Справа № 182/1457/15-ц
Провадження № 2/0182/228/2016
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.10.2016 року Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Рибакової В.В.

при секретарі Затуливітер Н.В.

за участю представника відповідача ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Нікополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства „АКЦЕНТ-БАНК до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач 10.03.2015 року звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на наступні обставини.

14.05.2012 року між Публічним акціонерним товариством «АКЦЕНТ-БАНК» та відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір № AN4JRX71690070 (далі Кредитний договір), згідно з умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 4681 грн. 35 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», складає між ним і Банком Договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві.

Відповідно до умов Кредитного договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інших витрат згідно Умов.

У порушення ст.ст. 526,527,530,1054 ЦК України та умов Кредитного договору відповідач зобовязання за вказаним Кредитним договором належним чином не виконав.

Станом на 23.02.2015 року заборгованість відповідача за Кредитним договором складає 15187 грн. 58 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом 4681 грн. 31 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 3 грн. 18 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом 1544 грн. 84 коп., пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором 7758 грн. 84 коп., штраф (фіксована частина) 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 699 грн. 41 коп.

Тому, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором у розмірі 15187 грн. 58 коп. та понесені ним судові витрати.

Представник позивача у судове засідання не зявився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності (а.с.128,129). Позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.

Представник відповідача у судовому засіданні позов визнав в частині вимог щодо заборгованості за кредитом в розмірі 4681 грн. 31 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 3 грн. 18 коп. Проти інших вимог заперечував. Суду пояснив, що відповідач дійсно підписував Заяву Позичальника № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року, грошові кошти отримував. Однак крім Заяви № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року більше нічого не отримував. Умови відповідач не отримував і не підписував, а тому підстави для застосування пені, комісій та штрафів відсутні.

У матеріалах справи наявні письмові заперечення відповідача проти позову (а.с.38-40), згідно з якими позовні вимоги визнав частково щодо стягнення з нього заборгованості по кредиту у розмірі 4681,31 грн. та заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 3,18 грн. У задоволенні позову в частині стягнення з нього заборгованості по комісії за користування кредитом, пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором, штрафів відповідно до умов надання кредиту просив відмовити, посилаючись на безпідставність. Підтвердив, що дійсно 14.05.2012 року отримав кредит у розмірі 4681,31 грн. зі сплатою відсотків у розмірі 0,12 % на рік на суму залишку, відповідно до Заяви Позичальника № AN4JRX71690070 від. 14.05.2012 року. Посилається на те, що не підписував Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), що в свою чергу позбавляє Банка права вимагати відшкодування заборгованості, що утворилась на підставі цих Умов. Послався на те, що позивачем у позовній заяві не наведено розділи чи пункти Умов, на які він посилається в якості обґрунтування свої позовних вимог. Згідно з підписаною ним Заявою Позичальника, яка є єдиним документом підписаним сторонами, не вбачається обовязку відповідача щодо відшкодування будь-яких платежів окрім суми отриманого кредиту та відсоткової ставки з користування кредитом у розмірі 0,12 % річних. Вказав, що позивачем у позовній заяві наведено загальні цифри заборгованості без зазначення механізму їх утворення та обрахунку. Наданий розрахунок, на його думку, дає лише розуміння з якої дати виникає той чи інший платіж, а не його обґрунтування як такого. Стосовно стягнення сум штрафів, а саме фіксованої частини у розмірі 500 грн. та процентної складової у розмірі 699,41 грн. зазначив, що така вимога є неправомірною, оскільки за одне й те саме порушення зобовязання не може бути передбачена подвійна відповідальність одного виду. Крім того, відповідно до положень ст. 258 ЦК України: для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю, так позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Тобто, позивач взагалі не має права вимагати сплати вказаних штрафних санкцій за період, що перевищує один рік від моменту його звернення до суду.

Вислухавши представника відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги позивача на підставі ст.ст. 207,259,525,526,530,549-551,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України підлягають задоволенню.

Судом встановлено, що 14.05.2012 року між Публічним акціонерним товариством «АКЦЕНТ-БАНК» (за Кредитним договором Банк) та відповідачем ОСОБА_2 (за Кредитним договором Позичальник) був укладений договір № AN4JRX71690070 (далі Кредитний договір) (а.с.5-13,15-18).

Як вбачається з Заяви Позичальника № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року (далі - Заява) (а.с.5), Банк надав Позичальнику строковий кредит у розмірі 4681 грн. 35 коп. (далі - Кредит) на строк 12 місяців з 14.05.2012 року по 13.05.2013 року включно. Відсоткова ставка - 0,12 % річних. Єдиноразова винагорода за надання фінансового інструменту складає 136 грн. 35 коп. Щомісячна винагорода за надання фінансового інструменту складає 140 грн. 44 коп. Щомісячний платіж складає 530 грн. 81 коп., період сплати - з «14» по «18» число кожного місяця. Кредит надається Позичальнику на наступні цілі: оплати/часткової оплати товару згідно з переліком (надалі - «Товар») шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на поточний рахунок СПД ОСОБА_3 (надалі - «Продавець») № 3173, у ПАТ КБ «ПриватБанк», МФО 305299, код ЄДРПОУ НОМЕР_1: вікна/двері металопластикові вікна, вартістю 5050 грн. 00 коп. (а.с.5).

Відповідач своїм підписом підтвердив факт надання йому повної інформації про умови кредитування в ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а також його місцезнаходження), а саме: мету, для якої кредит може бути витрачений, форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобовязаннями Позичальника; тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору (перелік усіх витрат, повязаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких як адміністративні виплати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо); строк, на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту, та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; необхідність здійснення оцінки майна, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; податковий режим сплати відсотків та державні субсидії, на які Позичальник має право, і відомості про те, від кого Позичальник може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом із запропонованими ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» Умовами та правилами, Тарифами складає між ним і Банком кредитно-заставний договір. Відповідач підтвердив факт надання йому повної інформації про умови кредитування в ПАТ «Акцент-Банк», що підтверджується підписом відповідача в Заяві.

Відповідно до 3.2.1.,3.2.2.,3.2.3.,3.2.4. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) (далі Умови), Позичальник зобовязується: використати Кредит на цілі, зазначені в Заяві; погашати Кредит у порядку та строки відповідно до Заяви; сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до Заяви та п.п.4.1.,4.2. даних Умов та Тарифів. Повну сплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту; сплатити Банку винагороду у строки та розмірі згідно Тарифів, Заяви та даних Умов.

Відповідно до п.4.1. Умов, за користування Кредитом з дати укладання даного договору до дати погашення Кредиту Позичальник щомісяця в Період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах та Заяві.

Відповідно до п.4.2. Умов, згідно ст.212 ЦК України, при порушенні Позичальником зобовязань по погашенню Кредиту, передбачених Заявою та п.п.3.2.2.,3.3.3. даних Умов, Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у розмірі вказаному у Заяві, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом. Розраховані відповідно до цього пункту Умов відсотки сплачуються Позичальником окремо понад зазначеному в Заяві суми щомісячного платежу по Кредиту, разом з несплаченим залишком попередньому щомісячного платежу.

Відповідно до п.4.6. Умов, Позичальник сплачує Банку винагороду в розмірі й у строки, зазначені у Заяві та даний Умовах.

Відповідно до п.4.7. Умов, при непогашенні Кредиту в строки, установлені у Заяві й п.3.2.2., 3.3.3. даних умов, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми Кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі Кредиту нарахування відсотків здійснюється згідно п.4.2. даних Умов з дати виникнення простроченої заборгованості.

Відповідно до п.5.1. Умов, при порушенні Позичальником будь-якого із зобовязань, передбачених Заявою та п.п.3.2.2.,3.2.3 даних Умов, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобовязується сплатити Банку пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу.

Відповідно до п.5.3. Умов, при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості.

У порушення умов Кредитного договору відповідач зобовязання за вказаним Кредитним договором належним чином не виконав.

Станом на 23.02.2015 року заборгованість відповідача за Кредитним договором складає 15187 грн. 58 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом 4681 грн. 31 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 3 грн. 18 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом 1544 грн. 84 коп., пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором 7758 грн. 84 коп., штраф (фіксована частина) 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 699 грн. 41 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 23.02.2015 року (а.с.4), розрахунком станом на 13.06.2016 року (а.с.87,88), випискою з 14.05.2012 року по 22.03.2016 року (а.с.89-120), розрахунком заборгованості станом на 23.02.2015 року (а.с.127).

Посилання відповідача на те, що він не підписував Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), що в свою чергу позбавляє позивача права вимагати відшкодування заборгованості, що утворилась на підставі цих Умов, а тому підстави для застосування пені, комісій та штрафів відсутні, - суд до уваги не приймає з огляду на наступне.

Згідно ч.1 ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

З підписанням Заяви Позичальника № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року відповідач підтвердив, що всі умови Кредитного договору йому повністю зрозумілі і він погоджується з ними.

Підписання сторонами Заяви Позичальника № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року підтверджує той факт, що між ними досягнуто згоди по усіх істотних умовах, а отже Кредитний договір є укладеним.

Відповідач своїм підписом підтвердив факт надання йому повної інформації про умови кредитування в ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а також його місцезнаходження), а саме: мету, для якої кредит може бути витрачений, форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобовязаннями Позичальника; тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору (перелік усіх витрат, повязаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких як адміністративні виплати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо); строк, на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту, та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; необхідність здійснення оцінки майна, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; податковий режим сплати відсотків та державні субсидії, на які Позичальник має право, і відомості про те, від кого Позичальник може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування (а.с.5).

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом із запропонованими ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» Умовами та правилами, Тарифами складає між ним і Банком кредитно-заставний договір. Відповідач підтвердив факт надання йому повної інформації про умови кредитування в ПАТ «Акцент-Банк», що підтверджується підписом відповідача в Заяві (а.с.5). А тому, факт ознайомлення відповідача з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), зокрема і з положеннями про пеню, комісію та штрафи тощо, є доведеним.

Відповідно до ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Заява Позичальника № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року була підписана сторонами, що не оспорювалось представником відповідача у судовому засіданні та підтвердилось у запереченнях відповідача. Представник відповідача в судовому засіданні та відповідач у своїх запереченнях підтвердили, що відповідач дійсно отримав від позивача кредит у розмірі 4681 грн. 31 коп.

Спірний Кредитний договір був підписаний сторонами, виконувався ними, він не розірваний, не визнаний недійсним.

З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивачем правомірно та на підставі умов Кредитного договору було нараховану пеню, комісію та штрафи (фіксована частина та процентна складова).

У відповідності до ч.1 ст.259 ЦК України, позовна давність, встановлена законом, може бути збільшене за домовленістю сторін.

Відповідно до п.5.5. Умов, терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки пені, штрафів за даним Договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

Тобто позивач звернувся до суду з даним позовом в межах позовної давності.

За таких обставин, суд вважає за необхідне позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року за сумою кредиту 4681 грн. 31 коп., за процентами за користування кредитом 3 грн. 18 коп., по комісії за користування кредитом 1544 грн. 84 коп., по пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором 7758 грн. 84 коп., штраф (фіксована частина) 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 699 грн. 41 коп., а всього до стягнення 15187 грн. 58 коп.

На підставі ч.1 ст.88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 243 грн. 60 коп., сплачений останнім при подачі позову (а.с.21).

Керуючись ст.ст. 10,11,60,88,209,212-215,218 ЦПК України, ст.ст. 207,259,525,526,530,549-551,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства „АКЦЕНТ-БАНК задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства „АКЦЕНТ-БАНК заборгованість за кредитним договором № AN4JRX71690070 від 14.05.2012 року за сумою кредиту 4681 грн. 31 коп. (чотири тисячі шістсот вісімдесят одна грн. 31 коп.), за процентами за користування кредитом - 3 грн. 18 коп. (три грн. 18 коп.), по комісії за користування кредитом 1544 грн. 84 коп. (одна тисяча пятсот сорок чотири грн. 84 коп.), по пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором - 7758 грн. 84 коп. (сім тисяч сімсот пятдесят вісім грн. 84 коп.), штраф (фіксована частина) 500 грн. 00 коп. (пятсот грн. 00 коп.), штраф (процентна складова) - 699 грн. 41 коп. (шістсот девяносто девять грн. 41 коп.), а всього до стягнення - 15187 грн. 58 коп. (пятнадцять тисяч сто вісімдесят сім грн. 58 коп.).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства „АКЦЕНТ-БАНК судовий збір у розмірі 243 грн. 60 коп.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Дніпропетровської області (м. Кривий Ріг) через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: ОСОБА_4