РІШЕННЯ

Іменем України

05.05.2016 року Франківський районний суд м. Львова в складі:

Головуючого судді Дзеньдзюри С.М.

при секретарі Стасишин А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Львові справу за позовом ПАТ «Діамантбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором банківського рахунку,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за договором банківського вкладу, посилаючись на те, що 07 жовтня 2014 року між ПАТ «Діамантбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір банківського рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки № 112362, відповідно до умов якого ПАТ «Діамантбанк» відкрив відповідачу поточний рахунок у національній валюті з видачею платіжної картки для здійснення операцій за поточним рахунком. В свою чергу, відповідач взяв на себе зобовязання самостійно, не рідше одного разу на місяць протягом строку дії Договору банківського рахунку, отримувати виписки за Поточним рахунком; щомісячно протягом дії Договору банківського рахунку сплачувати ОСОБА_2 комісії за обслуговування Поточного рахунку та Платіжної картки у розмірі та порядку, визначених діючими у ОСОБА_2 Тарифами на момент проведення операції(й) за Поточним рахунком, - шляхом забезпечення наявності грошових коштів на Поточному рахунку в розмірі, достатньому для щомісячного списання ОСОБА_2 таких комісій; здійснювати операції за Поточним рахунком лише у разі згоди оплатити ОСОБА_2 комісії за обслуговування Поточного рахунку та Платіжної картки згідно ОСОБА_2, діючих у ОСОБА_2 на момент проведення операції(й) за Поточним рахунком; протягом 3 банківських днів з моменту виникнення овердрафту за Поточним рахунком, погасити заборгованість за овердрафтом ОСОБА_2 та сплатити останньому кошти за користування овердрафтом згідно діючих в ОСОБА_2 на момент проведення операції(й) за Поточним рахунком; контролювати рух коштів за Поточним рахунком та повідомляти Банк про операції, які не виконувались відповідачем. Відповідач свої зобовязання за Договором банківського рахунку належним чином не виконував, станом на 03.08.2015р. допустив заборгованість по несанкціонованому овердрафту в розмірі 2 446,57 грн., заборгованість по сплаті процентів річних від несанкціонованої заборгованості 1 515,33 грн., заборгованість по комісії за зняття готівки 2 884,57 грн., заборгованість по комісії за зняття готівки у сумі комісія за конвертацію 1 129,18 грн. З цих підстав позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором банківського рахунку в розмірі 7 975,99 грн. та 243,60 грн. судового збору.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав з підстав наведених в позовній заяві, просив його задоволити.

Відповідач в судове засідання не зявився. Представник відповідача у судовому засіданні позов заперечив, підтримав подані заперечення, просив у задоволенні позову відмовити, з наведених у заперечені підстав. Пояснив, що за Договором банківського рахунку «несанкціонований овердрафт» не передбачений. Зазначив, що банк не має права встановлювати курси валют по операціях з платіжними картками на свій розсуд, через декілька днів після проведених операцій. В задоволенні позову просив відмовити.

Заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, перевіривши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення.

Як встановлено в судовому засіданні, 07 жовтня 2014 року між ПАТ «Діамантбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір банківського рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки № 112362, відповідно до умов якого ПАТ «Діамантбанк» відкрив відповідачу поточний рахунок у національній валюті з видачею платіжної картки для здійснення операцій за поточним рахунком.

У відповідності до положень пункту 2.1.1. Договору банківського рахунку, Банк обслуговує Поточний рахунок та здійснює операції з використанням Платіжної картки з урахуванням обмежень, що встановлені ОСОБА_2 або відповідною платіжною системою.

У п. 3.6. Договору банківського рахунку Сторони погодили, що курс валюти, за яким проводиться перерахунок операцій, здійснених за допомогою Платіжної картки та проведених у валюті(ах), відмінній(их) від валюти, в якій відкрито Поточний рахунок, встановлюється ОСОБА_2 на дату здійснення списання суми відповідного платежу. В свою чергу, порядок здійснення перерахунку операцій, проведених за допомогою Платіжної картки у валюті, відмінній від валюти Поточного рахунку визначено Правилами користування платіжними картами міжнародних платіжних систем VISA International та MasterCard International, які є невід'ємною частиною Договору банківського рахунку.

Пунктом 1 Розділу «Порядок розрахунків у валюті, відмінній від валюти ПР» Правилами користування платіжними картами міжнародних платіжних систем VISA International та MasterCard International, які є невід'ємною частиною Договору банківського рахунку передбачено, що у разі, якщо валютою проведення операції з використанням Платіжної картки є долар CIIIА, СВРО або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення Поточного рахунку, Банк списує з Поточного рахунку кошти у валюті ведення Поточного рахунку у сумі, що еквівалентна сумі операції. Сума операції конвертується у валюту ведення Поточного рахунку за курсом, встановленим ОСОБА_2 на день списання.

Пунктом 2 Правил користування платіжними картками встановлено, що у разі, якщо валюта розрахунку з використання Платіжної картки є відмінною від долара США, Євро, або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення Поточного рахунку, Банк здійснює списання суми операції у валюті Поточного рахунку в розмірі достатньому для розрахунку з баиком-еквайером за проведену операцію. Сума до списання виставляється міжнародною платіжною системою та конвертується ОСОБА_2 у валюту ведення Поточного рахунку за курсом, встановленим ОСОБА_2 на день списання.

Таким чином, дата списання суми відповідного платежу може відрізнятись від дати проведення операції за допомогою Платіжної картки.

Згідно умов п. 2.3.2. Договору банківського рахунку, відповідач зобов'язаний самостійно, не рідше одного разу на місяць протягом строку дії Договору банківського рахунку, отримувати виписки за Поточним рахунком.

Пунктом 2.3.4 Договору банківського рахунку на відповідача покладається обов'язок щомісячно протягом строку дії Договору банківського рахунку сплачувати ОСОБА_2 комісії за обслуговування Поточного рахунку та Платіжної картки у розмірі та порядку, визначених діючими у ОСОБА_2 Тарифами на момент проведення операції(й) за Поточним рахунком, - шляхом забезпечення наявності грошових коштів на Поточному рахунку в розмірі, достатньому для щомісячного списання ОСОБА_2 таких комісій.

У п. 2.3.9 Договору банківського рахунку передбачено, що відповідач зобов'язаний здійснювати операції за Поточним рахунком лише у разі згоди оплатити ОСОБА_2 комісії за обслуговування Поточного рахунку та Платіжної картки згідно ОСОБА_2, діючих у ОСОБА_2 на момент проведення операції(й) за Поточним рахунком.

Окрім цього, у Договорі банківського рахунку встановлюється зобов'язання Відповідача ознайомлюватися із діючими у ОСОБА_2 Тарифами протягом строку дії Договору в порядку, визначеному в п. 3.4 цього Договору. ( п. 2.3.10)

Згідно із п. 2.3.13 Договору банківського рахунку передбачено зобов'язання відповідача контролювати рух коштів за Поточним рахунком та повідомляти Банк про операції, які не виконувались ним.

Пунктами 1,2 Розділу «Спірні операції» Правил користування платіжними картками передбачається наступне: відповідач повинен здійснювати контроль за операціями по Платіжній картці за допомогою щомісячних виписок за Поточним рахунком, які він може отримати у Позивача, або в будь-який момент за допомогою системи Internet-банкінгу.

Якщо протягом тридцяти календарних днів з моменту здійснення операції відповідачем, він не надав позивачу зауважень, претензій щодо інформації, що міститься у виписці, у письмовому вигляді, правильність такої інформації вважається підтвердженою відповідачем.

Разом з тим, відповідачем не було оскаржено інформацію, що міститься у виписці протягом 30 календарних днів з моменту здійснення операції.

За операціями, які виконував відповідач виник несанкціонований овердрафт, що не був жодним чином оскаржений останнім, на умовах, в порядку та в строки, встановлені Договором банківського рахунку та Правилами користування платіжними картками.

Як вбачається з матеріалів справи, 09.02.2015 року позивачем було направлено відповідачу лист-вимогу про повне погашення заборгованості із зазначенням суми заборгованості та встановленням терміну для добровільного погашення цієї заборгованості, однак, така вимога відповідачем не виконана.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов'язання та відшкодування збитків.

Пункт 4.2. Договору банківського рахунку встановлює, що відповідач зобов'язаний відшкодувати Позивачу всі збитки, що виникли в останнього внаслідок проведення операцій з використанням Платіжної картки до часу отримання позивачем письмової заяви про призупинення здійснення операцій із її застосуванням і встановлення Платіжної картки в стоп-список.

Частиною 2 статті 625 ЦК України, встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошових зобов'язань, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Пунктом 2.3.12 Договору банківського рахунку передбачено, що протягом 3 банківських днів з моменту виникнення овердрафту за Поточним рахунком, Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість за овердрафтом ОСОБА_2 та сплатити останньому кошти за користування овердрафтом згідно діючих в ОСОБА_2 на момент проведення операції (й) за Поточним рахунком.

Відповідно до п.2.19 Базових тарифів на послуги ОСОБА_2, що надаються фізичним особам в межах банківського продукту «Приватні картки», з якими відповідач був ознайомлений, передбачена плата за несанкціоновану заборгованість (овердрафт), від суми заборгованості, в разі відсутності кредитного ліміту становить 30% річних.

Таким чином, підписуючи Договір банківського рахунку, ОСОБА_1 був ознайомлений зі своїм обовязком погасити заборгованість у разі виникнення овердрафту згідно з діючими у ОСОБА_2 Тарифами.

Виникнення заборгованості відповідача обумовлено відмінністю валюти проведення операції та валютою карткового рахунку. У жовтні 2014 року листопаді 2014 року відповідачем було здійснено ряд операцій у іноземній валюті за кордоном (код валюти 985 - Польський злотий). Оскільки Поточний рахунок відкрито у національній валюті сума до списання виставляється міжнародною платіжною системою та конвертується ОСОБА_2 у валюту ведення Поточного рахунку за курсом, встановленим на день списання.

Таким чином, внаслідок подвійної конвертації сум операцій, здійснених відповідачем, наявності часового проміжку між здійсненням операції (в дату здійснення операції лише блокується її сума) та фактичним списанням коштів з карткового рахунку відповідача, беручи до уваги стрімке щоденне зростанням курсу іноземної валюти по відношенню до національної валюти саме в період проведення відповідачем операцій, враховуючи необхідність сплати відповідачем комісії за здійснені операції, передбачені тарифами ОСОБА_2 сума коштів, яка повинна бути списаною з карткового рахунку відповідача, виявилася більшою, ніж фактичний залишок на його рахунку, у зв'язку із чим виникла дебіторська заборгованість відповідача перед ОСОБА_2, а саме овердрафт, зобов'язання по оплаті, якого передбачено у п.п.2.3.12 Договору банківського рахунку.

Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку про підставність позовних вимог позивача, а тому з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню в користь ПАТ «Діамантбанк» заборгованість за договором банківського рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки № 112362 від 07.10.2014 року у розмірі 7 975 грн. з яких: заборгованість по несанкціонованому овердрафту - 2 446,57 грн., заборгованість по сплаті процентів річних від несанкціонованої заборгованості 1 515,33 грн., заборгованість по комісії за зняття готівки 2 884,57 грн., заборгованість по комісії за зняття готівки у сумі комісія за конвертацію 1 129,18 грн.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, з відповідача слід стягнути сплачений позивачем судовий збір 243,60 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215, 224 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 642, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Діамантбанк» заборгованість за договором банківського рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки № 112362 від 07.10.2014 року у розмірі 7 975 грн. (сім тисяч девятсот сімдесят пять) грн. 99 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Діамантбанк» судовий збір в розмірі 243,60 грн.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Дзеньдзюра С.М.