16.11.2016 ЄУН 389/194/16-ц
Провадження № 2/389/78/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 листопада 2016 року Знамянський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого-судді Берднікової Г.В.

при секретарі Баланюк Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» доОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 05 жовтня 2010 року в сумі 48893 грн.17 коп.

Вимоги обґрунтовані тим, що 15 жовтня 2010 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_2 (яка у звязку з реєстрацією шлюбу в подальшому змінила прізвище на ОСОБА_1), укладено кредитний договір без номеру, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у сумі 17000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Договір складається з підписаної відповідачем заяви, «Умов та правил надання банківських послуг» затверджених наказом №СП-2010-256 від 06 березня 2010 року та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, що підтверджується підписом відповідача у заяві. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою відповідача щодо прийняття будь-якого розміру встановленого банком кредитного ліміту, відповідно до п.2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг.

Банк нараховує відсотки за користування кредиту в розмірі встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік (п.2.1.1.12.6. Правил користування платіжною карткою).

Відповідно до п.п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

При порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. та 5% від суми позову (п.2.1.1.5.6).

Відповідно до п.2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий самий строк. Позивач взяті на себе зобовязання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та порядку встановленому договором. Відповідач у порушення умов договору зобов'язання за кредитним договором не виконує, у зв'язку з чим станом на 30 грудня 2015 року у неї виникла заборгованість в сумі 48893грн. 17 коп.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив розглядати справу за його відсутності. Одночасно надав письмові пояснення, в яких стосовно видачі відповідачу кредитних карт, погашення заборгованості та договірного списання вказав наступне.

ОСОБА_1, 16 січня 2006 року, ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, підписавши заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ "ПриватБанк"стала клієнтом банку. Відповідно до заяви банк відкрив їй картковий рахунок №5457*******1823 та 03 лютого 2006 року видав кредитну картку "Універсальна" за номером 5457*1823. Після цього, картка "Універсальна" відповідачу декілька разів перевипускалася та вона отримувала картки "Універсальна" з новим строком дії. Так в результаті перевипусків карт вона отримувала кредитні картки '"Універсальна" за номерами №№5457********5927, 5363********2592, 4149********70117, 4149********3297, а також 25 вересня 2013 року вона отримала кредитну картку "'Універсальна Gold" №5168********9687. Перевипуск вищезазначених карт підтвержується фото відповідача з карткою.

Окрім цього, 05 жовтня 2010 року та 03 серпня 2011 року відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку. При цьому вона пройшла ідентифікацію в Приватбанку та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент підписання анкети. 27 вересня 2013року ОСОБА_1 JI.B. підписала заяву про зміну персональних даних.

Під перевипуском карти розуміється випуск та приєднання карти з новим строком дії до раніше відкритого клієнту карткового рахунку, а тому вся сума заборгованості за кредитним лімітом буде відображатися та враховуватися в тому числі і на перевипущеній картці. Перевипуск карти не являється укладенням нового кредитного договору

Після перевипуску картки ОСОБА_1 здійснювала погашення заборгованості вже на перевипущену карту, що ще раз підтверджує отримання нею картки. Останні платежі по кредиту були 09 жовтня 2014 року в сумі 405 грн., а також в результаті договірного списання з картки відповідача 31 жовтня 2014 року в сумі 12,68 грн. та 10 листопада 2014 року в сумі 6,34 грн.

Погашення заборгованості було як в результаті самостійного внесення відповідачем платежів, так і в результаті договірного списання з карток для виплат, що підтверджується виписками по рахункам. Зокрема, списання коштів з картки для виплат ОСОБА_1 5168 ******** 7060 на кредитну картку 5168 **** 9687 були в наступні дати: 14 серпня 2014 року, 22 серпня 2014 року, 23 серпня 2014 року, 11 вересня 2014 року, 09 жовтня 2014 року та 10 листопада 2014 року, що підтверджується виписками по вказаним рахункам.

Списання коштів з картки для виплат ОСОБА_1 4405********6530 на кредитну картку 5457********1823 були в наступні дати: 28 травня 2013 року, 03 червня 2013 року, 04 червня 2013 року, що підтверджується виписками по вказаним рахункам.

Списання коштів з картки для виплат ОСОБА_1 6762********6907 на кредитну картку 5457********1823 були в наступні дати: 03 травня 2012 року, 28 травня 2012 року, 31 травня 2012 року та в інші дати, що підтверджується виписками по вказаним рахункам.

Згідно умовам договору, а саме п.1.1.3.1.6 клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум які підлягають сплаті банку по цьому договору, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку в випадку настання строків платежів по іншим договорам. Банк проводить списання коштів в грошовій одиниці України та іноземній валюті з будьякого рахунку клієнта в сумі, що еквівалентна сумі заборованості по договору.

Вказані списання коштів відповідач не оспорювала, шо свідчить про визнання заборгованості по кредиту.

Доказом користування карткою є також поповнення відповідачем номеру свого телефону +38099*****52, а саме поповнення були 04 лютого 2012року, 28 лютого 2012 року, 09 вересня 2012 року, 30 жовтня 2012року, 23 липня 2013року.

Ідентифікація клієнта не є обов'язковою, якщо він вже має рахунки в цьому банку і був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України. Так як відповідача було ідентифіковано 05 жовтня 2010 року, 03 серпня 2011 року, то при перевипуску карток підписання нової анкети не було потрібно.

Активація перевипущеної картки здійснюється за допомогою контактного телефону клієнта шляхом відправки коду авторизації на телефон клієнта, і відповідно карта не може бути активована без згоди (відома) клієнта.

Фото клієнта з карткою, подальше користування карткою, періодичні погашення заборгованості в тому числі після останнього перевипуску картки підтверджують, шо відповідач знав про наявність заборгованості, шо утворилася і усвідомлював характер і наслідки невиконання договірних зобов'язань.

Розрахунок заборгованості зазначено з 25 вересня 2013 року, тому що з цієї дати ОСОБА_1 отримала картку "Універсальна Gold" та вся сума заборгованості за лімітом була перенесена на перевипущену картку.

Відповідач та її представник у судове засідання не з'явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлені належним чином, причина їх неявки суду не відома. При цьому, у судовому засіданні, що відбулося за часом раніше, ОСОБА_1 позовні вимоги не визнала, посилаючись на те, що не має кредитних правовідносин із позивачем, кредитних коштів не отримувала. В 2006 році писала заяву на отримання зарплатної картки. Також у ПАТ КБ "Приватбанк" у неї була відкрита карта для виплат, на яку вона отримувала державну допомогу у зв'язку з народженням дитини. Пояснити, ким в такому разі використовувались кредитні кошти та яким чином здійснювалось погашення поточної кредитної заборгованості, відповідач у судовому засіданні не спромоглась.

Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Згідно з ч.1 ст.3 ЦПК України у кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст.10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Суд сприяє всебічному і повному з'ясуванню обставин справи: роз'яснює особам, які беруть участь у справі, їх права та обов'язки, попереджує про наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій і сприяє здійсненню їхніх прав у випадках, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази надаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі; доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Правовідносини з приводу надання кредиту регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про банки та банківську діяльність».

Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» банківським кредитом визнається будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання сплати процентів та інших зборів з такої суми.

Правовою формою щодо оформлення відносин сторін є кредитний договір, відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За загальним правилом договірне зобов'язання повинне виконуватись відповідно до тих умов, які сторони визначили при укладенні договору.

Згідно з паспортом ОСОБА_2 внаслідок реєстрації шлюбу у 2011 році набула прізивще ОСОБА_1.

У судовому засіданні з'ясовано, що ОСОБА_1, 16 січня 2006 року, ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, підписавши заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ "ПриватБанк" стала клієнтом банк, який відкрив їй картковий рахунок №5457*******1823 та 03 лютого 2006 року видав кредитну картку "Універсальна" за номером 5457*1823. В подальшому кредитна картка перевипускалася та відповідач отримувала картки з новим строком дії. Перевипуск вищезазначених карт підтвержується фото відповідача з карткою.

Окрім цього, 05 жовтня 2010 року та 03 серпня 2011 року відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку. При цьому вона пройшла ідентифікацію в Приватбанку та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент підписання анкети. 27 вересня 2013року ОСОБА_1 JI.B. підписала заяву про зміну персональних даних.

Наведене свідчить, що між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_2, укладено кредитний договір без номеру, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в сумі 17000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Підписання такого договору є прямою і безумовною згодою відповідача щодо прийняття будь-якого розміру встановленого банком кредитного ліміту, відповідно до п.2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно з умовами договору банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік (п.2.1.1.12.6. Правил користування платіжною карткою).

Відповідно до п.п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

При порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. та 5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий самий строк.

Позивач взяті на себе зобовязання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та порядку встановленому договором.

27 вересня 2013 року відповідач подала заяву про зміну персональних даних, у зв'язку з чим їй було видано нову картку, про що свідчать долучені позивачем до матеріалів справи фото відповідача (клієнта) з карткою та банківською випискою по картковому рахунку.

Після перевипуску картки розмір наявної заборгованості за кредитним лімітом перенесено на перевипущену картку. Погашення заборгованості також має здійснюватись на перевипущену картку.

Відповідач у порушення умов договору взяті на себе зобов'язання за кредитним договором виконувала неналежним чином, у зв'язку з чим станом на 30 грудня 2015 року у неї виникла заборгованість у сумі 48893 грн. 17 коп., яка складається з заборгованості за кредитом 16994 грн. 17 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом 27800 грн. 90 коп., заборгованості за пенею та комісією 1293 грн. 66 коп., а також штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, а саме штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 2304 грн. 44 коп., підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором. Останній платіж по погашенню кредитної заборгованості внесено 28 квітня 2015 року. Зазначені обставини підтверджено відповідним розрахунком.

Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобовязанні встановлено строк його виконання, дане зобовязання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобовязання.

Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд вважає, що відповідач ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість у сумі 48893 грн. 17 коп., яка доведена в судовому засіданні та підлягає стягненню з неї в повному обсязі.

Доводи позивача щодо відсутності кредитних правовідносин із банком спростовуються дослідженими в судовому засіданні доказами. Фото відповідача з карткою, подальше користування карткою, періодичні погашення заборгованості в тому числі після останнього перевиписку картки, підтверджують, що вона знала про наявність заборгованості, що утворилася і усвідомлювала характер та наслідки невиконання договірних зобов'язань.

Підстави для застосування положень ч. 3 ст. 551 ЦК України щодо зменшення розміру неустойки відсутні.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України, з відповідача необхідно стягнути судові витрати, понесені банком у звязку із подачею даного позову.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 3,10,11,60, 88, 212-215 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість у розмірі 48893 (сорок вісім тисяч вісімсот дев'яносто три) грн. 17 коп. та судовий збір у розмірі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення через даний суд до Апеляційного суду Кіровоградської області.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Г.В. Берднікова