Роздільнянський районний суд Одеської області
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 511/2423/15-ц

Номер провадження: 2/511/32/16

"08" листопада 2016 р. Роздільнянський районний суд Одеської області у складі головуючого судді Гринчак С. І.

секретаря - Чернецької А.В.

за участю :

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Роздільна Одеської області клопотання судового експерта «Одеського науково - дослідного інституту судових експертиз» про уточнення поставлених на дослідження питання та надання додаткових матеріалів, необхідних для виконання експертизи за позовом Публічного акціонерного Товариства „ОСОБА_2 Аваль до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 452442,73грн. та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного Товариства „ОСОБА_2 Аваль про захист прав споживача та припинення договору про надання споживчого кредиту, додаткових угод,

ВСТАНОВИВ:

У провадженні Роздільнянського районного суду Одеської області знаходиться цивільна справа за позовом Публічного акціонерного Товариства „ОСОБА_2 Аваль до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 452442,73грн. та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного Товариства „ОСОБА_2 Аваль про захист прав споживача та припинення договору про надання споживчого кредиту, додаткових угод.

Ухвалою Роздільнянського районного суду Одеської області від 13.06.2016 року по поданій справі призначена бухгалтерська-економічна експертиза.

Проведення експертизи доручено Одеському науково-дослідному інституту судових експертиз Міністерства юстиції України (м.Одеса, вул.Ланжеронівська, 21).

07.09.2016 року через канцелярію суду надійшло клопотання від судового експерта «Одеського науково - дослідного інституту судових експертиз» про надання уточнення поставлених на дослідження питання в частині визначення кінцевої дати ( строку, періоду, терміну) операцій, що потребують дослідження, та 16.09.2016 року про надання додаткових матеріалів, необхідних для виконання експертизи:

- від ПАТ «ОСОБА_2 Аваль»:

1. Внутрішні нормативні документи ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» (ВАТ «ОСОБА_2 Аваль») стосовно укладання кредитних договорів з фізичними особами в національній та іноземній валюті (у т.ч. встановлення розміру та порядку сплати комісійних та/або інших виплат на користь банку), документального оформлення операцій з кредитування фізичних осіб в іноземній валюті (технологічна карта, програма кредитного продукту, положення, інструкція тощо), зі змінами та доповненнями, що діяли на дату укладання кредитного договору №014/15- 73/08-212 від 13.06.2008 та протягом періоду з 13.06.2008 по 13.06.2016. При цьому в матеріалах справи наявна копія Положення про облікову політику ВАТ «ОСОБА_2 Аваль» на 2008 рік (т.2 а.с.79-213).

2. Рішення уповноваженого органу ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» (ВАТ «ОСОБА_2 Аваль») про надання та обслуговування кредиту (зміну умов, встановлення порядку погашення кредиту та нарахованих відсотків по кредиту, встановлення комісійних та/або інших виплат на користь банку тощо) за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008, оформлені належним чином (протоколи).

3. Відомості банку (таблиця, розрахунок, графік, додаток до договору) за станом на 13.06.2008 щодо визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (детальний опис сукупної вартості кредиту) за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 та додатковою угодою №014/15- 73/08-212/3 від 01.03.2013 до нього.

4. Розшифровки (реєстри, виписки) за рахунками аналітичного бухгалтерського обліку кредитних операцій банку за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 за період з 13.06.2008 по 13.06.2016, зокрема щодо: обліку заборго ваності за основною сумою кредиту (у т.ч. за №, №4859), обліку нарахування та сплати відсотків (у т.ч. за №, №4859), обліку простроченої заборгованості за основною сумою кредиту та нарахованими відсотками (у. т.ч. за №220724119, №4859, №9, №4859, № ), обліку нарахування та сплати комісій, штрафних санкцій та будь-яких інших платежів на користь банку за період з 13.06.2008 до 13.06.2016 з зазначенням номеру рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, періоду виписки, дати, змісту та суми операції.

При цьому в матеріалах справи наявні: копія виписки по рахунку станом на 23.06.2015, яка за структурою побудови є зведеною за кількома рахунками та, відповідно, не містить розподілу операцій окремо щодо обліку заборгованості за основною сумою кредиту, обліку нарахування та сплати відсотків, обліку простроченої заборгованості за основною сумою кредиту та нарахованими відсотками (т.1 а.с.14-19), а також копії виписок по рахункам №№4859, №, №220724119, №, №4859, №4859, №4859, №9, №, №4859, в яких не зазначений період виписки, які не містять підписів уповноважених службовців та печаток/штампів банку (т.2 а.с.315-344).

5. Розшифровки за рахунками управлінського та позабалансового обліку кредитних операцій банку за кредитним договором №014/15-73/08-212 від за період з 13.06.2008 по 13.06.2016, у разі їх ведення за вказаним кредитним договором.

6. Оригінали первинних меморіальних та касових документів банку за період з 13.06.2008 по 13.06.2016 за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 щодо: надання та погашення кредитних коштів за кредитним договором; нарахування та погашення відсотків за користування кредитними коштами, нарахування та погашення штрафних санкцій, нарахування та погашення комісій та будь-яких інших платежів, здійснених позичальником на користь банку у звязку з укладанням та обслуговуванням вказаного кредитного договору; здійснення валюто-обмінних операцій за поточними рахунками позичальника у звязку з наданням та погашенням кредиту (у разі здійснення таких операцій), комісій та інших супутніх послуг, оформлені належним чином (меморіальні ордери, заяви на переказ, заяви на видачу, заяви на купівлю/продаж іноземної валюти тощо).

7. Виписки за поточними рахунками позичальника №, №51, стосовно отримання та погашення грошових коштів за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 за період з 13.06.2008 до13.06.2016 з урахуванням номеру поточного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, періоду виписки, дати, змісту та суми операції.

8. Договори про відкриття поточних рахунків №, №51, укладені між банком та ОСОБА_1, з додатками до них щодо узгодження порядку та тарифів за обслуговування поточних рахунків, та заявами на їх відкриття.

9. Листування між ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» (ВАТ «ОСОБА_2 Аваль») та ОСОБА_1 щодо операцій за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 за період з 13.06.2008 до 13.06.2016, у тому числі: офіційні повідомлення з відповідними відмітками про отримання, поштові листи, тощо.

- від ОСОБА_1:

1. Оригінали первинних касових документів ОСОБА_1 щодо обґрунтованості отримання та повернення грошових коштів, проведення оплати комісій, супутніх послуг Банку, послуг третіх осіб (страхування, нотаріальне оформлення тощо) за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 за період з 13.06.2008 до 13.06.2016, оформлені належним чином (квитанції, платіжні доручення тощо). При цьому в матеріалах справи наявні копії первинних документів (квитанцій, платіжних доручень) позичальника, які частково є нечитабельними (т.1 а.с.91-129).

2. Виписки за поточними рахунками позичальника №, №51, стосовно отримання та погашення грошових коштів за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008 за період з 13.06.2008 до 13.06.2016 з урахуванням номеру поточного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, періоду виписки, дати, змісту та суми операції.

3. Договори про відкриття поточних рахунків №, №51, укладені між банком та ОСОБА_1, з додатками до них щодо узгодження порядку та тарифів за обслуговування поточних рахунків, та заявами на їх відкриття.

4. Листування між ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» (ВАТ «ОСОБА_2 Аваль») та ОСОБА_1 щодо операцій за кредитним договором №014/15-73/08- 212 від 13.06.2008 за період з 13.06.2008 до 13.06.2016, у тому числі: офіційні повідомлення з відповідними відмітками про отримання, поштові листи, тощо.

Поставивши на обговорення зміст зазначених клопотань, Представник позивача та відповідач в судовому засіданні проти виконання поставлених в клопотаннях питань - не заперечували.

Суд, вивчивши клопотання, заслухавши думки представника позивача, відповідача, прийшов до висновку про задоволення даних клопотань, виходячи з наступного.

Відповідно до ч.7 ст.53 ЦПК України у разі виникнення сумніву щодо змісту та обсягу доручення експерт невідкладно заявляє суду клопотання щодо його уточнення або повідомляє суд про неможливість проведення ним експертизи за заданими питаннями.

Згідно п.2. ч.10. ст.53 ЦПК України, експерт має право заявляти клопотання про надання йому додаткових матеріалів і зразків.

Ухвалою суду від 08 вересня 2016 року провадження по цивільній справі було відновлено на підставі ч. 1 ст. 204 ЦПК України.

Так, на виконання клопотання експерта №2983/2984 від 29.08.2016 року про надання додаткових матеріалів, необхідних для виконання експертизи, представником позивача надані суду додаткові матеріали, які прошнуровано, пронумеровано та скріплено печаткою на 68 аркушах, а саме:

-Сукупна вартість Кредитного договору №014/15-73/08-212;

-Виписки по рахункам, які були відкритті в рамках кредитного договору за період від 13.06.2008 по 13.06.2016рр.;

-Виписки за поточними рахунками позичальника;

-Договір про відкриття поточного рахунку 51;

-Листування між ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» та ОСОБА_1

які необхідні для проведення експертизи.

Також в письмових поясненнях представника позивача зазначено про те, що всі інші документи, зазначені в клопотанні експерта є в матеріалах справи, а саме:

-Банківські дозволи та ліцензії (є додатком до позову);

-Кредитний договір та додаткові угоди до нього (є додатком до позову);

-Копія заяви на видачу готівки міститься в матеріалах судової справи;

На виконання клопотання експерта №2983/2984 від 29.08.2016 року про уточнення поставлених на вирішення питань, відповідачем ОСОБА_1 07.11.2016 року надані письмові пояснення з уточненими (конкретизованими) питаннями, які розглянуті в судовому засіданні.

За таких підстав, суд вважає, що питання викладені в клопотаннях експерта є виконаними, а тому клопотання підлягають задоволеню.

Відповідно до п.5 ч.1 ст. 202 ЦПК України провадження по справі слід зупинити до отримання судом висновку експерта.

На підставі викладеного, керуючись ст. 53, 202 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Клопотання судового експерта «Одеського науково - дослідного інституту судових експертиз» ОСОБА_3 про уточнення поставлених на дослідження питання та надання додаткових матеріалів, необхідних для виконання експертизи за позовом Публічного акціонерного Товариства „ОСОБА_2 Аваль до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 452442,73грн. та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного Товариства „ОСОБА_2 Аваль про захист прав споживача та припинення договору про надання споживчого кредиту, додаткових угод, задовольнити.

На розгляд та вирішення експерта поставити такі питання:

1.Чи підтверджуються документально відповідність вимогам законодавства України і нормативним актам (документам) у сфері захисту прав споживачів, банківської діяльності, кредитування, Положенню про кредитування ПАТ «ОСОБА_2 Аваль», іншим внутрішнім нормативним документам Банку документальне оформлення і документальне дотримання ним операцій з надання кредиту в іноземній валюті за рахунок Європейського Банку Реконструкції та Розвитку (ЄБРР), з повноти та нарахування і сплати відсотків за користування кредитом ОСОБА_1 за кредитною угодою №014/15-73/08- 212 від 13.06.2008, додаткової угоди №014/15-73/08- 212/1 від 23.10.2009 року, додаткової угоди №014/15-73/08- 212/3 від 01.03.2013 року?

2.Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості ОСОБА_1 (по сплаті процентів за кредит та погашення основної суми боргу) перед ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» умовам кредитного договору №014/15-73/08- 212 від 13.06.2008, додаткової угоди №014/15-73/08- 212/1 від 23.10.2009 року, додаткової угоди №014/15-73/08- 212/3 від 01.03.2013 року, розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором та вимогам законодавства України і нормативним актам (документам) у сфері захисту прав споживачів, банківської діяльності, кредитування, Положенню про кредитування ПАТ «ОСОБА_2 Аваль», іншим внутрішнім нормативним документам Банку?

3.Чи відповідає метод нарахування ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» процентів за кредитним договором №014/15-73/08-212 від 13.06.2008, додатковою угодою №014/15-73/08- 212/1 від 23.10.2009 року, додатковою угодою №014/15-73/08- 212/3 від 01.03.2013 року вимогам законодавства України і нормативним актам (документам) у сфері захисту прав споживачів, банківської діяльності, кредитування, Положенню про кредитування ПАТ «ОСОБА_2 Аваль», іншим внутрішнім нормативним документам Банку?

Надати судовому експерту ОСОБА_3 додаткові матеріали, необхідні для проведення експертизи, які прошнуровано, пронумеровано та скріплено печаткою на 68 аркушах, а саме:

-Сукупна вартість Кредитного договору №014/15-73/08-212;

-Виписки по рахункам, які були відкритті в рамках кредитного договору за період від 13.06.2008 по 13.06.2016рр.;

-Виписки за поточними рахунками позичальника;

-Договір про відкриття поточного рахунку 51;

-Листування між ПАТ «ОСОБА_2 Аваль» та ОСОБА_1

Дозволити проведення зазначеної експертизи по копіям документів, наданих у матеріалах справи.

Провадження у справі зупинити на час проведення експертизи.

Ухвала в частині зупинення провадження у справі може бути оскаржена в апеляційному порядку до апеляційного суду Одеської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 5 денний строк з дня проголошення ухвали.

СУДДЯ: С. І. Гринчак