Справа № 656/288/16-ц
Номер провадження 2/656/97/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2016 року смт. Іванівка

Іванівський районний суд Херсонської області

у складі:

головуючого судді Крисанової В.І.

за участі:

секретаря судового засідання Шиян М.В.

розглянувши цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 11 312,85 грн.,

В С Т А Н О В И В :

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі банк) звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 11 312,85 грн., посилаючись на те, що 14 червня 2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1 200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п. 3.3. Умов та правил надання банківських послуг.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» є правонаступником прав та обовязків Закритого акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30 квітня 2009 року змінено найменування позивача з Закритого акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», про що зазначено у п.1.1. Статуту ПАТ КБ «Приватбанк». 17 липня 2009 року проведено державну реєстрацію зазначених змін.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank/ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Згідно з п. 6.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно із ст. ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідач зобовязання за кредитним договором не виконала тим, що не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого у неї станом на 31 жовтня 2010 року виникла заборгованість у сумі 11 312,85 грн., яка складається із: 933,96 грн. - кредиту; 6 604,65 грн. - відсотків за користування кредитом; 2 759,34 грн. - пені та комісії; штрафу, передбаченого п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штрафу (фіксована частина), 514,90 грн. - штрафу (процентна складова).

Просить суд стягнути з відповідача на користь банку за кредитним договором на загальну суму 11 312,85 грн. та судові витрати, повязані з оплатою судового збору у сумі 1 378,00 грн.

Відповідач направила письмові заперечення проти позову, посилаючись на те, що після укладення кредитного договору та отримання у грудні місяці 2007 року кредитної картки, вона скористалася кредитними коштами у сумі 1 200,00 грн. Погашення проводила частково, останнє погашення у сумі 25 грн. здійснено 25 грудня 2012 року, а банк звернувся до суду з позовом в червні 2016 року. Просить суд застосувати строк позовної давності та відмовити у задоволенні позову (а.с.34-35).

Під час судового розгляду відповідач доповнила свої заперечення тим, що позивач вважає, що вона звернулась до банку із заявою про перевипуск кредитної картки і за одним кредитним договором їй було видано дві кредитні картки. Позивач обґрунтовує позов тим, що вона (відповідач) не виконала умови кредитного договору. Проте вона вважає, що уклала з банком два кредитних договори, зокрема 14 червня 2007 року та 11 січня 2011 року. Щодо кредитного договору, укладеного 14 червня 2007 року банк пропустив строк позовної давності, а щодо кредитного договору, укладеного 11 січня 2011 року, то в ньому відсутні будь-які умови, в тому числі істотні, які є притаманні договору. Ознайомлення з будь-яким документом може бути підтверджений підписом особи. Крім цього, коли мова іде в документі про істотну умову, притаманну договору, підпис особи засвідчує не лише ознайомлення з документом, а і згоду на викладені в документі умови, обовязки, наслідки невиконання зобовязань, розміри штрафних санкцій, розміри та порядок нарахування процентів, право банку на зміну умов в односторонньому порядку, збільшення розміру ліміту тощо. Банку ніщо не заважало під час оформлення кредитної картки надати їй для ознайомлення та на підпис Умови та правил надання банківських послуг, Тарифи банку. Посилання в анкеті-заяві на те, що зазначені документи розміщені на сайті банку також свідчить про те, що банк їх для ознайомлення не надає. Стосовно нарахованих процентів, штрафних санкцій вона такі умови з банком не погоджувала, не підписувала, що свідчить про відсутність обовязку їх сплатити. Просить відмовити в задоволені позову в повному обсязі (а.с.146-148).

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не зявився, повідомив суд про розгляд справи за його відсутності та те, що він позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов не визнала, посилаючись на письмові заперечення, просила суд у задоволенні позовних вимог відмовити.

Зясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно із ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно з ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові.

Згідно зі ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно з ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Згідно з ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, скільки з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Верховним Судом України в постанові від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14 визначена правова позиція, згідно якої правила користування платіжною карткою є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності ( ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України).

Разом з тим, згідно з ч. 1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дій, що свідчать про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Із матеріалів справи видно, що відповідачу видано дві кредитні картки, остання з яких строком дії до кінця червня 2015 року (а.с.47). Із розрахунку заборгованості видно, що відповідач вносила платежі в рахунок погашення кредиту, останній платіж нею здійснено 23 грудня 2012 року та свідчить про визнання боргу (а.с.88). Строк позовної давності необхідно обчислювати зі спливом останнього дня місяця дії картки, а саме з 01 липня 2015 року. Позивач звернувся з позовом до суду 30 травня 2016 року, тобто в межах строку позовної давності.

За таких обставин заява відповідача про застосування строку позовної давності не підлягає задоволенню.

Із представлених позивачем доказів видно, що 14 червня 2007 року між банком та відповідачем був укладений кредитний договір № б/н, згідно якого відповідач одержала кредит у розмірі 1 200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.8-13).

Згідно розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 31 жовтня 2015 року складає 11 312,85 грн., в тому числі: 933,96 заборгованість за кредитом, 6 604,65 грн. - проценти за користування кредитом, 2 759,34 грн. пеня та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 514,90 грн. - штраф (процентна складова).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в заяві зазначено, що відповідач ознайомився з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Тарифами банку та погодився з тим, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, про що і засвідчила своїм підписом в анкеті-заяві від 14 червня 2007 року (а.с.6 на звороті) та анкеті-заяві від 11 січня 2011 року (а.с.52-53).

Згідно з п. 5.2. Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення держателем або довіреною особою вимог законодавства України та / або вимог договору та / або у разі виникнення овердрафта банк має право призупинити розрахунок по карті та / або признати карту недійсною до моменту усунення вказаних порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або в частині у разі невиконання держателем або довіреною особою держателя своїх боргових та інших обовязків по цьому договору.

Згідно з п. 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни Тарифів та інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру кредиту, зобовязаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, також у виписці по картрахунку відповідно п. 4.9. цього договору. Якщо в строк 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, та вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру надання на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, по власному рішенню банку та без попереднього повідомлення клієнта.

Згідно з п. 6.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно з п. 6.6. Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно з п. 6.7. Умов та правил надання банківських послуг власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Згідно з п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Згідно з п. 5.5 Правил користування платіжною карткою за користування кредитом та Овердрафтом банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Згідно з п. 5.7. Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання держателем та/або довіреною особою держателя своїх боргових та інших зобовязань по цьому договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Суд вважає, що заборгованість відповідача за кредитним договором становить 10 297,95 грн. ( 933,96 грн. + 6 604,65 грн. + 2 759,34 = 10 297,95 грн.).

Згідно з ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання.

Суд вважає, що з відповідача підлягає стягненню неустойка у вигляді штрафу (процентна складова) у розмірі 514,90 грн. (933,96 грн. + 6 604,65 грн. + 2 759,34 = 10 297,95 грн. х 5% = 514,90 грн.) та фіксована частина штрафу у сумі 500 грн. за порушення позичальником строків платежів більш ніж на 120 днів відповідно до п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг.

Таким чином, загальна сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 11 312,85 грн. (933,96 грн. + 6 604,65 грн. + 2 759,34 + 500 грн. + 514,90 грн. = 11 312,85 грн.), яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 933,96 грн., процентів за користування кредитом у сумі 6 604,65 грн., пені та комісії у сумі 2 759,34 грн., штрафу (процентна складова) у сумі 514,90 грн., штрафу (фіксована частина) у сумі 500,00 грн.

Суд не приймає заперечення відповідача в тій їх частині, що банк не ознайомив її з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Тарифами банку під час підписання анкети-заяви 11 січня 2011 року, так як в анкеті-заяві зазначено, що вона ознайомилась із зазначеними документами. Крім того, згідно з п. 3, п. 4, п. 5 ч. 1 ст. 56 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-ІІІ від 07 грудня 2000 року клієнт має право доступу до інформації щодо діяльності банку. Банки зобов'язані на вимогу клієнта надати таку інформацію: 3) перелік послуг, що надаються банком; 4) ціну банківських послуг; 5) іншу інформацію та консультації з питань надання банківських послуг. Таким чином, обовязок банку на вимогу клієнта надати всю необхідну інформацію.

Відповідач ні в своїх поясненнях в судовому засіданні, ні в письмових запереченнях не зазначає, що вона вимагала від працівників банку ознайомити її з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Тарифами банку в інший спосіб, чим зазначено в анкеті-заяві.

Згідно з ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог.

Згідно із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру мінімальної заробітної плати.

З відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати, повязані з оплатою судового збору у розмірі однієї мінімальної заробітної плати, що становить 1 378,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. 10, ст. 11, ст. 60, ч. 1 ст. 88, ст. 213, ст. 215 ЦПК України, ст. 526, ч. 2 ст. 549, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1054, ст. 1055, ЦК України, п. 3.2., п. 3.3., п. 5.2., п.5.3., п. 5.7., п. 6.5., п. 6.6., п. 6.7., п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг, п. 5.5., п. 5.7. Правил користування платіжною карткою, кредитного договору № б/н від 14 червня 2007 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1, постанови Верховного Суду України від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14, п. 3, п. 4, п. 5 ч. 1 ст. 56 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-ІІІ від 07 грудня 2000 року, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 11 312,85 грн. задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, мешканки: смт. Іванівка, Іванівського району, Херсонської області, вул. Українська, 60 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», 49094, м. Дніпропетровськ, вулиця Набережна Перемоги, 50, р/р № 3111, МФО 305299, заборгованість за кредитним договором № б/н від 14 червня 2009 року у сумі 11 312 (одинадцять тисяч триста дванадцять) гривень 85 копійок, із яких: 933 (девятсот тридцять три) гривні 96 копійок кредит, 6 604 (шість тисяч шістсот чотири) гривні 65 копійок проценти за користування кредитом, 2 759 (дві тисячі сімсот пятдесят девять) гривень 34 копійки пеня та комісія, 514 (пятсот чотирнадцять) гривень 90 копійок - штраф (процентна складова), 500 (пятсот) гривень штраф (фіксована частина)

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, мешканки: смт. Іванівка, Іванівського району, Херсонської області, вул. Українська, 60 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», 49094, м. Дніпропетровськ, вулиця Набережна Перемоги, 50, р/р № 3111, МФО 305299, судові витрати, повязані зі сплатою судового збору у сумі 1 378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги до Іванівського районного суду Херсонської області протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя В.І.Крисанова