АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________
Справа №639/7444/15-ц. Головуючий 1 інст.: - ОСОБА_1
Провадження №22-ц/790/4535/16. Суддя-доповідач : - ОСОБА_2
Категорія: договірні.
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

5 жовтня 2016 року. Судова колегія судової палати у цивільних справах апеляційного суду Харківської області в складі:

головуючого - судді: - ОСОБА_2,

суддів: - ОСОБА_3, ОСОБА_4,

за участю секретаря: - ОСОБА_5,

заслухавши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Жовтневого районного суду м. Харкова від 27 квітня 2016 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_6 - про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и л а:

У серпні 2015 року ПАТ «Дельта Банк», в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», звернулося в суд із вказаним позовом.

В обґрунтування своїх вимог зазначало, що 31 серпня 2010 року ПАТ «Дельта Банк» уклало з ОСОБА_6 кредитний договір №011-20508-310810 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, за умовами якого надало ОСОБА_6 кредит в сумі 12600 грн. шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії.

ОСОБА_6 отримала кредитні кошти готівкою, проте зобовязання за кредитним договором належним чином не виконала.

Станом на 20 липня 2015 року допустила заборгованість у сумі 13604 грн. 87 коп., з яких: тіло кредиту - 7042 грн. 33 коп., прострочене тіло кредиту - 2109 грн. 08 коп., заборгованість за відсотками 4453 грн. 46 коп.

Добровільно сплатити вказану заборгованість відповідач ОСОБА_6 не бажає, що спонукає банк звернутись з позовом в суд.

Посилаючись на вказані обставини та ст. ст. 526, 530, 631,1046 -1056 ЦК України, ПАТ «Дельта Банк» просило суд стягнути з ОСОБА_6 на його користь заборгованість за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року у розмірі 13 604 грн. 87 коп.

Відповідач ОСОБА_6 в судове засідання не зявилась.

В письмових запереченнях наданих до суду позов не визнала.

При цьому посилалася на те, що строк дії платіжної картки за договором про відкриття карткового рахунку №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року сплив 31 березня 2013 року, а тому платіжна картка була вилучена у неї працівником банку. Заборгованість за кредитом вона сплачувалася через касу банку. 4 листопада 2013 року вона звернулась з заявою до ПАТ «Дельта Банк» про надання розстрочки платежу через скрутне матеріальне становище, але відповіді не отримала. Останній платіж на погашення кредиту здійснено нею 20 травня 2014 року. В подальшому кредит нею не сплачувався через отриману травму, загостренням хронічних захворювань. У квітні 2015 року від Західної ОДПІ м. Харкова ГУ Міністерства доходів у Харківській області їй надійшло повідомлення про оплату податку на доходи фізичних осіб в сумі 1633 грн. 16 коп., оскільки ПАТ «Дельта Банк» надіслало до податкової інспекції список осіб, згідно з яким її заборгованість визнана банком безнадійною та списаною. У звязку з цим, 17 вересня 2015 року вона сплатила податок в сумі 1633 грн. 16 коп.

Рішення Жовтневого районного суду м. Харкова від 27 квітня 2016 року у задоволенні позову відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ «Дельта Банк», посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення про задоволення його позову.

Апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції скасуванню з підстав, передбачених п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України, з ухваленням нового рішення про задоволення позову з таких підстав.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд виходив з того, що заборгованість за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року була списана позивачем як безнадійна після звернення ОСОБА_6 з листом до голови правління ПАТ «Дельта Банк».

Проте, погодитись з таким висновком суду не можна, оскільки він дійшов його з порушенням норм матеріального і процесуального права.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певних дій, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Зобовязання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України, зокрема договорів та інших правочинів ( ч. 2 ст. 509 ЦК України).

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до розяснень, що містяться у п. 21 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України №5 від 30 березня 2012 року «Про застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія - однією із форм кредитування, в яких у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобовязання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору - договору про відкриття кредитної лінії.

З матеріалів справи вбачається, що 31 серпня 2008 року ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_6 уклали кредитний договір №011-20508-310810 про відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, згідно з яким банк відкривав ОСОБА_6 картковий рахунок №0218 в національній валюті - гривні, оформив та надав у користування картку платіжної системи «Visa International», а також PIN-код до картки, зобовязався здійснювати обслуговування платіжної картки на умовах, викладених у тарифному пакеті «Новий Партнерський ХL», що міститься в додатку №1 до цього договору та згідно з умовами цього договору, Умовами надання картки, Правил здійснення операцій за картковими рахунками, а також надав ОСОБА_6 кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії в загальному розмірі 30 000 грн. та на день укладання договору встановив ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 12600 грн. (пункти 1,2,1.3 договору).

За умовами договору ОСОБА_6 зобовязалась сплачувати банку за користування кредитом 14,99% річних.

Відповідно до пунктів 1.6, 2.1 кредитного договору кошти кредитної лінії використовуються держателем картки шляхом зняття готівки. Моментом надання банком держателю картки кредиту, є здійснення держателем картки операцій за допомогою платіжної картки.

Згідно пунктів 3.6,3.7 кредитного договору держатель картки зобовязаний щомісячно в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обовязкового мінімального платежу, складові якого зазначаються в Тарифах. Обовязковими складовими мінімального платежу є частка заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. У разі порушення держателем картки строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, держатель картки сплачує банку пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами та Тарифами.

Пунктом 5.1 кредитного договору сторони передбачили, що з підписанням цього договору держатель картки засвідчує, що він ознайомлений з Правилами, Тарифами та погоджується вважати їх обовязковими до застосування їх до відносин, які виникли на підставі цього договору (а.с.4-6).

Судовим розглядом встановлено, що у період з 3 вересня 2010 року по 13 лютого 2013 року ОСОБА_6 зняла готівкою з карткового рахунку №0218 кредитні кошти у розмірі 21 550 грн., які використала на власний розсуд.

При цьому, ОСОБА_6 свої зобовязання за кредитним договором в частині щомісячного погашення заборгованості за кредитом, сплати відсотків за користування кредитом, належним чином не виконувала.

Станом на 20 липня 2015 року заборгованість ОСОБА_6 за кредитним договором становила 13604 грн. 87 коп., з яких: тіло кредиту - 7042 грн. 33 коп., прострочене тіло кредиту - 2109 грн. 08 коп., заборгованість за відсотками 4453 грн. 46 коп.

Вказана заборгованість підтверджується розрахунком ПАТ «Дельта Банк», залученим до справи, який відповідач ОСОБА_6 не спростувала (а. с. 9).

За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України зобовязання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається.

Згідно ч. 1 ст. 598, 599 ЦК України зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. ст. 10, 60 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Матеріали справи не містять належних та допустимих доказів про те, що ПАТ «Дельта Банк» визнало заборгованість ОСОБА_6 за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року безнадійною та списало її у передбаченому законом порядку.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції не звернув увагу на вказані обставини та помилково дійшов висновку про припинення зобовязань ОСОБА_6 перед «Дельта Банк» за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року.

За таких обставин, колегія суддів вважає за необхідне скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким стягнути з ОСОБА_6 на користь ПАТ «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року у розмірі 13 604 грн. 87 коп.

Доводи відповідача ОСОБА_6 про те, що ПАТ «Дельта Банк» списало її заборгованість за кредитним договором, не можуть бути прийняті до уваги колегією суддів, оскільки в порушення вимог ст. ст. 10, 60 ЦПК України ОСОБА_6 не надано до суду першої та апеляційної інстанції копію рішення правління ПАТ «Дельта Банк» про списання її заборгованості за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року як безнадійної.

Згідно ч. 2 ст. 88 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від оплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, що їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

На час звернення з позовом до суду уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» була звільнена від сплати судового збору у справах, повязаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку, у звязку з чим судовий збір позивачем по справі не сплачувався.

Відповідач ОСОБА_6 є інвалідом 2 групи, має пільги щодо сплати судового збору, передбачені п. 9 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», а тому підстави для стягнення з неї в дохід держави несплаченого позивачем судового збору відсутні (а. с. 36).

Керуючись ст. ст. 303, 304, п. 2 ч. 1 ст. 307, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 309, ч. 2 ст. 314, ст. ст. 316, 317, 319 ЦПК України, судова колегія,

в и р і ш и л а:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - задовольнити.

Рішення Жовтневого районного суду м. Харкова від 27 квітня 2016 року - скасувати.

Ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_6 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_6 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором №011-20508-310810 від 31 серпня 2010 року у розмірі 13 604 (тринадцять тисяч шістсот чотири) грн. 87 (вісімдесят сім) коп.

Рішення суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржене в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий:

Судді: