Справа № 745/345/16-ц
Провадження № 2/745/122/2016
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.07.2016 року Сосницького району Чернігівської області в складі: головуючої судді Смаль І.А., при секретарі Шуляр І.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Сосниця цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельтабанк» про захист прав споживача фінансових послуг, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувсь з позовом до ПАТ «Дельтабанк» про захист прав споживача фінансових послуг мотивуючи позовні вимоги тим, що 03.02.2015 р. він уклав з відповідачем договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», сума вкладу складає 10 000 (десять) тисяч доларів США. Строк повернення вкладу закінчувався 04.05.2015 року. Із закінченням строку дії Договору, він звернувся до відповідача із наміром припинити відносини договору банківського вкладу та отримати належні йому грошові кошти та нараховані відсотки. Йому було повідомлено, що у зв'язку із нестабільною ситуації в банківській сфері, повернути належні грошові кошти в банку не має можливості. Згодом через ЗМІ йому стало відомо, що в ПАТ «Дельта Банк» була призначена уповноважена особа фонду гарантування вкладів фізичних та юридичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_2 На момент введення тимчасової адміністрації у відповідача знаходилися належні йомугрошові кошти в розмірі 268 581,14 грн., які він сподівався одержати в повному розмірі, однак повернуто було 13.10.2015 року лише 195 053,50 грн. Через дану обставину його стан здоров'я різко погіршився, а вже наступного дня 14.10.2015 року він був госпіталізований в лікарню, де перебував на стаціонарному лікування до 19.04.2016 року. Після одужання, намагаючись все ж таки домогтися повернення грошових коштів в сумі 73 527 гривень 64 коп., які йому не були виплачені, звернувся 21.04.2016 р. із відповідною вимогою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних та юридичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_2 Відповіддю від 25.04.2016 року було повідомлено, що згідно частини п'ятої статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вказано також, далі цитата «кредитори банку, мали можливість заявити свої вимоги до Банку з 08.10.2015 року по 09.11.2015 року». В цей період, як вже було зазначено вище, він знаходився на стаціонарному лікуванні в Сосницькій центральній районній лікарні. Через похилий вік, він значно обмежений у вільному та самостійному пересуванні. Ускладнювало вирішення питання повернення грошей також і те, що в селищі Сосниця відсутнє відділення ПАТ «Дельта Банку», куди б він міг звернутися, направивши відповідне звернення в строки передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Від позивача ОСОБА_1надійшла заява про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує.

Представник відповідача ПАТ «Дельтабанк» в судове засідання не зявився, але подав заперечення, з яких вбачається, що позовні вимоги не визнають і пояснюють це тим, що 02.03.2015 року Постановою Правління Національного банку України № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03. 2015 р. за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» ОСОБА_2. Рішеннями виконавчої дирекції ФГВФО № 71 від 08.04.2015 р. та № 147 від 03.08.2015 р. строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців та продовжено по 02.10.2015 року включно. 02.10.2015 року Постановою Національного банку України № 664 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації AT «Дельта Банк» з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно (рішення виконавчої дирекції. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02.10.2015 p.). Документи додаються. У спорах, пов'язаних з діяльністю банка, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно з ч. 1 ст. 26 зазначеним законом встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами визначений ст. 27 Закону - уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум. що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Отже, процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей про початок ліквідаційної процедури та протягом 90 днів з дня опублікування відомостей затверджує перелік акцептованих вимог кредиторів, після чого задоволення цих вішог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону. Зокрема, вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються у четверту чергу.

Банківською установою додержаний порядок виплати коштів передбачений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», шляхом виплати Позивачу коштів в рамках встановленого державою ліміту, а залишок вкладу, що перевищував суму, виплачену Фондом, повинен був бути погашений перед Позивачем в четверту чергу, в разі звернення Позивача з відповідною кредиторською вимогою в строки встановлені законом.

Оскільки в межах строку встановленого законодавством на звернення з кредиторською вимогою Позивач до банку не звертався, отже такі вимоги у відповідності до законодавства вважаються погашеними (ст. 49 закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб). За таких обставин, з урахуванням приписів Закону України «Про систему арантування вкладів фізичних осіб», вимоги Позивача, як вкладника (кредитора) є погашеними, а отже відсутні і підстави для задоволення позовних вимог.

Дослідивши зібрані по справі докази, суд вважає, що у задоволенні позову необхідно відмовити зі слідуючих підстав.

В судовому засіданні встановлено, що між ПАТ «Дельтабанк» з однієї сторони та ОСОБА_1 з іншої сторони, був укладений Договір строкового банківського вкладу (депозиту) за № 003-24908-030215 від 03.02.2015 року на строк до 04.05.2015 року.

Відповідно до пункту 1.10. Договору, у разі закінчення строку залучення Вкладу, зазначеного в п. 1.3. даного Договору, або в разі дострокового припинення дії цього Договору, Вклад виплачується шляхом зарахування платіжних засобів № 6211, відкритий на ім 'я вкладника в установі банку. Відповідно до вимог ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється його виконанням.

Однак, 02 березня 2015 року Правління Національного банку України визнало Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" неплатоспроможним (Постанова від 02 березня 2015 № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних).

З 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці (Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 № 51) .

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 квітня 2015 року № 71 внесено зміни до Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 року № 51 „Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві „Дельта Банк" та тимчасова адміністрація запроваджена строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

03 серпня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві „Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 включно (Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03 серпня 2015 № 147).

02 жовтня 2015 року Правління Національного банку України прийняло рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (Постанова Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 № 664) та розпочато процедуру ліквідації з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року (рішення виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02.10.2015 року).

Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування відшкодування за вкладами, а також яким регулюються відносини між Фондом гарантування, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду гарантування щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно з ч. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

За таких обставин, у спорах, пов'язаних із виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Після запровадження у банку тимчасової адміністрації, задоволення вимог вкладників та кредиторів відбувається у особливому порядку, передбаченому зазначеним вище спеціальним законом з дотриманням принципів черговості, передбаченої ст. 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", та виходячи з того, що найвищий пріоритет мають зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом.

При цьому, згідно з ч. 1ст. 26 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 28 зазначеного Закону Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

В судовому встановлено, що позивач отримав гарантовану Фондом суму в розмірі 200000 грн (4915,03+31,47+195053,50) (виписка по особовому рахунку ОСОБА_1 надана відповідачем).

Повернення позивачу його коштів, що зберігаються на рахунку в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", здійснюється виключно в порядку, визначеному ст.ст. 26,28,36,45,49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема виплата частини вкладів в межах гарантованої суми 200 000 грн. здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а в частині, що перевищує гарантовану Законом суму - в порядку, визначеному ст. ст. 45,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст. 36 ч. 5 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднанням боржника і кредитора в одній особі; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Отже, враховуючи, що в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» з 03.03.2015 року була введена тимчасова адміністрація, а з 05 жовтня 2015 року розпочалась ліквідація банку, то суд не має підстав для стягнення з Публічного акціонерного товариства « Дельта Банк» банківського вкладу за договором. Порядок ліквідації банків врегульований розділом VIII Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з ч. 4 ст. 45 якого протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку; вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Відповідно до ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

08.10.2015 року в газеті «Голос України» №187(6191) опубліковано інформацію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до якої Для отримання коштів вкладники AT "ДЕЛЬТА БАНК" з 08.10.2015 до 18.11.2015 включно, залежно від місця реєстрації проживання за паспортом, вказаному під час укладання договору банківського вкладу/рахунку з AT "ДЕЛЬТА БАНК", можуть звертатись з паспортом та ідентифікаційним номером до установ банків-агентів Фонду: AT "ОЩАДБАНК", AT "УКРЕКСІМБАНК", АБ "УКРГАЗБАНК". Детальна інформація на сайті Фонду: www.fq.gov.ua. Вимоги кредиторівприйматимуться протягом 30 днів з дня опублікування даного оголошення газеті "Голос України" за адресою: м. Київ, бульв. Дружби народів, 38, 01014. 0 800 308 108.

Посилання позивача на те, що він пропустив строк звернення через хворобу не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні. Надана виписка лікарні №77 від 20.04.2016 року свідчить про те, що позивач з 14.10.2015 року по 19.04.2016 року знаходився під наглядом, а не перебував на стаціонарному лікуванні, що могло б якимсь чином перешкодити йому звернутися до установ банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч. 6 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, визначеній у ч. 1 ст. 52 цього Закону.

Зокрема ст. 52 цього Закону передбачає, що кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог вкладників-фізичних осіб у частині, що перевищує суму виплачену Фондом у порядку четвертої черги.

Згідно ч. 4 даної статті Закону вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги. У разі якщо обсяг коштів, одержаних від реалізації майна, недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно сумі вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

Висновки суду про застосування норм права повністю узгоджуються та не суперечать висновкам викладеним у Постанові ВСУ від 20.01.2016 року № 6-2001цс15.

Таким чином, системний аналіз наведених вимог законодавства та зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожний окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв'язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є всі підстави для відмови у задоволені позову, оскільки наведеними вище нормами встановлений спеціальний порядок здійснення ліквідації банку та проведення розрахунків з його кредиторами, що унеможливлює задоволення вимог кредиторів такого банку поза межами ліквідаційної процедури та визначеної черговості. На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 26,36,49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", статтею 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", ст.ст. 3,4,10,11,57-60,88,209,212-215,218,360-7 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельтабанк» про захист прав споживача фінансових послуг відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційний суд Чернігівської області через Сосницький районний суд шляхом подачі заяви про апеляційне оскарження рішення протягом десяти днів з дня його проголошення та подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів після подання заяви про апеляційне оскарження.

Суддя І.А.Смаль