РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 липня 2016 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Козак О.В.,

при секретарі - Слободянюк А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Хмельницькому цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

встановив:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та вказав, що ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 04.12.2007 року уклали кредитний договір 104014-SOGL. Згідно договору ПАТ КБ «Приватбанк» зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 20000,00 (Долар США) на термін до 22.11.2010р., а ОСОБА_1 зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредит у розмірі 20000,00 (Долар США). В порушення умов кредитного Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України ОСОБА_1 свої зобов'язання не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановленому Договором порядку та строки. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_1 станом на 19.08.2015 року має заборгованість - 50442,15 (Долар США), яка складається з наступного: 12337,20 (Долар США) - заборгованість за кредитом; 35692,16 (Долар США) - заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до Договору: 11,32 (Долар США) - штраф (фіксована частина), 2401,47 (Долар США) - штраф (процентна складова).

В забезпечення виконання зобов'язання за Договором 104014-SOGL між ПАТ КБ «Приватбанк» з поручителем ОСОБА_2 було укладено договір поруки. Відповідно до вимог ст.ст. 610, 554 Цивільного кодексу України, боржник та поручитель несуть відповідальність як солідарні боржники. Відповідно до умов Договору поруки, а саме п.5, Позивачем було направлено на адресу Відповідачів письмову вимогу із зазначенням невиконаних зобов'язань за Договором 104014-SOGL.Згідно з п.6 Договору поруки, поручитель зобов'язаний виконати зобов'язання, зазначені в письмовій вимозі кредитора протягом п'яти календарних днів з моменту її отримання. Вимога, що була пред'явлена до поручителя щодо виконання забезпеченого зобов'язання, залишена без задоволення. Тому ПАТ КБ «Приватбанк» просить суд стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «Приватбанк»: заборгованість у розмірі 50442,15 (Долар США), що за курсом 22,08 відповідно до службового розпорядження НБУ від 19.08.2015 року складає 1113762,68 грн. за кредитним договором №104014-SOGL від 04.12.2007 року, стягнути солідарно з Відповідачів судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з'явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, зазначивши що підтримує уточненні позовні вимоги. Згідно уточнених позовних вимог позивач просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість у розмірі 48029,36 доларів США, що за курсом 22,08 відповідно до службового розпорядження НБУ від 19.08.2015 року складає 1060488,27грн., та 53274,46грн., з яких 250грн. - штраф (фіксована частина), 53024,46грн. - штраф (процентна складова).

Відповідачі в судове засідання не з'явились, повідомлялись про час та місце слухання справи у встановленому законом порядку, подали до суду письмові заперечення проти позову із заявою про застосування строку позовної давності. Відповідач ОСОБА_1 в своїх письмових запереченнях також вказав на безпідставність нарахування позивачем відсотків після закінчення строку дії кредитного договору та не дотримання позивачем вимог ст.11. Закону України "Про захист прав споживачів", згідно якого позивач був зобов'язаний роз'яснити йому умови надання кредиту, що детально та досконало зроблено не було. Наведене, в сукупності із намаганням стягнути суму кредиту за межами строку позовної давності в супереч вимогам ст.11 Закону України "Про захист прав споживачів" в черговий раз засвідчують факт нечесної підприємницької практики з боку позивача, з метою виправдати безпорадне становище, спричинене службовою недбалістю та халатним відношенням найманих працівників до посадових обов'язків. Розгляд справи просив проводити за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_2 в своїх запереченнях також вказала, що її порука за договором поруки від 04.12.2007 року №104014-SOGL станом на день звернення позивача до суду з позовом про солідарне стягнення заборгованості є такою, що припинилась у зв'язку з пропуском позивачем строку встановленого ст.559 ЦК України. Оскільки, у кредитній угоді від 04.12.2007 року №104014-SOGL строк виконання чітко визначений - строк повного погашення кредиту (строк повернення кредиту, відсотків і винагороди - п.1.3) - 22.11.2010 року. Також звернула увагу суду на безпідставність заявлення позивачем до стягнення відсотків за користування кредитом, що нараховуються після 22.11.2010 року - після закінчення строку дії Кредитної угоди від 04.12.2007 року №104014-SOGL. Позивач втратив своє право на нарахування і отримання відсотків в зв'язку з закінченням строку дії кредитної угоди у цій частині. Додатком 1 до Договору визначено розрахунок та графік погашення кредиту та відсотків. Саме, за даним графіком відсотки підлягають нарахуванню до 22.11.2010 року. Наведена позиція слідує з аналізу ст.1056-1 ЦК України. В запереченнях відповідач також звернула увагу на положення ст.11 Закону України "Про захист прав споживачів" - права споживача в разі придбання ним продукції у кредит, яке не було дотримано позивачем. Розгляд справи просила проводити за її відсутності.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню враховуючи наступне.

Судом встановлено, що 04.12.2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитну угоду № 104014-SOGL, згідно якої банк зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит шляхом перерахування позичкових коштів на картрахунок НОМЕР_1 відкритий ПриватБанком для позичальника згідно договору № 104014-CARD від 04.12.2007 року, у вигляді Траншів кредиту, сукупний розмір сальдо за якими не буде перевищувати суму, обумовлену в п.1.2 даної Угоди, за умови виконання Позичальником обов'язків, передбачених п.2.2.10 даної Угоди.

Пунктом 1.2 кредитної угоди визначено, що сума кредиту у рамках кредитної угоди - 20000 доларів США. Строк погашення кредиту і окремих його частин - Траншів кредиту, встановлюється договорами про видачу Траншів кредиту, а також Графіком погашення кредиту і відсотків, які є невід'ємними додатками до договору про видачу Траншів, але не пізніше 22.11.2010 року. Вказаний строк може бути змінений згідно п.п.2.3.3, 2.4.1 даної Угоди (п.1.3 Кредитної Угоди). Кредит надається на споживчі цілі. Ціль надання окремих частин кредиту - Траншів, уточнюється п.1.4 договорів про видачу Траншів (п.1.4 Кредитної угоди).

Згідно кредитної угоди Позичальник зобов'язувався сплачувати відсотки за користування кредитними коштами згідно п.п. 2.3.1, 2.3.2, 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 4.10,4.11 даної угоди, а також п.п. 4.1,4.2,4.3, 4.4 договорів про видачу Траншів, які є невід'ємною частиною даної Угоди. Здійснювати погашення кредиту і відсотків у порядку і строки згідно Графіків погашення кредиту і відсотків, які складаються по кожному договору про видачу Траншу окремо і є невід'ємною частиною кожного договору про видачу Траншу. Повне погашення усіх Траншів кредиту, відсотків і винагороди за ними здійснюється у строки згідно п.1.3 даної угоди (п.п.2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 Кредитної Угоди).

За користування кредитними коштами у період від дати зарахування коштів на картрахунок до дати погашення Траншу згідно п.п.2.2.3, 2.3.3, 2.4.1, 4.10 даної Угоди, п.п.1.3, 4.1, 4.2 договорів про видачу Траншів, позичальник сплачує відсотки у розмірі 14% річних. Сплата відсотків за користування кредитом, вказаних у п.4.1 даної угоди, а також у п.4.1 договору про видачу Траншу, здійснюється щомісячно, згідно Графіку погашення кредиту і відсотків, який складається для кожного Траншу кредиту окремо і є невід'ємним Додатком до кожного договору про видачу Траншу (п.п.4.1,4.2 Кредитної угоди). При порушенні Позичальником будь-якого із обов'язків по погашенню кредиту, передбачених п.2.2.3, 2.2.16, 2.3.3, 2.4.1, 4.10 даної Угоди, а також п.п. 1.3,2.2.3 договорів про видачу Траншів, Позичальник сплачує Банку відсотки за користуванням Траншу кредиту у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.4.3 Кредитної Угоди).

В пункті 6.8 кредитної Угоди сторони погодили, що строки позовної давності по вимогам щодо стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів, за даною Угодою встановлюється Сторонами тривалістю 5 років.

04.12.2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про видачу траншу №104014-CRED, згідно якого банк зобов'язується надати позичальнику кредитні кошти у частині загального ліміту, встановленого п.1.2 Кредитної угоди № 104014-SOGL від 04.12.2007 року, а Позичальник зобов'язується повернути отриманий транш кредиту, сплатити відсотки на суму Траншу кредиту, у встановлені даним договором строки, а також виконати свої обов'язки згідно даного Договору і Кредитної угоди № 104014-SOGL від 04.12.2007 року у повному обсягу.

Строки повернення Траншу Кредиту і відсотків визначаються згідно Графіку погашення кредиту, відсотків (Додаток №1 до даного договору) і становить 22.11.2010 року. Вказані строки можуть бути змінені згідно п.п.2.3.3, 2.4.1 Кредитної Угоди № 104014-SOGL від 04.12.2007 року

Отже, згідно вказаних Кредитної угоди № 104014-SOGL від 04.12.2007 року та договору про видачу траншу №104014-CRED від 04.12.2007 року, позичальник ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 20000 доларів США, шляхом зарахування кредитних коштів на картрахунок НОМЕР_1, зі сплатою 14% річних.

Вказані обставини підтверджуються: кредитною угодою № 104014-SOGL від 04.12.2007 року; договором про видачу траншу №104014-CRED від 04.12.2007 року; додатко1 №1 до даного договору; договором № 104014-CARD від 04.12.2007 року про відкриття картрахунку та обслуговування платіжної карти "Мікрокредит"; заявою ОСОБА_1, якою він підтвердив зарахування на картрахунок НОМЕР_1 кредитних коштів в сумі 20000 доларів США; розрахунком заборгованості; випискою по рахунку.

В забезпечення виконання зобов'язання за Договором №104014-SOGL від 04.12.2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» з поручителем ОСОБА_2 було укладено договір поруки, згідно якого остання поручилась перед кредитором за виконання ОСОБА_1 своїх обов'язків, що випливають з кредитного договору №104014-SOGL від 04.12.2007 року, а саме з повернення кредиту 20000 доларів США, сплати відсотків, винагороди, штрафів, відшкодування збитків.

Згідно п.4 договору поруки у випадку невиконання Боржником обов'язків за кредитним договором, боржник і поручитель відповідають перед кредитором, як солідарні боржники.

Відповідно до п.11 договору поруки цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання зобов'язань за кредитним договором.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

В порушення умов кредитного Договору, а також ст.ст. 509, 526, 629, 1054 ЦК України позичальник ОСОБА_1 свої зобов'язання не виконував, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитом та відсотками у встановленому Договором порядку та строки, у зв'язку з чим, станом на 19.08.2015 року має заборгованість - у розмірі 48029,36 доларів США, з яких: 12337,20 (Долар США) - заборгованість за кредитом; 35692,16 (Долар США) - заборгованість по процентам за користування кредитом, що підтверджується наданим суду розрахунком заборгованості.

Таким чином, всупереч вимогам ст.ст.526 та 629 ЦК України, які відповідно встановлюють обов'язковість виконання договору сторонами, належність виконання зобов'язання, відповідно до умов договору і вимог чинного цивільного законодавства, відповідач допустив прострочку виконання зобов'язання.

В ст.610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання /неналежне виконання/.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ч.1 ст.546 та ст.549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1ст.611 ЦК України).

Згідно п.6.6 Кредитної угоди передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових обов'язків, передбачених даною Угодою більш ніж на 120 днів, у зв'язку з чим Банк буде примушений звернутись до суду, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.

У зв'язку з порушенням позичальником строків платежів за грошовими обов'язками, передбаченими кредитною Угодою більш ніж на 120 днів, позивачем нараховано штраф в сумі 53274,46грн., з яких 250грн. - штраф (фіксована частина), 53024,46грн. - штраф (процентна складова), який він просить стягнути солідарно з відповідачів.

В ст.599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

При виборі і застосуванні правової норми до спірних правовідносин суд враховує висновки Верховного Суду України, викладені у постановах, прийнятих за результатами розгляду заяв про перегляд судового рішення з підстав, передбачених пунктами 1, 2 частини першоїстатті 355 цього Кодексу(ст.214 ЦПК).

Відповідно до постанови Верховного Суду України, справа №6-37цс15 від 01.04.2015 року факт повернення суми позики до звернення позивача до суду, але з порушенням встановленого договором позики строку повернення, не звільняє боржника від відповідальності, передбаченої статтями 625, 1048 ЦК України. Позикодавець має право отримати проценти від суми позики, згідно статті 1048 ЦК України, які нараховуються за період з дати отримання коштів позичальником по день повернення позики, якщо інше не було встановлено укладеним між сторонами договором.

Пунктом 5.1 Договору про видачу траншу №104014-CRED від 04.12.2007 року передбачено, що договір набирає чинності з моменту підписання даного договору обома сторонами і діє разом з Кредитною угодою № 104014-SOGL від 04.12.2007 року у обсязі перерахованих за даним договором коштів до повного виконання обов'язків. Пунктом 2.2.4 вказаного договору визначено, що повну сплату відсотків і винагороди за користування траншем кредиту позичальник зобов'язується здійснити не пізніше наступного дня фактичного повного погашення Траншу кредиту.

Згідно п.4.3 Кредитної Угоди при порушенні Позичальником будь-якого із обов'язків по погашенню кредиту, передбачених п.2.2.3, 2.2.16, 2.3.3, 2.4.1, 4.10 даної Угоди, а також п.п. 1.3,2.2.3 договорів про видачу Траншів, Позичальник сплачує Банку відсотки за користуванням Траншу кредиту у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. З часу укладення договору відповідач ОСОБА_1 сплачував проценти за ставкою нарахованою банком, таким чином визнав нарахування відсотків згідно умов договору.

Отже, як встановлено судом та стверджується матеріалами справи, відповідачі не здійснювали обслуговування кредиту належним чином, що підтверджується розрахунком заборгованості наданим позивачем. У зв'язку з наведеним, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості у розмірі 48029,36 доларів США, з яких: 12337,20 (Долар США) - заборгованість за кредитом; 35692,16 (Долар США) - заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафу в сумі - 53274,46грн., з яких 250грн. - штраф (фіксована частина), 53024,46грн. - штраф (процентна складова).

При цьому, посилання позивача на пропуск позивачем строку позовної давності суд до уваги не приймає, оскільки в пункті 6.8 кредитної Угоди сторони погодили, що строки позовної давності по вимогам щодо стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів, за даною Угодою встановлюється Сторонами тривалістю 5 років. Згідно п.1.3 Кредитної угоди строк погашення кредиту і окремих його частин - Траншів кредиту, встановлюється договорами про видачу Траншів кредиту, а також Графіком погашення кредиту і відсотків, які є невід'ємними додатками до договору про видачу Траншів, але не пізніше 22.11.2010 року. Позивач звернувся до суду 22.09.2015 року, тобто в межах визначеного договором 5-ти річного строку позовної давності.

В частині вимог позивача до поручителя ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором, то суд приходить до висновку, що в цій частині позов задоволенню не підлягає враховуючи наступне.

Відповідно дост.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

Згідно вимог дост.554 Цивільного кодексу України поручитель пов'язаний із боржником певними зобов'язальними відносинами, але він є самостійним суб'єктом у відносинах із кредитором.

Частиною 4 ст.559 ЦК України визначено, що порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

З вищевикладеного вбачається, що строк погашення кредиту і окремих його частин - Траншів кредиту визначено в договорі - 22.11.2010 року, вимогу про сплату заборгованості №30.1.0.0/2 -733 позивач направив поручителю 09.06.2015 року, а до суду з позовом звернувся 22.09.2015 року. Договором поруки не визначено строк, після закінчення якого порука припиняється. Тому суд приходить до висновку, що позов пред'явлений до поручителя ОСОБА_2 після спливу, встановленого ч.4 ст. 559 Цивільного кодексу України, шестимісячного строку, а тому цей строк банком пропущено, а порука припинена.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитною угодою № 104014-SOGL від 04.12.2007 року та договором про видачу траншу №104014-CRED від 04.12.2007 року станом на 19.08.2015 року в сумі 48029,36 доларів США (що еквівалентно станом на 11.07.2016 року до національної грошової одиниці України за курсом НБУ 2483,68грн. за 100 доларів США - 1192895,61грн.), з яких: 12337,20 (Долар США) - заборгованість за кредитом; 35692,16 (Долар США) - заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафу в сумі 53274,46грн., з яких 250грн. - штраф (фіксована частина), 53024,46грн. - штраф (процентна складова). В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, сплачений позивачем судовий збір в сумі 16706,44 грн. підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача.

Керуючись ст.ст.10, 60, 88, 197, 209, 212-215 ЦПК України, ст.ст.509, 526, 530, 546, 549, 553,554,559, 599, 610, 625,629, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором №104014-SОGL від 04.12.2007 року в розмірі 48029,36 доларів США (що еквівалентно станом на 11.07.2016 року до національної грошової одиниці України за курсом НБУ 2483,68 грн. за 100 доларів США.) - 1192895,61 грн., з яких: 12337,20 доларів США - заборгованість за кредитом; 35692,16 доларів США - заборгованість по процентам за користування кредитом; а також 250 грн. штраф (фіксована частина); 53024,46 грн. штраф (процентна складова).

В задоволенні решти позовних вимог, відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір в сумі 16706,44 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Хмельницької області через Хмельницький міськрайонний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: