Провадження по справі № 2/401/225/16
Справа № 401/3564/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 березня 2016 року Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого - судді Регеші В.О.,

за участю: секретаря Фадєєвої О.О.,

представника позивача ОСОБА_1

відповідача ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Світловодську Кіровоградської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 та просить стягнути з нього заборгованість за кредитним договором б/н від 14 травня 2008 року в розмірі 21830 грн. 80 коп.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що відповідно до умов укладеного договору ОСОБА_2 14 травня 2008 року отримав кредит у розмірі 3500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії карти.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява на видачу кредиту разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає кредитний договір між ним та Банком.

Проте відповідач свої зобов'язання за вищезазначеним кредитним договором не виконує, не надав банку своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, та іншими витратами, в зв'язку з чим його заборгованість по кредиту станом на 05 серпня 2015 року склала 21830 грн. 80 коп.

Представник позивача в судовому засіданні пояснив, що кредитний договір у звязку з його автоматичною пролонгацією діє по сьогоднішній день, а тому і заборгованість підлягає стягненню в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_2 позов не визнав, його представник ОСОБА_3 на надав до суду письмове заперечення проти позиву та пояснив, що у звязку з тим, що банком пропущено строк позовної давності, є підстави для відмови в позові.

Вислухавши пояснення представника позивача та відповідача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

В судовому засіданні встановлено, що 14 травня 2008 року між Закритим акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк», правонаступником усіх прав та зобов'язань якого є Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі - Банк) та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № б/н, відповідно до якого відповідач отримав кредит у сумі 3500 грн. на строк 12 місяці, тобто до 14 травня 2009 року включно, з умовами сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 24% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

На підставі Розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором судом встановлено, що ОСОБА_2 порушено договірні зобов'язання, внаслідок чого станом на 05 серпня 2015 року його заборгованість по кредиту склала 21830 грн. 80 коп., а саме :

- заборгованість за кредитом 3500,00 грн.;

- заборгованість за відсотками - 10272 грн. 51 коп.;

- заборгованість за пенею та комісією 6542,54 грн.;

- штраф (фіксована частина) - 500 грн.;

- штраф (процентна складова) - 1015 грн. 75 коп.

Згідно п.п. 9.3., 9.4 Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою договору, картрахунок відкрито на невизначений строк, у випадку перевитрати платіжного ліміту на карті і непогашення його клієнтом протягом 6 місяців, карта закривається, подальше відновлення дії карти можливе лише після повного погашення заборгованості по кредиту.

Відповідно до п.п. 9.12 Умов і правил надання кредиту, кредитний договір між позивачем і відповідачем діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується на той же строк.

Згідно тарифів та умов обслуговування кредитних карт строк погашення відсотків за кредитом - щомісячно за попередній місяць, строк погашення кредиту в повному обсязі - не пізніше останнього вказаного на платіжній картці.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Разом з тим, істотними умовами кредитного договору відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі і погашення, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

В законодавстві визначаються різні поняття як строк дії договору, так і строк (термін) виконання зобов'язання (ст. ст. 532, 631 ЦК України). Якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно зі статтею 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом усього часу до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами ст. 1048 ЦК України ), що підлягає сплаті. Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Заперечуючи проти задоволення позову, відповідач просив суд відмовити у задоволенні позову через сплив позовної давності (а.с. 109).

Кредит відповідач отримав на період дії карти із встановленим лімітом 3500 грн. 00 коп. Відповідно до п.п. 3.1.1. 3.1.3. глави II, правил, граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.

Дія картки закінчилась 14.05.2009 року. З врахуванням автоматичного продовження дії договору на той самий період, передбаченого п. 9.12 - договір закінчив свою дію 14.05.2010 року.

Таким чином, саме з цього часу починається перебіг строку позовної давності для позивача.

Суд не володіє жодними доказами, що сторони домовились продовжити дію зазначеного вище договору після 14.05.2010 року.

Твердження позивача, що картка була перевипущена з продовженням терміну дії до 2015 року і вручена відповідачу для використання, не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні.

Позивач звернувся в суд з позовом 28.08.2015 року (а.с. 2). Поважних причин пропущення строку позовної давності не зазначено.

При цьому, Пленум Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у п. 31 Постанови № 5 від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» роз'яснив, що враховуючи положення пункту 7 частини тринадцятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», суди мають виходити з того, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. У зв'язку із цим позовна давність за позовом про повернення споживчого кредиту застосовується незалежно від наявності заяви сторони у спорі.

У відповідності до положень ч. 4 ст. 267 ЦК України, сплив позовної давністю є підставою для відмови у позові.

Зважаючи на викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором, кошти за яким отримувалися на споживчі цілі, задоволенню не підлягають, в зв'язку зі спливом строків позовної давності.

Керуючись Постановою Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», ст.ст. 526, 554, 611, 256, 257, 259, 261, 267 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 57-64, 209, 212-215, 218, 294 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у розмірі 21830 грн. 80 коп. за кредитним договором № б/н від 14 травня 2008 року - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Кіровоградської області через Світловодський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Суддя Світловодського міськрайонного

суду Кіровоградської області ОСОБА_4

04.03.2016