Справа № 361/8848/15-ц Головуючий у І інстанції Петришин Н. М.
Провадження № 22-ц/780/3970/16 Доповідач у 2 інстанції Воробйова Н. С.
Категорія 26 01.08.2016
УХВАЛА

Іменем України

01 серпня 2015 року колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Київської області у складі:

головуючого судді Воробйової Н.С.

суддів: Верланова С.М., Гуля В.В.

при секретарі Якимчук Ю.С.

розглянула у відкритому судовому засіданні у м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Броварського міськрайонного суду від 23 травня 2016 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

встановила :

У грудні 2015 року Публічно- акціонерне товариство КБ «Приватбанк» звернулося до ОСОБА_2 з позовом про стягнення боргу за кредитним договором.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилався на те, що відповідно до укладеного договору № K3V3R!28620055 від 08.06.2015 року ОСОБА_2 отримав кредит у розмірі 19000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами, що розміщені на сайті банку, Тарифами складає між сторонами кредитно-застваний договір. У відповідність до умов договору відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, сплачувати відсотки за користування кредитом, комісії та інші платежі, визначені в умовах та правилах надання банківських послуг.

Однак відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв'язку із чим в останнього перед Банком утворилася заборгованість, яка станом на 10 грудня 2015 рік становила 20 405,86 грн., яка складається із заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості по комісії за користування кредитом, пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафи відповідно до п. 2.4.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, штрафів фіксованої та складової частин.

Позивач просив стягнути із відповідача дану заборгованість та судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з'явився, про місце, час та дату розгляду справи повідомлявся належним чином. До початку судового засідання надав заяву, в якій просив слухати справу за його відсутності, та у разі неявки у судове засідання відповідача, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Заперечуючи проти позовних вимог, відповідач вказував, що 08 червня 2015 року він звернувся до ПАТ КБ «Приватбанк» із заявою про видачу йому строкового споживчого кредиту. При підписанні заяви, він не міг припустити, що вона і є кредитним договором. Йому, як споживачу, у письмовій формі не надали кредитні умови про орієнтовну сукупну вартість кредиту, переваги та недоліки запропонованої схеми кредитування. Окрім того, на думку відповідача, у даних правовідносинах не дотримано й обов'язкової письмової форми укладення кредитного договору. Вважав, що договір про надання споживчого кредиту № K3V3R!28620055 від 08.06.2015 року укладено з порушенням нормативно-правових вимог щодо його обов'язкової письмової форми. Крім того, ОСОБА_2 зазначає, що він ніякі Умови та правила (договірні умови) не підписував. Окрім того, банком, як юридичною особою, не скріплено печаткою та не посвідчено підписом уповноваженої особи кожен аркуш наданих Правил, як то вимагає чинне законодавство. Просив у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі, кредитний договір про надання споживчого кредиту, укладений між ним та банком визнати недійсним.

Рішення Броварського міськрайонного суду від 23 травня 2016 року позов задоволено. Стягнуто з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 20 405,86 грн. Вирішено питання про судові витрати.

В апеляційній скарзі відповідач , посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи та порушення норм матеріального і процесуального права, просив скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким відмовити позивачу у позові та визнати недійсним кредитний договір- із заявою, умовами та Правилами надання споживчого кредиту від 08.06.2015 року

Апеляційна скарга не підлягає до задоволення з таких підстав.

По справі встановлено, що 08 червня 2015 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_2 підписано: заяву Позичальника № K3V3R!28620055 про надання йому строкового кредиту, а також довідку про умови кредитування та сукупну вартість споживчого кредиту та графік погашення кредиту за договором від 08.08.2016 року (а.с.69,7071).

Зазначені документи особисто підписані ОСОБА_2 08.06.2015 року та засвідчені печаткою банку.

Відповідно до п. 1 заяви ОСОБА_2, який іменовано «позичальник» просив надати йому строковий кредит на наступних умовах :

Сума кредиту-19000 грн., строк кредиту-24 місяці з 08.06.2015 року по 07.06.2017 року; відсоткова ставка-0,12 річних; щомісячна винагорода за надання фінансових послуг-475 грн., платіж за розрахунково-касове обслуговування (3 грн.-через операційну касу банку, 0,1 грн.-через електронний банк, 3грн.-через платіжний термінал), щомісячний платіж-1267,67 грн., період сплати з 15 по 19 число кожного місяця, зазначено рахунок для зарахуванню коштів в рахунок погашення кредиту.;

кредит надається позичальнику на оплату/часткову оплату товару згідно з переліком, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на поточний рахунок № НОМЕР_1, а саме : стройматеріали та інструменти, цегла,цемент, ґрунтовка на загальну вартість-20000 грн. Сума авансового внеску за товар-1000 грн.

Сукупна вартість Кредиту з урахуванням вартості усіх супутніх послуг зазначено в Довідці про умови кредитування, яка є невід»ємною частиною даної заяви. Платежі з повернення кредиту, сплати відсотків за його використання та інших платежів за цією заявою здійснюються рівними частинами у сумах, в порядку та на умовах зазначених в заяві та відповідно до Графіку платежів, які є невід»ємною частиною до цієї заяви. Максимальний розмір вимоги (абсолютне значення подорожчання кредиту) Забезпечується предметом застави ( стройматеріали та інструменти, цегла,цемент, ґрунтовка) складає 30424,88 грн.

При порушенні Позичальником зобов»яранг по поверненню кредиту, позичальник сплачує банк пеню, розмір якої зазначено в Умовах кредитування за кожен день прострочення.

Своїм підписом у заяві Позичальник підтверджує факт надання йому повної інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «Приватбанк» .

В заяві позичальник зазначив, що він дає згоду, що ця Заява разом із запропонованими ПАТ КБ «Приватбанк» Умовами та правилами, що розміщені на сайті банку, Тарифами складає між ним та Банком кредитно-заставний договір (а.с.69).

Невід»ємною частиною даного договору є Довідка про умови кредитування Приватбанку та сукупну вартість споживчого кредиту ОСОБА_3 (а.с.70).

Вказані умови особисто підписані ОСОБА_2 08.06.2015 року. Умовами кредитування позичальника передбачено: сума кредиту,строк кредиту, мета кредиту,форма та вид забезпечення кредиту, форма кредитування, тип, процентні ставки переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, порядок повернення кредиту (загальні умови) та зазначено сукупну вартість та складові кредиту (а.с.70). Позичальником також під особистий підпис отримано оригінал графіку погашення кредиту за договором № K3V3R!28620055 від 08.08.2016 року; при цьому в тексті графіку зазначено, що у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує пеню у розмірі).15 % від суми заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але не менше 1 грн. (а.с.71).

Із розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 10.12.2015 рік заборгованість відповідача перед Банком становить 20 405 (двадцять тисяч чотириста п'ять) грн. 86 коп., яка складається із:

-17 257,21 грн. - заборгованість за кредитом:

-6,37 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

-1425 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом;

-269,38 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, а також штрафів відповідно до п. 2.4.5.5. умов та правил надання банківських послуг;

-500,00 грн. - штраф (фіксована частина);

-947,90 грн. - штраф (процентна складова).

На підтвердження позовних вимог банком надано виписки по кредитному договору № K3V3R!28620055 від 08.08.2016 року та копію кредитної справи ОСОБА_2 станом на березень 2016 року (останній платіж - по погашенню кредиту-17.02.2016 р. (а.с.54).

Таким чином, посилання відповідача на те, що він не був ознайомлений з умовами отримання кредиту, порядком погашення платежів та наслідками невиконання кредитних зобов»язань є безпідставними та такими, що спростовуються матеріалами справи, зокрема, позивач своїм підписом підтвердив, що заява позичальника разом з умовами кредитування та правилами кредитування складають кредитно-заставний договір; про ознайомлення з умовами кредитування саме за договором від 08.06.2015 року свідчить особистий підпис позичальника; позичальником під особистий підпис отримано також оригінал Графіку погашення кредиту по договору № K3V3R!28620055 від 08.08.2016 року .

Дії позичальника свідчать про те, що він у повній мірі був обізнаний з умовами кредитування, отримав кредит на придбання відповідного товару та виконував обов»язки по його погашенню.

Відповідно до п. 1.2.5. Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов'язався погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його користування, по перерахунку платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому грошовому зобов'язанню, передбаченим даним Договором, більше ніж на 90 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій ( п.2.4.5.5.)

Згідно із п. 1.7.12. Умов та правил надання банківських послуг Договір діє протягом 12 місяців з часу підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується та цей же строк.

Як вже наголошувалося, наданими позивачем документами та розрахунком заборгованості підтверджується той факт, що станом на 10.12.2015 року заборгованість відповідача перед Банком становить 20 405,86 грн.

Згідно із ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та умов цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики. При цьому ст. 1050 ЦК України визначає наслідки порушення договору позичальником: «якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням ), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому».

Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших активів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Дослідивши матеріали справи, надавши об'єктивну оцінку зібраним доказам по справі, та враховуючи ті обставини, що зобов'язання відповідачем за кредитним договором від 08.06.2015 року, укладеним між сторонами, не виконано, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають до задоволенню.

Колегія погоджується з таким висновком суду, оскільки він грунтується на обставинах справи та вимогах закону.

У своїх поясненнях на ім.»я суду першої інстанції відповідач просив відмовити позивачу у позові та визнати вказаний Кредитний договір - заяву позичальника з умовами та правилами надання споживчого кредиту недійсними. Суд обґрунтовано залишив без задоволення зазначенні вимоги, оскільки відповідачем у визначеному законом порядку зустрічні позовні вимоги щодо недійсності правочину не пред'являлися.,

Згідно ст. 308 ЦПК України апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін , якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Не може бути скасоване правильне по суті і справедливе рішення суду з одних лише формальних міркувань.

Рішення суду відповідає вимогам закону. Підстави для задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду відсутні.

Керуючись ст..ст.307, 308 ЦПК України, колегія

Ухвалила :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - відхилити.

Рішення Броварського міськрайонного суду від 23 травня 2016 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий

Судді