Справа № 761/4896/15-ц
Провадження №2/761/489/2016
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

21 січня 2016 року Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Юзькової О.Л.,

при секретарях Асановій Є.С., Шибановій А.Ю.,Іовенко М.В.,

Голопич Н.Р., Козак Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві в приміщенні суду цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Терра Банк», Приватного акціонерного товариства «Українська стратегічна група», Національний банк України, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення коштів, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернувся до суду з позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що між позивачем та ПАТ «Терра Банк» було укладено наступні договори, а саме: договір банківського вкладу № ВДР -102327:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102328:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102329:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102330:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102331:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102332:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102333:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102334:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102335:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102336:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102337:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102338:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102339:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102340:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102341:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102342:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102343:840 від 02.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102344:840 від 02.10.2013 року на суму 189 707,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102376:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102379:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102380:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102381:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102382:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102384:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102387:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102389:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102390:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102391:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102394:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102396:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102397:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102398:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102399:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102400:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102401:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102402:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102403:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102404:840 від 03.10.2013 року на суму 100 000,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДР -102407:840 від 03.10.2013 року на суму 102 867,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДБ -153909:840 від 01.07.2014 року на суму 2 064 905,00 доларів США депозит якого 20.07.2014 року було поповнено на суму 59 954,52 доларів США, загальна сума становить 2 124 859,52 доларів США; договір банківського вкладу № ВДБ -162444:840 від 04.08.2014 року на суму 66 084,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДБ -150867:840 від 20.06.2014 року на суму 30 419,00 доларів США депозит якого 30.07.2014 року було поповнено на суму 62 255,43 доларів США, загальна сума становить 92 674,43 доларів США; договір банківського вкладу № ВДБ -145104:840 від 29.05.2014 року на суму 64 681,00 доларів США; договір банківського вкладу № ВДБ -153877:978 від 01.07.2014 року на суму 683 775,00 євро депозит якого 29.07.2014 року було поповнено на суму 7 156,44 євро, загальна сума становить 690 911,44 євро; договір банківського вкладу № ВДБ -145102:978 від 29.05.2014 року на суму 7 190,00 євро; договір банківського вкладу № ВДБ -145101:978 від 29.05.2014 року на суму 4 995,00 євро; договір банківського вкладу № ВДБ -157619:978 від 14.07.2014 року на суму 1 116 407,76 євро депозит якого 04.08.2014 року було поповнено на суму 4 442,69 євро, загальна сума становить 1 120 850,45 євро; договір банківського вкладу № ВДБ -150869:978 від 20.06.2014 року на суму 50 614,00 євро депозит якого 30.07.2014 року було поповнено на суму 13 949,79 євро та 04.08.2014 року на суму 4 556,64 євро, загальна сума становить 69 120,43 євро; договір банківського вкладу № ДР - 102290:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102291:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102292:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102293:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102294:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102295:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102296:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102297:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102298:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102299:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102300:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102301:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102302:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102303:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102304:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102305:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102306:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102307:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102308:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102309:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102310:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102345:980 від 02.10.2013 року на суму 721 231,30 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102289:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102288:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102287:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 146470:980 від 04.06.2014 року на суму 305 063,83 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102285:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень; договір банківського вкладу № ДР - 102286:980 від 02.10.2013 року на суму 500 000,00 гривень. Таким чином, станом на 16.02.2015 року загальна сума заборгованості перед позивачем становить 6 340 872,95 долари США, 1 893 087,32 євро та 14 026 295,13 гривень. 21 серпня 2014 року постановою Правління Національного банку України № 518 ПАТ «Терра Банк» було віднесено до неплатоспроможних. 23 грудня 2014 року постановою Правління Національного банку України № 831 було відкликано банківську ліцензую та прийнято рішення про ліквідацію ПАТ «Терра Банк». Депозитні вклади позивачеві повернуті не були. Зазначає, що банк не виконав своїх прямих обов'язків щодо оприлюднення фінансової звітності, а також порушив права клієнта банку як споживача банківських послуг, не повідомивши та не роз'яснивши останньому дійсний фінансовий стан банку, що мало наслідком завдання шкоди правам та інтересам позивача. Бездіяльність Національного банку України, що полягала в нездійсненні належної перевірки звітності банку та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мали наслідки допущення доведення банку до банкрутства та сприяла завданню матеріальної шкоди позивачу, який не може повернути свої депозитні вклади та позбавлений користуватись своїм майном. У зв'язку з чим, просить стягнути солідарно з ПАТ «Терра Банк», ПрАТ «Українська стратегічна група», Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суму коштів у розмірі 6 340 872,95 долари США, 1 893 087,32 євро та 14 026 295,13 гривень.

В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені ОСОБА_3 вимоги просив задовольнити з підстав викладених в позовній заяві.

Представник ПАТ «Терра Банк» в судовому засіданні заперечував щодо задоволення позовних вимог, просив відмовити за безпідставністю.

Представник ПрАТ «Українська стратегічна група» в судове засідання не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, причини неявки не повідомив. Заяв та клопотань на адресу суду від нього не надходило.

Представник Національного банку України в судовому засіданні заперечував щодо задоволення позову.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судовому засіданні просив відмовити в задоволенні позову.

Вислухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи суд вважає, що позов задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Встановлено, що за період з 2012 р. по 2014 р. між ОСОБА_3 та ПАТ «Терра Банк» було укладено низку договорів банківського вкладу на загальну суду 6 340 872,95 долари США, 1 893 087,32 євро та 14 026 295,13 гривень на умовах повернення, строковості та платності.

Відповідно до положень ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

Постановою Правління НБУ від № 518 від 21.08.2014 р. ПАТ «Терра Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 р. № 72 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Терра Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» у відповідача запроваджено тимчасову адміністрацію та всі повноваження тимчасового адміністратора, передбачені ст.ст. 37-39 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Ірклієнко Ю.П. строком на 3 місяці.

23.12.2014 року постановою Правління Національного банку України відкликано банківську ліцензію та прийнято рішення про ліквідацію ПАТ «Терра Банк».

За приписами ч. 1 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно зі ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

В свою чергу положеннями ч. 1 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

При цьому відповідно до ч. 5 даної статті під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Як вказав представник ПАТ «Терра Банк», докази щодо звернення ОСОБА_3 про включення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів в матеріалах справи відсутні.

В свою чергу представник Фонду зазначає, що 06.11.2014 року позивачу було виплачено в повному обсязі гарантовану йому суму коштів.

Представник НБУ зазначив, що до моменту віднесення ПАТ «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних та призначення тимчасової адміністрації, Національний банк України здійснював банківський нагляд за банком, у тому числі і за дотримання ним вимог законодавства України щодо складання та оприлюднення фінансової звітності (річної/квартальної) і порушень не було виявлено.

Відповідно до ст. 541 ЦК України, солідарна вимога виникає у випадку, встановлену договором або законом.

За приписами ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов»язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Зважаючи на викладене, беручи до уваги, що в судовому засіданні представником позивача не доведено наявність солідарного бобв»язку, суд приходить до висновку, що обраний позивачем спосіб захисту шляхом стягнення з відповідачів сум вкладів, порушує порядок здійснення ліквідаційної процедури та суперечить положенням Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому вважає за можливе відмовити у задоволенні позову.

Розподіляючи судові витрати, суд керується положеннями ст. 88 ЦПК України.

Виходячи з наведеного, керуючись ст.ст. 3,11,57,60,88,212-215 ЦПК України, ст. 1058 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва шляхом подачі апеляційної скарги через Шевченківський районний суд м. Києва протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення набирає законної сили в разі закінчення вищезазначених строків, або якщо його не скасовано після розгляду справи в суді апеляційної інстанції.

Суддя: