справа №619/5061/15-ц
провадження №2/619/240/16
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 червня 2016 року Дергачівський районний суд Харківської області
в складі: головуючого судді - Кононихіної Н.Ю.
за участю секретаря
судового засідання - Мєщан І.О.
розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Дергачі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
установив
Представник позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»в судове засідання не з`явився, надавши заяву, в якій повідомляється, що позовні вимоги підтримує, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача .
Вдповідач ОСОБА_1 у судове засідання з`явився , позовні вимоги визнав частково та при розгляді справи по суті прохав застосувати при розрахунках кредитної заборгованості строк позовної давності і ЗУ «про соціальний і правовий захисти військовослужбовців та членів їх сімей» від 20.12.91 року зі змінами та доповненнями від 2015-2016 років , де в ст.. 14 ЗУ вказано , що у разі призиву на військову службу відносно військовослужбовців за Кредитними договорами не застосовується нарахування відсотків за користування кредитом, пені та штрафів .
А саме у період з 07.09.14 р. по 10.08.15 р. відповідач безпосередньо приймав участь в антитерористичній операції на території Донецької та Луганської областей на підставі наказу командира В/Ч НОМЕР_1 від 06.09.14 року № 193 Міністерства оборони України . Тобто з 07.09.14 року за спірним Кредитним договором не повинні нараховуватись відсотки за користування кредитом , пеня та штрафну санкції за несплату кредитної заборгованості .
Крім того , відповідач припинив сплачувати кредитну заборгованість з березня 2013 року, що видно з наданих установою Банку розрахунків . Згідно ст.. 258 ЦК України діє спеціальна позовна давність в один рік для стягнення заборгованості відносно несплачених сум пені та штрафів . Отже представник позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» міг звернутися до суду із позовом про стягнення кредитної заборгованості у частині невиплат сум пені та штрафів тільки до березня 2015 року . У даному разу установа Банку звернулася до суду із позовом 30.11.15 року із пропуском строку позовної давності відносно стягнення сум пені та штрафу, розрахунок яких треба припинити березнем 2015 року .
Тим більше, що Банк так і не надав розрахунків кредитної заборгованості згідно ухвали суду від 23.05.16 року
Перевіривши матеріали справи, суд дійшов до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.
Відповідно до укладеного договору № б/н від 22.07.2008 року відповідач ОСОБА_1 року отримав кредит у розмірі 2600.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Публічне Акціонерне Товариство Комерційний Банк "ПриватБанк" є правонаступником прав та обов`язків Закритого Акціонерного Товариства Комерційний Банк "ПриватБанк", у зв`язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 р. змінено найменування Позивача з Закритого акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" , про що зазначено у п.1.1. Статуту ПАТ КБ "ПриватБанк".
Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.
Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь- якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою надані до судового засідання .
При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті , з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 "Правил користування платіжною карткою".
Одночасно пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід' ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9. Умов та Правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п. 6.3 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.
Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.
Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідно до п. 1 статті 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільногс законодавства.
Відповідно до статті 549 Цивільного кодексу Україниш штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Ця сумма визначається Кредитодавцем у Анкеті-Заяві з якою ознайомлений клієнт.
Відповідно до кредитного договору, - при порушенні позичальником строків платежів по кожною з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплаті заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.
Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону ві; відповідальності за порушення зобов`язання.
Відповідно до п. 5.6 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з буді якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов`язань.
Відповідно до п. 6.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил;- та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті , позичальник зобов`язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банко» заборгованість
На підставі п. 5.3 "Умов та правил надання банківських послуг", Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті , а також інших умов обслуговування рахунків
Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно п. 4.6 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.
Відповідно до п. 5.7 "Правил користування платіжною карткою", Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором.
Згідно п. 5.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов`язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов`язків та інших обов`язків за цим Договором.
2649.85 грн. - заборгованість за кредитом;
2700.0грн. - заборгованість за пенею та комісією;
а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:
250.00 грн. - штраф (фіксована частина).
831.06 грн. - штраф (процентна складова).
Але у судовому засіданні встановлена обставина , що у період з 07.09.14 р. по 10.08.15 р. відповідач безпосередньо приймав участь в антитерористичній операції на території Донецької та Луганської областей України на підставі наказу командира В/Ч НОМЕР_1 від 06.09.14 року № 193 Міністерства оборони України
Згідно п.15 ст. 14 ЗУ «про соціальний і правовий захисти військовослужбовців та членів їх сімей» від 20.12.91 року зі змінами та доповненнями від 20.05.14 року військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Ухвалою Дергачівського райсуду Харківської області від 23.05.16 року представник позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» був зобов*язаний зробити розрахунок кредитної заборгованості відповідача з урахуванням вищевикладених обставин , але до цього моменту документів у вказаній частині до суду не надано . Тому суд розглядає справу на тих доказах , які надані до судового засідання.
Із Розрахунку кредитної заборгованості, наданої представником позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» вбачається, що заборгованість за тілом спірного Кредитного договору на момент 31.10.15 року складає 2649,85 гр. = 1243,74 гр. +1406,11 гривень,яку і необхідно стягнути з відповідача .
Із Розрахунку кредитної заборгованості, наданої представником позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» вбачається, що заборгованість за процентами за користування кредитом на момент 07.09.14 року ( тобто спрямування відповідача до військової частини для служби в лавах Української армії на території АТО ) становить 2477,49 гр., яку і необхідно стягнути з відповідача на користь установи Банку .
Суд відмовляє у стягнення суми пені та штрафів з відповідача за Кредитним договором з моменту 07.09.14 року на підставі п.15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захисти військовослужбовців та членів їх сімей» від 20.12.91 року зі змінами та доповненнями від 20.05.14 року
Крім того , згідно ст.. 258 ЦК України позовна давність для стягнення неустойки становить один рік .У даному разі з Розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що з 21 березня 2013 року відповідач перестав сплачувати кредитну заборгованість ( сплатив у послідній раз 250 гр.) , тобто строк для звернення представника Банку у суд відносно стягнення сум пені та штрафів у становить момент 21 березня 2014 року . Але позов був поданий представником позивача ПАТ КБ «Приватбанк» тільки 30.11.15 року. Поважних причин для відновлення строку звернення Банку у суд не встановлено .
Таким чином, суд вважає, що позивач ПАТ КБ «Приватбанк» пропустив річний строк для звернення у суд із позовом у частині стягнення неустойки за спірним Кредитним договором . На момент 21 березня 2014 року сума пені за спірним Кредитним договором становить 800,00 грн., які суми і стягує суд з відповідача на користь Банку .
Керуючись ст.509,525,526,527,530,598,599,610,615,629,1050,1054 ЦК України , ЗУ «Про соціальний і правовий захисти військовослужбовців та членів їх сімей» від 20.12.91 року зі змінами та доповненнями від 20.05.14 року,.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212-216, 218, 224-226 ЦПК України, суд
ухвалив
Позовні вимоги публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за тілом Кредитного договору № б/н від 22.07.08 року в розмірі 2649,85 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом 2477,49 грн., а також суму пені у розмірі 800,00грн., судовий збір у розмірі 1218,00грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Н. Ю. Кононихіна