РІШЕННЯ

іменем України

25 січня 2016 року м. Зміїв

Зміївський районний суд Харківської області в складі:

головуючого судді Овдієнка В.В.

з участю секретаря Іванової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення суми,

в с т а н о в и в:

07.09.2015 року від Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до суду надійшла позовна заява до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №015-016867/12-00938-вкл-к від 22.06.2012 року в розмірі 20990 грн. 39 коп. та судового збору в розмірі 243 грн. 60 коп.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 22.06.2012 року між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та відповідачем було укладено договір №005-Z/013478 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue.

При укладенні даного договору сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на банк (п. п. 1.1.- 1.2 Договору-І)

Враховуючи домовленості, викладені у Розділі І договору - І, банк свої зобов'язання виконав, на ім'я позичальника відкрито картковий рахунок №9980001 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку №914064, про що отримано відповідну розписку позичальника.

Відповідно до п. 2.5 договору - І відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.

Пунктом 2.6 договору - І передбачено, що відповідач уповноважує позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки, за платіжними повідомленнями есквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів банку; суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до умов договору - І банк має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти, визначені у п. 3.2.1; невід'ємне право визначене п. 3.2.5, при виникненні та непогашенні позичальником у визначені даним договором строків несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку розірвати зазначений договір, та погашати заборгованість за рахунок інших коштів позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого відповідача.

Відповідно до п. 4.1.7 договору - І відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.

В п. 4.1.9 договору - І зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця наступного за звітнім.

Пунктом 4.1.10 договору - І встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту клієнт зобов'язаний сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі встановленому тарифами банку.

Позичальник має право, передбачене п.п. 4.2.1, 4.2.2 та 4.2.3 договору - І, при виявленні спірних трансакцій вимагати від банку проведення розслідування; за письмовою заявою отримувати засвідчені копії документів, що підтверджують правильність списання коштів з карткового рахунку та виникнення спірних питань чи спорів з іншими учасниками платіжних систем, а у випадку невиконання банком своїх зобов'язань - розірвати визначений договір у встановленому чинним законодавством порядку.

Керуючись Розділами 3 та 4 договору - І, банк та позичальник обумовили відповідальність за невиконання своїх обов'язків, акцентуючи при цьому увагу на виконанні банком умов щодо обслуговування карткового рахунку, електронної платіжної картки, технічної підтримки безперешкодного доступу позичальника до відкритого рахунка та гарантування банком якісного обслуговування в межах досягнутих домовленостей. Позичальник в свою чергу, підписанням договору підтвердив та гарантував відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою (п. п. 5.1.1, 5.1.2 договору - І ), та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену п.п. 5.1.3, 5.1.4 договору - І.

22.06.2012 року між позивачем та відповідачем було укладено договір №015-016867/12-00938-вкл-к про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту, згідно якого банк відкриває на картковий рахунок позичальника на якому обліковуються операції здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue №914064, на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 4578 грн. із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 54% річних. Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 23.06.2015 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.

Протягом періоду кредитування, починаючи з 22.06.2012 року і закінчуючи кінцевою датою строку дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 23.06.2015 року, кредитний ліміт, зазначений у п. 2.1 даного договору, щомісяця зменшується рівними частинами відповідно до графіка зниження розміру кредитного ліміту (додаток №1 до цього договору).

Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору картка - Visa Elektron Instant Issue №914064 видана банком позичальнику на підставі договору -І від 22.06.2012 року п. 3.3. кредитного договору встановлено, що відповідач уповноважує банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до кредитного договору.

Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.

Позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 54% річних (п.4.1. кредитного договору).

Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день врахування процентів по методу факт/360. (п. 4.2. кредитного договору).

Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування кредитними ресурсами в період з попереднього до поточний день нарахування процентів.

Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.

Відповідно до п. 6.1. кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. цього договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитними ресурсами.

За ненадання позичальником банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обовязок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення позичальником банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, імя, по-батькові тощо), позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10% від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.

Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в звязку з чим виникла прострочена заборгованість.

Станом на 15.07.2015 року заборгованість відповідача за кредитним договором №015- 016867/12-00938-вкл-к від 22.06.2012 року становить 20 990 грн. 39 коп., з яких: заборгованість за кредитним договором - 0,00 грн.; заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором -3 921 грн. 13 коп.; нараховані відсотки по заборгованості - 9 515 грн. 73 коп.; нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості - 1 351 грн. 39 коп.; пеня - 6 202 грн. 14 коп.

Відповідно до п. 3.3 кредитного договору, банк має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за договором у таких випадках: позичальник надав банку підроблені документи або документи, що містять неправдиві відомості; позичальник в період дії кредитного договору порушував його умови (несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та процентами, відповідно до умов договору; не надав банку будь-які документи, надання яких передбачено п. 2.1.1, 3.2, 4.3, 4.4 кредитного договору; не повідомлення банк про факти, встановлені в п. 5.3 договору); позичальник на вимогу банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); позичальник в період дії кредитного договору припускався порушень договірних зобов'язань перед банком по будь-яких інших договорах; на підставі на даних позичальником або інших документів, а також отриманої банком інформації можна зробити обґрунтований висновок про погіршення фінансового стану позичальника відносно його стану на момент укладення договору тощо.

АТ "Банк "Фінанси та Кредит" виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши відповідачу кредитну лінію.

Проте, відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконував, що стало підставою звернення з позовом до суду.

Належним чином повідомлені сторони повторно в судове засідання не з'явилися.

Представник позивача ОСОБА_2 подала заяву про судовий розгляд справи за відсутністю представника позивача, підтримала позовні вимоги у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві, не заперечувала проти ухвалення по справі заочного рішення.

Відповідачеві ОСОБА_1 направлялися повістки рекомендованими листами на адресу, що зазначена в позовній заяві. Рекомендовані листи до суду повернулися за закінченням строку зберігання.

Суд не має відомостей про причину повторної неявки відповідача, повідомленого належним чином, що дає підстави вирішити справу на підставі наявних у ній даних (постановити заочне рішення) у відповідністю з ч. 4 ст. 169, ч. 1 ст. 224 ЦПК України.

Зважаючи на те, що всі особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з'явилися, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний звязок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного:

22.06.2012 року між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", в особі філії Слобожанський РД АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_1 був укладений договір №№005-Z/013478 від 22.06.2012 року про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue №914064 та кредитний договір №015-016867/12-00938-вкл-к від 22.06.2012 року про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту на суму 4578 грн., з оплатою за процентною ставкою 54% процентів річних із строком користування до 23.06.2015 року. (а. с. 3-7, 8-11, 13-19).

Згідно розрахунків, наданих позивачем, ОСОБА_1 станом на 15.07.2015 року заборгованість за кредитним договором №015-016867/12-00938-вкл-к від 22.06.2012 року становить 20990 грн. 39 коп., з яких: прострочена заборгованість (несанкціонована) за кредитним договором - 3921 грн. 13 коп.; нараховані відсотки по заборгованості - 9515 грн. 73 коп.; нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості - 1351 грн. 39 коп.; пеня - 6202 грн. 14 коп. (а. с. 25-26)

У відповідності з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

У відповідності зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв'язку з укладанням кредитного договору та наявності з боку відповідача невиконаних зобов'язань за цим договором.

Будь-яких заперечень проти позову чи доказів, які б спростовували надані позивачем розрахунки, або зобовязання по сплаті нарахованої суми, відповідачем не надано.

Відповідач ОСОБА_1 не виконав зобовязання за кредитним договором №015-016867/12-00938-вкл-к від 22.06.2012 року. Внаслідок порушення відповідачем умов кредитного договору, Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" значною мірою позбавлено того, на що воно розраховувало при укладенні договору.

За таких обставин, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Згідно зі ст. 88 ЦПК України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 61, 169, ч. 2 ст. 197, 209, 212-215, 218, 224-228 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" 20990 (двадцять тисяч дев'ятсот дев'яносто) грн. 39 коп. заборгованості за кредитним договором №015-016867/12-00938-вкл-к від 22.06.2012 року, станом на 15.07.2015 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" 243 (двісті сорок три) грн. 60 коп. витрат по сплаті судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Зміївським районним судом Харківської області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до апеляційного суду Харківської області через Зміївський районний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Головуючий: