Справа № 308/4338/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 липня 2016 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в особі:

судді Микуляк П.П.

при секретарі Остич Л.В.

за участю представника позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_1

представника відповідачки ОСОБА_2 ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, цивільну справу за первісною позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось до Ужгородського міськрайонного суду з зазначеною позовною заявою посилаючись на те, що 14.08.2012 року між Банком та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №б/н, згідно якого останній надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 14600,0 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,0% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Взяті на себе зобовязання щодо повернення кредиту та відсотків за його користування Позичальник належним чином не виконує і станом на 28.02.2015 року заборгованість по кредиту складає 30107,91 грн., з яких: 13355,74 грн. заборгованість по тілу кредиту; 13519,39 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 1322,88 грн. пеня та комісія за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1409,90 грн. штраф (процентна складова).

В судовому засіданні представник ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_1 позовні вимоги підтримала та просила суд стягнути з ОСОБА_2 на користь банку заборгованості за кредитом в розмірі 30107,91 грн. та сплачений позивачем судовий збір у розмірі 301,08 грн.

Представник відповідачки ОСОБА_2 ОСОБА_3 у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, вважає їх безпідставними та необґрунтованими, оскільки між його довірителькою та Банком кредитного договору з дотримання письмовій формі не укладалось, істотних умов кредитного договору не обговорювалось. Як слідує з анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 14.08.2012 року сума кредиту (кредитного ліміту) сторонами не визначена, що виключає можливість вважати укладений між Банком та ОСОБА_2 кредитний договір. Крім того, ОСОБА_2 будь-яких кредитних коштів не отримувала, такі були викрадені з відкритої на її імя картки невідомою особою, у звязку з чим вона звернулась до правоохоронних органів.

У разі, якщо суд прийде висновку щодо підставності заявлених ПриватБанк вимог, представник просив суд у відповідності до ч.3 ст.551 ЦК України зменшити розмір неустойки.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, суд приходить до наступного висновку:

Як вбачається з матеріалів справи, 14 серпня 2012 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_2, на підставі анкети-заяви останньої та Умов і правил надання банківський послуг, затверд. Наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256, шляхом приєднання (ч.1 ст.634 ЦК України), було укладено договір №б/н, згідно якого вона отримала кредит, у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», тип картки - «MasterCard Mass», зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% на місяць (30,0% річних) на залишок заборгованості за кредитом, на строк дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов і Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов і Правил надання банківських послуг.

Статтею 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до пунктів 1, 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми. В законодавстві України відсутня заборона на укладення кредитного договору у формі, яка зазначена в ст. 634 ЦК України.

Згідно ч.1 ст.207 ЦК України договір вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Тобто, в даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в анкеті-заяву ОСОБА_2 про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 14.08.2012 року, що свідчить про укладення між Банком та Позичальником договору у письмовій формі, що не суперечить чинному законодавству України.

При підписанні анкети-заяви від 14.08.2012 року ОСОБА_2 підтвердила, що вона ознайомлена і згідна з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Клієнт підтвердила факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «ПриватБанк», а також його місцезнаходження. Позичальник підтвердила свою згоду на те, що Заява, Умови надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою та Тарифи складають між нею і Банком Договір про надання банківських послуг.

Пунктом 1.1.7.12 Умов і правил надання банківський послуг визначено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не повідомили другу сторону про припинення дій договору, він вважається пролонгованим на той же строк.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

За умовами Договору та Умов і правил надання банківський послуг Позичальник взяла на себе зобов'язання повертати кредит та сплатити відсотки за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Погашення заборгованості по кредиту здійснюється щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За умовами кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду» комісія за зняття кредитних коштів в банкоматах та пунктах видачі коштів ПриватБанк становить 3% від суми операції, в банкоматах інших банків України 3%+5 грн./1$, в закордонних банкоматах 3%+15 грн./3$. За несвоєчасне погашення заборгованості Позичальник сплачую пеню = пеня (1)+пеня (2), де пеня (1)=(базова процентна ставка по договору)/30- нараховується за кожен день прострочки кредиту; пеня (2)= 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, що нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсотках 5 і більше днів при виникнення прострочки на суму більше 50 грн.

Згідно п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківський послуг, у відповідності яких укладався вищезазначений договір, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому грошовому зобовязанні, передбачених діючим договором більше ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісії.

Позивач зазначає, що Позичальник ОСОБА_2 свої зобовязання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, комісії належним чином не виконує, внаслідок чого виникла заборгованість.

Представник відповідачки ОСОБА_2 в судовому засіданні, як і саме відповідачка в свої письмових поясненнях, заперечують факт отримання останньою кредитних коштів, вказані кошти були викрадені (знятті з картки) сторонньою особою.

Як вбачається з матеріалів справи, 28.01.2014 року СВ Ужгородського МВ УМВС України в Закарпатській області за заявою ОСОБА_2 було внесено відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань та розпочато досудове розслідування у кримінальному провадженні №0000196 за фактом таємного викрадення грошових коштів в розмірі 13900 грн. з кредитної картки «ПриватБанк» належної ОСОБА_2, за ознаками кримінального правопорушення передбаченого ч.1 ст.185 КК України. Вказане кримінальне провадження для продовження досудового розслідування за підсудністю було надіслано до Дніпровського УП ГУ Національної поліції у м.Києві.

В ході досудового розслідування у вказаному кримінальному провадженні встановлено, що зняття грошей з кредитної картки №5211 5373 0750 1465, належної ОСОБА_2, відбулось в банкоматах міста Києва. Особа, яка проводила вказані операції мала матеріальний доступ до картки, знала пін-код доступу до картки, операції супроводжувались автоматизацією та будь-яких письмових заяв про незаконний рух коштів або необхідність блокування операцій від власниці не надходило. На даний час досудове розслідування у кримінальному провадженні триває, особу, яка вчинила кримінальне правопорушення не встановлено (лист слідчого Дніпровського УП ГУ Національної поліції у м.Києві №48/91вх від 26.02.2016 року).

Пунктом 1.1.2.1 Умов і правил надання банківських правил, які є частиною кредитного договору, передбачені обов'язки клієнта: не передавати Карти, стікер PayPass, ПІНи третім ососбам, не використовувати Карти, стікер PayPass або не наносити на них дані у цілях, не передбачених даним договором або, що суперечить чинному законодавству.

Згідно п. 3.15 Постанови НБУ від 19.05.2005 р. «Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням» держатель платіжної картки зобов'язаний зберігати платіжну картку та інформацію, яка дає змогу користуватися нею (у тому числі ПІН), контролювати рух коштів за своїм картрахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися держателем.

Відповідно до пункту 1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг Банк не несе відповідальності у випадку, якщо інформація про рахунки Клієнта, Карту, контрольна інформація Клієнта, відправлена в SMS - повідомленні, ПІН - коді, ідентифікатором користувача, паролі системи Приват24, паролі (ніку) MobileBanking або проведених Клієнтом операціях стане відомою іншим особам в результаті несумлінного виконання Клієнтом умов їхнього зберігання і використання та/або прослуховування або перехоплення інформації в каналах зв'язку під час використання цих каналів.

Пунктом 1.1.5.29 Умов і правил надання банківських послуг Держатель карти несе відповідальність за всі операції, що супроводжуються авторизацією, включаючи операції, що супроводжуються правильним нанесенням на карті даних, до моменту письмової заяви Держателя про блокування коштів на картрахунку і за всі операції, які не супроводжуються авторизацією, до моменту постанови картки з СТОП-ЛИСТ Платіжної системи.

Враховуючи зазначене, суд вважає, що у ПАТ КБ «ПриватБанк» є достатні підстави для стягнення наявної заборгованості за кредитним договором №б/н від 14.08.2012 року з саме з Позичальника ОСОБА_4

З наданого позивачем розрахунку слідує, що станом на 28.02.2016 року заборгованість Позичальника ОСОБА_2 за кредитним договором №б/н від 14.08.2012 року складає 30107,91 грн., з яких: 13355,74 грн. заборгованість по тілу кредиту; 13519,39 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 1322,88 грн. пеня та комісія за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1409,90 грн. штраф (процентна складова).

Клопотання представника відповідачки про зменшення розміру неустойки (пені) до задоволення не підлягає.

Частиною 3 статті 551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Як вбачається з досліджених матеріалів справи, розмір пені, яка підлягає стягненню (1322,88 грн.), не перевищує розміру збитків - суми заборгованості за кредитом та відсотками (26875,13 грн.).

Інших обставин, які б мали істотне значення для зменшення неустойки представник відповідачки всупереч стст.10, 60 ЦПК України не навів.

На підставі вищенаведене, суд приходить до висновку, що з ОСОБА_2 слід стягнути на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором №б/н від 14.08.2012 року в розмірі 3017,91 грн., а також відповідно до вимог ст.88 ЦПК України сплачений позивачем судовий збір в розмірі 301,08 грн.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 14, 60, 81, 88, 208, 209, 212,-215, 218, 294 ЦПК України, суд ,-

Р І Ш И В :

Позовну заяву ПАТ КБ «ПриватБанк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 14.08.2012 року в розмірі 30107,91 грн., з яких: 13355,74 грн. заборгованість по тілу кредиту; 13519,39 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 1322,88 грн. пеня та комісія за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1409,90 грн. штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» сплачений позивачем судовий збір в розмірі 301,08 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Микуляк П.П.