Ухвала

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 вересня 2016 року м. Київ

Колегія суддів судової палати у цивільних справах

Вищого спеціалізованого суду України

з розгляду цивільних і кримінальних справ у складі:

головуючогоХопти С.Ф.,
суддів:Гулька Б.І.,Журавель В.І.,
Закропивного О.В., Штелик С.П.,
розглянувши у судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_6 до публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» в особі Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» про захист прав споживача, повернення грошових коштів за банківським вкладом за касаційною скаргою представника ОСОБА_6 - ОСОБА_7 на рішення апеляційного суду Чернівецької області від 14 березня 2016 року,

в с т а н о в и л а :

У березні 2015 року ОСОБА_6 звернулася до суду із указаним позовом, посилаючись на те, що 30 січня 2012 року між нею та публічним акціонерним товариством «Укрсоцбанк» в особі Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» (далі - ПАТ «Укрсоцбанк») був укладений договір банківського вкладу, згідно якого банк відкрив депозитний рахунок та прийняв вклад у сумі 65 000 грн з нарахуванням 20 % річних на строк з 30 січня 2012 року по 30 січня 2013 року. Відповідно до розпорядження від 01 лютого 2013 року дію договору банківського вкладу продовжено до 30 січня 2014 року.

26 листопада 2014 року вона звернулась до банку із заявою про повернення суми вкладу, однак відповідач відмовив у задоволенні її заяви, кошти не повернув з посиланням на те, що такий договір укладено не було.

ОСОБА_6 з урахуванням уточнень до позову просила стягнути з відповідача грошові кошти у розмірі 120 008 грн згідно договору банківського вкладу, які є вкладом з нарахованими процентами, 3 % річних у розмірі 2 278 грн 51 коп, інфляційні втрати у розмірі 46 563 грн 10 коп, пеню у розмірі 831 655 грн 44 коп та моральну шкоду в сумі 50 000 грн.

Рішенням Кіцманського районного суду Чернівецької області від 17 серпня 2015 року позов ОСОБА_6 задоволено частково. Стягнуто з ПАТ «Укрсоцбанк» в особі Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії ПАТ «Укрсоцбанк» на користь ОСОБА_6 грошові кошти у сумі 120 008 грн, які розміщені в банку згідно договору банківського вкладу від 30 січня 2012 року. Стягнуто з ПАТ «Укрсоцбанк» в особі Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії ПАТ «Укрсоцбанк» на користь ОСОБА_6 3 % річних у розмірі 2 278 грн 51 коп, інфляційні втрати у розмірі 46 563 грн 10 коп, пеню у розмірі 831 655 грн 44 коп, відшкодування моральної шкоди у розмірі 5 000 грн. Вирішено питання судового збору.

Рішенням апеляційного суду Чернівецької області від 14 березня 2016 року рішення суду першої інстанції скасовано та ухвалено нове рішення про відмову у позові.

У касаційній скарзі представник ОСОБА_6 - ОСОБА_7, посилаючись на порушення судом норм процесуального права та неправильне застосування норм матеріального права, просить скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

Заслухавши суддю-доповідача, вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи касаційної скарги, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає відхиленню.

Згідно з ч. 2 ст. 324 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального чи порушення норм процесуального права.

Судами встановлено, що 30 січня 2012 року між ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії ОСОБА_8 та ОСОБА_6 укладено та підписано договір банківського вкладу (Інвестиційний). Відповідно до п. 1.1 наведеного договору ПАТ «Укрсоцбанк» відкриває депозитний рахунок та приймає вклад у сумі 65 000 грн з нарахуванням 20 % річних. Пунктом 1. 2 договору банківського вкладу передбачено, що депозитний вклад залучається на строк з 30 січня 2012 року по 30 січня 2013 року.

Відповідно до розпорядження від 30 січня 2012 року ОСОБА_6 внесено кошти в сумі 65 000 грн на виконання договору банківського вкладу від 30 січня 2012 року.

Відповідно до розпорядження від 01 лютого 2013 року, підписаного ОСОБА_6 та начальником Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» ОСОБА_8, дію договору банківського вкладу продовжено до 30 січня 2014 року. На виконання вищезазначеного договору начальником Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» ОСОБА_8 протягом декількох місяців позивачу здійснювалося нараховування та виплата процентів з видачею розпоряджень на виплату процентів.

26 листопада 2014 року ОСОБА_6 звернулася до ПАТ «Укрсоцбанк» з вимогою про виплату депозитного вкладу у розмірі 120 008 грн у зв'язку із закінченням терміну дії депозиту.

Згідно зі статтею 6 Положення про Кіцманське відділення ПАТ «Укрсоцбанк» керівництво поточною діяльністю відділення здійснює начальник, який затверджує підписом документи фінансового характеру, розрахункового характеру, в тому числі договори, в межах наданих банком лімітів та відповідно до довіреності, наданої начальнику відділення.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_8 займала посаду начальника Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» з 14 серпня 2001 року та на час укладення вказаного договору.

З листа ПАТ «Укрсоцбанк» вбачається, що в банку не обліковуються будь-які депозитні рахунки, відкриті на ім'я ОСОБА_6 за період з 2012 року по 2015 рік.

Згідно листа прокуратури Голосіївського району міста Києва від 06 січня 2015 року, направленого на адресу ПАТ «Укрсоцбанк», до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 0000331 від 25 грудня 2014 року внесено відомості за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 4 ст. 190 КК України за даним фактом.

Згідно із ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відмовляючи у задоволенні позову, апеляційний суд виходив із того, що ОСОБА_6 не довела обставин додержання письмової форми договору банківського вкладу, оскільки не надала відповідного за змістом та формою вимогам, які передбачені пунктом 2.9 глави 2 розділу IVІнструкції Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01 червня 2011 року № 174, документа про внесення коштів до каси банку за договором банківського вкладу від 30 січня 2012 року.

Із такими висновками, що ґрунтуються на правильному застосуванні норм матеріального права та обставинах справи, погоджується колегія суддів.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516, передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відповідно до п. 2.9. глави 2 розділу ІV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01 червня 2011 року №174, передбачено, що банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року за № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8. Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9. Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10. Інструкції).

Пункт 10.1. Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Згідно п. 1.1. ст. 1 Розділу IVПостанови Національного банку України від 01 червня 2011 року, № 174 «Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні» передбачено, що до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать зокрема заява на переказ готівки (додаток 8) та заява на видачу готівки (додаток 10).

Так, п. 1.2. ст. 1 даного розділу передбачено, що цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

Крім того, відповідно до п. 1.3. ст. 1 Розділу IV Інструкції, касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

Частина 2 п. 1.3. ст. 1 Розділу IVпередбачає, що до обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім зазначених вище), також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.

Аналіз зазначених норм матеріального права свідчитьпро те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Відповідно до висновку експерта за результатами проведення судово-економічної експертизи від 04 лютого 2016 року № 174, складеного на виконання ухвали апеляційного суду Чернівецької області від 02 листопада 2015 року, договір банківського вкладу від 30 січня 2012 року, укладений між ОСОБА_6 та ПАТ «Укрсоцбанк», не відповідає за формою та змістом договорам банківського вкладу, типові форми яких були затверджені та діяли у банку станом на 30 січня 2012 року; розпорядження від 30 січня 2012 року, 01 лютого 2013 року, 27 червня 2013 року, 31 січня 2014 року та 14 травня 2014 року про внесення ОСОБА_6 коштів на депозитний рахунок складені не у відповідності до вимог нормативно-правових актів щодо документального оформлення касових операцій.

Повно та всебічно дослідивши обставини, перевіривши їх доказами, які оцінено у відповідності до ст. 212 ЦПК України, апеляційний суд дійшов обґрунтованого висновку про відмову у задоволенні позову, оскільки у матеріалах справи відсутні квитанція або інший документ про внесення ОСОБА_6 коштів на виконання умов договору банківського вкладу. Наявність договору між сторонами та розпорядження Кіцманського відділення ПАТ «Укрцобанк» не підтверджують внесення коштів до установи банку. Крім того, за обставин у справі про те, що посадова особа Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк», зловживаючи своїм службовим становищем, протягом тривалого часу, користуючись довірою фізичних осіб, отримувала від них значні суми коштів, як у гривнях, так і у іноземній валюті, і від імені банку укладала з ними депозитні договори, при цьому кошти на банківські рахунки не надходили, має місце шкода, яка відшкодовується винною особою у разі доведення вини при наявності судового рішення у кримінальному провадженні.

Норми матеріального права судом застосовано правильно, процесуальних порушень не вбачається.

Відповідно до ст. 337 ЦПК України суд касаційної інстанції відхиляє касаційну скаргу, якщо визнає, що рішення ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст. ст. 336, 337 ЦПК України, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ,

у х в а л и л а:

Касаційну скаргу представника ОСОБА_6 - ОСОБА_7 відхилити.

Рішення апеляційного суду Чернівецької області від 14 березня 2016 року залишити без змін.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Головуючий С.Ф. Хопта

Судді: Б.І. Гулько

В.І. Журавель

О.В. Закропивний

С.П. Штелик