Справа №: 398/3991/15-ц
РІШЕННЯ

Іменем України

"04" листопада 2016 р. Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого судді Крімченко С.А.,

при секретарі Міщенко С.А. ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів за кредитом, -

В с т а н о в и в:

Представник позивача звернувся в суд з позовом до відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 і просить стягнути з них солідарно заборгованість по основному боргу , відсоткам та комісії в сумі 10391.49 Євро ( десять тисяч триста дев'яносто один Євро 49 євроцентів ) та 141015 грн. (сто сорок одну тисячу п'ятнадцять ) гривень 11 коп. пені . Мотивує тим, що 18 серпня 2006 року між Відкритим акціонерним товариством "КБ Надра" - (надалі - Позивач/Банк), який в подальшому був перейменований на «Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк Надра » та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) був укладений кредитний договір № 401/18/08/2006/978-3629/КФ/2.

Згідно п.1.1, 1.4 Кредитного договору Банк надає Позичальнику на споживчі цілі кредитні кошти в сумі 9085 Євро строком до 17 серпня 2028 року включно. Згідно п.1.2 Кредитного договору кредитні кошти надані на проведення розрахунків за договором купівлі- продажу № 3287 від 16.08.2006 року та на оплат витрат Позичальника , пов'язаних з оформленням Кредиту.

Згідно п.3.1 , 3.2 Кредитного договору надання кредиту проводиться шляхом видачі готівки Позичальнику через касу Банку при наявності належним чином оформленої заяви на видачу готівки , сума у якій зазначена у іноземній валюті - ЄВРО. Моментом надання кредиту вважається утворення заборгованості на позичковому рахунку Позичальника № НОМЕР_1 , відкритому у Олександрійському відділенні № 16 філії ВАТ КБ « Надра» ОСОБА_3

Позивач свої зобов'язання за Кредитним договором щодо надання кредиту виконав в повному обсязі, що підтверджується заявою на видачу готівки № 362 від 18.08.2006 року про видачу з позичкового рахунку Позичальника № НОМЕР_1 готівкою через касу Банку кредитних коштів в розмірів 9085 ЄВРО.

Пунктом 1.3 Кредитного договору передбачено сплату Позичальником щомісячно відсотків за користування кредитом за відсотковою ставкою 8.5 річних та плату за управління кредитом ( комісію) із розрахунку 0.35% від розміру фактичного залишку заборгованості по кредиту ( без урахування розмірів відсотків)

Згідно п.п. 3.3.1 , 3.3.2., 3.3.3 Кредитного договору , Позичальник повертає кредит та сплачує банку відсотки , передбачені п.п. 1.3.1 цього Договору , шляхом сплати суми мінімально необхідного платежу , що складає 103.40 Євро щомісячно до 20 числа поточного місяця

В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 401/18/08/2006/978-3629/КФ/2 від 18.08.2006 року. Згідно даного договору Поручитель відповідає перед банком у тому ж об'ємі, що і Позичальник. Поручитель та Позичальник відповідають перед Банком як солідарні боржники, що означає ніким не обумовлене та абсолютне право банку вимагати виконання зобов'язання вказаних в кредитному договорі (чи в будь-якій його частині) як від Позичальника і Поручителя разом, так і від кожного окремо

Згідно п.5.1 Договору у випадку порушення Позичальником строків сплати мінімально необхідного платежу, відсотків, комісій та можливих штрафних санкцій. Позичальник зобов'язаний сплатити на користь Банку пеню в розмірі 1% від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення.

Станом на 20.07.2015 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає 10391.49 Євро , з яких:

-8270.63 Євро - основного боргу( кредиту)

-1735.66 Євро- відсотки за користування

-385.20 Євро -плата за управління кредитом ( комісія).

Крім того пеня за неповернення кредиту складає 5882.48 Євро - 141015.11 грн.

Ухвалою від 4.11.2016 року закрито провадження за позовом Публічного акціонерного товариства « Комерційний банк « Надра « в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до ОСОБА_4 про стягнення грошових коштів за кредитом.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав позов і просить його задоволити.

Представник відповідачки ОСОБА_1 не визнав позов, зазначивши, що йому не зрозумілий розрахунок заборгованості по кредитному договору, а також просив застосувати позовну давність до вимоги про стягнення пені.

Суд, дослідивши матеріали справи , заслухавши представників сторін, вважає , що позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Визначення поняття зобов'язання міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України.

Відповідно до цієї норми зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання

Судом встановлено, що18 серпня 2006 року між Відкритим акціонерним товариством "КБ Надра" - (надалі - Позивач/Банк), який в подальшому був перейменований на «Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк Надра » та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) був укладений кредитний договір № 401/18/08/2006/978-3629/КФ/2.

Згідно п.1.1, 1.4 Кредитного договору Банк надає Позичальнику на споживчі цілі кредитні кошти в сумі 9085 Євро строком до 17 серпня 2028 року включно. Згідно п.1.2 Кредитного договору кредитні кошти надані на проведення розрахунків за договором купівлі- продажу № 3287 від 16.08.2006 року та на оплат витрат Позичальника , пов»язаних з оформленням Кредиту.

Згідно п.3.1 , 3.2 Кредитного договору надання кредиту проводиться шляхом видачі готівки Позичальнику через касу Банку при наявності належним чином оформленої заяви на видачу готівки , сума у якій зазначена у іноземній валюті - ЄВРО.Моментом надання кредиту вважається утворення заборгованості на позичковому рахунку Позичальника № НОМЕР_1 , відкритому у Олександрійському відділенні № 16 філії ВАТ КБ « Надра» ОСОБА_3

Позивач свої зобов»язання за Кредитним договором щодо надання кредиту виконав в повному обсязі, що підтверджується заявою на видачу готівки № 362 від 18.08.2006 року про видачу з позичкового рахунку Позичальника № НОМЕР_1 готівкою через касу Банку кредитних коштів в розмірів 9085 ЄВРО.

Пунктом 1.3 Кредитного договору передбачено сплату Позичальником щомісячно відсотків за користування кредитом за відсотковою ставкою 8.5 річних та плату за управління кредитом ( комісію) із розрахунку 0.35% від розміру фактичного залишку заборгованості по кредиту ( без урахування розмірів відсотків)

Згідно п.п. 3.3.1 , 3.3.2., 3.3.3 Кредитного договору , Позичальник повертає кредит та сплачує банку відсотки , передбачені п.п. 1.3.1 цього Договору , шляхом сплати суми мінімально необхідного платежу , що складає 103.40 Євро щомісячно до 20 числа поточного місяця

Передбачені Договором умови повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом відповідачем були порушені , у зв язку з чим з явилась заборгованість по Договору.

Станом на 20.07.2015 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає 10391.49 Євро , з яких

-8270.63 Євро - основного боргу( кредиту)

-1735.66 Євро- відсотки за користування

-385.20 Євро -плата за управління кредитом ( комісія).

Позивач просить стягнути кредитну заборгованість та заборгованість по процентам , комісію в іноземній валюті - Євро.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти є грошима в національній або іноземній валюті чи їх еквівалент; у статтях 47 та 49 цього Закону визначені операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Ці кредитні операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.

Законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом (стаття 192 ЦК України).

Відповідно до статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Такий порядок встановлено Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 року № 15-93, статтею 5 якого визначено, що операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій НБУ. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу (генеральна ліцензія) на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до пункту 2 статті 5 цього Декрету.

У зв'язку з наведеним вище слід дійти висновку про те, що не суперечить чинному законодавству України стягнення заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті. Разом зі стягненням заборгованості в іноземній валюті суд має право стягнути й проценти за кредитним договором в іноземній валюті, оскільки такий процент є не фінансовою санкцією, а платою за користування грошима.

Отже, вирішуючи спір про стягнення боргу за кредитним договором в іноземній валюті, суд повинен установити наявність в банку ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, а встановивши вказані обставини, - стягнути грошову суму в іноземній валюті.Така правова позиція міститься в постанові Верховного Суду України № 6-190 цс15 від 16.09.2015 року)

Судом встановлено, що ВАТ КБ « Надра» отримав банківську ліцензію за №21 від 23.08.2002 року на право здійснення банківських операцій , в т.ч щодо розміщення залучених коштів від свого імені , на власних умовах та власний ризик, та письмовий дозвіл №21-2 від 4.11.2005 року на право здійснювати операції з валютними цінностями,а потім 21.11.2011 року було видано банківську ліцензію№21 ,Генеральну ліцензію НБУ на здійснення валютних операцій №21 та додаток до Генеральної ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій №21 .

Кредитний договір між ВАТ КБ « Надра» , правонаступником якого виступає ПАТ « КБ «Надра»« і ОСОБА_1 був укладений 18.08.2006 року , тобто до набрання чинності Законом України від 22 вересня 2011 року № 3795-VI «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», позивач просить стягнути заборгованість по кредиту та процентам в іноземній валюті , то суд вважає, що вимога позивача про стягнення заборгованості по кредиту , процентам , комісії в Євро підлягає задоволенню.

Тому з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню

-8270.63 Євро - основного боргу( кредиту)

-1735.66 Євро- відсотки за користування

-385.20 Євро -плата за управління кредитом ( комісія).

Пеня за порушення зобов'язання по поверненню кредиту, погашенню процентів за користування кредитом нарахована в розмірі встановленому п. 5.1 договору в межах строку позовної давності , тобто не більше 1 року з 20.07.2014 року по 19.07.2015 року.

Так як дана сума є штрафною санкцією , то вона підлягає стягненню в грошовому еквіваленті по курсу НБУ .

Згідно розрахунку позивача заборгованість по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 20.07.2015 року складає -5882.48 Євро , що складає 141015.11 грн.

Дана сума підлягає стягненню з відповідача.

Частиною третьою статті 551 ЦК України, зокрема передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.

Отже, частина третя статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків. Така правова позиція міститься в постанові Верховного Суду України від 03.09.2014 року по справі №6-100цс14.

Але в даному випадку розмір пені не перевищує розмір збитків ( заборгованість по кредиту + заборгованість по відсотках+ пеня). Тому підстав для зменшення розміру пені в даному випадку немає.

Керуючись ст.ст. 526, 559, 1064 ЦК України, ст.ст. 209, 215 ЦПК України,- В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк Надра» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб кредитну заборгованість в сумі 10391( десять тисяч триста дев'яносто одну ) Євро 49 Євроцентів , з яких 8270( вісім тисяч двісті сімдесят ) Євро 63 Євроцентів основного боргу кредиту, 1735( одну тисячу сімсот тридцять п'ять ) Євро 66 Євроцентів відсотків за користування кредитом, 385( триста вісімдесят п'ять) Євро 20 Євроцентів комісії , а також стягнути 141015 ( сто сорок одну тисячу п'ятнадцять ) грн. 11 коп. пені.

Рішення може бути оскаржено в апеляційний суд Кіровоградської області через

Олександрійський міськрайонний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя