Рішення

Іменем України

Справа № 712/499/15-ц

Провадження 2/712/1459/16

27 жовтня 2016 року Соснівський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого/судді - Марцішевської О.М.

при секретарі - Вдовенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідно до договору № б/н від 17.04.2012 року відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 30.11.2014 року має заборгованість - 31453,25 грн., яка складається з наступного: 15000 грн. - заборгованість за кредитом, 13379,29 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1100,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1473,96 грн. - штраф (процентна складова). Просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 31453,25 грн. за кредитним договором № б/н від 17.04.2012 року, судові витрати у розмірі 314,53 грн.

Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 24.02.2016 року скасовані рішення Соснівського районного суду м.Черкаси від 19.02.2015р. про задоволення позову та ухвала апеляційного суду Черкаської області від 01.04.2015р. у справі за вищевказаним позовом та справа направлена на новий розгляд до суду першої інстанції. Встановлено, що поклавши в основу висновків про розмір боргу розрахунки позивача, суди не перевірили правильність проведених нарахувань, зокрема не встановили, яким чином збільшувався кредитний ліміт на картці (дата підвищення та сума), що слугує базою нарахування інших платежів за кредитом: процентів, комісії та штрафу; порядок зарахування сплачених платежів за складовими кредитного зобов'язання (тіло кредиту, проценти, неустойка, тощо), відповідність черговості зарахування платежів договірним положенням/вимогам закону (ст. 534 ЦК України), вказані обставини розрахунки бангку не відображали.

Представник позивача ОСОБА_2 в ході нового розгляду справи позовні вимоги підтримав, просив задовольнити їх в повному обсязі, пояснив, що протягом період кредитування кредитний ліміт на картці відповідача 15 000 грн. не змінювався, відсоткова ставка з 01.04.2013р. банком була зменшена до 27,6 %, з 01.09.2014р. збільшена до 32,4%, також внаслідок зміни тарифів з 05.10.2014р. на прострочену суму заборгованості банком нараховуються подвійні відсотки, відповідач із вказаними змінами мав можливість ознайомитись на офіційному сайті банку та в разі незгоди відмовитись від кредитної послуги шляхом повернення фактично отриманих кредитних коштів, однак цього не зробив, отже погодився на відповідні зміни кредитування. В підтвердження позовних вимог та додаткових пояснень надав деталізований розрахунок боргу, накази банку про внесення змін до тарифів по картам, виписку по картковому рахунку.

Представник відповідача ОСОБА_3 в ході розгляду справи не заперечував проти отримання кредиту в сумі 15000 грн., в судовому засіданні деталізований розрахунок боргу не оспорював та не заперечував проти суми заборгованості на заявлену банком суму.

Заслухавши сторони, дослідивши матеріали справи суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 17.04.2012 року ОСОБА_1отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту 15000 грн. на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Договори про надання кредиту укладаються на власний розсуд кредитодавця і позичальника та з урахуванням вимог цивільного та банківського законодавства, статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 року N 168.

Кредитодавець зобов'язаний повідомити споживача про умови кредитування, орієнтовну сукупну вартість кредиту, тобто споживачеві лише пропонуються умови, а якщо він не погоджується, може знайти інші, кращі. При кредитуванні велике значення має зміцнення кредитної дисципліни, яка має на меті своєчасне погашення кредиту і суворе додержання позичальниками всіх умов договору. За порушення зобов'язань за кредитним договором сторони несуть відповідальність у вигляді стягнення штрафних санкцій.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним і банком Договір, про що свідчить підпис відповідача у анкеті-заяві від 05.09.2013р. Правильність внесених до Анкети-заяви особистих даних відповідача та її підписання представник відповідача не оспорював.

Згідно із вимогами ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Підписанням кредитного договору, фактом отримання і використання кредиту, підтверджено, що позичальник в повному обсязі ознайомлювався з умовами кредитування в банку та орієнтовною сукупною вартістю кредиту і прийняв на себе зобов'язання щодо його виконання. При укладенні кредитного договору не існувало ніяких умов, які б примусили відповідача прийняти ці умови на вкрай невигідних для себе умовах.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається (ст.629 ЦК України). Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк(термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 548 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ст.534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі це сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не передбачено договором: 1) у першу чергу погашаються витрати кредитора, пов'язані з отриманням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка, 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Згідно з наданою банком випискою з банківського рахунку, підтверджується, що позивач належним чином виконав взяті на себе зобов'язання, відповідачу були видані кредитні кошти в сумі 15000 грн., однак взяті на себе кредитні зобов'язання відповідач порушив, що призвело до утворення простроченої заборгованості за кредитним договором та нарахування штрафних

Підписання договору є прямою і безумовною згодою позивальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/paqes/70/, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/paqes/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг).

Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в частості з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань (п. 2.1.1.12.9 Умов та правил надання банківських послуг).

Відповідно до п. 1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг за незгодою зі зміною Правил та/або Тарифів банку, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/paqes/70/ позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

Банк на підставі п. 1.1.3.2.3 Умов та надання банківських послуг, має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/paqes/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Умовами та правилами надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Встановлено, підтверджується матерілами справи, що протягом період кредитування кредитний ліміт на картці відповідача не змінювався, відсоткова ставка з 01.04.2013р. банком була зменшена до 27,6 %, з 01.09.2014р. збільшена до 32,4%, також з 05.10.2014р. внаслідок зміни тарифів на прострочену суму заборгованості банком нараховуються подвійні відсотки, відповідач із вказаними змінами мав можливість ознайомитись на офіційному сайті банку та в разі незгоди відмовитись від кредитної послуги шляхом повернення фактично отриманих кредитних коштів, однак цього не зробив, отже погодився на відповідні зміни кредитування.

У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 30.11.2014 року має заборгованість - 31453,25 грн., яка складається з наступного: 15000 грн. - заборгованість за кредитом, 13379,29 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1100,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1473,96 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно до ст.ст.15,30 ЦК України обставини в цивільній справі з'ясовуються на засадах змагальності. Кожна сторона зобов'язана довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог чи заперечень.

Згідно зі ст. 212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Відповідачем суду не надано переконливих та об'єктивних доказів невідповідності розрахунку боргу умовам укладеного між сторонами договору.

Наданий позивачем розрахунком заборгованості узгоджується з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, випискою з банківського рахунку відповідача, яка є офіційним документом, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості щодо операцій, скоєних за рахунком, черговість зарахування платежів відповідає договірним положенням та ст. 534 ЦК України.

Оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, оскільки ці вимоги обґрунтовані на законі, відповідають умовам укладеного за участю сторін кредитного договор, згідно із ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними.

Також до стягнення з відповідача в силу вимог ст.88 ЦПК України підлягають судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1378,00 грн., пропорційно до задоволеної частини позовних вимог, оскільки означені судові витрати понесені позивачем, що підтверджено документально.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 526, 1050, 1052 ЦК України, ст. ст. 3, 10, 11,57,

60, 88, 213-215, 218 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором від 17.04.2012 року в сумі 31453,25 грн., судові витрати в сумі 314,53 грн., всього стягнути 31767,78 грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Черкаської області протягом десяти днів з моменту його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: