АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 663/3165/15 Головуючий в І інстанції Ведмідська Н.І.
Номер провадження 22ц - 791/1176/2016 Доповідач Бугрик В.В.
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 квітня 2016 року колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Херсонської області в складі:

Головуючого Бугрика В.В.,

Суддів: Лісової Г.Є.,

Семиженко Г.В.,

Секретаря Мирненко А.О.,

розглянула у відкритому судовому засіданні в місті Херсоні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» на рішення Скадовського районного суду Херсонської області від 29 лютого 2016 року за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИЛА:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 31.01.2006 року між ЗАТ КБ ПриватБанк та відповідачкою укладено кредитний договір № б/н, згідно умов якого, остання отримала кредит у розмірі 3000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії картки.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 31.10.2015 року виникла заборгованість в сумі 42 969,33 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 7594,65 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 32852,33 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 2022,35 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати.

Рішенням суду в задоволені позову відмовлено у зв'язку зі спливом позовної давності.

В апеляційній скарзі позивач просить скасувати рішення суду та ухвалити нове по суті задоволення позовних вимог, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права. Зазначає, що суд помилково застосував встановлену Законом позовну давність.

Вислухавши доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Судом встановлено, згідно кредитного договору № б/н у формі Заяви позичальниці від 31.01.2006 року(а.с.11), надано кредитний ліміт у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 3000,00 грн., з умовами сплати базової відсоткової ставки у розмірі 36% з розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Порядок погашення заборгованості щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості. Погашення заборгованості по Кредитному ліміту може здійснюватись як у вигляді внесення засобів на картку клієнтом, так і списанням банком засобів з дебетної картки НОМЕР_1.

Пунктом 3.1. розділу І Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг Банк відкриває Клієнтові Картрахунок, видає Клієнтові, їх вид і термін дії визначений в Заяві і в Пам'ятці клієнта, підписанням якого клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі "Відмітки Банка" Заяви. Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, та Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив банку про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в банк. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу. Згідно п. 3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку. Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку. Пунктом 5.3. передбачено право Банку здійснювати зміни Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню Банку та без попереднього повідомлення Клієнта. Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або Тарифів, позичальник має надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед Банком, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих Клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати Банк про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання. Пункт 6.5. зобов'язує позичальника погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором. Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку позичальник має виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), сплати Винагороди Банку. Пункт 6.7. передбачає, що клієнт повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. З п. 8.1. вбачається, що держатель несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими банком його довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє Клієнта від виконання своїх зобов'язань за договором. Відповідно до п. 8.6. у разі порушення Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов. Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти:

п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам держателя, співпадає з датою закінчення дії Картки Клієнта.

п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується Банком на новий строк (шляхом надання Клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви держателя про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором. Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обов'язків (використання Простроченого Кредиту та Овердрафту) держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції та зазначає, що зобов'язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору, тому на підставі статей 526, 1046, 1049, 1050 ЦК України боржник зобов'язаний повернути суму позики з урахуванням індексу інфляції та сплатити три проценти річних та пеню.

Проте відповідно до рішення Скадовського районного суду Херсонської області від 27.03.2014 року відмовлено в задоволенні позову ПАТ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за цим же кредитним договором яка виникла на стан 31.12.2013 року у зв'язку з пропуском строку позовної давності.(а.с.34)

Позивач повторно звертаючись до суду просить стягнути заборгованість за тим же кредитним договором на стан 31.10.2015 року, включаючи заборгованість станом на 31.12.2013 року, ухвалою суду від 29.02.2016 року, провадження в частині позовних вимог про стягнення заборгованості станом на 31.12.2013 року в сумі 32 299,61 грн. яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 7594,65 грн., заборгованості за процентами в сумі 22690,69 грн., штрафів в сумі 500 грн. та 1514,27 грн., - закрито на підставі п.2 ч.1 ст.205 ЦПК України.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України). Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України). Перебіг позовної давності починається коли особа довідалась чи могла довідатися про порушення свого права (ч.1 ст. 261 ЦК України), початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення права на позов.

Згідно правової позиції, яка висловлена ВСУ в постанові від 19.03.2014 року у справі №6-14цс14, відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки, а не закінченням строку дії договору.

З матеріалів справи відомо, що остання транзакція за платіжною карткою відповідача, тобто поповнення карткового рахунку, було здійснено позичальником 29.07.2009 року. Разом з тим, ПАТ КБ "ПриватБанк" звернулось до суду із даним позовом в листопаді 2015 року року, тобто з пропуском трирічного строку для пред'явлення позову, при цьому позивач не ставив питання про його поновлення.

За таких обставин колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням вимог матеріального і процесуального права, тому нема жодних підстав для його скасування чи змінення.

Доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують, тому не можуть бути прийняті до уваги, як значимі, апеляційну скаргу слід відхилити і залишити рішення суду без змін, як законне та обґрунтоване.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 308, 315 ЦПК України, колегія суддів,

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» відхилити.

Рішення Скадовського районного суду Херсонської області від 29 лютого 2016 року по даній справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і з цього ж часу протягом двадцяти днів може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головучий В.В. Бугрик

Судді: Г.Є. Лісова

Г.В. Семиженко