Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/2150/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 жовтня 2016 року Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі головуючого судді Степаненка О.М., за участю секретаря Чубенко К.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі Банк) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги тим, що в газеті «Урядовий кур'єр» 29.04.2014 (№78) та на офіційному сайті АБ «Укргазбанк», була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків. Дана пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур'єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур'єр».

29.12.2014 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання заяви на приєднання від 29.12.2014 №AYV-6897-Ф/14-СНЕ було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків та видано платіжну картку. Згідно із заявою на приєднання (з додатком) банк відкрив клієнту картковий рахунок на умовах тарифного плану «РRO-ЗАПАС+». У відповідності до тарифного плану «РRO-ЗАПАС+», який діяв з 20.01.2015, оплату послуг банку за здійснення операцій по картковому рахунку, без ПДВ на території України було встановлено в наступному розмірі 1 грн., а за межами України 30% від суми операції. За здійснення операцій клієнтом по платіжній картці після 20.01.2015 банком було здійснено нарахування комісії згідно з тарифним планом «РRO-ЗАПАС+» у розмірі 70249,38 грн. У зв'язку з відсутністю коштів на картковому рахунку клієнта, то у відповідності до п.6.4 договору погашення цієї суми заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на «Ощадному» рахунку клієнта в національній валюті України в разі неможливості виконання клієнтом зобов'язань за цим договором за рахунок власних коштів. Згідно п.3.5. Тарифного плану «РRO-ЗАПАС+» процентні ставки, за якими нараховуються проценти на суму простроченої заборгованості за кредитом в національній валюті України, без ПДВ становлять 36% річних. ОСОБА_1 зобов`язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 15.01.2016 має заборгованість в сумі 94916,89 грн., яка складається: 70249,38 грн. - заборгованість за кредитом та 24667,51 грн. заборгованість за нарахуваннями відсотками за користування кредитом та прострочені відсотки. Позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Банку заборгованість в сумі 94916,89 грн.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги та підтвердив обставини викладені у позові.

Відповідач та його представник позовні вимоги визнали частково, а саме не заперечували обов'язку ОСОБА_1 сплатити Банку овердрафт на погашення курсової різниці в сумі 7923,44 грн. та проценти в сумі 2798,10 грн. за користування коштами курсової різниці. В іншій частині позовні вимоги не визнали, оскільки після 19.01.2015 року ОСОБА_1 ніяких операцій з карткою не проводив, а крім того Банк не повідомив відповідача належним чином про зміну тарифів з 20.01.2015 року.

Суд вислухавши пояснення відповідача та представників сторін, дослідивши письмові докази, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Так, між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 29.12.2014 шляхом подання заяви на приєднання від 29.12.2014 №AYV-6897-Ф/14-СНЕ було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків та видано платіжну картку. Згідно із заявою на приєднання (з додатком) банк відкрив клієнту картковий рахунок на умовах тарифного плану «РRO-ЗАПАС+». У відповідності до тарифного плану «РRO-ЗАПАС+», який діяв з 20.01.2015, оплату послуг банку за здійснення операцій по картковому рахунку, без ПДВ на території України було встановлено в наступному розмірі 1 грн., а за межами України 30% від суми операції. За здійснення операцій клієнтом по платіжній картці після 20.01.2015 банком було здійснено нарахування комісії згідно з тарифним планом «РRO-ЗАПАС+» у розмірі 70249,38 грн. У зв'язку з відсутністю коштів на картковому рахунку клієнта, то у відповідності до п.6.4 договору погашення цієї суми заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на «Ощадному» рахунку клієнта в національній валюті України в разі неможливості виконання клієнтом зобов'язань за цим договором за рахунок власних коштів. Згідно п.3.5. Тарифного плану «РRO-ЗАПАС+» процентні ставки, за якими нараховуються проценти на суму простроченої заборгованості за кредитом в національній валюті України, без ПДВ становлять 36% річних. В силу вимог ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).

За змістом ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Укргазбанк» в газеті «Урядовий кур'єр» та на своєму офіційному інтернет сайті було опубліковано публічну пропозицію на укладення договору публічного банківського обслуговування фізичних осіб-вкладників «Ощадних» рахунків.

ОСОБА_1, підписавши заяву-анкету від 29.12.2014 року №AYV-6897-Ф/14-СНЕ на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, приєднався до даного договору, тобто прийняв умови договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків.

На підставі даних заяв банком ОСОБА_1 було видано міжнародну платіжну картку Visa Electron та відкрито розрахунковий рахунок на умовах обслуговування встановлених договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків.

Загальні засади функціонування платіжних систем і систем розрахунків в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України, встановлює відповідальність суб'єктів переказу, а також визначає загальний порядок здійснення нагляду (оверсайта) за платіжними системами визначає Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів».

Статтею 14 даного закону встановлено, що банк та користувач укладають договір щодо порядку та умов використання електронного платіжного засобу. Банк перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з умовами договору про використання електронного платіжного засобу, ознайомити з тарифами на обслуговування електронного платіжного засобу та правилами користування електронним платіжним засобом. Банк зобов'язаний забезпечити викладення цієї інформації в доступній формі й розмістити її в доступному для користувача місці, а також надати на його вимогу в письмовій або електронній формі.

Банк зобов'язаний під час видачі електронного платіжного засобу надати користувачеві примірник договору, правил користування електронним платіжним засобом та тарифів банку на обслуговування електронного платіжного засобу.

Банк має право вносити зміни до правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомивши про відповідні зміни користувача у спосіб, передбачений договором.

Банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення про такі зміни. Банк у повідомленні зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни, розірвати договір без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до правил використання електронного платіжного засобу або тарифів є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повідомить банк про розірвання договору.

Пунктом 4.3.16 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, до якого приєднався ОСОБА_1, встановлено, що банк має право визначати нові умови обслуговування «Ощадного» рахунку та направити письмове повідомлення клієнту, в якому б були зазначені нові умови обслуговування «Ощадного» рахунку та дату, з якої такі умови набирають силу. Таке письмове повідомлення банк направляє на адресу клієнта поштою, або надає особисто під розписку, не менш ніж за 10 банківських днів до моменту вступу в силу нових умов обслуговування «Ощадного» рахунку.

Клієнт зобов'язується протягом 5 банківських днів з моменту отримання від банка повідомлення щодо зміни умов обслуговування «Ощадного» рахунку, з'явитися до банку та переукласти (забезпечити переукладення) даного договору із встановленням нових умов обслуговування «Ощадного» рахунку.

Клієнт погоджується, що у випадку його нез'явлення до банку протягом 5 банківських днів, з моменту отримання від банку повідомлення щодо зміни умов обслуговування «Ощадного» рахунку, нові умови обслуговування «Ощадного» рахунку, визначені банком та повідомлені клієнту вступають в силу з дати, вказаної в повідомленні.

З досліджених доказів вбачається, що Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Укргазбанк» було прийнято односторонній письмовий правочин до договорів на відкриття карткового рахунку, яким з 20.01.2015 змінено тарифи на обслуговування електронного платіжного засобу та встановлено тарифи на оплату послуг банку за здійснення операцій по картковому рахунку, на території в розмірі 1 грн., а за межами України 30% від суми операції

Відповідно до вимог ст. 10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності, а частинами 1,4 ст. 60 ЦПК України встановлено, що кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог, заперечень, крім випадків, установлених ст. 61 ЦПК України. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Укргазбанк» за 10 банківських днів (як встановлено в договорі) та/або за 30 календарних днів (як встановлено Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів») повідомило ОСОБА_1 про те, що з 20.01.2015 застосовуватимуться нові тарифи на обслуговування електронного платіжного засобу.

За наведених обставин, суд приходить до висновку, що оскільки Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Укргазбанк» не попередило відповідача про введення з 20.01.2015 нових тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу за операціями безготівкової оплати товарів та послуг, то і підстав для нарахування ОСОБА_1 комісії у підвищеному розмірі (30%) за грошовими операціями здійсненими відповідачем після 20.01.2015 не було.

Разом з тим, в суму заборгованості за договором публічного банківського обслуговування фізичних осіб-вкладників «Ощадних» рахунків включено і курсову різницю, яка виникла внаслідок підвищення курсу валюти в період з 19 по 23 січня 2015 року в сумі 7923,44 грн. та відсотки за користування коштами курсової різниці в сумі 2798,10 грн.

Таким чином позовні вимоги необхідно задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь Банку заборгованість у вигляді овердрафту на погашення курсової різниці в сумі 7923,44 грн., проценти в сумі 2798,10 грн. за користування овердрафтом, а також зняті кошти за СМС повідомлення в розмірі 3,75 грн., які передбачені тарифним планом «PRO-ЗАПАС+», а всього 10725,29 грн. В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь Банку пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Так як позовні вимоги задоволено на 11 % від заявлених, то сума відшкодування судових витрат становить 151,58 грн. (із розрахунку 1378 грн. х 11%, де 1378 грн. сума сплаченого судового збору).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 6, 626-628, 634 ЦК України, ст.14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів», ст. ст. 10-11, 60-61, 88, 209, 212, 214-215, 217, 218 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за договором № AYV-6897-Ф/14-СНЕ від 29.12.2014 в сумі 10725,29 грн., судові витрати по сплаті судового збору в сумі 151,58 грн., а всього 10876,87 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Головуючий: О. М. Степаненко