Справа № 565/562/15-ц
Провадження № 2/565/401/16
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2016 року м. Вараш

Кузнецовський міський суд Рівненської області під головуванням

суддіОСОБА_1
при секретаріОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» про визнання дій порушенням права власності, стягнення депозитних вкладів, відсотків та відповідальності у звязку з простроченням грошового зобовязання, -

в с т а н о в и в:

ОСОБА_3 звернувся до суду з позовом до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» (надалі ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»), у якому просив суд визнати дії відповідача по несвоєчасному поверненню коштів депозитних вкладів протиправними, визнати порушення відповідачем ОСОБА_4 України «Про звернення громадян», стягнути 4326,73 доларів США та 9471,61 євро депозитних вкладів та відсотків по них, 100,96 доларів США та 221,00 євро процентів за користування коштами після закінчення терміну дії депозитних договорів, а також 37,95 доларів США та 82,97 євро трьох процентів річних у звязку з простроченням виконання грошового зобовязання. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 08.01.14 р. сторони уклали договори строкових банківських вкладів, за умовами яких ОСОБА_3 розмістив у ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» грошові кошти у валюті долар США та євро терміном до 13.01.15 р. Проте із закінченням терміну депозитних вкладів йому не було повернуто відповідачем депозити та відсотки, чим порушено його права. Відповідач користується цими коштами позивача, увесь час кошти позивача знаходились у відповідача під невстановлений депозитним договором розмір процентів. З підстав, передбачених ч.1 ст.1061 ЦК України, позивач просив стягнути з відповідача проценти у звязку з користуванням ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» його грошовими коштами за період з 13.01.15 р. по 27.04.15 р., а також три проценти річних за такий самий період.

Під час розгляду справи позивачем уточнювались, збільшувались та зменшувались позовні вимоги, остаточно ОСОБА_3 просив суд стягнути на його користь депозитні вклади за зазначеними у позовній заяві договорами у загальному розмірі 4905,66 доларів США та 6333,91євро, проценти за користування чужими коштами за період з 13.01.15 р. по 17.09.15 р. у загальному розмірі 62,55 доларів США та 80,76 євро, а також три проценти річних за той же період у загальному розмірі 94,12 доларів США та 199,62 євро, а всього 5062,33 доларів США та 6614,29 євро.

В судовому засіданні позивач ОСОБА_3 вимоги позовної заяви з урахуванням їх зміни підтримав повністю, пояснив, що у серпні він частково отримав депозити у валюті євро в сумі 4500,00 євро, а у листопаді 2015 року частково отримав кошти депозитних вкладів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через банк-агент ПАТ «Ощадбанк» близько 200000,00 грн., проте точні дату та суму назвати не може. Позивачу відомо, що на даний час ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» знаходиться на стадії ліквідації, він звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» із заявою про задоволення вимог кредитора, проте будь-яких відповідей не отримував.

Представник відповідача в судове засідання не зявився, належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив. До суду надійшли письмові заперечення проти позовних вимог, які обґрунтовуються тим, що з 18.09.15 р. по 17.12.15 р. у ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію, а постановою Правління НБУ № 898 від 17.12.15 р. банківську ліцензію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку. ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у даних правовідносинах є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним у таких правовідносинах. Згідно з його нормами, що містяться у п.п.1, 2, 5 ч.5 ст.36, під час дії тимчасової адміністрації задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій, у тому числі індекс інфляції, - не здійснюється. У запереченнях зазначається про те, що в період дії тимчасової адміністрації позивачу виплачено вклади та проценти по них за депозитними договорами у повному розмірі гарантованого відшкодування в сумі 196828,13 грн. У встановленому вищезазначеним ОСОБА_4 порядку позивач з кредиторськими вимогами не звертався, а тому до реєстру вимог кредиторів не включений. Таким чином, відповідно до п.8 ст.49 ОСОБА_4, такі його вимоги вважаються погашеними.

Дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_3 підлягають частковому задоволенню. Підставами для такого висновку суду стало наступне.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, вимог цього Кодексу та інших актів цивільного законодавства.

Статтею 1058 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Судом встановлено, що 08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви № 300131/692/370-14 прийняв Основні умови залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та кредит» (надалі Основні умови), уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір1) у валюті долар США, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 доларів США терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 10,1% річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви №300131/686/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір2) у валюті долар США, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 доларів США терміном з 08.01.14р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 10,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви № 300131/685/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір3) у валюті долар США, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 доларів США терміном з 08.01.14р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 10,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви № 300131/676/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір4) у валюті долари США, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 доларів США терміном з 08.01.14р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 10,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви № 300131/666/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір5) у валюті долари США, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 доларів США терміном з 08.01.14р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 10,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви № 300131/660/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір6) у валюті долари США, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 доларів США терміном з 08.01.14р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 10,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви № 300131/817/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір7) у валюті євро, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 євро терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 9,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви №300131/816/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір8) у валюті євро, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 євро терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 9,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви №300131/823/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір9) у валюті євро, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 євро терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 9,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви №300131/820/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір10) у валюті євро, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 євро терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 9,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви №300131/819/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір11) у валюті євро, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 євро терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 9,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

08 січня 2014 року позивач ОСОБА_3 шляхом заповнення та підписання договору-заяви №300131/815/370-14 прийняв Основні умови, уклавши таким чином з позивачем договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (надалі Договір12) у валюті євро, предметом якого було розміщення депозиту в сумі 20,00 євро терміном з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. та сплатою процентів банківського вкладу з розрахунку 9,1 % річних з правом поповнення вкладу (пп.1-3, 4, 6 договору).

Судом встановлено, що позивач ОСОБА_3 відповідно до умов частини вищезазначених укладених договорів поповнював розмір частини вкладів, про що свідчать виписки по його особових рахунках на момент закінчення строку розміщення депозитів.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16р. по Договору1, на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 20,06доларів США, з яких 20 доларів США сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 0,06доларів США нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 20,06 доларів США виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору2 вбачається, що на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 20,06 доларів США, з яких 20 доларів США сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 0,06 доларів США нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 20,06 доларів США виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору3 вбачається, що на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 20,06 доларів США, з яких 20 доларів США сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 0,06 доларів США нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 20,06 доларів США виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору4 вбачається, що на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 20,06 доларів США, з яких 20 доларів США сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 0,06 доларів США нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 20,06 доларів США виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору5 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась, на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 2025,34 долари США, з яких 2020,00 доларів США сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 5,34 долари США нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 2025,34 доларів США виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору6 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась на 2000 доларів США, крім того, 14.01.15 р. йому було повернуто частину вкладу в сумі 100,00 доларів США, і на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 1925,34 долари США, з яких 1920,00 доларів США сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 5,34долари США нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 1925,34 доларів США виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору7 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась на 2000 євро, і на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 2024,81 євро, з яких 2020,00 євро сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 4,81 євро нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 2000,00 євро 28.08.15 р. було перераховано на інший рахунок за правочином, вчиненим позивачем, а залишок вкладу та невиплачених відсотків в сумі 24,81 євро виплачено ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору8 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась на 2000 євро, і на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 2024,81 євро, з яких 2020,00 євро сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 4,81 євро нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 2000,00 євро 28.08.15 р. було перераховано на інший рахунок за правочином, вчиненим позивачем, а залишок вкладу та невиплачених відсотків в сумі 24,81 євро виплачено ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору9 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась, на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 1023,91 євро, з яких 1020,00 євро сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 3,91 євро нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 1023,91 євро виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору10 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась, на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 1022,42 євро, з яких 1020,00 євро сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 2,42 євро нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 1022,42 євро виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору11 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась, на рахунку ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. знаходилось 922,19 євро, з яких 920,00 євро сума неповернутого позивачу депозитного вкладу, 2,19 євро нараховані та не виплачені на той час відсотки на вклад. З виписки вбачається також, що кошти в сумі 922,19 євро виплачені ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

З виписки по особовому рахунку позивача в установі відповідача від 31.08.16 р. по Договору12 вбачається, що позивачем під час дії депозитного договору сума вкладу поповнювалась на 2000 євро, крім того, 14.01.15 р. йому було повернуто частину вкладу в сумі 100,00 євро, а частину вкладу в сумі 500,00 євро 28.08.15 р. було перераховано на інший рахунок за правочином, вчиненим позивачем, і залишок вкладу та невиплачених відсотків в сумі 1424,81 євро виплачено ОСОБА_3 шляхом перерахування у ПАТ «Ощадбанк» 05 листопада 2015 року.

Таким чином, судом встановлено, що вклади за вищезазначеними договорами та відсотки по них, нараховані за період з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. включно, на момент розгляду справи позивачу ОСОБА_3 повернуто, дана обставина зазначається у запереченнях відповідача, підтверджена виписками по особових рахунках, узгоджується з поясненнями позивача та останнім не спростована.

За таких обставин відсутні правові підстави для стягнення з відповідача сум депозитних вкладів та нарахованих по них за період з 08.01.14 р. по 13.01.15 р. включно процентів, а тому у задоволенні цієї частини позовних вимог слід відмовити.

При цьому суд вважає невірним наданий ОСОБА_3 розрахунок сум неповернутих депозитних вкладів та процентів по них за період до 13.01.15 р., згідно з яким їх розмір складає 4905,66 доларів США та 6333,91 євро, оскільки наявними в матеріалах справи доказами такі суми неповернутих депозитних вкладів та нарахованих процентів не підтверджуються.

Відповідно до ст.1061 ЦК України, банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов'язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Належним способом захисту права позивача у вказаній частині буде застосування норм ч. 5 ст.1061 ЦК України, згідно з якою проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Оскільки укладеними між сторонами Договорами 1-12 не було встановлено розмір процентів, що підлягають нарахуванню вкладнику після закінчення терміну розміщення вкладу і у випадку його неповернення у цей термін банком, на підставі вищезазначеної норми позивачу підлягають нарахуванню проценти на банківські вклади у розмірі облікової ставки НБУ за весь час користування коштами позивача з моменту закінчення терміну розміщення вкладу (з 14.01.15р.), що є підставою для задоволення позовної вимоги про стягнення процентів за цей період.

Вирішуючи питання про розмір процентів, які підлягають стягненню на користь позивача, суд враховує розмір боргу ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» перед ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. по поверненню вкладів та сплаті нарахованих за умовами Договорів 1-12 відсотків 4030,92 долари США та 8942,95 євро, а також період, за який вони повинні бути стягнуті: з 14.01.15 р. по 17.09.15 р., з урахуванням запровадження з 18.09.15 р. у ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» тимчасової адміністрації, та меж заявлених позовних вимог. Крім того, суд бере до уваги, що кошти у загальній сумі 4500,00 євро за договорами 7, 8, 12 ОСОБА_3 було повернуто 28.08.15 р., і борг перед ОСОБА_3 за депозитними договорами у валюті євро станом на 29.08.15 р. склав 4442,95 євро.

При цьому суд вважає, що позивачем невірно обраховано розмір цих процентів, оскільки відповідно до наданого позивачем розрахунку, сума основного боргу, з якої їх обчислено, збільшується за кожний наступний період на суму процентів за попередній період. Разом з тим, як вбачається з п.2 Договорів 1-12, капіталізація процентів, нарахованих на вклад, не проводиться.

Облікова ставка НБУ у період 14.01.15 р. по 05.02.15 р. склала 14,0 %, з 06.02.15 р. по 03.03.15 р. 19,5 %, з 04.03.15 р. по 27.08.15 р. 30 %, з 28.08.15 р. по 17.09.15 р. 27 %.

Таким чином, проценти, які підлягають нарахуванню позивачу на підставі ч.1 ст.1061 ЦК України за період з 14.01.15 р. по 17.09.15 р. за договорами у валюті долар США, слід обраховувати як суму процентів за кожний період дії відповідної процентної ставки, виходячи з встановленого судом розміру заборгованості ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» перед ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р.: 4030,92 долари США * 14 % * 23 дні (з 14.01.15 р. по 05.02.15 р.) / 365 днів + 4030,92 долари США * 19,5 % * 26 днів (з 06.02.15 р. по 03.03.15 р.) / 365 днів + 4030,92 долари США * 30 % * 177 днів (з 04.03.15 р. по 27.08.15 р.) / 365 днів + 4030,92 долари США * 27% * 21 день (з 28.08.15 р. по 17.09.15 р.) / 365 днів = 35,56 доларів США + 55,99 доларів США + 586,42 доларів США + 62,62 долари США = 740,59 доларів США.

Таким же чином, проценти, які підлягають нарахуванню позивачу на підставі ч.1 ст.1061 ЦК України за період з 14.01.15 р. по 17.09.15 р. за договорами у валюті євро, слід обраховувати як суму процентів за кожний період дії відповідної процентної ставки, виходячи з встановленого судом розміру заборгованості ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» перед ОСОБА_3 станом на 13.01.15 р. та станом на 28.08.15 р.: 8942,95 євро * 14 % * 23 дні (з 14.01.15 р. по 05.02.15 р.) / 365 днів + 8942,95 євро * 19,5 % * 26 днів (з 06.02.15 р. по 03.03.15 р.) / 365 днів + 8942,95 євро * 30 % * 177 днів (з 04.03.15 р. по 27.08.15 р.) / 365 днів + 4442,95 євро * 27 % * 21 день (з 28.08.15 р. по 17.09.15 р.) / 365 днів = 78,89 євро + 124,22 євро + 1301,02 євро + 69,02 євро = 1573,15 євро.

Разом з тим, враховуючі межі заявлених позивачем вимог відповідно до ч.1 ст.11 ЦПК України, стягненню на підставі ч.1 ст.1061 ЦК України за період з 14.01.15 р. по 17.09.15 р. підлягають проценти у розмірі, заявленому позивачем: 62,55 доларів США, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2580,7400 грн. за 100 доларів США) складає 1614,25 грн., а також 80,76 євро, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2843,9755 грн. за 100 євро) складає 2296,79 грн.

Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Договором, укладеним між сторонами, інший розмір процентів у звязку з простроченням виконання Банком грошового зобовязання, не передбачений, а тому застосуванню підлягає встановлений у ст.625 ЦК України розмір процентів.

Три проценти річних за зазначений позивачем у позові період (з 14.01.15 р. по 17.09.15 р., з урахуванням заяви про зміну позовних вимог) за депозитними договорами у доларах США складають: 4030,92 долари США * 3 % * 246 днів / 365 днів = 81,50 долар США, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2580,7400 грн. за 100 доларів США) складає 2103,30 грн.

Три проценти річних за зазначений позивачем у позові період (з 14.01.15 р. по 28.08.15 р., а також з 29.08.15 р. по 17.09.15 р.) за депозитними договорами у євро складають: 8942,95 євро * 3% * 226 днів / 365 днів + 4442,95 євро * 3 % * 20 днів / 365 днів = 166,12 євро + 7,30 євро = 173,42євро, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2843,9755 грн. за 100 євро) складає 4932,02 грн.

При цьому суд вважає, що позивачем невірно обраховано розмір трьох процентів річних, оскільки відповідно до наданого позивачем розрахунку, сума основного боргу, з якої їх обчислено, збільшується за кожний наступний період на суму процентів за попередній період. Разом з тим, як вбачається з п.2 Договорів 1-12, капіталізація процентів, нарахованих на вклад, не проводиться, і розмір боргу відповідача перед ОСОБА_3 як база для обчислення розміру відповідальності у звязку з простроченням грошового зобовязання у вигляді трьох процентів річних, зміні не підлягає.

Суд вважає, що наведені відповідачем у запереченні доводи не спростовують висновків суду про наявність підстав для стягнення з ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» сум неповернутих депозитних вкладів, процентів у звязку з користуванням чужими коштами та трьох процентів річних, з огляду на наступне.

Судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.15 р. № 612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17.09.15р. прийнято рішення № 171 про запровадження з 18.09.15 р. терміном до 17.12.15 р. включно тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в установі відповідача. Постановою Правління Національного банку України від 17.12.15 р. № 898 банківську ліцензію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку.

Згідно з правовою позицією, викладеною Верховним Судом України, в силу ст.360-7 ЦПК України обов'язковою для всіх судів України, які зобов'язані привести свою судову практику у відповідність з таким рішенням Верховного Суду України, у постанові від 20 січня 2016 року (справа № 6-2001цс15), у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобовязань перед його кредиторами, норми ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах. Статтею 36 вказаного ОСОБА_4 врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно з пп.1, 2 ч.5 ст.36 ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку. Вказані положення унеможливлюють стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи приписи ч.2 ст.214, ч.1 ст.360-7 ЦПК України, суд вважає за можливе відступити від вищезазначеної правової позиції, з одночасним наведенням відповідних мотивів.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, вимог цього Кодексу та інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 3 ст.1058 ЦК України, до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка, якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Отже, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Порядок та умови виплати коштів за договорами банківського рахунку, у випадку виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, визначені ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч.1 ст.26 вищезазначеного ОСОБА_4 (у редакції, чинній на час вирішення спору), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим ОСОБА_4, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим ОСОБА_4.

Частиною другою вищезазначеної статті встановлено, що під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Згідно з ст.29 вищезазначеного ОСОБА_4, Фонд набуває прав кредитора банку на загальну суму, що підлягає відшкодуванню вкладникам такого банку на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, у тому числі на суму цільової позики, наданої банку протягом дії тимчасової адміністрації, та на суму наданої Фондом приймаючому або перехідному банку фінансової підтримки. У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2 ст.77 ОСОБА_4 України «Про банки і банківську діяльність», Фонд набуває прав кредитора на загальну суму, що підлягає відшкодуванню вкладникам такого банку на день початку процедури його ліквідації.

За змістом ч.5 ст.36 ОСОБА_4, під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до ч.6 ст.36 ОСОБА_4, обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Зобов'язання банку, передбачені пунктами 2, 6 частини шостої цієї статті, виконуються банком у межах його фінансових можливостей у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду.

Запровадження тимчасової адміністрації і ліквідація банку не позбавляє особу можливості реалізації права на судовий захист, Фонд набуває прав кредитора банку на відшкодовані вкладникам кошти, у той час як за взятими на себе зобов'язаннями відповідає банк.

При відсутності у спеціальній нормі ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» заборони на подання позову і його вирішення в суді, відмова у задоволенні вимог до банку, у якому запроваджена тимчасова адміністрація чи щодо якого розпочато процедуру ліквідації, є порушенням права особи на судовий захист, гарантованого ст.55 Конституції України та ст.3 ЦПК України.

ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» питання стягнення коштів при запровадженні тимчасової адміністрації на підставі рішень судів не регулюється. Порядок виплати коштів, встановлений вищезазначеним ОСОБА_4, судовим рішенням не змінюється, воно підлягає виконанню з дотриманням його положень. Таке рішення не зобов'язує Фонд проводити виплати і задовольняти вимоги кредиторів, здійснення яких заборонене у його ст.36 або ж порушувати встановлену ОСОБА_4 черговість виплат.

Відповідно до ст.37 ОСОБА_4 України «Про виконавче провадження», запровадження тимчасової адміністрації банку-боржника зумовлює обов'язкове зупинення виконавчого провадження, а прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку боржника - його закінчення, після чого виконавчий документ надсилається до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ст.49 ОСОБА_4 України «Про виконавче провадження»).

Саме таким чином і у такий спосіб реалізуються положення ОСОБА_4 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яким забороняється здійснення примусового стягнення коштів після запровадження тимчасової адміністрації. Відмова у задоволенні позову вкладника у разі встановлення порушення його прав та позбавлення останнього таким чином права на судовий захист не може бути способом реалізації положень вищезазначеного ОСОБА_4.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню ненараховані за період з 14.01.15 р. по 17.09.15 р. проценти за договорами банківського вкладу у сумі 62,55долари США, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2580,7400 грн. за 100 доларів США) складає 1614,25 грн., та 80,76 євро, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2843,9755 грн. за 100 євро) складає 2296,79 грн., а також три проценти річних за аналогічний період в сумі 81,50 долар США, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2580,7400 грн. за 100 доларів США) складає 2103,30 грн., та 173,42євро, що за офіційним курсом НБУ на день ухвалення даного рішення (2843,9755 грн. за 100 євро) складає 4932,02 грн.

Судові витрати слід покласти на відповідача.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст.1, 8, 10, 60, 88, 212-215 ЦПК України, ст.ст.526, 625, 1058, 1060, 1061, 1074 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов ОСОБА_3 задовольнити частково.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» на користь ОСОБА_3 62 (шістдесят два) долари США 55 центів, що еквівалентно 1614 (одній тисячі шестистам чотирнадцяти) грн. 25 коп., а також 80 (вісімдесят) євро 76 євроцентів, що еквівалентно 2296 (двом тисячам двомстам девяносто шести) грн. 79 коп., ненарахованих процентів за договорами банківського вкладу.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» на користь ОСОБА_3 81 (вісімдесят один) долар США 50 центів, що еквівалентно 2103 (двом тисячам ста трьом) грн. 30 коп., а також 173 (сто сімдесят три) євро 42 євроцентів, що еквівалентно 4932 (чотирьом тисячам девятсот тридцяти двом) грн. 02 коп., трьох процентів річних від простроченої суми за договорами банківського вкладу.

В решті вимог відмовити у звязку з безпідставністю.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» в дохід держави судовий збір в сумі 551 (пятсот пятдесят одну) грн. 20 коп.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Рівненської області через Кузнецовський міський суд Рівненської області протягом десяти днів з дня отримання його копії для позивача, протягом десяти днів з дати постановлення судом ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення для відповідача.

Головуючий: