Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/9858/15-ц
Провадження № 2/711/321/16
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 лютого 2016 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Скляренко В.М.

при секретарі Слабко Ю.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», третя особа: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про захист прав споживачів,

в с т а н о в и в :

Уточнившись з позовними вимогами ОСОБА_1 звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_2 акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про захист прав споживачів та стягнення депозитного вкладу в розмірі 3000 дол. США, процентів в сумі 300 дол. США, інфляційних в сумі 3880 грн. 50 коп. та 3% річних в сумі 1164 грн. 15 коп.

В обґрунтування позову вказує, що 02.02.2015 року між ним ОСОБА_1 та ОСОБА_2 акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» був укладений Договір-заява про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 міс. в іноземній валюті № 331832/306815/6-15.

Відповідно до п. 1 вказаного Договору Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок № 2630.7.084983.002 у сумі 3000 дол. США на строк з 02.02.2015 року по 02.08.2015 року.

Відповідно до п. 2 цього ж Договору за час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1 Договору-заяви, Банк нараховує і виплачує Вкладнику проценти за ставкою 10% річних. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у Банку № 2638.5.084983.002.

Відповідно до п. 6 Договору-заяви про банківський строковий вклад № 331832/306815/6-15 після закінчення строку, визначеного п. 1 цього Договору-заяви, Вклад повертається Вкладникові.

Вказує, що він по закінченню строку Договору-заяви про банківський строковий вклад № 331832/306815/6-15 виявив бажання повернути свій Вклад і 03.08.2015 року звернувся з відповідною заявою до АТ «Фінанси та Кредит», однак йому було відмовлено без пояснення причин такої відмови.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1060 ЦК України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника.

Відповідно до ч. 5 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Вважає, що відповідач не виконав своїх зобовязань за договором, оскільки вклад та проценти йому не повернув.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки своїми діями ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» порушив його законні права, як Вкладника та споживача послуг, він вимушений звернутися з даним позовом до суду.

Просить стягнути з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на його користь за Договором-заявою про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 міс. в іноземній валюті № 331832/306815/6-15 від 02.02.2015 року суму внеску - 3000 дол. США, проценти за період з 02.02.2015 року по 02.01.2016 року в сумі 300 дол. США, інфляційні за період прострочення в сумі 3880 грн. 50 коп. та 3% річних за період з 02.08.2015 року по 02.02.2016 року в сумі 1164 грн. 15 коп.

Ухвалою суду, занесеною до журналу судових засідань до участі в справі в якості третьої особи притягнуто Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_3

В судовому засіданні позивач ОСОБА_1 уточнені позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, стягнути з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на його користь за Договором-заявою про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 міс. в іноземній валюті № 331832/306815/6-15 від 02.02.2015 року суму внеску - 3000 дол. США, проценти за період з 02.02.2015 року по 02.01.2016 року в сумі 300 дол. США, інфляційні за період прострочення в сумі 3880 грн. 50 коп. та 3% річних за період з 02.08.2015 року по 02.02.2016 року в сумі 1164 грн. 15 коп.

В судове засідання представник відповідача ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_3 не зявилися, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи були повідомлені в установленому законом порядку. 29.01.2016 року представник відповідача ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», за довіреністю виданою уповноваженою особою Фонду гаранування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4, направила до суду письмове заперечення проти позову, в якому просить відмовити ОСОБА_1 в задоволенні позову, з підстав викладених в запереченнях.

Заслухавши пояснення позивача ОСОБА_1, дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову, виходячи із наступних підстав.

Відповідно до ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

В судовому засіданні встановлено, що 02.02.2015 року між позивачем ОСОБА_1 ОСОБА_2 акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» був укладений Договір-заява про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 міс. в іноземній валюті № 331832/306815/6-15.

Відповідно до п. Договору-заяви про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 міс. в іноземній валюті № 331832/306815/6-15 від 02.02.2015 року Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок № 2630.7.084983.002 у сумі 3000 дол. США на строк з 02.02.2015 року по 02.08.2015 року.

Відповідно до п. 2 цього Договору за час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1 Договору-заяви, Банк нараховує і виплачує Вкладникові проценти за ставкою 10% річних. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у Банку № 2638.5.084983.002.

Відповідно до п. 3 Договору Вкладник має право отримувати суми процентів, нараховані на Вклад, протягом строку, визначеного п. 1 цього Договору-заяви щомісячно, у порядку та у строки, передбачені п.п. 4.2, 4.3.2 Основних умов.

Відповідно до п. 6 цього ж Договору після закінчення строку, визначеного п. 1 цього Договору-заяви, Вклад повертається Вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п. 5.2 Основних умов.

Строк дії Договору-заяви про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 міс. в іноземній валюті № 331832/306815/6-15 від 02.02.2015 року закінчився 02.08.2015 року, однак відповідач ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» не повернув ОСОБА_1 вклад та нараховані на нього відсотки.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частинами 1 та 2 ст. 1060 ЦК України визначено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто випадки обмеження права клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходиться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

З матеріалів справи вбачається, що на підставі постанови Правління Національного Банку України від 17.09.2015 року № 612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 року № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким розпочато процедури виведення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на три місяці з 18.09.2015 року по 17.12.2015 року (включно) та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» - ОСОБА_3

17.12.2015 року Національним Банком України винесено постанову № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», якою відкликано банківську ліцензію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Також, судом встановлено, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17.12.2015 року №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації вказаного банку. Даним рішенням одночасно призначено і уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» - ОСОБА_3

Відповідно до п. 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону України ліквідація банку це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації або запровадження процедури ліквідації регулюється спеціальним нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Відповідно до ч. 6 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 цього Закону. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону. Зокрема вимоги вкладників фізичних осіб у частині що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються у четверту чергу.

При цьому, ч 5 ст. 45 цього Закону передбачено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Частиною 2 ст. 49 цього ж Закону визначено, що протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Відповідно до ч. 6 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, крім задоволення вимог кредиторів за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури, якщо таке задоволення вимог погоджено виконавчою дирекцією Фонду.

Після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання НБУ банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Чинним законодавством не передбачено задоволення вимог окремих кредиторів банку поза межами процедури ліквідації банку. Отже, стягнення з банку належних позивачу грошових коштів за договором банківського вкладу порушить порядок задоволення вимог кредиторів.

Таким чином, враховуючи, що на час ухвалення рішення в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» розпочато процедуру ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів під час ліквідаційної процедури здійснюються Фондом в порядку черговості, тому саме Фонд має виплатити позивачу із коштів банку, а при їх відсутності із власних коштів суму Вкладу та відсотків в межах суми граничного розміру відшкодування.

А тому, з урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову ОСОБА_1 в частині стягнення Вкладу та процентів.

Разом з тим, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову ОСОБА_1 і в частині стягнення з відповідача інфляційних та 3% річних, оскільки вони не ґрунтуються на вимогах Закону. При цьому суд також враховує, що Вклад був внесений в іноземній валюті доларах США, а тому нарахування інфляційних не може здійснюватися.

Оскільки позивач звільнений на підставі ч. 3 ст. 22 Закону України «Про судовий збір» суд відносить судові витрати на рахунок держави.

Керуючись ст. ст. 3, 10, 11, 12, 58, 59, 60, 61, 79, 86, 88, 146, 154, 209, 212, 213, 215, 223 ЦПК України, ст.ст. 1058, 1060, 1074 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд, -

в и р і ш и в:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до ОСОБА_2 акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», третя особа: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про захист прав споживачів відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня проголошення судового рішення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Головуючий: В.М. Скляренко