Справа № 523/4869/16-ц
Провадження №2/523/2660/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" серпня 2016 р. Суворовський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого судді Бузовського В.В.,

при секретарі Петровської О.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду № 16, в м. Одесі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА», третя особа Публічне акціонерне товариство «ОСОБА_2 Аваль» про стягнення страхової виплати,

встановив:

Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом та просив зобовязати Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «УНІКА» (далі ОСОБА_3 «СК «УНІКА») здійснити на користь третьої особи Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_2 Аваль» (далі ПАТ «ОСОБА_2 Аваль») страхову виплату в розмірі 144 760 грн. В обґрунтування вимог посилався на те, що між ним та ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» було укладено кредитний договір. З урахуванням вимог кредитного договору, між ним та ОСОБА_3 «СК «УНІКА» було укладено договір добровільного страхування від нещасних випадків та здоровя на випадок хвороби, строк дії договору з 17.12.2015р., по 16.12.2016р. Вигодонабувачем, за зазначеним договором є ПАТ «ОСОБА_2 Аваль». 27.01.2016р., йому була встановлена друга група інвалідності, що згідно до умов договору страхування є страховим випадком. Договором страхування передбачено, що при настанні страхового випадку ОСОБА_3 «СК «УНІКА» зобовязана здійснити виплату залишку кредиту на користь вигодонабувача ПАТ «ОСОБА_2 Аваль». При його зверненні до ОСОБА_3 «СК «УНІКА» із відповідною заявою, ОСОБА_3 «СК «УНІКА» не визнала настання ІІ групи інвалідності страховим випадком та відмовила у виплаті страхового відшкодування. Посилаючись на викладене позивач просить позов задовольнити та зобовязати ОСОБА_3 «СК «УНІКА» здійснити страхову виплату на користь вигодо набувача ПАТ «ОСОБА_2 Аваль».

Представники позивача, в судовому засіданні, підтримали вимоги позову.

Представник відповідача ОСОБА_3 «СК «УНІКА» вимоги позову не визнав, в заперечення вимог посилався на те, що ОСОБА_3 «СК «УНІКА» не визнає встановлення ІІ групи інвалідності позивача страховим випадком, оскільки відповідно до наданих позивачем медичних документів було зясовано, що діагноз на захворювання, яке призвело до стійкої втрати працездатності було встановлено 14.10.2014р., тобто ще до початку дії договору страхування, та між встановленням діагнозу та ІІ групи інвалідності пройшло більш, ніж 6 місяців. Також, представник ОСОБА_3 «СК «УНІКА» зазначив, що при укладанні договору страхування позивач свідомо надав неправдиві відомості щодо стану здоровя адже вже хворів на хронічне захворювання та мав ІІІ групу інвалідності. Зазначене стало підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування. Крім того, представник ОСОБА_3 «СК «УНІКА» просив звернути увагу на те, що ОСОБА_1, є неналежним позивачем у справі, оскільки право на отримання страхового відшкодування, згідно до умов договору страхування, належить вигодонабувачу, а саме ПАТ «ОСОБА_2 Аваль».

Третя особа ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» про місце та час розгляду справи був повідомлений належним чином (а.с. 89), про причини неявки свого представника не повідомляв, будь яких заяв не надходило. В письмових поясненнях наданих до суду зазначив, що позов ОСОБА_1, обґрунтований та підлягає задоволенню.

Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини.

Так встановлено, що 31.07.2006р., між ОСОБА_1, і Акціонерним поштово-пенсійним банком «Аваль» (на даний час ПАТ «ОСОБА_2 Аваль») був укладений кредитний договір № 014/0059/74/61611 згідно якого позивач отримав кредит на споживчі цілі.

Пунктом 3.7. кредитного договору зазначено «Обов'язковою умовою надання кредиту є страхування життя Позичальника та/або страхування від нещасних випадків, залежно від умов програм кредитування».

Відповідно п. 3.8. кредитного договору страхові компанії, в яких позичальник страхує заставу, життя та/або нещасний випадок, попередньо погоджуються з Кредитором.

Пунктом 9.3. кредитного договору передбачено, що у разі невиконання позичальником будь-якої з умов кредитного договору, невиконання, або неналежного виконання умов договорів, які є забезпеченням цього договору, відсоткова ставка збільшується кредитором на 5 відсотків.

На виконання умов кредитного договору, з 2006 року кожний рік між ОСОБА_1, і ПАТ «СК «УНІКА» укладалися договори страхування, в яких дата укладення договору зазначалась біля підписів сторін і дія договору починалась з моменту сплати страхового платежу.

09.12.2015р., між ОСОБА_3 «СК «УНІКА» (страховик) і ОСОБА_1, (страхувальник) був укладений договір № 016191/0136/0000900 добровільного страхування від нещасних випадків та здоров'я на випадок хвороби позичальника кредиту. В договорі страхування зазначений строк дії договору з 17.12.2015р., по 16.12.2016р., вигодонабувачем за зазначеним договором є ПАТ «ОСОБА_2 Аваль».

Згідно зазначеного договору страхування при настанні страхового випадку вигодонабувач набуває право на одержання суми страхової виплати у розмірі заборгованості застрахованої особи за кредитним договором. Страховим випадком є стійка втрата страхувальником працездатності внаслідок нещасного випадку та/або хвороби: інвалідність ІІ-ої групи.

За умовами договору договір набуває чинності з моменту сплати на поточний рахунок страховика № 265062038 в ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» страхового платежу.

Страховий платіж у розмірі 846,85 грн. визначений договором страхування, був сплачений у касі ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» 05.01.2016 р.

27.01.2016 р. спеціалізованою кардіологічною медико-соціальною експертною комісією № 1 ОСОБА_1, була встановлена ІІ група інвалідності, що підтверджується довідкою.

Згідно п. 1.1. страховими випадками визнаються передбачені договором наслідки нещасного випадку та хвороб, що сталися у строк та місці дії договору, які підтверджені документами, виданими компетентними органами (медичними установами).

В пунктах 1.6., 1.7., 1.8. зазначено які випадки не визнаються страховими.

Встановлення ОСОБА_1, другої групи інвалідності не стосується випадків, передбачених пунктами 1.6., 1.7., 1.8.

В пункті 3.1.б, договору зазначено : про стійку втрату застрахованою особою працездатності (встановлення І-ої або ІІ-ої групи інвалідності) внаслідок нещасного випадку або хвороби страхувальник повідомляє страховика письмово протягом 14 робочих днів з дати прийняття відповідного рішення МСЕК.

На виконання вимог договору, 29.01.2016р., тобто через один день після встановлення ОСОБА_4, другої групи інвалідності, він подав письмову заяву вх. № 00185872 до ОСОБА_3 «СК «УНІКА», якою повідомив страховика про встановлення йому з 27.01.2016р., другої групи інвалідності внаслідок захворювання.

Листом від 11.02.2016р., № 910 страховик ОСОБА_3 «СК «УНІКА» відмовив ОСОБА_1, у страховій виплаті, посилаючись на п.п. 1.5., 1.6., 1.8.2., 5.1. Договору страхування, звинувативши позивача в наданні неправдивих відомостей про предмет договору страхування, і в тому, що ОСОБА_1, своїм підписом засвідчив, що на момент укладення договору йому не встановлено будь-яку групу інвалідності і перебування в доброму фізичному стані.

На момент укладання договору страхування у ОСОБА_1, не було встановлено ніякої групи інвалідності, оскільки на момент укладання договору страхування 2016 року строк інвалідності 3-ї групи у ОСОБА_1, закінчився. З грудня 2015 р. по 27.01.2016 р. у ОСОБА_1, не було інвалідності.

Відповідно п.4.1, при настанні страхового випадку страхова виплата здійснюється у наступних розмірах: в) при встановленні застрахованій особі інвалідності ІІ-ої групи внаслідок хвороби - 80% суми страхової виплати. За договором страхування страхова сума зазначена 180 950,67 грн., 80% від зазначеної суми становить 144 760 грн.

Заборгованість за кредитним договором станом на 27.01.2016р., складає 180 950,67 грн.

При таких обставинах вигодонабувач ПАТ «ОСОБА_5 Аваль» має право на одержання суми страхової виплати у розмірі 144 760 грн.

Відповідно до ст. 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно ст. 981 ЦК України, договір страхування укладається в письмовій формі.

Відповідно до ст. 982 ЦК України, істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов'язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про страхування», страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Згідно ст. 9 Закону України «Про страхування», страхова сума грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку. Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Згідно сі. 16 Закону України «Про страхування», договір страхування це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Як передбачає ст. 18 Закону України «Про страхування», факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування. Водночас, договір страхування набирає чинності з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування.

Згідно ст. 988 ЦК України, страховик зобов'язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; 3) у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором, 4) відшкодувати витрати, понесені страхувальником у разі настання страхового випадку з метою запобігання або зменшення збитків, якщо це встановлено договором; 5) за заявою страхувальника у разі здійснення ним заходів, що зменшили страховий ризик, або уразі збільшення вартості майна внести відповідні зміни до договору страхування; 6) не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, крім випадків, встановлених законом.

Частина 1 ст. 988 ЦК України встановлює, що страховик зобов'язаний у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.

Відповідно статті 985 ЦК України, страхувальник має право укласти із страховиком договір на користь третьої особи, якій страховик зобов'язаний здійснити страхову виплату у разі досягнення нею певного віку або настання іншого страхового випадку.

Страхувальник має право при укладенні договору страхування призначити фізичну або юридичну особу для одержання страхової виплати (вигодонабувача), а також замінювати її до настання страхового випадку, якщо інше не встановлено договором страхування.

ОСОБА_1, звернувся до ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» з заявою вжити заходи щодо укладення угоди з ОСОБА_3 «СК «УНІКА» про врегулювання випадку, разом із тим, листом від 16.03.2016р. ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» запропонував ОСОБА_1, особисто звернутися до суду з позовом до страхової компанії.

Разом із тим, суд звертає увагу представників позивача на те, що пунктом 18 Постанови Пленуму ВССУ № 4 від 01.03.2013р., розяснено - якщо за договором страхування визначений вигодонабувач, він повинен бути залучений до участі у справі (стаття 985 ЦК, стаття 3 Закону України «Про страхування»).

Відповідно до наведених положень закону договір страхування надає право третій особі (вигодонабувачу) вимагати від страховика здійснити страхову виплату на свою користь, тобто наділяє вигодонабувача правами страхувальника, хоча і не покладає на нього обов'язків останнього.

При розгляді таких справ суди повинні враховувати положення статей 636, 985 ЦК, статтю 3 Закону України «Про страхування», і у разі якщо буде встановлено, що вигодонабувач відмовився від пред'явлення позову до страховика або сума страхової виплати більша, ніж має отримати вигодонабувач, страхувальник не позбавлений права на пред'явлення позову про виплату страхового відшкодування на свою користь на загальних підставах.

Таким чином, враховуючи вимоги визначені ст. 10, 11 ЦПК України, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги ОСОБА_1, задоволенню не підлягають, оскільки ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» своїми письмовими поясненнями на адресу позивача та на адресу суду, фактично відмовився від предявлення позову до ОСОБА_3 «СК «УНІКА», а представники ОСОБА_1, після розяснень вимог чинного законодавства, та посилання представника відповідача ОСОБА_3 «СК «УНІКА» в своїх запереченнях на неналежність позивача, не скористалися своїм правом змінити позовні вимоги та вимагати стягнення страхової виплати безпосередньо на користь позивача ОСОБА_1, а не на користь третьої особи ПАТ «ОСОБА_2 Аваль», що взагалі чинним законодавством не передбачено.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 58, 60, 61, 212-215 ЦПК України суд, -

ВИРІШИВ:

В позові ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА», третя особа Публічне акціонерне товариство «ОСОБА_2 Аваль» про стягнення страхової виплати відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Одеської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10-ти днів з дня проголошення рішення.

Суддя: