Копія Справа№326/16/16 ц р.
Провадження №2/326/48/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 січня 2016 року Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючої судді Стріжакової Т.В.

при секретареві Філанової В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Приморську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернуся до суду з позовом до відповідачів про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (з 21.12.2009 року його назва -Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк») та ОСОБА_1 (надалі-відповідач-1), укладено договір про надання споживчого кредиту №0 від 15.08.2008 року з наступними змінами згідно з додатковими угодами від 21.02.2009 року, №2 від 12.10.2009 року. Згідно з кредитним договором позивач надав відповідачу-1 кредит (грошові кошти) у сумі 17000 доларів США шляхом зарахування коштів на поточний рахунок відповідача-1, а відповідач-1 зобовязався щомісячно повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі, встановленому п.1.2.2 кредитного договору, п.1 додаткових угод від 21.02.2009 року, від 12.10.2009 року, та повернути кредит у повному обсязі не пізніше 16.08.2018 року.

За користування кредитними коштами відповідач-1 зобовязався сплачувати проценти у розмірі 14,5 % річних, за користування кредитними коштами понад встановлений договором строк банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу у подвійному розмірі. Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих банком позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором (п.1.3. кредитного договору).

Згідно з п.8.1. кредитного договору у випадку порушення термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань відповідач-1 сплачує позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми гривневого еквіваленту суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожен день прострочення платежу, починаючи з 32 дня прострочення.

В забезпечення виконання кредитних зобовязань позичальника по вказаному кредитному договору прийнята порука ОСОБА_2 (надалі відповідач-2) по договору поруки №223735 від 15.08.2008 року, згідно з п.1.1.-1.5 якого поручитель зобовязується відповідати за виконання позичальником усіх його зобовязань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, в тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Причини не виконання позичальником своїх зобовязань по кредитному договору ніяким чином не можуть вплинути на виконання поручителем зобовязань по договору поруки.

Всупереч умов кредитного договору відповідач не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобовязання, тому відповідачам були направлені вимоги від 10.07.2015 року про необхідність усунення порушень договору. Відповідачі порушення договору не усунули. Станом на 15.12.2015 року заборгованість за кредитним договором №0 від 15.08.2008 року становить: по кредиту та процентам у розмірі 12 851,47 доларів США, та пені у розмірі 23 676,36 грн., з яких:

10841,44 доларів США заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена у розмірі 2153,76 доларів США за строк з 15.12.2014 року по 15.12.2015 року,

2010,03 доларів США заборгованість за процентами, у тому числі прострочена у розмірі 1853,22 доларів США за строк з 01.11.2014 року по 15.12.2015 року,

12755,16 грн. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 19.12.2014 року по 15.12.2015 року,

10921,20 грн. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 19.12.2014 року по 15.12.2015 року.

До теперішнього часу зобовязання по погашенню заборгованості не виконуються.

Просить стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість по кредиту та процентам у розмірі 12 851,47 доларів США та пені у розмірі 23 676,36 грн.; стягнути судові витрати у загальній сумі 4 945 грн. 36 коп. - з кожного у рівних частках по 2 472,68 грн.

Представник позивача ПАТ «УкрСиббанк», повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не зявився; до суду направив заяву про розгляд справи у його відсутності у звязку з його завантаженістю та віддаленістю суду, заявлені позовні вимоги підтримує у повному обсязі, наполягає на їх задоволенні (а.с.70-73).

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2, повідомлені належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не зявилися, направили суду заяви, в яких вказали, що вони проти заявлених вимог у позовній заяві ПАТ «УкрСиббанк» до них про стягнення заборгованості за кредитним договором не заперечують, просять розглянути справу без їх участі (а.с.68,69).

В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача та відповідачі просять справу розглянути у їх відсутність, тому суд ухвалив на підставі ст.ст.169 ЦПК України розглянути справу у відсутність сторін, і на підставі ч.2 ст.197 ЦПК України не здійснювати фіксацію процесу звукозаписувальними технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №0 від 15.08.2008 року (а.с.17-24) зі змінами відповідно до додаткових угод від 21.02.2009 року, №2 від 12.10.2009 року (а.с.33, 34).

Згідно з кредитним договором позивач зобовязався надати відповідачу-1 однією сумою, а позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 17 000 доларів США та сплатити проценти за його користування шляхом внесення ануїтетннх платежів в порядку і на умовах, визначених договором. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 82 348 грн. за курсом НБУ на день укладання договору (п.1.1). Надання кредиту здійснюється 15.08.2008 року (п.1.2.1.). Позичальник зобовязаний повернути банку кредит у повному обсязі в термін, не пізніше 16.08.2018 року, якщо не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди Сукупна вартість кредиту визначається "Графіком платежів, визначення сукупної вартості кредиту", яка розрахована на дату підписання договору (п.1.2.2).

За користування кредитними коштами протягом 30 календарних днів процентна ставка встановлюється у розмірі 14,50% річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов договору. За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за підвищеною процентною ставкою до моменту погашення заборгованості (п.1.3.1.).Позичальник сплачує банку комісію на умовах, зазначених у договорі (п.1.3.4). Кредит надається позичальнику для його особистих потреб, а саме на споживчі цілі (п.1.4.) шляхом зарахування банком коштів на поточний рахунок позичальника у банку для подальшого використання за цільовим призначенням (п.1.5). Виконання зобовязання позичальника забезпечується заставою житлового будинку та всім належним позичальнику майном і коштами, на які може бути звернене стягнення (п.2.2.).

Банк зобовязується надати кредит позичальнику відповідно до умов договору (п.3.1.). Позичальник зобовязується використовувати кредит на зазначені в договорі цілі, повернути кредит та сплатити проценти (п.4.1.); погашати кредит та сплачувати нараховані проценти шляхом сплати ануїтентних платежів (п.4.2.), достроково повернути суми кредиту та сплатити проценти у випадках, встановлених договором та/або порушень істотних умов договору та застосування банком процедури щодо дострокового повернення кредиту (п.4.6.). Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та процентів в разі погіршення фінансового стану позичальника (невиконання чи прострочення виконання позичальником грошових зобовязань перед банком) (п.5.3.); у випадку несплати чергового ануїтентного платежу в установлений день сплати більш ніж на один місяць, порушень умов договору (п.5.5). За порушення позичальником термінів погашення грошових зобовязань банк має право вимагати достроково сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена в іноземній валюті (п.8.1.). У випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобовязань, відшкодування заборгованості перед банком проводиться шляхом стягнення з поручителя/гаранта, чи шляхом звернення стягнення на заставлене майно та/або активи позичальника (п.10.1). Згідно з п.10.4 зміни до договору оформлюються шляхом підписання сторонами додаткових угод до нього (а.с.17-24). Невідємною частиною договору є Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту (а.с.28-32).

15.08.2008 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено додаткова угода до кредитного договору №0 від 15.08.2008 року про доповнення розділу 3.4 договору п.3.4.6 щодо надання позичальником в АКІБ «УкрСиббанк» документів про право користування земельною ділянкою за адресою: Запорізька область, с.Банівка, вул.Горького, буд.16; та доповнення розділ 3.1 договору п.3.1.5 про те, що у разі невиконання Позичальником п.3.4.6. Банк має право вимагати дострокове погашення кредиту та звернення стягнення на предмет застави (п.2.); (а.с.27).

На забезпечення виконання кредитного договору банком та ОСОБА_2 15.08.2008 року укладено договір поруки №223735, за яким поручитель зобовязався перед кредитором відповідати за виконання ОСОБА_1 усіх його зобовязань перед кредитором, що виникли з договору про надання споживчого кредиту №0 від 15.08.2008 року (основний договір, укладений між кредитором та боржником) (п.1.1). Поручителю відомі усі умови основного договору (п.1.2.). Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник (п.1.3.). Відповідальність поручителя та боржника є солідарною (п.1.4.). У випадку зміни умов основного договору поручитель, підписанням цього договору, підтверджує свою згоду на здійснення таких змін, які не потребують додаткового укладення сторонами угод щодо внесення змін (п.2.1.). За п.3.1. договір набуває чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного виконання всіх зобовязань боржника в рахунок виконання зобовязань за основним договоромв сумі та в межах якої поручитель відповідає перед кредитором (а.с.40-42)

21.02.2009 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено додаткова угода до кредитного договору №0 від 15.08.2008 року, сторони домовилися про зміну розміру ануїтентного платежу за договором. Так, позичальник зобовязується повернути в день сплати ануїтентних платежів наступну суму: у період з 15.09.2008 року по 15.02.2009 року у розмірі 270,00 доларів США; у період з 15.03.2009 року по 15.08.2009 року у розмірі 200,56 доларів США; у період з 15.09.2009 року по 15.08.2017 року у розмірі 270,00 доларів США; у період з 15.09.2017 року по 15.07.2018 року у розмірі 390,00 доларів США; останній платіж сплачується 15.08.2018 року і становить 169,48 доларів США (п.1). Додаткова угода є невідємною частиною договору, частиною якого є «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту (Додаток 1/1) (п.4) (а.с.33).

12.10.2009 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено додаткова угода до кредитного договору №0 від 15.08.2008 року, сторони домовилися про зміну розміру ануїтентного платежу за договором. Так, позичальник зобовязується повернути в день сплати ануїтентних платежів наступну суму: у період з 15.10.2009 року по 15.09.2010 року у розмірі 199,73 доларів США; у період з 15.10.2010 року по 15.08.2017 року у розмірі 285,00 доларів США; у період з 15.09.2017 року до кінця терміну дії Договору у розмірі 405,00 доларів США (п.3); додаткова угода є невідємною частиною договору, частиною якого є «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту (Додаток №3) (п.4) (а.с.34).

Додатком №3 передбачено Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту за Договором №0 від 15.08.2008 року (а.с.35-39).

Згідно з випискою поточного рахунку від 16.08.2008 року ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 17 000 доларів США, що еквівалентно 82 348 грн (а.с.43).

10.07.2015 року позивач на адресу відповідачів направив вимоги про усунення порушень кредитного договору (а.с.44-47), отримання яких підтверджується рекомендованими повідомленням и про вручення поштового відправлення (а.с.48). Відповідачами дані вимоги не виконані.

Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості за кредитним договором 000 від 18.08.2015 року станом на 15.12.2015 року становить: по кредиту та процентам 12 851,47 доларів США, з яких за кредитом 10 841, 44 дол. США, за відсотками 2 010, 03 дол. США; та розмір пені становить - 23 676, 36 грн., з яких заборгованість: 12 755, 16 грн. за кредитом, 10 921, 20 за відсотками грн..(а.с.56-61).

Згідно зі статутом Публічне акціонерне товариство «Укрсиббанк» є правонаступником всіх прав та зобовязань Акціонерного комерційного інноваційного банку «Укрсиббанк» (а.с.6-9). Згідно з випискою з ЄДРПОУ він є юридичною особою (а.с.10-12).

Згідно з банківською ліцензією, виданою 24.12.2001 року Акціонерному комерційному інноваційному банку «УкрСиббанк» Національним банком України, зареєстрованому 28 жовтня 1991 року за №57, Банк мав право здійснювати банківські операції, визначені частиною 1 та пунктами 5-11 ч.2 ст.47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» (а.с.13). 19 листопада 2002 року Національним банком України виданий Дозвіл №75-2 Акціонерному комерційному інноваційному банку «УкрСиббанк», зареєстрованому 28 жовтня 1991 року за №57, який має банківську ліцензію за №75, видану Національним банком України 24 грудня 2001 року, на право здійснення операцій, визначених п.1-4 ч.2 ст.47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» згідно з додатком до цього Дозволу (а.с.14). У додатку до Дозволу №75-2 від 19 листопада 2002 року вказаний перелік операцій, які має право здійснювати АКІБ «УкрСиббанк», у тому числі операції з валютними цінностями (а.с.15,16).

Відповідно до ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін, які беруть участь у справі. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч.3 ст.10, 60 ЦПК України). Від сторін не надійшло клопотань про витребування або долучення до справи інших доказів, виклик свідків.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобовязання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з висновком Верховного Суду України, викладеним в постанові від 16.09.2015 року №6-190цс15 не суперечить чинному законодавству стягнення заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті. Разом зі стягненням заборгованості в іноземній валюті суд має право стягнути й проценти за кредитним договором в іноземній валюті, оскільки такий процент є не фінансовою санкцією, а платою за користування грошима. Отже, вирішуючи спір про стягнення боргу за кредитним договором в іноземній валюті, суд повинен установити наявність в банку ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, а встановивши вказані обставини, стягнути грошову суму в іноземній валюті.

Як вбачається з матеріалів справи, між ОСОБА_1 та АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», був укладений кредитний договір, в порядку забезпечення його виконання АКІБ «УкрСиббанк» з ОСОБА_2 уклали договір поруки. Позивач на здійснення операцій з валютними цінностями мав ліцензію. Він зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобовязання, передбачені кредитним договором, надав кредит ОСОБА_1, в іноземній валюті, тоді як відповідачі покладені на них зобовязання не виконали і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносили, утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 15.12.2015 року складає 12 851,47 дол. США по кредиту та процентам, з яких за кредитом 10 841, 44 дол. США, за відсотками 2 010, 03 дол. США; та заборгованість по сплаті пені в розмірі 23 676, 36 грн., з яких заборгованість: 12 755, 16 грн. за кредитом, 10 921, 20 грн. за відсотками..

Таким чином, позивач надавав кредит в іноземній валюті та просить стягнути з відповідачів заборгованість по ньому та процентам в іноземній валюті. Відповідачі розрахунок заборгованості за кредитним договором та суму заборгованості не оспорюють, визнають. Діями відповідачів порушені права позивача на своєчасне отримання наданого позивачем кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, відповідачі заперечень не надали, тому права позивача підлягають поновленню, а вимоги задоволенню, з відповідачів на користь позивача солідарно необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором у сумі 12 851, 47 дол. США та пені у розмірі 23 676 грн. 36 коп.

В звязку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.79,88 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» з відповідачів підлягає стягненню судовий збір з кожного у сумі по (4945,36 грн.:2) = 2472, 68 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 554, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.3, 10, 15, 60, 79, 169, 197, 209, 212, 214, 215, 223 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір», суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ІДН НОМЕР_1) та ОСОБА_2 (ІДН НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (рахунок №0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005, код 09807750) заборгованість за кредитним договором №0 від 15.08.2008 року у розмірі 12 851 (дванадцять тисяч вісімсот пятдесят одна) долар США 47 центів, та пеню у розмірі 23 676 (двадцять три тисячі шістсот сімдесят шість) грн. 36 коп.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (рахунок №0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005, код 09807750) судові витрати у сумі по 2 472 (дві тисячі чотириста сімдесят дві) грн..68 коп. з кожного

Копію рішення направити сторонам протягом двох днів.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його оголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: підпис ОСОБА_3

Копія вірна: суддя Т.В. Стріжакова

22.01.2016