Справа № 367/593/16-ц
ІРПІНСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 серпня 2016 року Ірпінський міський суд Київської області в складі:

головуючої судді Оладько С.І.,

при секретарі Костяк В

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ірпені цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2,ОСОБА_3 про стягнення заборгованості

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду із позовом,відповідно до якого зазначив,що 21 лютого 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» назва якого змінена на Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № , відповідно до умов якого, Банк надав Позичальнику кредит у сумі 131 400,00 дол. США, на строк 84 місяців по 21.02.2015 р. із сплатою 12,95 % відсотків річних .

Відповідно до п. 3.1 цього договору банк надав позичальнику кредит на умовах його строковості, забезпечення, повернення та плати за користування.

Відповідно до п. 4.1 Банк зобов'язався відкрити позичальнику позичковий рахунок та надати кредитні кошти, за умови укладання договорів забезпечення та укладання договорів страхування, зазначених ви. 1.3 даного договору

Позивач зазначає, банк виконав свої зобов'язання перед позичальником за кредитним договором, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачені умовами кредитного договору.

Відповідно до п. 3.3 Кредитного договору погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється позичальником шляхом здійснення щомісячних фіксованих рівних платежів протягом строку дії цього договору згідно Графіку. За рахунок кожного платежу здійснюється погашення щомісячних процентів за користування кредитом та погашення частини кредиту.

Сторони встановлюють, що нарахування процентів по Договору здійснюється щомісяця за фактичне число календарних днів користування кредитом виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом починаючи з дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно.

Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору Позичальник зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов Договору та Тарифів Банку, та виконувати всі інші Боргові зобов'язання в порядку та строки, визначені Договором.

З метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, між Позичальником та Банком Додаткову угоду №1 до Кредитного договору відповідно до умов, якої строк кредиту збільшено на 24 календарних місяців, у зв'язку з чим п. 1.1 Кредитного договору викладено в новій редакції:

- Дата остаточного погашення кредиту 21 лютого 2017 року;

- Строк користування складає 108 місяців.

На підставі цієї Додаткової угоди з 01 квітня 2011 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв'язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів.

Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту викладено в новій редакції в Додатках №1, 2, до цієї Додаткової угоди, які є невід'ємною частиною Додаткової угоди.

Також, сторони дійшли згоди щодо порядку страхування за Кредитним договором .

21 лютого 2008 р. з метою забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором було укладено Договір поруки № між Банком та ОСОБА_3 .

Відповідно до умов Договору поруки поручитель на добровільних засадах взяв на себе зобов'язання перед банком відповідати по зобов'язанням Боржника, які виникають з умов Кредитного договору в повному обсязі.

У випадку невиконання Боржником взятих на себе зобов'язань за Кредитним договором. Поручитель несе солідарну відповідальність в тому ж обсязі, що і позичальник, включаючи сплату основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків .

Умовами Договору поруки передбачено, що якщо до Поручителя надійде вимога Банку про погашення суми заборгованості за Кредитним договором, але Поручитель її не виконає, то Банк має право звернути стягнення на все майно Поручителя згідно норм чинного законодавства .

Поручитель зобов'язався, у випадку невиконання Боржником зобов'язань перед Банком за Кредитним договором, здійснити виконання зобов'язань в обсязі, заявленому Банком в письмовій вимозі, протягом 5-ти банківських днів з дати направлення відповідної письмової вимоги

Відповідно до п. 5.5 Кредитного договору Позичальник зобов'язався здійснити страхування майна, яке надається в забезпечення, на суму не менше ринкової вартості забезпечення або страхування життя, здоров'я, працездатності або від нещасних випадків на користь Банка, на суму, не менше за суму кредиту, та надати Кредитору документ, що підтверджує сплату страхових платежів у повному обсязі. Щорічно, до дати закінчення періоду, за який сплачено попередній страховий платіж, протягом всього строку дії договору Позичальник зобов'язаний поновлювати дію договорів страхування та надавати Кредитору копії платіжних документів про сплату страхових внесків у повному обсязі.

У п. 3.11 Кредитного договору Кредитор та Позичальник погодили, що процентна ставка за кредитом збільшується на 5% від ставки у випадку відсутності у Кредитора Договору (полісу) страхування Позичальника.

У зв'язку з тим, що Позичальник не надав Кредитору Договору страхування та копії платіжних доручень про сплату страхових платежів відсоткова ставка за користування кредитом була збільшена на 5% річних починаючи з 01.04.2014 р. і складає 17,95% річних.

Відповідно до п. 6.6 Кредитного договору Кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків, у випадках невиконання Позичальником умов Кредитного договору.

За порушення строків повернення суми кредиту, відсотків за користування кредитом та комісій, передбачених положеннями Кредитного договору, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу, за кожен день прострочення .

Позивач зазначає,що позичальник не виконує належним чином свої грошові зобов'язання за кредитним договором, не здійснює щомісячні платежі в сумах та строки, відповідно до умов, передбачених кредитним договором.

25.08.2015 року позичальнику було надіслано вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за вих. № 114-0-0-00/15-45023, якою було зобов'язано у 60- денний термін достроково повернути всю суму заборгованості. Також 25.08.2015 року поручителю було надіслано вимогу про виконання грошових зобов'язань за договором поруки за вих. № 114-0-0-00/15-45024. Проте в установлений строк заборгованість за кредитом повернута не була.

Загальна сума заборгованості за кредитним договором № від 21.02.2008 р. станом на 15.12.2015 року складає 40 855,99 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 972 847,31 гри., із них:

- заборгованості за кредитом - 37 588,12 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 895 034,03 грн.;

у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 11 187,05 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 266 381,78 грн.;

- заборгованості за відсотками - 3 267,87 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 77 813,28 грн.;

у тому числі прострочена заборгованості за відсотками - 2 824,23 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 67 249,49 грн.

Позивач просить стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за кредитним договором № від 21.02.2008р. станом на 15.12.2015 року,яка складає 40 855,99 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 972 847,31 грн., із них:

- заборгованості за кредитом - 37 588,12 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 895 034,03 грн.;

у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 11 187,05 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 266 381,78 грн.;

- заборгованості за відсотками - 3 267,87 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 77 813,28 грн.;

у тому числі прострочена заборгованості за відсотками - 2 824,23 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 67 249,49 грн.

А також просить стягнути із відповідачів судові витрати по 7 296гр 35 коп із кожного.

Представник позивача у судове засідання не з»явився,до суду надійшла заява про розгляд справи за їх відсутності,позов просять задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_2 -ОСОБА_4 у судовому засіданні заперечував проти позову,просить у позові відмовити поскільки зміст самого кредитного договору не відповідає вимогам Закону України «Про захист прав споживачів».Згідно позовних вимог позивач не ставить питання про припинення дії договору,не ставиться питання про дострокове погашення кредиту. Крім того,позивач ставить питання про стягнення із відповідачів заборгованості у гривневому еквіваленті,однак згідно службового розпорядження НБУ від 30.09.2014р було встановлено курс для розрахунку еквіваленту заборгованості у розмірі 12.94,а тому еквівалент 40 855,99 долларів США буде становити 528 676гр 51 коп.

Відповідач ОСОБА_3С у судове засідання не з»явилась,про день та час розгляду справи повідомлялась відповідно до вимог ст.. 74 ЦПК України,у зв»язку з чим суд розглянув справу за її відсутності.

Суд,заслухавши пояснення представника відповідача,дослідивши письмові докази по справі,суд вважає позов таким,що підлягає до задоволення.

Відповідно до ст.3 ЦПК України «Кожна особа має право у порядку,встановленому цим Кодексом,звернутися до суду за захистом своїх порушених,невизнаних або оспорюваних прав,свобод чи інтересів. У випадках,встановлених законом,до суду можуть звертатися органи та особи,яким надано право захищати права,свободи та інтереси інших осіб,або державні чи суспільні інтереси».

Відповідно до ст..11 ч 1 ЦПК України «Суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб,поданим відповідно до цього Кодексу,в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб,які беруть участь у справі».

Відповідно до ст.. 60 ЦПК України «Кожна сторона зобов»язана довести ті обставини,на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень,крім випадків,встановлених ст.. 61 цього Кодексу».

Відповідно до ст.. 61 ч 3 ЦПК України «Обставини,встановлені судовим рішенням у цивільній,господарській або адміністративній справі,що набрало законної сили,не доказуються при розгляді інших справ,у яких беруть участь ті самі особи або особа,щодо якої встановлено ці обставини».

У судовому засіданні встановлено,що 21 лютого 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» назва якого змінена на Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № , відповідно до умов якого, Банк надав Позичальнику кредит у сумі 131 400,00 дол. США, на строк 84 місяців по 21.02.2015 р. із сплатою 12,95 % відсотків річних .

Відповідно до п. 3.1 цього договору банк надав позичальнику кредит на умовах його строковості, забезпечення, повернення та плати за користування.

Відповідно до п. 4.1 Банк зобов'язався відкрити позичальнику позичковий рахунок та надати кредитні кошти, за умови укладання договорів забезпечення та укладання договорів страхування, зазначених ви. 1.3 даного договору

У судовому засіданні встановлено,що позивач виконав свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачені умовами кредитного договору,що стверджується випискою по рахунку (а.с. 13)

Відповідно до п. 3.3 Кредитного договору погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється позичальником шляхом здійснення щомісячних фіксованих рівних платежів протягом строку дії цього договору згідно Графіку. За рахунок кожного платежу здійснюється погашення щомісячних процентів за користування кредитом та погашення частини кредиту.

Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору відповідач зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов Договору та Тарифів Банку, та виконувати всі інші Боргові зобов'язання в порядку та строки, визначені Договором.

У судовому засіданні було встановлено,що між відповідачем та позивачем було Додаткову угоду №1 до Кредитного договору відповідно до умов, якої строк кредиту збільшено на 24 календарних місяців, у зв'язку з чим п. 1.1 Кредитного договору викладено в новій редакції:

- Дата остаточного погашення кредиту 21 лютого 2017 року;

- Строк користування складає 108 місяців.

На підставі цієї Додаткової угоди з 01 квітня 2011 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв'язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів.

Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту викладено в новій редакції в Додатках №1, 2, до цієї Додаткової угоди, які є невід'ємною частиною Додаткової угоди.

Також, сторони дійшли згоди щодо порядку страхування за Кредитним договором .

Крім того,у судовому засіданні було встановлено,що 21 лютого 2008 р. з метою забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором було укладено Договір поруки № між Банком та ОСОБА_3 .

Відповідно до умов Договору поруки поручитель на добровільних засадах взяв на себе зобов'язання перед банком відповідати по зобов'язанням Боржника, які виникають з умов Кредитного договору в повному обсязі.

У випадку невиконання Боржником взятих на себе зобов'язань за Кредитним договором. Поручитель несе солідарну відповідальність в тому ж обсязі, що і позичальник, включаючи сплату основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків .

Умовами Договору поруки передбачено, що якщо до Поручителя надійде вимога Банку про погашення суми заборгованості за Кредитним договором, але Поручитель її не виконає, то Банк має право звернути стягнення на все майно Поручителя згідно норм чинного законодавства .

Поручитель зобов'язався, у випадку невиконання Боржником зобов'язань перед Банком за Кредитним договором, здійснити виконання зобов'язань в обсязі, заявленому Банком в письмовій вимозі, протягом 5-ти банківських днів з дати направлення відповідної письмової вимоги

Відповідно до п. 5.5 Кредитного договору Позичальник зобов'язався здійснити страхування майна, яке надається в забезпечення, на суму не менше ринкової вартості забезпечення або страхування життя, здоров'я, працездатності або від нещасних випадків на користь Банка, на суму, не менше за суму кредиту, та надати Кредитору документ, що підтверджує сплату страхових платежів у повному обсязі. Щорічно, до дати закінчення періоду, за який сплачено попередній страховий платіж, протягом всього строку дії договору Позичальник зобов'язаний поновлювати дію договорів страхування та надавати Кредитору копії платіжних документів про сплату страхових внесків у повному обсязі.

У п. 3.11 Кредитного договору Кредитор та Позичальник погодили, що процентна ставка за кредитом збільшується на 5% від ставки у випадку відсутності у Кредитора Договору (полісу) страхування Позичальника.

Відповідно до п. 6.6 Кредитного договору Кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків, у випадках невиконання Позичальником умов Кредитного договору.

За порушення строків повернення суми кредиту, відсотків за користування кредитом та комісій, передбачених положеннями Кредитного договору, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу, за кожен день прострочення .

У судовому засіданні встановлено,що відповідач ОСОБА_2 не виконує належним чином свої грошові зобов'язання за кредитним договором, не здійснює щомісячні платежі в сумах та строки, відповідно до умов, передбачених кредитним договором.У зв»язку з чим станом на 15.12.2015 року заборгованість за кредитним договором складає 40 855,99 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 972 847,31 гри., із них:

- заборгованості за кредитом - 37 588,12 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 895 034,03 грн.;

у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 11 187,05 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 266 381,78 грн.;

- заборгованості за відсотками - 3 267,87 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 77 813,28 грн.Наведені обставини справи стверджуються розрахунком заборгованості (а.с.8-12).

25.08.2015 року позичальнику було надіслано вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за вих. № 114-0-0-00/15-45023, якою було зобов'язано у 60- денний термін достроково повернути всю суму заборгованості. Також 25.08.2015 року поручителю було надіслано вимогу про виконання грошових зобов'язань за договором поруки за вих. № 114-0-0-00/15-45024. Проте в установлений строк заборгованість за кредитом повернута не була.(а.с.31-34)

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії. а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Пункт 3 ч.1 ст. 611 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, якою відповідно до ч. 3. ст. 549 Цивільного кодексу України є пеня. Відповідно до рішення Кредитора сума пені не зазначається та не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватися, що не суперечить нормам чинного законодавства.

Відповідно до ч.2. ст.1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умова, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, завдатком.

Відповідно до ч. ч. 1 ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язань боржником.

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Поскільки відповідачі по справі порушили умови кредитного договору та договору поруки,суд вважає за необхідне стягнути із ОСОБА_2,ОСОБА_3 солідарно на користь публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за кредитним договором № від 21.02.2008р в суммі 40 855,99 долларів США,що відповідно до курсу НБУ еквівалентно 972 847 гр 31 коп.,а також судові витрати по 7 296гр 35 коп із кожного.

При вирішенні спору по суті суд не приймає до уваги посилання представника відповідача на ті обставини,що кредитний договір не відповідає вимогам Закону України «Про захист прав споживачів»,поскільки відповідач по справі з 2008р умови даного кредитного договору не оспорив та під час розгляду даної справи також відповідні позовні вимоги не заявив.Не заслуговують на увагу і посилання представника відповідача на ті обставини,що позивач згідно позовних вимог не ставить питання про припинення кредитного договору чи про дострокове погашення кредиту.Як вбачається зі змісту кредитного договору,строк дії даного договору визначений до 21.02.2017р.Тому вимоги про припинення кредитного договору чи дострокове погашення кредиту це право позивача а не його обов»язок.З приводу неправильного розрахунку гривневого еквіваленту заборгованості за кредитом,то представником відповідача по справі до суду не було надано відповідних доказів з даного приводу.

На підставі ст. 525,526,536,543,559,610,611,625,1049,1050 ЦК України ,керуючись ст. ст. 3, 10, 60, 213-218 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_2,ОСОБА_3 солідарно на користь публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за кредитним договором № від 21.02.2008р в суммі 40 855,99 долларів США,що відповідно до курсу НБУ еквівалентно 972 847 гр 31 коп.

Стягнути із ОСОБА_2,ОСОБА_3 на користь публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» судові витрати по 7 296гр 35 коп із кожного.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Київської області через Ірпінський міський суд шляхом подачі апеляційної скарги на протязі 10 днів.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

З мотивованим рішенням суду сторони зможуть ознайомитись 13.08.2016р.

Суддя: С. І. Оладько