Дата документу Справа №
Апеляційний суд Запорізької області
Єдиний унікальний номер 337/6338/15-ц Головуючий у 1 інстанції Нещеретна Л.М.
Номер провадження 22-ц/778/2831/16 Суддя-доповідач ОСОБА_1
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 жовтня 2016 року м. Запоріжжя

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Запорізької області у складі:

Головуючого: Воробйової І.А.,

Суддів: Онищенка Е.А.,

ОСОБА_2,

При секретарі Бабенко Т.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» на заочне рішення Хортицького районного суду м. Запоріжжя від 24 грудня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк», треті особи: ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, про захист прав споживачів, визнання незаконною бездіяльність Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» та зобовязання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И Л А:

У листопаді 2015 року ОСОБА_3 звернувся до суду з позовом до ПАТ «Український інноваційний банк» (далі ПАТ «Укрінбанк»), треті особи: ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 про захист прав споживачів, визнання незаконною бездіяльність ПАТ «Український інноваційний банк» та зобовязання вчинити певні дії.

В позові позивач зазначав, що 14 жовтня 2014 року між ПАТ «Укрінбанк» та позивачем укладений заява-договір про розміщення валютного банківського вкладу «Фінансова щедрість» №10-1292433 з 14 жовтня 2014 року по 15 жовтня 2015 рік, депозитні рахунки № 0323, № 1968.

14 жовтня 2014 року між ПАТ «Укрінбанк» та ОСОБА_3 укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу «На вимогу» № 10-2292429. Термін розміщення вкладу з 14 жовтня 2014 року безстроково, поточний рахунок № 00400 в валюті рахунку Євро.

15 жовтня 2015 року, після закінчення строку договору про розміщення банківського вкладу «Фінансова щедрість» №10-1292433, ОСОБА_3 подана до Запорізького ЦВ ПАТ «Укрінбанк» письмова заява (вх. № 44/1021 від 15.10.2015 року), щодо перерахування коштів за цим договором на його поточний рахунок - № 0440 в валюті рахунку Євро. Позивачем зазначено про те, що в своїй заяві від 15 жовтня 2015 року він повідомив ПАТ «Укрінбанк» про те, що 08 жовтня 2015 року, в період дії заяви-договору про розміщення банківського вкладу «Фінансова щедрість» № 10-1292433 від 14 жовтня 2014 року та заяви-договору про розміщення банківського вкладу «На вимогу» № 10-2292429 від 14 жовтня 2014 року, грошові кошти, що розміщені на зазначених рахунках були подаровані позивачем ОСОБА_3 за договорами дарування, а саме:

- 08 жовтня 2015 року між ОСОБА_3 та ОСОБА_4 укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_7 та зареєстрований в реєстрі за №1886. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191703,76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14 жовтня 2014 року № 10-2292429, № 10-1292433 укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08 жовтня 2015 року №44/689.

- 08 жовтня 2015 року між ОСОБА_3 та ОСОБА_5 укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_7 та зареєстрований в реєстрі за № 1887. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 6649,70 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 159346,54 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14 жовтня 2014 року № 10-2292429, № 10-1292433 укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08 жовтня 2015 року №44/689.

- 08 жовтня 2015 року між ОСОБА_3 та ОСОБА_6 укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_7 та зареєстрований в реєстрі за № 1889. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191703,76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14 жовтня 2014 року № 10-2292429, № 10-1292433 укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08 жовтня 2015 року №44/689.

В звязку з чим 13 жовтня 2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Укрінбанк» укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу № 10-2392695. Відкритий поточний рахунок №0974.

13 жовтня 2015 року між ОСОБА_5 та ПАТ «Укрінбанк» укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу № 10-2392706. Відкритий поточний рахунок №0975.

13 жовтня 2015 року між ОСОБА_6 та ПАТ «Укрінбанк» укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу № 10-2392723. Відкритий поточний рахунок №0976.

15 жовтня 2015 року ОСОБА_3 разом із ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, також подані заяви про перерахування коштів із поточного рахунку ОСОБА_3 на рахунки даних клієнтів банку. Всі належні документи були надані банку.

Але, зазначені вимоги вкладників були залишені ПАТ «Укрінбанк» без задоволення. Грошові кошти із поточного рахунку ОСОБА_3 не були перераховані на поточні рахунки ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6

На підставі викладеного позивач просив суд визнати незаконною бездіяльність ПАТ «Укрінбанк», щодо неперерахування грошових коштів із поточного рахунку ОСОБА_3 на поточні рахунки вкладників: ОСОБА_4, ОСОБА_5П, ОСОБА_6.М., що відкриті в ПАТ «Укрінбанку».

Зобовязати ПАТ «Укрінбанк» здійснити перерахування грошових коштів, що знаходяться на поточному рахунку № 0440 відкритому у ПАТ «Укрінбанк» на імя ОСОБА_3, відповідно до договорів дарування та заяв-договорів про розміщення банківських вкладів, а саме:

- на імя ОСОБА_4суму в розмірі 8000,00 Євро. Договір дарування від 08.10.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №1886. Заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392695 від 13.10.2015 року на поточний рахунок №0974 відкритий в ПАТ «Укрінбанк»;

- на імя ОСОБА_5 суму в розмірі 6649,70 Євро. Договір даруванні від 08.10.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №1887. Заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392706 від 13.10.2015 року на поточний рахунок №0975 відкритий в ПАТ «Укрінбанк»;

- на імя ОСОБА_6 суму в розмірі 8000,00 Євро. Договір дарування від 08.10.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №1889. Заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392723 від 13.10.2015 року на поточний рахунок №0976 відкритий в ПАТ «Укрінбанк».

Стягнути з ПАТ «Укрінбанк» на користь позивача суму судового збору в розмірі 487,20 грн.

Заочним рішенням Хортицького районного суду м. Запоріжжя від 24 грудня 2015 року позов ОСОБА_3 задоволено.

Визнано незаконною бездіяльність ПАТ «Укрінбанк», щодо неперерахування грошових коштів із поточного рахунку ОСОБА_3 на поточні рахунки вкладників: ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, що відкриті в ПАТ «Укрінбанку».

Зобовязано ПАТ «Укрінбанк» усунути порушення банківського законодавства та здійснити перерахування грошових коштів, що знаходяться на поточному рахунку № 0440 відкритому у ПАТ «Укрінбанк» на імя ОСОБА_3, відповідно до договорів дарування та заяв-договорів про розміщення банківських вкладів, а саме:

- на імя ОСОБА_4 суму в розмірі 8000,00 Євро. Договір дарування від 08.10.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №1886. Заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392695 від 13.10.2015 року на поточний рахунок №0974 відкритий в ПАТ «Укрінбанк» в Євро;

- на імя ОСОБА_5 суму в розмірі 6649, 70 Євро. Договір даруванні від 08.10.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №1887. Заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392706 від 13.10.2015 року на поточний рахунок №0975 відкритий в ПАТ «Укрінбанк» в Євро;

- на імя ОСОБА_6 суму в розмірі 8000,00 Євро. Договір дарування від 08.10.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №1889. Заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392723 від 13.10.2015 року на поточний рахунок №0976 відкритий в ПАТ «Укрінбанк» в Євро.

Стягнуто з ПАТ «Укрінбанк» на користь ОСОБА_3 суму судового збору в розмірі 487,20 грн.

Не погоджуючись з вказаним рішенням суду, ПАТ «Український інноваційний банк» подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким в задоволенні позову відмовити.

Заслухавши у засіданні апеляційного суду суддю - доповідача, пояснення учасників апеляційного розгляду, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції та обставини справи в межах доводів апеляційної скарги і вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Банк самостійно не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором, законом та іншими правовими актами НБУ обмеження права розпорядження коштами клієнта на свій розсуд.

Задовольняючи позов ОСОБА_3, суд першої інстанції виходив із того, що в порушення вимог, передбачених ст. 55 ЗУ «Про банки та банківську діяльність», ст. 1074 ЦК України, ч. 1 статті 1066 ЦК України, Інструкцією «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національної та іноземних валютах», затвердженої Постановою Правління Національного Банку України від 12.11.2003 року №492, Постановою національного банку України від 16.09.2013 року №365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», відповідач ПАТ «Укрінбанк» не здійснив перерахування грошових коштів (в Євро), що знаходяться на поточному рахунку № 0440 відкритому у ПАТ «Укрінбанк» на імя ОСОБА_3 і така бездіяльність відповідача порушує права позивача та вимоги діючого банківського законодавства України.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду.

Згідно ч. 1, 3 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка, якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

Згідно ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Судом першої інстанції встановлено, що 14.10.2014 року між ПАТ «Укрінбанк» та ОСОБА_3 укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу «Фінансова щедрість» №10-1292433. Термін розміщення вкладу з 14.10.14 року по 15.10.2015 року. Відкриті депозитні рахунки №0323, №1968 в валюті рахунків Євро.

14.10.2014 року між ПАТ «Укрінбанк» та ОСОБА_3 укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу «На вимогу» №10-2292429. Термін розміщення вкладу з 14.10.14 року по безстроково. Відкритий поточний рахунок №00400 в валюті рахунку Євро.

15.10.2015 року, після закінчення строку договору про розміщення банківського вкладу «Фінансова щедрість» №10-1292433, ОСОБА_3 подана до Запорізького ЦВ ПАТ «Укрінбанк» письмова заява (вх. № 44/1021 від 15.10.15 року), щодо перерахування коштів за договором №10-1292433 від 14.10.14 року на його поточний рахунок - № 0440 в валюті рахунку Євро.

15.10.2015 року ОСОБА_3 повідомив ПАТ «Укрінбанк» про те, що 08.10.2015 року, в період дії заяви-договору про розміщення банківського вкладу «Фінансова щедрість» №10-1292433 від 14.10.2014 року та заяви-договору про розміщення банківського вкладу «На вимогу» №10-2292429 від 14.10.2014 року, грошові кошти, що розміщені на зазначених рахунках були подаровані ОСОБА_3 за договорами дарування, а саме:

- 08.10.2015 року між ОСОБА_3 (Дарувальник) та ОСОБА_4 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_7 та зареєстрований в реєстрі за №1886. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191 703, 76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.

- 08.10.2015 року між ОСОБА_3 (Дарувальник) та ОСОБА_5 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_7 та зареєстрований в реєстрі за №1887. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 6 649,70 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 159 346,54 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.

- 08.10.2015 року між ОСОБА_3 (Дарувальник) та ОСОБА_6 (Обдарований) укладений договір дарування, що нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Запорізького нотаріального округу ОСОБА_7 та зареєстрований в реєстрі за №1889. Відповідно до п.1 договору, Дарувальник подарував, а Обдарований прийняв у дар грошові кошти у розмірі 8000,00 Євро, що за курсом НБУ є еквівалентом суми 191703, 76 грн. Подаровані грошові кошти, належать Дарувальнику згідно заяви-договорів про розміщення банківського вкладу від 14.10.2014 року №10-2292429, №10-1292433 укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Укрінбанк», що підтверджено довідкою ПАТ «Укрінбанк» від 08.10.15 року №44/689.

В звязку із чим, 13.10.2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Укрінбанк» укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392695. Копія договору додається. Відкритий поточний рахунок №0974.

13.10.2015 року між ОСОБА_5 та ПАТ «Укрінбанк» укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392706. Копія договору додається. Відкритий поточний рахунок №0975.

13.10.2015 року між ОСОБА_6 та ПАТ «Укрінбанк» укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу №10-2392723. Копія договору додається. Відкритий поточний рахунок №0976.

За умовами ч. 1, 3 ст. 1068 ЦК України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка; банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, які перебувають на його рахунку, не допускаються, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Згідно ст. 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Судом встановлено, що 15.10.2015 року ОСОБА_3, разом із ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, також подані заяви, щодо перерахування коштів із поточного рахунку ОСОБА_3 на рахунки зазначених клієнтів банку. Всі належні документи були надані ПАТ «Укрінбанк». (а.с. 11-15).

Зазначені вище вимоги вкладників були залишені ПАТ «Укрінбанк» без задоволення. Грошові кошти із поточного рахунку ОСОБА_3 не перераховані на поточні рахунки ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6

02.11.2015 року ОСОБА_3 подана заява про надання йому довідки про стан поточного рахунку.

02.11.2015 року від Запорізького ЦВ ПАТ «Укрінбанк» отримана довідка №44/728 про те, що станом на 02.11.2015 року на поточному рахунку №0440 відкритому на імя ОСОБА_3 залишок коштів складає 29962,24 Євро (двадцять девять тисяч девятсот шістдесят дві Євро 24 євроцентів).

05.11.2015 року, в звязку із тим, що ПАТ «Укрінбанк» не виконав вимоги щодо перерахування грошових коштів, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, рекомендованим листом ними була подана скарга до Генерального департаменту банківського нагляду Національного Банку України. Скарга отримана НБУ 09.11.2015 року, про що свідчить повідомлення про вручення.

12.12.2015 року позивачем отриманий лист від 24.11.2015 року №20-06008/91407, відповідь підписана заступником директора департаменту-начальником управління нагляду за системно важливими банками Департаменту банківського нагляду Національного Банку України ОСОБА_8 в якому зазначено, що усі питання, що витікають внаслідок укладених договорів вирішуються сторонами, а у випадку недосягнення домовленості спори розглядаються у судовому порядку.

Доводи апеляційної скарги про те, що депозитні рахунки третіх осіб були закриті 23.11.2015 року матеріалами справи не підтверджено, належних доказів апелянтом суду не надано.

Доводи апеляційної скарги щодо запровадження в ПАТ «УКРІНБАНК» тимчасової адміністрації відповідно до рішення Виконавчої дирекції ФГВФО від 24.12.2015 року №239 винесеного на підставі постанови Правління НБУ від 24.12.2015 №934 строком на три місяці з 25.12.2015 по 24.03.2016 року та неможливості стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не можуть бути прийняти до уваги колегією суддів. Так, постановою Окружного адміністративного суду м.Києва від 16 березня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року позов задоволено частково. Визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України №934 від 24.12.2015 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних.» Визнано незаконним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Зобов»язано Національний банку України надати в термін в 95 днів для відновлення платоспроможності Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк». В решті позовних вимог відмовлено.

Ухвалою Вищого Адміністративного Суду України від 31 серпня 2016 року по справі К/800/11968/16 касаційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК» ОСОБА_9, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національного банку України залишено без задоволення. Постанову Окружного адміністративного суду м.Києва від 16 березня 2016 року, та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року залишено без змін.

Керуючись ст.ст. 307, 308 ЦПК України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» відхилити.

Заочне рішенням Хортицького районного суду м Запоріжжя від 24 грудня 2015 року у цій справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення, проте може бути оскаржена протягом двадцяти днів шляхом подачі касаційної скарги до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий:

Судді: