АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
Справа № 686/7697/16-ц
Провадження № 22-ц/792/1995/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 листопада 2016 року м. Хмельницький

Колегія суддів

судової палати у цивільних справах

Апеляційного суду Хмельницької області

у складі:

Пастощука М.М. (головуючий)

Спірідонової Т.В., Янчук Т.О.

секретар судового засідання Кошельник В.М.

з участю: ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6

розглянула у відкритому судовому засіданні за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Хмельницької обласної дирекції на рішення Хмельницького міськрайонного суду від 4 серпня 2016 року по цивільній справі за позовом публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Хмельницького обласного управління до ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет застави.

Заслухавши доповідь судді, пояснення осіб, які беруть участь у справі, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, колегія суддів

в с т а н о в и л а :

Звертаючись в суд з позовом до ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 ПАТ АБ "Укргазбанк" вказувало, що 22 травня 2007 року між ВАТ АБ ""Укргазбанк" та ОСОБА_7 був укладений кредитний договір, згідно якого банк надав відповідачу кредит у сумі 22418,14 доларів США на строк з 22 травня 2007 року по 21 травня 2013 року зі сплатою процентів за користування кредитом виходячи із 11,5 % річних.

АБ "Укргазбанк" взяті на себе за кредитним договором зобов'язання виконав - надав ОСОБА_7 грошові кошти у сумі 22418,14 доларів США. Проте, ОСОБА_7 свої зобов'язання за кредитним договором щодо сплати процентів, суми кредиту не виконує. Тому, станом на 16 березня 2016 року ОСОБА_7 заборгував банку 27108,48 доларів США та 1935,48 грн, з яких заборгованість по кредиту прострочена - 16099,78 дол. США, заборгованість по процентах прострочена - 11008,70 дол. США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 1296,68 грн, пеня за несвоєчасну сплату процентів 638,80 грн.

22 травня 2007 року між АТ "Укргазбанк", позичальником та ОСОБА_8 (поручитель) був укладений договір поруки № 1852007/1Р, за яким останній виступає поручителем за виконання ОСОБА_7 зобов'язань за кредитним договором № 1852007 від 22.05.2007 р.

21 липня 2008 р. між АТ "Укргазбанк", позичальником та ОСОБА_9 (поручитель) був укладений договір поруки № 1852007/1Р за яким ОСОБА_9 виступає поручителем за виконання ОСОБА_7 зобов'язань за кредитним договором № 1852007.

На забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 22 травня 2007 р. між банком та ОСОБА_7 був укладений договір застави транспортного засобу, предметом якого є автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1. Відповідно до п. 3.3.4 договору застави заставодавець зобов'язаний на період дії цього договору застрахувати предмет застави за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування. За невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.1. - 3.3.13.договору застави заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 5 % від заставної вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього договору. Дія договору страхування № 045/000/0142417 від 26.01.2010 р. закінчилася 26.01.2011 р. Тому, заставодавець зобов'язаний сплатити на користь банку штраф за невиконання умов кредитного договору та договору застави щодо страхування предмета застави у сумі 5377,55 грн.

Враховуючи викладене, ПАТ АБ "Укргазбанк" просило суд стягнути солідарно з ОСОБА_7, ОСОБА_8 та ОСОБА_9 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. станом на 16.03.2016 р. у сумі 27108,48 доларів США та 1935,48 грн.; стягнути з ОСОБА_7 штраф за невиконання умов кредитного договору та договору застави щодо страхування предмета застави у сумі 5377,55 грн; в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором звернути стягнення на предмет застави - автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, кузов (шасі, рама) НОМЕР_4, сірого кольору, реєстраційний номер НОМЕР_1, який належить ОСОБА_7 на праві власності; стягнути з відповідачів понесені судові витрати у сумі 11042,04 грн.

Рішенням Хмельницького міськрайонного суду від 4 серпня 2016 року у задоволенні позову ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Хмельницької обласної дирекції відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ АБ "Укргазбанк" просить скасувати вказане рішення суду та постановити нове рішення, яким позов задоволити повністю, та стягнути з відповідачів на користь банку понесені судові витрати у розмірі 23188,28 грн.

На підтвердження незаконності рішення суду зазначається, що згідно умов п. 1.1. кредитного договору банк надав ОСОБА_7 кредит у сумі 22418,14 доларів США на строк з 22 травня 2007 р. по 21 травня 2013 року. Таким чином, кінцевим терміном погашення кредиту є 21.05.2013 р., якщо трирічний строк позовної давності стосовно повернення кредиту в повному обсязі починається після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту то закінчується 21.05.2016 р. Тому, позовна ПАТ АБ "Укргазбанк" подана 30.03.2016 р. в межах трирічного строку позовної давності.

Надіслані банком в вересні 2010 року претензії до відповідачів містять вимогу про погашення простроченої заборгованості по кредиту, пені та штрафу, банком не ставилася вимога про погашення достроково строкової заборгованості по кредиту. Пред'явлення банком позову до відповідачів про стягнення заборгованості за кредитним договором у лютому 2011 року та залишення його в подальшому без розгляду, не є підставою вважати про прийняття банком рішення про зміну строку виконання зобов'язань позичальника перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, оскільки банком передбачений порядок та умови прийняття такого рішення у п. 1.2 кредитного договору.

Згідно висновку викладеного у постанові Верховного Суду України від 03.02.2016 р., коли договором поруки передбачено припинення поруки, якщо кредитор протягом 3-х років з дня настання строку виконання зобов'язання позичальника за кредитним договором не пред'явить вимоги до поручителя, у такому випадку трирічний строк обчислюється з настання строку виконання основного зобов'язання.

Пунктом 5.2 договорів поруки передбачено припинення поруки, якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов'язання позичальника за кредитним договором не пред'явить вимоги до поручителя.

Строк виконання основного зобов'язання сторонами визначено 21.05.2013 р., тому банк звернувся в суд з позовом до поручителів в межах передбаченого договором поруки трирічного строку.

Вказані обставини судом першої інстанції при постановлення рішення враховані не були. Крім того, суд помилково не застосував ч. 4 ст. 559 ЦК України, за якою порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

В засіданні апеляційного суду представник ПАТ АБ "Укргазбанк" апеляційну скаргу підтримала з викладених у ній мотивів.

Представник відповідача ОСОБА_7 апеляційну скаргу не визнала, рішення суду вважає законним і обґрунтованим.

Представник відповідача ОСОБА_8 апеляційну скаргу не визнала, у її задоволенні просить відмовити.

Відповідачі ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_8 в судове засідання не з'явилися, про день, час та місце слухання справи повідомлені у встановленому законом порядку.

Колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних мотивів.

Судом першої інстанції встановлено, що 22 травня 2007 року між ВАТ АБ "Укргазбанк", правонаступником якого є ПАТ АБ "Укргазбанк", та ОСОБА_7 був укладений кредитний договір № 1852007/1р. Згідно п. 1.1. договору банк надав ОСОБА_7 кредит у сумі 22418,14 доларів США на строк з 22 травня 2007 р. по 21 травня 2013 року зі сплатою процентів за користування кредитом виходячи з 11,5% річних на придбання автомобіля FIAT Doblo.

Згідно п. 1.2 договору строк (термін) виконання зобов'язань позичальника перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших видатків, передбачених цим договором, вважається таким що настав у разі настання строку, визначеного п. 1.1 цього договору, а також за рішенням банку у разі (незалежно настання строку, на який надано кредит згідно п. 1.1 цього договору або термінів часткової сплати кредиту та/або сплати процентів, встановлених цим договором) настання будь-якої з обставин передбачених п.п. 1), 2), 3), 4.) п. 3.2.4, п.п. 1) п. 3.2.5 та/або неналежного виконання будь-яких умов п.п. 3.3.9 - 3.3.14 цього договору та/або у разі прострочення (включаючи одноразове прострочення) термінів сплати процентів та/або часткового погашення кредиту згідно п.п.3.3.1 - 3.3.2 цього договору. У вказаному рішенні банку зазначається дата настання строку (терміну)виконання зобов'язань позичальника перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших видатків, передбачених цим договором.

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору в забезпечення зобов'язань за даним договором банком прийнято у заставу автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, згідно з умовами договору застави від 22 травня 2007 р., укладеного між банком та позичальником, який є невід'ємною частиною даного договору.

Пунктами 3.3.1, 3.3.2 кредитного договору передбачене зобов'язання ОСОБА_7 щодо повернення кредитних коштів згідно графіку, визначеного даним пунктом та щодо сплати процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 5.3. кредитного договору за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 0,1% річних від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності. Сплата неустойки (штрафу, пені) за цим договором не звільняє позичальника від відшкодування збитків, завданих банку в повному обсязі.

Згідно п. 3.3.9 кредитного договору позичальник зобов'язується одночасно з укладенням цього договору надати до банку укладений договір страхування майна, яке береться в заставу, визначеного в п. 1.3. цього договору, а також надати банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший ніж до 21 травня 2013 року.

За п. 5.4 кредитного договору строк позовної давності встановлюється сторонами в три роки, в тому числі вимоги по поверненню процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків понесених банком під час виконання умов договору.

Відповідно до договору поруки № 1852007/1 р. від 22 травня 2007 року, укладеному між банком, ОСОБА_7 та ОСОБА_8, останній виступає поручителем за виконання ОСОБА_7 зобов'язань за кредитним договором 1852007/1р. Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за кредитним договором.

За договором поруки № 1852007/1р від 21 липня 2008 року укладеному між банком, ОСОБА_7 та ОСОБА_9, останній виступає поручителем за виконання ОСОБА_7 зобов'язань за кредитним договором № 1852007/1р. Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань по кредитному договору.

Додатковою угодою до кредитного договору від 07.07.2008 р. внесено зміни до п.п. 3.1.1, 3.2.2, 3.3.3, 3.3.4 договору.

Додатковою угодою до кредитного договору від 12.02.2009 р. укладено угоду про те, що банк та позичальник домовилися про те, що банк відкриває позичальнику рахунок для погашення заборгованості по кредиту, процентів за його користування та всіх комісійних платежів, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов'язується здійснювати погашення заборгованості по кредиту, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та всі комісійні платежі, передбачені кредитним договором на вказаний рахунок . З моменту укладення цієї додаткової угоди до кредитного договору отримані від позичальника на рахунок кошти направляються банком в першу чергу для оплати простроченої суми комісійних платежів, потім простроченої заборгованості по процентах за кредитом, потім простроченої заборгованості по кредиту, потім строкової заборгованості по нарахованим комісіям, потім строкової заборгованості по процентах, потім строкової заборгованості по кредиту.

На забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 22 травня 2007 р. між банком та ОСОБА_7 був укладений договір застави (транспортного засобу). Відповідно до п. 2.1. договору предметом застави є автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, кузов НОМЕР_4, сірого кольору, реєстраційний номер НОМЕР_2, який належить заставодавцю ОСОБА_7 на праві власності.

Згідно пункту 3.1.5 договору застави у випадку, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язань за кредитним договором (сплата процентів, повернення кредиту), зобов'язання заставодавцем в повному обсязі або в частині виконано не буде, заставодержатель має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет застави, а саме за рахунок коштів, виручених від реалізації предмета застав, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд переважно перед іншими кредиторами або залишити у своїй власності предмет застави шляхом погашення заборгованості за кредитним договором за рахунок власних коштів у відповідності з договором. Порядок звернення стягнення на предмет застави передбачений розділом 6 договору застави та його реалізація здійснюється або за рішенням суду, або на підставі виконавчого напису нотаріуса, або за домовленістю сторін.

Відповідно до п. 3.3.4 договору застави заставодавець зобов'язаний на період дії цього договору застрахувати предмет застави за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування.

Згідно п. 4.2. договору застави за невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.1 - 3.3.13 цього договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави згідно п. 2.2 цього договору. За п. 2.2 договору застави предмет застави оцінено сторонами в 107551 грн.

Відповідно до договору страхування № 045/000/0142417 укладеного між ОСОБА_7 та АТ «Українська пожежно-страхова компанія» 27.01.2010 р. було застраховано автомобіль FIAT Doblo, дія договору закінчилася 26.01.2011 р.

У зв'язку із невиконанням зобов'язань за кредитним договором банк 14.09.2010 р. та 24.03.2016 р. звертався із претензіями про погашення заборгованості до ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_8

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором від 22.05.2007 р. за період з 22.05.2007 р. по 16.03.2016 р. прострочена заборгованість ОСОБА_7 становить 16099,78 доларів США, заборгованість по процентах прострочена - 11008,70 доларів США, а всього 27108,48 доларів США та 1296,68 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 638,80 грн - пеня за несвоєчасну плату відсотків.

Останній платіж відповідачем здійснено 23.09.2010 року.

В лютому 2011 року банк звертався до суду з позовом до ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позові банк, посилаючись на п. 1.1 кредитного договору, вказав, що строк виконання зобов'язань настав щодо повернення всієї суми кредиту, а тому просив стягнути заборгованість по кредиту прострочена - 7381,48 доларів США, заборгованість по кредиту строкова - 8718,30 доларів США, заборгованість по процентах прострочена - 614,17 доларів США, пеню за несвоєчасне погашення кредиту - 64,14 грн, пеню за несвоєчасну сплату процентів - 11,05 грн, а всього 16740,95 доларів США та 75,19 грн.

Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 17 червня 2013 року, залишеною без змін ухвалою Апеляційного суду Хмельницької області від 05.08.2013 року вказаний позов було залишено без розгляду, у зв'язку з тим, що представник позивача не з'явився в судові засідання.

Оскільки у зв'язку з порушенням ОСОБА_7 умов кредитного договору щодо повернення кредиту, в лютому 2011 року банк прийняв рішення про настання строку (терміну) виконання зобов'язання позичальника перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки, та інших випадків, передбачених кредитним договором, суд прийшов до висновку, що банк змінив строк виконання основного зобов'язання, тому банк зобов'язаний був пред'явити позов до боржника протягом трьох років від дати прийняття рішення про настання строку виконання зобов'язання.

Враховуючи, що банк прийняв рішення про настання строку виконання зобов'язань за кредитним договором в лютому 2011 р., а з позовом до суду ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося 05 квітня 2016 року, суд першої інстанції прийшов до висновку, що банк пропустив строк позовної давності для звернення до суду з позовом до відповідачів.

Проте з таким висновком суду погодитися не можна через неправильне застосування норм матеріального права.

Апеляційним судом встановлено, що 22 травня 2007 року між ВАТ АБ "Укргазбанк", правонаступником якого є ПАТ АБ "Укргазбанк", та ОСОБА_7 був укладений кредитний договір № 1852007/1р. За яким банк надав ОСОБА_7 споживчий кредит у сумі 22418,14 доларів США на строк з 22 травня 2007 р. по 21 травня 2013 року зі сплатою процентів за користування кредитом виходячи з 11,5% річних на придбання автомобіля FIAT Doblo,

Відповідно до п. 1.2 договору строк (термін) виконання зобов'язань позичальника перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших видатків, передбачених цим договором, вважається таким що настав у разі настання строку, визначеного п. 1.1 цього договору, а також за рішенням банку у разі (незалежно настання строку, на який надано кредит згідно п. 1.1 цього договору або термінів часткової сплати кредиту та/або сплати процентів, встановлених цим договором) настання будь-якої з обставин передбачених п.п. 1), 2), 3), 4.) п. 3.2.4, п.п. 1) п. 3.2.5 та/або неналежного виконання будь-яких умов п.п. 3.3.9 - 3.3.14 цього договору та/або у разі прострочення (включаючи одноразове прострочення) термінів сплати процентів та/або часткового погашення кредиту згідно п.п.3.3.1 - 3.3.2 цього договору. У вказаному рішенні банку зазначається дата настання строку (терміну)виконання зобов'язань позичальника перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших видатків, передбачених цим договором.

Згідно п. 2.1 кредитного договору на забезпечення зобов'язань за кредитним договором банком прийнято у заставу автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, згідно з умовами договору застави від 22 травня 2007 р., укладеного між банком та позичальником, який є невід'ємною частиною даного договору.

Пунктами 3.3.1, 3.3.2 кредитного договору передбачене зобов'язання ОСОБА_7 щодо повернення кредитних коштів згідно графіку, визначеного даним пунктом та щодо сплати процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 5.3. кредитного договору за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 0,1% річних від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності. Сплата неустойки (штрафу, пені) за цим договором не звільняє позичальника від відшкодування збитків, завданих банку в повному обсязі.

Згідно п. 3.3.9 кредитного договору позичальник зобов'язується одночасно з укладенням цього договору надати до банку укладений договір страхування майна, яке береться в заставу, визначеного в п. 1.3. цього договору, а також надати банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший ніж до 21 травня 2013 року.

За п. 5.4 кредитного договору строк позовної давності встановлюється сторонами в три роки, в тому числі вимоги по поверненню процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків понесених банком під час виконання умов договору.

Відповідно до договору поруки № 1852007/1р. від 22 травня 2007 року, укладеному між банком, ОСОБА_7 та ОСОБА_8, останній виступає поручителем за виконання ОСОБА_7 зобов'язань за кредитним договором 1852007/1р. Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за кредитним договором.

За договором поруки № 1852007/1р від 21 липня 2008 року укладеному між банком, ОСОБА_7 та ОСОБА_9, останній виступає поручителем за виконання ОСОБА_7 зобов'язань за кредитним договором № 1852007/1р. Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань по кредитному договору.

Відповідно до пунктів 5.2. договорів поруки порука також припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов'язання позичальника за договором не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк виконання зобов'язання не зазначений або визначений момент ом вимоги то відповідальність поручителя перед кредитором припиняється після закінчення одного року з дня укладення цього договору.

За п. 3.3. договорів поруки позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки.

Додатковою угодою до кредитного договору від 07.07.2008 р. внесено зміни до п.п. 3.1.1, 3.2.2, 3.3.3, 3.3.4 договору.

12 лютого 2009 р. між ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_7 укладена додаткова угода до кредитного договору

На забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 22 травня 2007 р. між банком та ОСОБА_7 був укладений договір застави (транспортного засобу). Відповідно до п. 2.1. договору предметом застави є автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, кузов НОМЕР_4, сірого кольору, реєстраційний номер НОМЕР_2, який належить заставодавцю ОСОБА_7 на праві власності.

Згідно пункту 3.1.5 договору застави у випадку, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язань за кредитним договором (сплата процентів, повернення кредиту), зобов'язання заставодавцем в повному обсязі або в частині виконано не буде, заставодержатель має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет застави, а саме за рахунок коштів , виручених від реалізації предмета застав, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд переважно перед іншими кредиторами або залишити у своїй власності предмет застави шляхом погашення заборгованості за кредитним договором за рахунок власних коштів у відповідності з договором. Порядок звернення стягнення на предмет застави передбачений розділом 6 договору застави та його реалізація здійснюється або за рішенням суду, або на підставі виконавчого напису нотаріуса, або за домовленістю сторін.

Відповідно до п. 3.3.4 договору застави заставодавець зобов'язаний на період дії цього договору застрахувати предмет застави за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування.

Згідно п. 4.2. договору застави за невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.1 - 3.3.13 цього договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави згідно п. 2.2 цього договору. За п. 2.2 договору застави предмет застави оцінено сторонами в 107551 грн.

Відповідно до договору страхування № 045/000/0142417 укладеного між ОСОБА_7 та АТ «Українська пожежно-страхова компанія» 27.01.2010 р. було застраховано автомобіль FIAT Doblo, дія договору закінчилася 26.01.2011 р.

14 вересня 2010 року, у зв'язку з невиконанням зобов'язань за кредитним договором ПАТ «Укргазбанк» зверталося з претензіями до відповідачів ОСОБА_7, ОСОБА_9, ОСОБА_8, у яких банк вимагав в термін до 01.10.2010 р. повністю погасити існуючу прострочену заборгованість за кредитом, пеню та штрафні санкції.

У лютому 2011 року ПАТ «Укргазбанк» зверталося до суду з позовом до ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позові банк вказав, що строк виконання зобов'язань перед банком щодо повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших випадків, передбачених кредитним договором настав щодо повернення всієї суми кредиту, а тому банк просив суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість по кредиту прострочена - 7381,48 доларів США, заборгованість по кредиту строкова - 8718,30 доларів США, заборгованість по процентах прострочена - 614,17 доларів США, пеню за несвоєчасне погашення кредиту - 64,14 грн, пеню за несвоєчасну сплату процентів - 11,05 грн, а всього 16740,95 доларів США та 75,19 грн; та стягнути з ОСОБА_7 штраф за невиконання умов кредитного договору та договору застави щодо страхування предмета застави у сумі 5377,55 грн. Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 17 червня 2013 року вказаний позов залишено без розгляду.

Відповідно до ч. 10 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991р., № 1023-XII якщо кредитодавець згідно з договором про надання споживчого кредиту одержує внаслідок порушення споживачем умов договору право на вимогу повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, або на вилучення продукції чи застосування іншої санкції, він може використати таке право лише у разі:

1) затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше - на три календарні місяці; або

(Редакція п. 1 ч. 10 ст. 11 Закону № 1023-XII станом на час звернення в суд з позовом в лютому 2011 р. «Затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць; або»)

2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків; або

3) несплати споживачем більше однієї виплати, яка перевищує п'ять відсотків суми кредиту; або

4) іншого істотного порушення умов договору про надання споживчого кредиту.

Якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.

(Редакція абзацу 2 ч. 10 ст. 11 Закону № 1023-XII станом на час звернення в суд з позовом в лютому 2011 р. «Якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність»).

Враховуючи, що ПАТ АБ «Укргазбанк» не зверталося з вимогою (претензією) до відповідачів про повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших випадків, передбачених кредитним договором, у суду першої інстанції не було підстав вважати, що пред'явлення в лютому 2011 р. позову до відповідачів свідчить про настання строку виконання зобов'язань за кредитним договором щодо повернення всієї суми споживчого кредиту, нарахованих процентів, можливої неустойки та інших випадків, передбачених договором, та що банк зобов'язаний був пред'явити позов до боржника протягом трьох років від дати прийняття рішення про настання строку виконання зобов'язання.

Отже, звернення ПАТ АБ «Укргазбанк» в суд в лютому 2011 року з позовом до ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення всієї суми заборгованості не є вимогою у розумінні абз. 2 ч. 10 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів».

Станом на 16.03.2016 р. відповідачі заборгували банку за кредитним договором від 22 травня 2016 року 27108,48 доларів США та 1935,48 грн, з яких заборгованість по кредиту прострочена - 16099,78 дол. США, заборгованість по процентах прострочена - 11008,70 дол. США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 1296,68 грн, пеня за несвоєчасну сплату процентів 638,80 грн.

В березні 2016 р. ПАТ «АБ «Укргазбанк» зверталося із претензіями до ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_8 про сплату суми заборгованості за простроченими та поточними нарахуваннями по кредиту, процентам та штрафним санкціям за кредитним договором станом на 16.03.2016 р.

В добровільному порядку відповідачі заборгованість за кредитним договором не погасили.

05 квітня 2016 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося в суд з позовом до відповідачів про стягнення солідарно з ОСОБА_7, ОСОБА_8 та ОСОБА_9 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованості за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. станом на 16.03.2016 р. у сумі 27108,48 доларів США та 1935,48 грн.; стягнення з ОСОБА_7 штрафу за невиконання умов кредитного договору та договору застави щодо страхування предмета застави у сумі 5377,55 грн; та в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором звернення стягнення на предмет застави - автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, кузов (шасі, рама) НОМЕР_4, сірого кольору, реєстраційний номер НОМЕР_1, який належить ОСОБА_7 на праві власності.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Позовна давність в один рік застосовується, зокрема до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України).

За ч. 1 ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Відповідно до п. 5.4 кредитного договору від 22.05.2007 р. строк позовної давності встановлюється сторонами в три роки, в тому числі вимоги по поверненню процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків понесених банком під час виконання умов договору.

Відповідно до пунктів 5.2. договорів поруки № 1852007/1р. від 22 травня 2007 року, укладеному між банком, ОСОБА_7 (позичальник) та ОСОБА_8 та № 1852007/1р від 21 липня 2008 року укладеному між банком, ОСОБА_7 (позичальник) та ОСОБА_9 порука також припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов'язання позичальника за договором не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк виконання зобов'язання не зазначений або визначений моментом вимоги, то відповідальність поручителя перед кредитором припиняється після закінчення одного року з дня укладення цього договору.

За п. 3.3. договорів поруки позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки.

Оскільки згідно кредитного договору від 22 травня 2007 р. банк надав ОСОБА_7 споживчий кредит на строк з 22 травня 2007 р. по 21 травня 2013 року, банк 24 березня 2016 року звернувся з претензією до відповідачів та 5 квітня 2016 року з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором у межах трирічного строку позовної давності.

Враховуючи неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору щодо повернення кредитних коштів, колегія суддів приходить до висновку, що позов ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягає частковому задоволенню, а рішення Хмельницького міськрайонного суду від 04 серпня 2016 року - скасуванню.

Оскільки ОСОБА_8 та ОСОБА_9 виступають поручителями за окремими договорами поруки: за № 1852007/1р. від 22 травня 2007 року, укладеному між банком, ОСОБА_7 (позичальник) та ОСОБА_8, та № 1852007/1р від 21 липня 2008 року, укладеному між банком, ОСОБА_7 (позичальник) та ОСОБА_9, відповідно до вимог ст. 554 ЦК України вони не відповідають солідарно перед кредитором.

Тому з ОСОБА_7 та ОСОБА_8 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" підлягає стягненню в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. станом на 16.03.2016 р. у сумі 27108 доларів США 48 центів, з яких заборгованість по кредиту прострочена - 16099 доларів США 78 центів, заборгованість по процентах прострочена - 11008 доларів США 70 центів.

Також з ОСОБА_7 і ОСОБА_9 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" підлягає стягненню в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. станом на 16.03.2016 р. у сумі 27108 доларів США 48 центів, з яких заборгованість по кредиту прострочена - 16099 доларів США 78 центів, заборгованість по процентах прострочена - 11008 доларів США 70 центів.

Крім того, на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» з боржника ОСОБА_7 підлягає стягненню пеня за несвоєчасне погашення кредиту і несвоєчасну сплату процентів у сумі 1935 грн. 48 коп. та штраф за невиконання умов кредитного договору та договору застави щодо страхування предмета застави у сумі 5377 грн 55 коп.

Підлягає задоволенню і вимога банку про звернення стягнення на предмет застави - автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1, який належить ОСОБА_7 на праві власності.

Оскільки банк звернувся з претензією та з позовом до поручителів ОСОБА_8, Кухарського А.В. про стягнення пені (неустойки) за кредитним договором у сумі 1935 грн. 48 коп. поза межами строку позовної давності, визначеної п. 3.3. договорів поруки (один рік), у задоволенні позову до поручителів про стягнення пені у сумі 1935 грн. 48 коп. слід відмовити.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України, на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» з відповідачів ОСОБА_7, ОСОБА_8 та ОСОБА_9 підлягає стягненню судовий збір по 7729 грн 42 коп. (11042, 04 грн судовий збір за подання позову + 12146,24 грн. судовий збір за подання апеляційного скарги = 23188,28 грн; 23188,28 грн : 3 = 7729,42 грн.)

Підставою для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України неправильне застосування норм матеріального права.

Керуючись ст. ст. 307, 309, 313, 314, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Хмельницької обласної дирекції задовольнити частково.

Рішення Хмельницького міськрайонного суду від 4 серпня 2016 року скасувати.

Позов публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Хмельницького обласного управління до ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет застави задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_7, ОСОБА_8 на користь публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. станом на 16.03.2016 р. у сумі 27108 (двадцять сім тисяч сто вісім) доларів США 48 центів, з яких заборгованість по кредиту прострочена - 16099 (шістнадцять тисяч дев'яносто дев'ять) доларів США 78 центів, заборгованість по процентах прострочена - 11008 (одинадцять тисяч вісім) доларів США 70 центів.

Стягнути солідарно з ОСОБА_7, ОСОБА_9 на користь публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. станом на 16.03.2016 р. у сумі 27108 (двадцять сім тисяч сто вісім) доларів США 48 центів, з яких заборгованість по кредиту прострочена - 16099 (шістнадцять тисяч дев'яносто дев'ять) доларів США 78 центів, заборгованість по процентах прострочена - 11008 (одинадцять тисяч вісім) доларів США 70 центів.

Стягнути з ОСОБА_7 на користь публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" пеню за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. у сумі 1935 (одна тисяча дев'ятсот тридцять п'ять) грн 48 коп., з яких пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 1296 (одна тисяча двісті дев'яносто шість) грн 68 коп, пеня за несвоєчасну сплату процентів - 638 (шістсот тридцять вісім) грн 80 коп.; та штраф за невиконання умов кредитного договору та договору застави щодо страхування предмета застави у сумі 5377 (п'ять тисяч триста сімдесят сім) грн 55 коп.

В позові ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення пені у сумі 1935 (одна тисяча дев'ятсот тридцять п'ять) грн 48 коп. відмовити.

В рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1852007/1р від 22.05.2007 р. звернути стягнення на предмет застави - автомобіль марки FIAT Doblo, 2007 року випуску, кузов (шасі, рама) НОМЕР_4, сірого кольору, реєстраційний номер НОМЕР_3, який належить ОСОБА_7 на праві власності на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_5, виданого Першим МРВ ДАІ УМВС України в Хмельницькій області та зареєстрованого 18.05.2007 р.

Стягнути з ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 на користь публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" по 7729 (сім тисяч сімсот двадцять дев'ять) грн 42 коп. судового збору.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, але може бути оскаржене в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий: Суддя: Суддя:

підпис підпис підпис

З оригіналом згідно: суддя Апеляційного суду М.М. Пастощук

===============================================================

Головуючий у І інстанції - Мороз В.О.

Доповідач - Пастощук М.М. Категорія № 27