Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16.08.2016 м. Бар Вінницької області

Барський районний суд Вінницької області у складі:

головуючого судді Питель О.В.,

за участі секретаря Марцишевської В.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

УСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Відповідно до позовної заяви у новій редакції (що подана на виконання вимог ухвали про залишення заяви без руху) позивач мотивував свої вимоги тим, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості від 26.02.2013 та у зв'язку з приєднанням до Умов та правил надання продукту кредитних карт, ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5773,88 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 10,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, інша сторона не може запропонувати свої умови договору. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з « 1» по « 25» число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. Дата останнього погашення не повинна бути пізніше 28.02.2014. Термін дії кредиту 12 місяців з 26.02.2013 по 28.02.2014. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надав позичальнику кредит у розмірі, який визначений договором. У порушення умов договору відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, а саме: відповідач не сплачував заборгованість за відсотками з 26.02.2013 по 20.04.2016, пеню з 01.10.2014 по 20.04.2016, востаннє погашення заборгованості за кредитом відбулося 21.03.2013 у сумі 510 грн, що відображено у розрахунку заборгованості. Таким чином, станом на 20.04.2016 заборгованість відповідача перед позивачем становить 12062,06 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 5267,08 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 1682,57 грн, заборгованості за пенею - 3792,24 грн, та штрафу - 1320,17 грн. Вказану заборгованість за кредитним договором та судові витрати позивач просив стягнути з відповідача.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав до суду письмову заяву, у якій позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу за його відсутності (а.с. 37).

Відповідно до ч. 2 ст. 158 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача, ураховуючи, що він скористався своїми процесуальними правами.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилася, подала заяву про розгляд справи за її відсутності, вказала, що позовні вимоги визнає частково, не заперечила, щодо наявності заборгованості, однак, просила не стягувати з неї штраф (а.с. 61).

Відповідно до ст. 197 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з'явилися у судове засідання.

Оглянувши заяву представника позивача, відповідача, позовну заяву, дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.

Судом встановлено, що 26.02.2013 між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості. На підставі вказаної угоди та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5773,88 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 10,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Даний договір укладений за заявою відповідача, у якій вона просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомилася з тарифами банку та отримала повний перелік інформації про умови кредитування у ПАТ КБ «Приватбанк», що підтверджується її особистим підписом (а.с. 5). Договір складають Заява, Генеральна угода, Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи Банку (а.с. 5, 6, 7-30). Погашення заборгованості повинно було здійснюватися щомісячно з «1» по «25» число шляхом надання відповідачем банку грошових коштів (щомісячного платежу) для погашення заборгованості за кредитом (а.с. 6).

Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено односторонню можливість банку проводити зміну тарифів та інших невід'ємних частин договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за користування ним, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний у випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, у т.ч. простроченого кредиту та овердрафту, оплатити винагороди банку.

Відповідно до п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою уникнення овердрафту.

Відповідно до п.1.1.3.2.11 Умов і правил надання банківських послуг банк має право проводити договірне списання з усіх відкритих в банку рахунків клієнта в погашення кредитної заборгованості клієнта і третіх осіб, за кредитами, в яких клієнт є поручителем, а також будь-яких інших заборгованостей, які виникли у клієнта зважаючи невиконаних зобов'язань перед банком.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє впродовж 12 місяців з моменту підписання. Якщо впродовж цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідно до п. 2.1.1.2.11, п. 2.1.1.2.12 Правил користування кредитною карткою строк дії картки вказаний на її лицьовій стороні (місяць та рік). Картка дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії).

Відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди - при порушенні позичальником термінів погашення заборгованості вказаних у Генеральній угоді більше ніж на 31 день, термін повернення кредиту настає з 32 дня з моменту виникнення порушення, і з 32 дня заборгованість вважається простроченою і клієнт сплачує штраф банку у розмірі 1320,17 грн (а.с. 6).

Відповідно до п. 2.8. Генеральної угоди - при порушенні зобов'язань зі сплати кредиту клієнт сплачує банку пеню, згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг за кожен день прострочки.

Відповідно до п. 2.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення заборгованості на суму від 100 грн, включаючи прострочені зобов'язання, згідно з п.п. 2.1.12.6.2. та 2.1.12.8.1. Умов та правил надання банківських послуг позичальником сплачується пеня, яка розраховується наступним чином: пеня = базова відсоткова ставка за договором / 30 (нараховується за кожен день прострочки) + 50 грн (одноразово). Пеня нараховується у день нарахування процентів за кредитом.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 26.02.2013 отримала з карткового рахунку банку грошові кошти у розмірі 5773,88 грн (а.с. 49), при цьому кредитний ліміт відповідачу з 26.02.2013 було встановлено у розмірі 5773,88 грн, з 15.04.2013 кредитний ліміт відповідачу зменшено до 5270,00 грн, а з 19.04.2013 кредитний ліміт збільшено до 5773,88 грн (а.с. 48).

Відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди у разі порушення позичальником строків погашення заборгованості більш ніж на 31 день, терміном повернення кредиту вважається 32 день з моменту виникнення заборгованості, така заборгованість вважається простроченою та позичальник сплачує банку штраф у розмірі 1320, 17 грн.

Останній платіж з погашення заборгованості позивачем здійснено 21.03.2013 у сумі 510 грн (а.с. 49).

У порушення умов договору відповідач належним чином не повертав кошти, не сплачував відсотки за користування кредитом, не слідкував за залишком коштів, у зв'язку з чим станом на 20.04.2016 заборгованість відповідача перед позивачем становить 12062,06 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 5267,08 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 1682,57 грн, заборгованості за пенею - 3792,24 грн, та штрафу - 1320,17 грн (а.с. 49).

Суд вважає, що правовідносини, які виникли між ПАТ «КБ Приватбанк» та ОСОБА_1, є зобов'язальними і регулюються нормами Цивільного кодексу України.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до змісту ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Відповідно до положень частин 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.

Ураховуючи те, що відповідач ОСОБА_1 у порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконала взятого на себе зобов'язання, суд дійшов висновку, що сума заборгованості за кредитом у розмірі 10741,89 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 5267,08 грн, відсотками - 1682,57 грн та пенею - 3792,24 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача на користь позивача штрафу у сумі 1320,17 грн, що передбачений п. 2.2. Генеральної угоди, суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. За змістом даної норми, пеня та штраф є різновидами неустойки як юридичної відповідальності, а не окремими видами штрафних санкцій.

З умов кредитного договору вбачається, що обидва види неустойки - штраф 1320,17 грн та пеня 3792,24 грн, що нараховані відповідачеві, передбачені як відповідальність за порушення строків виконання зобов'язань за договором.

Таким чином, банк просить застосувати до боржника подвійну цивільно-правову відповідальність одного й того ж виду за одне й те саме порушення договірного зобов'язання (прострочення виконання грошового зобов'язання), що суперечить положенням ст. 61 Конституції України та ч. 3 ст. 509 ЦК України, відповідно до яких ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення, а зобов'язання має ґрунтуватись на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

На підставі викладеного, суд вважає, що позовна вимога про стягнення з відповідача штрафу є необґрунтованою. Даний висновок суду кореспондується з правовою позицією Верховного Суду України, висловленою у постанові від 21.10.2015 у справі №6-2003цс15.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі пропорційно до розміру задоволеної частини позовних вимог. Позивач просив стягнути з відповідача 12062,06 грн, суд дійшов висновку про задоволення позову у розмірі 10741,89 грн, що становить 89,05% (10741,89 грн : (12062,06 грн : 100) = 89,06%) від заявлених позовних вимог. Таким чином, судовий збір, що підлягає стягненню на користь позивача з відповідача, становить 1227,18 грн (1378 грн х 89,06 : 100 = 1227,18 грн).

На підставі викладеного та ст. 61 Конституції України, ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 549, ч. 2 ст. 550, ст. ст. 610, 612, 614, 634, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 26.02.2013 у розмірі 10741,89 грн (десять тисяч сімсот сорок одну гривню вісімдесят дев'ять копійок), що складається з заборгованості за кредитом - 5267,08 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 1682,57 грн та пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 3792,24 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» 1227,18 грн (одна тисяча двісті двадцять сім гривень вісімнадцять копійок) витрат на сплату судового збору.

У іншій частині позовних вимог - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: