, яке було чинним на час відкриття Енергетичного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик».

Крім того, Законом України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань» не встановлено прямої залежності невизнання відокремленим підрозділу банку від відсутності відомостей про нього в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Враховуючи викладене, можна зробити висновок про те, що посада керуючого відділенням, відповідно до чинного законодавства України, відноситься до пов»язаних із банком осіб, тому позивач ОСОБА_1, яка виконувала обов»язки керуючого відділенням, була правомірно включена до переліку пов»язаних із банком осіб.

Оскільки рішенн ухвалено не на користь позивача, в силу вимог статті 88 ЦПК України, судові витрати не стягуються.

Керуючись статтями 4, 10, 11, 60-62, 88, 209, 212-215, 223, 294 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст.15, 16, 1074 Цивільного кодексу України, Законом України «Про банки та банківську діяльність», Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст. 19 Конституції України, суд,-

УХВАЛИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов про затвердження переліку, пов'язаних із банком осіб- відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий П.Я.Стельмащук