РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01.04.2016

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

у складі: головуючого судді - Заворотної О.Л.

секретаря судового засідання - Дякович О.О.

за участю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Хмельницький цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

В серпні 2015 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказав, що 23.01.2009р. банк та відповідач уклали договір № б/н про надання кредиту у розмірі 2000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим строком погашення що відповідає строку дії картки. Відповідач зобовязалась погашати кредит щомісячно, однак порушує умови договору, внаслідок чого станом на 30.06.2015р. утворилась заборгованість 7431,37 гривень.

В судове засідання представник позивача не зявився, подав до суду клопотання про слухання справи за відсутності представника, заявлені вимоги підтримав повністю, просить їх задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, визнає заборгованість по тілу кредиту, заперечує проти нарахування відсотків та неустойки, просить застосувати строк позовної давності, з врахуванням зменшення розміру нарахованої пені в межах річного строку.

Суд, заслухавши пояснення сторін, перевіривши матеріали справи доказами, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

23.01.2009р. банк та відповідач уклали договір № б/н про надання кредиту у розмірі 2000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підписав свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком Договір, підтверджується підписом у заяві.

Згідно п. 3.2, п. 3.3 Умов і правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

Підписання Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.3.3 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач зобов'язався відповідно до заяви про на пунктів 6.5, 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, погашати кредит щомісячними платежами, сплачувати проценти за його використання, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених Договором, а у випадку невиконання своїх обов'язків за Договором на вимогу Банку виконати обов'язок по поверненню кредиту та сплатити винагороду Банку.

Відповідач порушує умови договору, внаслідок чого станом на 30.06.2015р. утворилась заборгованість 7431,37 гривень, яка складається з 1898,68грн. заборгованість за кредитом, 3092,62грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 1610,00грн.- заборгованість за пеню та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00грн.- штраф (фіксована частина), 330,07грн.- штраф (процентна складова).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно із ч. 1 ст. 627 ЦК сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За Умовами і правилами надання банківських послуг, мінімальний обов'язковий платіж - розмір боргових зобов'язань позичальника, які щомісячно підлягають сплаті в межах строку дії картки. Прострочений кредит - кредитні кошти, які були надані держателю платіжної картки і не були повернуті банку в термін, передбачений договором.

Згідно п. 3.1.1 Правил користування платіжною картою, строк дії картки вказується на лицевій стороні картки (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця.

Пунктом 3.1.3 Правил передбачено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії картки) не надійшла письмова заява держателя картки щодо закриття карткового рахунку, а також при умові наявності грошових коштів на картковому рахунку для оплати послуг з виконання операцій по картковому рахунку, та при отриманні інших умов продовження, передбачених договором.

Відповідно до п. 5.4 Правил, строк погашення кредиту у повному обсязі здійснюється не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці у полі «місяць».

Згідно п. 9.4 Умов і правил надання банківських послуг, у разі наявності перевитрати платіжного ліміту по картці та непогашення його клієнтом на протязі шести місяців, картка закривається.

Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

У відповідності до правової позиції, викладеній в постанові Верховного Суду України від 18 червня 2014 №6-61цс14, яка відповідно до ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковою для всіх судів України, за договором про надання банківських послуг (позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким встановлено щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (ст. 261 ЦК України).

Відповідно до ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обовязки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення. Сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення.

Як вбачається з матеріалів справи строк дії картки закінчився в січні місяці 2013 року, її перевипуску не було, із позовною заявою до суду банк звернувся 28.08.2015 року.

Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України, сплив позовної давності є підставою для відмови в позові.

Враховуючи вищевикладене позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту та по відсотках підлягають задоволенню частково, а з відповідача належить стягнути заборгованість за період з 31.08.2012 року по тілу кредиту в розмірі 1733,81грн., по відсотках в сумі 2897,82грн.

Згідно п. 5.5.1 Умов та правил передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових зобовязань (користування простроченим кредитом та овердрафтом) держатель карти оплачує проценти по підвищеній відсотковій ставці або додаткову комісію, розміри яких визначаються Тарифами.

За умовами підписаної відповідачем ОСОБА_1 довідки по умовах кредитування з використанням кредитки «Універсальна», зазначено, що за несвоєчасне погашення заборгованості нараховуються пеня.

З розрахунку заборгованості вбачається, що банком нараховано пеню за період 01.10.2011р. в сумі 1610грн.

Оскільки, відповідно до ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені), з відповідача належить стягнути неустойку (пеню) за несвоєчасне погашення заборгованості за період з серпня 2014 року в розмірі 550грн.

Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов»язаний, сплатити банку штраф в розмірі 500грн. + 5% від суми позову.

В силу ч. 2 ст. 550 ЦК України проценти на неустойку не нараховуються, проте позивачем нараховано штраф (процентна складова) з урахуванням пені в сумі 1610грн., тобто один вид неустойки на інший.

Заборгованість ОСОБА_1 зі сплати тіла кредиту, процентів становить 4631,63грн. (1733,81грн.+2897,82грн.), тому процентна складова штрафу має становити 231,58грн. (4631,63грн.х5:100).

Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Враховуючи вищевикладене, суд прийшов до висновку що позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості частково підлягають задоволенню, а з відповідача належить стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 23.01.2009 року в розмірі 5913,21грн., з яких 1733,81 заборгованість по тулі кредиту, 2897,82грн. відсотки, 550грн. пеня, штраф 500 грн. (фіксована частина), 231.58грн. (процентна складова).

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до задоволених вимог, у звязку з чим з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 193,90грн.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 88, 209, 212, 214-216 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 550, 610, 626, 627, 629, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд -

вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 23.01.2009р. в сумі 5913,21грн. та 193,90грн. судових витрат.

В решті позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 10 днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Хмельницької області, через Хмельницький міськрайонний суд.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: