РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 липня 2016 р.

Центральний районний суд м.Миколаєва

у складі: головуючого судді Мамаєвої О.В.,

із секретарем Баришніковою І.М.,

за участю відповідача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Центрального районного суду м.Миколаєва цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ :

ПАТ КБ "ПриватБанк" 05.11.2015 року звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту № б/н від 21.12.2010 року у розмірі 24667,18 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що згідно вказаного кредитного договору позивач надав відповідачу кредит у розмірі 14200 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором виконував неналежним чином, у зв'язку із чим станом на 31.07.2015 р. утворилась заборгованість у розмірі 24667,18 грн., яка складається з наступного:

- 13966,86 грн. - заборгованість за кредитом;

- 8199,50 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом;

-850 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

-500 грн. - штраф (фіксована частина);

-1150,82 грн. - штраф (процентна складова).

У судове засідання представник позивача не з'явився, надав заяву про розгляд справи у його відсутність, на підставі наданих доказів, вказав, що позов підтримує.

Відповідач та його представник вказали, що з позовом згодні частково, згоден відповідач, що за ним обліковується заборгованість за кредитом у розмірі 12125,42 грн., а інші нарахування - це бонуси, та вказав, що згоден сплачувати відсотки у розмірі 27,6 % річних, оскільки з Умовами та Правилами надання банківських послуг він не був ознайомлений, тому вважає, що вони не можуть бути застосовані до правовідносин, що виникли.

Також відповідач вказав, що він постійно користувався кредитною карткою, однак заборгованість виникла лише у 2014 рік, через складний збіг обставин, остання оплата була здійснена у жовтні 2014 року.

Заявили клопотання про застосування до позовних вимог наслідки пропуску строку позовної давності.

Відповідачу судом було роз'яснено наслідки визнання позову, передбачені ст. 174 ЦПК України.

Суд, вислухавши відповідача та його представника, перевіривши письмові докази по справі, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 21.12.2010 р. між "ПриватБанк" та відповідачем укладено договір кредиту, згідно якого позивач надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки /а.с. 6/.

Як зазначили сторони, розмір відсотків за користування кредитом встановлено у 27,60 3% на рік.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач свою першу анкету-заяву підписав ще у 2006 році, та отримав кредитну картку. В подальшому відповідач бажав підвищити статус картки та звертався до банку за перевипуском картки на престижну картку GOLD 55 днів, він за весь час отримав 4 картки, остання картка GOLD 55 днів, діє до 12.2017 року.

Позивач зазначив, що розрахунок заборгованості надано з 07.08.2014 року, так як в цей день було видано останню картку та перенесена заборгованість з картки Універсальна на картку GOLD.

Як слідує із наданого розрахунку заборгованості, станом на 31.07.2015 р. за відповідачем обліковується заборгованість у розмірі 24667,18 грн., яка складається з наступного:

- 13966,86 грн. - заборгованість за кредитом;

- 8199,50 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом;

-850 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

-500 грн. - штраф (фіксована частина);

-1150,82 грн. - штраф (процентна складова) /а.с. 5/.

Згідно наданого розрахунку, заборгованість за відсотками за період з 29.09.2014р. по 31.07.2015р. становить 8199,50 грн., виходячи із відсоткових ставок 32,4 та 42% на рік.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

У відповідності до ч. 1 та ч. 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Тобто, сплата процентів за користування грошовими коштами здійснюється боржником до виконання зобов'язань за кредитним договором. У судовому засіданні встановлено, що зобов'язання за кредитним договором відповідачем не виконані.

Разом з тим, при визначенні розміру відсотків, банк обрахунок заборгованості здійснював виходячи із 32,4 та 42%, посилаючись на Умови та правила надання банківських послуг, Тарифи, згідно яких передбачена можливість зміни процентної ставки по кредиту.

Однак, згідно анкети-заявки та пояснень сторін, вбачається, що з відповідачем у 2010 році було укладено кредитний договір, та відсоткова ставка була зазначена у 27,60% на рік. При цьому відповідач вказав, що він не був ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами, а про зміну відсоткової ставки його не повідомляли.

Представник позивача не надав суду доказів на підтвердження того, що відповідач був ознайомлений із Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку.

У зв'язку із цим вказані позивачем Умови та Правила не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору від 21.12.2010 року.

Вказана правова позиція висловлена в постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року у справі №6-16 цс15, та є обов'язковою для застосування судами.

За такого, суд не може взяти до уваги доводи відповідача про встановлення процентної ставки у розмірі 32,4 та 42%,, та виходить із укладеного кредитного договору, де процентна ставка становить - 27,60 % на рік.

Отже, з відповідача підлягають стягненню відсотки за період з 21 січня 2012 року по 21 січня 2015 року у розмірі 3128,48 грн. у рахуванням відсоткової ставки 27,6% річних (або 0,0767% в день).

26.09.2014р. заборгованість за кредитом 12683,47 грн. х 0,0767% х 1 день = 9,73 грн.

27.09.2014р. заборгованість за кредитом 12723,47 грн. х 0,0767% х 2 дні = 19,52 грн.

29.09.2014р. заборгованість за кредитом 12823,47 грн. х 0,0767% х 1 день = 9,84 грн.

30.09.2014р. заборгованість за кредитом 12870,92 грн. х 0,0767% х 1 день = 9,87 грн.

01.10.2014р. заборгованість за кредитом 12870,92 грн. х 0,0767% х 1 день = 9,87 грн.

02.10.2014р. заборгованість за кредитом 12973,47 грн. х 0,0767% х 1 день = 9,95 грн.

03.10.2014р. заборгованість за кредитом 13181,28 грн. х 0,0767% х 3 дні = 30,33 грн.

06.10.2014р. заборгованість за кредитом 13308,28 грн. х 0,0767% х 3 дні = 30,62 грн.

09.10.2014р. заборгованість за кредитом 13338,28 грн. х 0,0767% х 3 дні = 30,69 грн.

15.10.2014р. заборгованість за кредитом 13368,28 грн. х 0,0767% х 2 дні = 20,51 грн.

17.10.2014р. заборгованість за кредитом 13378,28 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,26 грн.

18.10.2014р. заборгованість за кредитом 13408,28 грн. х 0,0767% х 4 дні = 41,14 грн.

22.10.2014р. заборгованість за кредитом 13498,28 грн. х 0,0767% х 2 дні = 20,71 грн.

24.10.2014р. заборгованість за кредитом 13518,28 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,37 грн.

25.10.2014р. заборгованість за кредитом 13548,28 грн. х 0,0767% х 2 дні = 20,78 грн.

27.10.2014р. заборгованість за кредитом 13598,28 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,43 грн.

28.10.2014р. заборгованість за кредитом 13618,28 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,45 грн.

29.10.2014р. заборгованість за кредитом 13516,44 грн. х 0,0767% х 2 дні = 20,73 грн.

31.10.2014р. заборгованість за кредитом 13566,44 грн. х 0,0767% х 2 дні = 20,81 грн.

02.11.2014р. заборгованість за кредитом 13646,47 грн. х 0,0767% х 2 дні = 20,93 грн.

04.11.2014р. заборгованість за кредитом 13716,86 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,52 грн.

05.11.2014р. заборгованість за кредитом 13726,86 грн. х 0,0767% х 3 дні = 31,59 грн.

08.11.2014р. заборгованість за кредитом 13766,86 грн. х 0,0767% х 11 днів = 116,15 грн.

19.11.2014р. заборгованість за кредитом 13846,86 грн. х 0,0767% х 7 днів = 74,34 грн.

26.11.2014р. заборгованість за кредитом 13866,86 грн. х 0,0767% х 4 дні = 42,54 грн.

30.11.2014р. заборгованість за кредитом 13535,96 грн. х 0,0767% х 12 днів = 124,59 грн.

12.12.2014р. заборгованість за кредитом 13555,96 грн. х 0,0767% х 18 днів = 187,15 грн.

30.12.2014р. заборгованість за кредитом 13555,96 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,40 грн.

31.12.2014р. заборгованість за кредитом 13212,98 грн. х 0,0767% х 21 день = 212,82 грн.

21.01.2015р. заборгованість за кредитом 13232,98 грн. х 0,0767% х 9 днів = 91,35 грн.

30.01.2015р. заборгованість за кредитом 13232,98 грн. х 0,0767% х 1 день = 10,15 грн.

31.01.2015р. заборгованість за кредитом 13232,98 грн. х 0,0767% х 27 днів = 274,05 грн.

за період з 27.02.2015р. по 30.04.2015р. заборгованість за кредитом 13232,98 грн. х 0,0767% х 87 днів = 883,02 грн.

за період з 25.05.2015р. по 31.05.2015р. заборгованість за кредитом 13252,98 грн. х 0,0767% х 22 дні = 223,63 грн.

за період з 16.06.2015р. по 30.06.2015р. заборгованість за кредитом 13272,98 грн. х 0,0767% х 24 дні = 244,33 грн.

за період з 10.07.2015р. по 31.07.2015р. заборгованість за кредитом 13292,98 грн. х 0,0767% х 22 дні = 224,31 грн.

Всього заборгованість за відсотками 3128,48 грн.

На підставі викладеного суд також не може прийняти до уваги доводи позивача про нарахування пені, комісії та штрафів на підставі положень Умов та Правил надання банківських послуг, які відповідач не ознайомлений та які не підписував. Тому у задоволенні позову в частині нарахування пені, комісії та штрафів, слід відмовити за безпідставністю вимог.

Доводи відповідача про те, що із вказаної суми заборгованості необхідно вирахувати бонуси, які були надані відповідачу у розмірі близько 2000 грн., не знайшли свого підтвердження в ході розгляду справи та спростовуються наданими позивачем виписками по особовому рахунку відповідача ОСОБА_1 Розмір заборгованості за договором кредиту у розмірі 13966,86 грн. підтверджується належними та допустимими доказами, які надані позивачем.

Клопотання відповідача про застосування позовної давності не підлягає задоволенню.

Згідно ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно ст. 264 ЦК України, перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.

Із матеріалів справи вбачається, що 29.10.2014 року мала місце оплата відповідачем заборгованості за кредитним договором, таким чином, зазначеними діями було перервано строк позовної давності, та після переривання строку позовної давності, з 29.10.2014 року перебіг строку позовної давності почався заново.

Позивач звернувся до суду 05.11.2015р., через рік та 4 дні після переривання строку позовної давності, тобто вимоги заявлені позивачем у межах строку позовної давності.

Згідно ст. 88 ЦПК України, судові витрати, понесені позивачем підлягають стягненню з відповідача пропорційно задоволеним вимогам. Оскільки позов задоволено частково, то судові витрати, що підлягають стягненню з відповідача становлять 844,12 грн. (17095,34 грн.х1218 /24667,18 = 844,12).

В задоволенні решти частини позову слід відмовити.

Керуючись ст. ст. 3,4,10,11,60,88,209,212,214-215, 218 ЦПК України, на підставі ст.ст. 16, 207, 257-267, 525-526, 554,625, 626,629,1054,1047,1048,1049,1050 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, іпн. НОМЕР_1, що зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, на користь ПАТ КБ «Приватбанк», розташованого за адресою: вул.Набережна Перемоги буд. 50 м.Дніпропетровськ, р/р3111 МФО № 305299, суму боргу у розмірі 17095,34 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 13966,86 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 3128,48 грн., та судові витрати у розмірі 844,12 грн.

В задоволені решти частини позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Миколаївської області через Центральний районний суд м.Миколаєва шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання цього рішення.

Суддя: О. В. Мамаєва