Справа № 562/26/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ У К Р А Ї Н И

"28" вересня 2016 р.

Здолбунівський районний суд Рівненської області

у складі: головуючого судді Кушніра О.Г.,

при секретарі Парфенюк Т.А.,

з участю позивача ОСОБА_1,

її представників-адвокатів Ярмольчука В.С.,

Семенюка О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м.Здолбунів Рівненської області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Фінансовий експерт» про стягнення страхового відшкодування, -

в с т а н о в и в:

У поданій в суд позовній заяві, зміненій під час судового розгляду заявою від 15 березня 2016 року, ОСОБА_1 просить стягнути з ТзДВ «Страхова компанія «Фінансовий експерт» на її користь страхову суму (виплату) у розмірі 41474,84 грн.

В обґрунтування своїх вимог покликається на те, що 18 червня 2015 року між сторонами укладено Міжнародний Страховий договір №1014302, відповідно до якого страховий захист надається відповідно до «Рішення Ради ЄС 2004/17/ЕG щодо медичного страхування подорожуючих осіб», строком дії 12 місяців. 07 листопада 2015 року перебуваючи у Чеській Республіці у м.Прага з нею стався нещасний випадок (впала і зламала ногу), була госпіталізована в клініку, де отримала медичну допомогу. Оскільки ні вона, ні лікуючий лікар не змогли додзвонитися у страхову компанію за вказаними у страховці номерами, вона змушена була 10 листопада 2015 року оплатити лікування в сумі 38050 чеських крон за власний кошт, що станом на 15 березня 2016 року за офіційним курсом НБУ становить 41474,84 грн. Відразу по приїзду в Україну вона звернулася до відповідача із заявою про виплату страхової суми та надала всі підтверджуючі документи, у тому числі оригінал договору страхування. Листом від 01 грудня 2015 року відповідач безпідставно відмовив їй у виплаті страхової суми через неузгодження лікування із Сервісною компанією, з чим не погоджується.

У судовому засіданні позивач та її представники позовні вимоги підтримали повністю та з аналогічних мотивів

Представник відповідача у судове засідання не з'явився, подав письмову заперечення, у яких позовні вимоги не визнав мотивуючи тим, що застрахована особа без поважних причин не повідомила Страховика чи Сервісну компанію про настання події протягом 24 години, не узгодила вартість наданої їй невідкладної допомоги та самостійно оплатила її вартість. При зверненні із заявою про виплату страхової суми позивачем не надано документів, що підтверджують витрати на лікування, та у заяві дату події зазначено 07 жовтня 2015 року. Просить у задоволенні позову відмовити.

Заслухавши пояснення позивача, її представників, з'ясувавши обставини та вивчивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.

Установлено, що 18 червня 2015 року між ОСОБА_1 та ТДВ «СК «Фінекс», правонаступником якого є ТДВ «СК «Фінансовий експерт» укладено Міжнародний страховий договір №1014302. Страховий захист за цим договором застрахованій особі (ОСОБА_1.) надається відповідно до Рішення Ради ЄС 2004/17/ЕG щодо медичного страхування подорожуючих осіб з періодом страхування з 28 червня 2015 року по 27 червня 2016 року.

Пунктом 2.1 договору страхування передбачено, що його предметом є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані із медичними та іншими витратами Страхувальника (застрахованої особи).

Згідно даного договору страхова сума на одну особу складає 30000 з франшизою 100 евро.

З відомостей, що місяться у закордонному паспорті ОСОБА_1 03 липня 2015 року отримала визу Польщі та з липня 2015 року по 12 листопада 2015 року перебувала за кордоном.

Згідно виписного бюлетеня ОСОБА_1 07 листопада 2015 року була госпіталізована до лікарні на Буловці з діагнозом закритий перелом нижнього кінця великої гомілкової кістки, де знаходилася на стаціонарному лікуванні по 10 листопада 2015 року.

Згідно податкового документу та підтвердження про сплату коштів за госпіталізацію в ортопедичній клініці на Буловці з 07 по 10 листопада 2015 року позивачем сплачено 38050 чеських крон.

Якщо застрахована особа сама оплатила вартість невідкладних послуг, але узгодила ці витрати із страховиком чи Сервісною компанією, страховик відшкодовує обґрунтовані та документально підтверджені витрати для повернення застрахованій особі з поїздки у межах страхової суми визначеної договором. Страхова виплата здійснюється у національній валюті України по курсу НБУ на дату здійснення оплати за кордоном (п.10.2 договору страхування).

З письмовою заявою про настання страхового випадку та виплату страхового відшкодування ОСОБА_1 звернулася до відповідача 19 листопада 2015 року, долучивши до заяви лише страховий договір, зазначивши дату події «07 жовтня 2015 року».

Листом №384 від 01 грудня 2015 року відповідач відмовив позивачу у виплаті страхового відшкодування на підставі п.5.2.4 договору, так як страхувальник у порушення п.9.1. договору несвоєчасно (понад 24 години після настання страхового випадку) повідомила про це Страховика без поважних причин.

Відповідно до положень ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст.627 ЦК України).

Згідно ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частинами 1, 2 ст.638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Указаний вище Міжнародний страховий договір №1014302 підписано сторонами без будь-яких застережень та зауважень, що свідчить про вільне волевиявлення сторін при його укладанні та згоду з усіма його умовами.

За змістом ст.16 Закону України «про страхування», договором страхування є письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 3.1 укладеного між сторонами договору було передбачено, що страховим випадком є подія, що відбулася внаслідок страхових ризиків, в результаті чого завдається шкода Застрахованій особі. При настанні страхового випадку у Страховика виникає обов'язок організувати надання послуги(допомоги) застрахованій особі та або сплатити страхове відшкодування через Сервісну компанію медичному закладу, що надав таку послугу або застрахованій особі чи страхувальнику, якщо така послуга була оплачена ними самостійно. Страховий випадок має бути документально доведений.

Страховим випадком, зокрема, є нещасний випадок - раптова, непередбачувана подія, що не залежить від волі застрахованої особи, яка відбувалася під час дії договору страхування та призвела до тілесних ушкоджень застрахованої особи (п.3.1.1 договору).

Згідно п.5 ч. 1 ст.989 ЦК України страхувальник зобов'язаний повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.

Відповідно до п.8.3.4 договору страхувальник зобов'язаний при настанні страхового випадку та надзвичайних подій діяти відповідно до умов та вимог, викладених у Розділі 9 «Дії сторін при настанні страхового випадку».

При настанні надзвичайних подій (страхового випадку) застрахована особа (страхувальник) або їх представник зобов'язаний протягом 24 годин зв'язатися із Сервісною компанією за вказаними у договорі страхування телефонами і повідомити номер договору страхування, прізвище та ім'я застрахованої особи, місцезнаходження застрахованої особи та обставини події, що сталася і характер необхідної допомоги ( п.9.1 договору).

Обставини повідомлення позивачем чи її представником протягом 24 годин страховика чи асистуючу компанію (Coris Ukrain) про настання страхового випадку за вказаними у договорі страхування цілодобовими телефонами позивач належними у розумінні ст.ст.57, 58 ЦПК України доказами не довела, а відповідач такі обставини заперечує.

За інформацією ПрАТ «Коріс-Украна» від 13 квітня 2016 року застрахована особа ОСОБА_1 до Сервісної компанії не зверталася.

Відповідно до положень ст.131 ЦПК України сторони зобов'язані подати свої докази суду до або під час попереднього судового засідання у справі, а якщо попереднє судове засідання у справі не проводиться, - до початку розгляду справи по суті. Докази, подані з порушенням вимог не приймаються, якщо сторона не доведе, що докази подано несвоєчасно з поважних причин.

А тому долучені представником позивача заявою від 30 серпня 2016 року письмові докази - пояснення О.Михалевського, який в інтересах позивача намагався додзвонитися до страховика, та повідомлення лікарні «На Буловце» про госпіталізацію ОСОБА_1, скероване 09 листопада 2016 року ТДВ СК «Фінекс» з пропуском визначеного у договорі страхування строку та з огляду на відсутність підтверджуючих доказів про спосіб відправлення та про отримання такого повідомлення, суд не може взяти до уваги як належні докази.

Згідно виписного бюлетеня лікарні на Буловці вбачається, що 07 листопада 2015 року біля 16 години ОСОБА_1 впала на сходах, поранила праву ногу і не могла встати, привезена у кабінет лікаря друзями,була при свідомості. У цей же день ОСОБА_1 зроблено хірургічну репозицію, остеосинтез із конструкціями LCP з подальшим накладенням гіпсу, проте, у вказаній виписці симптомів захворювання, у зв'язку з якими неможливо здійснити телефонне повідомлення не зазначено.

Не підтверджено належними доказами і показання позивача ОСОБА_1, допитаної в якості свідка, обставини неможливості додзвонитися за всіма вказаними у договорі страхування чотирма телефонами відповідача та переконливих доказів поважної причини несвоєчасного звернення не навела.

Відповідно до ст.16 Закону України «Про страхування», договір страхування повинен містити, зокрема, умови здійснення страхової виплати.

Статтею 25 даного Закону передбачено, що здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до п.10.5 договору страхування для отримання страхової виплати страхувальник надає страховику письмову заяву на відшкодування витрат за формою Страховика, оригінал договору страхування, оригінали деталізованих рахунків на оплату вартості отриманих послуг, оригінали рецептів на придбання призначених ліків з прізвищем лікаря, назва призначених ліків, їх вартість, завірені печаткою лікаря або медичного закладу, оригінали квитанцій (рахунку-фактури) на оплату одержаного лікування із зазначенням прізвище пацієнта, діагнозом, даних про окремі лікувальні процедури та дати їх проведення, оригінали квитанцій (касових чеків), що підтверджують оплату рахунків та ліків, придбаних за рецептом лікаря, ксерокопія закордонного паспорту застрахованої особи

Рішення про виплату страхового відшкодування або про відмову у виплаті приймається страховиком протягом 10 робочих днів з дня отримання всіх необхідних документів, перелічених у п.10.5 договору.

Належних доказів подання позивачем усіх необхідних для виплати страхового відшкодування документів, крім заяви та договору страхування що не заперечується відповідачем, а саме: оригіналів документів на оплату одержаного лікування, ксерокопії закордонного паспорту позивач страховику не надала, що свідчить про невиконання нею умов договору.

За правилами ст.26 Закону України «Про страхування», підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування може бути, зокрема, несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків.

Пунктом 5.2.4 договору страхування також передбачено, що підставою для відмови страховика у виплаті страхового відшкодування є несвоєчасне (понад 24 години) після настання страхового випадку) повідомлення про це Страховика (його сервісну службу) без поважних причин, невиконання страхувальником (застрахованою особою) своїх обов'язків за Договором страхування.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позивач ОСОБА_1 порушила вимоги договору страхування, пропустила передбачені ним строки для належного повідомлення страховика про настання страхового випадку та поважних причин їх пропуску не довела, а тому у задоволені позову слід відмовити.

З огляду на викладене та керуючись ст.ст.10, 57 - 60, 88, 213-215 ЦПК України суд

в и р і ш и в:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Фінансовий експерт» про стягнення страхового відшкодування відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Рівненської області шляхом подачі через Здолбунівський районний суд Рівненської області апеляційної скарги протягом 10 /десяти/ днів з дня проголошення рішення, а особами, які не були присутні під час проголошення судового рішення у той же строк із дня отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Текст повного рішення виготовлено 03 жовтня 2016 року.

Суддя: