Справа № 185/1110/16-ц
Провадження № 2/185/1184/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 жовтня 2016 року м.Павлоград

Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого - судді Врони А.О., за участю секретаря Мікаілова Т.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

04 лютого 2016 року публічне акціонерне товариство комерційний банк Приватбанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в сумі 59639грн. 35 коп. та судові витрати по справі.

Позов мотивовано тим, що згідно кредитного договору № б/н від 11 вересня 2007 року відповідачу було надано кредит у розмірі 15000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом, що відповідає строку дії картки. Однак зобовязання за кредитним договором відповідач не виконала, станом на 31 грудня 2015 року заборгованість за кредитним договором склала 59639 грн. 35 коп., з якої 14831 грн. 74 коп. - заборгованість за кредитом, 39255 грн. 77 коп. - заборгованість зі сплати процентів за користуванням кредитом, 2235 грн. 68 коп. - заборгованість за пенею, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2816 грн. 16 коп. - штраф (процентна складова).

У судове засідання представник позивача не зявився, надав суду заяву, згідно з якою позовні вимоги підтримав, просив суд розглянути справу за його відсутності.

Відповідач, представник відповідача у судове засідання не зявились, про дату, час і місце судового засідання повідомлені належним чином. ОСОБА_2 заперечень проти позову вказувала, що згідно розрахунку заборгованості за кредитною карткою банком було збільшено процентну ставку всупереч вимогам ст.1056-1 ЦК України, банк просить стягнути штраф та заборгованість зі сплати пені, що є подвійною відповідальністю, відповідач просить зменшити розмір збитків, тобто заборгованості по процентам за користування кредитом, оскільки вони значно перевищують розмір основного боргу, застосувати спеціальну позовну давність по стягненню заборгованості за пенею та комісією.

Дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 11 вересня 2007 року між позивачем та відповідачем було укладено договір, згідно з умовами якого відповідач отримала від позивача платіжну картку з кредитним лімітом у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 1200 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків у розмірі 3% на місяць з розрахунку 360 днів у році, в подальшому змінювала кредитний ліміт.

Відповідач не заперечувала проти підписання нею 11 вересня 2007 року Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «Приватбанк».

ОСОБА_2 умов Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «Приватбанк» від 11 вересня 2007 року відповідач погодилась, що вказана заява, памятка клієнта, Умови та правила надання банківських послуг, а також ОСОБА_3 складають договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, з якими відповідач ознайомився та погодився при підписанні договору від 11 вересня 2007 року, відповідач повинен погашати заборгованість по кредиту, процента за його використання, по перевитратам платіжним лімітом, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених дійсним договором.

Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення строків платежів будь-якого з грошових зобовязань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 120 днів, відповідач зобовязаний сплатити ОСОБА_3 штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми позову.

ОСОБА_2 Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «Приватбанк» базова процентна ставка складає 3 % щомісячно з розрахунку 360 днів у році.

ОСОБА_2 за картою «Універсальна» базова процентна ставка складає з 01.01.2013 року - 2,5 % щомісячно, з 01.09.2014 року 2,9 % щомісячно, з 01.04.2015 року 3,6% щомісячно , базова процентна ставка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, за несвоєчасне погашення заборгованості нараховується пеня 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць за наявності прострочення за кредитом або процентами на 5 та більше днів при наявності прострочення на суму більше 50 грн.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК).

Відповідно до ст.629 Цивільного кодексу України договір є обовязковим для виконання сторонами. ОСОБА_2 з нормою ст.526 ЦК зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК). Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК). Одним з видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк. Якщо в зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідач зобовязання, передбачені кредитним договором, не виконала, у звязку з чим станом на 31 грудня 2015 року виникла заборгованість за тілом кредиту в розмірі 14831 грн. 74 коп., що також підтверджується виписками за особовими рахунками відповідача, відкритими в ПАТ КБ «Приватбанк».

Позивач вказує, що у відповідача виникла заборгованість зі сплати процентів в розмірі 39255 грн. 77 коп., вказана заборгованість зі сплати процентів розрахована виходячи зі збільшеної процентної ставки за кредитним договором.

ОСОБА_2 з п.5.3. Умов надання банківських послуг банк має право здійснювати зміну ОСОБА_2, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п.4.9. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням ОСОБА_3 та без попереднього повідомлення Клієнта.

ОСОБА_2 з п.5.5. Правил надання банківських послуг за користування кредитом Банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_3, з розрахунку 360 днів у році.

ОСОБА_2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядк у, зміни до Цивільного кодексу України були внесені згідно із Законом від 12 грудня 2008 року N 661-VI.

Первісно за кредитним договором, укладеним з відповідачем, ОСОБА_3 було встановлено базова процентна ставка складає 3% щомісячно (36% річних) з розрахунку 360 днів у році, в подальшому з 01 січня 2013 року процентна ставка ОСОБА_3 була зменшена до 2,5 % щомісячно (30% річних), з 01 вересня 2014 року процентна ставка ОСОБА_3 була збільшена до 2,9 % щомісячно (34,80% річних), з 01 квітня 2015 року процентна ставка ОСОБА_3 була збільшена до 3,6% щомісячно (43,20% річних), що підтверджується розрахунком заборгованості відповідача.

Таким чином, позивачем незаконно збільшено в односторонньому порядку раніше встановлений розмір процентної ставки за договором, укладеним з відповідачем, з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року враховуючи зміни до ст.1056-1 ЦК України, які були внесені згідно із Законом від 12 грудня 2008 року N 661-VI (набрав чинності 09 січня 2009 року).

У відповідача виникла заборгованість зі сплати процентів в розмірі 11631 грн. 31коп., вказана заборгованість зі сплати процентів розрахована виходячи з процентної ставки за кредитним договором у розмірі 30% річних, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році (5612 грн. 10 коп. (заборгованість зі сплати процентів до 01.09.2014 року згідно розрахунку заборгованості) + 6019 грн. 21 коп. (заборгованість зі сплати процентів, яка утворилась у період з 01.09.2014 року по 31.12.2015 року (487 днів), 14831 грн. 74 коп. х 30% / 360 днів х 487 днів = 6019 грн. 21коп.).

Позивач вказує, що у відповідача виникла заборгованість у розмірі 2235 грн. 68коп. - заборгованість за пенею, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2816 грн. 16 коп. - штраф (процентна складова).

Проте цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Вказана вище правова позиція Верховного Суду України викладена у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15.

Умовами кредитного договору (п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, ОСОБА_3 банку) передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів будь-якого з грошових зобовязань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 120 днів, сплата пені як виду цивільно-правової відповідальності - за несвоєчасне погашення заборгованості при кожному виникненні прострочення за кредитом або процентами (ОСОБА_3).

Отже, незаконним є одночасне застосування за порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором штрафу і пені, що свідчить про незаконне нарахування відповідачу штрафів у розмірі 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2816 грн. 16 коп. - штраф (процентна складова).

Представник відповідача безпідставно просив застосувати строк позовної давності до спірних правовідносин, оскільки за висновками Верховного Суду України про застосування ст. 257 ЦК України до правовідносин, у яких використовуються платіжні картки як спосіб надання/отримання кредитних коштів, викладеними у постанові від 19 березня 2014 року № 6-14цс14, за таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Як вбачається з матеріалів справи, строк дії платіжних карток, виданих за договором ОСОБА_1, №101651 до 09.2015 року, №561956 до 08.2016 року.

Враховуючи дату звернення до суду з позовом, 04 лютого 2016 року, в даній справі не підлягає застосуванню позовна давність.

Таким чином, позов підлягає задоволенню частково.

У відповідності до ст.88 ЦПК України, суд стороні, на користь якої ухвалено рішення, присуджує з другої сторони понесені і документально підтвердженні судові витрати.

Керуючись ст.ст.10, 60, 88, 208-210, 212-218 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк заборгованість за кредитним договором від 11 вересня 2007 року у розмірі 28698 (двадцять вісім тисяч шістсот девяносто вісім) грн. 73 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 14831 (чотирнадцять тисяч вісімсот тридцять одна) грн. 74 коп., заборгованості зі сплати процентів у розмірі 11631 (одинадцять тисяч шістсот тридцять одна) грн. 31 коп., заборгованості за пенею 2235 (дві тисячі двісті тридцять пять) грн. 68 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк судовий збір у розмірі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області через Павлоградський міськрайонний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Суддя А. О. Врона