ЗОЛОЧІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 622/929/16-ц р.
31.10.2016 року смт. Золочів
Золочівський районний суд Харківської області в складі:
Головуючого судді Шабас О.С.,
за участю секретаря Бойко І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 08.06.2011 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 1900, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Кредитування здійснюється відповідно до умов заяви відповідача про встановлення кредитного ліміту, «Умов та правил надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті: http:privatbank.ua/terms/pages/70/. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених кредитним договором. В Умовах та правилах надання банківських послуг вказано, що власник зобов'язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим позивач був змушений звернутися до суду, сплативши судовий збір у розмірі 1378 гривень.
Представник позивача Сафір Ф.О., що діє на підставі довіреності № 3734-К-Н-О від 04.09.2015 року, в судове засідання 31.10.2016 р. не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином. У матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ПАТ КБ «ПриватБанк», позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з'явився. До суду повернувся конверт про неможливість вручення поштового відправлення у зв'язку із тим, що адресат відмовився від його одержання.
Відповідно до положень абз. 2, 3 ч. 5 ст. 74 ЦПК України у разі ненадання особами, які беруть участь у справі, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованого у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином.
Враховуючи, що відповідачем не було надано заяви про розгляд справи за його відсутності, судом було прийнято рішення про заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі доказів, проти чого позивач не заперечував.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.
Так, судом встановлено, що 08.06.2011 між публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № б/н (а.с.10).
Із витягу із Тарифів по карткам «Універсальна», «Універсальна» Contract та «Універсальна ГОЛД» вбачається, що умови кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» передбачає пільговий період (нарахування процентів здійснюється по ставці 0, 01 % річних) - до 30 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості) з 01.01.2013 до 55 днів; базова ставка у місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи із розрахунку 360 днів на рік) - 3, 0% з 01.01.2013 - 2, 5 % , з 01.09.2014 -2, 9 %, з 01.04.2015 - 3, 6%; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості - базова процентна ставка за договором/30 та 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. у місяць, нараховується 1 раз у місяць, за наявності прострочки за кредитом і процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50, 00 грн.
Умови кредитування за карткою «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» передбачають пільговий період до 55 днів, базова процентна ставка - 2, 5 %, з 01.09.2014- 2, 9%, з 01.04.2015 - 3, 6%, пеня - 0, 24 % + 50, 00 грн. при кожному виникненні прострочення за кредитом чи процентам на суму від 100, 00 грн.; 0, 24 % + 100, 00 грн. при виникненні прострочення за кредитом чи процентам на суму від 100, 00 грн. на другий місяць підряд і більше.
Відповідно до умов кредитування по картці «Універсальна» Contract пільговий період до 55 днів, базова процентна ставка - 1, 7 %, щомісячна комісія - 15, 00 грн., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості - 0, 24 % + 50, 00 грн. при кожному виникненні прострочення за кредитом чи процентам на суму від 100, 00 грн.; 0, 24 % + 100, 00 грн. при виникненні прострочення за кредитом чи процентам на суму від 100, 00 грн. на другий місяць підряд і більше.
Згідно із тарифами і умовами обслуговування кредитних карток GoldКлуба пільговий період до 55 днів, базова відсоткова ставка - 2, 5%, з 01.04.2013 - 2, 3 %, з 01.09.2014 - 2, 7%, з 01.04.2015 - 3, 5%, щомісячна комісія за обслуговування основної картки протягом 1-го року обслуговування - 500/500/250; пеня - 0, 233 + + 50, 00 грн. при кожному виникненні прострочення за кредитом чи процентами на суму від 100, 00 грн.; 0, 24 % + 100, 00 грн. при виникненні прострочення за кредитом чи процентам на суму від 100, 00 грн. на другий місяць підряд і більше (а.с.12).
У п.1.1.2 Умов та правил надання банківських послуг закріплено обов'язки клієнта, а саме закриття рахунку карти не тягне припинення обов'язку клієнта погасити перед банком заборгованість по рахунку карти, включаючи заборгованість по оплаті комісій банка (а.с.12 на звор. боці).
Відповідно до п.1.1.3.1.4. вказаних Умов та правил банк зобов'язаний нараховувати проценти на поточний щомісячний залишок коштів, розміщених клієнтом на картрахунку згідно із Правилами і Тарифами банка. Нарахування процентів по заробітним, пенсіонним картам здійснюється лише на залишок коштів цільового призначення (пенсії, заробітні плати). Після закінчення кожного місяця з моменту підписання цього Договору банк сплачує клієнту нараховані проценти шляхом зарахування їх суми на рахунок карти до 6-го числа місяця, наступного за звітнім. При цьому банк має право здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру, наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, в тому числі і у виписці з картрахунку відповідно до п.4.9. договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку, без попереднього повідомлення клієнта (а.с.15).
Згідно із п.1.1.5.1. та п.1.1.5.2. Умов та правил надання банківських послуг сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства України та умов публічного договору, договору. Неотримання чи несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків/вкладів, а також операцій, проведених по рахункам/карткам/вкладам клієнта не звільняє клієнта від виконання його зобов'язань за цим договором (а.с.15 на звор. боці).
У п.2.1.1.2.3 та п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг вказано, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання цього договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком (а.с.17 на звор.боці).
Відповідно до п.2.1.1.5 клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, за перерахунок платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно із п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором послуг позичальник зобов'язаний на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку (а.с.18). У п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що при порушенні позичальником строків платежів по кожному із грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом с урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісії (а.с.18 на звор.боці).
У п.2.1.1.12.6 та 2.1.1.12.6.1. Умов та правил зазначено, що за користування кредитом і овердрафтом банк нараховує проценти у розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13. У разі виникнення прострочених зобов'язань клієнт сплачує банку пеню, що розраховується як базова процентна ставка за договором/30 + 1% від заборгованості, що нараховується 1 раз у місяць за наявності прострочення за кредитом чи процентами 5 і більше днів, при мінімальній сумі боргу - 30 грн. (а.с.21).
Пункт 2.10.7. та 2.10.8 передбачає, що це й договір діє без обмеження строку. Сторони визнають, що дія договору припиняється у момент закриття останнього рахунку/вкладу клієнта, відкритого у рамках договору чи такого, що підпадає під дію договору, а також при закінченні використання послуг банку, передбачених договором. За наявності у клієнта до моменту закриття останнього рахунку непогашеної заборгованості перед банком за договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості по оплаті комісії банку, дія договору закінчується після повного погашення такої заборгованості (а.с.22 на звор.боці).
Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частина 1 ст. 1054 ЦК України надає визначення кредитного договору. Так, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Стаття 526 ЦК України визначає загальні умови виконання зобов'язання. Так, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
ПАТ КБ «Приват Банк» видав відповідачу кредитні кошти.
Відповідно до положень ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Стаття 611 ЦК України передбачає наслідки порушення зобов'язання. Так, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до положень ч.1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Керуючись вказаними нормами матеріального права та ст.ст. 10, 11, 88, 209, 212, 214, 215, 224-226 ЦПК України, -
1. Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до суду в десятиденний термін з дня отримання копії рішення.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Харківської області через Золочівський районний суд Харківської області шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя О.С. Шабас

.