Cправа № 621/1399/15-ц
Провадження № 2/621/34/16
РІШЕННЯ

іменем України

02.06.2016 року Зміївський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Нестерцової Н.В.,

секретаря Горобець Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Змієві справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства (ПАТ) «Альфа-Банк» до ОСОБА_1, 3-тя особа ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного Акціонерного Товариства (ПАТ) «Альфа-Банк», 3-тя особа ОСОБА_2 про визнання договору поруки припиненим,

ВСТАНОВИВ:

В червні 2015 року Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк» (ПАТ «Альфа-Банк») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 26.06.2008 року між ЗАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №490080032, відповідно до умов якого, позивач зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит у сумі 17835,50 доларів США., а той, в свою чергу, зобов'язався в порядку та на умовах, визначених Договором, повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитом, неустойки та інші платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Договором та Додатком №1 до нього - Графіком погашення кредиту. Позивач свої зобов'язання за договором виконав. В порушення умов договору, боржник не виконав свої зобов'язання, має заборгованість, яка станом на 26.05.2015 року складається із простроченої заборгованості за кредитом - 4816,75 доларів США, що за курсом НБУ станом на 26.05.2015 року складає 101795,63 грн., за відсотками 561,92 доларів США, що за курсом НБУ станом на 26.05.2015 року складає 11875,43 грн., пені 590,02 доларів США, що за курсом НБУ станом на 26.05.2015 року складає 12469,29 грн.

В забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що виплавають з основаного договору, відповідно до ст.553 ЦК України, 26.06.2008 року між банком та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №490080032-П.

Оскільки за вказаним договором поруки, відповідач ОСОБА_1, як поручитель, поручився за виконання боржником обовязків, які виникли на підставі Договору, ПАТ «Альфа-Банк» просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 126140,35 грн. та судові витрати по справі.

18.01.2016 року ОСОБА_1 звернувся до суду із зустрічним позовом до ПАТ «Альфа-Банк», 3-тя особа: ОСОБА_2, в якому просить припинити договір поруки №490080032-П, укладений між ним та ЗАТ «Альфа-Банк» (після зміни найменування юридичної особи ПАТ «Альфа-Банк».

В обгрунтування зустрічного позову, ОСОБА_1 зазначив наступне.

26.06.2008 року між ЗАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 490080032, відповідно до умов якого кредитор надає позичальнику кредитні кошти на наступних умовах: сума кредиту 17835, 50 доларів США, дата остаточного повернення кредиту 26.06.2014 року, цільове використання кредиту придбання транспортного засобу згідно з договором купівлі-продажу, укладеним між позичальником та ТОВ «Фірма Технік-Центр» від 26.06.2008 р. GREAT WALL PEGASUS, 2008 року випуску, процентна ставка за користування кредитом 16,99 % річних, сума першочергового внеску - 0,00 грн.

Згідно з п. 2.8, п. 3 кредитного договору позичальник зобов'язаний сплачувати платежі з повернення кредиту та сплати процентів за його користування щомісячно рівними частинами відповідно до графіку платежів та розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, який є додатком № 1 до договору та його невідємною частиною в порядку та на умовах, визначених цим договором, повертати в порядку та на умовах, що визначені даним договором, кредит, виплачувати банку проценти за користування кредитом, сплачувати комісії за дії банку, які вчиняються на користь позичальника з метою сприяння останньому у здійсненні ним своїх зобовязань за договором, сплачувати неустойки та інші передбачені договором платежі та виконувати інші обовязки, що передбачені договором.

26.06.2008 року між ЗАТ «Альфа-Банк» та ним ОСОБА_1 ОСОБА_3 було укладено договір поруки № 490080032-П, відповідно до умов якого поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором № 490080032 від 26.06.2008 р., за яким останній зобов'язаний до 26.06.2014 р. повернути кредит в розмірі 17835, 50 доларів США, сплатити проценти в розмірі 16,99% річних, штрафні санкції, комісії та інші платежі у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.

06.02.2009 року між ЗАТ «Альфа-Банк», та ОСОБА_1 ОСОБА_4 було укладено договір про внесення змін і доповнень № 1 до кредитного договору № 490080032 від 26.06.2008 року, відповідно до якого змінено п.2.3 розділу № 1 «Базові умови кредитування» кредитного договору в частині дати остаточного повернення кредиту, яка визначена 26.06.2014 року.

06.02.2009 року між ЗАТ «Альфа-Банк», та ним, ОСОБА_1 ОСОБА_3 було укладено договір про внесення змін і доповнень № 1 до договору поруки № 490080032-П від 26.06.2008 року, відповідно до якого змінено п.2.1 договору, а саме відповідно до змін поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором № 490080032 від 26.06.2008 р., за яким останній зобов'язаний (з урахуванням внесених змін) до 26.06.2018 р. повернути кредит в розмірі 17835, 50 доларів США, сплатити проценти в розмірі 16,99% річних, штрафні санкції, комісії та інші платежі у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.

Як стало відомо в подальшому, з довідки про розрахунок заборгованості, без погодження з ним, як з поручителем, та без укладання відповідних додаткових угод до договору поруки, відповідач з 01.09.2008 року підвищив відсоткову ставку за користування кредитними коштами до 17,50 % річних, в звязку із чим значно збільшився обсяг його відповідальності, як поручителя за договором поруки. При тому, що за договором поруки він поручався за виконання зобовязання, що було встановлено редакцією кредитного договору від 26 червня 2008 року, а саме в частині повернення кредиту в сумі 17835, 50 доларів США, зі сплатою 16,99 % річних.

Жодних повідомлень чи пропозицій, щодо внесення відповідних змін до договору поруки він не отримував, а отже і не надавав свою згоду на збільшення відповідальності як поручителя в звязку із збільшенням відсоткової ставки за користування кредитом.

Як розяснено в п.22 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» є підстави для визнання договору поруки припиненим.

Відповідач, позивач за зустрічним позовом, ОСОБА_1 ОСОБА_3 просив відмовити у задоволенні позову ПАТ «Альфа-Банк» та задовольнити його зустрічні вимоги.

Представник ОСОБА_1 ОСОБА_3 адвокат ОСОБА_5 вказала на наявність підстав вважати договір поруки, укладений між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 ОСОБА_3 припиненим та відсутність підстав для стягнення з нього заборгованості за кредитним договором, укладеним між банком та ОСОБА_1 ОСОБА_4

В судове засідання представник позивача ПАТ «Альфа-Банк» по довіреності ОСОБА_6 не зявилась, звернулась із заявою, в якій просить розглянути справу у її відсутність, наполягала на задоволення позовних вимог, проти зустрічного позову надала письмові заперечення, в яких зазначила наступне.

Відповідно до п.5.1 Договору поруки №490080032-П, поручитель підтвердив, що він повністю ознайомлений з умовами Кредитного договору та обовязками боржника за ним.

Згідно .п.6.2 Кредитного договору, банк має право змінити розмір процентів за користування кредитом у разі зміни ситуації на світових фінансових ринках або на фінансовому ринку України, змін у діючому законодавстві тощо. Сторони домовилися, що такі обставини вважаються подіями, що не залежать від волі сторін договору та мають безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Зміна розміру процентів за користування кредитом здійснюється за правилом, відповідно до якого процентна ставка підвищується в разі підвищення вартості кредитних ресурсів. Про зміну процентної ставки по кредиту та внесенні у звязку з цим змін до Додатку №1 до Договору, банк повідомляє позичальника за 7 днів до моменту настання таких змін шляхом направлення рекомендованого листа на адресу позичальника, ззначену у Розділі 1 договору. У звязку зі зміною процентної ставки в разі настання незалежної від волі сторін, позичальник цим надає згоду на внесення змін до Додатку №1 у новій редакції. Сторони погоджуються, що оновлений Додаток №1 набуває чинності з дати зміни розміру процентної ставки..»

Вказуючи на те, що ОСОБА_1 при підписанні договору поруки погодився з усіма умовами щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом в строки, встановлені цих договором. При цьому, підписанням даного договору позичальник висловив свою обізнаність з діючими тарифами банку та обовязковими платежами, передбаченими чинним законодавством України.

Банком було надіслано листи-повідомлення про збільшення процентної ставки, як до позичальника так і до поручителя.

Представник просить відмовити у задоволенні зустрічної позовної заяви в повному обсязі.

3-тя особа ОСОБА_1 ОСОБА_4 у судове засідання не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причин неявки суду не відомо.

Ознайомившись з матеріалами справи, вислухавши пояснення ОСОБА_1 ОСОБА_3, його представника, дослідив надані судові докази, суд дійшов висновку про задоволення зустрічного позову.

Судом встановлено, що 26.06.2008 року між Закритим акціонерним товариством «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 490080032 з додатком 1 (графіком платежів), відповідно до умов якого банк надав останньому кредит у сумі 17835,50 доларів США зі сплатою 16,99 річних строком до 26.06.2014 року. Цільове використання кредиту придбання транспортного засобу. (а.с.6-8,9-10,11)

Зміна найменування юридичної особи з ЗАТ «Альфа-Банк» на ПАТ «Альфа-Банк» пройшла державну реєстрацію 19.08.2009 року. (а.с.24)

П.2.8 кредитного договору було встановлено, що платежі з повернення кредиту та сплати процентів за його користування здійснюються щомісячно рівними частинами відповідно до Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, який є Додатком № 1 до договору та його невідємною частиною в порядку та на умовах, визначених цим договором; у разі сплати у валюті кредиту 26 числа кожного місяця рівними частинами у сумі 397,00 дол. США; у разі погашення кредиту у валюті відмінній від валюти кредиту таке погашення має здійснюватись не пізніше 25 числа кожного місяця у сумі, розрахованій у порядку та на умовах, визначених цим договором. (а.с.6-8)

Договором про внесення змін і доповнень №1 до кредитного договору №490080032 від 26.06.2008 року, укладеним 06.02.2009 року між Закритим акціонерним товариством «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 визначено дату остаточного повернення кредиту 26.06.2018 року. (а.с.12)

Договором про внесення змін до кредитного договору №490080032 від 26.06.2008 року, укладеним 09.12.2010 року між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2, сторони дійшли згоди щодо незастосування до відносин сторін п.3.4, п.4.8.7 кредитного договору. (а.с.13)

Договором про внесення змін і доповнень до кредитного договору №490080032 від 26.06.2008 року, укладеним 25.07.2014 року між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2, сторони домовились що у разі дострокового повернення позичальником кредиту, банком здійснюється коригування суми заборгованості у бік зменшення з урахуванням наступних умов: кошти, сплачені на дострокове повернення кредиту, не зараховуються на сплату нарахованих процентів за відповідний період, частина кредиту у сумі заборгованості, що залишилась несплаченою, перераховується банком рівними частинами на весь строк користування кредитом, строк надання кредиту не змінюється. (а.с.14)

В забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що випливають з основного договору, відповідно до ст.553 ЦК України, 26.06.2008 року між банком та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №490080032-П. (а.с.15)

Договором про внесення змін і доповнень №1 до Договору поруки №490080032-П від 26.06.2008 року, укладеним 06.02.2009 року між Закритим акціонерним товариством «Альфа-Банк» та ОСОБА_1, сторони домовились змінити п.2.1 Договору та викласти його в наступній редакції «п.2.1 У відповідності з цим Договором поручитель поручається за виконання Боржником наступних обовязків, що виникли на підставі Основного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому а) обовязок повертати банку кредит рівними частинами, у терміни, визначені у Основному договорі, але в будь-якому випадку не пізніше 26.06.2018 року; б) обовязок щомісяця сплачувати банку проценти за користування кредитом у терміни, визначені Основним договором; в) обовязок, у випадках, передбачених Основним договором або законодавством України, у строк не пізніше 10 днів з дати предявлення відповідних вимоги достроково повернути банку кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обовязки, що виникають із Основного договору; г) обовязок сплатити банку неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні банку невиконанням або неналежним виконанням заставодавцем своїх зобовязань за основним договором». (а.с.16)

Статтею 3.1 Договору поруки було встановлено, що боржник та поручитель відповідають перед банком за порушення обовязків, перелічених у ст.2 цього договору, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і боржник.

Передбачена ст.3.1. цього договору відповідальність поручителя наступає у випадку, якщо боржник допустить прострочення виконання будь-якого з обовязків, зазначених у п.2.1. цього договору (ст..3.2 Договору поруки).

Тобто, будь-які зміни та доповнення до договорів регулювались укладеними додатковими угодами між сторонами.

Прострочення виконання обовязку було визначено у договорі як повне або часткове невиконання обовязку у встановлені Основним договором та/або законодавством України строки.

Банк свої зобовязання за кредитним договором виконав у повному обсязі, що підтверджується випискою по особовим рахункам ОСОБА_7 з 26.06.2008 року по 26.05.2015 року. (а.с.29)

Однак, ОСОБА_2 обовязки з повернення коштів за кредитним договором не виконав належним чином, у звязку з чим у нього виникла заборгованість, яка за розрахунком банку станом на 26.05.2015 року складається із простроченої заборгованості за кредитом - 4816,75 доларів США, що за курсом НБУ станом на 26.05.2015 року складає 101795,63 грн., за відсотками 561,92 доларів США, що за курсом НБУ станом на 26.05.2015 року складає 11875,43 грн., пені 590,02 доларів США, що за курсом НБУ станом на 26.05.2015 року складає 12469,29 грн., всього 126140,35 грн. (а.с.28)

13.02.2015 року за вих. №14441-102 б/б ОСОБА_1 була направлена вимога про дострокове повернення кредиту. (а.с.30,31)

Рішенням Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації «Всеукраїнський фінансовий союз» від 23.03.2015 року з ОСОБА_1 ОСОБА_4 на користь ПАТ «Альфа-Банк» стягнуто заборгованість за кредитним договором №490080032 від 26.6.2008 року, а саме за кредитом 76 152,84 грн., по відсотках 4441,98 грн., пеня 2009,93 грн.(а.с.240-242)

Відповідно до додаткових пояснень представника ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_6 вказане рішення до виконання не предявлялось, виконавчі листи видано не було.

Як вбачається з ухвали судді Новозаводського районного суду м.Чернігів від 09.06.2015 року заяву ПАТ «Альфа-Банк» про видачу виконавчого листа на підставі рішення постійно діючого Третейського суду при ВГО «Всеукраїнський фінансовий союз» по справі за позовом ПАТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором повернуто заявнику.(а.с.254-255)

У відповідності до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Статтею 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Відповідно до ч.1 ст.543 ЦК України, у разі солідарного обовязку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязаний повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Отже, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 перебуває в договірних відносинах з ПАТ «Альфа-Банк», поручився нести відповідальність за виконання ОСОБА_2 зобовязань, що виникли на підставі кредитного договору. Позичальник своїх зобовязань щодо повернення кредиту не виконав.

Відповідно до ч. 1 ст.559 ЦК України, порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Як розяснено в п.22 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», відповідно до частини першої статті 559 ЦК припинення договору поруки пов'язується зі зміною забезпеченого зобов'язання за відсутності згоди поручителя на таку зміну та за умови збільшення обсягу відповідальності поручителя. При цьому обсяг зобов'язання поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов'язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель. Проте, якщо в договорі поруки передбачено, зокрема, можливість зміни розміру процентів за основним зобов'язанням і строків їх виплати тощо без додаткового повідомлення поручителя та укладення окремої угоди, то ця умова договору стала результатом домовленості сторін (банку і поручителя), а, отже, поручитель дав згоду на зміну основного зобов'язання. Якщо в договорі поруки такі умови сторонами не узгоджені, а з обставин справи не вбачається інформованості поручителя і його згоди на збільшення розміру його відповідальності, то відповідно до положень частини першої статті 559 ЦК порука припиняється у разі зміни основного зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. У цьому випадку поручитель має право на пред'явлення позову про визнання договору поруки припиненим.

Згідно з п. 5.4 договору поруки № 490080032-П, укладеного 26.06.2008 року між ЗАТ «Альфа-Банк», та ОСОБА_2 ОСОБА_3, у разі збільшення обсягу відповідальності боржника за основним договором, передбачена цим договором відповідальність для поручителя наступає тільки у випадку, якщо поручитель надасть свою згоду на таке збільшення.

Згідно зі cт. 654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

Встановлено, що додаткової угоди про збільшення процентної ставки з ОСОБА_2 ОСОБА_3, як з поручителем, ПАТ «Альфа-Банк» не укладалось, письмової згоди на підвищення відсоткової ставки за користування кредитом він не давав.

Збільшення відсоткової ставки за користування кредитом призвело до збільшення обсягу відповідальності ОСОБА_2 ОСОБА_3, як поручителя, що відповідно до ч.1 ст.559 ЦК України є підставою для припинення договору поруки.

Тому, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позову ПАТ «Альфа-Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором та задоволення зустрічної позовної заяви ОСОБА_2 ОСОБА_3

З ПАТ «Альфа-Банк» підлягає стягненню на користь ОСОБА_2 ОСОБА_3 сплачений в доход держави судовий збір в сумі 551,20 грн.

Керуючись ст.ст.11,16,526,543,553,554,559,654,1054 ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 88, 209, 212, 213, 214, 215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову Публічного Акціонерного Товариства (ПАТ) «Альфа-Банк» до ОСОБА_1, 3-тя особа ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Зустрічний позов ОСОБА_1 до Публічного Акціонерного Товариства ( ПАТ) «Альфа-Банк», 3-тя особа ОСОБА_2 про визнання договору поруки припиненим задовольнити.

Припинити договір поруки № 490080032-П, укладений 26 червня 2008 року між ОСОБА_1 та Закритим Акціонерним Товариством «Альфа-Банк» ( після зміни найменування ПАТ «Альфа-Банк»

Стягнути з Публічного Акціонерного Товариства (ПАТ) «Альфа-Банк» на користь ОСОБА_1 витрати по сплаті судового збору в сумі 551 (п'ятсот п'ятдесят одну) грн. 20 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через Зміївський районний суд шляхом подання апеляційної скарги в десятиденний строк з дня його проголошення.

Головуючий: