РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.10.2016 сел. Оржиця

Оржицький районний суд Полтавської області в складі головуючого судді Смілянського Є.А., при секретарі судового засідання Гапон Т.В., розглянувши цивільну справу за позовом ПАТ КБ « Приватбанк « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ « Приватбанк « звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позов обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного 19.10.2011 року договору без номера ОСОБА_1 отримала у ПАТ КБ « Приватбанк « кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання кредиту фізичним особам складає між ним і Банком Договір про що свідчить підпис Відповідача у заяві.

Згідно пунктів 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку та Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п.2.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з « Умовами та правилами надання банківських послуг «, « Правилами користування платіжною карткою « затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та « Тарифами Банку «, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладенні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України згідно якої договором приєднання є договір умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно п. 2.1.1.12.6 « Умов та правил надання банківських послуг « Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому « Тарифами Банку « з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно п. 1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Позивач зобов»язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами Договору.

Відповідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов»язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов»язується у разі невиконання зобов»язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов»язання з повернення кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту ), оплати винагороди банку.

Відповідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов»язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідач не погашає заборгованість за кредитом, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У зв»язку з порушеннями зобов»язань за кредитним договором відповідач станом на 31.05.2015 року має заборгованість в загальній сумі 17 363 грн 57 коп, яка складається з наступного:

- 15 628 грн 25 коп заборгованість за кредитом;

- 432 грн 29 коп заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 500 грн штраф / фіксована частина /;

- 803 грн 03 коп штраф / процентна складова /.

В судове засідання представник позивача не з»явився, надав заяву про розгляд справи без його участі. Представник відповідача, в судове засідання зявився та надав заперечення, які обґрунтовує наступним:

1.Договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, а тому строк дії договору закінчився.

2.Відсутня заява відповідача на видачу готівки.

3.В анкеті-заяві не вказано бажаний кредитний ліміт, відсутні позначення щодо виду картки, невірно вказано сімейний стан та дата народження відповідача.

4.Позивачем пропущено строк позовної давності щодо кредитної заборгованості та штрафу.

5. Зазначення в анкеті-заяві про те, що Заява, Пам»ятка, Умови та Правила надання банківських послуг, а також Тарифи банку були надані для ознайомлення в письмовому вигляді та є Договором про надання банківських послуг і всі ці документи складають Договір одночасно є доказом неукладеності договору. Доказів письмового ознайомлення відповідача з цими документами позивач не надав.

6.Наданий розрахунок заборгованості містить невідомо звідкіля взяті розміри відсоткових ставок ( 30% річних ) за користування кредитними коштами і підпис відповідача відсутній під ознайомлення з тарифами, а тому сторони не узгодили їх в такому розмірі.

7.Платіжна картка це не є кредит, а є платіжний інструмент.

Судом досліджено наступні докази по справі.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 31.05.2015 року відповідач має заборгованість в загальній сумі 17 363 грн 57 коп, яка складається з наступного:

- 15 628 грн 25 коп заборгованість за кредитом;

- 432 грн 29 коп заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 500 грн штраф / фіксована частина /;

- 803 грн 03 коп штраф / процентна складова /.

Згідно анкети-заяви відповідач прохав надати йому кредитний ліміт за платіжною карткою.

Згідно довідки про умови кредитування розмір щомісячних платежів становить 7 % від заборгованості, базова процентна ставка встановлена в розмірі 2, 5%.

Згідно пунктів 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку та Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Згідно п. 2.1.1.12.6 « Умов та правил надання банківських послуг « Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому « Тарифами Банку « з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку згідно Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно п. 1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов»язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов»язується у разі невиконання зобов»язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов»язання з повернення кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту ), оплати винагороди банку.

Відповідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов»язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Згідно оглянутої кредитної картки її строк дії встановлено до серпня 2017 року.

На підставі досліджених доказів, які суд визнає допустимими і належними встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до укладеного 19.10.2011 року договору без номера ОСОБА_1 отримала у ПАТ КБ « Приватбанк « кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з « Умовами та правилами надання банківських послуг «, « Правилами користування платіжною карткою « затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та « Тарифами Банку «, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ складає між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладенні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України згідно якої договором приєднання є договір умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Віповідачу видано кредитну картку строк дії якої встановлено до серпня 2017 року.

Відповідач знала про умови кредитного договору ( кредитування ) та фактично його виконувала про що свідчать незаперечувані обставини підписання анкети-заяви, користування кредитними коштами та погашення кредиту ( внесення періодичних платежів ), які вона здійснювала про що свідчать виписка по рахунку та розрахунок заборгованості по договору.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідач періодично частково погашала поточну заборгованість за кредитом ( зокрема: у вересні 2013 року, у червні та вересні 2014 року, у січні 2015 року ), а тому, у відповідності до ч. 1 статті 264 ЦК України, перебіг позовної давності переривався вчиненням особою дій, що свідчать про визнання нею свого боргу, а отже по даних встановлених правовідносинах не підлягає застосуванню строк позовної давності, оскільки він не закінчився. Строк позовної давності до штрафу не підлягає застосуванню, оскільки штрафи нараховувалися на кінцеву суму заборгованості.

Відповідач із заявою до позивача про закриття карткового рахунку не зверталася.

Згідно пунктів 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку та Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п.2.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг.

Статтею 204 ЦК України встановлена презумпція правомірності правочину. Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За своєю юридичною природою кредитний договір є реальним договором, оскільки для його укладення, крім згоди сторін, необхідно вчинення певної дії, зокрема, передачі грошових коштів, а тому такий договір є укладеним з моменту передачі грошей. З доказів по справі вбачається, що кредитний договір від 19.10.2011 року між ПАТ КБ « Приватбанк « та ОСОБА_1 є укладеним, оскільки відповідачем отримана кредитна картка з кредитним лімітом та вона користувалася кредитними коштами, а також здійснювала погашення заборгованості.

Згідно п. 2.1.1.12.6 « Умов та правил надання банківських послуг « Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому « Тарифами Банку « з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно п. 1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Позивач зобов»язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами Договору.

Відповідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов»язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов»язується у разі невиконання зобов»язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов»язання з повернення кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту ), оплати винагороди банку.

Відповідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов»язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідач не погашає заборгованість за кредитом, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У зв»язку з порушеннями зобов»язань за кредитним договором відповідач станом на 31.05.2015 року має заборгованість в загальній сумі 17 363 грн 57 коп, яка складається з наступного:

- 15 628 грн 25 коп заборгованість за кредитом;

- 432 грн 29 коп заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 500 грн штраф / фіксована частина /;

- 803 грн 03 коп штраф / процентна складова /.

Суд вважає встановленою наявність обставин по справі, якими обгрунтовуються вимоги позивача.

До даних правовідносин необхідно застосувати слідуючі нормативно-правові акти.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Згідно п. 3 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки .

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом .

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Згідно ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами / з розстроченням /, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

За таких обставин позов підлягає задоволенню.Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати.

Керуючись ст. ст. 88 ч. 1, 208, 209, 212-215, 218 ЦПК України та ст. ст. 264, 610, 611 п. 3, 612 ч. 1, 625 ч. 1, 638 ч. 1, 1049, 1050 ч. 2, 1054 ч. 1 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов ПАТ КБ « Приватбанк « задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер / на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк « Приватбанк « заборгованість за договором кредиту в загальній сумі 17 363 грн 57 коп та судові витрати в сумі 1378 грн.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Полтавської області через Оржицький районний суд шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом десяти днів з дня його проголошення. У разі якщо рішення суду було постановлено без участі особи, яка його оскаржує апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційна скарга не була подана. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуючий: