РІШЕННЯ

ІМ'ЯМ УКРАЇНИ

7 липня 2016 р. м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області у складі:

головуючої - судді Логінової С.М.,

при секретарі Ленчицькій А.Б.,

за участю представника позивача - ОСОБА_1,

за участю відповідача - ОСОБА_2,

за участю представника відповідача - ОСОБА_3,

розглянувши у режимі відеоконференції у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Хмельницькому цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості,

встановив:

ПАТ "ВТБ Банк" звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 16 липня 2013 року між ПАТ "ВТБ Банк" та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № R4В, предметом якого є надання банком позичальнику грошових коштів (кредиту) на таких умовах: сума кредиту 203200 грн., строк користування по 16 липня 2017 року, проценти за користування кредитом нараховуються у розмірі 24 % річних.

Відповідно п. 4.3 кредитного договору погашення кредиту та сплата процентів за його користування здійснюється щомісячно 16 числа кожного місяця відповідно до графіка повернення кредиту і сплати процентів та розрахунку вартості сукупних послуг.

Відповідно п. 3 кредитного договору кредитні кошти надавалися позичальнику на споживчі потреби.

Відповідно п. 4.1 кредитного договору кредит надається шляхом безготівкового перерахуванні коштів на поточний рахунок позичальника, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів № 0844 у відділенні «Міське» "ВТБ Банк". Днем видачі кредиту вважається день безготівкового перерахування коштів.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору, позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно, відповідно до графіка повернення кредиту і сплати процентів та розрахунку вартості супутніх послуг комісійну винагороду за управління кредитом у розмірі 1,69 % від початкової суми кредиту.

ПАТ "ВТБ Банк" свій обов'язок за кредитним договором щодо надання відповідачу кредиту виконав у повному обсязі. Кредитні кошти в сумі 203200 грн. були перераховані відповідачу на картковий рахунок, що підтверджується меморіальним ордером № 19248 від 16.07.2013 р.

ОСОБА_2 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, тому у банку виникло право вимоги щодо повернення позичальником в повному обсязі заборгованості за кредитом та нарахованих відсотків.

Пунктом 5.1 кредитного договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно умов договору, позичальник зобов'язаний сплатити на користь банку пеню за кожен день прострочення у розмірі 0.5 % від суми прострочених зобов'язань за кожен день порушення виконання зобов'язань, включаючи день погашення

Позивач посилається на те, що у зв'язку із заборгованістю позичальника по сплаті процентів, у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України позичальник зобов'язаний сплатити суму процентів з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, оскільки інший розмір процентів не встановлений кредитним договором.

ПАТ "ВТБ Банк" посилається на те, що станом на 07 серпня 2015 р. відповідно до розрахунку заборгованість ОСОБА_2 становить 66 272,89 грн., з них борг за кредитом з урахуванням індексу інфляції та 3% річних, нарахованих у зв'язку з порушенням зобов'язань щодо повернення кредиту - 38 453,93 грн., а саме:

- поточна заборгованість за кредитом - 36 393,16 грн.,

- заборгованість за простроченим кредитом - 2 029,56 грн.,

- інфляційні втрати - 22,42 грн.,

- 3 % річних 8,79 грн.

Борг за процентами (плата за користування кредитом) з урахуванням 3% річних, нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань щодо сплати процентів складає 5642,15 грн., з них:

-сума простроченої заборгованості за відсотками - 2270,67 грн.,

-3 % річних - 9,02 грн.,

-інфляційні втрати - 2,31 грн.,

Сума заборгованості за нарахованими процентами - 3360,15 грн.

Заборгованість по комісії за обслуговування кредиту з урахуванням 0,5% пені нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань - 21093,18 грн., з них:

- прострочена комісія - 11 094,72 грн.,

- поточна заборгованість - 7 132,32 грн.,

Сума пені в розмірі 0,5% за кожен день прострочення - 2 866,14 грн.

Пеня, нарахована у зв'язку з несвоєчасною сплатою процентів та кредиту у розмірі 0,5% за кожен день прострочення платежу - 1 083,63 грн.

ПАТ "ВТБ Банк" посилається на те, що у забезпечення виконання ОСОБА_2 зобов'язань за кредитним договором між позивачем та ОСОБА_5 був укладений договір поруки № R4B-П1 від 16 липня 2013р.

Відповідно до п. 2.1 договору поруки, у разі невиконання зобов'язань за кредитним договором поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед банком у повному обсязі зобовязань позичальника за кредитним договором, включаючи повернення кредиту, сплату нарахованих процентів за користування кредитом, комісійної винагороди, неустойки (пені, штрафів) та відшкодування збитків з порушенням виконання зобовязань позичальником.

13 серпня 2015 р. за вих. № 6928/1-2.5 ОСОБА_2 був надісланий лист-вимога з проханням погасити заборгованість по кредиту. Дану вимогу відповідач не виконав, борг не сплатила. 29 вересня 2015 р. за вих. № 8227/1-2.14 ОСОБА_5 був надісланий лист-вимога з проханням погасити заборгованість по кредиту. Дану вимогу відповідач не виконав, борг не погасив.

ПАТ "ВТБ Банк" просить стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_5 на користь банку заборгованість за кредитним договором № R4B від 16.07.2013 р. станом на 07.08.2015 р. в сумі 66 272,89 грн.

У подальшому ПАТ "ВТБ Банк" позовні вимоги збільшив і просив стягнути з ОСОБА_2 та ОСОБА_5 на користь банку заборгованість за кредитним договором № R4B від 16.07.2013 р. станом на 14.03.2016 р. у сумі 137210 грн. 41 грн., а саме:

Борг за кредитом з урахуванням індексу інфляції та 3% річних, нарахованих у зв'язку з порушенням зобов'язань щодо повернення кредиту - 38770,74 грн., з них:

- поточна заборгованість за кредитом - 31223,86 грн.,

- заборгованість за простроченим кредитом - 7198,86 грн.,

- інфляційні втрати - 253,22 грн.,

- 3 % річних - 94,80 грн.

Борг за процентами (плата за користування кредитом) з урахуванням 3% річних, нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань щодо сплати процентів складає 11555,99 грн., з них:

-сума простроченої заборгованості за відсотками - 8234,50 грн.,

-3 % річних - 108,23 грн.,

-інфляційні втрати - 269,26 грн.,

-сума заборгованості за нарахованими процентами - 2944,01 грн.

Заборгованість по комісії за обслуговування кредиту з урахуванням 0,5% пені нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань - 74532,74 грн., з них:

-прострочена комісія - 36982,46 грн.,

-поточна заборгованість - 7132,32 грн.,

-сума пені в розмірі 0,5% за кожен день прострочення - 30418,02 грн.

Пеня, нарахована за несвоєчасну сплату процентів та кредиту в розмірі 0,5% за кожен день прострочення платежу - 12350,92 грн.

У судовому засіданні представник позивача позов підтримав з підстав, викладених у позовній заяві, просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_2 та її представник у судовому засіданні позов не визнали, вказавши, що ОСОБА_2 через складне матеріальне становище не має можливості сплачували кредит. Просила зменшити розмір пені, оскільки на її утриманні перебуває малолітня дитина, вона є одинокою матірю.

Відповідач ОСОБА_5 у судове засідання не прибула, повідомлена належним чином про час та місце судового розгляду.

Заслухавши пояснення представників сторін, відповідача ОСОБА_2, дослідивши матеріали справи, суд знаходить позов таким, що підлягає частковому задоволенню.

Згідно із ст.ст. 526, 530 Цивільного кодексу України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у встановлений строк його виконання.

Відповідно до ст.ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобовязання внаслідок односторонньої відмови від зобовязання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобовязання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Також згідно ст. 554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Судом встановлено, що 16 липня 2013 року між ПАТ "ВТБ Банк" та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № R4В, відповідно до п. 1 якого банк зобовязався надати позичальнику грошові кошти в порядку та на умовах, зазначених у договорі у сумі 203200 грн. на строк по 16.07.2007 р. з щомісячною сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 24 % річних.

Відповідно п. 4.3 кредитного договору погашення кредиту та сплата процентів за його користування здійснюється щомісячно 16 числа кожного місяця відповідно до графіка повернення кредиту і сплати процентів та розрахунку вартості сукупних послуг.

Відповідно п. 3 кредитного договору кредитні кошти надавалися позичальнику на споживчі потреби.

Відповідно п. 4.1 кредитного договору кредит надається шляхом безготівкового перерахуванні коштів на поточний рахунок позичальника, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів № 0844 у відділенні «Міське» "ВТБ Банк". Днем видачі кредиту вважається день безготівкового перерахування коштів.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору, позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно, відповідно до графіка повернення кредиту і сплати процентів та розрахунку вартості супутніх послуг комісійну винагороду за управління кредитом у розмірі 1,69 % від початкової суми кредиту.

ПАТ "ВТБ Банк" свій обов'язок за кредитним договором щодо надання відповідачу кредиту виконав у повному обсязі. Кредитні кошти в сумі 203200 грн. були перераховані відповідачу на картковий рахунок, що підтверджується меморіальним ордером № 19248 від 16.07.2013 р.

ОСОБА_2 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, тому у банка виникло право вимоги щодо повернення позичальником в повному обсязі заборгованості за кредитом та нарахованих відсотків.

Пунктом 5.1. кредитного договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно умов договору, позичальник зобов'язаний сплатити на користь банку пеню за кожен день прострочення у розмірі 0.5 % від суми прострочених зобов'язань за кожен день порушення виконання зобов'язань, включаючи день погашення.

16 липня 2013 р. між ПАТ «ВТБ Банк» та ОСОБА_5 був укладений договір поруки № R4B-П1, відповідно до п.1.1 якого поручитель поручилися перед банком за виконання позичальником зобовязань, що виникли та/або можуть виникнути з кредитного договору, в тому числі щодо розміру процентів за користування кредитом, строків їх виплати та/або комісії, пені та штрафів тощо.

Згідно із п. 2.1 договору поруки, у разі невиконання зобов'язань за кредитним договором поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед банком у повному обсязі зобовязань позичальника за кредитним договором, включаючи повернення кредиту, сплату нарахованих процентів за користування кредитом, комісійної винагороди, неустойки (пені, штрафів) та відшкодування збитків з порушенням виконання зобовязань позичальником.

Станом на 14 березня 2016 р. відповідно до розрахунку заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором № R4B від 16.07.2013 р. становить 137210 грн. 41 грн., а саме:

Борг за кредитом з урахуванням індексу інфляції та 3% річних, нарахованих у зв'язку з порушенням зобов'язань щодо повернення кредиту - 38770,74 грн., з них:

- поточна заборгованість за кредитом - 31223,86 грн.,

- заборгованість за простроченим кредитом - 7198,86 грн.,

- інфляційні втрати - 253,22 грн.,

- 3 % річних - 94,80 грн.

Борг за процентами (плата за користування кредитом) з урахуванням 3% річних, нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань щодо сплати процентів складає 11555,99 грн., з них:

-сума простроченої заборгованості за відсотками - 8234,50 грн.,

-3 % річних - 108,23 грн.,

-інфляційні втрати - 269,26 грн.,

-сума заборгованості за нарахованими процентами - 2944,01 грн.

Заборгованість по комісії за обслуговування кредиту з урахуванням 0,5% пені нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань - 74532,74 грн., з них:

-прострочена комісія - 36982,46 грн.,

-поточна заборгованість - 7132,32 грн.,

-сума пені в розмірі 0,5% за кожен день прострочення - 30418,02 грн.

Пеня, нарахована за несвоєчасну сплату процентів та кредиту в розмірі 0,5% за кожен день прострочення платежу - 12350,92 грн.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 Цивільного кодексу України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Пунктом 27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року передбачено що істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).

Суд, враховуючи те, що відповідач ОСОБА_2 має на утриманні неповнолітню дитину ОСОБА_6, негативні наслідки для позивача через прострочення виконання зобов'язання не настали, приходить до висновку зменшити розмір пені, нарахованої за несвоєчасну сплату комісії за обслуговування кредиту до 10000,00 грн. та зменшити розмір пені, нарахованої за несвоєчасну сплату процентів та кредиту до 6000,00 грн.

Суд приходить до висновку, що з відповідачів на користь ПАТ "ВТБ Банк" слід стягнути заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором № R4B від 16.07.2013 р. у сумі 110441 грн. 51 грн., яка складається за наступного:

Борг за кредитом з урахуванням індексу інфляції та 3% річних, нарахованих у зв'язку з порушенням зобов'язань щодо повернення кредиту - 38770,74 грн., з них:

- поточна заборгованість за кредитом - 31223,86 грн.,

- заборгованість за простроченим кредитом - 7198,86 грн.,

- інфляційні втрати - 253,22 грн.,

- 3 % річних - 94,80 грн.

Борг за процентами (плата за користування кредитом) з урахуванням 3% річних, нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань щодо сплати процентів складає 11555,99 грн., з них:

-сума простроченої заборгованості за відсотками - 8234,50 грн.,

-3 % річних - 108,23 грн.,

-інфляційні втрати - 269,26 грн.,

-сума заборгованості за нарахованими процентами - 2944,01 грн.

Заборгованість по комісії за обслуговування кредиту з урахуванням 0,5% пені нарахованих в зв'язку з порушенням зобов'язань - 54114,78 грн., з них:

-прострочена комісія - 36982,46 грн.,

-поточна заборгованість - 7132,32 грн.,

-сума пені в розмірі 0,5% за кожен день прострочення - 10000,00 грн.

Пеня, нарахована за несвоєчасну сплату процентів та кредиту в розмірі 0,5% за кожен день прострочення платежу - 6000,00 грн.

При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених позов. Позов заявлено з ціною 137210,41 грн. та задоволено на суму 110441,51 грн., тобто на 80,49% (110441,51х100: 137210,41).

Таким чином, з відповідачів у дохід держави слід стягнути судовий збір у сумі по 828,30 грн. з кожного (2058,16х80,49:100:2).

Керуючись ст.ст. 10, 11, 57, 60, 213-215 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 256, 258, 259, 261, 267, 525, 526, 530, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, суд

вирішив:

позов публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, РНОКПП (НОМЕР_1), ОСОБА_5, (РНОКПП НОМЕР_2) на користь публічного акціонерного товариства «ВТБ БАНК» заборгованість за кредитним договором № R4B від 16.07.2013 р. станом на 07.08.2015 р. в сумі 110441,51 (сто десять тисяч чотириста сорок одна грн. 51 коп.) грн.

Стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» судовий збір у сумі по828,30 грн. з кожної.

У решті позову відмовити.

На рішення через суд першої інстанції, який його ухвалив, може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Хмельницької області протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особою, без участі якої проголошено рішення - протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Логінова С.М.