Справа № 520/7265/16-ц
Провадження № 2/520/3740/16
Київський районний суд м. Одеси в складі:
головуючого судді Калініченко Л.В.
за участю секретаря Єгорової Н.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб на здійснення ліквідаційної процедури
Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик»,
треті особи: ОСОБА_2,
про визнання неправомірною та скасування постанови,
Позивач в обґрунтування позовних вимог посилалась на те, що відповідно до наказу Голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» від 03 червня 2011 року №838-к ОСОБА_1 переведено на посадку керуючого Вишневського відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» з посадовим окладом згідно штатного розпису. Відповідно до вимог п. 7.3. Положення про Вишневське відділення ПАТ «КБ ХРЕЩАТИК», затвердженого постановою Правління ПАТ «КБ ХРЕЩАТИК» від 03 березня 2011 року №285 керуючий відділенням: безпосередньо підпорядковується голові правління банку та директору Одеською регіонального відділення, якому організаційно підпорядковується відділення; діє на підставі довіреності банку та цього положення; організовує діяльність відділення, з дотриманням у роботі відділення положень діючого законодавства та нормативно - правових актів Національного Банку України; в межах свої компетенції видає накази, розпорядження, вказівки, обов'язки для всіх працівників відділення; забезпечує своєчасність і якість виконання банківських операцій; організовує розрахунки і виконання інших фінансових операцій; забезпечує збереження майна, грошових коштів і інших цінностей відділення; представляє інтереси відділення в органах державного управління, судових та інших органах, укладає договори на підставі довіреності банку, здійснює інші функції, віднесені до його компетенції; надає пропозиції щодо підбору і розстановки кадрів; забезпечує прибутковість, дотримання економічних нормативів та безпеки діяльності відділення, несе відповідальність за результатами його діяльності; виконує інші функції, делеговані баком. Керуючись вимогами ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та на підставі вимог постанови Національного Банку України від 12 травня 2015 року №315 «Про затвердження Положення про визначення пов'язаних з банком осіб» Голова Правління ПАТ «КБ ХРЕЩАТИК» ОСОБА_5 видав наказ від 20 липня 2015 року №1068 «Про підготовку переліку пов'язаних з банком осіб», зміст резолютивної частини якого стосується визначення відповідальних осіб за складання Переліку пов'язаних з банком осіб. Згідно п.9 вищезазначеного наказу посади позивача - «Керуючий відділення» - в переліку посадових, яким доводиться перелік посадових осіб, яким доводиться ререлік пов'язаних з банком осіб не визначено, а тому цей перелік до відома позивача не доводився. Наказом виконуючого обов'язки голови правління ПАТ «КБ «Хрещатик» №316 від 04.04.2016 року безпідставно, керівників відділень ПАТ «КБ «Хрещатик» та асоційованих із ними родичів включено до переліку пов'язаних з банком осіб в розумінні ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Зазначений Перелік пов'язаних із банком осіб станом на 01.04.2016 року наведено в додатку №1 до наказу. Позивачеві, як керуючому відділенням банку було надано код «523» типу пов'язаної з банком особи, який визначений за класифікацією, наведеної в постанові Національного Банку України від 12 травня 2015 року №315 «Про затвердження Положення про визначення пов'язаних з банком осіб». Код типу «523» розшифровується як: «Керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку», що відповідає вимогам ч.1 ст. 53 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Крім того, відповідно до вимог ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку. Також, відповідно до Положення про Вишневське відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», відділення не є юридичною особою, входить до складу Банку на правах структурної одиниці, знаходиться в його безпосередньому підпорядкуванні, відображення операцій відділення здійснюється на балансі Головного банку, відділення виступає від імені Банку перед третіми особами, державними та недержавними установами, підприємствами й організаціями, здійснює банківські операції, які передбачено Положенням через рахунки Банку, в межах отриманої Банком банківської ліцензії, здійснює від імені Банку розрахунково-касове, кредитне обслуговування клієнтів. Відділення обслуговує всі банківські операції на базових умовах, не приймає самостійних рішень щодо індивідуальних умов обслуговування клієнтів. Таке право мають саме відокремлені підрозділи у формі Філій, які були утворені ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» згідно до вимог чинного законодавства. Будь-яких відомостей про ВІДДІЛЕННЯ ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК»- структурні підрозділи - в ЄДР відсутні. Враховуючи викладені обставини позивач, як керуючий Вишневського відділення ПАТ «КБ ХРЕЩАТИК» не відповідає жодним ознакам, які б могли характеризувати посаду позивача, як пов'язану з банком особу, а тому позивач вважає безпідставними внесення його до переліку пов'язаних з банком осіб. Більш того, у зв'язку з безпідставним і незаконним внесенням позивача до переліку пов'язаних з банком осіб, в такий самий безпідставний і безпідставний і протиправний спосіб до переліку було внесено родичів позивача за кодом «527» типу пов'язаної з банком осіб, як асоційовані особи фізичних осіб, зазначених в пунктах 1-6 ч.1 ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», а саме: ОСОБА_3 (мати позивача); ОСОБА_2 (батько); ОСОБА_4 (син). Періодичність складання переліку пов'язаних із банком осіб визначена п.3.4, цієї постанови, а саме «Управління акціонерного капіталу та корпоративного регулювання юридичного департаменту складає перелік пов'язаних із банком осіб щомісячно станом на перше число місяця у строк до кінця дня 03 числа після звітного періоду, якщо інше не встановлено наказом Голови Правління банку, та направляє його для аналізу та доповнення (актуалізації) у разі необхідності відповідальним підрозділам банку, визначеним наказом Голови Правління». В подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 р. №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних» наведена фінансова установа віднесена до неплатоспроможних, введено тимчасову адміністрацію. Після цього, Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 21 квітня 2016 р. № 560 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень ліквідатора банку». На підставі Рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 року № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року № 13, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень ліквідатора банку провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_6 на два роки з 06 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно. Статус пов'язаної із банком особи має певні обмеження. Серед таких, що безпосередньо порушують права позивача та права її родичів, є неможливість отримання відшкодування власних заощаджень згідно до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на загальних умовах. Так у пп.4 п.4 ст. 26 цього Закону вказано, що Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення). Згідно до п. 1 ст. 52 цього Закону визначено, що кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 9) вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку. Тобто, в передостанню дев'яту чергу задовольняються вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку після продажу майна (активів) банку. Не володіючи інформацією, що позивач та її родичі були включені до Переліку пов'язаних із банком осіб, позивачем та наведеними вище членами її родини були укладені депозитні договори із ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК». Враховуючи вищевикладене, позивач вважає, що порушенні її права та у звязку з діями відповідача щодо неї є похідним і порушення прав членів її сімї, що призвело до її звернення до суду з відповідним позовом.
Позивач у судове засідання не зявилась, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлена належним чином, надала до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримала, просила суд їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує.
Представник відповідача у судове засідання не зявився, під час розгляду справи надіслав на адресу суду письмові заперечення проти задоволення позовних вимог ОСОБА_1 та просив суд у задоволенні їх відмовити.
Треті особи ОСОБА_2 та ОСОБА_3 у судове засідання не зявились, надали до суду заяви в яких позовні вимоги підтримали та просили суд їх задовольнити.
Судом, враховано, що в силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
Обов'язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6 даної Конвенції (§ 66 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005р. у справі "Смірнова проти України").
При цьому вжиття заходів для прискорення процедури розгляду справ є обов'язком не тільки держави, а й осіб, які беруть участь у справі. Так, Європейський суд з прав людини в рішенні від 7 липня 1989 року у справі „Юніон Аліментаріа ОСОБА_7 проти Іспанії" зазначив, що заявник зобов'язаний демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду, що стосуються безпосередньо його, утримуватися від використання прийомів, які пов'язані із зволіканням у розгляді справи, а також максимально використовувати всі засоби внутрішнього законодавства для прискорення процедури слухання.
Всі ці обставини судам слід враховувати при розгляді кожної справи, оскільки перевищення розумних строків розгляду справ становить порушення прав, гарантованих пунктом 1 статті 6 Конвенції про захист прав і основних свобод людини.
Враховуюче вищевикладене, а також, що відповідно до ч.1 ст. 157 ЦПК України, суд розглядає справи протягом розумного строку, але не більше двох місяців з дня відкриття провадження у справі, та у відповідності до ст.ст. 224, 225 ЦПК України, Київським районним судом м. Одеси була постановлена ухвала про заочний розгляд справи.
Згідно з ч.4 ст.169 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов ОСОБА_1 про визнання неправомірною та скасування постанови підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що у відповідності до положень ч.3 ст.10 та ч.1 ст.60 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, та кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно з положеннями п.3 ст.52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (на далі «Закон»), повязаними з банком особами є керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку, асоційовані з ними особи.
За положеннями ст.42 Закону, керівниками банку є його голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.
Положеннями ст.23 Закону визначений порядок відкриття відокремлених підрозділів банку на території України, в тому числі відділень, філій та представництв.
За матеріалами справи вбачається, що відповідно до наказу Голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» від 03 червня 2011 року №838-к ОСОБА_1 переведено на посадку керуючого Вишневського відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» з посадовим окладом згідно штатного розпису.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 р. №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних» наведена фінансова установа віднесена до неплатоспроможних, введено тимчасову адміністрацію.
21 квітня 2016 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №560, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень ліквідатора банку».
На підставі Рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 року № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року № 13, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень ліквідатора банку провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_6 на два роки з 06 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно.
За класифікацією визначеною у Постанові Правління Національного банку України № 315 від 12 травня 2015 року про затвердження «Положення про визначення повязаних із банком осіб», код типу 523 розшифровується як «керівник банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівник та члени комітету банку».
Відповідно до вимог п. 7.3. Положення про Вишневське відділення ПАТ «КБ ХРЕЩАТИК», затвердженого постановою Правління ПАТ «КБ ХРЕЩАТИК» від 03 березня 2011 року №285 керуючий відділенням: безпосередньо підпорядковується голові правління банку та директору Одеською регіонального відділення, якому організаційно підпорядковується відділення; діє на підставі довіреності банку та цього положення; організовує діяльність відділення, з дотриманням у роботі відділення положень діючого законодавства та нормативно - правових актів Національного Банку України; в межах свої компетенції видає накази, розпорядження, вказівки, обов'язки для всіх працівників відділення; забезпечує своєчасність і якість виконання банківських операцій; організовує розрахунки і виконання інших фінансових операцій; забезпечує збереження майна, грошових коштів і інших цінностей відділення; представляє інтереси відділення в органах державного управління, судових та інших органах, укладає договори на підставі довіреності банку, здійснює інші функції, віднесені до його компетенції; надає пропозиції щодо підбору і розстановки кадрів; забезпечує прибутковість, дотримання економічних нормативів та безпеки діяльності відділення, несе відповідальність за результатами його діяльності; виконує інші функції, делеговані баком.
Згідно з п.1.3 Положення про Вишневське відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» - відділення не є юридичною особою, входить до складу Банку на правах структурної одиниці, знаходиться у його безпосередньому підпорядкуванні. Вишневське відділення здійснюється на балансі Головного банку ПАТ «КБ «Хрещатик» з організаційним підпорядкуванням зазначеній філії.
У відповідності до положень ст. 89 ЦК України, юридична особа підлягає державної реєстрації, дані державної реєстрації включаються до єдиного державного реєстру.
У відповідності до положень п.п.4 п.4 ст. 26 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», «Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є повязаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення)».
Згідно з положеннями п.1 ст. 52 вищезазначеного Закону, кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: …9) вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є повязаними особами банку».
Як вбачається з витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Вишневське відділення ПАТ КБ «Хрещатик» в ньому не зареєстровано.
11.12.2015 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Хрещатик» Вишневське відділення та ОСОБА_1 був укладений договір банківського вкладу №109D-645353 із щомісячною сплатою процентів (на 6 місяців) з розрахунку 11,25% річних, на суму 1750,00 доларів США, зі строком дії з 11.12.2015 року по 10.06.2016 року.
29.03.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Хрещатик» Вишневське відділення та ОСОБА_1 був укладений договір банківського вкладу №109D-665567 із щомісячною сплатою процентів (на 6 місяців) з розрахунку 6,5% річних, на суму 431,00 Євро, зі строком дії з 29.03.2016 року по 29.09.2016 року.
11.01.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Хрещатик» Вишневське відділення та батьком позивача ОСОБА_2 був укладений договір банківського вкладу №109D-651750 із щомісячною сплатою процентів (на 6 місяців) з розрахунку 9,0% річних, на суму 1000,00 доларів США, зі строком дії з 11.01.2016 року по 11.04.2016 року.
Таким чином, з огляду на зібрані у справі докази суд приходить до висновку, що включення керуючого Вишневським відділенням ПАТ «КБ «Хрещатик» - ОСОБА_1 до переліку повязаних з банком осіб є безпідставним, а тому захист прав позивача можливо здійснити шляхом скасування відповідних постанов відповідача про затвердження відповідних переліків, в частині віднесення заявниці.
Вимогу про скасування відповідних постанов відповідача про затвердження відповідних переліків, в частині віднесення асоційованих з ОСОБА_1 осіб, а саме: ОСОБА_3 (мати позивача); ОСОБА_2 (батько); ОСОБА_4 (син), суд також вважає обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню, оскільки вказані вимоги є похідним, у звязку з тим, що родичів позивача було включено до цього списку, у звязку з внесенням позивача.
Суд звертає увагу, що доказів належності повідомлення позивача про включення її та членів родини до переліку повязаних з банком осіб представниками відповідача до суду не надані.
Суд також вважає, що посилання відповідача в запереченнях на положення ст.95 ЦК України, як на обґрунтування включення позивача до переліку повязаних з банком осіб, є безпідставними, оскільки стосуються визначення статусу лише філії та представництва, та не стосуються відділення.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212 215, 226-228, 294 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідаційної процедури Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», треті особи: ОСОБА_2, ОСОБА_3, про визнання неправомірною та скасування постанови задовольнити.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» (ідентифікаційний код 19364259, м. Київ, вул. Хрещатик, 8-А) в дохід держави судовий збір в сумі 551 (пятсот пятдесят одна) гривня 20 (двадцять) копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачів шляхом звернення із заявою про перегляд заочного рішення протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Одеської області шляхом подання до Київського районного суду м. Одеси апеляційної скарги протягом десяти днів з дня оголошення ухвали про залишення заяви без задоволення.
Головуючий Калініченко Л. В.