АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 182/1859/15-ц 22-ц/774/363/К/16
Справа № 182/1859/15-ц Головуючий в 1-й інстанції
Провадження № 22-ц/774/363/К/16 Шестакова З.С.
Категорія № 27 (4) Доповідач - Братіщева Л.А.
РІШЕННЯ

Іменем України

21 січня 2016 року колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді: Братіщевої Л.А.

суддів: Грищенко Н.М., Чорнобук В.І.

при секретарі: Євтодій К.С.

за участю: позивача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Кривому Розі апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Актив-Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 23 червня 2015 року по справі за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Актив-Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів,

ВСТАНОВИЛА:

В березні 2015 року позивач ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до відповідача Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Актив-Банк» (далі - ПАТ «КБ «Актив-Банк») в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів та стягнення банківського вкладу і процентів. В обґрунтування позову зазначила, що між нею та ПАТ «КБ «Актив-Банк» були укладені шість договорів строкового вкладу, а саме:

- 04 липня 2013 року договір № ДФО-24-146365 строкового вкладу «Актив вільний» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 04 липня 2013 року по 05 липня 2014 року із виплатою 21,25 % річних;

- 09 жовтня 2013 року договір № ДФО-24-153298 строкового вкладу «Актив класичний плюс» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 09 жовтня 2013 року по 10 жовтня 2014 року із виплатою 20,75 % річних;

- 15 січня 2014 року договір № ДФО-24-163965 строкового вкладу «Актив вільний» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 15 січня 2014 року по 16 січня 2015 року із виплатою 21,75 % річних;

- 31 березня 2014 року договір № ДФО-24-173037 строкового вкладу «Активний рік» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 31 березня 2014 року по 01 квітня 2015 року із виплатою 25,00 % річних. 03 липня 2014 року вона поповнила даний вклад на суму 113000 грн. 00 коп.;

- 03 квітня 2014 року договір № ДФО-24-174125 строкового вкладу «Активний рік» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 03 квітня 2014 року по 04 квітня 2015 року із виплатою 25,00 % річних;

- 23 травня 2014 року договір № ДФО-24-177915 строкового вкладу «Актив прибутковий» у гривні України на суму 118510 грн. 98 грн., строком на 6 місяців з 23 травня 2014 року по 23 листопада 2014 року із виплатою 25,5 % річних.

Загальна сума, яка була внесена нею на депозитні рахунки ПАТ «КБ «Актив-Банк» складає 234010 грн. 98 коп., однак своєчасно Банк не повернув вклади з відповідними процентами через визнання його неплатоспроможним.

24 грудня 2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення про ліквідацію ПАТ «КБ «Актив-Банк», у зв'язку з чим 16 січня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб через АТ «ОТП Банк» повернув їй частину вкладів в розмірі 197609 грн. 30 коп.

Згідно виписок по рахункам відкритих в ПАТ «КБ «Актив-Банк» від 18 березня 2015 року, загальний залишок неповернутої їй суми вкладів з нарахованими відсотками за зазначеними договорами строкових вкладів становить 62316 грн. 14 коп.

06 лютого 2015 року вона звернулася до Банку в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з письмовою заявою про повернення їй залишку банківських вкладів із нарахованими відсотками, однак листом № 491/13-4-2 від 20 лютого 2015 року Уповноважена особа Фонду роз'яснив їй, що вкладникам, вклади яких перевищують 200 000 грн. необхідно було пред'явити кредиторські вимоги до Банку з 27 грудня 2014 року по 26 січня 2015 року, а будь-які вимоги, що надійшли після зазначеного строку вважаються погашеними.

З даною відповіддю вона не погоджується, вважає її незаконною та необґрунтованою, а тому просила суд стягнути з ПАТ «КБ «Актив-Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на свою користь залишок неповернутої суми вкладів з нарахованими відсотками, що становить 62316 грн. 14 коп.

Заочним рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 23 червня 2015 року позовні вимоги ОСОБА_2 - задоволені.

Стягнуто з ПАТ «КБ «Актив-Банк» особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_2 банківські вклади з нарахованими відсотками за договорами, загальною сумою 62316 грн. 14 коп.

Стягнуто з ПАТ «КБ «Актив-Банк» особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір у розмірі 263 грн. 16 коп. на користь держави.

УхвалоюНікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 28 жовтня 2015 року заява ПАТ «КБ «Актив-Банк» особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осібпро перегляд заочного рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 23 червня 2015 року, залишена без задоволення.

В апеляційній скарзі відповідач ПАТ «КБ «Актив-Банк» особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, посилаючись на неповне з'ясування обставин, що мають значення для правильного вирішення спору, порушення судом норм матеріального та процесуального права, ставить питання про скасування рішення суду та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Вважає, що суд першої інстанції не врахував, що Банк рішенням НБУ від 02.09.2014 року № 545 був віднесений до категорії неплатоспроможних, у зв'язку з чим 02.09.2014 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 79 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Актив-Банк» та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації. 23.12.2014 року правління НБУ прийняло постанову № 838 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Актив-Банк», у зв'язку з чим Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 24.12.2014 року прийнято рішення № 158 про початок ліквідації ПАТ «КБ «Актив-Банк».

Таким чином, зобов'язання Банку, які виникли перед його вкладниками регулюються відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» і Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення НБУ про віднесення Банку до категорії неплатоспроможних, але не більше суми гранічного розміру відшкодування коштів за вкладами, яка не може бути меншою 200000,00 грн. Вказана сума позивачем отримана через банки-агенти, а саме: 197609,30 грн. через АТ «ОТП Банк» та 2390,70 грн. через АБ «Укргазбанк».

Також зазначає, що, суд не врахував, що, позивач звернувшись до ПАТ «КБ «Актив-Банк» 06 лютого 2015 року з заявою про свої вимоги, пропустила, передбаченийЗаконом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» строк в 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії банку та призначення уповноваженої особи Фонду, що було здійснено 27 грудня 2014 року в газеті «Голос України». Тому, зазначають, що оскільки останнім днем для заявлення кредиторами про свої вимоги до ПАТ «КБ «Актив-Банк» було 26 січня 2015 року, у уповноваженої особи Фонду були відсутні підстави для включення позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів Банку та будь-які вимоги, що надійшли після закінчення зазначеного строку, вважаються погашеними.

Крім того, звертає увагу, що судом було ухвалено рішення про стягнення коштів з неплатоспроможного Банку, який перебуває в стадії ліквідації, що є порушенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги і заявлених вимог, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду - скасуванню з підстав, передбачених п. 1, 4 ст. 309 ЦПК України, а саме: неповним з'ясуванням судом обставин, що мають значення для справи та неправильним застосуванням норм матеріального права, з ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог, виходячи із наступного.

Згідно із ст. 213 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно вимог ст. 214 ЦПК України - під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема такі питання 1) чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані (пропущення строку позовної давності тощо), які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; 6) як розподілити між сторонами судові витрати.

Зазначеним вимогам Закону рішення суду першої інстанції не відповідає.

Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, між ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» були укладені шість договорів строкового вкладу, а саме:

- 04 липня 2013 року договір № ДФО-24-146365 строкового вкладу «Актив вільний» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 04 липня 2013 року по 05 липня 2014 року із виплатою 21,25 % річних;

- 09 жовтня 2013 року договір № ДФО-24-153298 строкового вкладу «Актив класичний плюс» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 09 жовтня 2013 року по 10 жовтня 2014 року із виплатою 20,75 % річних;

- 15 січня 2014 року договір № ДФО-24-163965 строкового вкладу «Актив вільний» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 15 січня 2014 року по 16 січня 2015 року із виплатою 21,75 % річних;

- 31 березня 2014 року договір № ДФО-24-173037 строкового вкладу «Активний рік» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 31 березня 2014 року по 01 квітня 2015 року із виплатою 25,00 % річних. 03 липня 2014 року вона поповнила даний вклад на суму 113000 грн. 00 коп.;

- 03 квітня 2014 року договір № ДФО-24-174125 строкового вкладу «Активний рік» у гривні України на суму 500,00 грн., строком на 12 місяців та один день з 03 квітня 2014 року по 04 квітня 2015 року із виплатою 25,00 % річних;

- 23 травня 2014 року договір № ДФО-24-177915 строкового вкладу «Актив прибутковий» у гривні України на суму 118510 грн. 98 грн., строком на 6 місяців з 23 травня 2014 року по 23 листопада 2014 року із виплатою 25,5 % річних.

Зазначені грошові кошти ОСОБА_2, відповідно до договорів строкових вкладів, внесла на депозитний вклад, що підтверджується відповідними квитанціями (а.с. 5-18).

Як вбачається з виписок по рахункам, відкритим в ПАТ «КБ «Актив-Банк» від 18 березня 2015 року, загальний залишок неповернутої позивачу суми вкладів з нарахованими відсотками становить 62316 грн. 14 коп. а саме: за договором № ДФО-24-146365 строкового вкладу «Актив вільний» від 04 липня 2013 року - 605,00 грн.; за договором № ДФО-24-153298 строкового вкладу «Актив класичний плюс» від 09 жовтня 2013 року - 09,00 грн.; за договором № ДФО-24-163965 строкового вкладу «Актив вільний» від 15 січня 2014 року - 28,37 грн.; за договором № ДФО-24-173037 строкового вкладу «Активний рік» від 31 березня 2014 року - 55919,31 грн.; за договором № ДФО-24-174125 строкового вкладу «Активний рік» від 03 квітня 2014 року - 32,61 грн.; за договором № ДФО-24-177915 строкового вкладу «Актив прибутковий» від 23 травня 2014 року - 5721,85 грн. (а.с. 30-36).

Відповідно до листа уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Актив-Банк» № 491/03-1-1 від 20.02.2015 року, позивачу ОСОБА_2 на звернення від 06 лютого 2015 року повідомлено, що вкладникам, вклади яких перевищують 200000 грн. необхідно було пред'явити кредиторські вимоги до Банку, а з 27.12.2014 року по 26.01.2015 року кредитори мали право пред'явити уповноваженій особі Фонду свої вимоги до Банку. Заяви, що були подані після 26.01.2015 року, тобто починаючи з 27.01.2015 року, є такими, що подані з пропущенням встановленим Законом строку та вважаються погашеними, окрім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Також в листі зазначено, що, вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними (а.с. 20).

Ухвалюючи рішення про задоволення позовних вимог ОСОБА_2 суд першої інстанції керувався ст. 1058 ЦК України та дійшов висновку, що ПАТ «КБ «Актив-Банк» в порушення умов договору банківського вкладу не виплатив грошові кошти позивачу.

Однак, колегія суддів не погоджується з висновками суду першої інстанції з наступних підстав.

Згідно зі ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Постановою Правління Національного банку України № 545 від 02 вересня 2014 року ПАТ «КБ «Актив-Банк» віднесений до категорії неплатоспроможних (а.с. 106-108).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.09.2014 року № 79 розпочато з 03 вересня 2014 року процедуру виведення ПАТ «КБ «Актив-Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на три місяці з 03.09.2014 року по 03.12.2014 року включно (а.с. 104-105).

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 134 від 03.12.2014 року, продовжено строки тимчасової ліквідації ПАТ «КБ «Актив-Банк» на один місяць по 30.12.2014 року включно (а.с. 109-110).

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України № 838 від 23 грудня 2014 року відкликана банківська ліцензія та ліквідовано ПАТ «КБ «Актив-Банк» (а.с. 111).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 158 від 24 грудня 2015 року почато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Актив-Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку - Шевченка О.В. строком на 1 рік з 24.12.2014 року по 23.12.2015 року (а.с. 112-113).

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 179 від 30.09.2015 року, відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Актив-Банк» Шевченка О.В. 0 01.10.2015 року та делеговано всі повноваження ліквідатора - Буньо І.В. з 01.10.2015 року (а.с. 145).

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, та підлягає застосуванню до спірних правовідносин.

Згідно ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів становить 200000 грн.

Статтею 27 даного Закону передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до ст. 28 цього Закону, Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки - агенти на підставі укладених з ними договорів.

Сторонами не оспорюється, що граничний розмір відшкодування коштів в сумі 200000,00 грн., за рахунок коштів Фонду, була отримана позивачем через банки-агенти, а саме: 197609,30 грн. через АТ «ОТП Банк» та 2390,70 грн. через АБ «Укргазбанк».

Частинами 6, 8 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Відповідно до частини 1 ст. 52 зазначеного Закону, кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:

1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;

2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону;

4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Спірні правовідносини, що виникли між сторонами урегульовані Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з урахуванням того, що позивач звернулась до суду 24 березня 2015 року, тобто після того, як 02 вересня 2014 року було прийнято рішення виконавчої Дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про виведення ПАТ «КБ «Актив-Банк» з ринку та здійснення тимчасової адміністрації».

Відповідно до ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Також судом встановлено та сторонами не оспорюється, що відомості про відкликання банківської ліцензії ПАТ «КБ «Актив-Банк», ліквідацію Банку та призначення уповноваженої особи Фонду відносно ПАТ «КБ «Актив-Банк» було опубліковано 27 грудня 2014 року в газеті «Голос України» № 251 (6001), у зв'язку з чим останнім днем заявлення кредиторами уповноваженій особі Фонду про свої вимоги, відповідно до ч. 5 ст. 45 зазначеного Закону, було 26 січня 2015 року.

Оскільки позивач ОСОБА_2 звернулась до ПАТ «КБ «Актив-Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - 06 лютого 2015 року з заявою про свої вимоги до Банку, колегія суддів погоджується з доводами апеляційної скарги про те, що у уповноваженої особи Фонду не біло підстав для включення позивача до реєстру акцептованих вкладників ПАТ «КБ «Актив-Банк».

Посилання суду першої інстанції на те, що, вимога у ОСОБА_2 до ПАТ «КБ «Актив-Банк» виникла та пред'явлена до запровадження тимчасової адміністрації, а тому до неї не поширюється положення, встановлені п. 1 ч. 5 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в якому зазначено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, колегія суддів, а також посилання на те, що позивачсвоєчасно та в межах встановленого законом строку звернулась до ПАТ «КБ «Актив-Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з кредиторськими вимогами про повернення їй залишку вкладів з нарахованими відсотками, колегія суддів вважає безпідставними, оскільки в матеріалах справи відсутні та позивачем, відповідно до вимог ст.ст.10, 60 ЦПК України, не надано підтверджень щодо її звернень до відповідача з приводу повернення коштів до введення тимчасової адміністрації або процедури ліквідації банку.

На підставі викладеного, колегія суддів вважає, що рішення суду першої інстанції постановлено без урахування вищезазначених вимог законодавства, тому підлягає скасуванню на підставі п. 1, 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України, з ухваленням нового рішення про відмову ОСОБА_2 в задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 303, 307, п. 1, 4 ч. 1 ст. 309, ст.ст. 313, 314, 316 ЦПК України, колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Актив-Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - задовольнити.

Рішення Довгинцівського районного суду м. Кривого Рогу від 09 червня 2015 року - скасувати та ухвалити нове рішення.

В задоволенні позову ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Актив-Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів - відмовити в повному обсязі.

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржене в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий:

Судді: