Справа № 150/51/15-ц Провадження № 22-ц/772/1846/2016Головуючий в суді першої інстанції ОСОБА_1
Категорія 27 Доповідач Сопрун В. В.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 травня 2016 рокум. Вінниця

Колегія суддів судової палати з цивільних справ Апеляційного суду Вінницької області в складі :

головуючого: Сопруна В.В.,

суддів: Матківської М.В., Луценка В.В.,

при секретарі: Сніжко О.А.,

за участю: представника позивача ОСОБА_2, представника ОСОБА_3 - ОСОБА_4, -

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, за зустрічним позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання несправедливими окремих умов договору кредиту та визнання їх недійсними з моменту укладення, -

за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на рішення Чернівецького районного суду Вінницької області від 13 серпня 2015 року,-

в с т а н о в и л а :

В січні 2015 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 09 червня 2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір, згідно з яким останній отримав кредит в розмірі 80560,80 грн. з терміном повернення до 08 червня 2015 року. Відповідач своїх зобов'язань за вищевказаним кредитним договором не виконав, у зв'язку з чим у нього виникла заборгованість.

З урахуванням збільшених позовних вимог позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість в розмірі 391054,91 грн., яка складається: з 91778,26 грн. - заборгованість за кредитом; 60401,30 грн. - заборгованість за відсотками; 13169,46 грн. заборгованість з комісії; 206846,13 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань; 250 грн. - штраф (фіксована частина), 18609,76 грн. - штраф (відсоток від суми заборгованості).

У травні 2015 року ОСОБА_3 подав зустрічний позов, у якому просив визнати несправедливими окремі умови договору кредиту та визнати їх недійсними з моменту укладення.

Рішенням Чернівецького районного суду Вінницької області від 13 серпня 2015 року позов ПАТ КБ «Приватбанк» задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 09.06.2008 року в розмірі 73685 грн. 38 коп. та судовий збір в розмірі 689,45 грн. В решті позову відмовлено.

Зустрічний позов ОСОБА_3 залишено без задоволення.

Не погодившись з вказаним рішенням суду, ПАТ КБ «Приватбанк», подав апеляційну скаргу, в якій посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, просив рішення Чернівецького районного суду Вінницької області від 13 серпня 2015 року в частині відмови у стягнені з ОСОБА_3 303541,59 грн. скасувати та ухвалити у цій частині нове рішення, яким задовольнити вимоги ПАТ КБ «Приватбанк».

Справа розглядалась судами різних інстанцій.

Останньою, ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 24.02.2016 року, ухвалу Апеляційного суду Вінницької області від 12.10.2015 року в частині позовних вимог ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості скасовано, справу в цій частині направлено на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

У відповідності до ч.1 ст.303 ЦПК України та роз'яснень п.15 Постанови Пленуму Верховного Суду України №12 від 24 жовтня 2008 року «Про судову практику розгляду цивільних справ в апеляційному порядку» апеляційним судом оскаржуване рішення в інших частинах не перевіряється.

Колегія суддів, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційних скарг, заслухавши осіб, які зявилися в судове засідання, дослідивши матеріали цивільної справи, прийшла до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню за таких підстав.

Відповідно до ст. 213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішенням, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Статтею 214 ЦПК України передбачено, що під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Задовольняючи частково позов ПАТ КБ «ПриватБанк» та стягуючи з ОСОБА_3 73685 грн. 38 коп. заборгованості за кредитно-заставним договором, суд першої інстанції виходив із недоведеності позивачем заявленого розміру заборгованості.

Однак з таким висновком суду погодитись не можливо.

Судом встановлено, що 09 червня 2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 було укладено кредитно-заставний договір, згідно з яким останній отримав кредит в розмірі 80560 грн. 80 коп. із терміном повернення до 08 червня 2015 року. Частина кредиту в розмірі 74 100 грн. надана з метою придбання відповідачем автомобіля, 4 080 грн. 50 коп. - для оплати перших страхових платежів за договором страхування на перший рік дії договору, 34 грн. - для оплати коштів за реєстрацію предмета застави (автомобіля) в Державному реєстрі, 2223 грн. - для оплати винагороди за надання фінансового інструменту, що сплачується в момент видачі кредиту, 123 грн. 30 коп. - для оплати вартості поліса обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що сплачується в момент видачі кредиту.

У зв'язку з неналежним виконанням позичальником кредитних зобов'язань станом на 17 квітня 2014 року заборгованість склала 391054 грн. 91 коп., із яких: заборгованість за кредитом - 91778 грн. 26 коп., заборгованість за відсотками - 60401 грн. 30 коп., заборгованість із комісії - 13169 грн. 46 коп., пеня списана та погашена - 306 грн. 44 коп., заборгованість по пені - 206 846 грн 13 коп., всього заборгованість за кредитом - 372 195 грн 15 коп., штраф (фіксована частина) - 250 грн, штраф (відсоток від суми заборгованості) - 18 609 грн 76 коп.

Норми ст.ст. 509, 623 625 ЦК України зазначають, що зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки, і він не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Також ст.ст. 526, 530, 629 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу. Договір є обов'язковим для виконання сторонами. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно із частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику (ст.1054 ЦК України).

Обґрунтовуючи свої позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» надало копію кредитно-заставного договору №VIJ0AN11375097 від 09.06.2008 року, який підписаний відповідачем, розрахунок заборгованості за кредитним договором, виписки по кредитному рахунку, договори страхування.

Пунктом 2.1 Кредитно-заставного договору передбачено, що за цим договором Банк зобов'язується надати Позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених у цьому Договорі, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов Договору. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Пунктом 4.1 Договору передбачено, що за користування наданим кредитом у період з дати списання коштів із кредитного рахунку до дати погашення кредиту Позичальник сплачує проценти за ставкою, визначеною у п. 17.1.6 Договору.

Пунктом 17.1.6 передбачено, що процентна ставка за користування кредитом - 20.04% річних.

Відповідно до п. 17.8 Договору щомісяця в період сплати Позичальник зобов'язаний сплатити щомісячний платіж в розмірі 2 061,24 грн. для погашення заборгованості за кредитом, винагородою та процентами за користування ним.

Згідно п. 13.2, п. 13.3 Договору передбачено сплату пені у випадку порушення зобовязань щодо сплати процентів, винагород та щодо порушення повернення основної суми кредиту. Позичальник сплачує пеню у розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день прострочки.

Таким чином, вищевказаними пунктами Договору зазначено механізм нарахування пені.

Крім того, п. 13.9 Договору передбачено, що при порушенні Позичальником будь-якого грошового зобов'язання за Договором понад 30 календарних днів. Банк має право нарахувати, а Позичальник зобовязується сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн., плюс 5% невиконаного зобов'язання.

У п.13.10 Договору зазначено, що нарахування неустойки за цим Договором здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно було бути виконане відповідною Стороною.

Помилковим є висновок суду першої інстанції щодо зменшення розміру стягнутої заборгованості на загальну суму 18092,88 грн., а саме що позивачем не надано доказів надання згоди відповідача на оплату договорів страхування, що спростовується наступним:

Пунктом 17.1.7 Договору передбачено, що з метою виконання зобов'язань щодо страхування Предмету застави Позичальнику відкривається кредитна лінія в розмірі 28563,50 грн. для сплати чергових платежів.

Згідно п. 17.3 Договору, якщо відповідно до пункту б) статті 17.1.3 Договору в загальний розмір Кредиту не включено суму перших страхових платежів за Договорами Страхування, Позичальник зобов'язаний на день укладання даного Договору надати Банку відповідні договори страхування (що були попередньо погоджені з Банком) та докази сплати страхових платежів. Зокрема, за відповідним Договором Страхування Предмет застави повинен бути застрахований на суму 74200 грн. на строк 12 місяців, на користь Банку від ризиків КАСКО.

Відповідно до п. 17.4 Договору Позичальник доручає Банку, без додаткового узгодження перерахувати кредит на сплату страхових платежів.

Таким чином, як вбачається умовами Договору передбачено без додаткового узгодження з Відповідачем, здійснювати сплату страхових платежів, у разі ненадання Відповідачем договору страхування та доказів сплати страхового платежу на весь період дії Кредитно-заставного Договору.

Позивачем на підтвердження факту перерахування коштів з кредитного ліміту встановленого п. 17.1.7 Договору на сплату страхових платежів, надано копії договорів страхування та платіжні документи в підтвердження їх виконання. Зокрема, також підтверджується виписками по кредитному рахунку та розрахунком заборгованості.

За таких обставин, суд першої інстанції помилково зменшив розмір стягуваної заборгованості на загальну суму 18092,88 грн.

Враховуючи вище викладене, колегія суддів приходить до висновку, що заборгованість ОСОБА_3 перед ПАТ КБ «Приватбанк» доведена, а тому підлягає стягненню.

Однак, заборгованість по пені підлягає зменшенню, оскільки сума пені значно перевищує суму завданих збитків позивачеві.

Згідно із частиною 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно.

Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (ч.1, 2 ст. 551 ЦК України).

Крім того, частиною третьою статті 551 ЦК України передбачено, зокрема, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.

Отже, ч. 3 ст. 551 ЦК України з урахуванням положень ст. 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та ч.4 ст.10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків (правова позиція, викладена у постанові Верховного Суду України від 03 вересня 2014 року, справа № 6-100цс14).

Тому, колегія суддів вирішуючи питання про стягнення заборгованості по пені за кредитним договором, враховує її розмір, що значно перевищує розмір збитків, приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача пені в розмірі 165349,02 грн., зменшену до розміру заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що рішення суду в частині позовних вимог ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості підлягає скасуванню з ухваленням у цій частині нового рішення, оскільки право позивача ПАТ КБ «Приватбанк» порушено невиконанням ОСОБА_3 взятих на себе зобов»язань, тому підлягає судовому захисту, шляхом стягнення з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість по кредитному договору, а саме:

- заборгованість за кредитом (прострочене тіло) 91778,26 грн.;

- заборгованість за відсотками (прострочені відсотки) 60401,30 грн.;

- заборгованість з комісії (прострочена комісія) 13169,46 грн.;

- заборгованість з пені 165349,02 грн.;

- штраф (фіксована частина) 250 грн.;

- штраф (5% від суми заборгованості п.13.9 договору, тобто 165349,02 грн. *5% =8267,45 грн.) 8267,45 грн.

Відповідно до ст..88 ЦПК України, Постанови Пленуму ВССУ «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» від 17.10.2014 року №10, сплачений судовий збір в розмірі 7673,40 грн. з яких: за подання позовної заяви в розмірі 3654 грн. (т.1 а.с.1) та за подання апеляційної скарги в розмірі 4019,40 грн. (т.2 а.с.6) слід стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ «Приватбанк».

Згідно ч. 2 ст. 314 ЦПК України апеляційний суд ухвалює рішення у випадках скасування судового рішення і ухвалення нового чи зміни рішення.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 307, 313-314, 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів,

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити.

Рішення Чернівецького районного суду Вінницької області від 13 серпня 2015 року в частині позовних вимог публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості - скасувати. Ухвалити у цій частині нове рішення, яким:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, (проживаючого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ІПН: НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул.. Набережна Перемоги, буд.50, КОД ) заборгованість по кредитному договору №VIJ0AN11375097 від 09.06.2008 року в розмірі 339215 (триста тридцять дев'ять тисяч двісті п'ятнадцять) гривень 49 копійок з яких: заборгованість за кредитом 91778 (дев'яносто одна тисяча сімсот сімдесят вісім) гривень 26 копійок; заборгованість за відсотками 60401 (шістдесят тисяч чотириста одна) гривня 30 копійок; заборгованість з комісії 13169 (тринадцять тисяч сто шістдесят дев'ять) гривень 46 копійок; заборгованість по пені - 165349 (сто шістдесят п'ять тисяч триста сорок дев'ять) гривень 02 копійки; штраф (фіксована частина) 250 (двісті п'ятдесят) гривень; штраф (відсоток від суми заборгованості) 8267 (вісім тисяч двісті шістдесят сім) гривень 45 копійок.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір в розмір 7673 (сім тисяч шістсот сімдесят три) гривні 40 копійок.

В іншій частині рішення залишити без змін.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення, однак може бути оскаржене шляхом подачі касаційної скарги до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Головуючий: підпис ОСОБА_5

Судді: підписи ОСОБА_6

ОСОБА_7

З оригіналом вірно: ОСОБА_5