РІШЕННЯ

ІМ'ЯМ УКРАЇНИ

31 березня 2016 р. м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області у складі:

головуючої - судді Логінової С.М.,

при секретарі - Дзюбі О.В.,

за участю представника позивача - Голубенко О.В.,

за участю відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у режимі відеоконференції у залі суду в м. Хмельницькому цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

встановив:

ПАТ АКБ «Індустріалбанк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 01 грудня 2014 року між ПАТ АКБ «Індустріалбанк» та ОСОБА_2 було укладено заяву-договір про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) № 0100/Ф/192207.

Відповідно до наведеного договору банком було відкрито на ім'я ОСОБА_2 картковий рахунок в українських гривнях та надано у користування платіжну картку EuroCard/MasterCard (МС Standard) та здійснюється його обслуговування відповідно до законодавства України, Правил відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку та надання кредитів «Індустріалбанк».

Відповідно до п. 2.2 договору клієнт доручає, а банк бере на себе зобов'язання списувати з карткового рахунку суму всіх операцій, виконаних із використанням картки (основної та додаткової), а також суму всіх зобов'язань відповідно до договору. Будь-яке списання з карткового рахунку вважається виконаним банком правомірно, якщо тільки це списання здійснене за вимогою особи (члена платіжної системи), що здійснює розрахунки по операціях із картками або за вимогою самого банку, а обов'язок доказувати незаконність або необґрунтованість списання з карткового рахунку лежить на клієнту.

Відповідно до п. 2.3 договору у разі перевищення клієнтом витратного ліміту, вважається, що у клієнта виникла заборгованість без достатньої правової підстави (безпідставно набуті кошти) у сумі коштів, яка перевищує витратний ліміт. Зазначена заборгованість виникає без волі та волевиявлення банка та клієнта. Погашення заборгованості, що виникла у разі перевищення витратного ліміту, сплата процентів, за користування коштами та комісій банку здійснюється шляхом договірного списання банком коштів з карткового рахунку відкритого в банку.

Відповідно до п. 3.2 договору клієнт зобов'язується відповідати за всі операції, зроблені з використанням картки та її реквізитів, згідно умов Правил.

Позивач посилається на те, що у грудні 2014 р. ОСОБА_2, перебуваючи на території Польщі, окрім інших операцій, здійснив зняття готівкових коштів зі свого карткового рахунку в гривнях через банкомат банку-еквайеру, а саме 15.12.2014р. було знято 3100 польських злотих, 16.12.2014 - було знято 1250 польських злотих.

Відповідно до правил міжнародних розрахунків в момент здійснення клієнтом операції за допомогою платіжної картки або її реквізитів до банку надходить авторизаційний документ міжнародної платіжної системи.

Авторизаційний документ - це електронний документ міжнародної платіжної системи, згідно з яким кошти попередньо блокуються на рахунку клієнта в момент здійснення ним операції за допомогою картки / її реквізитів.

Якщо валюта розрахунків, зазначена в авторизаційному документі міжнародної платіжної системи відрізняється від валюти карткового рахунку клієнта, банк здійснює блокування суми у валюті картрахунку в сумі, зазначеній в авторизаційному документі міжнародної платіжної системи.

Таке блокування суми здійснюється до надходження від міжнародної платіжної системи фінансового документу.

Позивач посилається на те, що 15.12.2014 р. після зняття ОСОБА_2 на території Польщі зі свого карткового рахунку, відкритого у гривнях, 3100 польських злотих до банку надійшов авторизаційний документ з визначеною в ньому сумою для блокування 14737,34 грн. Сума визначена міжнародною платіжною системою з урахуванням курсу встановленого міжнародною платіжною системою. Також банком було заблоковано комісію за зняття готівки в сумі 174,23 грн.

16.12.2014 після зняття відповідачем на території Польщі зі свого карткового рахунку, відкритого в гривнях 1250 польських злотих до банку надійшов авторизаційний документ з визначеною в ньому сумою для блокування 5960,68 грн. Сума визначена міжнародною платіжною системою з урахуванням курсу, встановленого міжнародною платіжною системою. Також банком було заблоковано комісію за зняття готівки в сумі 70,74 грн.

Фінансовий документ за операцією від 15.12.2014 р. надійшов до банку 18.12.2014 р. із сумою списання по проведеній операції в розмірі 733,40 євро. Згідно курсу Процесінгового центру банку станом на 18.12.2014 р., згідно розпорядження від 18.12.2014 р. 1 євро дорівнювало 24,5 грн. Банком було конвертовано суму зазначену у фінансовому документі в розмірі 733,40 євро в гривню та списано з рахунку відповідача 17968,30 грн. та комісію в сумі 485,14 грн.

Позивач посилається на те, що на рахунку ОСОБА_2 на момент списання коштів на підставі фінансового документу не перебувала вказана сума в повному обсязі та її було списано частково з позитивного балансу, а решта суми в розмірі 891,76 грн. списана з перевищенням ліміту.

Фінансовий документ за операцією від 16.12.2014 р. надійшов до банку 22.12.2014 р. із сумою списання по проведеній операції в розмірі 294,14 євро. Згідно курсу Процесингового центру банку станом на 22.12.2014 р., згідно розпорядження від 22.12.2014 р. 1 євро дорівнювало 23,5 гривень. Банком було конвертовано суму зазначену у фінансовому документі в сумі 294,14 євро в гривню та списано з рахунку ОСОБА_2 6912,29 грн. та комісію в сумі 186,63 грн.

На рахунку відповідача на момент списання коштів на підставі фінансового документа кошти були відсутні, а тому сума в розмірі 7098,92 грн. списана повністю з перевищенням ліміту карткового рахунку.

Відповідно до п. 5.1 договору за порушення п. 3.1. цієї заяви-договору клієнт зобов'язується сплатити банку, а банк має право стягувати з клієнта пеню в розмірі 1%, але не більше подвійної облікової ставки НБУ у розмірі, що діяла в момент прострочення, від суми заборгованості за кожен день прострочки платежу.

Позивач посилається на те, що станом на 21.07.2015 р. розмір заборгованості ОСОБА_2 перед ПАТ АКБ «Індустріалбанк» становить: прострочена заборгованість - 7975,12 грн.; проценти за користування коштами згідно п. 2.4. договору - 1029,12 грн.; пеня - 66,48 грн., а всього - 9070,72 грн.

ПАТ АКБ «Індустріалбанк» просить стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ АКБ «Індустріалбанк» безпідставно набуті кошти в розмірі 9070,72 грн., а також судовий збір в розмірі 243,60 грн.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала, з підстав, викладених у позовній заяві, просила позов задовольнити у повному обсязі.

Відповідач у судовому засіданні позов не визнав, просив відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що він діяв відповідно до вимог договору, умови якого не порушував, вважає, що позов безпідставний, просив відмовити у його задоволенні.

Заслухавши пояснення представника позивача, відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Судом встановлено, що 01 грудня 2014 року між ПАТ АКБ «Індустріалбанк» та ОСОБА_2 було укладено заяву-договір про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) № 0100/Ф/192207. Заява-договір, Правила відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку та надання кредитів фізичних особам - власникам карткових рахунків в ПАТ АКБ «Індустріалбанк», а також тарифи ПАТ АКБ «Індустріалбанк» у сукупності є договором про відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку фізичної особи в ПАТ АКБ «Індустріалбанк» та є договором приєднання.

Відповідно до наведеного договору банком було відкрито на ім'я ОСОБА_2 картковий рахунок в українських гривнях та надано у користування платіжну картку EuroCard/MasterCard (МС Standard) та здійснюється його обслуговування відповідно до законодавства України, Правил відкриття, закриття та обслуговування карткового рахунку та надання кредитів «Індустріалбанк».

Відповідно до п. 2.2 договору клієнт доручає, а банк бере на себе зобов'язання списувати з карткового рахунку суму всіх операцій, виконаних із використанням картки (основної та додаткової), а також суму всіх зобов'язань відповідно до договору. Будь-яке списання з карткового рахунку вважається виконаним банком правомірно, якщо тільки це списання здійснене за вимогою особи (члена платіжної системи), що здійснює розрахунки по операціях із картками або за вимогою самого банку, а обов'язок доказувати незаконність або необґрунтованість списання з карткового рахунку лежить на клієнтові.

Відповідно до п. 2.3 договору у разі перевищення клієнтом витратного ліміту, вважається, що у клієнта виникла заборгованість без достатньої правової підстави (безпідставно набуті кошти) у сумі коштів, яка перевищує витратний ліміт. Зазначена заборгованість виникає без волі та волевиявлення банка та клієнта. Погашення заборгованості, що виникла у разі перевищення витратного ліміту, сплата процентів, за користування коштами та комісій банку здійснюється шляхом договірного списання банком коштів з карткового рахунку відкритого в банку.

Відповідно до п. 2.4 договору у випадку виникнення у клієнта заборгованості, що виникла у разі перевищення витратного ліміту, настають наступні наслідки: клієнт зобов'язаний повернути банку кошти на наступних умовах:

Сума - в обсязі перевищення витратного ліміту карткового рахунку; річна процентна ставка за користування коштами - у розмірі облікової стави НБУ. У разі зміни облікової ставки НБУ одночасно змінюється річна процентна ставка за користування коштами. Строк повернення коштів - дата повернення коштів банку, але не більше ніж 60 днів з дати перевищення витратного ліміту карткового рахунку. Строк сплати процентів за користування коштами - дата сплати передбачена.

Відповідно до п. 3.2. договору клієнт зобов'язується відповідати за всі операції, зроблені з використанням картки та її реквізитів, згідно умов Правил.

Судом встановлено, що у грудні 2014 року ОСОБА_2, перебуваючи на території Польщі, окрім інших операцій, здійснив зняття готівкових коштів зі свого карткового рахунку в гривнях через банкомат Банку-еквайеру.

15.12.2014 р. ОСОБА_2 зняв 3100 польських злотих, 16.12.2014 р. - зняв 1250 польських злотих.

У відповідності до п. 2.11. Правил, в редакції, що діяла на момент проведення операцій по зняттю готівкових коштів відповідачем, у разі здійснення розрахунку з використанням картки / її реквізитів у валюті, яка відрізняється від валюти карткового рахунку, банк здійснює перерахунок суми за операцією у валюту карткового рахунку за курсом, встановленим в операційному дні процесингового центру, на підставі даних, отриманих від міжнародних платіжних систем, банка-спонсора, власного процесингового центру.

Відповідно з правилами міжнародних розрахунків в момент здійснення клієнтом операції за допомогою платіжної картки або її реквізитів до банку надходить авторизаційний документ міжнародної платіжної системи.

Авторизаційний документ - це електронний документ міжнародної платіжної системи, згідно з яким кошти попередньо блокуються на рахунку клієнта в момент здійснення ним операції за допомогою картки / її реквізитів.

Якщо валюта розрахунків, зазначена в авторизаційному документі міжнародної платіжної системи відрізняється від валюти карткового рахунку клієнта, банк здійснює блокування суми у інвалюті картрахунку в сумі, зазначеній в авторизаційному документі міжнародної платіжної системи.

Таке блокування суми здійснюється до надходження від міжнародної платіжної системи фінансового документу.

Фінансовий документ - це електронний документ про списання суми операції з карткового рахунку клієнта. Фінансовий документ на списання коштів по проведеним клієнтом операціям за допомогою платіжної картки або за допомогою її реквізитів надходить до банку протягом 1-4 днів після проведення операції. Сума, яка підлягає списанню з карткового рахунку клієнта зазначається в фінансовому документі у валюті розрахунків. Валюту розрахунків в фінансовому документі, в якому зазначена сума для списання з картрахунку, визначається міжнародною платіжною системою. Валюта розрахунків фінансового документу та валюта, в якій проводились операції, також можуть відрізнятись. Конвертацію суми проведеної клієнтом операції в валюту, зазначену у фінансовому документі міжнародної платіжної системи, міжнародна платіжна система здійснює за власним курсом, нею встановленим.

Після отримання фінансового документу від міжнародної платіжної системи, банк списує суму зазначену в цьому документі з карткового рахунку клієнта. Якщо валюта розрахунків, зазначена в фінансовому документі не співпадає з валютою карткового рахунку, то банк здійснює конвертацію суми зазначеної в фінансовому документі у валюту карткового рахунку по курсу встановленому Процесинговим центром банку.

Судом встановлено, що 15.12.2014 р. після зняття ОСОБА_2 на території Польщі зі свого карткового рахунку, відкритого у гривнях 3100 польських злотих до банку надійшов авторизаційний документ з визначеною в ньому сумою для блокування 14737,34 грн. Сума визначена міжнародною платіжною системою з урахуванням курсу встановленого міжнародною платіжною системою. Також банком було заблоковано комісію за зняття готівки в сумі 174,23 грн.

16.12.2014 після зняття відповідачем на території Польщі зі карткового рахунку, відкритого в гривнях 1250 польських злотих до банку надійшов авторизаційний документ з визначеною в ньому сумою для блокування 5960,68 грн. Сума визначена міжнародною платіжною системою з урахуванням курсу, встановленого міжнародною платіжною системою. Також банком було заблоковано комісію за зняття готівки в сумі 70,74 грн.

Фінансовий документ за операцією від 15.12.2014 р. надійшов до банку 18.12.2014 р. із сумою списання по проведеній операції в розмірі 733,40 євро.

Згідно курсу Процесінгового центру банку станом на 18.12.2014 р., згідно розпорядження від 18.12.2014 р. 1 євро дорівнювало 24,5 грн.

Банком було конвертовано суму зазначену у фінансовому документі в розмірі 733,40 євро в гривню та списано з рахунку відповідача 17968,30 грн. та комісію в сумі 485,14 грн.

Судом встановлено, що на рахунку ОСОБА_2 на момент списання коштів на підставі фінансового документу не перебувала вказана сума в повному обсязі та її було списано частково з позитивного балансу, а решта суми в розмірі 891,76 грн. списана з перевищенням ліміту.

Відповідно до наказу ПАТ АКБ «Індустріалбанк» від 30.10.2014р. № 875 «Про регламент роботи Процесингового центру», закриття/відкриття операційного дня у системі Way4 виконуються співробітниками Процесингового центру з 20:00 до 09:00. Після завершення процедури закриття дня у Процесинговому центрі встановлюється наступна банківська дата (наступна за поточною датою ОДБ).

Фінансовий документ за операцією від 16.12.2014 р. надійшов до банку 22.12.2014 р. із сумою списання по проведеній операції в розмірі 294,14 євро.

Згідно курсу Процесингового центру банку станом на 22.12.2014 р., згідно розпорядження від 22.12.2014 р. 1 євро дорівнювало 23,5 грн.

Банком було конвертовано суму зазначену у фінансовому документі в сумі 294,14 євро в гривню та списано з рахунку ОСОБА_2 6912,29 грн. та комісію в сумі 186,63 грн.

Судом встановлено, що на рахунку відповідача на момент списання коштів на підставі фінансового документа кошти були відсутні, а тому сума в розмірі 7098,92 грн. списана повністю з перевищенням ліміту карткового рахунку.

Відповідно до п. 5.1 договору за порушення п. 3.1. цієї заяви-договору клієнт зобов'язується сплатити банку, а банк має право стягувати з клієнта пеню в розмірі 1%, але не більше подвійної облікової ставки НБУ у розмірі, що діяла в момент прострочення, від суми заборгованості за кожен день прострочки платежу.

Суд приходить до висновку, що станом на 21.07.2015 р. розмір заборгованості ОСОБА_2 перед ПАТ АКБ «Індустріалбанк» становить: прострочена заборгованість - 7975,12 грн.; проценти за користування коштами згідно п. 2.4. договору - 1029,12 грн.; пеня - 66,48 грн. Всього заборгованості 9070,72 грн.

Суд приходить до висновку, що слід стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ АКБ «Індустріалбанк» 9070,72 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 213, 215 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 525, 599, 530, 1054 Цивільного кодексу України, суд

вирішив:

позов публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк» (місцезнаходження 69037, м. Запоріжжя, вул. 40 років Радянської України, 39Д, ) кошти у сумі 9070 (дев'ять тисяч сімдесят) грн. 72 коп., в тому числі: прострочена заборгованість - 7975,12 грн., проценти за користування коштами згідно п. 2.4. договору - 1029,12 грн.; пеня - 66,48 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк» судовий збір в сумі 243,60 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня проголошення рішення, а особою, без участі якої проголошено рішення - протягом 10 днів з дня отримання його копії до апеляційного суду Хмельницької області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Логінова С.М.