АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 607/6329/15-цГоловуючий у 1-й інстанції Дзюбич В.Л.
Провадження № 22-ц/789/1100/16 Доповідач - Хома М.В.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 грудня 2016 р. колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Тернопільської області в складі:

головуючої - Хоми М.В.

суддів - Сташків Б. І., Загорський О. О.,

секретар - Романюк Х.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 21 грудня 2015 року по справі за позовом публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИЛА:

У квітні 2015 року публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Стандарт" звернулось в суд із позовом про стягнення з ОСОБА_1 14 463,80 грн. нестандартної заборгованості, 78,46 грн. - 3% річних, а також 766,58 грн. інфляційних збитків. Вимоги обґрунтовувані тим, що 19.12.2014 року між ПАТ "КБ "Стандарт" та ОСОБА_1 укладено договір РС-016535/27-00019 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу. Відповідно до умов вказаного договору, на підставі заяви відповідача банк відкрив йому поточний рахунок НОМЕР_1 у валюті - гривня, випустив та видав спеціальний платіжний засіб - особисту міжнародну платіжну картку Instant Debit MasterCard для здійснення операцій по цьому рахунку, та здійснював розрахунково-касове обслуговування згідно з Тарифами банку та "Умовами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", які є додатком цього договору. Внаслідок операцій, які проводились відповідачем в валютах, відмінних від гривні, виникла вищевказана нестандартна заборгованість.

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 21 грудня 2015 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 в користь ПАТ "КБ "Стандарт" 14 463,80 грн. нестандартної заборгованості за договором РС-016535/27-00019 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу, 766,58 грн. інфляційних нарахувань за період з 21 січня 2015 року по 27 березня 2015 року, та 78,46 грн.- 3% річних за період з 21 січня 2015 року по 27 березня 2015 року. Стягнуто з ОСОБА_1 дохід держави 243,60 грн судового збору.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове, яким в задоволенні позову відмовити. Вказує, що рішення є незаконним та необґрунтованим, висновки суду не відповідають обставинам справи, оскільки в Умовах відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", які є складовою частиною договору відсутній підпис відповідача.

Сторони у судове засідання не з"явилися, хоча були належним чином повідомлені про день та час судового розгляду. Тому колегія суддів вважає за можливе розглянути справу у відсутності сторін.

Ознайомившись з матеріалами справи, доводами апеляційної скарги в її межах, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що відсутні докази про, те що відповідач виконав зобов'язання за договором РС-016535/27-00019 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу від 19 грудня 2014 року щодо погашення нестандартної заборгованості, зобов'язання між сторонами існують, та їх змістом є обов'язок відповідача повернути нестандартну заборгованість за зазначеним договором.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду.

Судом встановлено, що 19 грудня 2014 року між ПАТ "КБ "Стандарт" та ОСОБА_1 укладено договір РС-016535/27-00019 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу.

Відповідно до п.1 договору РС-016535/27-00019 від 19.12.2014 року на підставі заяви клієнта банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті - гривня, випускає та надає клієнту спеціальний платіжний засіб - особисту міжнародну картку Instant Debit MasterCard для здійснення операцій по цьому рахунку, здійснює розрахунково-касове обслуговування згідно з "Умовами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", які є додатком цього договору та тарифами банку.

Згідно п.2.9 Умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", якщо валюта розрахунку за операцією з використанням картки відрізняється від валюти карткового рахунку, клієнт доручає банку здійснювати сум таких операцій у валюту карткового рахунку за комерційним курсом банку на день відображення операцій по картковому рахунку (п.2.9.1), а якщо операція проведена в мережі інших банків на території України, то перерахування здійснюється двома етапами: у валюту розрахунків банку з міжнародної платіжної системи MasterCard WorldWide (далі - МПС) валюта розрахунків визначається МПС за курсом, встановленим МПС на день обробки операції; розрахована сума перераховується у валюту карткового рахунку за комерційним курсом банку, встановленим на день відображення операції по картковому рахунку (п.2.9.1).

Згідно з п.2.6 Умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", тарифами банку може бути передбачено утримання незнижувального залишку на картковому рахунку. У такому випадку необхідна частина грошових коштів - сума незнижувального залишку блокується на картковому рахунку клієнта до закінчення строку дії цього договору. Незнижувальний залишок призначений забезпечити розрахунки за платіжною карткою.

Відповідно до розділу І Умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", нестандартна заборгованість - це заборгованість клієнта перед банком, яка виникла внаслідок перевищення суми операцій з використанням платіжної картки над сумою наявного на картковому рахунку залишку коштів та вважається дебіторською заборгованістю клієнта перед банком. Виникає у разі утримання банком комісій за здійснення операцій з використанням платіжної картки виникнення курсових різниць, якщо валюта поточного рахунку та валюта операцій не збігаються.

Тобто, при проведенні операцій у валюті, відмінній від валюти рахунку, авторизація суми здійснюється в гривні по курсу МПС на дату проведення операції, сума авторизації та комісія за видачу готівки, передбачена тарифами банку, блокується на рахунку клієнта. МПС виставляє фінансову вимогу банку в розрахунковій валюті - долар США, а банк в свою чергу списує кошти з рахунку клієнта за комерційним курсом для операцій з платіжними картками банку, встановленим на дату списання, комісію за видачу готівки, якщо передбачена тарифами та комісію за конвертацію валюти. Таким чином виникає різниця між раніше авторизованою (заблокованою) сумою та фактичною сумою списання по рахунку, через що виникає нестандартна заборгованість.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що в період з 19 грудня 2014 року по 21 січня 2015 року на рахунок ОСОБА_1 зараховано кошти у розмірі 198 528,33 грн. - поповнення рахунку та виплата відсотків на залишок коштів на рахунку.

Внаслідок списання сум операцій, комісій за конвертацію валюти, комісій за видачу готівки, комісій за перегляд балансу/міні виписку, списано з рахунку відповідача - 212 992,13 грн.

Таким чином, по рахунку виникла нестандартна заборгованість у розмірі 14 463,80 грн.

ОСОБА_1 у строк до 25 числа місяця, наступного за місяцем виникнення нестандартної заборгованості, як це передбачено п.4.8.1 Умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", коштів у розмірі 14 463,80 грн. не сплатив.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, суд першої інстанції, встановивши порушення ОСОБА_1 зобов'язань за договором РС-016535/27-00019 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу, дійшов вірного висновку про стягнення з останнього на користь ПАТ "КБ "Стандарт" нестандартної заборгованості за вказаним договором в розмірі 14 463,80 грн., а також 766,58 грн. інфляційних нарахувань та 78,46 грн.- 3% річних за період з 21 січня 2015 року по 27 березня 2015 року.

Доводи апеляційної скарги про відсутність підпису ОСОБА_1 на Умовах відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу в ПАТ "КБ "Стандарт", що свідчить про те, що він не ознайомлений з цими Умовами, колегія суддів оцінює критично, з огляду на наступне.

За змістом п.п.2, 3 Договору про відкриття поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням спеціального платіжного засобу сторони погодили, що всі питання щодо відкриття, розрахунково-касового обслуговування та закриття рахунку, питання щодо користування платіжною карткою та інші питання, пов"язані з виконанням даного договору регулюються Умовами. Умови і Тарифи банку розміщені на сайті банку www.standart-bank.com та в приміщеннях відділення банку, не потребують підписання їх клієнтом та використовуються сторонами як невід"ємні частини даного Договору. Підписанням Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений та згоден з його Умовами. Укладаючи договір, сторони за взаємною домовленістю визначили умови його укладення, на які відповідач погодився, тому доводи ОСОБА_1 про те, що він не ознайомлений з Умовами та Тарифами банку, є безпідставними.

Також безпідставними є посилання ОСОБА_1 на правові позиції Верховного Суду України, висловлені у справах №6-240цс14, №6-698цс15, №6-16цс15, №6-757цс15 та інші, оскільки усі зазначені в апеляційній скарзі правові висновки стосуються форми досягнення сторонами договору домовленості про збільшення строку позовної давності. Висновків щодо будь-яких інших умов договору ці правові позиції не містять.

Рішення суду першої інстанції є законним та обгрунтованим, підстав для його скасування з мотивів, наведених в апеляційній скарзі, колегія суддів не вбачає.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 308, 313-315, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів,

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - відхилити.

Рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 21 грудня 2015 року - залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий - підпис

Судді - два підписи

З оригіналом згідно:

Суддя апеляційного суду Тернопільської області М.В. Хома