РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

23.08.2016 м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд

в складі: головуючого судді Стефанишина С.Л.,

при секретарі - Потравному І.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ПАТ «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картковому рахунку,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача у судове засідання не зявився проте, направив до суду заяву у якій підтримує позовні вимоги, просить їх задовільнити та розглянути справу без участі представника.

Відповідач у судове засідання не з`явився проте, належним чином повыдомлений про час та мысце розгляду справи.

Заслухавши думку учасників процесу, дослідивши матеріали справи суд дійшов до переконання, про задоволення позову на підставі наступного.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та АТ «Ощадбанк» (надалі - Позивач або ОСОБА_2), від імені якого діяло ТВБВ № 10022/040 філії Хмельницького обласного управління АТ «Ощадбанк» 22.10.2014 було укладено Договір № 466172 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.

На виконання умов ОСОБА_2 Банком відкрито Клієнту поточний рахунок в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний» та видано платіжну картку типу Masterсard Debit Standart та ПІН-конверт до неї.

Картка видана строком до 3 років, що підтверджується інформацією в Додатку № 1 до ОСОБА_2.

Відповідно до умов ОСОБА_2 (п.1.2.) ОСОБА_2 зобовязався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять Клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Клієнт зобовязався здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п. 1.3. ОСОБА_2).

Пунктом 1.4. Додатку 1 до ОСОБА_2 передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку.

Так, рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу Банку № 40 від 06.06.2013 розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 № 42 змін на рівні 40% річних.

Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія:- 1% за конвертацію валюти (п. 1.5. Додатку 1 до ОСОБА_2);

- 1,5%, але не менше 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п. 2.2. Додатку 1 до ОСОБА_2);

- 5,00 грн. за отримання SMS при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п. 4.14 Додатку 1 до ОСОБА_2).

Відповідно до п.1.10. ОСОБА_2 має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов ОСОБА_2 та Правил.

Згідно із п. 4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку.

Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 28 березня 2012 року за № 196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.

Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми, типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку.

Несанкціонований овердрафт може виникнути в результаті:

-надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система) попередньо не надсилав емітенту платіжні повідомлення;

-надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту платіжні повідомлення, але відповідні суми не було заблоковано на рахунку клієнта або такі суми було розблоковано до надходження інформації з платіжної системи;

-зміни курсів валют і надходження до банку інформації про операції в іноземній валюті в сумі більше ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту в авторизаційному повідомленні;

-при надходженні платіжних повідомлень після примусового списання (стягнення) коштів з рахунку та накладення арешту на кошти, що обліковуються на ньому, у випадках передбачених законодавством;

-технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру:-в інших випадках.

Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту.

Згідно з п.2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.

Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів.

Відповідач, перебуваючи в Польщі, неодноразово отримував готівкові кошти (польські злоті) через АТМ, а з його карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті та комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.

28 жовтня 2014 року в АТМ Відповідач отримав відповідно 2000,00 та 1700,00 польських злотих, зазначена сума 28 жовтня 2014 року банком була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку Відповідача було списано грошових коштів на суму відповідно 8816,02 грн. та 7498,19 грн., в тому числі комісія за здійснення купівлі-продажу валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів в сумі відповідно 408,35 грн. та 351,60 грн.

Також 29 жовтня 2014 року Відповідач отримувала в АТМ готівкові кошти відповідно 2000,00, 300,00 та 1350,00 польських злотих, у звязку з чим банком було проведено конвертацію валюти та з карткового рахунку Клієнта списано відповідно 8636,52,00 грн., 1321,01 грн. та 5839,42 грн., в тому числі комісія за здійснення купівлі-продажу валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів відповідно в сумі 400,62 грн., 85,59 грн. та 280,17 грн.

Крім вище зазначених операцій, Відповідачем двічі здійснювався запит балансу по картковому рахунку 28.10.2014 року та 29.10.2014 року, вартістю 1,5 грн. за кожний, на загальну суму 3 грн.

Станом на 28.10.2014 року залишок на картковому рахунку Позичальника становив 15290,00 грн., та 28. 10.2014 року був поповнений готівкою в сумі 15000,00 грн., внаслідок чого сума власних коштів Відповідача на картковому рахунку склала 30290,00 грн.

Разом з тим, банком списано коштів з картрахунку в результаті конвертації валюти, в тому числі комісії за конвертацію валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів - 32111,16 грн., комісії за запит балансу по рахунку 3,00 грн., а всього 32114,16 грн. Отже, Відповідачем було використано грошових коштів Банку (несанкціонований овердрафт) в сумі 1824,16 грн. (32114,16-3020,00).

Крім того, Банком нараховані відсотки за несанкціонований овердрафт в сумі 1015,43 грн. (п. 1.4. Додатку 1 до ОСОБА_2) та 10,00 грн. за отримання SMS при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п. 4.14 Додатку 1 до ОСОБА_2).

Оскільки на рахунку Відповідача відсутні кошти, ОСОБА_2 не в змозі реалізувати своє право відповідно до п. 1.7. ОСОБА_2 на договірне списання з рахунку Клієнта вартості послуг, що наведені в Тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку.

На неодноразові телефонні дзвінки працівників Банку з вимогою погасити заборгованість за рахунком Відповідач не реагує.

Також, відповідачу 25.12.2014 та 06.07.2015 направлялись претензії щодо погашення заборгованості, які залишились без відповіді та задоволення.

Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 525 ЦК України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом або договором.

Відповідно до ч.1 ст.526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

В ч.1 ст.626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Вимогами ст.1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором. Кредит вважається поверненим у момент зарахування грошової суми, яка позичалася.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Звадаючи на викладене, суд погоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості та позовними вимогами з огляду на те, що вони знайшли підтвердження у судовому засіданні та обґрунтовані належними доказами тому до стягнення з відповідача підлягає сума заборгованості у розмірі 2849,59 грн.

Судові витрати, згідно ст.88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до пропорційного задоволення позовних вимог у розмірі 1378 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 5, 8, 10, 11, 60, 212 215, 224 226 ЦПК України, ст. ст. 525, 526, 550, 559, 611, 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов ПАТ «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Хмельницьке обласне управління про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Хмельницького обласного управління (рах. № 37394905 в облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО 315784, код 09315357) заборгованість за несанкціонованим овердрафтом в сумі 2849,59грн. (дві тисячі вісімсот сорок девять 14 коп.) та судовий збір у розмірі 1378 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом

Суддя С. Стефанишин