г Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області
Справа № 213/3732/15-ц
Номер провадження 2/213/182/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 січня 2016 року Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі головуючого судді Макарової Т.Ю.

при секретарі Толстіковій A.B.,

за участю позивача - ОСОБА_1, представника позивача - ОСОБА_2,

розглянувши заочно у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м.Кривому Розі цивільну справу за позовом

ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА»

Про захист прав споживачів та стягнення грошових коштів , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом та просить стягнути із Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» на свою користь суму банківського вкладу в розмірі 5000,00 доларів США та суму залишку нарахованих процентів в розмірі 51,32 доларів США; пеню в розмірі 112194,39 гривень; суму трьох відсотків річних в розмірі 307,36 гривень; витрати на правову допомогу в розмірі 1000,00 гривень; 5000,00 гривень в рахунок відшкодування моральної шкоди.

В обґрунтування вказаної вимоги позивач зазначив, що він 15 січня 2015 року уклав із Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Договір банківського вкладу №383382 (Вклад «Новорічний») у Криворізькому відділенні №2 ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» (50027, м.Кривий Ріг, пр.Гагаріна, 27). Згідно з п.2 Договору загальна сума вкладу (депозиту) складає 5000,00 доларів США.

Згідно п.3.3.2 Договору банківського вкладу №383382 від 15 січня 2015 року, Вкладник зобовязується внести на Депозитний рахунок грошові кошти способом, в сумі та на строк, що передбачені п.2 цього Договору.

У відповідності до п.1 Додаткового договору №1 до договору банківського вкладу №383382 від 15 січня 2015 року, Сторони домовились внести зміни та доповнення до договору банківського вкладу №383382 від 15 січня 2015 року та викласти п.3.3.2 Договору в наступній редакції: «Внести готівкою або шляхом безготівкового перерахування (у тому числі з поточного рахунку іншої фізичної особи) на Депозитний рахунок грошові кошти в сумі та на строк, передбачені п.2 цього Договору.» Також, Сторони домовились викласти п.3.4.4. договору в наступній редакції: «Поповнювати суму вкладу у розмірі та способами, що відповідають умовам, викладених в п.2 цього Договору (в тому числі з поточного рахунку іншої фізичної особи). Поповнення Вкладу підтверджується відповідним касовим документом та оформленням відповідного Додаткового договору до цього Договору банківського вкладу про зміну суми на вкладному рахунку.»

На виконання умов Договору, ОСОБА_3 прийняв 15.01.2015 року, шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку №3425, що відкритий у ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» на імя ОСОБА_1, а вкладник, таким чином, передав в управління ОСОБА_3 грошові кошти у сумі 5000,00 доларів США, на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок №3425 по 28.08.2015 року включно зі сплатою з дати 15.01.2015 року 10,75 процентів річних, з дати 14.07.2015 року 2 проценти річних. Ставку надано на умовах пакетної пропозиції з одночасною активацією послуги «Мобільний банкінг» для поточного рахунку (з наданням спеціального платіжного засобу) Вкладника, на який здійснюється виплата процентів за цим Договором. Керуючись даною умовою Договору, для виплати процентів та повернення суми Вкладу, на імя Позивача був відкритий рахунок №3425, та виданий електронний платіжний засіб у вигляді платіжної картки, що підтверджується Договором №6-в/11-2308 про відкриття поточного рахунку та обслуговування електронного платіжного засобу з додатками до нього.

Відповідно до п.2 Договору банківського вкладу №383382 від 15.01.2015 року, дострокове розірвання договору здійснюється за письмовою заявою Вкладника про дострокове розірвання цього Договору поданою до ОСОБА_3:

- в період з 1-го по 180-й день не менш як за 21 (двадцять один) календарний день, не враховуючи день подання Заяви;

- в період зі 181-го дня не менш як за 1 (один) банківський день, не враховуючи день подання Заяви.

Згідно умов Договору днем дострокового розірвання цього Договору є дата, зазначена у Заяві Вкладника.

У відповідності до п.3.4.3. Договору Вкладник має право отримати суму Вкладу та нараховані проценти в Дату повернення зазначену в п.2 цього Договору.

Згідно п.4.3. Договору, якщо «Дата повернення» Вкладу та/або виплати/нарахування процентів припадає на неробочий чи вихідний, чи святковий день, що визначений таким у відповідності до чинного законодавства України, повернення Вкладу та/або виплата/нарахування процентів здійснюється у перший банківський день після неробочого та/або вихідного та/або святкового дня.

На початку серпня 2015 року, Позивачу стало відомо з джерел ЗМІ про те, що Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» віднесено до категорії неплатоспроможних банків.

Відповідно до виписки по угоді 383382 від 15.01.2015 року з 15.01.2015 по 03.08.2015 на особовому рахунку №3425 обліковуються грошові кошти в розмірі 5000,00 доларів США, сума депозитного вкладу та 223,74 доларів, сума нарахованих відсотків.

Позивач звернувся до працівників Криворізького відділення №2 ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» з вимогою про повернення даної суми банківського вкладу та нарахованих процентів.

13.08.2015 року Позивачу була виплачена сума частини нарахованих процентів по депозитному вкладу у Відділенні №206 АТ «УКРСИББАНК» (50064, Дніпропетровська область, м. Кривий Ріг, просп. Перемоги, буд.13) в рамках виплати гарантованої суми відшкодування (Платник ФГВФО) шляхом конвертації зобовязань іноземній валюті ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» у розмірі 172,42 доларів США, виплаченої банком партнером у гривні у розмірі 3753,36 гривень. Однак, на даний період часу, після настання «Дати повернення» Вкладу та закінчення строку дії Договору банківського вкладу №383382 від 15.01.2015 року, Позивачу ОСОБА_3 так і не було повернено повну суму банківського вкладу у розмірі 5000,00 доларів США та залишок нарахованих процентів по депозитному вкладу у розмірі 51,32 доларів США. Загальна сума заборгованості за Договором банківського вкладу №383382 від 15.01.2015 року складає 5051,32 доларів США, яку відповідач має повернути позивачу через порушення договірних зобов'язань за депозитним договором.

Керуючись нормами чинного законодавства України, Позивач звернувся безпосередньо до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ОСОБА_3 у формі письмової заяви від 24.08.2015 року (вх.№575-Г від 31.08.2015 року), з вимогою про повернення грошових коштів та відсотків по депозитному вкладу шляхом видачі готівкою через касу ОСОБА_3, однак листом вих. №2466 від 04.09.2015 року Тимчасовою адміністрацією ОСОБА_3 повідомлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 23.06.2015 №408 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.06.2015 прийнято рішення №121 про запровадження з 24.06.2015 тимчасової адміністрації. На підставі вищевикладеного, по рахункам, відкритим на імя ОСОБА_1 в ОСОБА_3, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації. Крім того, Позивач неодноразово звертався до працівників ОСОБА_3 із проханням про повернення вкладу (депозиту) та нарахованих відсотків, але отримував відмову, з тієї самої причини.

Враховуючи дані обставини, позивач вважає дії Відповідача такими, що порушують положення Договору, законодавство та права Позивача як споживача, і просить, крім суми банківського вкладу в розмірі 5000,00 доларів США та суми залишку нарахованих процентів в розмірі 51,32 доларів США, стягнути із Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» свою користь пеню в розмірі 112194,39 гривень; суму трьох відсотків річних в розмірі 307,36 гривень.

Позивач та його представник в судовому засіданні позовні вимоги підтримали повністю, просять їх задовольнити, не заперечують щодо заочного розгляду справи. Додатково надали квитанцію №15 до прибуткового касового ордера від 18.01.2016 року і Акт виконаних робіт про надання правової допомоги про отримання оплати за надану послугу у розмірі 500 гривень та просили стягнути з відповідача цю суму на відшкодування витрат на правову допомогу. Також долучили письмове клопотання, в якому просять врахувати правові висновки в частині визначення розміру неустойки (пені), викладені в Постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 року у справі № 6-126цс14 під розгляду справи та ухвалення рішення по суті позову.

Відповідач про день та час розгляду справи повідомлений своєчасно, в установленому законом порядку, що підтверджується поштовим повідомленням, але в судове засідання не зявився, причину неявки суду не повідомив.

За таких обставин суд вважає можливим провести заочний розгляд справи за відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів, згідно ст. 224-228 ЦПК України.

Вислухавши позивача, його представника, вивчивши матеріали справи, оцінивши надані докази, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Встановлено, що 15 січня 2015 року ОСОБА_1 уклав із Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Договір банківського вкладу №383382 (Вклад «Новорічний») у Криворізькому відділенні №2 ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» (50027, м.Кривий Ріг, пр.Гагаріна, 27), строк дії якого з 15.01.2015 р. по 28.08.2015 р. /а.с.8-11/

На виконання умов Договору, ОСОБА_3 прийняв 15.01.2015 року, шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку №3425, що відкритий у ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» на імя ОСОБА_1, а вкладник, таким чином, передав в управління ОСОБА_3 грошові кошти у сумі 5000,00 доларів США, (що підтверджується Платіжним дорученням в іноземній валюті/банківських металах №14069 від 15 січня 2015 року /а.с.12/, на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок №3425 по 28.08.2015 року включно зі сплатою з дати 15.01.2015 року 10,75 процентів річних, з дати 14.07.2015 року 2 процентів річних.

Для виплати процентів та повернення суми Вкладу, на імя Позивача був відкритий рахунок №3425, та виданий електронний платіжний засіб у вигляді платіжної картки, що підтверджується Договором №6-в/11-2308 про відкриття поточного рахунку та обслуговування електронного платіжного засобу з додатками до нього /а.с.13-17/.

Відповідно до п.2 Договору банківського вкладу №383382 від 15.01.2015 року, дострокове розірвання договору здійснюється за письмовою заявою Вкладника про дострокове розірвання цього Договору поданою до ОСОБА_3:

- в період з 1-го по 180-й день не менш як за 21 (двадцять один) календарний день, не враховуючи день подання Заяви;

- в період зі 181-го дня не менш як за 1 (один) банківський день, не враховуючи день подання Заяви.

Згідно умов Договору днем дострокового розірвання цього Договору є дата, зазначена у Заяві Вкладника.

У відповідності до п.3.4.3. Договору Вкладник має право отримати суму Вкладу та нараховані проценти в Дату повернення зазначену в п.2 цього Договору.

Згідно п.4.3. Договору, якщо «Дата повернення» Вкладу та/або виплати/нарахування процентів припадає на неробочий чи вихідний, чи святковий день, що визначений таким у відповідності до чинного законодавства України, повернення Вкладу та/або виплата/нарахування процентів здійснюється у перший банківський день після неробочого та/або вихідного та/або святкового дня.

Таким чином, відповідно до статті 1060 Цивільного кодексу України та умов договору відповідач був зобов'язаний на вимогу позивача повернути суму вкладу і суму нарахованих процентів за період користування ним позивачу, в день, наступний за останнім днем строку вкладу, тобто станом на 29.08.2015 року відповідач на вимогу позивача мав би повернути відповідну суму вкладу разом з сумою нарахованих за користування ним процентів позивачу.

Відповідно до виписки по угоді №383382 від 15.01.2015 року з 15.01.2015 по 03.08.2015 на особовому рахунку №3425 обліковуються грошові кошти в розмірі 5000,00 доларів США, сума депозитного вкладу та 223,74 доларів, сума нарахованих відсотків /а.с.19-29/.

13.08.2015 року Позивачу була виплачена сума частини нарахованих процентів по депозитному вкладу у Відділенні №206 АТ «УКРСИББАНК» в рамках виплати гарантованої суми відшкодування (Платник ФГВФО) шляхом конвертації зобовязань іноземній валюті ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» у розмірі 172,42 доларів США, виплаченої банком партнером у гривні у розмірі 3753,36 гривень /а.с.31/.

Позивач звернувся до працівників Криворізького відділення №2 ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» з вимогою про повернення даної суми банківського вкладу та нарахованих процентів.

Однак, після настання «Дати повернення» Вкладу та закінчення строку дії Договору банківського вкладу №383382 від 15.01.2015 року, Позивачу ОСОБА_3 так і не було повернено повну суму банківського вкладу у розмірі 5000,00 доларів США та залишок нарахованих процентів по депозитному вкладу у розмірі 51,32 доларів США.

Позивач звернувся безпосередньо до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ОСОБА_3 у формі письмової заяви від 24.08.2015 року (вх.№575-Г від 31.08.2015 року), з вимогою про повернення грошових коштів та відсотків по депозитному вкладу шляхом видачі готівкою через касу ОСОБА_3, однак листом вих. №2466 від 04.09.2015 року Тимчасовою адміністрацією ОСОБА_3 повідомлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 23.06.2015 №408 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.06.2015 прийнято рішення №121 про запровадження з 24.06.2015 тимчасової адміністрації /а.с.32,33/.

Після спливу строку договору позивач неодноразово звертався до відповідача з усною вимогою повернути суму вкладу та нараховані за користування ним проценти, але йому було відмовлено у поверненні суми вкладу та процентів.

Отже, відповідачем не було здійснено повернення строкового вкладу разом з нарахованими за користування ним процентів позивачеві. Таким чином, відповідач продовжував, і на день подачі цієї позовної заяви продовжує користуватися грошовими коштами в розмірі 5000 доларів США, що були внесені позивачем як строковий вклад, та залишком нарахованих процентів по депозитному вкладу у розмірі 51,32 долари США.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч.ч. 1,3 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського строкового вкладу банк зобовязаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит)це кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Положення ст. 629 ЦК України передбачає, що договір є обовязковим для виконання сторонами.

Матеріали справи не містять доказів повернення відповідачем позивачу грошових коштів за договором банківського вкладу згідно Договору банківського вкладу №383382 від 15 січня 2015 року після звернення із вказаною вище заявою та в подальшому.

Оскільки відповідач не виконав своїх зобов'язань за Договору банківського вкладу №383382 від 15 січня 2015 року, не повернув вклад з нарахованими відсотками, тому своїми діями відповідач порушив вимоги чинного законодавства України, зокрема, норми Цивільного кодексу України, п.3.3 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України 03.12.2003 року N 516, діяв всупереч умов договору, укладеного між сторонами у справі.

Враховуючи положення ст.ст. 530, 1060 ЦК України, положення договору, відповідач повинен був повернути грошові кошти позивачу 29.08.2015р. шляхом перерахування суми депозиту з усіма нарахованими відсотками на розрахунковий рахунок позивача, вказаний в договорі, однак своїх зобов'язань не виконав, що призвело до порушення прав та майнових інтересів позивача, який по теперішній час не має можливості отримати ці кошти.

Таким чином вимога про стягнення з відповідача невиплаченого залишку за договором банківського вкладу у розмірі 5051,32 долари США підлягає задоволенню.

Відповідно до правової позиції Верховного Суду України, викладеній у Постанові № 6-140цс13 від 25 грудня 2013 року, у випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним і до банку слід застосувати відповідальність за порушення грошового зобов'язання, передбачену ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Відповідно до положень ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З урахуванням положень наведеної норми та встановлених судом обставин, вимога позивача про стягнення 3% річних від простроченої суми за період з 29.08.2015 року по 02.10.2015 року включно, що складає 35 днів, та відповідно: 5051,32 * 3 % * 35/365/100 = 14,53 дол. США. підлягає задоволенню.

Суд має право ухвалити рішення про стягнення грошової суми в іноземній валюті з правовідносин, які виникли при здійсненні валютних операцій, у випадках і в порядку, встановлених законом (ч.2 ст.192, ч.3 ст.533 ЦК України; Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року № 15-93 «Про систему валютного регулювання і валютного контролю»).

З указаного вбачається, що у даному випадку суд може стягнути в іноземній валюті лише суму банківського вкладу та відсотки, тоді як 3 % річних за прострочення виконання грошового зобов'язання стягуються в іноземній валюті з переведенням в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

Станом на день ухвалення рішення курс гривні до долара США складає: 1дол. США 21,1533 грн. Таким чином 14,53 дол. США відповідає 307,36 грн.

Вирішуючи вимоги позивача щодо стягнення з відповідача пені за порушення договору у розмірі 3 відсотків від суми заборгованості за кожний день прострочки у загальному розмірі 11 2194,39 грн., суд приходить до наступного.

Так, судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 23.06.2015 №408 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.06.2015 прийнято рішення №121 про запровадження з 24.06.2015 тимчасової адміністрації.

При цьому, позивач не надав належних доказів стосовно того, по який час була введена тимчасова адміністрація чи продовжується її дія на цей час, чи оголошено мораторій на задоволення вимог кредиторів та який термін його дії, в разі оголошення, оскільки протягом дії мораторію неустойка, до якої відноситься пеня, не нараховується. Без зазначеної інформації суд не має можливості правильно вирахувати пеню, тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Вимога про стягнення з відповідача на користь позивача понесених ним судових витрати по даній справі, включаючи і витрати на правову допомогу підлягають також частковому задоволенню, а саме: підлягає задоволенню вимога про стягнення понесених позивачем судових витрат на правову допомогу в розмірі 500 гривень, які підтверджуються доказами, а судовий збір підлягає стягненню з відповідача у відповідності до ст. 88 ЦПК України - пропорційно до задоволених вимог.

Керуючись Законом України»Про захист прав споживачів», ст.ст. 22, 524, 526, 530, 549-551, 625, 629, 1058-1061 ЦК України, ст.ст. 10,11,60, 88, 208, 209, 212-215, 218 ЦПК України суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» про захист прав споживачів та стягнення грошових коштів, задовольнити частково.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» ( адреса: 03150, м. Київ, вул. Щорса, буд. 7/9, ) на користь ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, суму банківського вкладу за договором банківського вкладу №383382 від 15.01.2015 року у розмірі 5000,00 (п'ять тисяч) доларів СІЛА, суму залишку нарахованих процентів у розмірі 51,32 доларів США, 3% річних за прострочений період з 29.08.2015 року по 02.10.2015 року у розмірі 307 гривень 36 копійок.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» на користь ОСОБА_1 на відшкодування витрат на правову допомогу 500,00 гривень.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства«Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» на користь держави судовий збір в сумі 1376 гривень 18 копійок.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

На рішення може бути подана апеляційна скарга в Апеляційний суд Дніпропетровської області через Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу протягом десяти днів з моменту отримання копії повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Т.Ю.Макарова