Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30.03.2016 Справа №607/12716/15-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі головуючого судді: Дзюбановського Ю.І.

за участю секретаря судового засідання: Борисевич І.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 до ОСОБА_2 та ОСОБА_3, про солідарне стягнення кредитної заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» - ОСОБА_1 звернулося в суд із позовом до відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, про солідарне стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором №143/07/26-А від 27.12.2007р. в розмірі 2403,12 доларів США, 17224,29 грн. нарахованої пені та 5000 грн. штрафу.

Згідно заяви представник позивача просить справу розглядати без його участі з підтриманням позовних вимог. В обґрунтування заявленого позову посилається на неналежне виконання відповідачами умов кредитного договору та договору поруки в частині своєчасності сплати кредитних платежів, в звязку з чим виникла заборгованість, нарахована пеня та право Банку на звернення із вимогою про стягнення простроченої суми кредиту із нарахованою пенею та штрафом за невиконання п. 3.3.7 кредитного договору.

Відповідно до заяви від 30.03.2016р. представник відповідача ОСОБА_2 просить розгляд справи проводити без його участі, в задоволенні позову відмовити.

Відповідач ОСОБА_3 в судове засідання не зявилася, причин неявки не повідомила.

Суд, дослідивши зібрані по справі докази та оцінивши норми чинного законодавства, прийшов до висновку, що в задоволенні позовних вимог слід відмовити, виходячи з наступного.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за договором кредиту банк зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути повернені позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Відповідно до ст.ст. 1048, 1050 ЦК України, у разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Згідно укладеного 27.12.2007р. між АКБ «Форум» в особі Тернопільської філії АКБ «Форум» та позичальником ОСОБА_2 Кредитного договору №143/07/26-А, ОСОБА_4 надав позичальнику кредит в сумі 26055 доларів США терміном повернення до 20.12.2014р. за користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 12% річних.

В забезпечення належного виконання кредитних зобовязань між сторонами було укладено договір застави легкового автомобіля, на придбавання якого ОСОБА_2 отримав кредитні кошти.

Також, між АКБ «Форум» в особі Тернопільської філії АКБ «Форум» та поручителем ОСОБА_3 був укладений Договір поруки №39/26/03, за умовами якого поручитель поручається перед кредитором за виконання ОСОБА_2 зобовязань по кредитному договорі №143/07/26-А від 27.12.2007р. щодо повернення кредитних коштів в розмірі 26055 доларів США з кінцевим терміном повернення до 20.12.2014р., сплачувати нараховані відсотки та можливі штрафні санкції.

Пунктами 2.2, 2.5 Кредитного договору передбачено, що повернення кредитних коштів та сплата процентів за користування кредитом здійснюється шляхом сплати позичальником коштів на відкритий йому рахунок для погашення кредиту та процентів №1127 та №1127 в ТФ АКБ «Форум».

19 квітня 2010 року між ПАТ «Банк Форум» в особі Відділення Тернопільської дирекції ПАТ «Банк Форум» та позичальником ОСОБА_2 був укладений Додатковий договір №1 до Кредитного договору №143/07/26-А від 27.12.2007р., яким сторонами внесли зміни в пункти 1.1, 1.3, 2.2, 2.5 Кредитного договору та встановили нові рахунки для сплати кредиту та процентів за користування кредитними коштами, а саме для повернення кредиту - №813 в відділенні Тернопільській дирекції ПАТ «Банк Форум», для спати процентів за користування кредитними коштами - №813 в відділенні Тернопільської дирекції ПАТ «Банк Форум».

Згідно п. 7.5 Кредитного договору усі зміни та доповнення цього договору, крім випадків, передбачених п. 5.1, 5.2, 5.3 цього договору, набувають чинності тільки за умови укладення в письмовій формі та підписання сторонами додаткових угод, які стають невідємною частиною цього договору.

У відповідності з п. 7.6 Кредитного договору усі повідомлення сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обов'язковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом за адресами сторін, вказаними у цьому договорі.

Як зазначає ОСОБА_4, в звязку із неналежним виконанням позичальником покладених на нього умовами кредитного договору від 27.12.2007р. №143/07/26-А зобовязань по своєчасні сплаті кредитних платежів та нарахованих процентів, утворилася заборгованість і право Банку на звернення до суду із вимогами про стягнення простроченої суми кредиту.

Згідно поданого розрахунку позичальнику станом на 17.03.2015р. нарахована прострочена заборгованість по поверненні кредитних коштів в сумі 2171,14 доларів США, що еквівалентно 47266,55 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 231,98 доларів США, що еквівалентно 5050,29 грн.; сума пені за простроченим кредитом та процентами 791,18 доларів США, що еквівалентно 17224,29 грн.; за порушення умов пункту 3.3.7 кредитного договору нараховано 5000 грн. штрафу.

Як встановлено в судовому засіданні, та випливає із наданих пояснень ОСОБА_5 у заяві про перегляд заочного рішення, Постановою Правління НБУ від 13 червня 2014 року №355 «Про відкликання банківської ліцензії на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16 червня 2014 року прийнято рішення №49 про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 16 червня 2014 року та введено тимчасову адміністрацію і змінено реквізити рахунків, про що відповідачів у передбачений договором спосіб взагалі не було повідомлено і лише в квітні 2015 року направлена вимога відповідачам про дострокову сплату кредитних коштів.

01.09.2014р. внесено запис до Державного реєстру банків щодо виключення відділення №3500 Тернопільської дирекції ПАТ ОСОБА_4.

З деталізованого розрахунку, наданим банком вбачається, що позичальник ОСОБА_2 по липень 2014 року належно виконував свої зобовязання, жодної заборгованості, ні на початок ліквідації ПАТ ОСОБА_4, ні час ліквідації відділення №3500 Тернопільської дирекції ПАТ ОСОБА_4 у нього не було. В подальшому, а саме із липня 2014 року позичальник втратив можливість сплати кредитних коштів, оскільки в системі електронних платежів, якою обслуговуються банки, вказаний в договорі рахунок позичальника значився закритим і здійснити переказ коштів на нього було неможливим.

27 листопада 2014 року на адресу ОСОБА_2 і ОСОБА_3 були направлені вимоги про дострокове виконання зобовязань по кредитному договору від 27.12.2007р. №143/07/26-А і вказано рахунки в американському банку для сплати кредитних платежів.

Однак, вказаний у вимозі про дострокове повернення коштів рахунок в американському Банку не відповідає рахункам, вказаних в кредитному договорі. На думку суду вказані вимоги не можуть слугувати належним доказом того, що ОСОБА_4 запропонував здійснити дії про внесення змін в договір, оскільки положеннями Цивільного кодексу України чітко передбачено дії, які слід вчинити для внесення можливих змін в умови Кредитного договору в частині відкриття позичальнику ОСОБА_2 та поручителю ОСОБА_3 рахунку для повернення кредиту та процентів за користування кредитними коштами. Всі зміни до договору мають бути вчиненні таким способом як і його укладення, або ж за рішенням суду, що і прямо передбачено в умовах Кредитного договору від 27.12.2007р. №143/07/26-А, чого в даному випадку Банком не дотримано.

Згідно ч. 1, 4 ст. 613 ЦК України кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобовязання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконувати свого обовязку. Боржник за грошовим зобовязанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора.

Матеріали справи не містять жодних повідомлень від кредитора щодо подальшого виконання зобов'язань на адресу позичальника не надходило. Банк не повідомив його про умови погашення кредитних коштів, зміну рахунку, хоча договором передбачено, що усі зміни та доповнення до цього договору набувають чинності тільки за умовами укладання в письмовій формі та підписанні сторонами додаткових угод, які стають невід'ємною частиною кредитного договору. Всі повідомлення сторін договору здійснюються у письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом, яких банк відповідачам не надсилав.

Враховуючи встановлені судом обставини щодо вчинення дій позичальником на намагання сплачувати кредитні платежі, відсутність з його боку умислу на порушення покладеного на нього зобовязання, і приймаючи до уваги ті обставини, що ПАТ «Банк Форум» створено негативні для позичальника умови, за яких останній не міг своєчасно виконувати кредитні зобовязання, а тому не можна рахувати відповідачів такими, що прострочили виконання зобовязання і наявність в їх діях вини щодо своєчасності повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами.

З огляду на наведене, суд вважає, що відповідач позичальник ОСОБА_2 був позбавлений можливості сплачувати чергові платежі за кредитним договором №143/07/26-А від 27.12.2007р. та повністю погасити кредит до 20.12.2014р., оскільки невиконання ним грошового зобовязання виникло через прострочення кредитора. Виконання зобовязання щодо сплати простроченої заборгованості по сплаті кредитних коштів в сумі 2171,14 доларів США та 231,98 доларів США процентів в порядку ч. 2 ст. 613 ЦК України може бути відстрочене на час прострочення кредитора, зокрема, належним чином повідомлення позичальника про рахунок, на який позичальник може повністю сплатити кредитні кошти за Кредитним договором, і позичальник звільняється від відповідальності, яка передбачена ст. 625 ЦК України, оскільки порушення грошового зобовязання у вигляді його прострочення не настало.

Стаття 611 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі порушення зобовязань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Під неустойкою (штрафом, пенею) стаття 549 цього Кодексу розуміє грошову суму або інше майно, як боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання.

Відповідно до вимог статті 614 Цивільного кодексу України особа, яка порушила зобовязання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є винуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобовязання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобовязання.

Тому, за наведених обставин, а саме відсутності вини позивальника у несвоєчасному погашенню кредитних платежів немає підстав стягувати пеню в сумі 791,18 доларів США (17224,29 грн.).

Крім цього, суд відзначає, що представником відповідача до позову долучені Договори добровільного страхування предмета застави за період з 2013 по 2016 роки, що в свою чергу свідчить про належне виконання позичальником умов п. 3.3.7 Кредитного договору в частині страхування і відсутність підстав для застосування штрафу в розмірі 5000 грн.

Згідно ст. 88 ЦПК України судові витрати з відповідачів не стягуються.

Керуючись ст.ст. 4, 10, 60, 88, 212, 218, 294 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 533, 526, 559, 611, 613, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України суд,

ВИРІШИВ:

1.В задоволені позову Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» про солідарне стягнення із ОСОБА_2 і ОСОБА_3 кредитної заборгованості по кредитному договорі №143/07/26-А від 27.12.2007р. в розмірі 2403,12 доларів США, 17224,29 грн. нарахованої пені та 5000 грн. штрафу відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційної скарги не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Ю.І.Дзюбановський