Справа № 404/6644/15-ц
Номер провадження 2/404/381/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 лютого 2016 року Кіровський районний суд м. Кіровограда

в складі: головуючого судді: Бершадської О.В.,

при секретарі: Домарецькому Ю.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кіровограді справу за позовом Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський акціонерний банк в особі представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації банку до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач у вересні 2015 року звернувся в суд з позовом, яким просить стягнути із відповідача заборгованість за кредитним договором №96/2007/СІ від 22.06.2007 року в сумі 103 585,24 грн. Посилається на те, що 22.06.2007 року між ВАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 96/2007/СІ, згідно з яким відповідачу надано кредит в сумі 20 000,00 доларів США строком до 22.06.2017 року зі сплатою 13,00 процентів річних за користування кредитними коштами. Додатковою угодою до Кредитного договору встановлена процентна ставка у розмірі 17,00 процентів річних. На виконання вимог Закону України «Про акціонерні товариства» 18.05.10 року зареєстровано зміну найменування позивача з Відкритого акціонерного товариства Всеукраїнський акціонерний банк» на Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський акціонерний банк. Відповідно до преамбули нової редакції Статуту позивача ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» є повним правонаступником ВАТ «Всеукраїнський акціонерний банк». Розділом 2 Кредитного договору передбачений порядок виконання грошових зобов'язань позичальника. Зокрема, відповідно до п. 2.5.2. Договору погашення відповідної частини Кредиту, сплата процентів здійснюється відповідно до умов, зазначених в п. 2.5.6. цього Договору, шляхом договірного списання Банком коштів з поточного рахунка позичальника щомісяця в дату, зазначену в Графіку. Згідно із п. 2.5.1. Договору позичальник зобов'язується щомісячно до дати, встановленої в Графіку, поповнювати свій поточний рахунок шляхом внесення готівкових коштів через касу банку або безготівковим перерахуванням, у сумі не меншій суми чергового погашення відповідної частини Кредиту та процентів, встановлених в Графіку. Відповідно до п.4.3 Кредитного договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів, сплати відсотків та комісії, позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 20 процентів від суми неналежно виконаного зобов'язання. Відповідач порушила свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом. Так, з 2015 року виникла прострочена заборгованість за кредитом. Станом на 27 серпня 2015 року загальна сума, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 103 585,24 (сто три тисячі п'ятсот вісімдесят п'ять) грн. 24 коп., з яких: 4 341,62 доларів США - заборгованість за кредитом; 266,54 доларів США - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом; 353,50 грн. - комісія за обслуговування кредиту; 4 498,68 грн. - штраф за пропуск платежів.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ВіЕйБі Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства -ОСОБА_3» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4. Згідно ч.3 ст. 47 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, що ліквідується, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку.

В судове засідання позивач, його представник не зявився, надав заяву про розгляд справи у їх відсутності, позовні вимоги підтримав.

Представник відповідача ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, у їх задоволенні просив відмовити, подав письмові заперечення та додатково пояснив, що 22 червня 2007 року між ПАТ «ВіЕйБі Банк» та ОСОБА_2 був укладений Кредитний Договір № 96/2007/СІ. Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору ОСОБА_3 надав Позичальнику грошові кошти в сумі 20 000,00 (двадцять тисяч) доларів США, що складає еквівалент 101 000 (сто одна тисяча) гривень 00 копійок за курсом НБУ на момент укладення Кредитного договору, в порядку і на умовах, визначених Кредитним договором. Позичальником не заперечується факт отримання коштів відповідно до кредитного договору. В зв'язку з політичною та фінансовою кризою у 2014 році, що спричинила девальвацію національної валюти в Україні, кардинально вплинула на платоспроможність позичальника, його фінансове становище. Починаючи з 20.05.15 року по 20.08.15 року боржник прострочив виконання грошового зобов'язання за кредитним договором, згідно Графіку, заборгованість по оплаті кредиту в сумі 609,62 USD, проценти за користування кредитом в сумі 258,11 USD, комісія в сумі 282,8 грн. На час розгляду справи прострочена заборгованість за кредитним договором відсутня. Відповідач повністю сплатила прострочену заборгованість разом з штрафними санкціями, що підтверджується наступними квитанціями про оплату: 1316, 83 USD (еквівалент в гривнях становить 28 466,92 грн.) погашення заборгованості по кредиту та відсоткам - квитанція № 224737 від 20.10.15 року; 237,46 USD (еквівалент в гривнях становить 5 133,38 грн.) погашення заборгованості по кредиту та комісії - квитанція № 224740 від 20.10.15 року; 218,00 USD (еквівалент в гривнях становить 5 196,93 грн.) погашення заборгованості по кредиту та відсоткам - квитанція №240805 від 20.11.15 року; 70,70 грн. погашення заборгованості по сплаті комісії - квитанція № 240808 від 20.11.15 року. Крім того, згідно квитанції №243126 від 21.12.2015 року сплачена сума 951,61 грн.- погашення заборгованості по сплаті комісії, квитанції №243123 від 21.12.2015 року сплачена сума 4 934,15 грн.- погашення заборгованості по кредиту, квитанції №312550 від 28.01.2016 року сплачена сума 70,70 грн.- погашення заборгованості по сплаті комісії, квитанції №312547 від 28.01.2016 року сплачена сума 5 421,76 грн.- погашення заборгованості по кредиту, квитанції №287165 від 24.02.2016 року сплачена сума 5 991,45 грн.- погашення заборгованості по кредиту .Відповідно до статті 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частиною 2 даної статті передбачено, що якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Відповідно до п.2.7.1. незважаючи на інші положення цього Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому, або у визначеній частині, зокрема, у випадку невиконання Позичальником/Майновим поручителем та/або Поручителем своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором та/або умов Іпотечного договору. Пунктом 2.7.2 Кредитного договору передбачено, що виконання Боргових зобов'язань повинно бути проведено Позичальником протягом 7 (семи) робочих днів з дати отримання Позичальником відповідної вимоги. Отже, даний пункт відповідає положенням ч.2 статті 530 ЦК України, тобто обов'язок дострокового виконання зобов'язання за кредитним договором виникає у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги. Відповідно до застереження 2 до Кредитного Договору вимога вважається надісланою, а відкликання здійсненим, в день отримання їх Позичальником. Документом, що підтверджує відправлення Банком листа про вимогу усунення порушення, виконання порушеного зобов'язання та про дострокове погашення Кредиту є квитанція поштового відділення про отримання відповідного рекомендованого листа Позичальника чи повідомлення поштового відділення про неможливість вручити такий рекомендований лист Позичальника. До направлення вимоги чи відкликання на адресу Позичальника поштою прирівнюється також і її вручення Позичальнику чи його представнику під розпис. Разом з тим, відповідач не отримувала вимоги про дострокове виконання зобов'язання за кредитним договором.

Заслухавши пояснення представника відповідача, вивчивши матеріали справи , суд вважає необхідним у задоволенні вимог відмовити, з наступних підстав.

Так зясовано, що 22.06.2007 року між Банком та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №96/2007/СІ, відповідно якого позичальнику було надано кредит в сумі 20 000,00 доларів США, що складає еквівалент 101 000,00 гривень 00 копійок за курсом НБУ на момент укладення цього договору на споживчі потреби, терміном по 22.06.2017 року, зі сплатою 13,0 процентів річних.

При умові не виконання Позичальником/Майновим поручителем п. 2.7.1.2. цього договору плата за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі 15,0 процентів річних.

15 листопада 2013 року ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1 змінила ім»я на ОСОБА_5, а 26 травня 2015 року на ОСОБА_1, про що свідчать свідоцтва про зміну імені серія І-ОЛ №004086 та серія І-ОЛ №003220.

Позичальник зобов'язалась щомісячно до дати, встановленої в Графіку, поповнювати свій Поточний рахунок, шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку або безготівковим перерахуванням, у сумі не менше суми чергового погашення відповідної частини Кредиту, процентів та інших плат, встановлених в Графіку.

Зобов'язання Кредитором виконано в повному обсязі, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника №288 в доларах США, МФО 383147 у Кіровоградській філії ВАТ ВіЕйБі Банк.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за Кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629 ЦК України також передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Пунктом 2.5.2, 2.5.3 кредитного договору №96/2007/СІ від 22.06.2007 року передбачено, що погашення відповідної частини Кредиту, сплата процентів та інших плат за його користування, здійснюється відповідно до умов, зазначених в п. 2.5.6. цього Договору, шляхом договірного списання Банком коштів Поточного рахунка Позичальника, відкритого в Банку, щомісяця в дату, зазначену в Графіку. Якщо дата сплати нарахованих процентів, інших плат за його користування та погашення відповідної частини Кредиту припадає не на робочий день, то списання коштів здійснюється в перший робочий день, наступним за таким днем.

Згідно п. 2.6.3 Договору, якщо Позичальник здійснює (повне чи часткове) дострокове виконання своїх зобовязань протягом перших чотирьох років він сплачує комісію за дострокове погашення кредиту, яка складає: 1) протягом першого року- 0,4 ( нуль цілих чотири десятих ) процента від суми на яку здійснений платіж перевищує розмір платежу згідно Графіка, але не менше еквівалента 50,0 ( пятидесяти ) гривень; 2) протягом другого, третього та четвертого років кредитування- 0,2 ( нуль цілих дві десятих ) процента від суми на яку здійснений платіж перевищує розмір платежу згідно Графіка, але не менше еквівалента 50 ( пятидесяти ) гривень. Комісія сплачується у день здійснення дострокового погашення.

За несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, та за несвоєчасне повну чи часткову сплату плати за обслуговування кредиту та за несвоєчасну сплату комісій передбачених п. 2.6.3 цього Договору, Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі (двадцять) відсотків, від суми не поверненого Кредиту та/або несплачених процентів, плати обслуговування кредиту але не менше еквівалента 50,0 ( пятидесяти ) гривень (п.4.3 Договору).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 року №188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства ВіЕйБі Банк виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 р. №63 Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

У відповідності до ч. 4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду вживає передбачені законодавством заходи щодо стягнення простроченої заборгованості позичальників та інших боржників банку. Крім того, відповідно до статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» до повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію заноситься зокрема вжиття заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб. Відповідач перед позивачем належним чином не виконала зобовязання, внаслідок чого станом на 27.08.2015 року утворилась заборгованість у розмірі 103 585,24 грн., яка складається з наступного: 4 341,62 доларів США- заборгованість за кредитом, 266,54 доларів США- заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом, 353,50 грн.- комісія за обслуговування кредиту, 4 498,68 грн.- штраф за пропуск платежів, розрахунок якої додається ( а.с. 3-4 ).

У відповідності до ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. ( ст. 549 ЦК України). Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.

Проте, як була з»ясовано в суді , відповідачем було сплачено прострочену заборгованість по кредитному договору №96/2007/СІ від 22.06.2007 року разом із штрафними санкціями, що підтверджено копіями квитанцій, оригінали яких було оглянуто в судовому засіданні: № 224737 від 20.10.15 року; № 224740 від 20.10.15 року; №240805 від 20.11.15 року; № 240808 від 20.11.15 року, №243126 від 21.12.2015 року, №243123 від 21.12.2015 року, №312550 від 28.01.2016 року, №312547 від 28.01.2016 року, №287165 від 24.02.2016 року.

Разом з тим, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства ( ч. 2 ст. 530 ЦК України).

За умовами п. 2.7.1 кредитного договору №96/2007/СІ від 22.06.2007 року, незважаючи на інші положення цього Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому, або у визначеній частині, зокрема, у випадку невиконання Позичальником/Майновим поручителем та/або Поручителем своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором та/або умов Іпотечного договору.

Пунктом 2.7.2 кредитного договору передбачено, що виконання Боргових зобов'язань повинно бути проведено Позичальником та/або Поручителем протягом 7 (семи) робочих днів з дати отримання Позичальником відповідної вимоги. Отже, даний пункт відповідає положенням ч.2 статті 530 ЦК України, тобто обов'язок дострокового виконання зобов'язання за кредитним договором виникає у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги. Відповідно до застереження 2 до Кредитного Договору, вимога вважається надісланою, а відкликання здійсненим, в день отримання їх Позичальником. Документом, що підтверджує відправлення Банком листа про вимогу усунення порушення, виконання порушеного зобов'язання та про дострокове погашення Кредиту є квитанція поштового відділення про отримання відповідного рекомендованого листа Позичальника чи повідомлення поштового відділення про неможливість вручити такий рекомендований лист Позичальника. До направлення вимоги чи відкликання на адресу Позичальника поштою прирівнюється також і її вручення Позичальнику чи його представнику під розпис. Однак, у матеріалах справи відсутні підтвердження щодо відправлення Банком листа про вимогу усунення порушення, виконання порушеного зобов'язання та про дострокове погашення Кредиту. Відповідно до ст.11 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Як вбачається із матеріалів справи, позивач протягом усього часу розгляду справи розмір вимог не змінював, надавши заяви про підтримання позовних вимог в повному обсязі. На підставі вищевикладеного та з урахуванням сплати відповідачем простроченої заборгованості по кредитному договору №96/2007/СІ від 22.06.2007 року разом із штрафними санкціями, порушення позивачем умов вказаного договору щодо не направлення Позичальнику листа про вимогу усунення порушення, виконання порушеного зобов'язання та про дострокове погашення Кредиту, суд вважає, що заявлені вимоги банку є безпідставними та необґрунтованими , а відтак задоволенню не підлягають.

Керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 546, 549, 611, 1048,1049,1054 ЦК України, ст. ст. 88, 214-215, 218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні вимог Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський акціонерний банк в особі представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації банку до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №96/2007/СІ від 22.06.2007 року в сумі 103 585,24 грн.- відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Кіровоградської області.

Суддя Кіровського О. В. Бершадська

районного суду

м.Кіровограда