Роздільнянський районний суд Одеської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 511/1042/16-ц

Номер провадження: 2/511/532/16

20 жовтня 2016 року Роздільнянський районний суд Одеської області в складі:

головуючого судді - Гринчак С. І.,

секретаря - Чернецької А.В.

за участю:

представника позивача - Повєткіна Ю.В.

відповідача - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Роздільна Одеської області цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства Комерційного Банку "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 15197,63грн.,

В С Т А Н О В И В:

У травні 2016 року позивач Публічне Акціонерне Товариство Комерційний Банк "ПриватБанк" (ПАТ КБ "Приват Банк") звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 15197,63грн.

Свої вимоги мотивує тим, що згідно укладеного договору № б/н від 27.09.2012 року ОСОБА_2 отримав кредит у розмірі 1500грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та Тарифами банку складає між ним та банком договір, підтверджується підписом у заяві.

У порушення вимог кредитного договору, що стосується своєчасного погашення заборгованості по кредиту та відсотків нарахованих за користування кредитом відповідач належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача ОСОБА_2 перед ПАТ КБ "Приват Банк" станом на 29.02.2016 року виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 15197,63грн., у тому числі:

- заборгованість за кредитом - 1494,13грн.;

- заборгованість за відсотками за користування кредитом - 9703,61грн.;

- заборгованість за пенею та комісією -2800грн.;

- штраф ( фіксована частина) - 500грн.

- штраф ( процентна складова) - 699,89грн.

Оскільки по теперішній час відповідач грошові кошти не повернув, позивач просить задовольнити його позов.

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні з позовними вимогами не погодився, суду пояснив, що він дійсно з 2012 року користується банківською карткою, але він не згоден з наданим позивачем розрахунком заборгованості. Зазначив, що картку він замовляв, будучі студентом для отримання стипендії, потім йому встановили кредитний ліміт, але він не розуміє з чого нараховані такі завищені відсотки. На даний час він ні є студентом, стипендію не отримує, відповідно карткою не користується, в зв'язку з чим просив суд відмовити в задоволені позову.

Ухвалою суду від 06.06.2016 року визнано явку представника ПАТ КБ «Приват Банк» в судове засідання, обов'язковою.

Представник позивача - Повєткін Ю.В., діючий за довіреністю № 1934-К-О від 17.05.2016 року в режимі відео конференції позовні вимоги підтримав в повному обсязі, суду пояснив, що 27.09.2012 року ОСОБА_2 отримав кредит у розмірі 1500грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Згідно укладеного договору Банком відкрито банківський рахунок, з початковим встановленим кредитним лімітом 0грн. 30.07.2013 року Банком збільшено кредитний ліміт до 1500грн. Відповідальність клієнта наступає в момент використання кредитного ліміту - як ті тільки клієнт самостійно підтверджує проведення операції в рахунок ліміту шляхом введення ПІН-коду ( в банкоматах) або підписанням чека ( розрахунок через РОS ( термінал торгової точки), саме в цей момент здійснюється перехід коштів у володіння позичальникові. При проведення претензійно-позовних заходів ключову роль відіграє заборгованість клієнта ( сума фактично отриманих коштів та нарахована плата за користування ними), а не сума стартового кредитного ліміту по карті. Тому належним доказом зняття коштів з карткового клієнта є виписка. Також зазначив, що відповідачем особистим підписом було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву, Відповідач ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку www. рrivatbank.ua; Тарифами банку, які разом з цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Щодо розрахунку заборгованості, повідомив, що розрахунок складається в автоматичному режимі за допомогою програмних комплексів банку. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.У порушення вимог кредитного договору, що стосується своєчасного погашення заборгованості по кредиту та відсотків нарахованих за користування кредитом відповідач належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача ОСОБА_2 перед ПАТ КБ "Приват Банк" станом на 29.02.2016 року виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 15197,63грн., тому просив суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, відповідача, вивчивши матеріали справи, дослідивши надані суду письмові докази, оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що даний позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинне виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору. Договір є обов'язковим для виконання сторонами, що передбачено ст.629 ЦК України.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Згідно п.2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг,- позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п.2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.1.1.2.7. Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг,- при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500грн.+ 5% від суми позову.

Статтею 1054 ч.1 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Ч.2 даної статті передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1049 ч.1 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Отже, згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.

Згідно п. 2.1.1.3.5 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Умовами та правилами надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором.

Згідно ст.530 ЦК України, якщо в зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. У разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, зокрема, сплата неустойки (пені).

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 27.09.2012 року отримав кредит у розмірі 1500грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії карткою.(а.с.5-31).

Відповідач отримав кредитні кошти на підставі власної заяви, в якій зазначено «Я згоден з тим, що дана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між мною і банком договір про надання банківських послуг. Я ознайомився і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банку які були мені представлені для ознайомлення в письмовому вигляді….» ( а.с. 5 зворотній бік).

Відповідач особистим підписом засвідчив той факт, що відповідна заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання послуг, Тарифами між ним і Банком становить договір надання банківських послуг. Підписанням заяви Позичальник приєднується до запропонованих банком Умовами та Тарифами.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК, правочин вважається, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Тобто, зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Умовах надання банківських послуг, Правилах користування платіжною карткою та Тарифах. Таким чином, між Банком та Позичальником укладався договір у письмовій формі.

Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, вбачається що 30.07.2013 року розмір кредитного ліміту було збільшено до 1500грн. (а.с.57)

У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач ОСОБА_2 зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором у відповідача ОСОБА_2 перед ПАТ КБ "Приват Банк" станом на 29.02.2016 року виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 15197,63грн., у тому числі:

- заборгованість за кредитом - 1494,13грн.;

- заборгованість за відсотками за користування кредитом - 9703,61грн.;

- заборгованість за пенею та комісією -2800грн.;

- штраф ( фіксована частина) - 500грн.

- штраф ( процентна складова) - 699,89грн.( а.с.4 )

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається.

В судовому засіданні не знайшли підтвердження посилання відповідача ОСОБА_2 на те, що нараховані відсотки за користування кредитом є завищеними.

Суд вважає, що відповідачем не доведено та суду не надано жодного доказу, на підтвердження того, що відповідачем було отримано платіжну картку з встановленим кредитнім лімітом на яких-небудь інших підставах, ніж то обумовлено Умовами та правилами надання банківських послуг.

За вказаних обставин суд приходить до висновку, що вимоги позивача правомірні, регулюються умовами укладених між сторонами договорів та нормами чинного законодавства України і підлягають задоволенню у повному обсязі.

Крім того, у відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача мають бути стягнуті понесені та документально підтверджені судові витрати, що складаються зі сплаченого позивачем судового збору у сумі 1378грн.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 533, 549, 624, 629, 651, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 10, 11, 60, 88, 131, 208, 209, 212-215, 294 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 15197,63грн., - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с. Надія Роздільнянського району Одеської області, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, (паспорт НОМЕР_2, виданий Роздільнянським РС ГУДМС України в Одеській області 23.09.2016року, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк"(49094, м. Дніпропетровськ, вул.. Набережна Перемоги,50, МФО 305299, , р/р 3111) заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.09.2012 року у розмірі 15197,63грн., у тому числі:

- заборгованість за кредитом - 1494,13грн.;

- заборгованість за відсотками за користування кредитом - 9703,61грн.;

- заборгованість за пенею та комісією -2800грн.;

- штраф ( фіксована частина) - 500грн.;

- штраф ( процентна складова) - 699,89грн.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с. Надія Роздільнянського району Одеської області, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, (паспорт НОМЕР_2, виданий Роздільнянським РС ГУДМС України в Одеській області 23.09.2016року, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк"(49094, м. Дніпропетровськ, вул.. Набережна Перемоги,50, МФО 305299, , р/р 3111) в рахунок відшкодування витрат по сплаті судового збору в розмірі 1378грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Одеської області через Роздільнянський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення виготовлений та підписаний суддею 24 жовтня 2016 року.

Суддя С. І. Гринчак