Справа № 310/3717/16-ц
РІШЕННЯ

Іменем України

29 вересня 2016 року м.Бердянськ

Бердянський міськрайонний суд Запорізької області у складі:

головуючого судді Прінь І. П.

при секретарі Бевз О. А.,

за участі: представника позивача ОСОБА_1,

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бердянську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом, посилаючись на те, що 18.12.2011р. між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір про надання банківських послуг, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 11000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до умов договору, договір складається з Заяви позичальника, Умов та Правил надання банківських послуг, ОСОБА_3. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредит встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку у будь-який момент змінити кредитний ліміт. Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Правил банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами банку», як викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік.

В порушення умов кредитного договору, відповідач взяті на себе зобов'язання не виконала, внаслідок чого станом на 30.04.2016 року має заборгованість в загальній сумі 15499,48грн., яку просив стягнути з відповідача.

У вересні 2016 року позивач подав заяву про збільшення розміру позовних вимог і вказує на те, що відповідач має заборгованість за кредитним договором станом на 31.08.2016 року у розмірі 19674,65 грн., яка складається з наступного: 10047,91грн. - заборгованість за кредитом; 7813,66грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 400,00 грн. заборгованість по пені та комісії, а також штрафи 500,00 грн. (фіксована частина); 913,08 грн. (процентна складова).

Посилаючись на ст. 526,527,530,1050,1054 ЦК України, Банк просить стягнути з відповідача вказану вище заборгованість та понесені судові витрати.

Представник позивача ОСОБА_1 ( за довіреністю) позовні вимоги, викладені в уточненій позовній заяві підтримав, просить їх задовольнити. Суду додатково пояснив, що відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг та ОСОБА_3 банку для погашення заборгованості за кредитною картою «Універсальна» встановлений пільговий період, що діє за умови погашення боргу до 25 числа наступного місяця з дати виникнення заборгованості. Протягом пільгового періоду нараховування відсотків за користування кредитом здійснюється у розмірі 0,01% річних. У разі непогашення заборгованості протягом пільгового періоду, банк нараховує відсотки за користування кредитом з розрахунку 365 календарних днів на рік, відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил. Позичальник зобовязався щомісяця вносити обовязковий щомісячний платіж у розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше ніж 50 грн. та не більше решти заборгованості. У разі виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню, передбачену п.п. 2.1.1.12.6.1, 2.1.1.12.6.2. З березня 2014 року ОСОБА_3 були внесені зміни до Умов та Правил надання банківських послуг в частині розрахунку відсотків, які затверджені наказом №СА-2013-6776448 від 19.09.2013р., згідно з яким у разі виникнення прострочених зобовязань відсотки нараховуються у подвійному розмірі на всю суму заборгованості. Пеня нараховується банком у розмірі 50 грн. у разі виникнення заборгованості на протязі одного місяця, 100 грн. у разі виникнення простроченої заборгованості другий місяць поспіль. Представник позивача просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Відповідачка проти задоволення позову заперечує. В обґрунтування заперечень суду пояснила, що дійсно отримала кредитну картку в Приватбанку, якою іноді користується. Через скрутне матеріальне становище прострочила сплату кредиту, але банк самостійно здійснює списання грошових коштів на погашення кредиту з її пенсійної картки. Також банк відмовив їй у проведенні реструктуризації боргу.

Вислухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Згідно з ч.3 ст.10, ч.ч. 1,2 ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Відповідно до вимог ч. 3 ст.509 ЦК України зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71 УК України, статтями 1049, 1050 якого передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитору грошові кошти у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини Банк має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

Судом встановлено, що 18.12.2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_2 був укладений договір про надання банківських послуг, за яким остання отримала кредитну картку з встановленим на ній кредитним лімітом, який встановлювався за рішенням банку, що підтверджується довідкою (а.с.68). Кредитна картка двічі перевипускалася. Остання кредитна картка за цим договором була видана позичальнику 01.12.2015р. з терміном дії до 09.2019 року ( а.с.67).

З Анкети-заяви позичальника про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку (а.с.6) вбачається, що позичальник надав свою згоду на те, що ця заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором станом на 31.08.2016 (а.с.126-128) з якого вбачається, що відповідач має заборгованість за договором в загальній сумі 19674,65 грн., яка складається з наступного: 10047,91грн. - заборгованість за кредитом; 7813,66грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 400,00 грн. заборгованість по пені та комісії, а також штрафи 500,00 грн. (фіксована частина); 913,08 грн. (процентна складова).

Судом встановлено, що згідно з п.2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010р. №СП-2010-256, кредитний ліміт на платіжну картку встановлюється за рішенням банку, клієнт надає право банку у будь-який момент змінювати кредитний ліміт.

Тарифами ОСОБА_3 (а.с.7) встановлена базова процентна ставка за користування кредитом 2,5% на місяць. Клієнт має вносити щомісячно до 25 числа місяця наступного за звітним щомісячний платіж у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку боргу.

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг, за користування Кредитом і овердрафтом банк нараховує проценти у розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів у році, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13.

Пунктом 2.1.1.12.12 Умов та правил встановлено, що процентна ставка по кредиту на місяць, наступний за звітним, вказується банком в щомісячній виписці по картрахунку за звітний місяць.

За умовами договору ( п.2.1.1.12.6.1) у разі виникнення простроченої заборгованості на суму від 100 грн., включаючи прострочення зобовязання, передбачені п.п. 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов та Правил клієнт сплачує банку пеню.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, Тарифами, встановлено, що при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому грошовому зобовязанню більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Позивач просить стягнути з відповідачки пеню у розмірі 400 грн. і штрафи у розмірі 500,00 грн. і 913,08 грн.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи положення, закріплені у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, суд приходить до висновку про можливість стягнення з відповідача пені у розмірі 400,00 грн., у задоволенні позовних вимог про стягнення штрафу у розмірі 500 грн. і 913,08 грн. необхідно відмовити.

До аналогічного висновку дійшов Верховний Суд України в постанові від 21 жовтня 2015 року по справі №6-2003 цс 15.

Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги невиконання зобов'язань відповідачем ОСОБА_2 за кредитним договором, суд приходить до висновку, що позовні вимоги банку підлягають частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредиту 10047,91грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом - 7813,66грн.; заборгованість по пені - 400,00 грн., а всього 18261,57 грн.

Відповідно до ст.ст. 79, 88 ЦПК України, розяснень, викладених у п.36 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних та кримінальних справ «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» №10 від 17 жовтня 2014 року, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (92,82% від суми позову) у розмірі 1279,06 грн.

На підставі викладено, керуючись ст. 61 Конституції України, ст.ст. 549, 610, 629, 1049,1050 ЦК України, ст.ст. 10,11, 15, 60, 88, 212-215 ЦПК України,

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» () заборгованість за кредитним договором б/н від 18.12.2011 року у сумі 18261,57 грн. (вісімнадцять тисяч двісті шістдесят одна гривня пятдесят сім копійок), із яких: заборгованість за тілом кредиту 10047,91грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 7813,66 грн., заборгованість за пенею - 400,00 грн., а також стягнути судові витрати у розмірі 1279,06 грн. (одна тисяча двісті сімдесят девять гривень шість копійок).

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через Бердянський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

СуддяОСОБА_4