Дата документу Справа №
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
Єдиний унікальний № 313/441/16 головуючий у 1 інстанції Калабухова О.А.
провадження № 22-ц /778/4131/16 суддя-доповідач ОСОБА_1
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 жовтня 2016 року м. Запоріжжя

Колегія суддів судової палати з цивільних справ Апеляційного суду Запорізької області у складі головуючого судді Осоцького І.І.,

суддів Гончар М.С., Трофимової Д.А..,

за участю секретаря судового засідання Бурима В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» на заочне рішення Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 06 травня 2016 року у справі за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И Л А:

У квітні 2016 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулось до суду з вищевказаним позовом зазначивши, що між ним та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № б/н від 10.01.2011 року, за яким остання отримала кредит у розмірі 5 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_2 керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою і додаються до позовної заяви. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою".

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_4, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. 00 коп. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п. 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг", ОСОБА_4 має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків Згідно п. 2.1.1.3.5 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 "Правил користування платіжною карткою", ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 1.1.3.2.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою.

Позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 12 195,88 грн. станом на 29.02.2016р., яка складається з заборгованості: 3641,53 грн. - за кредитом; 6097,40 грн. - по процентам за користування кредитом; 1400 грн. заборгованості за пенею та комісією; а також штрафи згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина),556,95 грн. - штраф (процентна складова).

Заочним рішенням Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 06 травня 2016 року у задоволені позову відмовлено.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» подало апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неповне зясування обставин справи, порушення норм законодавства, просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове про задоволення позову Банку.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції та обставини справи в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково з таких підстав.

За п.1 ч.1 ст.309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення є неповне зясування судом обставин справи, що мають значення для справи.

Згідно ст., ст. 526, 527, 530, 611 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків.

З матеріалів справи вбачається, що між ним та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № б/н від 10.01.2011 року, за яким остання отримала кредит у розмірі 5 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Нормами ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_4 керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою і додаються до позовної заяви, що відповідає вимогам норм ч. 1 ст. 634 ЦК України, якими передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Пунктами . 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою" передбачено, що ОСОБА_4 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_4, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг: при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. 00 коп. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п. 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг", ОСОБА_4 має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків Згідно п. 2.1.1.3.5 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 "Правил користування платіжною карткою", ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 1.1.3.2.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою.

Пунктами 1.1.5.21, 1.1.5.23, 1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена відповідальність у вигляді пені при невиконання кредитних зобовязань щодо: непогашення кредита в строк, передбачений графіком його погашення; порушення зобовязання по поверненню неналежним чином зарахованих сум; несвоєчасної сплати послуг, передбачених цим договором, Умовами та Правилами надання банківських послуг.

З матеріалів справи вбачається, що внаслідок невиконання кредитних зобовязань за відповідачем виникла заборгованість у розмірі 11 138,93 грн. станом на 29.02.2016р., яка складається з заборгованості: 3 641,53 грн. - за кредитом; 6 097,40 грн. - по процентам за користування кредитом; 1 400 грн. заборгованості за пенею та комісією, що не було враховано судом першої інстанції, але підтверджується:

- анкетою-заявою ОСОБА_3 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанке / а.с.34 /,

- Тарифами Банку /а.с.29 /,

- розрахунком заборгованості за договором № б/н від 10.01.2011 року станом на 29.02.2016 року / а.с.30-33 /,

- довідкою ПАТ КБ „ПРИВАТ БАНК про отримання ОСОБА_3 3-х платіжних карток: 1). № 800670, 2). № 943807, 3). № 5589936 з теміном дії до 02.2017 року / а.с.68 /;

- випискою по особистомим рахункам № 5589936 та № 800670 / а.с. 76-99, 11-116 /,

- заявами ОСОБА_5 щодо зміни особистих її даних та фото останньої з отриманими платіжними картками / а.с. 105-109 /.

Виходячи із презумції правомірності правочину(ст.204 ЦК), неоспорюванні ОСОБА_5 своїх фото при отримання платіжних карток, підписів на вказаних вище документах, колегія суддів вважає доведеним виникнення та невиконання зобовязань останньої за кредитним договором № б/н від 10.01.2011 року.

Проте, оскільки п.,п. 1.1.5.21-.1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена відповідальність у вигляді пені при невиконання кредитних зобовязань, то передбачена відповідальність у п..п.2.1.1.7.6 за тіж сами дії у вигляді штрафу як подвійна відповідальність не може бути застосованою.

За таких обставин справи, колегія суддів оскаржене рішення суду скасовує і ухвалює нове про часткове задоволення позовних вимог Банку, тобто без задоволення вимог про стягнення штрафу. При цьому з відповідача згідно вимог ст.88 ЦПК України підлягають стягненню витрати судового збору понесені позивачем при розгляді справи в судах 1-ої та 2-ої інстанції в межах задоволених вимог(1378+1383,92), а саме: 2761,92 грн..

Неявка ОСОБА_3 у судове засіданні при апеляційному перегляді справи за наявності її заяви про розгляд апеляційної скарги без її участі, що є процесуальним правом відповідача, на висновки суду не впливає.

Керуючись ст., ст. 307, 309, 313, 317 ЦПК України, колегія суддів

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» задовольнити частково.

Заочне рішення Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 06 травня 2016 рокуу цій справі скасувати і ухвалити нове рішення наступного змісту:

„ Позов ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК задовольнити частково.

Стягнути зОСОБА_3 на користь ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.01.2011 року у розмірі - 11 138,93 грн. станом на 29.02.2016р., яка складається з заборгованості: 3 641,53 грн. - за кредитом; 6 097,40 грн. - по процентам за користування кредитом; 1 400 грн. заборгованості за пенею та комісією. В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути зОСОБА_3користь ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК понесені витрати судового збору при розгляді справи у розмірі 2 761,92 грн..

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, проте може бути оскаржено до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий:

Судді: