Справа № 676/2715/16-ц
Номер провадження 2/676/1547/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 грудня 2016 р. Кам'янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

за участю секретаря Перун А.М.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Камянець-Подільський справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обгрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач відповідно до укладеного договору № б/н від 15.01.2011 р. отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,0% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 30.04.2016 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 14991,69 грн., яка складається з наступного: 4847,36 грн. - заборгованість за кредитом; 7754,25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1200,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 690,08 грн.(процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 14991,69 грн. за кредитним договором б/н від 15.01.2011р., в т.ч.: 4847,36 грн. - заборгованість за кредитом; 7754,25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1200,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 690,08 грн.(процентна складова), та 1378,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не з'явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, не заперечив щодо заочного розгляду справи.

Відповідач в суді позов визнав частково в розмірі 4847,36 грн. заборгованості по тілу кредиту, заборгованість по відсоткам виходячи із розміру встановленого договором 36,0%, на рік, а також пропорційно судові витрати по справі. В решті вимог позов не визнав, просить суд застосувати до вимог позивача позовну давність. Суду відповідач пояснив, що кредитну карту отримав під служби в Збройних Силах, дійсно користувався нею, однак з умовами належним чином не був ознайомлений, своєї згоди на підвищення відсоткової ставки по кредиту не надавав, просить суд врахувати, що перебуває у важкому фінансовому положенні.

Заслухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Відповідач 15.01.2011 р. звернувся до ПАТ КБ «ПрнватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку № б/н згідно якої отримав кредитну карту «Платіжна картка Кредитка «Універсальна», термін дії якої 11.2014 р.(ЛИСТОПАД 2014 р.) на яку в перший же день було встановлено кредитний ліміт 500,00 грн. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним га Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві(а.с.7).

Відповідно до умов зазначених в Тарифах відповідач зобовязався сплачувати заборгованість щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості до 25 числа наступного місяця за звітним.

П.1.1.1.91 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що Тарифи розмір винагороди за послуги банку, є невідємною частиною договору; перелік може змінюватися і доповнюватися, про що клієнт увідомляється відповідно до зазначених Умов.

П.2.1.1.2.9 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт має право отримати додаткову картку на своє імя.

Позивач свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг», на підставі яких Відповідач при укладанні Договору про надання банківських послуг дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Під час використання відповідачем кредитної картки банком кредитний ліміт змінювався, так 21.03.2013 р. кредитний ліміт було збільшено до 5000,00 грн.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті htths://privatbank.ua/kredіty/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 «Умов та правил надання банківських послуг». Відповідно до п. 1.1.2.3. до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, але на підставі п. 1.1.5.2 Умов та Правил не отримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов'язань за даним Договором. Відповідач на підставі п.2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувані комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до cт. 549 ЦК України та п. 2.1.1.7.6 «Умов та правил надання банківських послуг» при порушенні позичальником строків платежів по якомусь і грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку судовий штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6.«Умовам та правил надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями. Його заборгованість станом на 30.04.2016 р. складає по тілу кредиту 4847,36 грн. які відповідач визнав, а тому в цій частині позовні вимоги позивача підлягають до задоволення.

Крім заборгованості по тілу кредиту банком було нарахована відповідачу заборгованість по відсоткам в розмірі 7754,25 грн., що підтверджується розрахунком позивача(а.с.5-6).

Із приєднаного до матеріалів справи позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що дійсно з 19.01.2011 р. розмір відсотків за користування кредитом складав 36,0% річних, однак з 01.01.2013 р. він зменшився до 30,00% річних, з 18.03.2014 р. він складав для відповідача 0,00 річних, з 14.05.2015 р. збільшився до 42,0% річних. Збільшення відсоткової ставки відбулося на підставі наказу банку № СП-2015-6552838 від 18.02.2015 р., копія якого приєднана до матеріалів справи., що узгоджується з положеннями п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг. Оскільки відповідач відповідно до п.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг не подавав банку письмову заяву про розірвання договору, а тому, на думку суду, це свідчить про прийняття ним умов банку. В звязку з цим суд критично оцінює заперечення відповідача щодо неправомірності нарахування підвищених відсотків, а тому і в частині стягнення відсотків в сумі 7754,25 грн. вимоги позивача підлягають до задоволення.

Відповідач заявив в суді клопотання про застосування строків позовної давності, подав суду відповідну заяву.

Позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність відповідно до ст.. 257 ЦК України встановлена тривалістю у три роки.

Ст.259 ЦК України встановлено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі. Ч.1 ст. 264 ЦК України передбачено, щ перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обовязку. Після переривання перебіг строку позовної давності починається заново відповідно до ч.3 ст.264 ЦК України.

Відповідно до правової позиції Верховного Суду України, викладеної у постанові від 19 березня 2014 року №6-14цс14, відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Із приєднаного до матеріалів справи розрахунку заборгованості відповідача по кредитному договору вбачається, що заборгованість по відсоткам нарахованим за користування кредитом відповідач погашав востаннє 07.06.2014 р., заборгованість по тілу кредиту востаннє погашав 26.11.2013 р.(а.с.6), строк дії кредитної картки листопад 2014 р. З позовом до суду позивач звернувся 30.05.2016 р., тобто в межах строку позовної давності, а тому заява відповідача щодо застосування строків позовної давності підлягає відхиленню.

Вимоги позивача стягнути з відповідача 1200,00 грн. заборгованості за пенею та комісією, на думку суду, задоволенню підлягають частково в розмірі 100,00 грн. в звязку із недоведеністю решти вимог в розмірі 1100,00 грн. При цьому суд враховує, що згідно розрахунку заборгованості(а.с.5-6) борг в сумі 1200,00 грн. зазначено як борг за нарахованою комісією при цьому в самому змісті позовної заяви обґрунтування нараховувань ні комісії, ні пені не має. В подальшому під час розгляду справи представником позивача було надано судувиписки по картковим рахункам відповідача, із виписки по рахунку № 4149….9024 який розпочато з 19.01.2011 р., тобто саме з дати підписання відповідачем анкети-заяви в банку, вбачається, що нарахування в сумах по 100,00 грн. від 31.05.2015 р., від 30.06.2015 р., від 31.07.2015 р., від 31.08.2015 р., від 30.09.2015 р., від 31.10.2015 р., від 30.11.2015 р., від 31.12.2015 р., 31.01.2016 р., від 29.02.2016 р., від 31.03.2016 р. які відображені в розрахунку заборгованості як сума комісії та пені(а.с.5-6) фактично є нарахованими штрафами за прострочку по кредиту. Що ж стосується вимог щодо нарахування пені в розмірі 100,00 грн., то відповідно до виписки по картковому рахунку це пеня за прострочку по кредиту на суму більше 100,00 грн., що відповідає умовам п.2.1.1.12.6.1 «Умов та правил надання банківських послуг», а тому саме в цьому розмірі підлягають до задоволенню вимоги позивача щодо стягнення пені.

Оскільки розмір штрафу встановлений п. 2.1.1.7.6 «Умов та правил надання банківських послуг» в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, а тому з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача штраф в розмірі: 500 грн. + 5% від суми позову(4847,36 грн. +7754,25 грн.) = 500 грн. + 5% х 12601,61 грн. = 500 грн. + 630,08 грн. = 1130,08 грн., в звязку з чим вимоги позивача в цій частині підлягають частковому задоволенню.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 11, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України, ст.ст. 6, 16, 549-551, 610, 611, 627, 629, 1048-1050, 1054-1055 ЦК України,-

вирішив:

позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1(ІНФОРМАЦІЯ_1. ІПН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 15.01.2011 р. в сумі 13831,69 грн. в т.ч.: заборгованість за кредитом 4847,36 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 7754,25 грн., пеня - 100,00 грн., 1130,08 грн. штрафу; 1271,38 грн. судового збору.

На рішення сторонами може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів до апеляційного суду Хмельницької області через Кам`янець-Подільський міськрайонний суд.

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В