1Справа № 335/9076/16-ц 2/335/1941/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 грудня 2016 року м. Запоріжжя

Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі

головуючого судді Апаллонової Ю.В.

при секретарі Кудряшовій Ю.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду, в порядку ст.197 ЦПК України, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

11.08.2016 до Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя із вищевказаним позовом звернувся представник ПАТ «АКТАБАНК», - ОСОБА_2 (довіреність №25 від 12 січня 2016 року, термін дії, до 15 січня 2018 року (а.с.4).

В обґрунтування позовних вимог вказував на те, що 17 грудня 2013 року між ПАТ «АКТАБАНК» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/Т/973809 на споживчі потреби.

Вказував на те, що згідно з умовами п.2.1. кредитного договору, банк надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 50000,00 гривень в обмін на зобовязання позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів, комісії, в обумовлені цим договором строки. У відповідності до п.2.1.1. процентна ставка за кредитом встановлюється у розмірі 0,01% річних та включається в суму щомісячного платежу. У відповідності до п.2.1.2. позичальник сплачує банку щомісячну комісію за супроводження кредиту у розмірі 1200,00 гривень, що розраховується як 3,25% відсотків від суми кредиту вказаного в п.2.1. цього договору та включається в суму щомісячного платежу. У відповідності до п.2.1.3. цього договору погашення кредиту, сплата нарахованих процентів за користування кредитом, сплата комісій за супроводження кредиту здійснюється позичальником щомісячно, починаючи з місяця наступним за місяцем надання кредиту, 15 числа кожного місяця рівними частинами в сумі 2241,88 гривень та з кінцевою датою погашення всієї заборгованості за кредитом 16.12.2017 року. Відповідно до п.3.3. кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно у валюті наданого кредиту на суму фактичної заборгованості за кожен календарний день, за методом «факт/360/де факт, - це фактична кількість днів у періоді, за який здійснюється нарахування процентів, а «360», - умовна кількість днів у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту. У відповідності до п.3.4. кредитного договору, сплата процентів здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у валюті наданого кредиту не пізніше 15 числа (включно) кожного, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі. Згідно до п.3.4.2. кредитного договору сплата процентів здійснюється у строки/терміни, зазначені в п.3.4. цього договору, у відповідності до п.п.2.1.4. цього договору. Згідно з п.3.5. кредитного договору нарахування комісій за супроводження кредиту здійснюється щомісячно в останній банківський день місяця, починаючи з місяця надання кредиту, на повну суму кредиту, наданого позичальнику, незалежно від фактичної від кількості днів користування кредитом в поточному місяці. Сплата комісії здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у валюті кредиту не пізніше 15 числа кожного місяця, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі. Згідно з п.3.6. кредитного договору сплата комісій здійснюється у строки/терміни, зазначені в п.3.4. цього договору, у відповідності до п.п.2.1.4. цього договору. Моментом (днем) повернення кредиту (його відповідної частини), сплати процентів за користування кредитом, комісії за супроводження кредиту згідно з п.3.8. кредитного договору вважається день зарахування грошових коштів в сумі заборгованості за кредитом позичальника перед банком, на відповідний позичковий рахунок, суми процентів, що мають бути сплачені за користування кредитом на рахунок нарахування процентів, суми комісії за супроводження кредиту, а також можливої пені та штрафних санкцій на відповідні рахунки в ПАТ «АКТАБАНК», у випадках, визначених цим договором. У відповідності до п.5.1. кредитного договору, у разі прострочення позичальником строків погашення щомісячного платежу/частини щомісячного платежу) банк має право вимагати від клієнта сплати штрафу у розмірі 350,00 гривень за кожний прострочений щомісячний платіж або його частину на строк більше 5 календарних днів при сумі простроченого щомісячного платежу більше 15 днів. Згідно з п.4.3.4. кредитного договору позичальник зобовязався погасити банку в повному обсязі кредит в строк, встановлений в п.п.2.1.3. цього договору. Також згідно з п.4.3.5. сплачувати банку проценти та комісії в строки, встановлені в п.п.2.1.З., цього договору.

Вказував на те, що банк виконав свої зобовязання за кредитним договором у повному обсязі надавши кошти позичальнику. В порушення умов кредитного договору відповідач не здійснює погашення кредиту та сплату нарахованих процентів за користування кредитом в обумовлені договором строки.

Зазначав, що станом на 02.08.2016 року, прострочена заборгованість позичальника перед банком за кредитним договором становить 63861,36 гривень, яка складається з: строкової заборгованості по кредиту, - 17710,69 гривень, простроченої заборгованості по кредиту, - 21874,30 гривень, строкової заборгованості по відсоткам, - 0,29 гривень, прострочена заборгованість за відсотками, - 7,28 гривні, прострочена комісія за обслуговування кредиту, - 19368,80 гривні, штраф, - 4900 гривень.

На підставі викладеного просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі та винести рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «АКТАБАНК» заборгованість за кредитним договором №/Т/973809 від 17 грудня 2013 року на споживчі потреби, яка станом на 02.08.2016 року, прострочена заборгованість позичальника перед банком за кредитним договором становить 63861,36 гривень, яка складається з: строкової заборгованості по кредиту, - 17710,69 гривень, простроченої заборгованості по кредиту, - 21874,30 гривень, строкової заборгованості по відсоткам, - 0,29 гривень, прострочена заборгованість за відсотками, - 7,28 гривні, прострочена комісія за обслуговування кредиту, - 19368,80 гривні, штраф, - 4900 гривень.

Представник позивача, - ПАТ «АКТАБАНК», до зали суду не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, наддав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника, підтримав позовні вимоги у повному обсязі з підстав та мотивів викладених у позовній заяві, просив суд задовольнити їх.

Відповідач ОСОБА_1 до зали суду не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, в порядку ст.38 ЦПК України, скористався правом представництва своїх інтересів у суді зі сторони представника ОСОБА_3Ю, який надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності та надав письмові заперечення проти позову.

Суд вважає, що судове засідання можливо провести без участі представника позивача та відповідача, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового засідання технічними засобами, що буде відповідати вимогам ст.197 ЦПК України.

Повно, всебічно та обєктивно дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи із наступного.

Так, згідно положень ст.ст.15, 16 ЦК України, ст.3 ЦПК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних прав, свобод чи інтересів у спосіб, передбачений законом або договором.

Захист цивільних прав, це передбачені законом або договором способи охорони цивільних прав у разі їх порушення чи реальної небезпеки такого порушення.

Відповідно до ст.212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення.

Згідно ст.60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст.61 цього Кодексу.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі виникає спір.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За загальними положеннями ЦПК України, обов'язок суду під час ухвалення рішення вирішити, чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги позивача та якими доказами вони підтверджуються; перевірити наявність чи відсутність певних обставин за допомогою доказів шляхом їх оцінки; оцінити подані сторонами докази та дійти висновку про наявність або відсутність певних юридичних фактів.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

З наявних письмових матеріалів справи судом встановлено наступне.

Так, 17 грудня 2013 року між ПАТ «АКТАБАНК» та відповідачем ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір №/Т/973809 на споживчі потреби.

Факт отримання відповідачем ОСОБА_1 грошових коштів підтверджується наявною в матеріалах справи копією заяви на видачу готівки №662685 (а.с.9).

Згідно з умовами п.2.1. кредитного договору, банк надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 50000,00 гривень в обмін на зобовязання позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів, комісії, в обумовлені цим договором строки.

У відповідності до п.2.1.1. процентна ставка за кредитом встановлюється у розмірі 0,01% річних та включається в суму щомісячного платежу.

У відповідності до п.2.1.2. позичальник сплачує банку щомісячну комісію за супроводження кредиту у розмірі 1200,00 гривень, що розраховується як 3,25% відсотків від суми кредиту вказаного в п.2.1. цього договору та включається в суму щомісячного платежу.

У відповідності до п.2.1.3. цього договору погашення кредиту, сплата нарахованих процентів за користування кредитом, сплата комісій за супроводження кредиту здійснюється позичальником щомісячно, починаючи з місяця наступним за місяцем надання кредиту, 15 числа кожного місяця рівними частинами в сумі 2241,88 гривень та з кінцевою датою погашення всієї заборгованості за кредитом 16.12.2017 року.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно у валюті наданого кредиту на суму фактичної заборгованості за кожен календарний день, за методом «факт/360/де факт, - це фактична кількість днів у періоді, за який здійснюється нарахування процентів, а «360», - умовна кількість днів у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту.

У відповідності до п.3.4. кредитного договору, сплата процентів здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у валюті наданого кредиту не пізніше 15 числа (включно) кожного, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.

Згідно до п.3.4.2. кредитного договору сплата процентів здійснюється у строки/терміни, зазначені в п.3.4. цього договору, у відповідності до п.п.2.1.4. цього договору.

Згідно з п.3.5. кредитного договору нарахування комісій за супроводження кредиту здійснюється щомісячно в останній банківський день місяця, починаючи з місяця надання кредиту, на повну суму кредиту, наданого позичальнику, незалежно від фактичної від кількості днів користування кредитом в поточному місяці. Сплата комісії здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у валюті кредиту не пізніше 15 числа кожного місяця, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.

Згідно з п.3.6. кредитного договору сплата комісій здійснюється у строки/терміни, зазначені в п.3.4. цього договору, у відповідності до п.п.2.1.4. цього договору. Моментом (днем) повернення кредиту (його відповідної частини), сплати процентів за користування кредитом, комісії за супроводження кредиту згідно з п.3.8. кредитного договору вважається день зарахування грошових коштів в сумі заборгованості за кредитом позичальника перед банком, на відповідний позичковий рахунок, суми процентів, що мають бути сплачені за користування кредитом на рахунок нарахування процентів, суми комісії за супроводження кредиту, а також можливої пені та штрафних санкцій на відповідні рахунки в ПАТ «АКТАБАНК», у випадках, визначених цим договором.

У відповідності до п.5.1. кредитного договору, у разі прострочення позичальником строків погашення щомісячного платежу/частини щомісячного платежу) банк має право вимагати від клієнта сплати штрафу у розмірі 350,00 гривень за кожний прострочений щомісячний платіж або його частину на строк більше 5 календарних днів при сумі простроченого щомісячного платежу більше 15 днів.

Згідно з п.4.3.4. кредитного договору позичальник зобовязався погасити банку в повному обсязі кредит в строк, встановлений в п.п.2.1.3. цього договору. Також згідно з п.4.3.5. сплачувати банку проценти та комісії в строки, встановлені в п.п.2.1.3., цього договору.

Як встановлено у судовому засіданні відповідач належним чином не виконував свої зобовязання за Договором. Відповідно до наданих банком розрахунків, останній платіж було здійснено 15 жовтня 2014 року. Посилання відповідача на той факт, що відповідачем далі не сплачувалась заборгованість у звязку з тим, що відділення банку, де було взято кредит та переважне де мешкає відповідач, були зачинені, що призвело до неможливості сплатити заборгованість є неспроможними, оскільки при належної обачливості та дотримання належного виконання умов договору, відповідач мав можливість звязку з головним офісом Банку, адреса якого зазначена у договорі, та не змінилася, для отримання інформації щодо погашення заборгованості за Договором.

Відповідно до ст.549 ЦК України - неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За таких обставин суд частково задовольняє первісні позовні вимоги та стягує наявну заборгованість яка складається: строкової заборгованості по кредиту, - 17710,69 гривень, простроченої заборгованості по кредиту, - 21874,30 гривень, строкової заборгованості по відсоткам, - 0,29 гривень, прострочена заборгованість за відсотками, - 7,28 гривні, штраф, - 4900 гривень.

Разом із тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 № 576 "Про віднесення ПАТ "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.09.2014 № 90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК", згідно з яким з 17.09.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК".

Постановою правління Національного банку України №19 від 15 січня 2015 року, відкликано банківську ліцензію та почато ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №6 від 16 січня 2015 року, розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АКТАБАНК».

Відповідно до п.4.1.3. кредитного договору, банк зобовязаний забезпечувати позичальника консультаційними послугами з питань виконання договору.

Ухвалою суду від 05.10.2016, було задоволено клопотання відповідача про витребування доказів. Витребувано з ПАТ «АКТАБАНК» належним чином завірені: докази сповіщення ОСОБА_1 про зміну рахунку для погашення кредиту за договором та докази виконання п.4.2.3 кредитного договору, а саме надання письмової вимоги та доказів її отримання ОСОБА_4

На виконання ухвали суду 24.10.2016 року позивачем до суду надіслані пояснення щодо того, що ОСОБА_1 був повідомлений про зміну рахунку для погашення заборгованості шляхом публікації повідомлення у газеті «Голос України» про ліквідацію Банку, як і на сайті Банку було опубліковане оголошення про відкриття накопичувального рахунку.

Суд вважає, що позовні вимоги ПАТ «АктаБанк» в частині стягнення простроченої комісії за супроводження кредиту з моменту відкликання банківської ліцензії ПАТ «АктаБанк» не підлягають задоволенню, оскільки позивачем не доведено підстави та розмір таких вимог у співвідношенні до умов договору, за умовами договору та графіком погашення кредиту полягає у забезпеченні позичальника консультаційним послугами (п. 4.1.3 договору) та згідно до графіку платежів з детальним розписом сукупної вартості (додаток №1 до договору а.с.8 зв) складається із телефонного, смс повідомлення або листування про стан кредитної заборгованості).

Позивачем не доведено надання послуг ОСОБА_1 телефонного, смс повідомлення або листування про стан кредитної заборгованості з моменту відкликання ліцензії, навпаки, як вбачається із пояснень позивача усі повідомлення розміщуються на офіційному сайті ПАТ «АктаБанк», а тому суд вважає за необхідне стягнути прострочену комісію з 15.01.2016 року, тобто з дати відкликання банківської ліцензії у розмірі 2568, 80 грн (19368,80 -16800 гривні).

Відповідно до п. 5.3 вказаного договору сторони передбачили про збільшення строків позовної давності відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України до десяти років для всіх грошових зобов'язань позичальника, що передбачені умовами договору, а тому підстав для застосування строків позовної давності, з урахуванням дати останнього платежу 15.10.2014 року, про що заявлено відповідачем, суд не вбачає .

Відповідно до ст.88 ЦПК України, із відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до задоволених вимог

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.11, 15, 27, 60, 61, 88, 169, 212 215, 218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: м. Запоріжжя, бул. ЦентральнийАДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (юридична адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Шевченка, буд.№53, , код МФО 300001), заборгованість за кредитним договором №/Т/973809 від 17 грудня 2013 року на споживчі потреби, яка станом на 02.08.2016 року дорівнює 47061, 36 гривень, яка складається з: строкової заборгованості по кредиту, - 17710,69 гривень, простроченої заборгованості по кредиту, - 21874,30 гривень, строкової заборгованості по відсоткам, - 0,29 гривень, прострочена заборгованість за відсотками, - 7,28 гривні, прострочена комісія за обслуговування кредиту, - 2568,80 грн. , штраф, - 4900 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: м. Запоріжжя, бул. ЦентральнийАДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (юридична адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Шевченка, буд.№53, , код МФО 300001) судовий збір у розмірі 1015,44 гривень.

У задоволенні іншої частини позовних вимог, - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Запорізької області через Орджонікідзевський районний суд м.Запоріжжя.

Суддя: Ю.В. Апаллонова