МАКАРІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"22" березня 2016 р. Справа № 370/2360/15-ц

Макарівський районний суд Київської області у складі:

судді Мазки Н.Б

із секретарем Левченко Н.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт.Макарів Макарівського району Київської області цивільну справу за позовом

Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський банк розвитку» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, Товариства з обмеженою відповідальністю «Пашківський сад» про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В с т а н о в и в:

Позивач ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» звернувся до суду з позовом, який уточнював до ОСОБА_1, ОСОБА_2, Товариства з обмеженою відповідальністю «Пашківський сад» про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 22.07.2013 року між ним, позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладений кредитний договір №МКЕХР2.1116.007, відповідно до п.п.1.1.1 якого, позивач-банк надає відповідачу-позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності грошові кошти, на умовах визначених договором, кредит в сумі 125000.00 гривен до 21.01.2015 року, процентна ставка за користуванням кредитом - 20.00% річних.

В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між ним, позивачем, ОСОБА_3 та ТОВ «Пашківський сад» укладений договір поруки №РХ029031.110820.002 від 22.07.2013 року, згідно якого відповідач ТОВ «Пашківський сад» зобов'язуються відповідати перед ним, позивачем, за виконання відповідачем ОСОБА_1 зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, пені, штрафних санкцій та збитків, визначених кредитним договором. Згідно п.4 договору поруки у випадку невиконання ОСОБА_1 будь-якого зобов'язання за кредитним договором, обидва відповідача відповідають перед позивачем, як солідарні боржники.

Також 22.07.2013 року в забезпечення зобов'язань за кредитним договором між ним, позивачем, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 був укладений договір поруки №РХ029031.1117.002, згідно якого обидва відповідача зобов'язуються відповідати перед позивачем за виконання ОСОБА_1 зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, пені, штрафних санкцій та збитків, визначених кредитним договором. Згідно договору поруки у випадку невиконання ОСОБА_1 будь-якого зобов'язання за кредитним договором, обидва відповідача відповідають перед позивачем, як солідарні боржники.

Банк виконав свої обов'язки згідно приписів кредитного договору №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.20132 року в повному обсязі, про що свідчить розпорядження від 22.07.2013 року про видачу кредиту в розмірі 125000.00 гривен на ім'я ОСОБА_1

Однак ОСОБА_1 свої зобов'язання, передбачені кредитним договором не виконав, а саме: відповідно до п.2.4 кредитного договору ОСОБА_1 зобов'язаний сплачувати проценти щомісяця з 01 по 20 число кожного місяця. При несплаті кредиту, комісії та відсотків у зазначений строк вони вважаються простроченими. Згідно з п.6.1 кредитного договору за порушення строків погашення заборгованості за користуванням кредитом банк нараховує відповідачу ОСОБА_1 відсотки в розмірі подвійної процентної ставки, що встановлена в п.1.1.3 цього договору, від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення.

Так, з 01.03.2015 року ОСОБА_1 припинив сплату процентів, у зв'язку з чим, заборгованість по сплаті процентів станом на 25.08.2015 року становить 2639.29 гривень.

Відповідно до п.2.4 кредитного договору №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року позичальник погашає кредит згідно графіку з 01 по 20 число кожного місяця.

Але з 01.03.2015 року ОСОБА_1 припинив погашати основний борг, у зв'язку з чим, станом на 25.08.2015 року заборгованість по сплаті кредиту становить 16571.04 гривню.

Відповідно до п.1.1.5 кредитного договору позичальник сплачує банку комісію за надання кредитних ресурсів у розмірі 1.0% проценту від суми кредиту по договору щомісяця у період сплати.

Але з 25.03.2015 року ОСОБА_1 припинив погашати комісію, у зв'язку з чим станом на 25.08.2015 року заборгованість по сплаті комісії становить 7500.00 гривень.

Відповідно до п.п.4.2.1 кредитного договору №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року позичальник зобов'язується здійснювати своєчасне повернення кредиту, сплачувати нараховані проценти та комісії, та виконувати все свої зобов'язання у повному обсязі та у строки, передбачені цим договором.

ОСОБА_1 направлялось повідомлення вих..№Р.02/596 від 14.08.2015 року з вимогою погасити суму заборгованості за кредитним договором. Вимоги зазначені у повідомленні ОСОБА_1 не виконав.

Відповідно до п.1.1.2. кредитного договору відповідач зобов'язаний був повернути всю суму кредиту до 21.08.2015 року, однак свої зобов'язання по своєчасному та повному погашенню кредиту ОСОБА_1 не виконав.

Відповідно до п.6.3. кредитного договору за порушення строків сплати процентів за користування кредитом банк має право нарахувати позичальнику пеню в розмірі 0,5% від суми простроченої заборгованості за кожен день такої прострочки.

Станом на 25.08.2015 року сума пені становить 4616.90 гривен.

Відповідно до п.6.5. кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів за кожним із грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку в судові органи, позичальник сплачує банку штраф, який розраховується за наступною формулою: 1000.00 гривен + 5% від суми позову.

Так, станом на 25.08.2015 року сума штрафу становить 2568.00 гривен.

У зв'язку з невиконання ОСОБА_1 зобов'язань за кредитним договором, ТОВ «Пашківський сад», ОСОБА_2 банком направлялись повідомлення про сплату простроченої заборгованості, про що свідчить повідомлення вих..№Р.02/594 від 14.08.2015 року та вих.№Р.02./595 від 14.08.2015 року.

Вимоги, вказані в повідомленнях ніхто з відповідачів не виконав, прострочена заборгованість відповідачами не погашена.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 25.08.2015 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року становить 33997.10 гривень, а саме: - поточна заборгованість по тілу кредиту 70.37 гривень; - прострочена заборгованість по тілу кредиту 16571.04 гривня; - поточна заборгованість за процентами 31.50 гривня; - прострочена заборгованість за процентами 2639.29 гривень; - заборгованість за комісією 7500.00 гривень; - сума пені 4616.90 гривень; - сума штрафу 2568.00 гривень.

В зв'язку з тим, що відповідач ОСОБА_1 погасив заборгованість, станом на 27.01.2016 року заборгованість за кредитним договором №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року становить 25306.92 гривень, а саме:

-поточна заборгованість по тілу кредиту 00.00 гривень;

-прострочена заборгованість по тілу кредиту 7569.95 гривень;

-поточна заборгованість за процентами 00.00 гривень;

-прострочена заборгованість за процентами 370.09 гривень;

-прострочена заборгованість за комісією по кредиту 2500.00 гривень;

-сума неустойки (пеня, штраф) 14866.88 гривен: штраф 2568.00 гривень нарахований 21.08.2015 року, пеня - 12298.88 гривень.

Позивач вказує, що кредитний договір №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року відповідно до п.7.1 діє до повного виконання сторонами зобов'язань, тому відповідно до п.3.1.9 та п.3.1.11 кредитного договору передбачено право банку на дострокове повернення кредиту, сплати процентів за користування ним при порушенні позичальником-відповідачем умов кредиту.

Позивач просить: - стягнути солідарно з ОСОБА_1, ТОВ «Пашківський сад» заборгованість за кредитним договором №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року в розмірі 25306.92 гривен;

-стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 за кредитним договором №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року в розмірі25306.92 гривень.

Представник позивача Димчук Ю.К. в судове засідання не з'явився, надав клопотання про розгляд справи у свою відсутність, позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_5 позовні вимоги не визнала, просила відмовити в задоволенні позову.

В судовому засіданні встановлено, що 22.07.2013 року між ТОВ «Всеукраїнський банк розвитку» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №МКЕХР2.1116.007.

Згідно п.п.1.1.1; 1.1.2; 1.1.3 кредитного договору №МКЕХР2.1116.007, банк надає відповідачу кредит в сумі 125000.00 гривень до 21.01.2015 року, процентна ставка за користуванням кредитом 20.00% річних.

Пунктом 1.1.5 договору передбачено, що позичальник сплачує банку щомісячно комісію за надання кредитних ресурсів у розмірі 1.00% від суми кредиту, що зазначений у п.1.1.1, щомісяця в період сплати. Сплата комісії здійснюється в гривні. Розрахунок та нарахування здійснюється одноразово щомісяця в перший робочий день місяця за поточний місяць. Комісія за місяць видачі кредиту не нараховується. Розрахунок комісії здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму кредиту, що зазначений у п.1.1.1. При несплаті комісії у зазначений строк вона вважається простроченою.

Відповідно до пункту 2.4 кредитного договору, період сплати кредиту, комісії та відсотків: з 1-го до 20-те число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання даного договору. Заборгованість за відсотками погашається в сумі залишку на 1-ше число кожного поточного місяця за попередній місяць, починаючи з дати підписання даного договору. При несплаті кредиту, комісії та відсотків у зазначений строк вони вважаються простроченими.

Пунктом 3.1.9 кредитного договору передбачено право банку достроково стягнути кредит, проценти і комісію в порядку, передбаченому п.п.2.10, 2.11, 3.1.5, 3.1.6 при настанні умов,передбачених п.3.1.11.

Згідно пункту 3.1.11, при виникненні кожної з наступних подій:

- відмови позичальника в оформленні (переоформленні) договору поруки, згідно п.4.2.9 даного договору;

- порушення позичальником зобов'язань, передбачених умовами даного договору, у т.ч. при порушенні цільового використання коштів;

-порушення судом справи про визнання позичальника недієздатним або обмежено дієздатним або кримінальної справи відносно позичальника;

-встановлення невідповідності дійсності відомостей, які містяться в даному договорі або інших документів, представлених позичальником або поручителем (ями);

-винесення постанови органів внутрішніх справ про находження позичальника в

розшуку.

Банк на власний розсуд має право:

а) змінити умови договору - зажадати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплату комісії та відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення. При цьому згідно ст..212, 611, 651 ЦК України, щодо зобов'язань, строк виконання яких не настав, вважається, що строк настав у зазначеному повідомленні дату. На цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, відсотки та комісії за фактичний строк його користування, у повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором;та/або

б) розірвати договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, комісії та відсотки за фактичний строк його користування, у повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором;та/або

в) згідно ст..651 ЦК України здійснити одностороннє розірвання договору з надсиланням позичальникові відповідного повідомлення. У зазначену у повідомленні дату договір вважається розірваним. При цьому, в останній день дії договору позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, комісії та відсотки за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за договором. Одностороння відмова від договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов'язань.

У випадках:

- затримання сплати частини кредиту та/або відсотків та комісії щонайменше на один календарний місяць,

- перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків;

- несплати споживачем більше однієї виплати, яка перевищує п'ять відсотків суми кредиту;

- іншого істотного порушення умов цього договору.

Позичальник зобов'язаний повернути банку суму кредиту в повному обсязі, комісію, проценти за фактичний строк його користування, в повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором, відповідно до чинного законодавства України.

Відповідно до вимог п.4.2.1 кредитного договору відповідач зобов'язався здійснювати своєчасне повернення кредиту, сплачувати нараховані проценти та комісії, та виконувати всі свої зобов'язання у повному обсязі у строки, передбачені цим договором.

Пунктом 6.1 передбачена відповідальність позичальника, а саме: за порушення строків погашення кредиту банк нараховує позичальнику відсотки в розмірі подвійної процентної ставки, що зазначена в п.1.1.3 цього договору, від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочки. При розрахунку приймаються: рік - 360 днів, місяць - рівний календарний кількості днів.

Пункт 6.3 передбачає, що за порушенні строків сплати процентів за користування кредитом та/або комісії банк нараховує позичальнику пеню в розмірі 0,5% від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення.

Пункт 6.5кредиту передбачає, що при порушенні позичальником строків платежів за кожним із грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку в судові органи, позичальник сплачує банку штраф, який розраховується за наступною формулою: 1000.00 гривен + 5% від суми позову (а.с.16-18).

Згідно договору поруки №РХ029031.110820.002 від 22.07.2013 року, укладеного між ТОВ «Всеукраїнський банк розвитку», ОСОБА_3 та ТОВ «Пашківський сад»,поручитель ТОВ «Пашківський сад» в особі директора ОСОБА_1 поручається перед банком за виконання відповідачем-позичальником ОСОБА_1 зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, пені, штрафних санкцій та збитків, розмір, термін та умови повернення та сплата яких встановлюються кредитним договором №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року та будь-якими додатковими угодами до нього (в т.ч. збільшуючими основне зобов'язання), надалі все разом - кредитний договір.

З додаткової угоди №1 до договору поруки №РХ029031.110820.002 від 22.07.2013 року, встановлений строк повернення строкового кредиту ОСОБА_1 21.08.2015 року (а.с.20, 21, 35-38).

Згідно договору поруки №РХ029031.1117.002 від 22.07.2013 року, укладеного між ТОВ «Всеукраїнський банк розвитку», ОСОБА_2. та додаткової угоди №1 до договору поруки №РХ029031.1117.002 від 22.07.2013 року, поручитель ОСОБА_2. поручається перед банком за виконання відповідачем-позичальником ОСОБА_1 зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, пені, штрафних санкцій та збитків, розмір, термін та умови повернення та сплата яких встановлюються кредитним договором №РХ029031.1117.002від 22.07.2013 року та будь-якими додатковими угодами до нього (в т.ч. збільшуючими основне зобов'язання), надалі все разом - кредитний договір. Встановлений строк повернення кредиту - 21.08.2015 року (а.с.22, 24).

Згідно повідомленням банку №9.02/596 від 14.08.2015 року на ім'я ОСОБА_1, №902/594 від 14.08.2015 року на адресу ТОВ «Пашківський сад», №902/595 на ім'я ОСОБА_2, банк вимагав повернення суми заборгованості за кредитним договором в розмірі 30875.14 гривен, яка утворилась станом на 14.08.2015 року (а.с.25-28).

Як вбачається з листа-звернення №1 від 22.04.2015 року відповідача ОСОБА_1 до уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ВБР» п.Міхна С.С., відповідач ОСОБА_1,як позичальник за кредитними договорами: №МКLNF6.1116.003 від 12.03.2013 року на суму 700000.00 гривень, №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року на суму 125000.00 гривень, повідомив про те, що прострочена заборгованість за вказаними кредитами становить близько 23000.00 гривень та виникла у зв'язку з поганим врожаєм 2014 року, різким подорожчанням паливо-мастильних матеріалів, добрив, засобів захисту рослин. Специфіка бізнесу (вирощення та реалізація полуниці та яблук) така, що надходження від діяльності починаються з кінця червня та тривають до повної реалізації продукції. Просив не застосовувати штрафні санкції, не подавати справу до суду, надати час до 15.06.2015 року для погашення простроченої заборгованості та входженню в графік (а.с.70).

З квитанції №785285 від 12.11.2014 року вбачається, що платник ОСОБА_1 сплатив комісію за зміну умов договору (згідно додаткової угоди №1 від 12.11.2014) згідно кредитного договору №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 (а.с.69).

З квитанції №8635870 від 14.12.2015 року вбачається, що платник ОСОБА_1 погасив заборгованість по кредиту згідно договору №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року в сумі 25100.00 гривень. Платіж прийнятий ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» 14.12.2015 року (а.с.84).

Згідно постанови правління Національного банку України №914 від 21.12.2015 року, відкликана банківська ліцензія та ліквідоване ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» ( а.с.91-94, 101-103).

З розрахунку заборгованості станом на 27.01.2016 року за договором №МКЕХР2.1116.007 від 22.07.2013 року, вбачається, що заборгованість становить 25306.92 гривен, а саме:

-поточна заборгованість по тілу кредиту 00.00 гривень;

-прострочена заборгованість по тілу кредиту 7569.95 гривень;

-поточна заборгованість за процентами 00.00 гривень;

-прострочена заборгованість за процентами 370.09 гривень;

-прострочена заборгованість за комісією по кредиту 2500.00 гривень;

-сума неустойки (пеня, штраф) 14866.88 гривень. (а.с.106-114).

Між сторонами виникли правовідносини, які регулюються вимогами ст..536, 551, 651, 1054, ЦК України, ст.11, ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд визнає їх належними, допустимими, достовірними, а позов таким, що не підлягає задоволенню, оскільки встановлено, що додатковою угодою від 12.11.2014 року, складеною сторонами, строк повернення кредиту відповідачем ОСОБА_1 визначений 21.08.2015 року, тобто відповідачу за позикою була надана відстрочка, але не враховуючи умови зазначеної додаткової угоди позивач продовжував нарахувати заборгованість за кредитом. При цьому платежі відповідача не враховувались на протязі місяця, так платіж 25.10.2013 року на суму 9418.50 гривен був зарахований 22.11.2013 року, тобто через 27 календарних днів; платіж від 26.11.2013 року на суму 9440.56 гривен був зарахований 24.12.2013 року по спливу 28 календарних днів.

Позивачем помилково в односторонньому порядку збільшено процентну ставку без врахуванням вимог договору і чинного законодавства. Відповідно до вимог ст.536, 1054 ЦК України, розмір процентної ставки є істотною умовою кредитного договору, щодо якої сторони повинні діяти в належній формі. Договір є обов'язковим до виконання, як передбачено вимогами ст.629 ЦК України. Зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не передбачено договором або законом, як свідчать вимоги с.1, 2 ст.651 ЦК України. Частиною 5 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачено, що до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими: передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки; встановлюються дискримінаційні стосовно споживача правила зміни відсоткової ставки.

Відповідно до вимог ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Статтею 61 Конституції України передбачено, що ніхто не може бути двічі притягнутим до юридичної відповідальності одного виду за одне і те саме правопорушення.

Пунктом 6.1 укладеного між сторонами кредитного договору передбачено, застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання по договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. Пунктами 6.4 і 6.5 кредитного договору сторонами передбачена сплата штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за інші правопорушення: несвоєчасне повернення кредиту, процентів за користування кредитом та комісій.

Відповідно до вимог ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності і їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчать про недотримання положень ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й теж саме порушення., тому не підлягають задоволенню вимоги про стягнення штрафу в сумі 2586.00 гривень, пені в сумі 4646.90 гривень.

Частиною 3 ст.254 ЦК України передбачено, що строк, визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку. Тобто місяць видачі кредиту починається 22.07.2013 року і спливає 22.08.2013 року. Таким чином позивач мав право нараховувати комісію лише після 22.08.2013 року, а нарахована ним комісію з 01.08.2013 року в сумі 1250.00 гривень безпідставно.

Керуючись вимогами ст.254, 536, 549, 551, 629, 651, 1054, ЦК України, ст.61 Конституції України, ст.11, ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.213-215 ЦПК України, суд

В и р і ш и в :

Публічному акціонерному товариству «Всеукраїнський банк розвитку» відмовити в задоволенні позову про стягнення з ОСОБА_1, ОСОБА_2, Товариства з обмеженою відповідальністю «Пашківський сад» про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Повний текс рішення буде складений 28.03.2016 року.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Київської області через Макарівський районний суд Київської області протягом десяти днів з дня проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя