АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Справа № 22-ц /796/ 3610/2016 Головуючий у І інстанції Романишена І.П.
Доповідач Котула Л.Г.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 березня 2016 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого судді Котули Л.Г.

Суддів: Волошиної В.М., Слюсар Т.А.

За участю секретаря Крічфалуши С.С.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційну скаргу представника Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія " ПЗУ Україна страхування життя" Антонюка Андрія Олександровича на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 04 грудня 2015 року в справі за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія " ПЗУ Україна страхування життя" про стягнення страхової виплати,

в с т а н о в и л а:

У жовтні 2015 року ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія "ПЗУ Україна страхування життя " ( ПрАТ" СК"ПЗУ Україна страхування життя ") про стягнення страхової виплати.

Зазначала, що 25 жовтня 2012 року між ОСОБА_3 та ПрАТ" СК" ПЗУ Україна страхування життя " було укладено Договір добровільного страхування життя № 200.3302591( далі - Договір), предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать закону і пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням застрахованої особи. Застрахованою особою згідно договору є ОСОБА_3, а вигодонабувачем є ОСОБА_2

Згідно п.п. 3.2.1 п. 3.2. Правил добровільного страхування життя № 01-1 від 09.04.20009 ( із змінами )( далі - Правила ) за основним страхуванням в залежності від умов Договору страховим випадком вважається смерть застрахованої особи з будь-яких причин, яка настала в період дії Договору

ІНФОРМАЦІЯ_1 застрахована особа ОСОБА_3 померла.

Після смерті застрахованої особи позивач звернулася до відповідача з заявою про отримання страхової виплати, проте листом від 21 серпня 2015 року їй було відмовлено у страховій виплаті, у зв'язку з тим , що на момент підписання заяви на страхування № 3302591 від 12.10.2012 застрахована особа свідомо надала неправдиві відомості стосовно стану свого здоров'я , що в свою чергу і стало підставою для відмови у страховій виплаті.

Оскільки застрахована особа належним чином виконувала умови Договору та перераховувала належні для сплати відповідачу суми, що підтверджується квитанціями № 11Р156607 від 12 жовтня 2012 року, № 11744550 від 09 жовтня 2013 року , № від 28 жовтня 2014 року , позивач вважає таку відмову відповідача безпідставною та такою, що суперечить умовам Договору , а тому просила стягнути з відповідача на її користь страхову виплату у розмірі 83 715, 15 грн. та судові витрати.

Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 04 грудня 2015 року позов ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія " ПЗУ Україна страхування життя " про стягнення страхової виплати задоволено.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія " ПЗУ Україна страхування життя" ( адреса: м. Київ, вул. Артема, 42) на користь ОСОБА_2 ( адреса: АДРЕСА_1) страхову виплату в розмірі 83 715, 15 грн.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія " ПЗУ Україна страхування життя" ( адреса: м. Київ, вул. Артема, 42) на користь ОСОБА_2 ( адреса: АДРЕСА_1) судові витрати по сплаті судового збору у сумі 837, 15 грн.

У апеляційній скарзі представник ПрАТ" СК" ПЗУ Україна страхування життя" Антонюк А.О. просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволені позовних вимог, оскільки судом порушені вимоги матеріального та процесуального права.

Заслухавши доповідача, пояснення представника відповідача Антонюк А.О., який підтримав апеляційну скаргу і просив її задовольнити з підстав, викладених у ній, ОСОБА_2 та її представника ОСОБА_5, які заперечували проти задоволення апеляційної скарги, перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Згідно з ч. 1 ст. 6 Закону України "Про страхування" добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Відповідно до ст. 979 ЦК України, ст. 16 Закону України "Про страхування" за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно зі ст. 8 Закону України "Про страхування" страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Судом встановлено, що на підставі заяви ОСОБА_3 від 12 жовтня 2012 року між ОСОБА_3 та ПрАТ" СК" ПЗУ Україна страхування життя " укладено договір добровільного страхування життя № 200.3302591 від 25 жовтня 2012 року шляхом підписання заяви на страхування № 3302591, в якій указано, що вона підтверджує, що з умовами та Правилами добровільного страхування життя №01-1 ( нова редакція) від 09.04.2009 р. із змінами №1 від 18.01.2010, №2 від 16.04.2010, № 3 від 19.04.2011 відповідно до яких укладається Договір страхування ознайомлена та погоджуються та разом з цими Правилами складає між ними Договір добровільного страхування(5-7, 10-12).

Згідно страхового свідоцтва № 200.3302591 виданого ПрАТ" СК" ПЗУ Україна страхування життя" ОСОБА_3 предметом договору страхування є майнові інтереси, що не суперечать закону і пов'язані з життям , здоров'ям та працездатністю та пенсійним забезпеченням. Договір укладено строком на 20 років з розміром страхової суми 83 715, 15 грн.( а.с. 13).

За умовами цього договору застрахованою особою є ОСОБА_3, а вигодонабувачем - ОСОБА_2

Згідно з п. 1.6.21 Правил, страховий випадок - подія, передбачена Договором страхування, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату.

Відповідно до п.п. 3.2.1, 3.2.1.1. п. 3.2. Правил за основним страхуванням страховими випадками в залежності від умов Договору вважається смерть застрахованої особи з будь-якої причини , яка настала у період дії Договору.

Пунктом 6.24 Правил передбачено, що страхові виплати відповідно до договору здійснюються у розмірі страхової суми ( її частини) , якщо інше не передбачено Договором , та (або) у вигляді регулярних, послідовних виплат ануїтетів, обумовлених у Договорі , з урахуванням податків , передбачених законодавством України , а саме: одноразово, обумовленими частинами протягом певного строку , довічним ануїтетом, довічним ануїтетом з гарантованим періодом виплат, якщо інше не передбачено Договором:

за страховим випадком - смерть застрахованої особи з будь-якої причини , яка настала в період дії Договору ( п. 3.2.1.1. цих Правил) - в залежності від конкретних умов договору та програми страхування - у розмірі 100% страхової суми, обумовленої у Договорі, або у розмірі частини страхової суми, або у розмірі фактично сплачених страхових внесків на момент настання страхового випадку, або у розмірі математичних резервів, сформованих за цим договором на дату настання страхового випадку . Виплата проводиться незалежно від страхових виплат, здійснених за додатковим страхуванням.

ІНФОРМАЦІЯ_1 застрахована особа ОСОБА_3 померла, що підтверджується свідоцтвом про смерть серії НОМЕР_1 ( а.с. 14).

06 травня 2015 року вигодонабувач ОСОБА_2 звернулася до відповідача із заявою про виплату страхового відшкодування ( а.с. 34).

Відповідно до пп. 3.2.1 п. 3.2 Правил добровільного страхування життя №01-1 від 09.04.2009 року зі змінами №1 від 18.01.2010 року , №2 від 16.04.2010 року та № 3 від 19.04.2011 року за основним страхуванням страховими випадками в залежності від умов Договору вважаються, зокрема, смерть Застрахованої особи, з будь-якої причини, яка настала в період дії Договору .

Згідно із ч. 1 ст. 25 Закону України "Про страхування" здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Аналіз зазначених норм закону дозволяє дійти висновку про те, що обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику виникає у разі, якщо такий страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування.

Якщо ж подія, що настала, не може бути кваліфікована як страховий випадок відповідно до вимог договору страхування або закону, обов'язок у страховика здійснити страхову виплату не виникає.

Відповідно до п.п. 4.1.1 п.4.1 Договору не вважається страховим випадком за основним страхуванням смерть Застрахованої особи з будь-якої причини, якщо інше не передбачено Договором , яка настала внаслідок :

самогубства або спроб Застрахованої особи здійснити самогубство в перші три роки дії Договору та /або в перші три роки дії Договору після проведення збільшення розміру страхової суми , крім збільшення, запропонованого Страховиком . Після закінчення перших трьох років дії Договору та /або після закінчення перших трьох років дії Договору після проведення збільшення розміру страхової суми, крім збільшення запропонованого Страховиком , страхова виплата за таким випадком проводиться у розмірі страхової суми , яка була визначена при укладенні Договору або після проведення такого збільшення;

активної участі Застрахованої особи у війнах , воєнних діях , в тому числі під час проходження військової служби, та інших діях, які можна кваліфікувати як воєнні ( незалежно від того , оголошена війна чи ні) ; революціях, заколотах , повстаннях, громадських заворушеннях, страйках, військовому перевороті чи захопленні державної влади( пп.4.1.2 п.4.1Договору);

надзвичайних ситуацій техногенного та природного характеру, що призвело до катастрофічних наслідків( пп. 4.1.3 п.4.1 Договору).

При цьому у п. 4.4 Договору обумовлено , що при застосуванні положень п.п. 4.1 та 4.2 цих Правил має бути встановлено причинно-наслідковий зв'язок між зазначеними у цих пунктах обставинами та випадком , що стався.

З лікарського свідоцтва про смерть № 3 від ІНФОРМАЦІЯ_1 видно, що причиною смерті ОСОБА_3 стало токсичне ураження печінки з хронічним активним гепатитом і причиною, що призвела до смерті є: набряк головного мозку, гостра печінково-клітинна недостатність, токсичне ураження печінки з хронічним активним гепатитом та зазначено, що приблизний час між початком захворювання і смертю становить 10 днів (а.с. 15).

З наведеного випливає, що такий страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування, зокрема, п.3.2 Договору, в такому випадку виник обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику.

Зі змісту листа ПрАТ СК"ПЗУ Україна страхування життя " від 21.08.2015 випливає, що підставою до відмови у виплаті вигодонабувачу страхового відшкодування була та обставина, що ОСОБА_3 на момент підписання заяви на страхування свідомо надала неправдиві відомості стосовно стану свого здоров'я , а саме: що не повідомила страхову компанію про те , що хворіє на цукровий діабет.

Згідно листа Комунального некомерційного підприємства "Консултативно-діагностичний центр" Подільського району м. Києва встановлено, що ОСОБА_6 з 12.06.2012 року дійсно перебувала на обліку у лікаря ендокринолога з діагнозом : цукровий діабет ІІ типу, легка форма.

Проте, неповідомлення ОСОБА_3 про наявність у неї на легкої форми діабету не знаходиться в причинно-наслідковому зв'язку із настанням смерті, отже, у відповідача не було підстав до відмови у виплаті страхового відшкодування.

За даними Клінічної лікарні № 15 Подільської району м. Києва від 11.06.2015 № 445 ОСОБА_3 двічі перебувала на лікуванні : в кардіологічному відділенні з 16 по 24 червня 2014 року з діагнозом : Гіпертонічна хвороба ІІ ст. , ст. 3, ризик 3, кризовий перебіг. В інфекційному відділенні з 23 лютого по 05 березня 2015 року з діагнозом : Хронічний токсичний гепатити з виходом в цироз печінки, стаді А по Чайл Пю у фазі загострення. Хронічний панкреатит, хронічний холецистит у фазі нестійкої ремісії, гіпохромна анемія неясного ґенезу. Цукровий діабет ІІ тип. Гіпертонічна хвороба ІІ ст., міокардіострофія СН І ст. ( а.с. 41).

Проте зазначені захворювання уже мали місце після укладення Договору.

З листа Державного закладу " Республіканська клінічна лікарня" МОЗ України" №9/329 від 20.05.2015 вбачається, що ОСОБА_3 , що мешкає за адресою : АДРЕСА_2 на обліку в лікарні не перебувала, госпіталізація одноразова: 25.03.2015 року з діагнозом цироз печінки екзогенного ґенезу стадія " В" та додано до нього посмертний епікриз ( а.с. 36-40).

За таких обставин, задовольняючи позов, суд правильно встановив, що випадок, який стався з ОСОБА_3 є страховим, а тому страхова компанія зобов'язана була відповідно до умов Договору виплатити позивачу страхове відшкодування.

Виходячи з наведеного , колегія суддів не вбачає підстав до задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду.

Керуючись ст. 303,304,307,308,315 ЦПК України , колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу представника Приватного акціонерного товариства " Страхова компанія " ПЗУ Україна страхування життя" Антонюка АндріяОлександровича відхилити, а рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 04 грудня 2015 року залишити без змін .

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів шляхом подання до цього суду касаційної скарги.

Головуючий

Судді: