Справа № 181/358/16-ц
Провадження № 2/181/196/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"21" червня 2016 р. смт. Межова

Межівський районний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Літвінової Л.Ф.,

при секретарі Паньковській М.А.,

з участю відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2,

розглянувши у попередньому судовому засіданні в залі суду смт. Межова цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору,

ВСТАНОВИВ:

24 травня 2016 року ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору.

В обґрунтування позову зазначено, що 26.03.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 53699/30/к1 від 26.03.2014 року, відповідно до якого відповідач отримала у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 9 000,00 грн. строком на 24 місяці з 26.03.2014 року по 26.03.2016 року зі сплатою 28 % річних.

З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_1 надала право банку без її розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.04.2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 375,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 53699/30/к1 від 26.03.2014 року всього відповідачем було погашено 2250,00 грн. основного зобовязання.

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 53699/30/к1 від 26.03.2014 року всього відповідачем було погашено 1626.92 грн. нарахованих процентів.

На момент отримання кредиту ОСОБА_1 працювала монтером колії у Красноармійській дистанції колії Державного підприємства «Донецька залізниця». Розлучена з ОСОБА_3.

ОСОБА_1 отримувала заробітну плату, яка зараховувалась на її поточний (картковий) рахунок № 196, відкритий у кредитодавця. З листопада 2014 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». А отже не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від ОСОБА_1 з цього приводу до Банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення.

Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 28.03.2016 року залишок несплаченого кредиту сумі 6 750,00 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 22.10.2014 року в сумі 375,00 грн., остання сплата нарахованих процентів 15.02.2015 року в сумі 93,00 грн..

В забезпечення своєчасного виконання позичальником своїх зобовязань за кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 53699/30/пр. від 26.03.2014 року, відповідно до якого поручитель відповідає перед Банком за невиконання боржником своїх зобовязань за кредитним договором як солідарний боржник у повному обсязі, включаючи повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом, платежів за надані Банком послуги по обслуговуванню кредиту, неустойки (пені, штрафу) та відшкодування збитків у випадках, передбачених кредитним договором.

На момент укладення договору поруки ОСОБА_2 працювала на станції Демурине ДП «Донецька залізниця». Не отримавши повного погашення кредитної заборгованості від ОСОБА_1, Банк звертався з повідомленням до поручителя про необхідність виконання зобовязань за договором поруки. Однак, ОСОБА_2 не виконала вимогу п.3.1.1. договору поруки, відповідно до якого поручитель зобовязаний не пізніше 3-х робочих днів з моменту отримання вимоги Банку про порушення боржником зобовязань за кредитним договором погасити прострочену заборгованість за кредитом та нарахованими процентами.

Так як ОСОБА_1 самостійно не погашає кредит, а поручитель відмовився виконати за неї зобовязання, станом на 01 травня 2016 року загальна сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 10 521,45 грн., з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 6 750,00 грн.;

- сума нарахованих за період з 04.12.2014 року по 28.04.2016 року та несплачених процентів 3 771,45 грн..

За прострочення термінів погашення тіла кредиту позивач за період з 17.05.2015 року по 16.04.2016 року нарахував пеню в сумі 2 129,58 грн..

За порушення термінів сплати процентів, позивач нарахував пеню за період з 17.05.2015 року по 16.04.2016 року на загальну суму 1 270,73 грн..

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року квітень 2016 року в сумі 1 651,42 грн..

ОСОБА_1 не повідомила банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 900,00 грн..

Позивач просить суд стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість по кредиту на загальну суму 16 473,18 грн. та судові витрати по справі у розмірі 1378,00 грн..

Представник позивача в судове засідання не зявився, надавши заяву про розгляд справи в його відсутність. На задоволенні позову наполягає. Не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 проти позову не заперечують.

Суд, вислухавши відповідачів, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

У відповідність ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

26.03.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 53699/30/к1 від 26.03.2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 9 000,00 грн. строком на 24 місяці з 26.03.2014 року по 26.03.2016 року зі сплатою 28 % річних (а.с.13-15).

З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору ОСОБА_1 надала право банку без її розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.04.2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 375,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 53699/30/к1 від 26.03.2014 року всього відповідачем було погашено 2250,00 грн. основного зобовязання (а.с.25).

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 53699/30/к1 від 26.03.2014 року всього відповідачем було погашено 1626,92 грн. нарахованих процентів (а.с.26).

На момент отримання кредиту ОСОБА_1 працювала монтером колії у Красноармійській дистанції колії Державного підприємства «Донецька залізниця». Розлучена з ОСОБА_3, про що свідчить рішення Межівського районного суду Дніпропетровської області від 04.01.2011 року по справі № 2-366/11 (а.с.11).

ОСОБА_1 отримувала заробітну плату, яка зараховувалась на її поточний (картковий) рахунок № 196, відкритий у кредитодавця. З листопада 2014 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». А отже не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від ОСОБА_1 з цього приводу до Банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення (а.с.27, 29).

Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 28.03.2016 року залишок несплаченого кредиту сумі 6 750,00 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 22.10.2014 року в сумі 375,00 грн., остання сплата нарахованих процентів 15.02.2015 року в сумі 93,00 грн..

В забезпечення своєчасного виконання позичальником своїх зобовязань за кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 53699/30/пр. від 26.03.2014 року, відповідно до якого поручитель відповідає перед Банком за невиконання боржником своїх зобовязань за кредитним договором як солідарний боржник у повному обсязі, включаючи повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом, платежів за надані Банком послуги по обслуговуванню кредиту, неустойки (пені, штрафу) та відшкодування збитків у випадках, передбачених кредитним договором (а.с.21-22).

На момент укладення договору поруки ОСОБА_2 працювала на станції Демурине ДП «Донецька залізниця». Не отримавши повного погашення кредитної заборгованості від ОСОБА_1, Банк звертався з повідомленням до поручителя про необхідність виконання зобовязань за договором поруки. Однак, ОСОБА_2 не виконала вимогу п.3.1.1. договору поруки, відповідно до якого поручитель зобовязаний не пізніше 3-х робочих днів з моменту отримання вимоги Банку про порушення боржником зобовязань за кредитним договором погасити прострочену заборгованість за кредитом та нарахованими процентами.

Так як ОСОБА_1 самостійно не погашає кредит, а поручитель відмовився виконати за неї зобовязання, станом на 01 травня 2016 року загальна сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 10 521,45 грн., з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 6 750,00 грн.;

- сума нарахованих за період з 04.12.2014 року по 28.04.2016 року та несплачених процентів 3 771,45 грн..

За прострочення термінів погашення тіла кредиту позивач за період з 17.05.2015 року по 16.04.2016 року нарахував пеню в сумі 2 129,58 грн..

За порушення термінів сплати процентів, позивач нарахував пеню за період з 17.05.2015 року по 16.04.2016 року на загальну суму 1 270,73 грн..

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року квітень 2016 року в сумі 1 651,42 грн..

ОСОБА_1 не повідомила банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 900,00 грн..

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки (ч.1 ст. 623 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобовязання щодо надання кредиту виконав належним чином, що витверджується меморіальними ордерами Донецької філії Банку № 2161 від 26.03.2014 року та № 2162 від 26.03.2014 року (а.с.23, 24), а відповідач ухиляється віл виконання своїх зобовязань.

На підставі вище викладеного необхідно стягнути солідарно з відповідачів на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість по кредиту на загальну суму 16 473,18 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно солідарно стягнути на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1378,00 грн.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214-215 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 549-552, 553-554, 623, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору - задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, паспорт серія АН № 266584, виданий 05.08.2004 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, та ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_4, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_5, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_6, паспорт серія АК № 915835, виданий 17.11.2000 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення (п/р № 2 в АБ «Експрес-Банк», код в , код банку 322959):

-суму непогашеного кредиту в розмірі 6 750,00 грн.;

-несплачені проценти за користування кредитом 3 771,45 грн.;

-пеню за порушення термінів повернення тіла кредиту 2 129,58 грн.;

-пеню за порушення термінів сплати процентів 1 270,73 грн.;

-штраф за порушення умов кредитного договору 900,00 грн.;

-інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту 1 651,42 грн.;

а всього 16 473,18 (шістнадцять тисяч чотириста сімдесят три гривні 18 копійок).

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, паспорт серія АН № 266584, виданий 05.08.2004 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, та ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_4, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_5, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_6, паспорт серія АК № 915835, виданий 17.11.2000 року Межівським РВ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення (п/р № 2 в АБ «Експрес-Банк», код в , код банку 322959) судовий збір у розмірі 1 378,00 (одна тисяча триста сімдесят вісім гривень 00 копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: ОСОБА_4