Справа № 175/4546/15-ц
Провадження № 2/175/1821/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 квітня 2016 року Дніпропетровський районний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючої судді Озерянської Ж.М.

з участю секретаря Рись Н.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у смт. Ювілейне справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

В листопаді 2015 року позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просив ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 на їх користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 06 червня 2008 року в розмірі 43363 грн. 63 коп., а також судові витрати по справі у розмірі 1218 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач вказав на те, що відповідно до укладеного договору № б/н від 06 червня 2008 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У порушення норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязання за кредитним договором відповідач станом на 30 вересня 2015 року має заборгованість у розмірі 43363 грн. 63 коп. Тому ПАТ КБ «ПриватБанк» вимушений звернутися до суду для стягнення вищевказаної суми заборгованості.

У судовому засіданні представник позивача за довіреністю ОСОБА_2 позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги не визнала, та просила відмовити посилаючись на те, що позивач пропустив можливість реалізувати своє право на повернення кредиту через сплив позовної давності, просила суд відмовити ПАТ КБ «ПриватБанк» у позові.

Вислухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 526 ЦК України - зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 1054 ЦК України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобовязана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

У судовому засіданні встановлено, що 06 червня 2008 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання строкового кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцем терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку в будь який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідно до умов укладеного договору, Договір складається з Заяви позичальника (а.с.14) та Умов і правил надання банківських послуг (а.с.15-21).

Як вбачається з матеріалів справи, що також не заперечувалося відповідачкою в судовому засіданні, 03 березня 2011 року ОСОБА_1 звернулася до відділення Банку з вимогою про перевипуск платіжної картки. А згідно з розрахунком заборгованості, який був доданий до позовної заяви, та виписок по рахунок боржника, 23 листопада 2012 року останньою був здійснений платіж в погашення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Тобто, позовна давність - це встановлений законом строк, протягом якого особа, право якої порушено, може вимагати примусового здійснення або захисту свого права шляхом подання позовної заяви до суду.

Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін (ч. 1 ст. 259 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 264 ЦК України, перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується (ч. 3 ст. 264 ЦК України).

За час дії договору, відповідач активно користувався банківським продуктом карткою із встановленим кредитним лімітом, постійно знімаючи готівку, розраховувався через термінали в магазинах та виконував погашення заборгованості. Регулярні погашення заборгованості надходили до 23 листопада 2012 року.

Згідно Умов та Правил картковий рахунок - це поточний рахунок, на якому враховуються операції по платіжній картці, зокрема згідно п. 9.3 Умов та Правил «Картрахунки відкриті на невизначений строк», платіжна картка це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законом порядку пластикової або іншого виду картки, яка використовується для ініціалізації переводу коштів з рахунку клієнтка № 912533.

Згідно п. 3.1 Умов обслуговування, банк відкриває Клієнту Картрахунок, видає Клієнту картки, їх вид визначено в Заяві та в Пам'ятці клієнта, строк дії картки вказано на лицевій стороні Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня вказаного місяця. Отже, строк перевипущеної картки до останнього дня 31 січня 2015 року.

Тобто необхідно розрізняти поняття даних кредитно-правових відносин, які поєднанні в одне ціле - Кредитний договір: Дія договору пролонгується кожні 12 місяців, а картковий рахунок діє до повного виконання, а строк дії картки зазначено на самій картці. У зв'язку із відновлюваною кредитною лінією (що може використовуватись неодноразово) та визначеному у відсотках обов'язкового щомісячного платежу (може змінюватись пропорційно від величини погашень клієнта) безпосередньо залежить строк виходу кредиту на прострочку повністю (дата останнього невиконаного щомісячного платежу), а отже і строки виконання зобов'язання та строки позовної давності вимог банку повинні обчислюватись з моменту настання строку погашення останнього чергового платежу - з 31.02.2015 року (наступний місяць після закінчення строку дії карти) відповідна дата вирахувана в розрахунку заборгованості доданої до позовної заяви.

19 березня 2014 року ухвалою ВССУ від 06.06.2014 року висловлена позиція, що за договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України).

Як пояснив представник позивача, 03 березня 2011 року ОСОБА_1 звернулася до відділення Банку з вимогою перевипуску карти, підписавши Анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання Банківських послуг, ОСОБА_1 прийняла та погодилася з оновленими умовами та правилами надання Банківських послуг затвердженні Наказом Банку № СП-2010-256 від 06.03.2010 року. А тому згідно актуальних Умов та правил надання Банківських послуг строк позовної давності встановлюється відповідно до п. 1.1.7.31 строк позовної давності за кредитним договором, щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років.

Отже, в судовому засіданні встановлено, що строк дії картки встановлено до 31 січня 2015 року, а дата останнього щомісячного платежу 23 листопада 2012 року, тому позовна заява подана в межах строків позовної давності. Позивач же звернувся до суду з позовом до відповідача 13 жовтня 2015 року до спливу строку позовної давності. У звязку з цим, обставини, на які відповідач посилається в своїх запереченнях, не відповідають дійсності, а строк позовної давності позивачем дотримано при зверненні до суду.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.

Відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом терміну жодна із сторін не інформує іншу сторону при припинення дії Договору, він автоматично продовжується на такий же термін.

У відповідності до умов договору б/н від 06 червня 2008 року відповідач зобовязався повернути кредит та плату за його користування не пізніше закінчення строку дії Картки, однак ОСОБА_1 в добровільному порядку кредитні кошти не повернула, чим порушила прийняті на себе договірні зобовязання. Станом на 30 вересня 2015 року розмір заборгованості позичальника по поверненню кредитних коштів за договором про надання кредиту від 06 червня 2008 року становить 43363 грн. 63 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 8341,82 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 29885 грн. 36 коп., заборгованості за пенею та комісією у розмірі 2833 грн. 42 коп., штрафу (фіксована частина) у розмірі 250 грн., штрафу (процентна складова) у розмірі 2053 грн. 03 коп. Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та зобовязань Закритого акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк». Таким чином необхідно стягнути з відповідача на користь позивача суму боргу в розмірі 43363 грн. 63 коп.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача повинно бути стягнено сплачений судовий збір в сумі 1218 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 526, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.10, 57-61, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ,ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 6 червня 2008 року у розмірі 43363 грн. 63 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 8341,82 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 29885 грн. 36 коп., заборгованості за пенею та комісією у розмірі 2833 грн. 42 коп., штрафу (фіксована частина) у розмірі 250 грн., штрафу (процентна складова) у розмірі 2053 грн. 03 коп., а також судовий збір у розмірі 1218 грн., а всього стягнути 44581 грн. 63 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя Озерянська Ж.М.