Справа № 663/1508/16-ц
Провадження № 2/663/639/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 жовтня 2016 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретар - Пенза Н.І.,

за участю представника відповідача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акцент-Банк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору №б/н від 16.11.2010 року відповідач отримав кредит у розмірі 10900,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії карти.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_3 керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною картою» та «Тарифами ОСОБА_4», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/page.php?31, складає між ним та ОСОБА_4 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_4 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_4», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/page.php?31, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування платіжною картою».

Одночасно пунктом 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_4 та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись ОСОБА_4 за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8. Правил користування платіжною картою. Відповідно до п.6.3. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ Акцент-Банк свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за ОСОБА_3, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п.6.6. Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту) оплати винагороди банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п.5.3. «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право на зміну ОСОБА_4, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/page.php 31, а також інших умов обслуговування рахунків.

Внаслідок невиконання відповідачем зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 23.06.2016 року виникла заборгованість в сумі 68 342,25 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 12 631,80 грн.;

заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 51379,87 грн.;

заборгованості за пенею - 600,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 3230,58 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ Акцент-Банк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності.

Відповідач в судове засідання не зявився, повідомлявся про розгляд справи належним чином. Спрямував письмові заперечення проти позову, де звертає увагу суду, що:

- документи подані в копіях, на Умовах і Правилах надання банківських послуг відсутні його підписи при ознайомленні;

- йому не зрозуміло звідки банк міг отримати копію паспорта, на якому начебто його рукою написано «Копія вірна ОСОБА_2, 26.12.13», якщо він отримував кредит в 2010 році;

- позовна заява банку не підлягає задоволенню у звязку із закінченням позовної давності згідно ч.4 ст.267 ЦК України;

- факт надання грошових коштів, може бути підтверджений відповідним платіжним документом, який є єдиним можливим та належним доказом здійснення платежу, проте позивач не надав жодного доказу здійснення платежу, вважає вимоги позивача необґрунтованими;

- як сума основного боргу може складати 12631,80 грн., якщо у доданій позивачем анкеті-заяві не визначено розмір кредитного ліміту, а в позові вказано, що кредит складав 10900 грн.;

- Анкета-заява не містить угоду про сплату комісії, а тому правова підстава для її нарахування відсутня, відповідні докази вчинення даного правочину між сторонами не надано;

- штраф та пеня є різновидами неустойки, тобто одного і того ж самого виду юридичної відповідальності, до якої відповідальності позивач намагається притягнути відповідача;

- наданий позивачем розрахунок заборгованості є необґрунтованим жодними належними та допустимими доказами.(а.с.27-32)

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав та пояснив, що договір не містить зазначення виду отриманої відповідачем картки. Вважає, що після закінчення строку дії картки, позивач не мав права перевипускати картку та переводити на неї грошові зобовязання відповідача, оскільки після спливу строку дії картки, договір має укладатися знову. Довідка про умови кредитування не підписана відповідачем на зворотній стороні де має міститися інформація щодо розрахунку відсотків та комісії. Умови договору висвітлені на сайті, відповідач з ними під час укладання не ознайомлений. Вважає, що позивач пропустив строк позовної давності, оскільки строк першої картки сплинув у вересні 2012 року.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобовязання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно кредитного договору №б/н від 16.11.2010 року, у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ОСОБА_5, в якій, відповідач зазначив, що ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ОСОБА_5, згоден з тим, що зазначена заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Крім того, ознайомився і згоден з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ОСОБА_5 www.a-bank.com.ua. Відповідач зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ОСОБА_5 www.a-bank.com.ua.(а.с.10 зворотній бік)

Як вбачається з розрахунку, станом на 23.06.2016 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає 68 342,25 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких:

заборгованість за кредитом в розмірі - 12 631,80 грн.;

заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 51 379,87 грн.;

заборгованість за пенею в розмірі - 600,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 3230,58 грн.(відповідно до п. 8.6. +5 % від суми позову)

Враховуючи, що Умовами кредитування (а.с. 11) стягнення комісії не передбачено, суму в розмірі 600 грн. слід вважати пенею.

Так, згідно ОСОБА_5, а саме довідки про Умови кредитування з використанням ОСОБА_3 «Універсальна, 30 днів пільгового періоду»:

- валюта картрахунку UAH.

Рорзрахунок банком відсотків на залишок власних коштів клієнта (від 100 грн. та більше) становить 10% річних.

- базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок непростроченої заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 3,0%.

Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. і не більше залишку заборгованості.

Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Комісія за зняття готівки:

- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПАТ КБ ПриватБанк 4% від суми операції,

- у банкоматах інших банків України 4% + 5 грн./1 долар США,

- у зарубіжних банкоматах 4% +30 грн./3 долара США.

Комісія за зняття власних коштів 1% від суми операції.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості

Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;

пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше;

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобовязанням, передбачених договором, більше ніж на 30 днів 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісії.

Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць;

Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 4,5 %;

Комісія за безготівковий платіж

В касах банку в рахунок кредитного ліміту становить 3%;

В касах банку в рахунок власних коштів становить 1%.

Вказана довідка містить підпис відповідача.(а.с. 11)

При цьому суд критично ставиться до доводів представника відповідача щодо неналежного розяснення відповідачеві умов договору які мали міститися на зворотньому боці Довідки про умови кредитування, оскільки останній тривалий час користувався кредитом, питань щодо розшифровки розрахунку процентів та комісії у нього не виникало, отже слід зробити висновок щодо належного його інформування банком з цього приводу. Враховуючи, що по суті розрахунок боргу відповідач не оспорює, клопотання щодо витребування додаткових доказів не заявлялись, суд ввжає, що не надання позивачем більш детальної розшифровки не впливає на суть справи.

Враховуючи, що представник відповідача в судовому засіданні визнав факт укладання відповідачем договору, доводи відповідача викладені в письмових запереченнях щодо не підписання ним договору, слід вважати нікчемними.

Крім цього, на підтвердження укладання договору, позивачем надано копію Анкети заяви, яка підписана відповідачем. Остання містить зазначення про ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Памяткою клієнта та Тарифами банку. Підписана заява 16.11.2010 року.

Позивачем надано довідку про перевипуск карток:

945473 дата відкритя 16.11.2010 року термін дії 09/2301869142 дата відкриття 22.08.2012 року термін дії 01/2000179180 дата відкриття 26.12.2013 року термін дії 06/2305203941 дата відкриття 15.07.2015 року термін дії 02/2018.(а.с.71)

Долучено фото ОСОБА_2 про отримання кредитної картки.(а.с.72)

При цьому суд не погоджується з доводами представника відповідача щодо необхідності після закінчення строку дії чергової картки укладати знову договір, оскільки п. 3.1.3 правил користування карткою, передбачає, що строк її дії може продовжуватися.

На доведення факту отримання та користування відповідачем кредитними коштами та кредитною карткою, позивачем надана виписка по картковому рахунку з якої вбачається, що позичальник здійснював зняття готівки в банкоматах, розрахунки та поповнення рахунку. Так, останній раз знімав готівку в банкоматі 02.03.2015 року (а.с.57), тоді як останній раз поповнив рахунок 28.12.2015 року, отже слід зробити висновок, що він користувався перевипущеними картками, визнавав наявність боргових зобовязань.(а.с.57)

Відповідач заперечуючи проти позову посилається на відсутність оригіналу кредитного договору у формі Анкети-заяви, але по суті не заперечує достовірність наданої позивачем копії такої Анкети-заяви з підписом позичальника, тобто відповідача.

Враховуючи, що сторона може подати судові як оригінал доказу так й належним чином засвідчену копію, що зміст наданих документів представником відповідача не оспорюється, клопотання про витребування оригіналів доказів не заявлено, суд вважає за можливе обмежитись дослідженням посвідчених копій Анкети-заяви, Довідки про умови кредитування, Умов та правил надання банківських послуг.

З приводу доводів відповідача щодо відсутності його підписів на Умовах та правилах надання банківських послуг, суд зауважує, що згідно з умовами визначеними в Анкеті Заяві, відповідач зазначив про те, що він з Умовами та правилами надання банкіських послуг які розміщені на відповідному сайті ознайомлений.(а.с.10 звор.бік)

Крім цього, Анкета - Заява містить застереження про ознайомлення позичальника з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Памяткою клієнта та Тарифами банку, які становлять єдиний договір.

Оскільки позивач виходячи з виписки по картковому рахунку, здійснював грошові операції до 28.12.2015 року, до позивача щодо роз'яснення додатково умов договору не звертався, суд дійшов висновку що між сторонами при укладанні договору досягнуто згоди щодо істотних умов договору, які були цілком зрозумілими для позичальника.

З цього, суд дійшов висновку про не обґрунтованість доводів представника відповідача в цій частині заперечень та вважає за можливе виходити з умов договору викладених в наданих позивачем доказах, оскільки вони містять всі складові істотних умов договору.

Згідно п.3.3. Умов та правил надання банківських послуг, право зміни розміру наданого кредитного ліміту на платіжну картку, банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням та без попереднього повідомлення клієнта.

Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також Заяви, ОСОБА_3 проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_4, та клієнт дає право ОСОБА_4 у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Таким чином, дії банку щодо встановлення, зміни кредитного ліміту є правомірними.

Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, установленого ОСОБА_4.

Враховуючи, що встановлення певної суми кредитного ліміту не є фінансовою операцією, що вимагає документального підтвердження, оскільки правовідносини між сторонами виникають в разі використання позичальником кредитного ліміту, тобто проведення ним операцій в рахунок ліміту шляхом введення ПІН коду або підписання чека (розрахунок через термінал торгової точки), саме в цей момент здійснюється перехід коштів у володіння позичальника, суд вважає достатніми доказами наявної виписки по рахунку яка відображає зміни кредитного ліміту та не вимагає зазначення такого ліміту в заяві.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості, відповідає даним які містяться у виписці по рахунку та відповідачем не спростований.

Щодо доводів відповідача про нарахування штрафу та пені, слід зазначити, що штраф та пеня є різновидами неустойки, тобто одного і того ж самого виду юридичної відповідальності, однак враховуючи, що в даному випадку за умовами договору пеня та штрафи нараховані за різні порушення умов договору, їх нарахування не можна вважати подвійною відповідальністю.

Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив ОСОБА_4 про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в ОСОБА_3. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу.

Згідно п.3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку.

Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, клієнт доручає ОСОБА_4 здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті ОСОБА_4 за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку.

Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення держателем вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_6 має право призупинити здійснення розрахунків по Карті (заблокувати Карту) та/або визнати Карту недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної ОСОБА_4 долі в разі невиконання держателем своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором.

Пунктом 5.3. передбачено право ОСОБА_4 здійснювати зміни ОСОБА_4, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому ОСОБА_6, за винятком випадків зміни розміру наданого ОСОБА_3 (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів ОСОБА_3 не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту ОСОБА_3 (кредитного ліміту) ОСОБА_3 залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню ОСОБА_4 та без попереднього повідомлення клієнта.

Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_4, позичальник має надати ОСОБА_4 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед ОСОБА_4, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати ОСОБА_3 про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Пункт 6.5. зобовязує позичальника погашати заборгованість по ОСОБА_3, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором.

Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_4 позичальник має виконати зобов'язання по поверненню ОСОБА_3 (у тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_6), сплати Винагороди ОСОБА_4.

Пункт 6.7. передбачає, що держатель повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_6.

З п. 8.1. вбчається, що держатель несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими ОСОБА_4 його Довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє держателя від виконання своїх зобов'язань за договором.

Відповідно до п. 8.6. у разі порушення клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов.

Згідно п.9.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідний Катрахунок може бути закритий на підставі Заяви держателя, або ОСОБА_6 має право закрити Картрахунок, письмово повідомивши держателя. При цьому держатель повинен, не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути Карту у ОСОБА_6, після чого обслуговування Карти припиняється. Клієнт повинен погасити усі види заборгованостей перед ОСОБА_4, у тому числі що виникли впродовж 30 днів з моменту повернення Карти. ОСОБА_4 закриває Картрахунок в строк не раніше 30-ти днів з дня припинення обслуговування Карти.

Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг, які є невідємною частиною договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.(а.с.13 зворотній бік)

Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти:

п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам держателя, співпадає з датою закінчення дії Картки держателя.

п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується ОСОБА_4 на новий строк (шляхом надання клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви держателя про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором.

Згідно п. 5.5. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг за користування ОСОБА_3 нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_4, із розрахунку 360 календарних днів в році.

Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків (використання Простроченого ОСОБА_3 та ОСОБА_6) держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами.

Пункт 5.6. передбачає, що держатель доручає ОСОБА_4 списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого у ОСОБА_4, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу, якщо Мінімальний обов'язковий платіж вказаний в Заяві клієнта і в Пам'ятці клієнта, а також списання помилково перерахованих сум, по яких держатель не є належний одержувач. Списання грошових коштів робиться відповідно до встановленого законодавством порядком.

Відповідно до п. 5.7. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, ОСОБА_6 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої ОСОБА_4 долі в разі невиконання держателем та/або довіреною особою держателя своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно з висновком Верховного Суду України, викладеним в постанові від 19 березня 2014 року, прийнятій за результатом розгляду заяви про перегляд судового рішення з підстави, передбаченої пунктом 1 частини першої статті 355 ЦПК України, який є обов'язковим для суду при виборі правової норми, що підлягає застосуванню до спірних правовідносин (справа №6-14цс14), відповідно до правил користування платіжною картою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі за спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінчення строку дії договору.

Як вбачається з довідки позивача, відповідачеві перевипущена картка за вказаним кредитним договором, термін дії картки №203941 до 02.2018 року.(а.с.71)

Твердження відповідача щодо пропуску позивачем строку позовної давності матеріалами справи спростовується, оскільки як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачем періодично здійснювалось погашення заборгованості, отже він вчиняв дії які свідчать про визнання боргу. Останній раз погашення боргу відбулось 28.12.2015 року.

Таким чином, враховуючи, що на час звернення позивача до суду, а це липень 2016 року, строк дії кредитної картки не сплинув, суд дійшов висновку щодо додержання позивачем загального та спеціального строків позовної давності (ст. 257, ч.2 ст. 258 ЦК України).

Враховуючи, що відповідач з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Памяткою клієнта та Тарифами банку ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги ПАТ Акцент-Банк підлягають задоволенню.

Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 215-218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. № 11, р/р №0010, код ЄДРПОУ №14360080, заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.11.2010 року в сумі 68342,25 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 12 631,80 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 51 379,87 грн;

заборгованості за пенею - 600,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 3230,58 грн.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Батумська, буд.№11, р/р №0001, код ЄДРПОУ №14360080, МФО № 307770, судові витрати в розмірі 1378,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська