Справа №718/2032/15-ц
Провадження №2/718/991/15
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.04.2016 року

Кіцманський районний суд Чернівецької області у складі: головуючого - судді Олексюк Т.І.

секретаря - Пітак О.В.

з участю: позивача - ОСОБА_1

представника позивача - ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду м. Кіцмань справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» про стягнення суми банківського вкладу, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась до суду з даним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 04.03.2009 року між нею та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення ОСОБА_4 був укладений договір банківського вкладу № 12/1 (депозитний вклад зі сплатою процентів в кінці терміну). Вказаним договором продовжено дію договору № 12 від 04.03.2008 року, загальна сума вкладу становить 106033 гривень, строк дії договору по 04.03.2009 року. В подальшому дія договору продовжувалась шляхом видачі начальником Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» ОСОБА_4 розпоряджень:- від 06.09.2010 року із сумою вкладу 136611 гривень на строк до 04.12.2010 року; - від 06.12.2010 року із сумою вкладу 136611 гривень на строк до 04.03.2011 року; - від 09.03.2011 року із сумою вкладу 145830 гривень на строк до 04.06.2011 року; - від 06.06.2011 року із сумою вкладу 153486 гривень на строк до 14.09.2011 року; - від 14.09.2011 року із сумою вкладу 153486 гривень на строк до 06.12.2011 року; - від 06.12.2011 року із сумою вкладу 160776 гривень на строк до 04.03.2012 року; - від 06.03.2012 року із сумою вкладу 167216 гривень на строк до 04.06.2012 року; - від 25.06.2012 року із сумою вкладу 167216 гривень на строк до 04.09.2012 року; - від 05.09.2012 року із сумою вкладу 167216 гривень на строк до 04.12.2012 року; - від 07.03.2013 року із сумою вкладу 165423 гривень на строк до 04.06.2013 року; - від 05.09.2013 року із сумою вкладу 175554 гривень на строк до 04.11.2013 року; - від 13.12.2013 року із сумою вкладу 186307 гривень на строк до 04.03.2014 року; - від 07.03.2014 року із сумою вкладу 186307 гривень на строк до 04.06.2014 року; - від 12.06.2014 року із сумою вкладу 186307 гривень на строк до 04.09.2014 року; - від 07.10.2014 року із сумою вкладу 186307 гривень на строк до 04.12.2014 року. Всі істотні умови договору банківського вкладу від 04.03.2009 року дотримано, зокрема щодо письмової форми договору. Посилаючись на ст.ст. 1058, 1059, 1068 ЦК України, ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», п.1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою НБУ від 03.12.2003р. за № 516, п.2.9 Інструкції про ведення касових операцій банками України, затвердженої постановою НБУ від 01.06.2011р. за № 174, просила стягнути з відповідача банківський вклад в сумі 186307 гривень.

Позивач ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_5 підтримали заявлені вимоги в повному обсязі, вказуючи також, що надані належні докази про укладення договору банківського вкладу та внесення коштів на депозитний рахунок банку. Банк не виконав своїх зобовязань за договором банківського вкладу і має відповідати за дії свого працівника.

Представник відповідача позову не визнала, заперечуючи тим, що договір банківського вкладу не відповідає встановленим вимогам, розпорядження не є належними документами, що підтверджують внесення коштів на депозитний рахунок.

Заслухавши пояснення позивача, представників сторін, показання свідка ОСОБА_6, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що у задоволенні позову слід відмовити з наступних підстав.

Як показала свідок ОСОБА_6, вона працює провідним економістом Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк». Для укладення договору банківського вкладу має бути відкритий депозитний, поточний чи інший рахунок для відповідної фізичної особи. Для внесення коштів на депозитний чи інший рахунок має бути подана заяву клієнтом, а після внесення коштів в касу банку видається квитанція. Розпорядження не є належний банківський документ.

Судом оглянуто оригінали договору банківського вкладу № 12/1 від 04.03.2009 року та оригінали розпоряджень: від 06.09.2010р., 06.12.2010р., 09.03.2011р., 06.06.2011р., 14.09.2011р., 06.12.2011р., 06.03.2012р., 25.06.2012р., 05.09.2012р., 07.03.2013р., 05.09.2013р., 13.12.2013р., 07.03.2014р., 12.06.2014р., 07.10.2014р.; висновок почеркознавчої експертизи № 536-к від 30.07.2015 року та висновок експертизи документів № 537-к від 31.07.2015 року, які підтверджують вчинення підписів на розпорядженнях ОСОБА_4 та наявність печаток Кіцманського відділення Укрсоцбанку.

Згідно ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Правочин має вчинятися у встановленій законом формі (ч.4 ст.203 ЦК).

Відповідно до ч.2 ст.1058 ЦК України договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (ст. 633 цього Кодксу).

Згідно ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Статтею 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадно книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Статтею 6 Положення про Кіцманське відділення ПАТ "Укрсоцбанк", передбачено, що керівництво поточною діяльністю Відділення здійснює Начальник, який затверджує підписом документи фінансового характеру, розрахункового характеру, в тому числі договори, в межах наданих Банком лімітів, та відповідно до довіреності, наданої начальнику відділення.

Верховний суд України у постанові від 29.01.2014 року у справі № 6-149цс13 висловив наступну правову позицію: письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошових сум підтверджується договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки. Покладення на особу передбаченої статтею 1172 ЦК України відповідальності, яка застосовується в деліктних правовідносинах, виключає одночасне застосування норм матеріального права, які передбачають відповідальність за порушення договірних зобов'язань, зокрема статей 1058-1060 ЦК України.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року за № 516, передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відповідно до п.2.9. глави 2 розділу ІV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01.06.2011 року за № 174, передбачено, що банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

З огляду на викладене надані позивачем копії розпоряджень Кіцманського відділення публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» за змістом та формою не відповідають вимогам, які передбачені пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01.06.2011 року за № 174.

Згідно із п. 2.1 цього Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку (ч. 3 ст. 1058, ч.2 ст. 1068 ЦК України, п. 2.1 вищезгаданого Положення).

Таким чином, відкриття відповідних рахунків та облікування на них грошових коштів у національній та іноземній валюті, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку, відповідно до якого банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, у день надходження до банку відповідного розрахункового документа.

Отже, відсутність реєстрації договору банківського вкладу, і як наслідок, необлікування на рахунку банку грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу, не можна вважати недодержанням письмової форми договору банківського вкладу за наявності ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, і є підтвердженням внесення готівки у відповідній платіжній системі. Відповідні юридичні факти (відсутність банківських рахунків, і як наслідок, необлікування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу) слід кваліфікувати як невиконання банком своїх обов'язків за договором банківського вкладу.

Така правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 6 червня 2012 року у справі №6-17цс12.

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року за № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8. Інструкції).

Договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9. Інструкції).

Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10. Інструкції).

Пункт 10.1. Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до ст.212 ЦПК України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв»язок доказів у їх сукупності.

За змістом ч.1 ст. 10, ч.1 ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу.

Позивачем не надано суду належних доказів згідно вимог ст.59 ЦПК України та ст. 1059 ЦК України про внесення коштів до каси банку відповідно до наданих розпоряджень, що суперечить вимогам п. 2.10 гл. 2 розд. ІУ Інструкції НБУ від 01.06.2011 року з № 174 «Про ведення касових операцій банками України».

На підставі наведеного, ст.ст. 3, 19 Конституції України, ст.ст. 203, 207, 625, 633, 638, 1058, 1059, 1068 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-218 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: